Накопительный счет какой банк выбрать

Где выгоднее открыть накопительный счёт: сравниваем банки

Я из тех людей, кто не шарит в инвестициях и не готов вкладываться в крипту (упаси господи), валюту или сырьё. Да и сумма не такая большая: 300 тысяч рублей. Поэтому подобрал для себя несколько вариантов накопительных счетов с выгодным процентом, чтоб инфляция не съедала кровные, сумма чуть росла и чтоб «положить и забыть». Делюсь ресёрчем.

Подобрал накопительные счета по двум простым критериям: процентная ставка и удобство повседневного использования банка. Например, если процент высокий и продуктами банка можно пользоваться каждый день — топ вариант. А то зачем мне заводить лишний счёт в банке, который у меня будет тупо сейфом?

В итоге нашёл всего 4 прикольных варианта: Альфа, Газпромбанк, Открытие, ВТБ.

Как мне показалось, самый выгодный вариант.

По процентам так. Если у вас нет Альфа-Счетов (или есть с остатком 0 рублей в течение последних 90 дней) — будете получать первые два месяца 12% годовых. После — 9,5%. Это при тратах от 10 000 рублей в месяц.

А если уже есть Альфа-Счета, то с первого месяца будете получать 9,5% при тратах от 10к.

Если не тратите больше 10к, будете получать 4%.

Проценты начисляются в конце каждого месяца. Если что, 9,5% или 12% — это годовая ставка, а не ежемесячная. Тут вам не МММ))

Ещё на сайте круто объяснили, как получить максимальную возможную ставку:

У меня уже есть кредитная и дебетовая карта Альфа-Банка, поэтому открыть накопительный счёт у них — самый удобный вариант. Но у меня есть и кредитка жёлтого банка (пользовался в тяжёлые времена), но у него смешная максимальная процентная ставка — 7%. Даже рассматривать не стал.

Если вы не были клиентом Открытия или не было сбережений более 50 000 Р в течение предыдущих 90 дней у них же — получите 11% годовых в месяц открытия счёта и ещё два последующих. Например, открыли счёт в середине сентября и будете получать 11% до конца ноября. Срок больше, чем у других банков. А потом будете получать по 8,5%.

Но! Если вы действующий клиент или хранили больше 50к в Открытии в течение 90 дней перед открытием счета — получите не очень выгодные 8,5% годовых. +1% если покупки по картам в год будут больше 100к и +0,5% если тратите от 10 до 100к в месяц. То есть если вы активный пользователь Открытия — будете получать 9,5% как у Альфы. Только у Альфа-Банка в первые два месяца еще и ставка 12%.

Кстати вот наглядные расчёты на сумму, которую я хочу приземлить на накопительном счёте:

В целом это топ-2 вариант после Альфы. У них вроде и дебетовые карты неплохие с кэшбэком. Да и в целом Открытие импонирует ещё с момента, когда они съели Рокетбанк)

Здесь очень похожая ситуация с Альфой.

Если у вас не было вкладов и счетов, в первые два месяца будете получать по 12,5%, потом — по 9%. Если счета были, с первого месяца получаете 9%.

Но есть ещё пара фишек. Если вы пользуетесь оператором Газпром Мобайл, это +0,5% годовых к счёту. А если вы ещё и зарплатный клиент (что в России распространено), то получаете +0,3% сверху.

Итого если соблюсти все условия, можно получать в первые два месяца 13,5% годовых, потом — 9,8%. Но, конечно, вряд ли меня читают абоненты ГПБ Мобайл, и зарплатных клиентов тут мало.

Единственный минус — Газпромбанк как банк для повседневного использования так себе. Просто поспрашивайте даже зарплатных клиентов — они сразу все деньги с Газпромовской карты переводят на более удобные банки типа Сбера.

Процентная ставка топ, но пользоваться остальными продуктами Газпрома я не буду.

Слабее всех, но условия тоже ничего, надо освятить.

Если вы ранее не открывали накопительные счета, первые 4 месяца вы будете получать 12% годовых. Сильно, да? Только после этого будете получать 5%. Можно получать 7% «приветственной надбавки», только я не нашёл информации о том, как её получить.

Нет смысла открывать накопительный счет если вы уже имели счета в ВТБ, просто условия в два раза хуже чем у других. Вывозит он только за счёт 4 месяцев под 12%.

