Как разбогатеть в 2023 году в россии

Как в 2023 году сделать скачок в доходе. Обкатаная схема всех крутых миллионеров. Часть первая. Измени подход или умри!

Прямо перед боем курантов 31 декабря, думая над тем, как же зарабатывать больше и легче, пришло осознание двух концепций. По которым катается каждый фрилансер/ип/самоязанятый и тэдэ и тэпэ.

Одни ростут в доходе из года в год, и хорошо если это хотя бы х2, но кто сказал что это удовлетворительно?

Вторые вообще не растут, или растут слишком слабо. То есть зарабатывал он 50к в месяц в 2020 году, а в конце 2022 года он понял что зарабатывает теперь по 85к в месяц.
Как жаль что фактическая инфляция куда выше чем такой рост дохода )
Всегда нужно двигаться дальше! Ведь еще вчера паста корбонара стоила 250р, то сегодня уже 450р. Если из года в год пытаешься заработать на одном и том же, но ничего не меняется — скорее всего ты не то делаешь.

Давай на примере. Мой близкий занимается точками Кофе с собой. Красивый интерьер, с богатым ассортиментов, действительно вкусным кофе и крутыми сотрудниками. Каждая точка предположим выдает ему 100к чистыми в месяц.

И вот он хочет зарабатывать 1 млн в месяц. Что из этого выходит?

Нужно открыть 10 таких точек.

1. Нужно почти 20 млн рублей на открытие (с нынешними курсами и прочими проблемами, наверное даже побольше)

2. Нужно найти подходящие локации с приемлемой ценой аренды (на это иногда уходят месяца выбора).

3. Нужно раскачать точку, ведь основной поток прибыли — это постоянные клиенты, а не разовые посетители. На это уходит от полугода до года работы.

4. Найм 21 сотрудника, со средней оплатой труда + налогами 50к рублей в месяц. Поиди еще, поищи сотрудников, тоже получается брать только 1 из 20 соискателей.

5. С таким объёмом уже нужен склад и снабженец.

Смотришь на такую схему, и есть понимание, что рост тут плавный, и нужны годы, чтоб дойти до заветных миллиона в месяц. И это еще если все хорошо. А в РФ все хорошо уже года 3 не получается.

Кент за 4 года открыл только 3 кофе-бара. Еще ему нужно 7. Так какая близкий — хочется верить что на открытие еще 7 точек у него уйдет не 8 лет, а он сделает это за год. Но врятли.

Итог, пару лет, а может и больше на развитие такой сети и удержании ее на постоянном плаву.

Если бы он просто пытался одну точку качать до 1 млн, он бы не потянул. В том плане, что это нужен оборот такой — от которого сотрудники не вынимая будут готовить 24/7 и то скорее всего не получится прыгнуть выше 300к чистыми.

В этой схеме есть баг, если хочешь много — нужно слишком много вложить. Времени, денег, сил и нервов. И все это без каких либо гарантий на успех, понимаешь?)

9 и 10 точка может вогнать в такие долги, что все начнет сыпаться как карточный домик. Растем по такой схеме? Многие да!

Проявлю свою дерзость, и скажу, что выбрав 2 вариант, я начал рости х2 каждый год, и планирую набирать скорость еще быстрее.

Заранее выбирать направление, в котором можно сделать 1 млн в месяц быстро и просто масштабируя. Давай на самом простом примере для понимания: Инфобиз.

1. Нужен офер, от которого кипяток по ляшкам.

2. Нужно разложить все смыслы в тексте который будет доводиться до людей.

3. Налить трафик

4. Принимать оплаты.

Сделав легкий входной продукт за 3к рублей, нужно совершить 334 продажи, чтоб вытащить тот самый лям за месяц.

Вот тебе пример, как я почти уже это сделал, но точно сделаю в течении года.

У многих фрилансеров/ип/самозанятых в 2022 и 2023 году, кто проживает в РФ есть потребность:

Оплачивать сервисы и подписки санкционных компаний, которые они и раньше оплачивали, но сейчас такой возможности нет.

Я собрал гайд с видео и скринами, как каждый желающий может это провернуть. Делая все по инструкции «1, 2, 3, 4, ГОТОВО». А еще и сэкономив до 90% на сервисах.

Например Ютуб премиум(мьюзик) для всех стоит 300р в месяц, а мои ребята по гайду покупают по 60рублей. Да и вообще имеют возможность покупать) Прикольно?

Каешно прикольно! И это ПРИКОЛЬНО — уже оплатило более 120 человек на момент описания статьи. И все они довольны, КАРЛ!

[Да, если вдруг тебе стало интересно, что это за гайд такой, или ты уже понял суть и готов его прикупить, то стоит перейти по ссылке: https://orseni.ru/sankzionka ]

Вполне реальная история!

Далее все можно полить трафиком и сделать еще больше продаж, в зависимости от того, во сколько нам обходится клиент.

Масштабировать проще, просто надавив на трафло, либо же поднимая чек. Да тут тоже свои проблемы и свои трудности. Но сравнимы ли они с открытием кофе-баров?

Есть люди, которые заведомо лезут в бизнес, в котором сделать те деньги, которые они хотят получать по итогу — очень сложная и проблематичная задача. И скорее всего, ты один из них.

Молодые пацаны открывают вейпшопы, что бы заработать свои первые 100к. Да приятная маржинальность, но ценник у товара низкий, аренда помещений конь, а еще зарплату сотруднику (если он есть). И вот они работают месяца 3-4 и понимают, что создали себе работу ради работы.
После чего благополучно закрываются, ведь зарабатывать серьезные деньги не суждено в таком бизнесе.

Другие же учатся на таргетолога, и начинают работать с мастерами по ноготочкам, у которых максимальный доход до 100к. НЕ ТИПО ОНИ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДО 100К. А у них в принципе 100к — это потолок дохода! (за редким исключением)

12 хитростей, которые делают людей богатыми: лучше сосредоточиться на доходах, а не на сбережениях

Разбогатеть может каждый человек, вне зависимости от уровня финансовой грамотности, размеров доходов и образования. Кстати, хорошее образование и большая заработная плата вовсе не являются гарантом того, что человека не постигнет финансовый кризис. Богатые люди знают несколько хитростей, благодаря которым их деньги приумножаются, невзирая на размеры доходов.

Хитрость первая: экономьте для инвестиций

Каждый человек знает о пользе экономии и отказа от излишеств. Но все ли умеют экономить с пользой?

Например, отказав себе в походе в кофейню, вы сэкономите 100-300 рублей. Что вы с ними сделаете? Положите в копилку, сбережете, а потом добавите к ним еще 100-300 рублей? И, таким образом, к глубокой старости, станете миллионером и сможете отправится в кругосветный круиз или купить домик на берегу океана?

Именно так и поступают многие люди, но только не те, кому удалось разбогатеть. На первых порах они поступают так же, как и все остальные – отказывая себе в чем-либо, они сберегают 1-2 % своего дохода. Но после этого ситуация развивается иначе.

