Как получить кэшбэк по карте

Дебетовые карты с КЭШБЕКОМ в 2023 году: полный обзор и сравнение условий по 10 картам

Дебетовая карта может быть не только удобным, но и выгодным финансовым инструментом. То есть с ее помощью вы можете выполнять не только базовые функции, например, оплачивать покупки или осуществлять переводы, но и получать кэшбек. Это своего рода вознаграждение за то, что вы пользуетесь карточкой. Разберемся, как выбрать дебетовую карту с кэшбеком в 2023 году.

Дебетовая карта не всегда может быть выгодной просто потому, что по ней предусмотрено вознаграждение за покупки. Банки могут начислять его как в виде живых рублей, так и в виде бонусов, которыми можно расплатиться, например, в других сервисах и магазинах кредитной организации. В таком случае кэшбек может быть не очень выгодным держателю карточки. По этой причине мы рекомендуем внимательно изучить подробные условия начисления вознаграждения за покупки.

Также вы можете получать небольшой доход за счет начисления процентов на остаток. Лучше всего, если условиями обслуживания будет предусмотрено начисление процентов на неснижаемый остаток по карте. Но если его нет, всегда можно открыть накопительный счет и получать доход уже с него.

Кроме этого, при выборе дебетовой карты стоит обращать внимание на стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных услуг. Иногда они бывают настолько дорогими, что их нельзя отбить даже кэшбеком за покупки.

Чуть ниже вы узнаете, какую дебетовую карту с кэшбеком лучше всего оформить в 2023 году.

— кэшбек до 30%; — кэшбек до 33%;
— кэшбек до 30%;
— кэшбек до 10%;
— кэшбек до 30%;
— кэшбек до 50%;
— кэшбек 3%;
— кэшбек до 25%;
— кэшбек до 30%;
— кэшбек до 5%;.

Рассмотрим каждую карту подробнее.

Выпуск и обслуживание карты

Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:

• при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах, вкладах и в инвестициях на сумму от 50 тысяч рублей;
• при наличии кредита от Тинькофф Банка, выданного на карточный счет;
• при наличии подписки “Tinkoff Pro”;
• при тарифе карты 6.2.

В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 59 рублей в месяц с абонентским номером “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц — без него.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Тинькофф Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму от 3 тысяч рублей за операцию и до 100 тысяч рублей в месяц. В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей.

Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллионов рублей в месяц. А также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:

• от 1% до 15% от потраченной суммы можно получать за покупки в выбранных категориях;
• от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф Банка.

“Tinkoff Black” — самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком в 2023 году. Прежде всего, банк начисляет вознаграждение в виде живых рублей, поэтому потратить его можно на свое усмотрение. Кроме этого, у Тинькофф очень много партнеров, благодаря чему ежемесячно можно получать большой кэшбэк.

Процент на остаток

5% годовых можно получать на сумму до 300 тысяч рублей при совершении покупок на общую сумму от 3 тысяч рублей в месяц при наличии подписки «Tinkoff Pro”, “Tinkoff Private” или »Tinkoff premium”.

Преимущества и недостатки

• бесплатный выпуск карты;
• бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
• бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
• бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 1 миллиона рублей в месяц;
• начисление кэшбэка за покупки в размере до 30% от потраченной суммы;
• начисление до 5% годовых на остаток по карте.

• платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
• высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.

Альфа-Банк дарит кэшбэк в размере 20% за покупки на «Яндекс.Маркете» весь август новым держателям дебетовой «Альфа-Карты». Максимальная сумма вознаграждения составляет 2 тысячи рублей.

Выпуск и обслуживание карты

Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при соблюдении одного из следующих условий:

• при неснижаемом остатке на карте на сумму от 30 тысяч рублей;
• при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц.

В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 1,99%, но не менее 199 рублей.

Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей и номеру карты без ограничений при наличии подписки. В ином случае необходимо заплатить комиссию в размере 1,95%, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:

• от 1% до 5% от потраченной суммы можно получать за покупки в выбранных категориях;
• до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Кроме этого, в Альфа-Банке можно выиграть до 100% кэшбэка за покупки в некоторых категориях. Для этого нужно перейти в раздел «Кэшбэк и привилегии» и нажать кнопку «Весь ваш кэшбэк».

Процент на остаток

Альфа-Банк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет и получать с него до 10% годовых.

Преимущества и недостатки

• бесплатный выпуск карты;
• бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
• бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
• бесплатные переводы на карты других банков без ограничений;
• начисление кэшбэка за покупки в размере до 33% от потраченной суммы;
• начисление до 10% годовых на остаток по накопительному счету.

• высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Выпуск и обслуживание карты

Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 79 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах ВТБ и Группы ВТБ. За обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 300 рублей.

Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А за переводы по номеру карты — 1%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:

• 2% от потраченной суммы можно получать за покупки в категориях «Рестораны, фастфуд и доставка”, “Такси, городской и пригородный транспорт”, »Супермаркеты и доставка продуктов”;
• 2% — за покупки в категории “Аптеки” только для зарплатных клиентов;
• до 30% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.

Процент на остаток

ВТБ не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет “Сейф” и получать с него до 10% годовых.

Преимущества и недостатки

• бесплатный выпуск карты;
• бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
• бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
• начисление кэшбэка за покупки в размере до 30% от потраченной суммы;
• начисление до 10% годовых на остаток по накопительному счету.

• высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Выпуск и обслуживание карты

Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Совкомбанка и устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 1,9%.

Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в день. А также по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы можно получать за платежи в разделе «Оплата услуг” в приложении «Халва — Совкомбанк»;
• 1% — за обычные покупки на общую сумму от 1 тысячи рублей;
• 2% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму до 5 тысяч рублей не включительно;
• 4% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 5 до 10 тысяч рублей не включительно;
• 6% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 10 тысяч рублей;
• 10% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 50 тысяч рублей при наличии подписки “Халва. Десятка”;
• 10% — за оплату поездок на такси “Яндекс Go”.

Процент на остаток

Храня деньги на карте, можно получать процент на остаток. Его начисление происходит следующим образом:

• 12% годовых можно получать в первые три месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва. Десятка”;
• 7,5% годовых — с четвертого месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва. Десятка”;
• 6% годовых — при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
• 5% годовых — при совершении не менее одной покупки в месяц.

Преимущества и недостатки

• бесплатный выпуск карты;
• бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
• бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
• бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 150 тысяч рублей в год;
• начисление кэшбэка за покупки в размере до 10% от потраченной суммы;
• начисление до 12% годовых на остаток по карте.

• высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.

Выпуск и обслуживание карты

Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 59 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS. В первые 30 дней обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Открытия и банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций при соблюдении одного из следующих условий:

• для зарплатных клиентов в первые три месяца обслуживания без условий и далее — при наличии зарплатных зачислений;
• при зачислении пенсии из Пенсионного фонда России за последние три месяца на момент снятия наличных;
• при наличии статуса «Плюс”, “Премиум”, “Light Премиум”, “Private” или «Light Private».

В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 299 рублей.

Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 750 рублей. А за переводы по номеру карты — 1,5%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:

• 2% от потраченной суммы можно получать за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте, а также 2% за покупки в аптеках только для зарплатных клиентов;
• или до 1,5% за обычные покупки, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
• или 1% за обычные покупки, 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
• или 1% за все покупки, включая оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
• и до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

Процент на остаток

Открытие не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет “Копилка” и получать с него до 8,5% годовых.

Преимущества и недостатки

• бесплатный выпуск карты;
• бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
• бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
• начисление кэшбэка за покупки в размере до 30% от потраченной суммы;
• начисление до 8,5% годовых на остаток по накопительному счету.

• высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Выпуск и обслуживание карты

Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

При наличии сервиса “ГПБ Плюс” уведомления об операциях бесплатные в течение всего срока обслуживания.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Газпромбанка на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс» и до 1 миллиона рублей в месяц без него. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере от 1%, но не менее 300 рублей. Также бесплатное снятие наличных возможно в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 200 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс» и до 100 тысяч рублей в месяц без него. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере от 1%, но не менее 300 рублей.

Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс» и до 100 тысяч рублей в месяц без него. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. Также бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс». В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

В Газпромбанке можно выбрать одну из четырех программ лояльности: «Понятный кэшбэк», “Умный кэшбэк”, “Газпромбанк — Travel” и «Аэрофлот Бонус».

Понятный кэшбек

По этой бонусной программе 1,5% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц.

Умный кэшбек

По этой бонусной программе начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки и 3% за покупки в категории максимальных трат при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
• 1% и 5%, соответственно — при совершении покупок на общую сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
• 1% и 10%, соответственно — при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц.

Кэшбэк за обычные покупки можно получать при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах и вкладах на сумму от 30 тысяч рублей.

Газпромбанк — Travel

По этой бонусной программе начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
• 2% — при совершении покупок на общую сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
• 4% — при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц.

Также можно получать дополнительные мили за покупки на сайте Газпромбанк — Travel: 6% за бронирование отелей, 5% за покупку железнодорожных билетов, 4% за бронирование автомобилей и покупку билетов на автобус, 2% за покупку авиабилетов.

Более 1% кэшбэка можно получать при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах и вкладах на сумму от 30 тысяч рублей.

Аэрофлот Бонус

По этой бонусной программе начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

• 2,5 мили за каждые потраченные 100 рублей можно получать при наличии сервиса “ГПБ Плюс”;
• 1,5 мили — без него.

Также до 50% от потраченной суммы можно получать за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка вне зависимости от выбранной бонусной программы.

Процент на остаток

3% годовых можно получать на сумму от 30 до 100 тысяч рублей при наличии сервиса “ГПБ Плюс”.

Преимущества и недостатки

• бесплатный выпуск карты;
• бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
• бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
• бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
• начисление кэшбэка за покупки в размере до 50% от потраченной суммы;
• начисление до 3% годовых на остаток по карте.

• высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.

Выпуск и обслуживание карты

Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:

• при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
• при наличии зачислений на карту на сумму от 20 тысяч рублей в месяц.

В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Уралсиба и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытия и Альфа-Банка. За обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 199 рублей.

Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А за переводы по номеру карты — 1,5%, но не менее 60 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы можно получать за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус” при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
• еще 1% — при задолженности по кредитной карте на сумму от 10 тысяч рублей хотя бы на один месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
• еще 1% — при наличии премиального пакета услуг более трех месяцев.

Процент на остаток

Храня деньги на карте, можно получать процент на остаток. Его начисление происходит следующим образом:

• 13% годовых можно получать на остаток до 500 тысяч рублей в первый месяц обслуживания без условий и во второй месяц при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
• 10% годовых — на остаток до 500 тысяч рублей при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
• 0,1% годовых — в иных случаях.

Преимущества и недостатки

• бесплатный выпуск карты;
• бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
• бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
• начисление кэшбэка за покупки в размере до 3% от потраченной суммы;
• начисление до 13% годовых на остаток по карте.

• платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
• высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.

Выпуск и обслуживание карты

За выпуск карты банк взимает единоразовую комиссию в размере 299 рублей. Стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным в первые два месяца и далее при соблюдении одного из следующих условий:

• при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
• при неснижаемом остатке на карте на сумму от 30 тысяч рублей.

