Расчётный счёт в Тинькофф
Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) индивидуальных предпринимателей (ИП) – услуга, давно вошедшая в состав стандартных финансовых продуктов. Различие между предложениями банков кроется, как это часто бывает, в деталях. В статье рассмотрим особенности РКО, которое предлагает индивидуальным предпринимателям Тинькофф Банк.
Поделиться
Особенности РКО для ИП в Тинькофф Банке
Тинькофф Банк – лидер среди российских кредитных учреждений, взаимодействующих с клиентами в безофисном формате. Для оформления вклада, кредита, пластика и любого другого продукта используется режим онлайн, контакт по телефону, встреча сотрудника с клиентом в согласованном месте. В полной мере это относится и к расчётно-кассовому обслуживанию индивидуальных предпринимателей.
Тинькофф Банк декларирует следующие возможности РКО для ИП под девизом «Банк – как у всех, но удобнее»:
- бесплатное открытие расчётного счёта (в самом оперативном варианте – в течение одного дня);
- отправка реквизитов счёта контрагентам по смс и email в день подачи заявки на РКО;
- начисление до 6% годовых на остаток;
- два месяца бесплатного обслуживания для новых клиентов, три – если клиент пришёл по рекомендации или из банка с отозванной лицензий, шесть – если клиент пришёл сразу после регистрации ИП;
- моментальная проводка платежей в другие банки в режиме 01:00-20:00 (мск), внутри Тинькофф Банка – круглосуточно;
- выпуск и обслуживание корпоративных карт, привязанных к расчётному счёту;
- овердрафты и кредиты при нехватке собственных средств для проведения расходных операций;
- вывод средств со счёта на личные пластиковые карты;
- дистанционное управление счётом через системы интернет- и мобильного банкинга;
- подтверждение (подпись) платежей по смс;
- интеграция расчётного счёта с бухгалтерскими программами, которые используют клиенты (1С и другие);
- бесплатная онлайн-бухгалтерия, сдача отчётности по УСН и ЕНВД, уплата налогов и взносов;
- персональный менеджер (консультации, помощь в оформлении документов).
При открытии расчётного счёта в Тинькофф Банке ИП получает возможность бесплатно прорекламировать свой бизнес в Яндекс.Директ, Google Ads, на YouTube, SeoPult и в российских соцсетях.
Эти рекламные площадки – партнёры банка, а общий совокупный рекламный бюджет, на который может рассчитывать клиент – до 78 тыс. руб.
Стоимость обслуживания расчётного счёта для ИП в Тинькофф Банке
Функционал и стоимость услуг РКО в Тинькофф Банке зависят от выбранного тарифного плана, их ключевые характеристики приведены в таблице:
ТП «Простой» | ТП «Продвинутый» | ТП «Профессиональный» | |
---|---|---|---|
Абонентская плата (руб. в мес.) | 490 | 1990 | 4990 |
Стоимость перевода на счёт контрагента в другом банке | 49 (первые 3 бесплатно) | 29 (первые 10 бесплатно) | 19 |
Стоимость перевода на счёт физлица, %+руб. | 1,5%+99 для суммы до 400 тыс. | 1%+79 для суммы до 400 тыс. | 1,5%+59 для суммы до 800 тыс. |
Комиссия за пополнение счёта | 0,30% | 0,25% | 0,10% |
Процент на минимальный остаток (в год) | до 4% | до 6% | до 6% |
Перевод на карты Тинькофф без комиссии, руб. | до 400 тыс. | до 700 тыс. | до 1 млн |
Выбор тарифа определяется несколькими факторами, ключевыми из которых являются объём и интенсивность проводимых операций по счёту при ведении предпринимательской деятельности. Для начинающих ИП подойдёт экономный план «Простой», а для раскрутивших свой бизнес – «Продвинутый» и «Профессиональный». Чем выше размер абонентской платы по тарифу, тем дешевле обойдётся каждая операция и будут шире возможности обслуживания без взимания комиссий.
Порядок открытия расчётного счёта для ИП в Тинькофф Банке
Для открытия расчётного счёта ИП в Тинькофф Банке необходимо выполнить следующую последовательность действий:
- зайти на сайт финучреждения;
- перейти в раздел «Бизнес» в главном меню;
- выбрать раздел «Расчётные счета» в подменю;
- выбрать пункт «Открыть счёт»;
- указать телефон контакта, поставить галочку в поле согласия с условиями передачи информации (предварительно ознакомившись с ними) и нажать кнопку «Отправить»;
- заполнить форму заявки;
- выбрать тарифный план и отослать сканы документов.