Богатые люди не откладывают сэкономленные копейки, они их вкладывают в бизнес, инвестируют или же помещают в банк под проценты. Иными словами, у людей, сумевших разбогатеть, деньги не лежат без дела, они работают на своего владельца и приносят доход.

Хитрость вторая: думайте, как корпорация

Что это означает? Только то, что распределение доходов в компаниях и в семьях происходит по-разному. В семьях принято копить деньги на конкретную покупку, например, на ремонт, автомобиль или на квартиру.

И, как правило, даже если в семье принято инвестировать сэкономленные деньги, как только набирается нужная сумма, покупка тут же совершается. А вот корпорации поступают с доходами иначе. До половины доходов реинвестируется. Разумеется, это отодвигает срок приобретения желаемого, но позволяет совершить покупку, не истратив весь капитал.

Хитрость третья: вкладывайте деньги в то, в чем разбираетесь

Инвестирование пугает многих людей и вовсе не тем, что для него требуются крупные суммы, а тем, что, занимаясь этим, можно просто потерять все деньги. Действительно, сколько человек пострадали, вложившись в финансовые пирамиды?

Разбогатевшие люди инвестируют только в то, в чем разбираются сами. Даже те, кто пользуется услугами финансовых консультантов и брокеров, не дают этим специалистам полной свободы, оставляют решения за собой и инвестируют в то, в чем разбираются.

Богатые не гоняются за новой блестящей идеей каждый месяц, вместо этого они продолжают инвестировать в перспективный бизнес в рамках отраслей, в которых понимают. Если вдруг вы не разбираетесь ни в одной отрасли рынка, то положите деньги в банк.

Хитрость четвертая: будьте известны

Этой хитростью пользуются те, кто открывает свой бизнес или же те, кто стремится сделать головокружительную карьеру.

Люди доверяют тем, кого знают – это аксиома, о которой не следует забывать. Если вы решили открыть собственное дело – будьте узнаваемы. Ваш продукт или услугу обязательно выберут среди ассортимента аналогов, если вас или ваш логотип станут узнавать. Именно по этой причине крупные компании не жалеют средств на рекламу своей продукции.

Хитрость пятая: сосредоточиться на доходах, а не на сбережениях

Деньги должны приносить доход. Это – самая первая хитрость богатых людей. Но с ней перекликается и другая хитрость – думать нужно не о том, как много сэкономить, а о том, как побольше заработать.

Нельзя постоянно во всем себе отказывать, выкраивая копейки для копилки. Нужно развиваться в профессиональном плане, а также не пренебрегать любыми возможностями дополнительного заработка.

Сберегательный этап приходит только после того, как вы максимизировали доход. Но даже тогда вы должны сначала решить, куда переместить этот доход дальше, чтобы получить новые прибыли.

Хитрость шестая: фиксируйте переработки

Порой люди не могут подработать только потому, что им приходится регулярно задерживаться на службе и даже приходить на нее в собственные выходные по требованию начальства, чтобы кого-либо подменить или выполнить срочный заказ.

Но вы когда-нибудь задумывались о том, почему к одним людям постоянно обращаются с подобными требованиями, а к другим – нет? Дело вовсе не в том, что одни умеют говорить «нет», просто, перед тем, как сказать «да», они обсуждают оплату и настаивают на письменном договоре.

Помните, работа должна оплачиваться в полном объеме, а не в виде разовой надбавки к жалованью. И, если каждый шаг сотрудника задокументирован, руководители вынуждены быть честными.

Хитрость седьмая: не распыляйтесь

Один из самых успешных людей современности, Илон Маск, контролирует одновременно 3-4 компании. Другие богатые люди единовременно контролируют от 2 до 5 компаний. Это свидетельствует о том, что для обретения богатства нужно сосредоточится, а не распылять свои деньги во множество разных компаний.

Это справедливо и для инвестирования. Как правило, люди, сумевшие разбогатеть, инвестируют в трех направлениях:

• недвижимость и земля;
• перспективный и понятный бизнес;
• фондовый рынок.

Что касается фондового рынка, то заниматься им нужно, только разобравшись во всех тонкостях работы бирж.

Хитрость восьмая: пользоваться кризисом

Финансовый кризис – это «пугало» для бизнесменов. Так принято считать, но на самом деле для богатых людей это одна большая распродажа, своего рода аналог «Черной пятницы».

Способы как разбогатеть в России обычному человеку в 2023 году с нуля

Многие люди не понимают, как разбогатеть с нуля, с чего начать. Ни для кого не секрет, что все идет от головы. И бедняки в большинстве случаев становятся бедняками не потому, что начальник плохой и не повышает зарплату только за выслугу лет, а потому, что человек стоит на месте и не хочет развиваться. Как бы банально это ни звучало, самое главное – это желание. Вернее, цель. Именно с цели начинается любой путь к успеху, в том числе и материальный.

Есть несколько основных отличий, характерных для богатых людей. Их описал писатель Стив Себолд в своей книге «Как думают богатые.

Основные отличия мышления богатых:

1. Богатые люди эгоистичны. Конечно, всего должно быть в меру, но именно работа, в первую очередь, для собственного благополучия отделяет состоятельных людей от тех, кто живет на грани бедности. Вы должны четко понимать, что вы не можете помочь всем, да и другие не помогут вам. Каждый сам за себя;
2. Богатые люди покупают. Бедные люди ленивы. Естественно, всем хочется золотых замков и самых дорогих машин, но никто ничего для этого не делает. Все надеются получить наследство от бабушек и дедушек, выиграть в лотерею, удачно выйти замуж, а сами сидят тихо. Богатые люди отличаются тем, что однажды поставили перед собой цель и стали идти к ней, а не сидели, сложа руки, и ждали, пока кто-нибудь принесет им золотые слитки на подносе. Работай и развивайся;
3. Богатые получают практические знания. В России, как и на всем постсоветском пространстве, существует стереотип, что без высшего образования невозможно добиться успеха. На самом деле, это совсем не так. В 2022 году мир и технологии развиваются настолько стремительно, что после окончания университетского образования знания, полученные четыре года назад, могут оказаться совершенно неактуальными. Поэтому гораздо лучше не собирать дипломы, а получать практические знания: общаться с коллегами, посещать лекции и мастер-классы, посещать семинары, проходить онлайн-курсы и многое другое;
4. Богатые смотрят в будущее. Обычные люди чаще думают в духе «раньше было лучше» и ностальгируют по прошлому. Богатые люди смотрят в будущее и ставят перед собой цели;
5. Для богатых деньги — это инструмент. Бедные люди, мечтающие стать богатыми, думают о том, как они потратят полученные деньги. Для богатых деньги — это инструмент, открывающий больше возможностей;
6. Богатые любят то, что они делают. Ни для кого не секрет, что нужно любить свою работу или дело. Среднестатистический россиянин, получающий минимальную заработную плату, вообще не любит свою работу и занимается ею только потому, что за нее платят деньги. Богатый человек влюблен в свое дело и готов работать несколько дней, придумывая оптимальные решения или создавая новый продукт;
7. Богатые не боятся ошибаться. Известно, что чем выше летишь, тем труднее упасть. В связи с этим многие люди боятся ставить перед собой высокие цели, чтобы потом не пришлось «вставать с колен». Такой инстинкт самосохранения понятен, но тем не менее он тормозит развитие человека;
8. Богатые ищут выгоду в своем окружении. Часто бедняки концентрируются только на себе и своих деньгах, думают, как их приумножить. Богатые, напротив, мыслят шире и ищут инвестиции в других людях;
9. Богатые развиваются. Вы часто можете встретить руководителей различных компаний на бизнес-лекциях, семинарах или даже посидеть за их партами в университетах. Многим покажется, что учиться, когда у тебя уже есть бизнес, — пустая трата времени, но именно саморазвитие способствует поиску новых решений и актуальности.

