Какой банк рефинансирует кредиты без отказа

Какой банк рефинансирует кредиты без отказа

• Главная
• Услуги
• Закрыть долги

Рефинансирование без отказа

Калькулятор рефинансирования без отказа

© 2011 – 2023 ООО«МБК» Адрес юр.: 101000, г. Москва Большой Спасоглинищевский пер., д. 9/1, стр. 16а, офис 1-4 ИНН 7710889274 КПП 770901001 ОГРН 1117746378485 Официальный партнер кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. Лицензии: ПАО «Совкомбанк» №963, АО «Банк БЖФ» № 3138, ПАО КБ «Восточный» №1460, ПАО «Норвик Банк» № 902.

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

• Паспорт
• СНИЛС

1. Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
2. Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежей * составит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12)) 12 ) — 1)) * 12) — 1 000 000 = 30 041 рубль.
3. Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
4. Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
5. Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
6. Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
7. Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых

* Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i) n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Рефинансирование без подтверждения дохода

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, вы можете ознакомиться здесь.

Процентные ставки

При оформлении кредита на сайте или в офисе банка:

Процентная ставка со страхованием**,% годовых

300 000 – 7 000 000 ₽

*В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 12-15 п.п. в зависимости от суммы кредита

При оформлении кредита в мобильном приложении Газпромбанка

Процентная ставка со страхованием**,% годовых

300 000 – 7 000 000 ₽

*В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 6-13 п.п. в зависимости от суммы кредита

Требования к заемщику

Гражданство, постоянная регистрация

Возраст на дату получения кредита

Не менее 20 лет

Возраст на дату окончания срока кредита

Не более 70 лет

Стаж работы на последнем месте

Не менее 3 месяцев*

Должен быть достаточен для обслуживания запрашиваемой суммы кредита

* Месяц, на который приходится дата трудоустройства, включается в стаж, как полный месяц

Требования к рефинансируемым кредитам

— не менее 4 месяцев

— не менее 2 месяцев для зарплатных клиентов, при наличии не менее одного платежа по кредиту

Страхование кредита

При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.

Пакет документов

Паспорт гражданина РФ;

Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 2 000 000 рублей представляется по запросу Банка, при сумме кредита более 2 000 000 рублей обязателен для представления): — справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ); — справка по форме Банка; — справка о размере выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом или полученная из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации**, и (или) справка из НПФ ГАЗФОНД (при наличии); — справка о ежемесячном пожизненном содержании судей (для судей в отставке).

Один из документов, подтверждающих занятость (может быть запрошен Банком при сумме кредита более 500 000 рублей): — Копия трудовой книжки, заверенная работодателем***; — Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР)**; — Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).

Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:

только паспорт гражданина РФ

При оформлении кредита на рефинансирование сторонних кредитов через Мобильное приложение Газпромбанка, клиент может а течение 50 дней предоставит в Банк документ, подтверждающий погашение внешних обязательств. Подробнее.

* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления)

** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».

*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».

Рефинансирование без отказа

Рефинансирование позволяет заемщикам изменить текущую финансовую нагрузку и объединить несколько разных кредитов. Независимый эксперт Клавдия Трескова для пользователей сервиса Бробанк изучила несколько десятков предложений банков по рефинансированию и отобрала лучшие. В статье представлены советы, как получить одобрение заявки на рефинансирование без отказа и чем руководствоваться, чтобы выбрать подходящую программу.

Макс. сумма	7 500 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	2-7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 2 мин.

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 4,4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	23-75 лет
Решение	2 минуты

Макс. сумма	7 500 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	2-7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 2 мин.

Сумма	70 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Сумма	100 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 31 дня

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 3,99%
Срок кредита	До 10 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	19-75 лет
Решение	За 15 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-65 лет
Решение	1 час

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	300 000
Возраст	20-70 лет
Решение	От 1 дня

Макс. сумма	10 000 000 Р
Ставка	От 12,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-65 лет
Решение	От 2 мин

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	От 3 мин.

Макс. сумма	8 000 000 Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	2-5 лет
Мин. сумма	200 000 руб.
Возраст	22-60 лет
Решение	От 2 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 4,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 11,45%
Срок кредита	1-30 лет
Мин. сумма	100 тыс руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	До 5 дней

Макс. сумма	7 500 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	24-84 мес.
Мин. сумма	50 тыс. руб.
Возраст	21-70 лет
Решение	2 минуты

Интернет-банк
Мобильное приложение
Банкоматы Альфа-Банка
В офисе банка

0,05% в день от суммы просроченной задолженности

Не обязательно
Обязательно при получении дополнительной суммы сверх рефинансируемого кредита

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 21.02.23

Категории

• При просрочке
• Для пенсионеров
• Без отказа
• Что такое рефинансирование?
• Выгодно ли?
• Необходимые документы
• Кредитных карт
• Ипотеки
• Займов
• Автокредита
• Военной ипотеки
• Семейной ипотеки
• Единая заявка в разные банки
• В Москве
• В Санкт-Петербурге
• В Краснодаре
• В Самаре
• В Екатеринбурге
• В Ростове-на-Дону
• В Новосибирске
• В Нижнем Новгороде
• В Уфе
• В Казани
• Показать все

Рефинансирование без отказа — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Мин. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
Альфа-Банк рефинансирование кредитных карт	7 500 000 Р	От 4%	2-7 лет	50 000 руб.	0.0 / 5
ВТБ рефинансирование кредитов	7 000 000 Р	От 4,4%	До 7 лет	30 000 руб.	3.5 / 5
Альфа-Банк рефинансирование кредитов	7 500 000 Р	От 4%	2-7 лет	50 000 руб.	1.0 / 5
УБРиР рефинансирование кредитов	5 000 000 Р	От 3,99%	До 10 лет	100 000 руб.	3.7 / 5
Металлинвестбанк рефинансирование кредитов	3 000 000 Р	От 5,5%	До 5 лет	50 000 руб.	0.0 / 5
Газпромбанк рефинансирование кредитов	7 000 000 Р	От 4%	До 7 лет	300 000	2.0 / 5
Сбербанк рефинансирование кредитов	10 000 000 Р	От 12,5%	До 5 лет	30 000 руб.	1.3 / 5
Открытие рефинансирование кредитов	5 000 000 Р	От 4%	До 5 лет	50 000 руб.	0.0 / 5
Ситибанк рефинансирование кредитов	8 000 000 Р	От 11,9%	2-5 лет	200 000 руб.	0.0 / 5
Почта Банк рефинансирование кредитов	5 000 000 Р	От 4,5%	До 7 лет	20 000 руб.	0.0 / 5

Какие кредиты разрешено рефинансировать

Рефинансирование или перекредитование – оформление нового кредита для погашения долгов по одному или нескольким кредитам, которые были выданы раньше. Некоторые финансовые учреждения идут навстречу своим заемщикам и позволяют пройти процедуру рефинансирования без отказа внутри банка. Но в большинстве случаев за такой услугой клиенты обращаются к другим кредиторам.