В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 59 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах МТС Банка на сумму до 300 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 1,9%, но не менее 99 рублей.

Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А за переводы по номеру карты — 1%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки;
• 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
• 5% — за покупки в супермаркетах при наличии подписки “МТС Premium” до 31 декабря 2023 года;
• до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.

Процент на остаток

МТС Банк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный “МТС Счет” и получать с него до 7% годовых.

Преимущества и недостатки

• бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
• бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
• бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
• начисление кэшбэка за покупки в размере до 25% от потраченной суммы;
• начисление до 7% годовых на остаток по накопительному счету.

• платный выпуск карты;
• платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
• высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Выпуск и обслуживание карты

Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость ее обслуживания составляет 150 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:

• при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
• при неснижаемом остатке на карте на сумму от 20 тысяч рублей;
• при наличии подписки «СберПрайм» или «СберПрайм+».

В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 70 рублей в месяц. Уведомления об операциях могут быть бесплатными при соблюдении одного из следующих условий:

• при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц;
• при неснижаемом остатке на карте на сумму от 150 тысяч рублей;
• при наличии подписки “СберПрайм+”.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах СберБанка и дочерних банков. За обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 150 рублей.

Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей.

Бонусная программа

В СберБанке действует стандартная бонусная программа «СберСпасибо» с четырьмя уровнями: “Спасибо”, “Большое Спасибо”, “Огромное Спасибо” и «Больше, чем Спасибо». По ним начисление кэшбэка происходит следующим образом:

• Спасибо. По этому уровню можно получать до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка. Для получения кэшбэка достаточно быть участником бонусной программы.
• Большое Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц и совершать по карте более 75% операций. В этом случае можно получать 0,5% за стандартные покупки и до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка.
• Огромное Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц, совершать по карте более 80% операций и проводить платежи в СберБанк Онлайн. В этом случае можно получать 0,5% за стандартные покупки, до 20% за покупки в двух выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах.
• Больше, чем Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц, совершать по карте более 90% операций, проводить платежи в СберБанк Онлайн и открыть или пополнить вклад. В этом случае можно получать 0,5% за стандартные покупки, до 20% за покупки в двух выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах. Также на этом уровне можно обменять кэшбэк на рубли.

Также можно получать 5% за покупки в кафе при совершении покупок на общую сумму от 20 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на карте на сумму от 40 тысяч рублей. И 5% за покупки в ресторанах и такси, 10% за покупки на автозаправочных станциях при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на карте от 150 тысяч рублей.

Процент на остаток

СберБанк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет и получать с него до 7% годовых.

Преимущества и недостатки

• бесплатный выпуск карты;
• бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
• бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
• начисление кэшбэка за покупки в размере до 30% от потраченной суммы;
• начисление до 7% годовых на остаток по накопительному счету.

• платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
• высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Выпуск и обслуживание карты

Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:

• при зачислениях на карточные и сберегательные счета на сумму от 20 тысяч рублей в месяц;
• при совершении покупок на общую сумму от 15 тысяч рублей в месяц;
• при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах и вкладах на сумму от 100 тысяч рублей.

В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 89 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Росбанка и банков-партнеров. За обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 299 рублей.

Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А за переводы по номеру карты — 1,75%, но не менее 49 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки;
• 3% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
• 5% — за покупки в категории “Роза Хутор”.

Также можно выбрать другую программу лояльности. По ней начисление кэшбэка происходит следующим образом:

• 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей можно получать при совершении покупок на общую сумму до 40 тысяч рублей в месяц;
• 2 бонуса за каждые потраченные 100 рублей — при совершении покупок на общую сумму от 40 до 100 тысяч рублей в месяц;
• 5 бонусов за каждые потраченные 100 рублей — при совершении покупок на общую сумму от 100 до 300 тысяч рублей в месяц;
• 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей — при совершении покупок на общую сумму от 300 тысяч рублей в месяц.

Процент на остаток

Росбанк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет “#Акционный ” и получать с него до 11% годовых.

Преимущества и недостатки

• бесплатный выпуск карты;
• бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
• бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
• начисление кэшбэка за покупки в размере до 5% от потраченной суммы;
• начисление до 11% годовых на остаток по накопительному счету.

• платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
• высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Подведем итоги. Дебетовая карта может быть не только удобным, но и выгодным финансовым инструментом. С ее помощью вы можете не только расплачиваться в магазинах, снимать наличные и осуществлять переводы, но и получать бонусы за покупки. С нашей подборкой вы сможете быстро выбрать самую лучшую дебетовую карту с кэшбеком в 2023 году.

10 советов о том, как получать больше кешбэка

Чтобы экономить деньги и получать кешбэк, не обязательно заводить особую банковскую карту, достаточно пользоваться онлайн-сервисом. Один из таких — Кopikot. Он позволит тратить меньше, но при этом не отказывать себе в том, что хочется.

Зарегистрируйтесь в Kopikot

Это сервис, который позволяет получать гарантированный кешбэк с онлайн-покупок. Надумали обновить гардероб? Перейдите на сайт своего любимого интернет-магазина через Kopikot (в списке есть Asos, Lamoda, Rendez-Vous и многие другие). C совершенной покупки на ваш счет вернется процент или фиксированный бонус. А если вы используете при регистрации промокод MEDUZA, то получите еще и бонус 100 рублей на счет!

На чем зарабатывает Kopikot? Магазины платят сервису за привлечение новых покупателей, а он делится частью этого вознаграждения с вами. Так вы сможете вернуть до 30% от стоимости покупки. Кстати, Kopikot — сервис с очень широкой географией, и им можно пользоваться не только из России. Такие же проекты, только под брендом Bonusway, работают в Латвии, Литве, Эстонии и Финляндии.