Скажи: «Я хочу быть богатым!» — несколько. Вы должны работать над собой и, прежде всего, над своим мышлением.

С чего начать новую жизнь

Чтобы разбогатеть с нуля в России, нужно изменить свое мышление и переосмыслить свой образ жизни. Вот несколько советов, которые помогут вам начать новую жизнь.

1. Научитесь распределять расходы и тратить меньше, чем обычно.
2. Найдите источники пассивного дохода или основной доход в Интернете.
3. Попробуйте пообщаться с богатыми и состоятельными людьми и перенять их привычки. Примеры успешных людей будут мотивировать вас.
4. Старайтесь откладывать 10-30% любых денежных поступлений на сберегательный счет. Это будут ваши сбережения.
5. Инвестируйте сбережения.
6. Никогда не берите кредит.
7. Ставьте реалистичные цели и делайте все для их достижения.
8. Больше общайтесь с оптимистично настроенными людьми и не слушайте тех, кто не верит в ваш успех.
9. Несмотря ни на что, верьте в себя и свои способности.

Способы как можно разбогатеть в России

Скажем честно: пополнить ряды миллионеров (даже рублевых) не так-то просто. Особенно, когда страна находится в постоянном экономическом кризисе из-за глобальных санкций. Однако деньги в России есть, и нужно просто понять, что нужно сделать, чтобы их получить. Рассмотрим идеи, как разбогатеть с нуля.

Способы на чем можно разбогатеть в России в 2023 году:

1. открыть свой бизнес;
2. Сделать хорошие инвестиции;
3. Заработок на собственности;
4. Создайте продукт и зарабатывайте на авторских правах;
5. Заработок в Интернете;
6. Работа в сфере IT;
7. Информационный бизнес;
8. Зарабатывайте на своем творчестве.

Упражнения, которые избавят от психологии бедности

Делайте 2 месяца каждый день, чтобы почувствовать результат.

Позвольте быть себе богатым, избавьтесь от зависти

Когда вы начинаете работать над достижением цели, внутренний критик говорит, что это не сработает. С детства наша семья давала нам ориентиры на бедность: «богатые тоже плачут», «ради больших денег нужно пожертвовать счастьем», «олигархи — плохие люди”.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Заменим негатив на уверенность в успехе простым упражнением:

1. Когда ты не веришь в себя, тебя охватывает грусть от безденежья и возможностей — расслабься.
2. Представьте, что вы разбогатели, купили и сделали все, о чем мечтали.
3. Вспомните богатых людей, которым завидовали. Теперь у тебя больше денег, чем у них. Вы направляете к ним финансовые потоки до тех пор, пока они не будут удовлетворены.
4. Теперь посмотрите, как потоки, направленные на других, возвращаются в три раза больше. Чем больше вы отдаете, тем больше вы получаете.
5. Благодарю тебя за все, что имеешь, скажи: «Я достоин богатства!”

Делайте упражнение каждый раз, когда приходят плохие мысли.

Заменяем негативные убеждения на позитивные

Найдите тихое и спокойное место. Закрой глаза. Представьте негативное убеждение в виде фразы с картинкой. Оно постепенно меняется на позитивное вместе со словами.

Зафиксируйте упражнения фильмами, книгами, рассказами о знакомых, где есть противоположное негативное убеждение.

Настройте мозг на успех

Представьте, что вы попали в сказку. Вы должны добраться до своего замка. Но вдруг перед вами появляются препятствия: стены с ядовитыми шипами к небу, голодные хищники, злые колдуны. Расправиться с ними можно любым способом: становиться невидимым, проходить сквозь стены, дышать огнем.

упражнение настроит вас на то, что вы сможете выйти победителем из любой жизненной ситуации. Вы не хотите сдаваться при первом же препятствии и открывать дело на миллион.

ТОП советов, как разбогатеть

Вот несколько простых рекомендаций, которые я нашел в сотнях прочитанных мною книг:

• Не экономьте деньги и время на своем образовании. Приобретение знаний – это работа на будущее. Все знания, навыки и таланты, которые вы развиваете в себе, обязательно вам пригодятся. Сегодня для этого не обязательно даже выходить из собственной квартиры. В Интернете довольно много книг, статей, курсов и программ, вебинаров практически на любую тему. Большая часть этой информации доступна бесплатно, если у вас есть ограничивающее убеждение «у меня нет на это денег». Да, нужно потратить немного больше времени, чтобы найти качественную информацию, скорее всего это будет не один-два вебинара или курса, а около десятка. Это если денег сейчас нет, то нужно вкладывать время в поиск нужной информации.
• Повысьте свою финансовую грамотность. Чтобы оценить все преимущества использования финансовых знаний, а также масштаб того, с чем необходимо справиться, я рекомендую сыграть в игру «Денежный поток» Роберта Кийосаки. В игровой форме вы поймете, как знание финансовых законов поможет вам стать богатым, научитесь распоряжаться деньгами, познакомитесь с принципами более рационального использования денег.

В реальной жизни можно начать с учета доходов и расходов, я уже писал об этом здесь. А затем постарайтесь спланировать свой бюджет на месяц вперед. Начните рационально относиться к собственным деньгам и изучите принципы экономии. Начните систематически откладывать часть своего дохода, создайте финансовую подушку безопасности.

Как вы относитесь к деньгам

Что отличает богатого человека от бедного? Они по-разному относятся к деньгам. Состоятельный человек воспринимает деньги как инструмент для зарабатывания денег. На мелочах их не носит, но и в чулке не носит. Успешный бизнесмен знает цену деньгам и понимает, что вексель — это всего лишь бумажка, которую можно обменять на товары, услуги или что-то еще.

Люди с финансовыми трудностями ложатся спать и просыпаются с мыслями о деньгах, ничего не делая для изменения своей жизни. Чтобы стать богатым, нужно изменить свое отношение к деньгам. Люди должны быть хозяевами денег, а не счетов, которые диктуют, как им жить.

