Ипотека где выгоднее взять 2020
Перейти к содержимому

Ипотека где выгоднее взять 2020

  • автор:

Базовые ипотечные программы: в каких банках самые выгодные условия?

Базовые ипотечные программы: в каких банках самые выгодные условия?

Нет худа без добра. Если бы не пандемия, снижения средневзвешенной ипотечной ставки до 8% пришлось бы ждать до 2024 года. А теперь, по словам вице-премьера Марата Хуснуллина, этого показателя ипотека достигнет уже в 2020 году благодаря снижению ключевой ставки Центробанка и льготным программам.

«Вслед за ключевой ставкой ЦБ снижают ставки сначала крупные игроки ипотечного рынка, — поясняет Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-банка. — За ними все остальные — для сохранения конкурентоспособности своего продукта. Но это происходит постепенно: если ключевая ставка ЦБ повысится, банк не вправе увеличить ставку физическому лицу (если ставка по договору не привязана к ключевой) — это запрещено законом».

Как заметил Алексей Попов, руководитель Аналитического центра Циан, когда ключевая ставка повышается, банки реагируют очень быстро — буквально на следующий день. Когда ключевая ставка уменьшается, банки снижают обычные, не льготные ставки по ипотеке в течение нескольких недель — как правило, на 80% от снижения ключевой ставки (например, если ключевая снижается на 0,5%, то ставка по ипотеке — на 0,4%).

В последний раз Центробанк понизил ключевую ставку 25 июля — до 4,25% (в июне ставка уже уменьшалась на 1% — до 4,5%). После классической трехнедельной паузы банки наконец-то опустили ставки по базовым программам.

Кредит на жилье: базовая комплектация

Как быть, если квартира нужна, но в вашей семье нет ни военных, ни детей, рожденных с 1 января 2019 года, живете вы в городе, а потому не можете претендовать ни на один льготный кредит с господдержкой. И даже ипотека на новостройки под 6,5% недоступна, так как застройщик, работающий в вашем городе, не аккредитован нужными банками, выдающими кредиты на жилье. Остается воспользоваться базовыми ипотечными программами.

А теперь хорошая новость: ставки по этим программам приблизились к льготным, а размер первоначального взноса и вовсе сравнялся с программами господдержки.

Сегодня крупнейшие банки (см. таблицу 1) предлагают ставки по базовым ипотечным программам от 7,3–7,4 до 8,79%.

А вот ставка 7,8–7,9% вполне реальна. Для сравнения: ставка по программе на покупку жилья в новостройках с господдержкой составляет 6,5%. Не такая уж и большая разница.

Обратите внимание на предложения и акции от аккредитованных банком застройщиков. Например, в базе Сбербанка более 400 новостроек только в Москве и Московской области. Многие застройщики предлагают специальные ставки от 4,1% — правда, только в первый год кредита, потом придется платить по базовой ставке 7,6%.

Таблица 1. Ипотека на новостройку (базовая программа)

Банк

Ставка

Срок кредитования

Первонач. взнос

Макс. сумма

Примечания

от 10% — для получающих з/п на счет/карту Сбербанка; от 15% — для остальных клиентов

не должна превышать 90% стоимости кредитуемого жилого помещения

ставка 7,3% действительна при покупке квартиры с сервиса ДомКлик при регистрации сделки в электронном виде

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2020 года; действует до 31.12.2020

от 7,4% (с учетом всех скидок)

чем выше взнос, тем ниже ставка: при взносе от 10 до 20% ставка — 8,8%

от 10% — для клиентов, получающих з/п на карту банка; от 20% — для остальных

–0,5% за онлайн-заявку

ВТБ снизил ставки по всей линейке базовых ипотечных программ на 0,5 п. п. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье реально получить по ставке от 7,4% годовых (в случае, если ваш первоначальный взнос оставляет 50% и более стоимости жилья либо если у вас в 2020 году родился еще один ребенок). По этой же ставке ВТБ предлагает рефинансировать действующую ипотеку другого банка.