1. Плюсы и минусы рефинансирования
2. Пошаговая инструкция проведения рефинансирования без отказа
3. Выяснение условий действующего кредита
4. Поиск нового банка-кредитора
5. Расчеты и дополнительные расходы
6. Оформление заявления на перекредитование
7. Методология составления рейтинга
8. Топ 10 предложений банков по рефинансированию кредита без отказа
9. УБРиР
10. Газпромбанк
11. Росбанк
12. СКБ-банк
13. ВТБ
14. Альфа-банк
15. Интерпромбанк
16. Уралсиб
17. Почта банк
18. Райффайзенбанк
19. Сравнение программ рефинансирования без ограничений по числу объединяемых кредитов
20. Сравнение программ рефинансирования по максимальной сумме
21. Какие банки точно не откажут в рефинансировании
22. Какие документы подготовить
23. Сколько раз можно проходить рефинансирование
24. Когда перекредитование оправдано для заемщика
25. Почему банки отказывают в рефинансировании
26. Как избежать отказа в рефинансировании
27. Что делать, если банки отказывают в рефинансировании

• ипотеку; ; ; ; ;
• овердрафт; и другие виды задолженности перед кредиторами.

Но банки вправе устанавливать ограничение по тем видам кредитов, которые они готовы рефинансировать без отказа. Например, это могут быть только потребительские кредиты и кредитные карты, но не ипотека и не автокредит, или наоборот только кредиты с залогом.

Обычно рефинансируют займы в диапазоне от 10-50 тысяч рублей до 2-5 миллионов рублей.

• работать только с клиентами, у которых идеальная кредитная история без нарушений, просрочек и штрафов;
• рефинансировать только кредиты, по которым нет текущей задолженности и не возникало никаких просрочек в прошлом;
• одобрять перекредитование, если срок действующего кредита не меньше 6 месяцев или 1 года от начала кредитного договора или со сроком до конца погашения не меньше 1-2 лет;
• объединять не больше 3-7 кредитов в один;
• устанавливать повышенную ставку до тех пор, пока не предоставлены определенные документы, к примеру, не снято обременение на имущество у предыдущего банка-кредитора и не оформлен залог у нового либо нет подтверждения, что долги погашены.

Любое из ограничений банк указывает в условиях кредитного договора. Если потенциальный заемщик их выполнит, то сможет получить рефинансирование кредитов без отказа при соблюдении остальных требований.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование – не благотворительная акция для заемщика. Новый банк-кредитор, хоть и устанавливает более выгодные для клиента условия кредитования, в итоге все равно зарабатывает на нем. В первую очередь это проценты за рефинансирование, во вторую – другие сопутствующие или платные продукты банка. Например, интернет-банк, смс-сервис, кредитка с годовым обслуживанием и любые другие услуги. Возможно, впоследствии клиент откроет вклад, ИИС или арендует банковскую ячейку.

Одобрение рефинансирования порядочным заемщикам, экономит деньги банка на привлечении новых клиентов, так как они приходят сами.

Рефинансирование может привести как к позитивным последствиям для клиента, так и к негативным, если проигнорировать некоторые нюансы.

Преимущества	Недостатки
Более выгодные условия кредитования. Более низкая процентная ставка или меньшая сумма ежемесячного платежа	Подготовка такого же пакета документов, как при первоначальном оформлении кредита, что в отдельных случаях отнимает много времени у заемщика
Объединение нескольких кредитов в один – с одной датой платежа и у одного кредитора	Финансовые затраты на повторное оформление документов, если речь идет об оформлении залога
Удобная и быстрая процедура ежемесячного погашения	Возможны проценты и комиссии за перевод средств в счет погашения долгов перед бывшими кредиторами
Экономия на итоговой переплате. Однако ее надо обязательно просчитать заранее, с учетом не только процентной ставки, но и суммы дополнительных расходов на переоформление	Если по старому кредиту погашено больше половины долга, рефинансирование может оказаться невыгодным, поэтому следует рассчитать заранее итоговую экономию

Выгодно перекредитоваться можно только если правильно подготовиться. Самый главный этап – расчеты. Если ими пренебречь, можно потерять деньги.

Пошаговая инструкция проведения рефинансирования без отказа

Если большинство условий банка соблюдено, это снизит вероятность отказа в рефинансировании. Чтобы перекредитование оказалось максимально выгодным для заемщика, к нему необходимо подготовиться.

1. Выяснение условий по действующему кредиту.
2. Поиск и изучение предложений новых банков-кредиторов.
3. Проведение расчетов и подсчет дополнительных расходов на переоформление.
4. Подача заявления и проведение рефинансирования без отказа со стороны банка.

Рассмотрим каждый этап более подробно.

Выяснение условий действующего кредита

Прежде чем подсчитать выгоду от рефинансирования, отыщите действующие кредитные договора, которые решили перекредитовать. В первую очередь понадобятся графики выплат, где указана, какая сумма уходит на погашение процентов, а какая – на выплату основного долга.

1. Сложите все уплаченные проценты и отнимите полученный результат из общей суммы переплаты.
2. Сложите все оставшиеся проценты, которые еще предстоит выплатить.

• обратитесь на горячую линию банка-кредитора;
• откройте личный кабинет в интернет-банке или мобильном приложении.

При подсчете учитывайте платежи не только по кредиту, но и по страховке, если она оформлена. Кроме того подсчитайте затраты на смс-сервис, интернет-банк, обслуживание карты, ведение счета, любые другие комиссии и платежи, которые приходится вносить.

Если ставки по кредитам упали значительно по рынку, в первую очередь обратитесь в свой банк-кредитор. Некоторые компании дорожат своими клиентами и готовы пойти на понижение процента. Но если ваш кредитор отказал, займитесь поиском нового.

Поиск нового банка-кредитора

Изучите предложения нескольких банков, которые проводят рефинансирование. Посмотрите процентные ставки, срок, максимально доступную сумму и другие условия кредитования. Выберите тот вариант, которые подходит больше всего.

Проверьте, будут ли соблюдены условия нового банка-кредитора по сроку от начала и до конца по действующему кредиту. Например, договор оформлен больше, чем полгода назад и до его истечения осталось не меньше 12 месяцев.

Также должны быть соблюдены требования по минимальной и максимальной сумме кредитования. Чтобы провести рефинансирование без отказа убедитесь, что итоговый размер задолженности находится в том диапазоне, который готов одобрить банк-кредитор.

Расчеты и дополнительные расходы

Для подсчета суммы ежемесячного платежа по кредиту после рефинансирования используйте онлайн-калькуляторы. Учтите и дополнительные расходы у нового кредитора на страховку, ведение счета, обслуживание карты и другие платежи.

Обратите внимание, что итоговая процентная ставка может отличаться от той, которая указана в рекламном предложении. Как правило, банки указывают минимальную ставку, под которую они готовы рефинансировать задолженности, а реальный процент может быть значительно выше.

• принести справку о доходах по форме работодателя или банка, а не 2-НДФЛ;
• часть доходов поступает неофициально и потенциальный клиент не может их подтвердить.