Как добиться успеха в жизни, советы великих людей

Как быстро и умно разбогатеть? В этом вам помогут полезные советы великих людей, которым удалось разбогатеть и достичь финансовой свободы:

1. Собственные планы и проекты держите при себе, и если вы наметили свой путь, имейте силы отстоять собственную позицию.
2. Живите по средствам — вы точно знаете, что можете себе позволить, от чего придется отказаться. Не стоит впадать в синдром бедняка и брать кредиты на покупку автомобиля или новомодного гаджета.
3. Не стоит собирать деньги на особый культ божества — это не самое главное в жизни.
4. Научитесь принимать деньги из самых разных источников и научитесь верить в себя и свои силы, не забывая при этом и о других аспектах жизни – отдыхе и семье, друзьях.
5. Постепенно создавайте свои источники пассивного дохода – вкладывая их в конкретный проект, вкладывая, вы заставляете их работать на вас.
6. Не бойтесь ошибок – в этом нет ничего страшного, в остальном это отличный источник опыта и жизненной мудрости, позволяющий сделать вывод и вывести на верный путь к успеху.
7. Работайте над собственной самооценкой и если вы живете от зарплаты до зарплаты — подумайте, все ли у вас хорошо?
8. Всегда пробуйте что-то новое в своей жизни, внедряйте новые методы и схемы для заработка — инновации — это путь к успеху.

21 секрет успеха миллионера в видео от Брайана Трейси

Собственный бизнес

Первый и самый распространенный способ разбогатеть с нуля в России — открыть свой бизнес. Это не обязательно должна быть большая компания — вы можете начать с малого. В конце концов, даже Apple начинала с небольшого гаража.

Этот способ хорош тем, что вы можете выбрать абсолютно любую сферу деятельности: технологии, еда, спорт, одежда, товары повседневного спроса, создание контента, медицина и многое другое. Все зависит от ваших предпочтений и конкуренции на местном рынке в выбранной области.

Однако вы должны понимать, что построение собственного бизнеса – это долгий и сложный процесс. Особенно, если раньше у вас не было такого опыта. Кроме того, на рынке сейчас есть буквально все, поэтому, открывая свой бизнес, нужно придумать какую-то особенность, которая будет выделять вашу компанию среди десятков подобных конкурентов. А сделать это не так просто. Поэтому по статистике более половины компаний закрываются вскоре после открытия или банкротятся.

И не забывайте ориентироваться на местный рынок. Поначалу может показаться, что в Москве легче заработать, ведь это еще и столица российской деловой жизни. Но сделать кафе или другой магазин прибыльным в Москве намного сложнее, чем в небольших городах, где не так много конкуренции.

Не забывайте также, что открытие собственного дела часто требует значительных вложений, но окупается оно не раньше, чем через полтора-два года. И даже открытие небольшого магазина одежды или мастерской – процесс кропотливый, требующий больших вложений. Но если постараться сделать все правильно, открытие собственного дела — хороший вариант разбогатеть в России для обычного человека. Если у вас нет денег, ищите гранты на открытие бизнеса для начинающих предпринимателей в 2022 году. Новый бизнес в России в 2023 году также можно открыть путем поиска инвестиций со стороны, не забывайте.

Инвестирование

Второй способ разбогатеть с нуля в России — сделать хорошие инвестиции. Это именно тот вариант, когда можно заработать с небольшим стартовым капиталом. Этот метод особенно популярен сейчас, в 2022 году, когда в России каждый день запускаются новые стартапы, нуждающиеся в деньгах.

1. По сути, вложение в чужой бизнес — это первый способ быстро разбогатеть с нуля в России с помощью инвестиций. Технологии идут вперед семимильными шагами, и новые компании не отстают. Онлайн-школы, создание новых социальных сетей, уникальные аксессуары для мобильных устройств — во все это можно инвестировать, и есть большая вероятность, что они вернутся к вам стократно;
2. Второй способ разбогатеть с нуля в России с помощью вложений – покупать и продавать ценные бумаги. На фондовом рынке жизнь никогда не останавливается, и покупка хороших акций иногда может быть очень удачной инвестицией, которая может принести тысячи процентов дохода. Конечно, покупать все подряд не стоит. Чтобы инвестиции были успешными, нужно тщательно изучить весь рынок и ориентироваться на быстрорастущие компании. Именно акции таких компаний впоследствии приносят наибольшую прибыль. Заметьте, именно на перепродаже ценных бумаг разбогатели самые богатые люди России. По крайней мере многие из них;
3. Третий способ инвестирования — покупка и продажа валюты. Вы можете продать валюту на валютной бирже Forex. Это очень популярный способ заработка, ведь доллар и евро постоянно растут, особенно на фоне введения все новых и новых санкций против России. Но чтобы делать правильные инвестиции в эту сферу, нужно хорошо знать финансовые рынки и постоянно следить за ситуацией. В противном случае можно не только не разбогатеть, но и потерять все вложения.

И помните, что инвестирование — это сложный и трудоемкий процесс, где вы должны обращать внимание на каждую мелочь, ведь даже самые мелкие детали могут стоить вам больших денег. Поэтому, если вы не знакомы с финансовой сферой и особенностями местного рынка, лучше не начинать путь к богатству с инвестиций.

Закрепляем успех

Так что благодаря планированию, накоплению и инвестированию мы уже получили почти миллион. Остался последний шаг. Теперь нужно просто «держать руку на пульсе». И продолжайте распоряжаться деньгами с умом.

Независимо от того, сколько у вас денег, распределите их в следующей пропорции:

• выделить 10% акций голубых фишек (крупные компании);
• потратить 20% на длинные облигации (более одного года);
• использовать дополнительные 20% для покупки краткосрочных облигаций (до одного года);
• выделить 20% в смешанные фонды;
• 20% для индексных фондов;
• остальные 10% для золота и товарных активов (например, нефти).

Этот портфель защищен от всех рыночных колебаний. Если рынок падает, увеличивайте долю облигаций, золота и товаров. Если рынок растет, увеличивайте акции, ETF и акции.

Вы также можете скопировать мой инвестиционный портфель. Скажу сразу, что это гораздо более рискованно. Но и отдача намного выше. Около 2% в неделю.

Главные препятствия на пути к успеху

Главное препятствие на пути к успеху – это нежелание работать и надежда на то, что все произойдет само собой, нужно только ждать. Абсолютно любое действие требует хоть малейшего, но усилия, а от простого желания, не подкрепленного действиями, абсолютно ничего не происходит.

Тем не менее, многие продолжают довольствоваться тем немногим, что у них уже есть, даже не пытаясь измениться в малейшей степени или совершенно ничего не делая, ожидая, пока богатство найдет своего адресата. Именно из-за этого ничего не меняется и успех не спешит падать с неба.

Важно! Ничего не изменится в жизни, если ничего не делать
Просто лежать и ждать, пока разбогатеешь, не помогает в 99% случаев

Почему это не работает? Вот список наиболее распространенных причин:

• нежелание что-либо делать;
• вера в «магический успех» — например, предложение отправить сообщение десяти получателям и получить неожиданную сумму денег;
• поиск самых простых способов заработка (покупка бизнес-курса за 3-5-20 тысяч рублей в большинстве случаев приводит только к разорению, а не богатству);
• зависть к более успешным людям;
• искать оправдания тому, почему некоторые люди становятся богатыми, а некоторые нет.