Также с ВТБ запустил новую программу «Больше метров — ниже ставка» для клиентов, которые покупают квартиры площадью более 65 кв. м. Эта программа будет интересной для семей, которые планируют улучшить жилищные условия, приобретая двух–трехкомнатные квартиры. Заемщикам предлагается ипотека под 7,6% годовых, первоначальный взнос составит 20% стоимости жилья.

«Абсолют-банк» уменьшил ставки по базовым ипотечным программам покупки жилья на первичном и вторичном рынках на 0,5 п. п. — до 7,84% годовых. При этом условия остались прежними: первоначальный взнос составляет от 20,01%, максимальный срок кредита — до 30 лет. В качестве первоначального взноса и для частичного погашения кредита разрешается использовать материнский капитал.

В Сбербанке минимальная ставка на приобретение жилья в ипотеку на первичном и вторичном рынке по базовым программам составляет от 7,3% годовых (минимальная ставка 7,3% действует только при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде).

Условия ипотечного кредита в Газпромбанке по базовым программам — от 7,5%. На строящееся и готовое жилье действуют одинаковые ставки.

«В «Дом.РФ» получить ипотеку на первичном рынке вне программы льготной ипотеки на новостройки теперь можно по ставке от 7,4%, оформить кредит на вторичном рынке — от 8%, — комментирует Игорь Ларин, директор ипотечного бизнеса банка. — Рефинансировать взятую в других банках ипотеку удастся по ставке от 7,3% годовых».

В Райффайзенбанке в этом году несколько раз снижались ставки по базовым программам ипотеке, теперь минимальный тариф на покупку недвижимости в новостройке составляет 7,77% годовых, а на вторичном рынке — 8,19%. Ставка рефинансирования уменьшена до 7,99%.

Помимо снижения ставок по базовыми ипотечным программам и приближения их к льготным аналитики отмечают еще один тренд — сократился первоначальный взнос как по льготным, так и по базовым программам.

Президент РФ предложил понизить первоначальный взнос по ипотеке для семей с детьми. После этого банкам пришлось снижать размер первоначального взноса и по остальным программам. Так, в банке «Открытие» для действующих клиентов, получающих заработную плату на карту банка, минимальный размер первоначального взноса составляет 10%, для остальных — 20%.

«Чтобы увеличить число заемщиков, банки постепенно смягчают требования к величине первоначального взноса. Если несколько месяцев назад они требовали взнос 15–25%, то сейчас — 10–20%», — указывает Иван Лонкин.

Таблица 2. Ипотека на вторичное жилье (базовая программа)

Банк

Ставка

Срок кредитования

Первоначальный взнос

Макс. сумма

Примечания

от 10% — для клиентов, получающих зарплату на счет/карту Сбербанка; от 15% — для остальных клиентов

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2020 года; действует до 31.12.2020

от 8% (с учетом доп. скидок)

чем ниже первоначальный взнос, тем выше ставка: при взносе от 10 до 20% — 9,4%, при взносе от 20 до 30% — 8,7%

от 10% — для клиентов, получающих зарплату на карту банка; от 20% — для остальных

–0,5% за онлайн-заявку

от 20% для квартиры и таунхауса; от 25% — для апартаментов

ставка от 8,19% — для кредита от 7 млн руб., ставка 8,29% — для кредита от 3 до 7 млн руб.

Ипотека под 1%? Такое бывает?

ВТБ снизил ставку по «Дальневосточной ипотеке» с 2% до рекордно низкого 1%. Льготный кредит доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории Дальневосточного федерального округа. Программа предполагает комплексное страхование заемщика.

ВТБ также снизил размер первоначального взноса с 20 до 15% в рамках ипотеки «Господдержка–2020». Кстати, по этой программе ВТБ выдает ипотеку под 6,1% (при условии комплексного страхования).