Вариант худший, но можете попробовать небольшую махинацию: держать 4 месяца деньги у ВТБ, а потом перейти в более удобный банк. Но это если есть время заморачиваться, а у меня его нет. Это надо открывать счёт в ВТБ, потом перекидывать деньги, закрывать за ненадобностью… 🙂

Небольшую таблицу вам, чтоб мозги не напрягать:

В итоге для меня лидирует Альфа по процентам и по удобству повседневного использования, а не сейфа, о котором нужно помнить постоянно как о якоре.

Но Открытие и Газпром тоже интересные. Если вы были их клиентами — можно и в их сторону посмотреть.

До 12,5% годовых: топ-10 накопительных счетов без дополнительных условий

Средняя доходность краткосрочных инструментов сбережений в сентябре 2023 года

Доходность коротких облигаций

Индекс облигаций федерального займа RGBI с начала года потерял 7,61%, по данным Московской биржи. По итогам торгов 8 сентября индекс ОФЗ предлагает доходность 11,91% годовых. Бескупонная доходность по государственным облигациям сроком на шесть месяцев составляет 11,96%. Бонды сроком на один год дают доходность 12,09%, согласно кривой бескупонной доходности ОФЗ.

Индекс корпоративных облигаций (RUCBCPNS), рассчитываемый Мосбиржей, дает доходность 12,29%. Дюрация бумаг, включенных в индекс, — от одного года.

Доходность по вкладам

В третьей декаде августа средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 российских банков, по данным Банка России, выросла на 0,43 п.п. и составила 9,66%. Прирост второй декады относительно первой был в 2,5 раза выше и составлял 1,085 п.п.

При этом ставки по краткосрочным вкладам растут быстрее, чем по долгосрочным.

Ставки по депозитам в третьей декаде августа в топ-10 российских банков:

• на срок до трех месяцев — 9,05% годовых (+0,62 п.п. к предыдущей декаде);
• на срок от трех до шести месяцев — 10,18% (+0,75 п.п.);
• на срок от шести до 12 месяцев — 8,34% (+0,46 п.п.);
• на срок свыше года — 9,52% (+0,20 п.п.).

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. В мониторинг регулятора попадают вклады без дополнительных условий, доступные любому клиенту.

Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на неделе с 28 августа по 4 сентября 15 банков изменили свои ставки по вкладам. Большинство из кредитных организаций повысило ставки, однако три банка слегка скорректировали их вниз. Сейчас максимальные ставки в топ-20 банков остаются на уровне 12–14%, отмечают в «Финуслугах».

Средняя ставка 80 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 8,45% , по данным ежедневного индекса FRG100 на 8 сентября.

Доходность по накопительным счетам

Средняя ставка по накопительным счетам в топ-10 банков составляет 6,33% годовых для действующих клиентов и 9,21% для новых клиентов и/или при выполнении условий банка, по данным на 8 сентября аналитиков проекта «Финуслуги» Московской биржи.

Процентные ставки по банковским продуктам растут, в том числе и по накопительным счетам. Здесь, как и в краткосрочных вкладах, в последнее время наблюдается некоторый рост интереса со стороны граждан, отмечает главный аналитик «Банки.Ру» Богдан Зварич. «Дело в том, что подобные инструменты могут использоваться ими для хранения средств с начислением процентов перед тем, как переложить их в срочные вклады» — подчеркивает эксперт.

Основное отличие накопительных счетов от банковских вкладов — отсутствие минимальной пороговой суммы и его ликвидность , его можно пополнять, а также снимать деньги по необходимости. Минус накопительного счета — процентные ставки по нему не являются жестко фиксированными, то есть банки могут их изменять в любой момент, когда посчитают это экономически целесообразным для себя.

Наиболее гибким в линейке накопительных счетов считается счет с начислением на ежедневный остаток — банк каждый день начисляет процент на ту сумму, которая на счете. Соответственно, человек может потратить со счета некоторую сумму в какой-то день месяца, в этот день ему будет начислен более низкий доход. Но с того дня, когда он снова пополнит счет, его доход начнет расти.

Сейчас в большинстве банков процентные ставки по накопительным счетам ниже, чем по коротким вкладам до трех месяцев. Базовые процентные ставки по накопительным счетам находятся в диапазоне от 5% до 10%, приводит цифры главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. «При этом повышенные процентные ставки могут временно предлагаться в качестве акций, как для новых вкладчиков или премиальных клиентов, при соблюдении тех или иных правил (осуществлении расходов на определенную сумму и т. д.)» — добавляет Ващелюк.