Дополнительные затраты возникнут на переоформление документов по ипотеке или автокредиту. Потребуется оплатить услуги нотариуса, оценщика и страховой компании. В отдельных случаях кредиторы готовы работать с имуществом, которое уже было застраховано у другой страховой компании, тогда можно будет сэкономить.

1. Повышенная будет действовать на момент заключения договора и до переоформления залога.
2. Пониженная вступит в силу после того как залог будет передан новому банку-кредитору.

Соглашаться на такие условия или нет, зависит от вашего решения. Обычно не переоформление документов по залогу уходит от нескольких дней до 1-2 месяцев. Поэтому разницу между процентными ставками также потребуется учесть при подсчете затрат.

Банк может выдвинуть требование о подтверждении факта погашения долгов перед бывшими кредиторами. Либо предложить вариант, при котором поднимет ставку по кредиту за нарушение сроков предоставления подтверждений.

Оформление заявления на перекредитование

Подайте предварительную заявку в банк на рефинансирование и дождитесь решения. Если предложенная процентная ставка и другие условия позволяют сэкономить или получить другие преимущества, которые для вас существенны, оформляйте заявление.

К заявлению заемщика банк запросит определенный пакет документов. Подготовьте их, возьмите также договора по действующему кредиту и начинайте процедуру рефинансирования. Если в итоговом варианте договора вас все устраивает – подписывайте. Если возникают сомнения, можно взять пару дней на раздумья. Обычно банки соглашаются на тайм-аут со стороны потенциального заемщика на срок до 5 дней. В некоторых банках срок действия одобренной заявки может длиться до 30 дней.

Методология составления рейтинга

1. Представлены только программы известных российских банков, которым выдана лицензия ЦБ РФ.
2. Если банк предлагает несколько программ рефинансирования, например, по ипотеке, автокредиту или для пенсионеров, отобрано предложение, которое ориентировано на большинство потенциальных заемщиков.
3. Предложения структурированы по минимальной процентной ставке, которая указана на официальном сайте банка.

Все описанные в обзоре программы рефинансирования целевые, поэтому деньги должны быть направлены на погашение действующих кредитов, под которые они выделены. Если использовать деньги не по назначению, последует повышение процентной ставки. У некоторых кредиторов из представленного рейтинга такая ситуация вообще невозможна, потому что банк самостоятельно переводит суммы бывшим кредиторам по безналу.

Банк и заемщик оговаривают в индивидуальном порядке возможность одобрения суммы сверх рефинансируемых кредитов, если такая возможность предусмотрена программой.

Топ 10 предложений банков по рефинансированию кредита без отказа

Рейтинг 10 банков, готовых рефинансировать накопленную задолженность без отказа при соблюдении условий:

Наименование банка	Минимальная процентная ставка	Максимальная процентная ставка	Максимальный срок	Максимальная сумма
УБРиР	8.99%	16.8%	10 лет	5 млн рублей
Газпромбанк	5.5%	6.9%	7 лет	5 млн рублей
Росбанк	5.9%	16.9%	7 лет	3 млн рублей
СКБ банк	6.1%	17.6%	5 лет	1.5 млн рублей
ВТБ	6.4%	13.2%	7 лет	5 млн рублей
Альфа-банк	6.5%	13.99%	7 лет	3 млн рублей
Интерпромбанк	7.9%	19%	7 лет	1.1 млн рублей
Уралсиб	5.5%	6.9%	7 лет	2 млн рублей с подтверждением дохода, 300 000 рублей без подтверждения
Почта банк	5.9%	11.9%	5 лет	4 млн рублей
Райффайзен Банк	7.99%	7.99%	5 лет	2 млн рублей

При выборе подходящего предложения не всегда минимальная процентная ставка имеет решающее значение. Иногда разумнее ориентироваться на максимальную ставку, которую может предложить кредитор, и в этом случае представленный рейтинг будет выглядеть иначе. На первые три позиции выйдут Райффайзенбанк, Уралсиб и ВТБ. Если выбирать среди них, наиболее популярна программа рефинансирования в ВТБ, где, по отзывам клиентов, наименьшее число отказов, чем в других банках.

Приведенные максимальные ставки проверяйте на официальном сайте или уточняйте у кредитора. Одни банки указывают информацию с учетом отказа от страховки, другие – без учета страхования.

УБРиР

• объединение любого количества кредитных продуктов, в том числе кредитных карт, потребительских кредитов и ипотеки, от даты выдачи которых прошло не меньше 60 дней;
• возможность получить дополнительные средства для текущих финансовых задач;
• без обеспечения;
• при оформлении личного страхования устанавливают базовую ставку;
• при отказе от страховки ставка по рефинансированию повышается на 5% к базовой;
• кредитование на 10 лет предусмотрено только для сумм больше 300 000 рублей;
• минимальная сумма кредитования 100 000 рублей;
• 20% годовых за нарушения кредитных обязательств.

• российский паспорт;
• наемные работники и ИП;
• возраст от 19 лет до 75 лет на дату последней выплаты;
• стаж на текущем месте не меньше 3 месяцев, срок предпринимательской деятельности от 12 месяцев;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписка из ПФР или другие варианты подтверждений;
• можно не подтверждать доходы при сумме рефинансирования до 1,5 млн рублей, если она будет использована только на погашение накопленной задолженности;
• оригинал действующего кредитного договора и реквизиты для перечисления средств в счет погашения задолженности.

Деньги для рефинансирования переводят на карточный счет в УБРиР. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества	Недостатки
Можно не подтверждать доход при определенных условиях	Банк при перекредитовании учитывает только постоянный официальный доход потенциального заемщика
Банк рефинансирует кредиты индивидуальных предпринимателей	Повышение процентной ставки при отказе от страхования
Наиболее длительный срок кредитования, что позволяет снизить текущую долговую нагрузку	Банк не рефинансирует кредиты выданные УБРиР
Нет ограничений по количеству и типу кредитов, которые хочет объединить заемщик	Ограничение по периоду выдачи первоначальных кредитов, которые рефинансируются

Дополнительное преимущество в УБРиР клиенту одобрят рефинансирование без отказа, даже если не предоставлять оригиналы действующих договоров, достаточно наличия реквизитов. Оформить заявку можно дистанционно, но приносить документы понадобится лично в офис УБРиР.

Газпромбанк

• целевое кредитование на рефинансирование потребительских кредитов в кредитных карт;
• возможность получить дополнительные средства для текущих финансовых задач;
• без обеспечения;
• минимальная ставка доступна только зарплатным клиентам;
• минимальная сумма кредитования 100 000 рублей;
• минимальный срок — 13 месяцев;
• при отказе от страховки ставка повышается на 6-7%.

• российский паспорт;
• подавать заявки могут наемные работники;
• возраст от 20 до 70 лет на дату последней выплаты;
• стаж на текущем месте не меньше 6 месяцев;
• постоянная регистрация заемщика на территории любого субъекта РФ;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• при запросе суммы больше 300 000 рублей необходима копия трудовой книжки;
• действующие кредитные договора.