Если вы думаете, что 1% — минимально возможная ставка по ипотеке, то ошибаетесь. Газпромбанк заявил, что снизил ставку по дальневосточной ипотеке до 0,9%. Также в этом банке уменьшены ставки по семейной ипотеке до 4,7% (на 0,3 п. п.), по военной ипотеке — до 7,8% (на 0,3 п. п.), по рефинансированию военной ипотеки — до 7,8% (на 0,3 п. п.). Ставка по льготной программе «Господдержка 2020» составляет 5,9%.

Сбербанк уменьшил ставку по программе «Господдержка–2020» на покупку квартиры в новостройке: теперь она стартует от 6,1% годовых (этот процент действителен при электронной регистрации сделки). Предложения от аккредитованных банком застройщиков действуют и по этой программе: выбрав квартиру в одном из ЖК застройщика — партнера банка можно в первый год платить всего 0,1% годовых.

Льготная ставка по программе господдержки для семей с детьми на покупку квартиры в новостройке начинается от 4,7% годовых (указанная ставка применяется при онлайн-регистрации сделки). Размер первого взноса по ипотеке для семей с детьми снижен до с 20 до 15%, кредит можно оформить по ставке 5% годовых.

Как уточнил Игорь Ларин из «Дом.РФ», в августе размер минимального первоначального взноса для заемщиков в рамках дальневосточной ипотеки был снижен с 20 до 15%. Сегодня ипотека выдается под 1,2% — при подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда РФ. Если нет возможности подтвердить доходы выпиской из ПФР, ставка увеличивается на 0,4 п. п.

Улучшены и условия ипотеки для военнослужащих: ставка снижена до 7,3%, сумма кредита увеличена до 3,31 млн рублей. Осенью банк «Дом.РФ» запустил семейную ипотеку для военнослужащих, которая подразумевает фиксированную ставку 4,7% на весь срок кредита. По словам Игоря Ларина, получить такие условия вправе участники накопительно-ипотечной системы (военной ипотеки), если второй или последующий ребенок в семье родился с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022-го. Минимальный первоначальный взнос по семейной ипотеке для военнослужащих составляет от 15%.

В период пандемии «Дом.РФ» запустил собственную программу поддержки медицинских работников. Кредит на строящееся жилье доступен медработникам по ставке от 7,1% (с учетом скидок), на готовое жилье — от 8,2% (при первоначальном взносе от 30%). Рефинансировать взятую в других банках ипотеку они смогут по ставке от 7,5%. Программа действует до 31 декабря 2020 года.

Как рассказал Антон Павлов, заместитель председателя правления «Абсолют-банка», первоначальный взнос по семейной программе с господдержкой «Детская ипотека» понижен до 15% общей суммы кредита, льготная ставка составляет 5,49%. Для первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита допустимо использовать материнский капитал.

Банк «Открытие» продлил действие «Госпрограммы–2020», предусматривающей покупку квартиры в ипотеку у застройщика по ставке от 5,99% до 1 июля 2021 года. Ранее по данной программе банк снизил первоначальный взнос до 15%. Но при первоначальном взносе до 20% ипотечная ставка поднимается на 0,5%. Размер первоначального взноса в банке снижен до 15% также по программам с господдержкой «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека».

Лучшие банки для ипотеки 2020 года

Целевой займ на покупку жилья требует ответственного подхода к выбору кредитора. Причина – такие долговые обязательства самые крупные по сумме и сроку. По этой причине важно уделять внимание не только переплате по договору, но и надежности интересующей структуры. Опираясь на это, сервис Brobank.ru определил лучшие банки для ипотеки 2020 года. Рейтинг ТОП-20 кредитных организаций опирается на процентные ставки, доступность услуг, ширину продуктовой линейки, а также надежность того или иного игрока.

Бробанк кубик

ТОП-20: лучшие банки для ипотеки 2020 года

Невзирая на обширность охвата разных параметров, список является субъективным. Ведь здесь хоть и принято во внимание несколько условий, но воспринимаются они равноценно. В то время как для отдельных граждан более весомы ставки, чем надежность. Для других приоритетность будет обратной. Поэтому любой такой рейтинг – субъективный.