Будут ли расти ставки по накопительным счетам

Сейчас сохраняется высокая неопределенность по поводу динамики процентных ставок. Вероятнее всего, ключевая ставка останется неизменной до конца года, но не исключено, что в случае продолжения ослабления рубля ЦБ будет вынужден повысить ключевую ставку, прогнозирует Ващелюк. Таким образом, до конца года, скорее всего, процентные ставки по накопительным счетам останутся на прежнем уровне. При повышении ключевой ставки процентные ставки могут вырасти, допускает эксперт.

«Вполне возможно, что накопительные счета останутся популярными инструментами до второй половины четвертого квартала» — прогнозирует Богдан Зварич. При этом под конец года мы можем увидеть переток средств с накопительных счетов и краткосрочных вкладов в депозиты от года включительно на фоне улучшения условий по долгосрочным вкладам, подчеркивает эксперт.

Топ-10 ставок по накопительным счетам с начислением на ежедневный остаток

«РБК Инвестиции » изучили предложения банков и составили топ-10 предложений с высокими ставками по накопительным счетам с начислением на ежедневный остаток и ежемесячной выплатой процентного дохода. В рэнкинг не включены накопительные счета с дополнительными условиями по тратам или требованиями подключить пакет услуг (за исключением открытия карты без обязательств по транзакционной активности) по состоянию на 8 сентября.

Указанные в обзоре условия по накопительным счетам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия накопительного счета.

Лучшие накопительные счета

Лучшие накопительные счета предлагают не только крупные банки и те, что попали под санкции. Ситуация складывается так, что даже организация вне ТОПа может устанавливать предельно выгодные условия. Обзор предложений с самыми высокими ставками по рынку — на Бробанк.ру.

Сумма от	50 000 Р
Проц. ставка	До 12,24%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	30 млн руб.
Пополнение	Возможно
Снятие	Возможно

Сумма от	100 000 Р
Проц. ставка	7,25%
Срок	3 месяца
Макс. сумма	10 млн руб.
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 12,5%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Да
Снятие	Да

Сумма	70 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Сумма	100 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 31 дня

Сумма от	100 000 Р
Проц. ставка	До 11,04%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Возможно
Снятие	Нет

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 14%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	40 млн
Пополнение	Да
Снятие	Да

Сумма от	1 Р
Проц. ставка	До 12%
Срок	Любой
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

12% в 1-2 месяц
С 3-го месяца 9,5% при тратах по картам на покупки от 10 000 рублей в месяц или 10% при тратах от 100000 рублей в месяц
С 3-го месяца 4% без трат от 10000 рублей на покупки

Сумма от	30 000 Р
Проц. ставка	9,5%
Срок	3 года
Макс. сумма	Не ограничена
Пополнение	Есть
Снятие	Нет

Сумма от	15 000 Р
Проц. ставка	До 12,2%
Срок	от 3 месяцев до 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

При открытии в офисе банка:
7,64–10,86% — с капитализацией,
7,13–11,2% — без капитализации.

При открытии онлайн:
8,8%-12,2% — с капитализацией
8,13%-11,1% — без капитализации.

Ставка зависит от срока и суммы вклада.

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 10,2%
Срок	1 год
Макс. сумма	65 млн руб.
Пополнение	Есть
Снятие	Нет

Сумма от	500 Р
Проц. ставка	До 11%
Срок	До 4 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 10.9%
Срок	2 года
Макс. сумма	Без ограничений
Пополнение	Нет
Снятие	Есть

В отделении банка, онлайн

Деньги на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей  Подробнее

Сумма от	50 000 Р
Проц. ставка	До 7,25%
Срок	До 540 дней
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

Процентная ставка зависит от срока размещения.
Для депозитов в рублях:
395 дней — 7,251% годовых,
540 дней — 6,258% годовых.