Заведите карту с кешбэком и получайте двойные проценты — от банка и от Kopikot

Если у вашего банка есть свой кешбэк, то вы экономите вдвойне. Вы можете оплачивать покупки в онлайн-магазинах своей картой и получать фиксированный процент от банка — плюс возвращать до трети от потраченного через Kopikot. Делать это, кстати, очень просто: у Kopikot есть мобильное приложение, в котором можно отслеживать весь накопленный кешбэк, искать выгодные предложения от популярных магазинов, выводить деньги на банковскую карту или связываться со службой поддержки, если есть вопрос.

Возвращайте деньги с ежедневных трат на еду

По статистике, почти треть зарплаты россиян уходит на продукты питания. Так что самое время начинать на них экономить. Через Kopikot вы можете получить назад процент с покупок в сервисах доставки готовой еды и в интернет-магазинах крупных сетей. Например, 10% — с заказа в Delivery Club, 8,5% — в «Утконосе» и 3% — в онлайн-магазине «Перекрестка».

Экономьте на мебели и обновках для дома

Собираетесь купить новый диван или отремонтировать ванную? Сначала стоит зарегистрироваться в кешбэк-сервисе. С помощью Kopikot можно вернуть проценты с покупок в OBI, сразу нескольких мебельных онлайн-магазинах и, например, в «220 Вольт» — это пригодится всем, кто затеял дома небольшой ремонт.

Копите бонусы с покупки косметики

Среди партнеров Kopikot — онлайн-магазины с косметикой, так что кешбэк можно получать и с них. Например, с покупок в iHerb — одном из крупнейших американских онлайн-магазинов по продаже косметики и разных биодобавок — вам вернется 3%. А с покупок в «Центре здоровья кожи» вы получите почти 8% кешбэка. На дополнительные скидки можно рассчитывать и в других интернет-магазинах, например в «ЛʼЭтуале» или «Иль-де ботэ».

Получайте кешбэк с крупных покупок

Хотите обновить смартфон или ноутбук? Можно сэкономить, ведь повышенный кешбэк дают не только за одежду и еду, но и за технику. Например, в интернет-магазинах «М.Видео» и «Эльдорадо» можно вернуть проценты от потраченного. А в магазине «Билайн» или «Связной» — до 7%. Сэкономить получится и на покупках в Aliexpress — здесь вам гарантированно вернется почти 4%.

Не ограничивайтесь кешбэком с товаров! Получайте назад часть потраченного на отпуск

Среди партнеров Kopikot — не только онлайн-магазины с одеждой, но и агрегаторы отелей и авиабилетов, так что со своих путешествий тоже можно получать кешбэк. Например, при бронировании отелей через Booking на счет вернется 4% от потраченного. И на билетах в разных сервисах можно сэкономить 3–4%. Кстати, кешбэк начисляется даже с туристической страховки, которая нужна, чтобы сделать визу: если вы оформите ее через «Ингосстрах», то сможете вернуть до тысячи рублей.

Читайте и учитесь с кешбэком

Кто-то предпочитает читать онлайн, кто-то — покупать бумажные книги. Сэкономить можно и на том, и на другом. Через Kopikot начисляется кешбэк в 10–12% на покупки в крупнейших онлайн-книжных («Лабиринт», «Буквоед», «Читай-город»). Плюс — экономия на изучении английского (например, в Lingua Leo или English Dom) и на билетах в театры и музеи через онлайн-кассу Kassir.ru.

Занимайтесь спортом со скидкой

Если вы занимаетесь спортом и вам нужна экипировка или специальное оборудование, то сэкономить можно и на этом. Покупайте спортивную одежду и инвентарь через Kopikot и получайте кешбэк. Например, 4% вам вернутся после покупок в Puma, а еще почти столько же — из «Спортмастера». Купить экипировку для сноуборда можно в Quiksilver с кешбэком в 6%, а беговые кроссовки в Nike — 4%.

Платите кешбэком за то, на что обычно не хватает денег

Хотели сходить на флоатинг, прокатиться на американских горках или купить видеоигру? Потратьте на это накопленный кешбэк! Кстати, если вы любитель World of Tanks, то и тут есть экономия — заработанный кешбэк можно обменять на игровую валюту. А еще накопленный в сервисе кешбэк можно отправить на благотворительность: Kopikot сотрудничает сразу с несколькими фондами. Узнайте о них больше здесь.

Кэшбэк 5% на всё и бесплатные бизнес-залы: рассказываю, как выбрать лучшее премиальное банковское обслуживание

Я проанализировал все топовые предложения банков для обеспеченных людей — в этой статье я рассказываю о том, как правильно подходить к выбору премиальных пакетов обслуживания, и как получить безлимитные 5% кэшбэка на все покупки + 10% на расходы в любых ресторанах, кафе и заправках. Актуально для тех, кто получает высокую зарплату, но раньше не особо интересовался, что с учётом этого можно стрясти с банков (на самом деле, довольно много!).

История написания этой статьи следующая: пару недель назад я увольнялся с работы — а это значит, что меня отключали от привычного зарплатного тарифа. Передо мной встала задача выбора нового основного банка, где я буду обслуживаться. Так что мне пришлось, во-первых, сесть и подумать: а что же мне вообще в идеале нужно от банка? Ну и во-вторых — собственно, проанализировать все доступные на рынке предложения, чтобы выбрать самое лучшее.

По результатам анализа я немного приуныл: выяснилось, что если бы я сделал аналогичное упражнение несколькими годами раньше, то я бы смог получать от банков как минимум на несколько десятков тысяч рублей в год больше. Я всегда считал себя достаточно прошаренным в смысле разных финансовых лайфхаков человеком — но тут оказалось, что у многих банков есть гораздо менее разрекламированные премиальные предложения, условия по которым сильно выгоднее обычных.