  1. ТОП-20: лучшие банки для ипотеки 2020 года
  2. Анализ рейтинга лучших банков для ипотеки 2020 года
  3. Как выбрать лучший банк для ипотеки
  4. Методология
Место Банк Балл презентабельности*
1 Сбербанк 0,737
2 Росбанк 0,667
3 Банк ФК Открытие 0,596
4 Промсвязьбанк 0,545
5 Россельхозбанк 0,545
6 Банк ВТБ 0,522
7 Совкомбанк 0,392
8 Газпромбанк 0,364
9 Райффайзенбанк 0,324
10 ТКБ Банк 0,315
11 Банк ДОМ.РФ 0,311
12 Альфа-Банк 0,308
13 Банк ВБРР 0,300
14 Банк Уралсиб 0,286
15 ЮниКредит Банк 0,267
16 Банк Санкт-Петербург 0,267
17 УБРиР 0,267
18 Ак Барс Банк 0,263
19 Центр-Инвест 0,261
20 МИнБанк 0,256
21 СМП Банк 0,256

* Максимальный уровень – 1,0.

Список включает 21 банк. Причина – идентичный балл у двух замыкающих перечень структур. В то же время распределение мест не условное. Опирается на уровни отдельных параметров. В первую очередь – коэффициент выгоды. То есть отдается приоритет игрокам, у которых чаще встречается меньший уровень ставки.

Одинаковый балл переплаты провоцирует применение коэффициента надежности. В завершении, если два предшествующих параметра идентичны, позиции определяются по доступности и ассортименту продуктовой линейки. Можно отметить, что эти условия так и не были применены. Распределение завершалось на надежности.

Анализ рейтинга лучших банков для ипотеки 2020 года

Надежность структуры – один из важнейших параметров. Так, сразу первые девять строк заняли системно значимые игроки. Причем факт отношения к крупнейшим банкам страны не только напрямую влияет на презентабельность при выборе кредитора, но и косвенно. В частности, стоимость фондирования таких кредитных организаций меньше. Соответственно, они могут позволить себе устанавливать более выгодную ставку по своим продуктам.

Сбербанк, Росбанк и Банк ФК Открытие получили наивысшие баллы

В то же время ТОП показывает, что значимость на рынке не всегда становится ключевым фактором. Так, среди 12 основных банков России два вошли во второй десяток, а еще одному не удалось попасть в список. В частности речь идет о МКБ, занявшем 23-ю позицию.

Подавляющее большинство игроков, вошедших в ТОП, располагают широкой филиальной сетью. То есть доступны в большинстве регионов страны. Двое и вовсе присутствуют в более чем 80 субъектах РФ – лидер и занимающий пятую строчку перечня банки. Соответственно, их услуг нет только в 2-3 регионах.

Хотя, не во всех случаях структуры относятся к общенациональным. Например, шесть располагают своими представительствами чуть более чем в 20 регионах. Два игрока – и вовсе региональные. К ним относятся Центр-Инвест, располагающий офисами в шести субъектах РФ, и Банк Санкт-Петербург – в пяти.

Что касается ассортимента ипотечных займов, то почти везде он достаточно широкий. Как минимум, позволяет купить самые популярные типы жилья. Хотя, выделяются некоторые игроки с редкими предложениями. Так, в четырех случаях доступны кредиты на покупку комнаты. В трех – на строительство загородного дома.

Как выбрать лучший банк для ипотеки

Изначально важно определить перечень доступных поставщиков услуг. То есть структуры, которые располагают необходимыми программами целевых займов в требуемом регионе. Лишь после этого можно переходить к изучению условий. Ведь самое выгодное предложение может быть недоступно по определенному жилью в конкретно взятом городе.

  • Страхование предмета ипотеки — обязательно.
  • Личная страховка заемщика — по желанию. Отказ от этой услуги, зачастую, увеличивает ставку. По этой причине стоит выполнять расчет того, что выгодней.
  • Оценка жилья. Она нужна только в отдельных случаях.
  • Регистрация сделки и права собственности.