Для вкладов в китайских юанях:
181 день — 1,508% годовых,
395 дней — 1,916% годовых.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 23.06.23

Категории

• Краткосрочные
• Долгосрочные
• На 1 месяц
• На 3 месяца
• На 4 месяца
• На 5 месяцев
• На 6 месяцев
• На 1 год
• На 2 года
• На 4 года
• На 3 года
• На 5 лет
• В долларах
• В евро
• В юанях
• Под 9%
• До востребования
• Сберегательные
• С ежемесячной выплатой процентов
• С капитализацией процентов
• С капитализацией процентов и пополнением
• В банке Тинькофф
• В Альфа-Банке
• В Газпромбанке
• В Совкомбанке
• В Почта Банке
• В банке Открытие
• В банке УБРиР
• На ребенка
• С пополнением и снятием
• Срочные
• Накопительные счета
• Показать все

Лучшие накопительные счета — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Сумма от	Проц. ставка	Срок	Макс. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
Тинькофф вклад	50 000 Р	До 12,24%	До 2 лет	30 млн руб.	0.0 / 5
УБРиР Надежный доход	100 000 Р	7,25%	3 месяца	10 млн руб.	0.0 / 5
Альфа-Вклад	10 000 Р	До 12,5%	До 3 лет	Любая	0.0 / 5
СберВклад	100 000 Р	До 11,04%	До 3 лет	Любая	1.0 / 5
Кредит Клаб	10 000 Р	До 14%	До 2 лет	40 млн	0.0 / 5
Накопительный Альфа-Счёт	1 Р	До 12%	Любой	Любая	0.0 / 5
Вклад Щедрая ставка Солид Банк	30 000 Р	9,5%	3 года	Не ограничена	0.0 / 5
ГПБ вклад Почетный Бонус	15 000 Р	До 12,2%	от 3 месяцев до 3 лет	Любая	0.0 / 5
Вклад ОТП Банк Персональный	10 000 Р	До 10,2%	1 год	65 млн руб.	0.0 / 5
Вклад РСХБ Доходный Пенсионный	500 Р	До 11%	До 4 лет	Любая	0.0 / 5

Что такое накопительный счет

После того как в феврале 2022 года Центробанк России резко поднял ключевую ставку до 20% годовых, многие россияне устремились в банки для открытия вклада. Это вполне разумное решение, учитывая тот факт, что инфляция в стране разогналась до двухзначных чисел, и размещение денежных средств на банковском счету могло хоть немного спасти деньги от обесценивания.

При обращении в банк многим россиянам предлагали на выбор несколько вариантов вложения: ПИФы, инвестиционные счета, вклады и накопительные счета. Первые два достаточно сложны для начинающих инвесторов, и требуют вникания в нюансы получения прибыли от такого способа вложения денег, поэтому вкладчики обычно выбирают стандартные вклады и счета.

Накопительный счет – это тот же вклад, когда вы размещаете свободные деньги в банке с возможностью внесения и снятия. Банк ежемесячно или ежедневно начисляет проценты на остаток, и ваша доходность не теряется в том случае, если вы даже сняли часть денег. Чем он отличается от традиционного вклада, подробно расписано здесь.

1. Отсутствие ограничений на пользование деньгами. Их можно снимать и вносить в любое время без штрафов и комиссии.
2. Нет минимальной суммы для открытия. Можно держать там хоть 100 рублей, и счет все равно будет функционировать.
3. Нет требования по неснижаемому остатку. Даже если вы заберете все деньги, он не закроется, и в удобный момент его можно будет вновь пополнить.
4. Проценты начисляются на остаток ежедневно или ежемесячно.

Какой минус у данного предложения? Он один: доходность по счету не является фиксированной, то есть банк может в любой момент менять условия по накопительному счету. Например, если ЦБ РФ объявляет о том, что ставка будет снижаться, то и процент по вашему счету также уменьшиться.

Получается, на долгое время зафиксировать высокую доходность при помощи накопительного счета нельзя, она будет постоянно меняться. Но если у вас есть некая денежная сумма, которая пока не нужна, но может понадобиться в любую минуту, то выгоднее держать её на накопительном счете, чем просто на карте, чтобы получать пусть даже небольшой, но процент дохода.

Как начисляются проценты по накопительному счету

У классических банковских вкладов есть несколько вариантов начисления дохода: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока. Учитывая, что накопительные счета обычно используют для краткосрочных вложений, то здесь расчет будет немного другим: банк начисляет проценты на среднемесячный или минимальный остаток.