Сразу оговорюсь: статья ниже направлена именно на анализ премиального сегмента банковских тарифов. Грубо говоря, наибольшую практическую пользу из неё смогут извлечь те, у кого ежемесячный оборот по карте составляет более 100 000 ₽, и/или ликвидный капитал составляет пару миллионов рублей (например, на брокерском счёте/ИИС). Если ваши финансовые потоки и остатки несколько ниже — то воспользоваться большинством указанных ниже предложений вы не сможете (но, возможно, вам будет интересен описываемый мной общий подход к анализу и выбору тарифов).

Кроме того, я не буду рассматривать в этой статье вопросы вроде «зачем вообще банки делают такие невыгодные для себя предложения?» и «как ты можешь быть уверен, что банки на самом деле коварно не наживаются на тебе с помощью секретных методик?». Объяснение к первому вопросу я кратко написал вот здесь; а по поводу второго вопроса в нашем ТГ-чате RationalAnswer вчера развернулась нешуточная баталия — которая, на мой взгляд, не имеет большого значения для практической стороны дела.

И ещё один момент: я не очень понимаю логику людей, которые говорят «если уж ты так много зарабатываешь, то зачем тебе париться насчёт каких-то нескольких лишних процентов кэшбэка?» На мой взгляд, в этом нет совершенно ничего зазорного: если есть возможность выбрать тариф, который позволяет получать дополнительную выгоду или экономию — почему я должен от неё отказываться? Так что стремиться получать от банка «лишние»

70 000 ₽ в год — это абсолютно нормальное желание, независимо от размера твоего дохода.

Что мне нужно от банка

Когда я попробовал сформулировать, какие конкретно преимущества являются для меня наиболее критичными в пакете банковского обслуживания, я понял, что их можно разделить на две функциональные группы. Которые, кстати, совершенно не обязательно пытаться совместить в рамках одного тарифа. Итак, в моём идеальном мире мне нужно два банка:

1. Банк для самых выгодных покупок

Основное его предназначение — позволять мне наиболее эффективно и удобно совершать покупки и расходы. Так что здесь мне важны следующие факторы:

Максимально высокий процент кэшбэка. Лучше, если это будет «ковровый» кэшбэк на все покупки, а не на отдельные категории. Но дополнительный повышенный (сверх базового уровня) кэшбэк в ходовых категориях, вроде супермаркетов или ресторанов, конечно, тоже приветствуется.

Лучше всего, если кэшбэк будет живыми деньгами, а не какими-нибудь «фантиками», баллами или милями. Не хочу, чтобы меня заставляли тратить кэшбэк только в каких-то строго ограниченных магазинах или типах расходов.

Возможность удобно и выгодно совершать траты в валюте (Amazon, зарубежные поездки и т.д.). Чтобы не было каких-нибудь диких валютных конвертаций с наценкой в несколько процентов. И, конечно, чтобы кэшбэк с таких трат тоже начислялся.

2. Банк-хаб для управления денежными потоками

Этот банк нужен для того, чтобы удобно и дёшево конвертировать свои средства в нужную валюту и переводить их туда, куда нужно (на вклад, на брокерский счёт, в другой банк и т.д.). Здесь важно:

Бесплатные платежи из интернет-банка по реквизитам, в рублях и в валюте, без ограничения по сумме. (Уточню: это совсем не то же самое, что бесплатные переводы по системе быстрых платежей в пределах

100 000 ₽ в месяц.)

Дешёвая конвертация из рублей в валюту (USD/EUR) и обратно по текущему рыночному (биржевому) курсу, чтобы не менять валюту напрямую в банках по грабительским курсам со спредами в несколько процентов.

Выгодные накопительные счета с хорошей процентной ставкой на остаток, которые позволяют без ограничений в любой момент довносить и снимать деньги. Это нужно для того, чтобы эффективно «парковать» средства на то время, пока они не дошли до конечного пункта назначения (тот же самый вклад/брокерский счёт).

Сразу скажу: идеального варианта, который отвечает прямо всем критериям, я в итоге не нашёл. Но мой текущий сетап, который я описываю ниже, всё равно получился сильно выгоднее того, которым я пользовался раньше.

Максимизируем кэшбэк!

Самым лучшим предложением с точки зрения кэшбэка с большим отрывом оказалась дебетовая карта Ситибанка «Citi Priority». (Здесь и далее — все условия актуальны на момент написания статьи 14.02.2021, дальше всё может поменяться — внимательно уточняйте в банках!) Вот её плюсы:

Эффективная ставка кэшбэка 5% на любые покупки, повышенный кэшбэк 10% в категориях «рестораны» и «АЗС» (есть ещё «сувениры» — но кому они нужны?)

Нет ограничения на объём начисленного кэшбэка в месяц. Вы можете, условно, купить машину, расплатившись картой — и получить со всей суммы покупки возврат в размере 5%.

При включении бесплатной опции «мультивалютный кошелёк» можно спокойно делать покупки в USD/EUR — они автоматически будут списываться со счетов в соответствующей валюте без лишних конвертаций (конечно, эти счета должны быть открыты заранее, и там должны лежать деньги). Кэшбэк при этом будет начисляться.

Минусы, к сожалению, тоже есть:

Кэшбэк начисляется не живыми деньгами, а баллами — в размере 1% от оборота (2% для повышенных категорий). Чтобы получить эффективный кэшбэк 5%, нужно накопить 15 000 баллов — тогда их можно обменять на 75 000 ₽.