Процентная ставка и дополнительные расходы - основные траты клиента

Помимо этого, встречаются и более индивидуальные траты. Например, услуги риэлтора, сервисы безопасных расчетов и т.д. Без них, конечно, можно обойтись. В то же время они позволяют снизить риски и сэкономить время.

Почему важно учитывать дополнительные траты? Каждый банк может сам устанавливать перечень допустимых компаний по страхованию или оценке. Их тарифы разные. Соответственно, стоит ознакомиться и с этой категорией расходов. Иногда разница может оказаться существенной.

Относительно процентной ставки. Эта статья трат самая существенная. Поэтому внимание ей стоит уделять максимальное. В каждом банке по тарифу применяются минимальные и максимальные уровни. Далеко не всем клиентам доступны самые выгодные условия.

Исходя из этого, стоит определять ставку, соответствующую личным данным. Например, учитывая скидку за первоначальный взнос, получение дохода через выбранный банк, оплату разовой комиссии и т.д. То есть важно опираться на персональный процент, а не минимальный по тарифу.

Если по итогу предложена идентичная выгода в двух и более банках, то стоит отдавать приоритет самому надежному. Причина – закрытие структуры не освобождает от выплаты долга. В то же время сложности с погашением неизбежны. Поэтому лучше предупредить эти проблемы заранее.

Методология

Оценка охватила только относительно крупные структуры. В частности, входящие в ТОП-100 по объему своих активов на момент сбора данных и составления списка. Хотя, сам рейтинг опирается на данные всего 2020 года.

В расчет взяты игроки, которые предлагают минимум один тип целевого займа на покупку жилья. Важно, чтобы эта программа была собственной, а не банка-партнера. По итогу за место в ТОПе боролось 45 структур.

В рейтинг вошли только крупные банковские структуры

Оценка опирается на четыре параметра. Так, определялись лучшие банки для ипотеки 2020 года по надежности, ассортименту программ, доступности услуг и выгоде. Каждый из этих пунктов вносил свой балл. Он мог достигать 1,0. Рейтинг опирается на средний коэффициент всех четырех параметров.

Самый большой балл надежности получили системно значимые банки. Далее оценка распределялась по объему активов. Ассортимент – ширина линейки продуктов по типу недвижимости, которую можно купить за счет займа, и программам. Доступность услуг – ширина филиальной сети. Причем во внимание взяты не отделения, а число регионов России, где работает та или иная структура.

Самая выгодная ипотека в банках

На странице размещено 94 компании, предлагающих услуги по выгодной ипотеке. В каталоге представлено 561 проверенное предложение со ставкой от 0.01%. По состоянию на 30.09.2023 подать заявку можно в один из 94 банков.

Меню каталогов
Льготная ипотека
Квартира на вторичном рынке
Семейная ипотека
Онлайн-заявка на ипотеку
Рефинансирование ипотеки
Ипотека со скидкой от застройщиков
Квартира в новостройке
Без подтверждения дохода
Ипотека для IT
Многодетным семьям
На долю в квартире
Военная ипотека
Продукт Банк Ставка Платеж
Для семей с детьми Сбербанк 6,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов на дом Росбанк 4,50 % 1 Подробнее Оставить заявку
Льготная ипотека для всех ВТБ 8,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Семейная ипотека Альфа-Банк 5,60 % 1 Подробнее Оставить заявку
Семейная ипотека Банк «Открытие» 5,99 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов Банк ДОМ.РФ 4,60 % 1 Подробнее Оставить заявку
Госпрограмма 2020 Промсвязьбанк 8,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека с господдержкой для семей с детьми Совкомбанк 4,09 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека «под ключ» Банки.ру 5,50 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека 1% ПИК 1,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Льготная ипотека Газпромбанк 7,99 % 1 Подробнее Оставить заявку
Сельская ипотека Россельхозбанк 0,10 % 1 Подробнее Оставить заявку
Дальневосточная ипотека Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) 1,20 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов Примсоцбанк 2,85 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов Банк «Центр-инвест» 3,00 % 1 Подробнее Оставить заявку