1. Проценты на среднемесячный остаток. Здесь банк считает среднюю сумму на вашем депозите за весь месяц, и начисляет доходность именно на неё. Иногда банки могут считать проценты на ежедневный остаток, и выплачивать их в конце месяца, но итоговая сумма окажется одинаковой.
2. Проценты на минимальный остаток. Здесь уже банк начисляет деньги на минимальную сумму, которая была зафиксирована у вас в течение месяца. В первый день после открытия счета, как правило, учитывается сумма в день первого пополнения или на следующий день после него.

Поэтому если вы планируете получить доходность больше, лучше всего выбирать первый вариант, с начислением на среднемесячный остаток. А если вы не планируете часто снимать деньги, то можно и второй вариант использовать, если по нему предлагают хорошую доходность.

Накопительные счета в 2023 году: подборка выгодных предложений

Как выбрать выгодный накопительный счет? Накопительный счет – это своеобразный депозит для накоплений. Деньги на нем всегда должны быть доступны, то есть нужно выбирать именно тот банк, который есть в вашем городе, и чье отделение или банкоматы есть в непосредственной близости от вашего дома или работы, чтобы можно было оперативно затребовать средства.

Мы рекомендуем выбирать именно тот банк, где вы уже обслуживаетесь в качестве зарплатного клиента или получателя пенсии, так как для постоянных клиентов обычно действуют специальные предложения. Но если тарифы в вашем банке не привлекательны, то можно рассмотреть и другие надежные банки, которые могут, наоборот, предложить для новичков повышенные ставки. Мы сделали подборку накопительных счетов с действительно интересными условиями, ознакомьтесь с ними ниже.

Альфа-Счет

Альфа-Банк предлагает оформить накопительный счет на сумму от 1 рубля, срок – удобный вам, но не менее 1 месяца. Проценты выплачивают ежемесячно с капитализацией, предусмотрено пополнение, снятие и льготное расторжение.

Начисление происходит на минимальный остаток на счете за месяц, причем оно является лестничным: самый высокий доход в первые 2 месяца – 20%, потом на 3-ий снижается до 14,61% в год, начиная с 6-го она составит 9,33% и т.д. Повышенная ставка в первые 2 месяца действует только для новых клиентов.

Управляй процентом

В Газпромбанке также можно открыть счет на срок от 1 месяца при любой минимальй сумме. Выплата будет происходить ежемесячно с капитализацией, проценты буду начисляться на сумму минимального остатка по счету. Можно улучшить свой тариф при оформлении подписки «Огонь», она прибавит 3,5% к доходности.

Начисление лестничное: в первые 2 месяца ставка до 18% годовых, с 3-его месяца – 15,86%, с 6-го – 13,67% и т.д. Повышенная ставка 18% доступна при отсутствии в последние 90 дней действующих договор вкладов и накопительных счетов, т.е. для новых клиентов, а для остальных базовый процент будет равен 11,5% в год.

Накопительный счет Локо

В Локо-Банке накопительный счет открывается с лестничным начислением процентов. Выплата происходит ежемесячно в 5-е число месяца, следующего за отчетным. Расчет ведется ежедневно на входящий остаток средств на накопительном счете.

Ставка начисляется в зависимости от срока нахождения денег на счете: в первые 2 месяца можно получать 18% годовых, с третьего – 17,01%, с шестого – 16% годовых в рублях и т.д. В долларах также можно открыть счет, в первые два месяца начислят 0,2%, а с третьего месяца – 0,15%.

Накопительный счет от банка ВТБ предполагает ежемесячную выплату процентов с капитализацией. Проценты начисляются на минимальный остаток по счету, можно пополнять и снимать без ограничений.

Действует лестничное начисление: повышенная ставка на первые три месяца 18% годовых, с шестого месяца – 16,49%, с девятого – 16% годовых и так постепенно снижается. Эти ставки действуют на остаток до 1 миллиона рублей, при повышении остатка доходность будет зафиксирована на уровне 15% в год.

Сейф-счет

Это предложение от Почта-банка, где уже есть требование по внесению минимальной суммы от 100.000 рублей, доходность зафиксирована на уровне 17% годовых, срок не ограничен. Начисляют доход ежемесячно, можно снимать и пополнять счет, при этом досрочное расторжение договора происходит на льготных условия – уже выплаченные проценты за полный месяц не пересчитываются.

Безлимитный

Счет от Промсвязьбанка также можно открыть только при наличии суммы от 5000 рублей. Срок – от 1 месяца, доходность равна 16% в год с ежемесячными выплатами. Вкладчик может снимать деньги и сносить дополнительные суммы, а также расторгать договор досрочно на льготных условиях.

Накопительный счет от Сбера

Сбербанк также, наконец, обновил условия по своим накопительным счетам, и теперь обещает доходность до 10% годовых. Она будет действовать до 25 мая, а после этой даты изменится, и составит уже 9% годовых максимально.
Нужно внести от 3000 рублей на счет, максимальная сумма – 1 миллион рублей. Проценты начисляются на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца. Оформить счет можно только в системе «Сбербанк Онлайн».

Общая сравнительная таблица предложений

Банк	Ставка	Сумма минимальная	Особые условия
Альфа-Банк	20% для новых клиентов	1	с 3 месяца ставка — 14,61%
Газпромбанк	18-11,72%	1	18% для новых клиентов
Локо-Банк	18-15,10%	1	с 3 месяца ставка снижается до 17,01%
ВТБ	18-15,19%	1	18% для новых клиентов
Почта Банк	17%	100.000	нет
Промсвязьбанк	16%	5.000	нет ограничений
Сбербанк	10%	3.000	нет ограничений

Ставки по накопительным счетам могут меняться

Если при открытии вклада вы заключаете договор, в котором четко прописан срок размещения средств и ставка, то с накопительным счетом все иначе. Ставка не фиксированная — какую банк пожелает, такую и назначает, может менять их хоть каждый день.

Сегодня банк может давать 21%, завтра объявить о снижении ставки до 18%, а через месяц — до 15%. Если ключевая ставка Центрального Банка станет понижаться, следом стоит ждать уменьшение процента по накопительному счету.

Игра со ставками по накопительным счетам сейчас очень заметна. Например, сначала некоторые банки устанавливали прибыль в 18-20-25%, а через 1-2 недели опустили доход до 14-15%.

Как открыть накопительный счет на лучших условиях

Самое главное — изучите все условия размещения средств. Как видно, некоторые банки дают высокий доход только на пару месяцев или устанавливают его только для новых клиентов, или назначают проценты только при поддержании минимального остатка.

Если вы поняли, где лучше открыть накопительный счет, вам необходимо обратиться в выбранный банк. Сначала вы получите дебетовую карточку этого банка, с помощью которой будете управлять счетом, а уже потом, через офис или банкинг откроете накопительный счет и пополните его с карточки. На нее же будет выполняться вывод средств и зачисление процентов.

Накопительные вклады

Банки России предлагают выгодные условия по накопительным вкладам, процентная ставка достигает 14% годовых. Выберите лучший из 68 депозитов в сентябре 2023 и оформите заявку онлайн.

Найдено 68 вкладов

• Банк
• Название

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 4 место по активам 6 141 402 млн. ₽
• 4 место по вкладам 1 827 475 млн. ₽
• 4 место по кредитам 3 905 650 млн. ₽
• 13 место уставной капитал 59 588 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 3 место по активам 8 934 719 млн. ₽
• 3 место по вкладам 1 513 853 млн. ₽
• 3 место по кредитам 5 786 245 млн. ₽
• 6 место уставной капитал 246 854 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 33 место по активам 233 252 млн. ₽
• 33 место по вкладам 73 889 млн. ₽
• 33 место по кредитам 86 079 млн. ₽
• 105 место уставной капитал 2 737 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 42 место по активам 146 651 млн. ₽
• 42 место по вкладам 66 820 млн. ₽
• 42 место по кредитам 80 299 млн. ₽
• 159 место уставной капитал 1 140 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет, для новых клиентов

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 44 место по активам 138 848 млн. ₽
• 44 место по вкладам 61 228 млн. ₽
• 44 место по кредитам 87 459 млн. ₽
• 52 место уставной капитал 8 673 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 37 место по активам 175 437 млн. ₽
• 37 место по вкладам 71 211 млн. ₽
• 37 место по кредитам 104 440 млн. ₽
• 99 место уставной капитал 2 800 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 118 место по активам 24 754 млн. ₽
• 118 место по вкладам 6 256 млн. ₽
• 118 место по кредитам 17 904 млн. ₽
• 121 место уставной капитал 1 924 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет, пенсионный