Не менее неприятная штука: баллы сгорают через год. То есть, реальный кэшбэк в размере 5% можно получить, только если вы тратите по карте полтора миллиона рублей в год (или 125 000 ₽ в месяц). Если вы регулярно и много тратите в повышенных категориях (общепит/заправки), то это несколько снижает требуемую сумму оборотов.

Главная засада с балльными системами — принципиально невозможно застраховаться от риска того, что банк в какой-то момент поменяет условия их конвертации в реальные деньги, и баллы «превратятся в тыкву». Но поразмыслив, я решил, что для меня плюсы этого предложения перевешивают риски.

Я больше четырёх лет пользовался по похожей схеме кредиткой Райффайзена «Всё и сразу», где для получения кэшбэка 5% надо было тоже накопить примерно за год требуемое количество баллов — в итоге, я успел три раза получить по 50 000 ₽, как и рассчитывал, пока программу не свернули в конце прошлого года. Но тем, кто начал копить баллы незадолго до закрытия программы, повезло чуть меньше.

Ещё несколько нюансов по премиальным пакетам Ситибанка:

Для повышенного кэшбэка 10% в категориях (рестораны/АЗС) необходимо выполнение условий тарифа «Эксперт»: поступление зарплаты от 250 000 ₽ в месяц + покупки от 75 000 ₽ в месяц или среднемесячный баланс по счетам от 1 500 000 ₽.

Если у вас так не получается, то вам выдадут дебетовую карту попроще (обычную MasterClass World), где базовый кэшбэк 5% сохранится, но в повышенных категориях будет всего 7,5%.

Если вы не удовлетворяете минимальным требованиям для тарифа «Профессионал» (зарплатные поступления от 80 000 ₽ в месяц или покупки от 30 000 ₽ в месяц или среднемесячный баланс по счетам от 300 000 ₽), то с вас будут брать 300 ₽ ежемесячно за обслуживание.

Помимо повышенного кэшбэка, премиальный пакет «Эксперт» даёт ещё некоторые приятные ништяки:

Два бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц.

Бесплатная международная страховка для путешествий (можно при желании открыть дополнительную карту на своего партнёра и вписать его в страховку).

Снятие рублей/валюты в сторонних банкоматах без комиссии, до 2 000 000 ₽ в месяц.

И ещё одно, чтобы не было иллюзий: Сити — это ни разу не «модный молодёжный банк». У них весьма кондовые бизнес-процессы, страшненькое приложение, а Apple Pay они смогли с большим трудом подключить только в прошлом году. Если у вас остро развито чувство прекрасного — возможно, с этим банком вам не по пути.)

Альтернативные варианты банковских предложений по кэшбэку

Если предложение от Сити вам по какой-то причине не подходит, то вот ещё несколько неплохих вариантов, где высокий кэшбэк можно получать на все траты, а не на отдельные категории:

Открытие. Эффективный кэшбэк 4% живыми деньгами на все покупки по карте Opencard, если у вас остаток по всем счетам (в банке и у брокера — включая ИИС) больше 2 000 000 ₽ (для Москвы — 3 000 000 ₽). При невыполнении условия по остаткам кэшбэк получится 3%. Открытие Брокер недавно довольно приятно обновили линейку брокерских тарифов, так что держать у них деньги для инвестиций на бирже — не самый плохой вариант, на мой взгляд.

Альфа-Банк. Карта Premium даёт 2% кэшбэка живыми деньгами на всё при сумме покупок свыше 10 000 ₽ в месяц, и 3% при покупках свыше 150 000 ₽ в месяц. Но при этом, чтобы премиальный тариф был бесплатным, нужно иметь средние остатки на счетах 1 500 000 ₽ + покупки более 100 000 ₽ в месяц, или остатки на счетах свыше 3 000 000 ₽.

Выбираем банк-хаб с бесплатными безналичными платежами

С бесплатными рублёвыми платёжками никаких проблем нет — я бы сказал, что сложнее найти премиальный тариф, где они не предоставляются, чем наоборот. А вот бесплатные безналичные переводы в валюте — зверь гораздо более редкий, поэтому ниже я буду перечислять только те банки, где эта фишка есть. В целом, если у вас нет необходимости постоянно делать перечисления в валюте (например, в адрес зарубежного брокера), то можете на эту тему сильно не заморачиваться.

Вторым важным критерием для нас будет возможность конвертации валюты по биржевому курсу. Ну и напоследок хотелось бы приятные ставки по накопительным счетам. Поехали!

Ситибанк. Позволяет делать два бесплатных валютных перевода в месяц для тарифа «Гуру» (там нужно получать входящую зарплату не меньше 400 000 ₽ в месяц). При этом валютную конвертацию в Сити вы никак нормально не сделаете — доступ на биржу банк не даёт, конвертация в приложении и по звонку будет происходить по курсам разной степени грабительности.

Альфа-Банк. Бесплатные валютные платежи по реквизитам на премиальном тарифе. Лично меня здесь смутили условия для бесплатного премиального обслуживания: поступление зарплаты свыше 400 000 ₽ здесь работает, но только первые несколько месяцев. Потом нужно поддерживать остатки по всем счетам свыше 3 000 000 ₽ — что там с ними делать, не очень понятно (ни накопительные счета, ни брокерское обслуживание своими условиями в Альфе особо не привлекают).

Юникредит. Бесплатные валютные платежи на премиальном тарифе (остатки свыше 3 000 000 ₽, или остатки свыше 1 500 000 ₽ + ежемесячные поступления на карту свыше 100 000 ₽). Но без доступа на валютную биржу, возникают аналогичные Сити проблемы с конвертацией валюты.