Отзывы об ипотеке

Самая выгодная ипотека в банках — в каких банках выгоднее получить в 2023 году

Банк Ставка Ежемесячный платёж Сумма
Сбербанк 6 % 10 746 ₽ 12 000 000 ₽
Росбанк 4.5 % 9 490 ₽ 18 000 000 ₽
ВТБ 8 % 12 547 ₽ 30 000 000 ₽
Альфа-Банк 5.6 % 10 403 ₽ 12 000 000 ₽
Банк «Открытие» 5.99 % 10 738 ₽ 6 000 000 ₽
Банк ДОМ.РФ 4.6 % 9 571 ₽ 30 000 000 ₽
Промсвязьбанк 8 % 12 547 ₽ 12 000 000 ₽
Совкомбанк 4.09 % 9 161 ₽ 12 000 000 ₽
Банки.ру 5.5 % 10 318 ₽ 50 000 000 ₽
ПИК 1 % 6 898 ₽ 6 000 000 ₽
Газпромбанк 7.99 % 12 537 ₽ 7 000 000 ₽
Россельхозбанк 0.1 % 6 313 ₽ 6 000 000 ₽
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) 1.2 % 7 033 ₽ 6 000 000 ₽
Примсоцбанк 2.85 % 8 207 ₽ 30 000 000 ₽
Банк «Центр-инвест» 3 % 8 319 ₽ 18 000 000 ₽
Лучшая ипотека что это?

Ипотека — это ссуда от кредитной организации на покупку жилого или нежилого помещения, участка земли, где залогом является покупаемая недвижимость. Ипотечное кредитование позволяет взять крупную сумму денег на длительный срок при наличии пакета документов, подтверждающего благонадежность клиента, и первоначального взноса (15-20% от стоимости).

Минимальная сумма ипотеки обычно составляет от 300 до 500 тысяч рублей. Она может варьироваться в зависимости от банка и его кредитной программы. Средневзвешенная ставка по ипотеке составила 6,71% на первое декабря 2022 (по данным ЦБ). При этом стоит учитывать, что в расчете учитываются и ставки по льготным ипотечным продуктам.

Приступая к поиску кредита на недвижимость, потенциальный заемщик задается вопросом: в каком банке выгодная ипотека? Рынок ипотечного кредитования многообразен, и выбрать наиболее подходящий кредит довольно сложно. Ипотека может быть выгодной при определенном соотношении первоначального взноса и стоимости приобретаемой недвижимости, срока кредитования и процентной ставки. При поиске кредита нужно учитывать все вышеперечисленные параметры относительно своего уровня дохода и возможностей.

Чтобы найти самую выгодную ипотеку по заданным условиям, потенциальному заемщику необходимо проработать огромный массив информации. Для вашего удобства сайт Банки.ру подобрал наиболее интересные предложения на рынке и предлагает ознакомиться с самыми выгодными ипотечными кредитами российских банков.

Какие банки предоставляют и одобряют выгодный ипотечный кредит?

На данный момент выгодные кредиты на приобретение недвижимости можно получить в следующих банках с минимальными процентами по ипотеке:

  • Газпромбанк — Квартира или таунхаус на вторичном рынке — от 14.1%
  • Газпромбанк — Льготная ипотека — от 7.9%
  • Альфа-Банк — Ипотека с господдержкой — от 7.6%
  • Алмазэргиэнбанк — Ипотека для IT-специалистов — от 4.7%
  • Абсолют Банк — Первичный рынок — от 15.7%
  • Уралсиб — Под залог имеющегося жилья — от 14.99%
  • Совкомбанк — Новостройка — от 9.4%
  • Уралсиб — Новостройки — от 14.49%
  • Уралсиб — Апартаменты — от 14.49%
  • Абсолют Банк — Коммерческая ипотека — от 16.7%

Банки.ру поможет найти лучшую ипотеку для вас!

*Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Как выгодно взять ипотеку в 2023 году и досрочно погасить без ошибок

Ставки по ипотеке бывают самыми разными. Они зависят как от типа жилья, так и вас, как будущего плательщика. Самые выгодные предложения — льготные, но, к несчастью, не все могут попасть под них. Поэтому мы разберем как стандартные ставки, так и льготные.

Эта льготная программа распространяется на сотрудников аккредитованных IT-компаний. Она длится до конца 2024 года. То есть, вы можете взять такую ипотеку до окончания установленного срока, но процент все равно останется тем же до конца.

  • Ставка — до 5%. Она может быть меньше, если банк дает меньше, либо действуют региональные программы.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Ипотеку можно взять только на новое жилье.
  • Ипотеку дают определенные банки. Их список можно найти в условиях. Среди них: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, ВТБ и другие.

Программа работает не для всех сотрудников аккредитованных IT-компаний и не для любых сумм.

  • Размер ипотеки — до 18 млн для регионов-миллионников и до 9 млн для других регионов.
  • Гражданство РФ.
  • Возраст до 50 лет включительно.
  • Средняя зарплата за последние 3 месяца до вычета НДФЛ — от 150 000 для сотрудников компаний, расположенных в Москве, от 120 000 для сотрудников компаний, расположенных в городах-миллионниках, кроме Москвы, от 70 000 для сотрудников компаний, расположенных во всех городах и иных муниципальных образованиях, кроме городов-миллионников.

Эта программа для семей, у которых есть дети, рожденные с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года/более двух детей/дети с инвалидностью.

  • Ставка — до 5% для Дальнего Востока и до 6% для других регионов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Максимальная сумма — 12 млн (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей), для других регионов — 6 млн. Однако можно получить и больше.
  • Можно рефинансировать уже имеющийся кредит.

Программа действует до 1 января 2024 года на покупку квартир в строящихся домах и новостройках. Сейчас такую ипотеку можно получить только 1 раз.

  • Ставка — до 8%.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Максимальная сумма — 12 млн (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей), для других регионов — 6 млн. Однако можно получить и больше в рамках региональных программ.

Программа распространяется на новостройки, вторичку и постройку дома в малых городах и сельской местности.

  • Ставка — от 0,1 до 3%.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Максимальная сумма — 5 млн (для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало‑Ненецкого автономного округа), для других регионов — 3 млн.
  • Срок — до 25 лет.

Программа действует до конца 2030 года на покупку жилья в любом регионе Дальнего Востока.

  • Ставка — до 2%.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Максимальная сумма — 6 млн.
  • Срок — до 242 месяцев (≈ 20 лет).

Теперь посмотрим, какое можно получить предложение без использования льготных гос. программ для новостройки и вторичного жилья.

Для разбора возьмем три квартиры в Новосибирске. Город не маленький, но, естественно, не идет в сравнение с Москвой, поэтому подходит для среднего значения по России.

Помимо государственных программ, у банков также часто встречаются льготные условия. Поэтому рассмотрим несколько расчетов по ставкам.

Наш первый претендент2-комнатная квартира в строящемся доме в микрорайоне Европейский Берег. Квартира стоит 7,82 млн. Нам предлагают несколько вариантов. Из них к льготным не относится только Господдержка от Сбербанка со ставкой 6,8%. Комбо-ипотека нас не интересует, так как там предлагают еще и парковку с кладовой.

Получается, что первоначальный взнос будет минимум 1,173 млн. Странно, что максимальная сумма кредита по этому предложению всего 6 млн, видимо первоначальный взнос будет больше на 647 000. Этой суммы как раз не хватает для снижения до 6 млн (максимальной суммы кредита).

Это не самый низкий уровнь дома, но и не самый высокий, потому также рассмотрим более дешевый вариант.

Следующий претендент также же 2-комнатная квартира в строящемся доме, но в Тайгинском парке. Без программ банки предлагают ставку от 10,2%.

Последний вариант — это вторичка, также 2-комнатная, и примерно с той же площадью.