Заработок на недвижимости

Недвижимость – еще один беспроигрышный вариант, как разбогатеть в России, ведь стоимость квадратных метров постоянно растет. Так что даже если у вас есть относительно небольшая сумма денег, при правильных вложениях вы сможете неплохо заработать.

Есть несколько способов быстро разбогатеть с нуля в России на продаже недвижимости:

1. Аренда имущества. Если у вас есть свободная квартира, гараж или дом, считайте, что у вас есть стабильный ежемесячный доход. Аренда домов и гаражей сейчас востребована на рынке, особенно в крупных городах, ведь туда приезжают люди со всей страны в надежде найти хорошую работу. Если у вас есть квартира или дом, вы можете снять жилплощадь как на длительный срок, так и на сутки. Если у вас есть гараж, то эту площадь можно сдавать в аренду под мастерскую или просто для стоянки автомобиля;
2. Покупка строящихся квартир. Правила рынка недвижимости таковы, что на начальных этапах строительства квартиры стоят в разы дешевле, чем окончательная цена, когда дом готов. Поэтому покупка дома на стадии строительства – это отличное вложение, которое окупается как минимум дважды за один-два года. Однако стоит отметить, что в таком договоре есть риск, ведь многие строительные компании просто не достраивают дома, а вложенные деньги могут кануть в лету. Поэтому если вы хотите инвестировать в новостройки, выбирайте надежных застройщиков;
3. Ремонт и перепродажа квартир в аварийном состоянии. Часто встречаются квартиры, расположенные в центре или только в хороших районах, но сама жилплощадь находится в аварийном состоянии. Такие квартиры можно купить, отремонтировать и перепродать по рыночной цене. Даже с учетом стоимости ремонта прибыль составит до 50%;
4. Покупка квартир на аукционах. Часть квартир люди берут в ипотеку, а потом оказываются не в состоянии платить за купленное жилье. В этом случае банк выставляет квартиру на торги и продает ее по заниженной цене. Такую квартиру впоследствии можно будет перепродать по рыночной цене и получить прибыль от разницы в сумме.

Такие вложения не входят в число способов разбогатеть с нуля в России в 2023 году, потому что квартиры стоят недешево. Но если у вас есть сбережения, инвестиции в недвижимость могут стать отличным началом для приумножения вашего капитала.

Магия и богатство – можно ли разбогатеть с помощью магии

На наш взгляд, прибегать к магии — далеко не лучшая идея.

Есть древний закон, который гласит: «За все в этой жизни нужно платить». Поэтому в лучшем случае вы просто потратите время зря, а в худшем сами понимаете…

Наконец, давайте отложим этот сомнительный метод в сторону. Никакая магия не поможет стать богатым, если человек внутренне не готов стать состоятельным человеком.

Настоящая магия — это изменение собственного подсознания и мышления. Эта «магия» действительно работает, и хорошая новость в том, что она доступна бесплатно для всех.

Лучше не тешить себя иллюзиями, а прочитать нашу статью о том, как заработать миллион и стать миллионером. Там без всякого волшебства даются дельные советы.

Создание и патент новых продуктов

Если вы технически подкованы и можете придумать новый продукт, но у вас нет денег на его продажу, вы можете продать патент крупной компании. Таким образом, ваша задача — придумать товар, сделать чертежи и представить его потенциальным покупателям, объяснив, как он работает. При удачной сделке можно неплохо заработать.

Вы также можете продавать результаты своего творчества. Например, если вы написали песню, музыку, картину, сняли фильм, вы можете зарегистрировать авторские права на этот продукт и получать деньги при продаже своих творений. Это может быть как сценарий для короткометражного фильма, так и герой для видеоигры — все зависит от вашего таланта и воображения. Главное постараться создать что-то уникальное, ведь копии копий никому не нужны.

Основные законы процветания

Среднестатистический человек, оценивая свое неудовлетворительное материальное положение, склонен искать причины, объясняющие его, во внешних факторах. В то же время некоторые винят в своей бедности государство, родителей, низкооплачиваемую работу или отсутствие состоятельных родственников, а потому заранее считают, что все действия, направленные на улучшение положения, бесполезны. Другие, наоборот, убеждают себя, что деньги — это сущность, которую можно привлечь иррациональным путем, после чего старательно копируют привычки миллионеров, прибегают к магическим ритуалам или медитативным техникам для визуализации своих желаний.

Понятно, что ни один из этих путей не может привести к желаемому результату. Единственный способ разбогатеть в России — предпринимать активные действия по изменению сложившейся ситуации: искать новую работу, развивать собственный бизнес, повышать квалификацию фрилансера. Нужно лишь запомнить основные правила, от соблюдения которых зависит возможность успеха:

• Деньги не являются целью. Они являются лишь средством, предназначенным для обмена на другие материальные и нематериальные блага. Сосредоточившись на деньгах, человек упускает из виду все остальные положительные стороны жизни;
• Богатства хватит на всех. Сегодня в мире достаточно доступных ресурсов, чтобы сделать богатым любого, кто хочет их получить. Достаточно просто предпринять необходимые действия для их развития;
• Вы должны быть честны. Ни одно состояние, накопленное мошенническим путем, не может долго приносить удовлетворение своему владельцу. Обычно такие номера быстро теряют свой капитал;
• Настойчивость важнее удачи. Поскольку быстро разбогатеть с нуля в России способны лишь единицы успешных предпринимателей, остальным приходится рассчитывать исключительно на собственное упорство и настойчивость;
• Богатство не измеряется деньгами. Если вы дадите миллион долларов бедному человеку, он, скорее всего, скоро останется с пустыми руками. Капитал – это не деньги, а знания и опыт, которые помогают их заработать;
• Нам нужны конкретные цели. Абстрактное желание «хочу быть богатым» обычно ни к чему не приводит. Другое дело – намерение зарабатывать 100 тысяч рублей в месяц: более понятны действия, необходимые для достижения этой конкретной цели;
• Время имеет свою цену. Каждая потерянная минута – упущенная выгода. Средний рабочий непосредственно занимается бизнесом не более трех часов в день, состоятельный — не менее чем в два раза больше;
• сохранить важнее, чем заработать. Неважно, сколько человек зарабатывает, пока он сразу тратит все, что имеет. Умение разумно распоряжаться деньгами важнее, чем умение получать хорошее вознаграждение за свой труд;
• Деньги должны работать. Люди, разбогатевшие с нуля, знают, что деньги под подушкой быстро падают под влиянием инфляции. Любой капитал должен работать и приносить деньги;
• Чтобы получить, вы должны отдать. Помогая материально нуждающимся людям, можно не только сделать доброе дело, но и неосознанно создать в себе ощущение собственного достатка, изобилия и благополучия.

Настраиваем мышление на волну богатства: главные принципы

Совет. Напишите каждое правило на листе бумаги и положите его на стол, чтобы выработать привычку.

Ищите способ, который увеличит доход

останавливаться на доходах, позволяющих сводить концы с концами, — удел бедняков. Богатые делают все, чтобы зарабатывать больше, а делать меньше. Расширяйте, делегируйте задачи сотрудникам.