Тинькофф. На премиальном тарифе (остатки свыше 3 000 000 ₽, или остатки свыше 1 000 000 ₽ + покупки от 200 000 ₽ в месяц) валютные платежи стоят 15 USD/EUR за штуку. Периодически объявляют акции, в рамках которых валютные платежи вообще бесплатные, но как долго их будут продлять — непонятно. Зато у Тинькофф всё прекрасно с конвертацией валюты: это легко и просто сделать на бирже.

В общем-то и всё. Идеального варианта для себя я, к сожалению, так и не нашёл — везде были какие-то недостатки. В итоге моим банком-хабом также стал Ситибанк — минимально мне необходимые бесплатные валютные переводы там есть, а к вопросу конвертации валюты пришлось подойти изобретательно (см. следующий раздел). Плюс у Сити есть так называемый «хороший» (no kidding, официальное наименование) накопительный счёт, по которому можно размещать под 5% до 1 000 000 ₽ с возможностью пополнять/снимать в любой момент, что довольно удобно для целей управления остатками кэша.

Меняем валюту без регистрации и смс (почти)

Итак, премиальный пакет в Ситибанке закрыл почти все мои потребности, кроме одной: он не даёт возможности быстро и удобно обменивать рубли на доллары/евро (и обратно) по выгодному биржевому курсу.

Но тут есть один крутой лайфхак, решающий эту проблему. Дело в том, что Яндекс позволяет легко и быстро открыть любому брокерский счёт через Яндекс.Плюс (Яндекс здесь, по сути, предоставляет только оболочку — реальное обслуживание счёта делает ВТБ). С одним важным нюансом: вывод средств с этого счёта можно сделать совершенно бесплатно в рублях или в валюте по платёжным реквизитам.

Таким образом, счёт в Яндекс.Плюсе по факту можно использовать для дешёвой конвертации рублей из любого банка, который позволяет вам делать бесплатные платежи по реквизитам в рублях: бесплатно кидаем рубли на Яндекс, конвертируем в валюту, и бесплатно же выводим куда хотим. Сами биржевые тарифы на валютные операции у Плюса немного напоминают Тинькофф, там есть два варианта:

Базовый тариф: 0,3% со сделки, без ежемесячного платежа; либо

Продвинутый тариф: 0,025% со сделки, ежемесячный платёж 650 ₽.

Несложно посчитать, что базовый тариф будет выгоднее при конвертации небольших сумм (до 236 000 ₽), а при крупных операциях лучше уже подключать продвинутый тариф. В любом случае, даже на базовом тарифе курс конвертации будет сильно выгоднее любых вариантов, которые банки предлагают в обменниках или в приложениях.

Полезные ссылки

В этой статье я поделился своими соображениями о самых выгодных премиальных тарифах банков — этот анализ я делал для себя, оплаты «за рекламу» ни от одного из банков я не получал. Единственное: в своём Телеграм-канале RationalAnswer я выложил несколько пригласительных ссылок, которые позволяют при регистрации получить приятные бонусы.

Помните: тарифы банков со временем меняются. Всё написанное выше актуально по состоянию на 14.02.2021, но уже через полгода (или раньше) предложения банков могут сильно поменяться. Ниже я привожу ссылки на те ресурсы, которыми я пользовался, когда анализировал сравнительную привлекательность премиальных пакетов для себя — их можно использовать, чтобы отслеживать изменения ситуации в будущем.

Началось всё с этого видео от Finindie — до этого мне вообще не приходило в голову искать премиальные тарифы банков (а те банки/брокеры, где я и так обслуживался и выполнял нужные условия, почему-то не спешили мне предложить перейти на них).

Много полезной информации на этом подфоруме Banki.ru, и конкретно вот в этой теме. В частности, один из участников этого форума ведёт вот такую сравнительную таблицу (за актуальность всей информации не ручаюсь, но как стартовая точка для анализа может быть полезной).

Хорошие обзорные статьи по разным тарифам и картам публикуются в блоге Храни деньги! Обязательно перед тем, как сделать финальный выбор, воспользуйтесь поиском по сайту и почитайте, что они пишут про тот или иной банковский продукт.

Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям. В частности, всё самое важное, что нужно знать про инвестирование, попробовал ужать в 40 минут в этой лекции «Личные финансы для разумного человека».

Кэшбэк: как все устроено и в чем выгода

Кэшбэк простыми словами — это вознаграждение от банка за оплату покупок дебетовыми и кредитными картами. Часть потраченных средств возвращаются на карту в виде рублей, скидочных баллов или миль для оплаты путешествий. Разбираемся, как устроен кэшбэк и почему он выгоден всем: покупателям, продавцам и банкам.

Откуда берется кэшбэк

В России банковские карты с кэшбэком начали появляться в конце 2000-х годов. Цель простая: банки стремятся побудить людей отказаться от наличных и чаще расплачиваться кредитками.

Слово «кэшбэк» переводится с английского дословно как: «деньги (cash) назад (back)». По сути кэшбэк — это небольшой процент от суммы покупки, который возвращается на счет клиента банка после каждой оплаты картой на кассе магазина или онлайн. Это вознаграждение банк начисляет владельцу карты в виде бонусов от магазина, баллов от банка или реальных денег.

Кэшбэк от банка на карту — только один из способов вернуть часть расходов. Есть и другие виды кэшбэка: от кэшбэк-сервиса, от магазина, от правительства. Например, кэшбэк за покупку туров по России. Бывает и смешанный кэшбэк — когда его можно получить и от банка (или сервиса), и от магазина. Полученный кэшбэк стимулирует клиента покупать определенные продукты и услуги, и расплачиваться за них картой.

Все участники этой цепочки — покупатель, продавец, банк — получают небольшую выгоду. Она достигается с помощью интерчейнджа, от английского interchange — взаимообмен. Это комиссия, которую банки платят друг другу за обработку безналичных расчетов.

Предположим, операция совершается в офлайн-магазине. Покупатель оплачивает товар через торговый терминал при помощи карты. Терминал обслуживает банк-эквайер. Продавец платит банку-эквайеру комиссию за процесс прохождения денег с карты нужный счет. Основную часть комиссии, которую заплатил продавец, банк-эквайер переводит банку покупателя. Эта схема и называется интерчейндж.

То есть когда человек расплачивается за товары и услуги, банк, выпустивший карту, получает вознаграждение от банка-эквайера. И делится частью доходов со своим клиентом.

Некоторые магазины выплачивают кэшбэк покупателю сами. Бонусы могут начисляться как на банковскую карту, так и на карту лояльности — зависит от условий конкретного магазина. К тому же, по такой карте можно получить дополнительный бонус от некоторых брендов.

В результате благодаря кэшбэку в выигрыше оказываются все участники цепочки: банк-эквайер и банк покупателя получают свою комиссию, продавец — лояльного покупателя, а покупатель — приятные бонусы.

В чем выгода кэшбэка

Для банков

Клиенты не снимают наличные, а расплачиваются картой. За проведение безналичных операций банк получает комиссию. К тому же, при помощи кэшбэка банк привлекает новых и удерживает действующих клиентов, а также побуждает их совершать покупки. А еще кэшбэк — инструмент аналитики расчетов, который помогает банку лучше понимать поведение и интересы клиентов.

Для покупателей

Кэшбэк позволяет экономить на товарах и услугах. Потребитель получает кэшбэк баллами или рублями от банка или бонусы за лояльность к магазину или к компании и может расплачиваться ими за следующие заказы.

Главное — четко понимать, как работает программа. Для этого стоит изучить условия получения кэшбэка, договор на обслуживание и тарифы банковской карты.

Для продавцов

Программа кэшбэка позволяет увеличить клиентскую базу. Компания получает возможность рекламировать товары и услуги и делать свой бренд более узнаваемым. В целом, кэшбэк стимулирует покупателей приобретать больше товаров и услуг, в результате чего продавцы увеличивают товарооборот и выручку.

Каким бывает кэшбэк

Деньги

К преимуществам кэшбэка деньгами можно отнести то, что на карту возвращается несгораемая сумма.

Недостаток — сумма будет небольшой, в среднем от 0,5 до 2% от суммы покупки. Деньги по такому кэшбэку приходят не сразу, а, как правило, в следующем месяце.

Баллы от банка

Кэшбэк начисляется баллами от банка за покупки по карте. Конвертировать их можно в зависимости от условий программы: в рубли или компенсировать стоимость покупки.

Кстати, вы можете оформить дебетовую карту «Мир» или UnionPay в пакете услуг «Универсальный» с кэшбэком до 5% баллами.

Бонусы от магазина

Условный эквивалент денег: часто 1 бонус равен 1 рублю, но иногда курс бывает другой. Бонусы обмениваются на скидку, которая обычно покрывает не больше определенной части цены покупки, например, 20%. Как правило, такой кэшбэк можно потратить при следующей покупке в этом же магазине.

Допустим, магазин начислил кэшбэк 300 бонусов. Вы совершаете следующую покупку в этом же магазине на сумму 200 рублей и хотите расплатиться баллами. В этом случае ваша скидка составит 40 рублей (200 рублей — 20%): вы заплатите 160 рублей вместо 200. На бонусном счете при этом останется еще 260 рублей для следующих покупок со скидкой.

Плюс системы бонусов — они начисляются моментально после расчета за покупку. Иногда во время маркетинговых акций бонусами могут вернуть до 30% и даже 100% от покупки.

У начислений кэшбэка бонусами есть недостатки: некоторыми бонусами можно расплачиваться за покупки только в определенных местах.

Система бонусов при переводе в рубли может быть разной. Часто 1 бонус равен 1 рублю, а иногда — 10 копейкам. Поэтому прежде, чем начать накапливать бонусы, ознакомьтесь с условиями.

Нередко бонусы начисляют на определенный срок, например, их надо использовать в течение месяца — а потом они сгорят.

Аналог баллов, которые можно обменять на расходы, связанные с путешествиями.

Плюсы: нередко сумма возврата милями больше, чем деньгами — до 30% в определенных магазинах и до 2% за все остальные покупки, независимо от категории.

Минусы: обычно мили можно потратить только на покупку билетов и бронь гостиниц. Хотя для кого-то это плюс — не будет соблазна потратить бонусы еще на что-нибудь кроме поездок.

Если банк предлагает программу лояльности в партнерстве с определенным перевозчиком, например, авиакомпанией, то расплатиться милями можно лишь за билеты именно этой компании.

Некоторые банки предлагают «карты путешественников». Мили по таким картам обмениваются на билеты разных перевозчиков, гостиницы и туры — но только на те, которые продают на сайте самого банка. Иногда те же самые предложения можно найти на других ресурсах по более выгодной цене.

Мили, как и баллы, обычно сгорают через определенный срок, но не всегда.

Новым клиентам Газпромбанка сейчас доступна акция: можно получить до 30 000 миль «Аэрофлот Бонус», если оформить дебетовую карту UnionPay в пакете услуг «Универсальный» или «Газпромбанк.Премиум» с 1 августа по 31 октября 2023 года.

Коротко о главном

Кэшбэк начисляют за самые разные покупки, если оплачивать их картой и подобрать программу лояльности с оптимальными условиями. При грамотном подходе за год можно накопить значительную сумму, а затем потратить на любые покупки или обменять на скидки в магазинах-партнерах банка.

Главное при подключении программы кэшбэка — внимательно изучить условия по каждому предложению и выбрать оптимальный вариант, исходя из своих регулярных расходов.