Для нее посчитаем по калькулятору СберБанка без льготных программ.При получении зарплаты на счет или карту СберБанка и электронной регистрации сделки выходит 11,6%.

Наше маленькое исследование показывает, что ипотека на вторичное жилье без льготных программ самая дорогая. Ставки в диапазоне от 10% до 12%.

Брать ипотеку на новостройки намного выгоднее, так как часто есть предложения по госпрограммам от банков: ставки от 6% до 8%. Однако нужно помнить о ремонте и обустройстве квартиры, а также более высокой цене во многих случаях.

Давайте посчитаем первую и последнюю квартиры с учетом процентов, чтобы выяснить, сколько вы отдадите по истечении срока. Для примера возьмем 30 лет и 1,82 млн первоначального взноса. Такой взнос рассмотрим из-за ограничений по госпрограмме от Сбербанка.

Для расчетов мы использовали сайт. Через него вы также можете рассчитать вашу теоретическую ипотеку.

За первую квартиру в новостройке выйдет: 6 млн кредита + 8,108 млн процентов = 14,108 млн.

За квартиру на вторичке выйдет: 3,43 млн кредита + 8,23 млн процентов = 11,66 млн.

По итогу второй кредит меньше, но процентов больше. Именно такая система и подталкивает к различным системам погашения кредита досрочно.

Если брать ипотеку наобум и выплачивать ее точно по графику банка, то вы отдадите большой кусок денег именно за проценты. Как это и произошло в наших расчетах. Чтобы выплатить как можно меньше процентов и закрыть именно задолженность по кредиту, нужно рационально подойти к выплатам.

Для начала разберемся в том, из чего состоит ипотека:

  • тело кредита — сумма, которую вы берете в долг;
  • проценты — деньги, которые вы должны банку за то, что он вам этот кредит дал.

Выплаты по ипотеке также складываются из этих двух частей. Одну часть вы платите в тело кредита, а другую за проценты. Обычно процентовка между этими частями меняется со временем. Сначала вы платите больше процентов и меньше тела, а потом перекос постепенно идет в другую сторону. Рассмотрим на примере.

Допустим что в месяц вы отдаете 15 000. Из них в первое время:

  • 3000 — тело;
  • 12 000 — проценты.

Ближе к концу срока все повернется в обратную сторону:

  • 3000 — проценты;
  • 12 000 — тело.

Обычно банки придерживаются именно такой стратегии. Такой способ выплат называется — аннуитетный.

Намного реже встречаются дифференцированные платежи. Они подразумевают одинаковую сумму за тело кредита каждый месяц. Так месячная выплата постепенно сокращается к концу срока. Однако такие платежи встречаются реже, так как они менее выгодные для банков.

Именно из-за этого выгодно закрывать ипотеку досрочно. Правильное досрочное погашение предполагает погашение именно тела кредита. Так долг уменьшается, соответственно, проценты на него тоже.

Теперь давайте подробнее разберем механизм досрочного погашения ипотеки.

Как мы уже сказали, досрочное погашение помогает снизить количество процентов, которые вы отдаете банку.

Проценты по кредиту начисляются каждый день, поэтому лучше всего не копить большую сумму для досрочного погашения, а как можно чаще вносить деньги.

Количество таких погашений зависит от договора. При частичном досрочном погашении можно выбрать, что вы хотите уменьшить: ежемесячный платеж или срок.

Также есть и полное досрочное погашение. При нем вы единым платежом отдаете остаток долга и все накопившиеся проценты.

Раньше рассчитаться с ипотекой помогают субсидии, выплаты и льготы от государства. Рассмотрим, что же может вам помочь.

Программа действует до 2025 года. По ней можно получить до 35% расчетной стоимости жилья. Расчетная стоимость жилья — это установленная стоимость 1 кв. метра умноженная на количество квадратных метров квартиры. Установленная стоимость 1 кв. метра зависит от региона.

Так в 3 квартале 2023 года в Новосибирской области средняя стоимость 1 кв. местра — 106 644 рублей. В Москве — 156 513 рублей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *