Семейная ипотека рефинансирование какие банки

Рефинансирование семейной ипотеки с детьми

Программы рефинансирования ипотеки с господдержкой в 2021 году

Масштабная программа государственной помощи семьям с детьми предусматривает несколько направлений расходования полученных в банке средств:

• покупка готовой или строящейся квартиры у застройщика;
• строительстве частного дома на земле под ИЖС посредством заключения договора с подрядчиком – ООО или ИП;
• рефинансирование ранее оформленных льготных ипотечных кредитов.

Последний вариант используется достаточно часто. Причины – популярность семейной ипотеки, действующей с 2018 года, и возможность улучшить текущие условия кредитования. Выгода заемщика достигается за счет снижения процентной ставки. В результате удается или снизить величину регулярной выплаты, или уменьшить общий срок действия кредитного договора. Итогом подобных действий становится снижение сумму переплаты и экономия денежных средств заемщика.

Условия государственного рефинансирования ипотеки

Условия рефинансирования ипотека с господдержкой в 2021 году не отличаются от кредитования в рамках основной программы. Они заключаются в следующем:

• процентная ставка – не более 6% (многие банки предлагают еще более низкий процент – от 4,5%);
• длительность – не дольше 30 лет;
• сумма – до 6 или до 12 млн. руб. (в зависимости от региона, второй вариант – для Москвы, СПб, Подмосковья и Ленобласти);
• первоначальная выплата – не менее 15%.

Что потребуется

Оформление рефинансирования льготной семейной ипотеки предусматривает предоставление в банк такого комплекта документов:

• заявки;
• анкеты;
• паспорта;
• трудовой книжки и справки о доходах;
• текущего договора ипотеки;
• справки о размере оставшейся задолженности и отсутствии текущих просрочек.

Когда выгодно рефинансировать семейную ипотеку с детьми

Основная экономия при рефинансировании семейной ипотеки с детьми заключается в получении кредита по более низкой ставке. Реальная выгода – с учетом сопутствующих переоформлению расходов – достигается в том случае, если разница между текущей и будущей ставкой составляет не менее одного-двух процентов.

Еще одним аргументом в пользу рефинансирования может стать увеличение длительности кредитования. Такая схема сотрудничества позволяет снизить величину регулярного платежа и, как следствие, долговую нагрузку на бюджет заемщика.

Как выгодно рефинансировать старый кредит по новой семейной ипотеке

С 1 июля оформить семейную ипотеку по ставке 6% годовых могут семьи с одним ребенком. Банки уже отмечают увеличение интереса к программе после изменения ее условий. Вместе с экспертами разбираемся, как рефинансировать старый кредит по обновленной программе.

Можно ли рефинансировать

В отличие от других федеральных программ (дальневосточной ипотеки, госпрограммы на покупку новостройки и др.), семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке — до 6% годовых. Условия рефинансирования — рождение или усыновление ребенка после 1 января 2018 года и соответствие ранее взятого кредита условиям программы семейной ипотеки.

Например, рефинансировать по семейной ипотеке можно только кредит на покупку квартиры в новостройке. Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья.

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Рефинансирование позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях: заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Сейчас кредит по семейной ипотеке, как и рефинансирование, могут быть оформлены на:

• покупку на первичном рынке готового или строящегося жилого помещения;
• покупку на первичном рынке готового или строящегося жилого помещения с земельным участком;
• покупку на вторичном рынке готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа;
• строительство индивидуального жилого дома на земельном участке или приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома;
• покупку индивидуального жилого дома на земельном участке, по договору, в соответствии с которым продавец обязуется в будущем передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом на земельном участке, который будет создан после заключения такого договора, и указанный земельный участок.

Главное, говорит управляющий директор «Дом.РФ» Алексей Ниденс, чтобы старый кредит был выдан на какую-то из этих целей. Остальные условия старого кредита можно привести в соответствие требованиям программы, заключив дополнительное соглашение, причем на момент заключения такого соглашения заемщик должен соответствовать требованиям, которые предъявляются условиями семейной ипотеки программы к заемщикам — физлицам. То есть: быть гражданином России и иметь хотя бы одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года. «Остаток основного долга по рефинансируемому кредиту должен соответствовать установленным для регионов ограничениям — 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других регионов», — уточнил управляющий директор «Дом.РФ».