Деньги для рефинансирования переводят на карту или счет в Газпромбанке. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества	Недостатки
Не нужен залог или поручитель	Высокая надбавка за отказ от страхования
Допускается подтверждение дохода справкой по форме банка без отказа в рефинансировании	Минимальные ставки только для зарплатных клиентов

Дополнительное требование к рефинансируемым кредитам: оформлены в рублях, от даты выдачи прошло больше 6 месяцев и до даты завершения выплат — не меньше 3 месяцев. Кроме того по кредитам не должно быть просрочек и по ним не было реструктуризации в течение всего периоде кредитования.

Росбанк

• одобренная сумма будет направлена на погашение задолженностей по ипотеке, автокредиту или потребительскому кредиту, до завершения которых больше 3 месяцев;
• без обеспечения;
• минимальная сумма кредитования 100 000 рублей;
• при отказе от страховки ставка повышается на 6%;
• при согласии на страховку утвердят базовую ставку;
• максимальный срок для всех клиентов – 5 лет, для зарплатных и корпоративных – 7 лет;
• штраф за просрочку 20% годовых.

• российский паспорт;
• заявки могут подавать наемные работники, военнослужащие, сотрудники МВД, ИП, пенсионеры;
• возраст от 22 лет на момент подачи заявки до 65 лет на дату последней выплаты;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• минимальный ежемесячный доход от 15 000 рублей;
• справка о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ;
• отдельный перечень документов для пенсионеров и военнослужащих, который указан на официальном сайте банка;
• трудовая книжка;
• оригинал действующих кредитных договоров, которые подлежат рефинансированию.

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества	Недостатки
Большое число категорий заемщиков, с которыми готов работать банк по рефинансированию без отказов	Ограничение заемщиков по ежемесячному минимальному доходу
Низкая ставка и быстрый срок рассмотрения онлайн-заявки	Максимальный срок кредитования доступен только определенным категориям заемщиков
Возможность использовать часть средств по своему усмотрению	Наличие положительной кредитной истории
Можно подтвердить доход справкой по форме банка или работодателя	Значительное повышение ставки при отказе от страхования

Оформление кредита происходит в офисах Росбанка. Подать заявку можно дистанционно.

СКБ-банк

• рефинансированию подлежат не больше 3 кредитных продуктов с суммой задолженности больше 51 000 рублей, каждый из которых длится дольше 6 месяцев;
• минимальная сумма кредитования 51 000 рублей;
• повышение процентной ставки на 1% при подаче заявки в офисе;
• увеличение процентной ставки на 5%, если хотя бы по одному из рефинансируемых долгов не будут предъявлены подтверждения о закрытии в течение 2 месяцев;
• ограничения по сумме для ИП и владельцев бизнеса – 800 000 рублей;
• одобрят без обеспечения и без страховки;
• 20% годовых за просрочку от суммы задолженности.

• российский паспорт;
• наемные работники, военнослужащие, сотрудники МВД, ИП, собственники и совладельцы бизнеса, пенсионеры;
• возраст от 23 лет на момент подачи заявки до 70 лет на дату последней выплаты;
• стаж работы от 3 месяцев и больше на последнем месте работы;
• постоянная регистрация и проживание в регионе присутствия банка;
• справка о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ;
• справка из ПФР;
• ИНН, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт;
• договора действующих рефинансируемых кредитов.

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества	Недостатки
Банк рефинансирует кредиты без отказа даже без оформления страховки	Значительный разбег между минимальной и максимальной ставкой, что усложняет процесс сравнения предложения СКБ-банка с другими подобными программами
Несколько способов подтверждения доходов	Повышение ставки при обращении с заявкой через офис банка

Отдельное ограничение СКБ банка при рефинансировании: одобренная сумма должна превышать сумму задолженности минимум на 3%.

Оформление договора на рефинансирование происходит в офисах банка. Заявку рассматривают от 15 минут до 2 дней. Срок действия одобренной заявки 30 дней.

• рефинансированию подлежат не больше 6 кредитных продуктов, в том числе автокредиты, ипотека и потребительские займы;
• обеспечение не требуется;
• базовую ставку одобрят при оформлении страховки;
• при отказе от страховки повышение ставки на 4% от базовой;
• минимальная сумма кредитования 50 000 рублей;
• максимальный срок кредитования для незарплатных клиентов – 5 лет;
• штраф 0,1% в день от суммы задолженности.

• российский паспорт;
• основная категория клиентов – наемные работники;
• возраст от 21 года на момент подачи заявки до 70 лет на дату последней выплаты;
• общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте от 3 месяцев и больше;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• минимальный ежемесячный доход 15 000 рублей;
• справка о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• копия трудовой книжки или трудового договора при сумме рефинансирования от 0,5 млн рублей;
• договора действующих рефинансируемых кредитов.

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. Если одобрена больше средств, чем накопленные долги, разницу выдадут наличными или зачислят на карту. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества	Недостатки
Наличие льготного периода с пропуском от 1 до 3 платежей для клиентов с хорошей кредитной историей, после истечения 11 месяцев от даты начала рефинансирования	Минимальные ставки и максимальный срок доступны только для зарплатных клиентов
Низкая ставка, крупная сумма и длительный срок кредитования	Ограничение по минимальному ежемесячному доходу
Несколько способов подтверждения дохода	Повышение ставки при отказе от страховки
Можно получить дополнительную сумму сверх задолженности перед другими банками-кредиторами	Количество рефинансируемых кредитов ограничено

Оформление договора на рефинансирование происходит в офисах банка. Заявку рассматривают от 1 до 3 рабочих дней. Максимальный срок действия одобренной в ВТБ заявки до 60 дней.

Альфа-банк

• рефинансированию подлежит до 5 кредитных продуктов, в том числе ипотека, кредитные карты и потребительские займы;
• можно получить дополнительную сумму сверх рефинансируемых долгов;
• обеспечение не требуется;
• базовая ставка при оформлении страховки;
• при отказе от страховки повышение ставки на 4% от базовой;
• максимальная сумма кредитования для незарплатных клиентов 1,5 млн рублей, для зарплатных 3 млн рублей;
• минимальная сумма кредитования 50 000 рублей.

• российский паспорт;
• подавать заявки могут наемные работники и молодежь;
• возраст от 21 года на момент подачи заявки;
• трудовой стаж на последнем месте от 3 месяцев и больше;
• постоянная регистрация в регионе присутствия офисов банка;
• минимальный ежемесячный доход от 10 000 рублей;
• договора действующих рефинансируемых кредитов и справка об отсутствии текущей задолженности по ним.

Деньги для рефинансирования выдают наличными или переводят на счет в банк-кредитор. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества	Недостатки
Не требуется обеспечение	Незарплатным клиентам доступна меньшая сумма рефинансирования
Дополнительная сумма сверх рефинансируемых долгов до 1,5 млн рублей	Ограничение по ежемесячному минимальному доходу

Клиенты Альфа-банка при оформлении заявки на рефинансирование могут выбрать наиболее удобную для себя дату внесения платежей. В некоторых городах РФ возможна доставка денег на дом.

Интерпромбанк

• рефинансирование будет направлено на любое число кредитных продуктов без залога;
• срок действия текущих кредитных договоров от даты выдачи не меньше 5 месяцев и до конца периода кредитования по ним не меньше 3 месяцев;
• не получат одобрение заявки по кредитам с текущей задолженностью;
• не требуется обеспечение и страховка;
• при погашении кредита дольше 2 лет снижение ставки на 4%;
• минимальная сумма кредитования 45 000 рублей;
• неустойка в размере 0,05 % в день от суммы задолженности.

• российский паспорт;
• программа подходит наемным работникам и пенсионерам;
• возраст от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату последней выплаты;
• трудовой стаж на последнем месте от 3 месяцев и больше, а общий – от 1 года;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ и постоянная или временная в регионе присутствия офисов Интерпромбанка;
• справка о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ;
• свидетельство о временной регистрации при необходимости;
• копия трудовой книжки или трудового договора;
• оригиналы договоров действующих рефинансируемых кредитов.

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества	Недостатки
Банк готов одобрить рефинансирование без оформления страховки	Нельзя рефинансировать кредиты с обеспечением, такие как ипотека или автокредит
Снижение базовой ставки при кредитовании больше 2 лет	Существенная разница между возможной минимальной и максимальной процентной ставкой, что снижает объективность сравнения программы с другими продуктами по рефинансированию
Нет ограничений по количеству рефинансируемых кредитов	Снижение ставки на 1% только после закрытия кредитов в других банках

Рассмотрение заявки в день обращения за рефинансированием. Оформление договора доступно только в офисах банка. Дополнительное ограничение банка: сумма, которая уйдет на рефинансирование долгов, должна быть не меньше 60% от всей суммы.

Уралсиб

• рефинансированию подлежит любое число кредитных продуктов с залогом или без – автокредиты, ипотека, потребительские займы, кредитные карты;
• обеспечение не требуется;
• при отказе от страховки повышение базовой ставки на 10,6-11%;
• минимальная сумма кредитования 100 000 рублей;
• дополнительная сумма до 1,5 млн рублей сверх рефинансируемой задолженности;
• неустойка в размере 0,05% в день от суммы задолженности.

• российский паспорт;
• программа рассчитана на наемных работников;
• возраст от 23 лет на момент подачи заявки до 70 лет на дату последней выплаты;
• трудовой стаж на последнем месте от 3 месяцев и больше, а общий – от 1 года;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ и постоянная или временная в регионе присутствия офисов банка;
• справка о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ.

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества	Недостатки
Одна из самых низких максимальных процентных ставок	Нельзя использовать на погашение кредитов, выданных в иностранной валюте
Нет ограничений по числу рефинансируемых кредитов	Значительное повышение процентной ставки при отказе от страховки
Можно получить на руки дополнительную сумму сверх рефинансируемых долгов	Нельзя использовать для рефинансирования микрозаймов и кредитов с просрочками

Рассмотрение заявки в день обращения. Оформление договора доступно только в офисах банка Уралсиб.

Почта банк

• рефинансированию подлежит не больше 4 кредитов, включая потребительские кредиты и автокредиты;
• действующие кредиты выданы больше 6 месяцев назад и до их завершения больше 3 месяцев;
• действующие кредиты не были выданы группой компаний ВТБ и по ним нет текущей задолженности;
• за отказ от страховки повышение базовой ставки на 7%;
• минимальная сумма кредитования 50 000 рублей;
• дополнительные комиссии за пропуск платежа или другие специальные опции.

• российский паспорт;
• могут претендовать наемные работники, студенты и молодежь;
• возраст от 18 лет на момент подачи заявки;
• постоянная регистрация в любом регионе;
• подтверждение основного дохода не требуется;
• оригиналы действующих кредитных договоров.

Деньги для рефинансирования переводят на карточный счет заемщика. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества	Недостатки
Нет ограничений по максимальному возрасту заемщика	Можно рефинансировать не больше 3 кредитов
Подавать заявку на рефинансирование могут жители любых регионов РФ	Повышение ставки при отказе от страхования

Рассмотрение заявки от 1 часа до 1 дня с момента обращения. Максимальный срок одобренной заявки по рефинансированию в Почта банке — 7 дней.

Райффайзенбанк

• рефинансированию подлежит одновременно не больше 5 кредитов либо 4 кредитных карт, либо 3 кредитных продуктов – ипотека, автокредит и потребительский кредит;
• обеспечение не требуется;
• при отказе от страховки ставка повышается на 3-4%;
• повышение ставки на 8% при несвоевременном подтверждении погашения долгов перед бывшими кредиторами;
• повышение ставки до 11,99-12,99% без подключения программы «Финансовой защиты»;
• минимальная сумма кредитования 90 000 рублей;
• неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

• российский паспорт;
• предложение для наемных работников, военнослужащих, адвокатов и нотариусов;
• возраст от 23 лет на момент подачи заявки до 67 лет на дату последней выплаты;
• трудовой стаж на последнем месте от 3 месяцев и больше;
• минимальный ежемесячный доход для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 25 000 рублей, для всех остальных россиян – 15 000 рублей;
• постоянная регистрация в любом регионе;
• справка о доходах по форме банка, работодателя, 2-НДФЛ, 3- НДФЛ и другие документы;
• копия трудовой книжки или трудового договора при сумма договора от 1 млн рублей;
• удостоверение адвоката и наличие лицензии;
• оригиналы действующих кредитных договоров.

Деньги для рефинансирования выдают наличными или на дебетовую карту заемщика. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Преимущества	Недостатки
Фиксированная низкая процентная ставка, на которую смогут претендовать все заемщики	Повышение ставки при отказе от страховки
Возможность получить дополнительные деньги сверх рефинансируемых сумм	Повышение ставки, если нет подтверждения целевого использования средств на погашение долгов
Большое число способов погашения задолженности в Райффайзенбанке	Ограничения заемщиков по минимальному ежемесячному доходу
Нет необходимости в залоге	Повышение процентной ставки без подключения программы «Финансовая защита»
Подавать заявку могут жители любых регионов РФ	Банк не работает с ИП и собственниками бизнеса

Дополнительное ограничение: наличие домашнего и стационарного телефона у заемщика. Рассмотрение заявки от 2 минут до 1 дня с момента обращения. Оформление договора в офисах банка или с выездом специалиста банка по указанному адресу.

Сравнение программ рефинансирования без ограничений по числу объединяемых кредитов

• УБРиР;
• Росбанк;
• Уралсиб.

Сравнение программ рефинансирования без отказа с учетом выполнения условий потенциальным заемщиком:

Условие	УБРиР	Росбанк	Уралсиб
Максимальная сумма	5 млн руб.	3 млн руб.	2 млн руб.
Минимальная ставка	8,99%	5,9%	5,5%
Максимальная процентная ставка	16,8%	16,9%	6,9%
Максимальный срок кредитования	10 лет	7 лет	7 лет
Возможность взять денег сверх накопленных долгов	Да	Да	Да

Наличие страховки обязательно во всех этих банках, поэтому отказ от нее влечет повышение процентной ставки в диапазоне от 4% до 9%.