• 133 место по активам 18 872 млн. ₽
• 133 место по вкладам 9 257 млн. ₽
• 133 место по кредитам 5 853 млн. ₽
• 111 место уставной капитал 2 240 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 7 место по активам 3 414 829 млн. ₽
• 7 место по вкладам 879 479 млн. ₽
• 7 место по кредитам 1 981 656 млн. ₽
• 7 место уставной капитал 226 487 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 8 место по активам 1 988 001 млн. ₽
• 8 место по вкладам 510 536 млн. ₽
• 8 место по кредитам 1 347 786 млн. ₽
• 120 место уставной капитал 1 969 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 22 место по активам 609 825 млн. ₽
• 22 место по вкладам 157 061 млн. ₽
• 22 место по кредитам 307 932 млн. ₽
• 24 место уставной капитал 29 824 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет, для новых клиентов

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Нет данных по активам
• Нет данных по вкладам
• Нет данных по кредитам
• 10 место уставной капитал 221 293 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 153 место по активам 13 084 млн. ₽
• 153 место по вкладам 4 901 млн. ₽
• 153 место по кредитам 7 545 млн. ₽
• 183 место уставной капитал 969 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 41 место по активам 157 630 млн. ₽
• 41 место по вкладам 48 058 млн. ₽
• 41 место по кредитам 52 442 млн. ₽
• 126 место уставной капитал 1 700 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 140 место по активам 16 750 млн. ₽
• 140 место по вкладам 7 523 млн. ₽
• 140 место по кредитам 6 939 млн. ₽
• 383 место уставной капитал 205 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 54 место по активам 117 405 млн. ₽
• 54 место по вкладам 33 091 млн. ₽
• 54 место по кредитам 87 291 млн. ₽
• 268 место уставной капитал 450 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 204 место по активам 4 957 млн. ₽
• 204 место по вкладам 1 875 млн. ₽
• 204 место по кредитам 3 167 млн. ₽
• 216 место уставной капитал 725 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 11 место по активам 1 269 767 млн. ₽
• 11 место по вкладам 683 510 млн. ₽
• 11 место по кредитам 638 580 млн. ₽
• 57 место уставной капитал 6 772 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 1 место по активам 39 109 368 млн. ₽
• 1 место по вкладам 14 748 350 млн. ₽
• 1 место по кредитам 27 246 939 млн. ₽
• 12 место уставной капитал 67 761 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет, пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 177 место по активам 7 817 млн. ₽
• 177 место по вкладам 4 670 млн. ₽
• 177 место по кредитам 3 820 млн. ₽
• 301 место уставной капитал 342 млн. ₽

Отзывы о вкладах

Сегодня 07.072023 года пришел в отделение Сбербанка г. Красновишерск, хотел снять сумму более 50 тыс. руб., но в этой услуге мне отказали, записали телефон и попросили подождать до вечера. Что за ***рень! Я не могу воспользоваться своими деньгами по своему усмотрению, в удобное для меня время!

Очень приятно посетить офис банка «Россельхозбанка» расположенного в р.п. Новоспасское Ульяновской области. Сам офис чистый, светлый, удобный. Была в банке 23.06.2023 г. по вопросу открытия вклада. Компетентный сотрудник Ха***зина Г.И. все объяснила, посчитала. Обслуживание вежливое, качественное. Осталась очень довольна.

Оформить накопительный вклад в сентябре 2023

Нестабильная ситуация в экономике все чаще подводит к мысли, что необходимо иметь собственный финансовый резерв. Только не у всех получается удержаться от ненужных покупок, траты денег сразу после получения зарплаты. Хорошим помощником в такой ситуации могут стать накопительные вклады. Основная отличительная особенность от иных видов депозитов – возможность пополнять счет и пользоваться средствами при необходимости.

Какие накопительные вклады можно открыть в 2023 году

Банковские структуры разрабатывают и предлагают клиентам все новые финансовые инструменты. Вклады – это один из способов собрать нужную сумму, например, на покупку мебели, автомобиля, оплату летнего отдыха.