Поскольку рефинансирование — это, по сути, новый кредит, заемщику потребуется повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

На момент публикации семейную ипотеку можно оформить в 50 российских банках. С полным списком можно ознакомиться здесь.

Читайте также:

Спрос на обновленную семейную ипотеку вырос

Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

В банке «Дом.РФ» спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., в июле — уже более 2,8 тыс. заявок на 10 млрд руб. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%. Ставки по семейной ипотеке в банке сейчас начинаются от 4,7% годовых, в рамках рефинансирования — от 5% годовых.

«Рефинансирование ипотечного кредита в рамках семейной ипотеки происходит по стандартной схеме. Банк запрашивает от клиента основной пакет документов, который включает паспорт и справку об остатке задолженности, а в частных случаях некоторые дополнительные документы», — пояснил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин. Само одобрение на рефинансирование можно получить без посещения офиса, контактируя только с сотрудником дистанционной ипотеки, добавил он.

Когда рефинансирование выгодно

По мнению экспертов, рефинасировать кредит целесообразно, если это поможет снизить ставку по текущему кредиту не менее чем 1,5% годовых, а платить по кредиту требуется еще несколько лет. «В большинстве случаев для нового банка потребуется новая оценка недвижимости и новая страховка, а это недешево. В случае с ипотекой на 20–25 лет и разницей в ставке в 1 п. п. такие затраты, конечно, оправданны. А если платить осталось год-два и все из-за 0,5 п. п., рефинансирование может оказаться попросту бессмысленным», — предостерегает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Рефинансирование семейной ипотеки

В рамках семейной ипотеки можно не только оформить новый ипотечный кредит, но и рефинансировать ранее выданный. Это дает возможность снизить ставку и существенно сократить переплату. Бробанк.ру собрал все предложения о рефинансировании семейной ипотеки в 2023 году. Все они опубликованы здесь, все доступны для подачи онлайн-заявки. Каждый банк дает возможность перевести вашу ипотеку на обслуживание по ставке не более 6% годовых.

Макс. сумма	70 000 000 Р
Ставка	От 15,19%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-75 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 12,74%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 11,89%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	18-75 лет
Решение	За 2 минуты

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 7 лет
Первонач. взнос	Нет
Возраст	23-75 лет
Решение	2 минуты

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 5,7%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 11,6%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	Нет
Возраст	21-71 год
Решение	30 мин.

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 11,85%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-75 лет
Решение	5 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 4,9%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	Нет
Возраст	18-75 лет
Решение	3 дня

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 9.9%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	70 000 000 Р
Ставка	От 6%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 6,69%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	18-75 лет
Решение	За 2 минуты

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 4,45%
Срок кредита	3-35 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	20-75 лет
Решение	10 минут

Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).

Личное и имущественное

Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 07.02.23

Категории

Рефинансирование семейной ипотеки — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Первонач. взнос	Рейтинг Бробанк.ру
Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк	70 000 000 Р	От 15,19%	До 30 лет	Отсутствует	0.0 / 5
Рефинансирование ипотеки Транскапиталбанк	20 000 000 Р	От 12,74%	До 25 лет	Отсутствует	0.0 / 5
Рефинансирование ипотеки Открытие	50 000 000 Р	От 11,89%	3-30 лет	Отсутствует	0.0 / 5
Рефинансирование ипотеки ВТБ	40 000 000 Р	От 3,9%	До 7 лет	Нет	0.0 / 5
Рефинансирование ипотеки Сбербанк	30 000 000 Р	От 5,7%	До 30 лет	Отсутствует	0.0 / 5
Рефинансирование ипотеки Банк Синара	30 000 000 Р	От 11,6%	До 30 лет	Нет	0.0 / 5
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ	40 000 000 Р	От 11,85%	До 25 лет	Отсутствует	0.0 / 5
Рефинансирование ипотеки МТС Банк	50 000 000 Р	От 4,9%	До 30 лет	Нет	0.0 / 5
Рефинансирование ипотеки Совкомбанк	50 000 000 Р	От 9.9%	До 30 лет	Отсутствует	0.0 / 5
Ипотека Альфа-Банк Новостройки	70 000 000 Р	От 6%	До 30 лет	От 20%	3.0 / 5

Что собой представляет рефинансирование по семейной ипотеке

Семейная ипотека — это программа жилищного кредитования с применением государственного субсидирования. Правительство РФ субсидирует ставку, в итоге в договоре может фигурировать значение не более 6% годовых. Приобрести в этом случае можно только новую недвижимость.

Рефинансирование — это перевод своей ипотеки на условия другой программы или в новый банк. При этом полностью меняются прежние параметры ссуды, она закрывается досрочно. Документально заемщик получает новый кредит: меняется ставка, срок, ежемесячный платеж.

Если вы ранее оформили ипотеку по стандартной программе, ваша ставка может составлять 9-12% годовых и даже выше, особенно если оформление было в первой половине 2022 года. Но вы можете сделать рефинансирование по специальной Семейной программе и снизить ставку до 5-6% годовых. Это колоссальная экономия на переплате.

Рефинансирование по семейной ипотеке — переоформление стандартного ипотечного кредита, перевод его на льготные условия со сниженной ставкой. Его можно оформить как в обслуживающем банке, так и в другом (чаще всего актуален второй вариант).

Кто в 2023 году может провести рефинансирование ипотеки под Семейную

В 2023 году условия выдачи Семейной ипотеки изменились, она стала доступной более широкому кругу граждан. Соответственно, и рефинансирование по этой госпрограмме могут провести больше семей.

До конца 2022 года программа была доступна семьям с детьми-инвалидами и семьям, в которых с 1 января 2018 года родился ребенок. В 2023 круг потенциальных заемщиков по решению Правительства РФ стал шире.

• в которых воспитывается ребенок-инвалид любого возраста;
• в которых родился ребенок с 1 января 2018 года, даже если это единственный ребенок в семье;
• в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка вне зависимости от даты их рождения.

Речь идет как о полных, так и о неполных семьях. Если вы — одинокий родитель, если нет зарегистрированного брака, вам также доступно рефинансирование по семейной программе.

Условия рефинансирования ипотеки для семей с детьми

В рамках этой программы, разработанной Правительством РФ, можно приобрести только новую недвижимость от застройщика. Соответственно, если речь о рефинансировании, его можно провести только в случае приобретения новостройки. То есть по ипотеке, которую вы переоформляете, обеспечением служит купленная квартира или дом от застройщика, возводимый объект.

• в кредит не может уйти сумма более 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. И не более 6 млн для других территорий;
• в кредит должна уйти сумма не менее 85% от стоимости недвижимости, оставляемой в залог.

То есть если ваша семья соответствует условиям Семейной ипотеки, а сумма остаточного долга по ипотеке не превышает 12 или 6 млн рублей, вы можете оформить рефинансирование в рамках этой льготной программы.

При этом сам заемщик и созаемщик при его наличии должны соответствовать установленным банком требованиям. Они касаются возраста, стажа, типа занятости. Один банк готов работать только с наемными работниками, другой рассматривает самозанятых, предпринимателей, собственников бизнеса и пр.

Каждое предложение о рефинансировании ипотеки под Семейную на Бробанк.ру сопровождено подробным описанием с указанием всех требований и условий. Открывайте карточки продуктов и изучайте параметры.

Что нужно для оформления

Самое главное — соответствие требованиям Семейной ипотечной программы — ей должна соответствовать и семья, и сама ипотека, которая будет переводиться на обслуживание в новый банк.

• справки о доходах. Самого заемщика и созаемщика при его наличии. Если речь о семье, созаемщик может не иметь трудового дохода, например, жена сидит в декрете;
• документы по семейному положению. Если в семье есть ребенок-инвалид, нужна соответствующая справка;
• если семья после получения ипотеки получила право на материнский капитал, она может использовать его при оформлении рефинансирования. Нужна справка о его остатке, после требуется согласование расхода с ПФР;
• документы по ипотеке, которая будет закрываться. Это справка об остатке долга, информация о параметрах ссуды, реквизиты счета и пр. На точный перечень укажет банк;
• документы по недвижимости, которая будет переоформлена в залог новому банку.

В процессе оформления также будет происходить переоформление страховки на недвижимость.

Как провести рефинансирование по семейной ипотеке с новыми условиями

Новые условия актуальны с 1 января 2023 года, программа будет действовать до 1 июля 2024 года. Если вы сейчас подходите под условия Семейной ипотеки, лучше прямо сейчас и проводить рефинансирование — чем раньше его сделать, тем быстрее снизится ставка, тем меньше вы переплатите.