Если достаточно суммы до 2 млн рублей и остальные условия подходят, можно начать с подачи заявки в Урасиб. Не подавайте больше 2-3 заявок на рефинансирование одновременно, чтобы не вызывать волну отказов и не снизить кредитный рейтинг.

Сравнение программ рефинансирования по максимальной сумме

Получить до 5 млн рублей на рефинансирование действующих кредитов можно в 3 банках из приведенного топа – УБРиР, Газпробманке и ВТБ. Сравним другие условия при оформлении рефинансирования в одном из этих банков:

Условие	УБРиР	Газпромбанк	ВТБ
Минимальная ставка	8,99%	5,5%	6,4%
Максимальная процентная ставка	16,8%	6,9%	13,2%
Максимальный срок кредитования	10 лет	7 лет	7 лет
Возможность взять деньги на текущие нужды	Да	Да	Да
Ограничение по количеству объединяемых кредитов	Нет	Нет	До 6 кредитных продуктов

Оформить рефинансирование с самым маленьким ежемесячным платежом на максимальный срок можно в УБРиР банке, при условии одобрения минимальной процентной ставки. Но ее утверждают не всем клиентам. Поэтому, если необходима большая сумма для погашения долгов, подавайте заявки во все три банка. Так вы сможете узнать, какие ставки предложат банки, исходя из ваших персональных условий. Но не рассылайте больше 3 заявок одновременно.

Если действующих кредитных продуктов больше 6, подать заявку в ВТБ на рефинансирование без отказа не получится. В двух других банках из приведенной таблицы нет ограничение по количеству объединяемых кредитов.

Какие банки точно не откажут в рефинансировании

1. Индивидуальные и финансовые характеристики самого заемщика.
2. Кредитная политика банка, в который подана заявка на рефинансирование.

• финансовых – основные доходы, дополнительные источники прибыли, кредитная история, имущество в собственности, текущая долговая нагрузка;
• прочих – гражданство, прописка, возраст, семейное положение, образование, трудовой стаж.

Кредитная политика никак не зависит от самого заемщика. Некоторые банки заинтересованы в привлечении новых клиентов и готовы одобрить заявки большинства заемщиков на рефинансирование без отказов. А другие наоборот, будут отклонять заявки клиентов, которые хотя бы немного не подходят под условия программы.

Узнать заранее о решении банка невозможно. Поэтому воспользуйтесь составленным для Бробанка рейтингом, выберите подходящее предложение и отправьте заявки в 2-3 наиболее подходящих банка. Если нарушений в финансовой дисциплине не было и с доходами все в порядке, но все заявки отклоняют, подавайте запрос на кредитную историю. Возможно, в отчет попали ошибки, которые надо срочно исправить.

Какие документы подготовить

1. Заемщик. Возраст от 18 до 75 лет с паспортом и гражданством РФ.
2. Действующие кредиты. Срок выдачи займов от 6 до 12 месяцев до подачи заявки. Срок до окончания выплат по рефинансируемым кредитам не меньше 3-6 месяцев. Не текущей задолженности. Нет просрочек по выплатам.
3. Документы. Второй документ для идентификации кроме паспорта. Например, военный билет, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт. Подтверждения официального трудоустройства и заработка.
4. Другие документы. Чаще всего запрашивают действующие кредитные договора, справку об остатке текущей задолженности и график погашения. Кроме того понадобятся документы на имущество, которое было оформлено в залог.

Если речь идет об ипотеке или кредите на автомобиль, потребуется собрать все те же бумаги, что и при первоначальном оформлении.

Сколько раз можно проходить рефинансирование

В законодательстве РФ нет ограничений на количество рефинансирований для заемщиков. Некоторые банки могут прописать требования по сроку действия перекредитуемой задолженности, например не меньше 6 месяцев от даты выдачи. Тогда заемщик не сможет пройти процедуру чаще одного или двух раз в год.

Однако на практике один и тот же клиент редко проводит рефинансирование больше 1-2 раз за весь период кредитования.

Когда перекредитование оправдано для заемщика

1. Разница в процентной ставке превышает 1,5-2%.
2. Сумма ежемесячного платежа будет больше или меньше в зависимости от потребностей заемщика.
3. В один продукт объединяется несколько. Заемщик получает единую дату платежа и один банк-кредитор, что уменьшает вероятность просрочки и упрощает соблюдение графика.
4. Новый банк-кредитор не только погашает все текущие задолженности, но и выдает определенную сумму сверху для решения текущих финансовых вопросов.

Если программа удовлетворяет только часть потребностей заемщика, лучше поискать другие предложения. Если у заемщика только одно требование, которое могут решить в нескольких банках, можно выбирать наиболее подходящие условия.

Почему банки отказывают в рефинансировании

1. У потенциального заемщика были допущены просрочки по действующему кредиту.
2. На данный момент у заемщика плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг.
3. Нет подтверждений официального трудоустройства или источника дохода.
4. Недостаточный уровень ежемесячных доходов.
5. Отказ в предоставлении залога или привлечении поручителей, если у клиента низкие доходы.
6. В банке установлены требования по возрасту и постоянной регистрации, под которые не попадает потенциальный заемщик.
7. По действующему кредиту накоплена текущая просроченная задолженность.
8. Срок от начала или до конца по ранее выданному кредиту меньше, чем предусмотрено программой рефинансирования.
9. Заявка подана на слишком большую сумму, которую кредитор не может одобрить.
10. При погашении ипотеки или целевого займа был использован материнский капитал. Работать с такими кредитами отказывается большинство кредиторов. После погашения кредита в предыдущем банке заемщик по законодательству обязан выделить доли в имуществе своим детям. А оформлять в залог такую недвижимость небезопасно для нового кредитора.

Некоторые банки поясняют, почему отказано в рефинансировании, но большинство кредиторов об этом не проинформируют.

Банк вправе самостоятельно принимать решение о сотрудничестве с теми или иными заемщиками, поэтому они не обязаны пояснять причины отказа.

Как избежать отказа в рефинансировании

1. Проверьте свою кредитную историю, если она хорошая или близка к идеальной, отказа не будет. Но, возможно, когда-то давно возникали просрочки, которые негативно повлияли на кредитный рейтинг. Другой вариант снижения рейтинга – в отчете допущены ошибки, которые следует устранить.
2. Подтвердите размер доходов не справкой по форме банка или выпиской по счету, а отчетом 2-НДФЛ. Важно чтобы уровень зарплаты был достаточным для исполнения кредитных обязательств. При размере ежемесячного платежа меньше 30% от дохода можно не бояться отказа в рефинансировании по этому поводу.
3. Возьмите справку у работодателя об официальном трудоустройстве, периоде занимаемой должности или заверенную ксерокопию трудовой книжки. Желательно, чтобы общий стаж был больше 1 года, а на текущем месте работы от 6 месяцев и дольше. Хотя некоторым банкам достаточно стажа на нынешней должности от 3-4 месяцев.
4. Принесите документы о праве на высоколиквидное имущество – квартиру, дом, дачу, гараж, автомобиль. Если объект находится в единоличной собственности, и на нем нет обременений – это дополнительная гарантия банку, что с финансами у вас все в порядке и с вас есть что взыскивать при самом негативном развитии событий.
5. Предложите оформить залог или привлечь поручителя. В этом случае банк снижает свои риски, потому что получает обеспечение или дополнительного клиента, готового разделить ответственность с заемщиком.
6. Принесите загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж в течение последних 12 месяцев. Такая информация служит косвенным подтверждением благосостояния. Несмотря на исполнение обязанностей по действующему кредиту, у вас остается достаточно финансов для заграничных поездок.
7. Покажите выписки по банковским счетам – депозитному, ИИС, ОМС или брокерскому счету.