Пример. Иван — SMM-менеджер, у него накопилось столько проектов, сколько он может осилить. Примите еще — либо качество ухудшится, либо он перестанет спать. Если мы увеличим средний чек, мы все равно уложимся в финансовый потолок. Решение: открыть цифровое агентство, раздавать заказы сотрудникам, следить за качеством и брать процент со сделки.

Мечтайте и делайте

Запишите свою главную мечту на листе бумаги и записывайте ее небольшими шагами. Делайте покупки каждый день, представьте, и вы удивитесь, где вы будете через несколько лет.

Вы считаете, что мечта – это удел романтиков? Хотя бы вспомните Генри Форда, который хотел сделать автомобиль доступным для всех. Я могу привести сотню таких примеров. Ваше заветное желание сделает вас успешным.

Общайтесь с единомышленниками

Заразиться от окружающей среды можно чем угодно: негативом, позитивом, идеей и даже бедностью. Помните об этом, когда ищете друзей или вторую половинку. Общайтесь с добрыми, успешными единомышленниками, у которых есть чему поучиться. Избегайте нытиков, которые привыкли обвинять всех вокруг, даже если сами ничего не делают.

Не завидуйте

Белой зависти не существует. Заниженная самооценка и лень вызывают гнев и раздражение на действия других. Иногда чужой успех настолько раздражает, что мы неосознанно внушаем себе: «Такие вещи не для нас» — и всячески блокируем себя от желаемого.

Научитесь извлекать пользу из чужого опыта: да, он многому научился; эта девушка не брала кредит, а хранила свои сбережения в иностранной валюте и т.д.

Каждый раз проходишь мимо шикарной машины, виллы и с завистью говоришь: откуда у него это? Подойди и спроси, как он это сделал. Вы поймете, что за роскошью скрываются годы работы.

Нарисуйте четкую картину будущего

Представьте, где, как и почему вы хотите быть через 5-10 лет. С кем вы общаетесь, откуда получаете доход, с какими проблемами можете столкнуться и ваши решения с последствиями. Торгуя наоборот, вы не собьетесь с пути.

Всегда думайте о заработке

Подумайте, как вы можете зарабатывать миллион каждый день. Сначала вы подумаете, что это ерунда. Но через некоторое время вас посетят гениальные простые идеи.

Автор канала «Мастер в порядке» — Анастасия Мадейра однажды перестала думать о миллионе рефератов. Я действительно думал о том, сколько продуктов потребуется, чтобы заработать эту сумму. Сейчас она живет на вилле в Испании.

Найдите пассивный источник дохода

Подумайте, что может принести деньги без вашего участия? Одним из хороших вариантов являются партнерские программы. Люди без вашего участия покупают товар/услугу, а вы получаете комиссию со сделки.

Заведите дневник успеха

Наш мозг наслаждается печалью неудач, а радость достижений быстро угасает. Получите блокнот. Записывайте туда даже самые маленькие успехи. Например, сегодня купил хостинг и домен для сайта, придумал имя и тд

Всегда учитесь и развивайтесь

Когда ты воротишь нос и думаешь, что все знаешь, жизнь преподносит неприятные сюрпризы. Проверено лично.

Инфобизнесмен и миллионер Азат Валеев советует: приходя на тренировку, общайтесь с другим человеком, молчите и слушайте. Каждый человек имеет право на свою точку зрения.

Читайте книги по эффективности и бизнесу, записывайтесь на всевозможные вебинары, обсуждайте идеи с командой.

Знания — лучшая инвестиция. Ты можешь потерять свой дом, свою машину, все остальное.

Каждой минутой распоряжайтесь с пользой

Я долго думал над тем, как люди богатеют, и нашел главный ответ: они каждую минуту тратят на бизнес, саморазвитие, поддержание здоровья.

Миллионеры не смотрят сериалы, не тусуются в соцсетях.

Подумайте, свои ли мечты вы осуществляете

Реклама, окружение могут навязать свои желания, реализация которых вряд ли обрадует. Возьмем, к примеру, высшее образование. Всегда помните: деньги — это атрибут, который добавится к вашей судьбе.

Научитесь контролировать эмоции

Поссорилась с молодым человеком — все, не хочу работать, да здравствуют шоколад и мелодрамы. Пока негативные и позитивные события выводят вас из равновесия и срывают планы, успеха не видать.

Мой знакомый, японский информационный бизнесмен, всегда работает, поругался ли с кем-то или болит нога. Благодаря своему трудолюбию он объездил полмира, останавливаясь в лучших отелях. Ежемесячно он зарабатывает более 240 000 рублей.

Станьте лидером

Лидерские качества можно развивать. Организуйте мероприятия, наймите фрилансера и отдайте ему часть работы, если должность позволяет. Суть лидерства в том, чтобы принять решение и нести ответственность за любые последствия.

Не спешите получить все и сразу

Большинство миллионеров начинали с нуля. Прибыли, инвестиции, бизнес росли постепенно. Сегодня вы определяете цель, реалистичную для обычного человека. Например, открыть сайт, нанять пару фрилансеров и так далее

Владелец казино, отелей и 26 миллиардов долларов — Шелдон Адельсон продает газеты с 12 лет. Куда только не забрасывала его жизнь и в брокерской конторе, и в журналистике. Всего через 20 лет он организовал компьютерную выставку, которая принесла ему сотни тысяч долларов.

Изучите основы маркетинга

Маркетинговые навыки не раз спасут вас во время переговоров, когда партнеры затрудняются подписать контракт.

Вы сможете лучше контролировать работу рекламодателей. Ошибка может стоить сотни тысяч. Да и если вы хотите внешне разбогатеть, вы будете продавать свои услуги дорого с маркетингом.

Не покупайте роскошные вещи с первой прибыли

Когда я чувствую вкус денег, мне хочется подчеркнуть свой статус — покупать дорогие вещи. Останавливаться. Вложите 70% обратно в бизнес. А покупку роскошных вещей оставьте на тот момент, когда вы добьетесь финансового успеха.

Что такое богатство — понятие и формулировка

Не многие могут дать четкий ответ на этот вопрос. И если вы точно не знаете, чего хотите достичь, маловероятно, что вы когда-нибудь этого добьетесь.

Из всех определений богатства, пожалуй, самое точное принадлежит американскому миллионеру Роберту Кийосаки.

Он определяет богатство как отрезок времени, в течение которого человек может позволить себе не работать, сохраняя при этом привычный комфортный уровень жизни.

Кто бы мог подумать, правда? Но очень логично измерять богатство именно этим временным интервалом, а не количеством средств, ведь каждому человеку нужна своя сумма, чтобы признать уровень жизни комфортным.

По сути, богатый человек — это человек, владеющий активами, приносящими достаточный пассивный доход, то есть не зависящий от трудовых усилий.

Задайте себе несколько вопросов:

• Почему некоторым удается заработать много денег и разбогатеть, а некоторым нет?
• Почему кто-то вынужден работать день и ночь, а получает копейки, а кто-то занимается любимым делом по несколько часов в день, успевает активно отдыхать, но прилично зарабатывает?
• Почему кто-то успешен в финансовой сфере, а кто-то живет от одной зарплаты до другой, а то и в кредит?

Возможно, вы до сих пор считаете эти вопросы риторическими. Но скоро многое изменится.

Как получать инвестиционный пассивный доход в 2023 году: 5 вариантов

В финансах под пассивным доходом понимают регулярные поступления денежных средств от инвестиций, не требующих от инвестора контроля или активной корректировки своих активов.

Традиционно к финансовым инструментам, которые приносят пассивный доход, относят:

• банковский вклад;
• дивидендные акции;
• облигации с купонным доходом;
• паевые фонды с выплатой дохода;
• недвижимость, сдаваемая в аренду.

В идеале эти инструменты должны работать по принципу «вложил, забыл, получаешь доход», однако многие пассивные инвестиции все же требуют определенной степени активного управления или внимания. Например, инвестиционную недвижимость необходимо поддерживать в рабочем состоянии, а проблемы с арендаторами нужно решать. Пассивное инвестирование в дивидендные акции или облигации также требует некоторого внимания — в условиях закрытой отчетности и трансформации экономики трудно спрогнозировать, как различные компании будут принимать решения о выплатах дивидендов и выполнять обязательства по обслуживанию долгов. Соответственно, инвестору необходимо проводить ребалансировку портфеля согласно своим целям и стратегии.

Максимальную среднюю годовую рублевую доходность за последние десять лет продемонстрировала московская недвижимость (11%), индекс Мосбиржи полной доходности (10%) и российская недвижимость (10%), подсчитали аналитики инвестгруппы «Атон». Облигации за тот же период давали инвесторам доход в размере 9% в год, а банковские депозиты — 6%.

На горизонте 20 лет — топ-3 классов активов по доходности тот же, но с большей доходностью: московская недвижимость (13,9%), индекс Мосбиржи полной доходности (13,8%), российская недвижимость (11,6%). Облигации за период с 2003 по 2022 год ежегодно приносили 10%, а вклады — 7,4%.

Насколько пассивные варианты доступны и оправданны в текущей ситуации для российского инвестора и сколько на них можно заработать, подсчитали «РБК Инвестиции» с экспертами, используя актуальные цифры.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — один из самых консервативных способов заработать на длинном горизонте. Важные аспекты, которые должен учесть инвестор, выбирая для себя этот способ пассивного дохода:

• долгосрочность;
• крупные первоначальные вложения или покупка инвестиционной недвижимости за счет ипотечного кредита, погашение которого будет снижать доходность;
• локация, сегмент;
• расходы на оснащение, ремонт;
• услуги риелторов и/или управляющего;
• налоги;
• коммунальные платежи.

Средняя доходность от сдачи жилья в аренду в российских городах составляет для однокомнатных квартир в новостройках 4,6%, а для двухкомнатных — 4,3%, согласно данным портала «Мир квартир» на март 2023 года. Портал сравнил цены и ставки аренды на недвижимость в 70 крупных российских городах. Расчет доходности производился по формуле: ожидаемый годовой доход от аренды делится на стоимость квартир. Дополнительные траты собственников и периоды простоя квартир не учитывались.

В России средняя стоимость однокомнатной квартиры в новых домах составляет ₽4,57 млн, арендная ставка — ₽17,58 тыс. в месяц. Двухкомнатные квартиры в среднем продаются за ₽6,5 млн, арендная ставка — ₽23,05 тыс. в месяц, согласно расчетам аналитиков портала «Мир квартир».

В последние семь лет рост цен на квартиры на первичном рынке составил 122,5%, или 17,5% в год в среднем, согласно данным «СберИндекса». На вторичном рынке за аналогичный период цены выросли на 68,5%, то есть они поднимались средним темпом на 9,8% в год.

Если средняя годовая динамика роста цен на недвижимость и средняя доходность от сдачи ее в аренду сохранится и в будущие периоды, то совокупная доходность жилья составит примерно 14,1–14,4% годовых. Из этой доходности вычитаем среднюю инфляцию, которая составила в 2016–2022 годах 5,8% в год, и расходы (ремонт, налоги, коммунальные платежи) в размере 1–3% в год. Реальная доходность инвестиций в жилье составит 5,3–7,6% в год, если экстраполировать ретроспективные данные на будущие периоды.

Акции

На больших временных отрезках (больше года) основные компании рынка акций платят дивиденды более или менее исправно, рассказал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. По его подсчетам, на западных площадках компании выплачивают дивиденды более стабильно и регулярно со ставкой доходности порядка 1–2% годовых в долларах, на российском рынке выплаты менее стабильны и менее предсказуемы, но в среднем, даже с учетом отмен и сокращений, все равно на приличном уровне — более 8% годовых в рублях.

«Для российского рынка есть две стратегии: покупать акции, которые могут платить дивиденды выше среднего, например, наблюдая за прибылью, и просто топовые фишки, которые исторически платят стабильнее, чем все остальные, даже если меньше в номинале», — отметил Емельянов. Расчеты показывают, что вторая, пассивная тактика себя вполне оправдывает: из года в год платят одни и те же компании. Это около двух десятков основных игроков и еще пара десятков поменьше.

Дивидендный доход считается как полученный дивиденд, деленный на цену акций, по которой ее купил инвестор. Поскольку все покупают по разным ценам и они обычно растут со временем, средние 6–8% годовых мало о чем скажут.

«Например, ЛУКОЙЛ в среднем за последние годы платит 6,5%. Только его цена десять лет назад была в 2,5 раза ниже. Поэтому те, кто покупали его акции давно, получают на вложенную сумму почти 15% годовых. Пассивный портфель потому и пассивный, что он учитывает именно долгую дистанцию, не пытаясь ловить фаворитов», — пояснил Емельянов.

Стабильность выплат сложно учесть по каждой акции. Но есть статистика, показывающая, что полная отмена случается в среднем в 5% случаев — компании пропускают один год, и часто одновременно. Чаще всего, в 20% случаев, они просто сокращают размер дивиденда. «В сумме около 75% выплат условно гарантированы, то есть можно рассчитывать, что компании придерживаются дивидендной политики и 25% нарушают дивполитику. Поэтому за много лет инвестирования усредненная дивидендная доходность на рынке составляет не 8% годовых, а около 6%, так как 2% выпадают в периоды кризисов», — привел расчеты эксперт «БКС Мир инвестиций».

Банковский вклад

Банковский депозит, или сберегательный вклад, отличается от иных инструментов пассивного дохода наличием страховки. В случае отзыва лицензии вкладчикам вернут до ₽1,4 млн (с учетом начисленных процентов по вкладам). В ряде случаев разрешено выплачивать до ₽10 млн. Минус — невысокая доходность в сравнении с инвестициями в фондовый рынок и недвижимость при сопоставимых первоначальных вложениях.

Средняя ставка 59 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. на 14 апреля составляет 6,93% годовых, согласно индексу FRG100.