1. Выбрать банк. Все предложения собраны на этой странице Бробанк.ру. Можете изучить их и сразу переходить на сайт выбранного банка для заполнения заявки.
2. Заполняете заявку, ждете предварительный ответ. Если он положительный, с вами свяжется представитель банка и расскажет, какие документы нужны. Они предоставляются в офис или загружаются в личный кабинет.
3. Если банк дает окончательное одобрение, необходимо собрать документы по недвижимости и провести ее экспертную оценку. Банк проверит, соответствует ли этого залог его требованиям.
4. В завершении проводится страхование недвижимости, заключается кредитный договор. Новый банк отправляет на прежний кредитный счет сумму кредита (как раз ту, что необходима для закрытия ранее выданной ипотеки).
5. Заемщик получает новый договор с со сниженной ставкой. Теперь он будет платить ипотеку по обновленному графику.
6. Далее заемщик завершает досрочное погашение той ипотеки, получает от банка справки, снимает в Росреестре обременение с недвижимости и тут же оформляет ее как залог по новому договору.

Стандартно банки повышают ставку на тот период, когда ипотека не обеспечена залогом. Поэтому не стоит с этим тянуть, делайте все оперативно.

При оформлении ипотеки по семейной программе банк и заемщик обязательно согласуют новый график платежей. Заемщик может изменить его, например, уменьшить срок, чтобы с учетом сниженной ставки выплатить кредит как можно быстрее. А можно наоборот, увеличить срок, чтобы платеж стал меньше, если это в данный момент необходимо заемщику.

Запустили рефинансирование ипотеки для семей c детьми под ставку до 6%

Вы можете облегчить выплату вашего текущего ипотечного кредита и оформить рефинансирование под более низкий процент в Тинькофф. Ставка до 6% позволит сэкономить на платежах или переплате по ипотечному кредиту.

Если пользуетесь картой Тинькофф как основной, а кредит выплачиваете в другом банке, то после рефинансирования не придется переводить деньги в другой банк каждый месяц. Платеж по ипотеке будет списываться автоматически.

Какие условия рефинансирования

Минимальная — 500 000 ₽; максимальная в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — 12 000 000 ₽, в других регионах — 6 000 000 ₽

От 1 года до 30 лет

Экономия зависит от текущих условий ипотеки. К примеру, у вас есть действующий кредит на 10 лет со ставкой 10,9% годовых. Осталось выплатить чуть меньше 1 900 000 ₽. Вот как изменится платеж после рефинансирования:

	Ежемесячный платеж	Проценты по кредиту
Прежние условия	25 900 ₽	1 227 782 ₽
Рефинансирование в Тинькофф	20 592 ₽	590 822 ₽
Выгода	5 308 ₽	636 960 ₽

Сколько сэкономите на своей ипотеке

Посчитайте, что вам принесет рефинансирование, в специальном калькуляторе Тинькофф Журнала. Введите текущие платежи, текущую ставку и новую ставку по рефинансированию. Калькулятор покажет, как изменятс я платежи и переплата по ипотеке.

Какие требования к заемщикам

Проверьте, подходит ли ваша квартира и предыдущая ипотека для рефинансирования.

Требования к заемщику:

Требования к квартире:

�� Квартира не подойдет

Для действующего кредита тоже есть условия:

Чтобы оформить рефинансирование семейной ипотеки, еще понадобится дебетовая карта Tinkoff Black. Если карты нет, вы можете оставить заявку на сайте на рефинансирование, а карту привезет представитель банка вместе с договором по ипотеке.

Как подать заявку на рефинансирование

Сделать это можно в приложении Тинькофф. Для этого обновите приложение до последней версии — не позднее 6.5.

На главном экране нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Рефинансирование» → «Семейная ипотека».

Приложение предварительно рассчитает срок и ежемесячные платежи. Заполните заявку: на первом этапе нужно указать только адрес ипотечной квартиры и ваше семейное положение на момент ее покупки.

Мы рассмотрим заявку и пришлем результат в пуш‑сообщении. Если рефинансирование будет одобрено, дальше нужно предоставить документы для оформления. Все это можно сделать в приложении Тинькофф.

Подробнее о том, как оформить рефинансирование и какие документы понадобятся, мы рассказали в Тинькофф Помощи: Как рефинансировать ипотеку по программе «Семейная ипотека».