На официальных сайтах банков значатся накопительные вклады с пополнением, предназначенные как для отдельных категорий клиентов (пенсионеров, студентов, обладателей ВИП-пакетов), так и для всех. Помимо этого депозиты можно выбирать по следующим критериям:

• по начисляемым процентам;
• по валюте. Депозиты в долларах и евро уже не дают такого дохода, как раньше. За пользование деньгами банки платят в год не более 1-1,5%;
• по наличию капитализации. Если проценты приплюсовываются к основному вкладу, конечная доходность возрастает в сравнении со стандартным вариантом;
• по периоду размещения. Можно открыть краткосрочный депозит на 3-6 месяцев, а можно отдать деньги в пользование банку на 3-5 лет;
• по возможности вносить дополнительные суммы и снимать средства при необходимости. Если эти функции предусмотрены, клиент может распоряжаться деньгами на свое усмотрение. Но процентная ставка по таким продуктам ниже, чем по депозитам без пополнения;
• по наличию/отсутствию верхнего порога. В части действующих предложений клиент не может внести больше определенной суммы. Если же превышение происходит, банк значительно снижает процентную ставку.

Выбрать выгодный накопительный вклад помогают калькуляторы на сайтах банков. Достаточно указать исходную сумму, предполагаемый размер и периодичность пополнения, срок размещения, чтобы получить доход по истечении срока действия договора.

Накопительные вклады и условия от банков России в 2023 году

Если есть желание уберечь свои деньги от инфляции или собрать некоторую сумму в течение года – двух, можно обратить внимание на программы, приведенные ниже.

Вклад «МТС Свободный» от МТС

Банк МТС приглашает всех желающих открыть вклад «Свободный». Заявку можно подать в онлайн-режиме. Условия депозита:

• минимальная сумма – 50 тыс , ;
• пополнение предусмотрено до суммы 10 млн. рублей / 200 тыс. долларов или евро;
• за пользование деньгами банк платит до 6.25% годовых в рублевом эквиваленте. В долларах до 0%;
• контракт заключается на срок от 91 день до 731 день. Количество пролонгаций не ограничено. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по тарифу «До востребования».

При необходимости можно получать часть денег. Главное – сохранять на счету неснижаемый остаток. Проценты начисляются либо помесячно, либо в конце срока действия соглашения. На максимальную ставку могут рассчитывать участники зарплатного проекта банка МТС.

Вклад «Накопительный счет «РенКопилка»» от банка Ренессанс Кредит

Если вы просматриваете варианты накопительных вкладов и условий по ним, обратите внимание на предложение Накопительный счет «РенКопилка» от банка Ренессанс Кредит:

• минимальная сумма – 1 ;
• срок размещения – бессрочно;
• процентная ставка – до 12% годовых в рублях;
• начисленные проценты можно капитализировать или забирать для оплаты текущих потребностей.

Количество пополнений и снятий – на усмотрение вкладчика. Наличие неснижаемого остатка обязательно.

Вклад «Высокий доход» от банка «Зенит»

В банке «Зенит» вклад Высокий доход предлагается открыть на нижеуказанных условиях:

• минимальная сумма – 30 тыс , ;
• максимум – , , если заявка подавалась на сайте. Если клиент обращается в офис, лимит не может превышать 30 млн. рублей или 450 тыс. долларов;
• можно добавлять суммы, снимать средства при необходимости;
• средства принимаются на срок от 31 день до 1100 дней;
• процентная ставка – до 10.65%. Дополнительные 0,25 п. п. – тем, кто подавал заявку онлайн. По долларовым вкладам ставка находится в интервале 0%-% годовых.

Проценты начисляются в конце срока. Пролонгация депозита – автоматическая.

Как открывать накопительные вклады в банках

Если есть временно свободные средства и желание получить дополнительную прибыль, можно посетить ближайшее отделение банка или оформить заявку онлайн.

В первом случае гражданину России необходимо:

• обратиться к специалисту, открывающему вклады;
• заполнить заявку-анкету;
• подписать договор;
• внести деньги на счет через кассу или переводом с карты;
• удостовериться в том, что средства зачислены и ждать начисления процентов.

Если же времени на посещение офисов нет, процедуру открытия накопительного вклада можно провести через интернет:

• на официальном сайте или площадке-агрегаторе подбирается оптимальный вариант вклада;
• заполняется заявка-анкета, отправляется на обработку;
• после получения ответа от банка деньги перечисляются на указанный именной счет;
• договор визируется при помощи ЭЦП или контрольного кода из СМС.

Как вариант, вкладчика могут пригласить в выбранный центр обслуживания для подписания соглашения и завершения процедуры.