Несмотря на неизменность ключевой ставки с сентября на уровне 7,5%, максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках, достигнув 8,19% годовых во второй декаде декабря, падает: с начала 2023 года она снизилась с 8,13% до 7,68% на первую декаду апреля. На уровне 7,68% максимальная ставка держится уже четыре декады подряд.

При подсчете реальной доходности сберегательного счета из нее вычитают инфляционную составляющую. В 2023 году Банк России ожидает снижение темпов инфляции до 5–7% и ее возвращение к таргету 4% в 2024 и 2025 годах. Соответственно, если прогноз сбудется, то средняя инфляции в следующие три года будет составлять 5% в год.

Пример подсчета доходности банковского вклада сроком на один год, исходя из текущей депозитной ставки и прогнозной инфляции:

7,68% (ставка по вкладу в апреле 2023 года) — 5% (средняя инфляция по прогнозу ЦБ) = 2,68% реальной годовой доходности.

При депозите в размере ₽1 млн реальная доходность в денежном выражении за год составит ₽26,8 тыс. (или ₽2,3 тыс. в месяц). Чтобы получать ежемесячный доход в размере ₽50 тыс. за счет процентов от банковского вклада, его первоначальная сумма должна составлять ₽22,4 млн. Для дохода в размере ₽100 тыс. в месяц потребуется вклад в размере ₽44,8 млн.

С 2023 года банковские вклады будут облагаться налогом в размере 13% или 15%. На небольшие доходы налог будет нулевым, поскольку к ним применяется налоговый вычет. Его конкретный размер станет известен по итогам года, так как он рассчитывается как процент от максимальной ключевой ставки ЦБ за год, умноженной на сумму ₽1 млн. Допустим, ставка на уровне 7,5% будет максимальной за год, соответственно, налоговый вычет составит ₽75 тыс.

Облигации с купонным доходом

Облигации, как и вклады, дают практически гарантированный регулярный доход, который легко рассчитать на необходимый срок. Для равномерного получения дохода можно использовать стратегию «лестница облигаций», которая эффективно снижает риск изменения процентных ставок. Ступени лестницы — это число лет, умноженное на число погашений облигаций каждый год.

Например, можно построить лестницу на три года с четырьмя погашениями в год. Это 12 ступеней. Нужно как минимум 12 облигаций на 12 как можно более равномерно распределенных дат. Каждые три месяца облигации на очередной ступени будут погашаться, и инвестор может решить, что делать дальше, исходя из изменившихся условий рынка.

При таком подходе в портфеле есть короткие облигации, средства от погашения которых можно реинвестировать в длинные облигации, а постоянное наличие длинных облигаций позволяет получать высокий доход, даже когда текущие ставки сильно снижаются.

Для долгосрочного облигационного портфеля, который сможет компенсировать или обогнать рост инфляции, эксперты рекомендуют выбирать ликвидные бумаги эмитентов с высоким уровнем кредитоспособности. В текущих условиях также инвестору стоит учитывать, что в портфель предпочтительно добавлять эмитентов , чей бизнес в меньшей степени подвержен санкциям, разрывам логистических цепочек и сохраняющих доступ к ликвидности .

Сейчас доходность облигаций — от государственных облигаций федерального займа (ОФЗ) до долговых бумаг корпоративных заемщиков — составляет в среднем 9,5–9,6% годовых.

Доходность индекса российских гособлигаций совокупного дохода RGBITR последний раз была ниже 9% 20 сентября 2022 года. А доходность индекса корпоративных облигаций RUCBITR не опускается ниже той же планки с 19 сентября 2022 года.

Фонды

Паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ), привязанные к какому-либо базовому индексу, по умолчанию считаются пассивным видом дохода, поскольку инвестор не принимает участия в ребалансировке, так как это делают профессиональные управляющие. Самому инвестору нужно только выбрать индекс, который он считает перспективным. Однако если такие фонды не выплачивают регулярный доход, то фактически инвестор может рассчитывать только на рост стоимости пая.

На российском рынке с недавних пор появился новый инструмент — ПИФ с выплатой промежуточных доходов за счет полученных в состав имущества фонда дивидендов, процентных (купонных) или иных аналогичных доходов по денежным средствам и ценным бумагам , составляющим фонд. При получении промежуточного дохода не прерывается срок владения бумагой, что важно для получения налоговой льготы за долгосрочное инвестирование, уточнил начальник отдела инвестиционных продуктов и технологий УК «Открытие» Евгений Горбунов.

Всего на рынке сейчас уже запущены пять открытых фондов с выплатой дохода. Три из них — от УК «Первая»: «Фонд смешанный с выплатой дохода», «Фонд акций с выплатой дохода» и «Фонд облигаций с выплатой дохода». Аналогичный фонд есть у УК Открытие — «Сбалансированный рантье», а также у УК «Альфа Капитал» — фонд «Денежный поток». В пресс-службе УК «Первая» сообщили, что планируют добавить в свою линейку еще два фонда с выплатой дохода, которые сейчас находятся на стадии формирования.

Все пять фондов на рынке, работающих сейчас по указанной стратегии, выплачивают держателям паев ежеквартальный пассивный доход.

Например, по итогам первого квартала 2023 года управляющая компания «Первая» выплатила пайщикам фондов с выплатой дохода более ₽850 млн. «У смешанного фонда доходность пая (без учета роста стоимости пая, то есть доход только за счет выплаты купонов и дивидендов) по итогам квартала составила 1,3%, в фонде акций — 0,42%. Но это обусловлено тем, что основные выплаты дивидендов приходятся на второй и третий кварталы, первый квартал — традиционно низкий сезон в дивидендах. Самый большой доход в первом квартале выплатил фонд облигаций, где доходность на один пай составила 2,9%», — привели данные в пресс-службе УК «Первая».

Помимо выплаты дохода, фонды обеспечивают рост стоимости самого пая, что позволяет зарабатывать также на росте активов, которые находятся в портфелях фондов. С начала года стоимость пая фонда акций УК «Первая» с выплатой дохода выросла на 14,63%, фонда смешанного с выплатой дохода выросла на 8,85%, а фонда облигаций с выплатой дохода снизилась на 0,59%. Здесь речь идет о приросте пая только за счет роста стоимости ценных бумаг, без учета выплаченного дохода.

На сроке инвестирования пять лет аналитики УК «Первая» прогнозируют в позитивном сценарии доходность существующих фондов в диапазоне 11,4–22,2%, в нейтральном — 3,4–8,2%. При негативном сценарии фонд облигаций по-прежнему обещает сохранить положительную доходность на уровне 4,8%, остальные два фонда рискуют принести убыток: -6% в смешанном фонде и -13,3% в фонде акций.

По первоначальному капиталу, который потребуется вложить, самым доступным из пяти фондов является ОПИФ «Открытие — Сбалансированный рантье» — стоимость пая составляет около ₽1100; затем следует «Альфа Капитал Денежный поток» — минимальная сумма инвестирования — ₽10 тыс., стоимость пая около ₽1100. В фонды УК «Первая» минимальная сумма инвестирования — ₽50 тыс., стоимость пая — в зависимости от фонда: от ₽50,5 тыс. до ₽55,2 тыс.

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.