Такие действия помогут убедить банк в вашей финансовой стабильности. С платежеспособными и ответственными клиентами все банки готовы сотрудничать, поэтому им одобряют рефинансирование без отказа.

Что делать, если банки отказывают в рефинансировании

1. Если главная цель заемщика – сэкономить деньги, достичь ее не получится.
2. Если требовалось уменьшить текущую финансовую нагрузку, может помочь реструктуризация кредита или обращение за кредитными каникулами.

Для одобрения реструктуризации или кредитных каникул банку-кредитору придется доказать, что на текущий момент возникли сложные жизненные обстоятельства. Если основания законны – банк одобрит кредитные каникулы или реструктуризацию кредита. Но никакой экономии на процентах или итоговой сумме переплаты не будет. Поэтому некоторые клиенты целенаправленно обращаются за рефинансированием. Так они смогут снизить текущую финансовую нагрузку за счет более длительного срока кредитования и пониженной процентной ставки.

Частые вопросы

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Отзывы о рефинансировании

Просто срочно нужны были деньги и это был первый попавшийся вариант. Счас в Тинькофф рефинансировал под 15%. Платеж снизил на 700 р. Кому то копейки, мне нет. Особенно учитывая сколько переплатил бы за 3 года. Надо было сразу кредит тогда в Тинькофф брать. Про. Показать полностью

Я думала что придется для рефинансирования справки из банков ждать где есть кредиты, общаться с ними, по любому будут уговаривать остаться платить кредит у них…В се оказалось проще)) Только оставила заявку, где указала все свои кредиты. Далее банк сам смотрел . Показать полностью

У меня была не такая уж сложная ситуация с кредитами, их было всего 2 и с выплатами я справлялась… Просто хотелось выплачивать 1 и без залога, так как один из кредитов был взят под залог… Морально это давило… Сейчас деньгами от Тинькофф его закрыла, обременени. Показать полностью

Кто хоть раз брал микрозайм, тот прекрасно понимает, какие там грабительские проценты и как тяжело из этого всего выпутаться. Конечно же по сравнению с тем что было раньше теперь мне гораздо легче платить. В Тинькофф предложили нормальную процентную ставку, не. Показать полностью

Рефинансирование кредита

Заполните и отправьте заявку онлайн на рефинансирование кредита в другом банке. Сотрудники банка рассмотрят её в кратчайшие сроки.

Продуктов в каталоге 120. Минимальная ставка от 0% годовых.

Банки.ру погасит ваш кредит Оформите кредит до 31 октября и выиграйте призы
на погашение кредита 3 приза
на платеж по кредиту 100 призов

Как можно поучаствовать в розыгрыше?

Какие сроки проведения розыгрыша?

Сколько раз можно поучаствовать в розыгрыше?

Как узнать, что я стал победителем?

Как и в какие сроки я получу приз в случае выигрыша?

Предложения месяца

Отзывы о кредитах

Рефинансирование кредита в Москве — ТОП 10 банков в 2023 году

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Почта Банк	0%	30 001 — 500 000 ₽	до 7 лет
Фора-Банк	0%	300 000 — 750 000 ₽	до 1 год
Совкомбанк	1%	50 000 — 400 000 ₽	до 3 года
Газэнергобанк	от 2%	300 000 — 1 300 000 ₽	до 5 лет
Хоум Банк	от 2,9%	10 000 — 3 000 000 ₽	до 7 лет
Сбербанк	3%	10 000 — 10 000 000 ₽	до 15 лет
ГЕНБАНК	3%	30 000 — 160 000 ₽	до 5 лет
РНКБ	3%	30 000 — 200 000 ₽	до 5 лет
Россельхозбанк	от 3,25%	30 000 — 700 000 ₽	до 5 лет
ВТБ	от 3,9%	1 000 000 — 7 000 000 ₽	до 7 лет

Что важно помнить о рефинансировании кредита

Рефинансирование кредита — это оформление нового кредита с целью погашения и закрытия текущего кредита на более выгодных условиях.
Заемщик может уменьшить ставку, срок или сумму, сделать условия кредитования более выгодными.

ТОП 10 банков для рефинансирования кредитов без отказа и проблем

• ВТБ — Наличными — от 3.8%
• Газпромбанк — Наличными — от 3.9%
• ВТБ — Экспресс — от 23.8%
• Почта Банк — Суперсмарт — от 4%

Кому и когда можно оформить рефинансирование кредита?

Небольшие кредиты, срок которых скоро истечет, не рефинансируют. Банки сами скажут, что проводить такую процедуру невыгодно, проще погасить имеющийся займ на предложенных условиях.

Оформить рефинансирование будет выгодно в следующих случаях:

• разница в ставке более чем 2% (для ипотеки — 1%);
• выплачено менее 50% от суммы долга;
• до окончания срока кредитования осталось более 3-6 месяцев;
• сумма кредита — более 500 000 рублей, а срок — более 2 лет.

По закону рефинансирование кредита под меньший процент можно делать сколько угодно раз (через 2-3 месяца после первой процедуры). Но на практике банки всегда обращают внимание, проводилась ли подобная процедура недавно. Если клиент часто переоформляет ссуду, вероятность одобрения снижается.

Случай из нашей практики. Бывают ситуации, когда ставка после рефинансирования не снизилась, а даже повысилась. Клиенты приобрели квартиру в ипотеку, спокойно ее выплачивают, но хотят взять еще одну, чтобы приобрести новое жилье, сдавать его и оплачивать ипотечный кредит деньгами арендаторов. Такая схема стандартная, но все осложняется тем, что у клиентов, помимо основной ипотеки, были еще и потребительские кредиты. В результате все кредиты консолидируются и рефинансируются под более высокую ставку, но остается лишь один займ. Несмотря на повышение процента, такой исход выгоден для заемщика.

Банк может отклонить заявку, если у вас недостаточный доход, нет официального трудоустройства, есть алименты или большие долги по ЖКХ, просрочки по прежним кредитам. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Некоторые кредиторы не учитывают просрочки по платежам менее недели.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Рефинансирование кредитов предполагает замену текущего кредита новым с более выгодными условиями. Обычно люди рассматривают рефинансирование для снижения процентной ставки, изменения срока кредита или изменения условий погашения. Вот несколько видов кредитов, которые можно рефинансировать:

• Ипотечные кредиты
• Автокредиты
• Кредитные карты. Некоторые финансовые учреждения предлагают программы рефинансирования для переноса остатка с кредитной карты на более низкую процентную ставку или для объединения нескольких кредитных карт в одну.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Набор документов может различаться в зависимости от финансового учреждения и типа кредита. Вот некоторые общие документы, которые могут потребоваться:

• Заявление на рефинансирование. Вам может потребоваться заполнить заявление, указав информацию о текущем кредите, запрашиваемую сумму перекредитования и другие подробности.
• Документы, подтверждающие личность
• Доходные документы. Финансовое учреждение может запросить документы, подтверждающие ваш доход, такие как заработная плата, налоговые декларации, справки о доходах или банковские выписки.
• Документы о текущем кредите. Вам может потребоваться предоставить копию договора оригинального кредита, выписку остатка задолженности и график платежей.
• Оценка недвижимости. Если вы рефинансируете ипотеку, возможно, потребуется оценка стоимости вашей недвижимости. Финансовое учреждение может потребовать проведения оценки независимым экспертом.
• Кредитная история. Ваш кредитный рейтинг является важным фактором при рассмотрении рефинансирования кредита.

Помимо перечисленных выше документов, возможно, потребуются и другие документы в зависимости от конкретной ситуации и требований финансового учреждения.

Нужно ли предоставлять документы из другого банка по рефинансируемым кредитам?

Да, при рефинансировании кредита вам могут потребоваться документы, связанные с текущим кредитом. Это позволяет финансовому учреждению получить информацию о вашей существующей задолженности и условиях кредита.
Обычно вам потребуется предоставить следующие документы:

• Копия договора оригинального кредита.
• Выписка остатка задолженности. Финансовое учреждение может запросить выписку остатка задолженности по текущему кредиту. Это поможет им определить точную сумму, которую необходимо рефинансировать.
• График платежей. Возможно, вам потребуется предоставить график платежей по текущему кредиту, чтобы финансовое учреждение смогло оценить ваши текущие обязательства.

Сколько раз в год можно делать рефинансирование?

Количество раз, которое можно провести рефинансирование в год, зависит от политики финансовых учреждений и условий конкретного кредитного продукта. В общем случае нет жестких ограничений. Однако следует учитывать следующие факторы:

• Возможные комиссии и затраты. Рефинансирование может включать определенные комиссии и расходы, такие как комиссия за досрочное погашение или комиссия за новый кредит.
• Влияние на кредитную историю. Частое рефинансирование может отразиться на вашей кредитной истории. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, вносится запрос в кредитные бюро, что может повлиять на вашу кредитную оценку. Также, если вы закрываете старые кредиты и открываете новые, это может повлиять на вашу историю кредитования.
• Условия и сроки кредита. Проверьте условия вашего текущего и нового кредита, чтобы узнать, есть ли ограничения на перекредитование в течение определенного периода времени.

В каких случаях выгодно делать рефинансирование?

Рефинансирование кредита может быть выгодным в следующих случаях:

• Снижение процентной ставки. Если текущая процентная ставка на вашем кредите выше, вы можете сэкономить деньги, переходя на более низкую процентную ставку. Это особенно актуально при больших кредитах, таких как ипотека, где даже небольшое снижение процентной ставки может привести к значительной экономии.
• Сокращение срока кредита. Если у вас есть достаточные финансовые возможности, вы можете рефинансировать кредит с более коротким сроком погашения. Это позволит вам погасить долг быстрее и сэкономить на общей сумме выплат по процентам.
• Улучшение платежных условий. Рефинансирование также может помочь вам улучшить платежные условия, например, снизить ежемесячные платежи или объединить несколько кредитов в один для более удобного управления долгами.

Что лучше: рефинансирование или потребительский кредит?

Вопрос о том, что лучше — рефинансирование или потребительский кредит, зависит от ваших индивидуальных финансовых обстоятельств, потребностей и целей. Рассмотрим некоторые ключевые аспекты, которые могут помочь вам сделать выбор:

• Цель кредита. Если ваша цель — реструктуризация или снижение выплат по существующему кредиту, рефинансирование может быть предпочтительным выбором. Оно позволяет заменить текущий кредит более выгодным с новыми условиями.
• Сумма и срок кредита. Если вам требуется небольшая сумма денег на короткий срок, потребительский кредит может быть более подходящим вариантом. Он часто предлагает более гибкие условия и меньше формальностей в сравнении с рефинансированием, которое обычно применяется для крупных сумм и долгосрочных кредитов, таких как ипотека.
• Процентные ставки. Важным фактором являются процентные ставки. Если вы можете получить потребительский кредит с более низкой процентной ставкой, чем ваш текущий кредит, это может быть выгодным выбором. Однако, если рефинансирование предлагает более выгодные условия, включая более низкую процентную ставку, то оно может быть предпочтительнее.
• Дополнительные условия и гибкость. Потребительский кредит может предлагать большую гибкость в выборе суммы, срока и условий, включая возможность получить деньги быстрее. С другой стороны, рефинансирование может предложить вам дополнительные преимущества, такие как объединение нескольких кредитов в один или изменение типа процентной ставки.

В итоге, правильный выбор зависит от вашей конкретной ситуации и финансовых целей.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

• Уменьшение размера ежемесячных выплат
• Снижение процентной ставки
• Объединение кредитов в разных банках

• Увеличение срока кредита
• Оплата процентов за кредит начинается заново

Что делать, если банки отказывают в рефинансировании кредита?

Перекредитование кредита под меньший процент — для благонадежных и добросовестных клиентов. Банки не согласятся на сделку с тем, кто не платил по кредиту и старается просто избежать коллекторов. Будет проверяться общая КИ, а также последняя ссуда. Если у вас были просрочки или проблемы с выплатами, вероятность одобрения снижается.
Если банки отказывают в рефинансировании, есть несколько действий, которые вы можете предпринять:

• Проверьте причины отказа. Это поможет вам лучше понять, почему ваша заявка была отклонена и определить возможные проблемы, которые могут быть исправлены.
• Улучшите свою кредитную историю. Если ваша кредитная история или кредитный рейтинг недостаточно хорошие, работайте над их улучшением. Это может включать своевременное погашение задолженностей, уменьшение общей задолженности и поддержание хорошей кредитной дисциплины.
• Измените подход. Попробуйте обратиться в другие финансовые учреждения и банки для получения предложений о рефинансировании. Разные кредиторы имеют разные критерии и требования, поэтому у вас может быть больше шансов получить одобрение в другом месте.
• Используйте поручителя. Если ваша собственная кредитная история недостаточно сильна, вы можете попросить кого-то сильного кредитора стать поручителем по вашему кредиту.

Найти интересные варианты можно с помощью сайта Банки.ру. Здесь собраны актуальные предложения от ведущих финансовых организаций. Подать заявку на рефинансирование можно через интернет. Вы вправе отправить анкеты сразу нескольким кредиторам, а после получения согласия выбрать наиболее выгодное предложение.