После этого банк проведёт скоринг заявителя и документов, и при положительном решении по заявке подготовит договор на РКО. Сотрудник свяжется с клиентом по телефону для уточнения деталей, согласования места и времени встречи. После подписания договора предпринимателю будет открыт доступ в личный кабинет, в котором он сможет проводить операции по своему расчётному счёту.
Если подача заявки, представление документов и проверка осуществляются до 12:00 (мск), то банк декларирует открытие расчётного счёта в тот же день.
При этом следует иметь в виду, что в заявке может быть отказано по результатам проверки заявителя и его документов.
Заключение
Открыв расчётный счёт в Тинькофф Банке, индивидуальный предприниматель получит в своё распоряжение не только стандартный функционал для проведения финансовых операций. Ему будут доступны все преимущества дистанционного обслуживания и дополнительные сервисы, которые обеспечат высокий уровень комфорта при ведении бизнеса.
Тарифы по расчетному счету Тинькофф Банк
Размер комиссии за внесение наличных на счет зависит от тарифа.
Внесение через банкоматы Тинькофф:
Простой. 0,15%, но не менее 99 рублей за операцию.
Продвинутый. До 300 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 0,1%, но не менее 79 рублей.
Профессиональный. До 1 млн руб. — бесплатно, свыше — 0,1%, но не менее 59 рублей.
Внесение через банкоматы других банков:
Простой. 0,3%, но не менее 290 рублей за операцию.
Продвинутый. 0,25%, но не менее 290 рублей.
Профессиональный. 0,15%, но не менее 290 рублей.
1. Профессиональный тариф – 1.79%, минимум минимум 3990 рублей в месяц за каждый используемый терминал.
2. Продвинутый – 2.29%, минимум 2690 руб. в месяц за терминал банка.
3. Простой – 2.69%, но не менее 1990 руб. в месяц за терминал.
• Профессиональный – 2.19%
• Продвинутый — 2.49%
• Простой 2.69%
Как экосистема Тинькофф Бизнеса помогает на старте своего дела
Собрали в одну статью все сервисы Тинькофф, которые могут пригодиться на старте своего дела.
Бесплатная онлайн-бухгалтерия. Сервис помогает вести учет, напоминает, когда пора платить налоги и взносы, и рассчитывает сумму налога к уплате. Предпринимателю надо выбрать свой налоговый режим и ставку налога, дальше сервис будет рассчитывать суммы выплат автоматически. В конце года онлайн-бухгалтерия поможет заполнить и отправить декларацию — можно работать без походов в налоговую.
- для ИП на УСН «Доходы» без сотрудников,
- ИП на патенте без сотрудников;
- ИП и компаний на АУСН — с сотрудниками и без.
Бухгалтерское обслуживание. Персональный бухгалтер будет вести ваш учет, считать налоги и взносы, общаться с налоговой. Бухгалтер на связи в чате по всем вопросам — например, разберется, откуда взялась переплата, или найдет, какие льготы есть для бизнеса в вашем регионе.
Сервис подходит для ИП на УСН или патенте — с сотрудниками и без. Стоимость — от 3990 ₽ в месяц в зависимости от тарифа на обслуживание счета.
Подключить онлайн-кассу
Всем, кто принимает оплату от физлиц, нужно подключить онлайн-кассу — это такой терминал, который выбивает чеки для клиента и отправляет эту информацию в налоговую.
По закону с 1 июля 2021 года онлайн-касса должна быть у всех предпринимателей, которые принимают оплату от физических лиц. Если работать без нее, можно получить штраф и доначисление налогов.
Онлайн-кассу можно купить или взять в аренду.
Если сотрудничать только с другими компаниями и ИП, онлайн-касса не нужна.
Онлайн-касса Тинькофф
В Тинькофф можно купить отдельную онлайн-кассу или бесплатно взять в аренду специальный аппарат, который объединяет онлайн-кассу и торговый эквайринг.
Принимать оплату от клиентов
Есть несколько способов, как ИП может принимать оплату от покупателей. Чем больше вариантов предложить клиенту, тем больше вероятность, что он не откажется от покупки. Например, из-за того, что у него не было наличных и оплаты картой тоже не было. Рассмотрим самые популярные способы.
По карте. Чтобы принимать оплату картой, нужен терминал торгового эквайринга. Терминал чаще всего банк дает в аренду бесплатно вместе с подключением этой услуги.
Торговый эквайринг надо интегрировать с онлайн-кассой или сразу взять терминал, где будут два в одном.
В Тинькофф мы предоставляем онлайн-кассы aQsi 5 — это терминал торгового эквайринга со встроенной онлайн-кассой.
Через интернет. Чтобы принимать оплату на сайте, нужен интернет-эквайринг. Подключить интернет-эквайринг можно в личном кабинете Тинькофф Бизнеса — менеджер поможет подключить и настроить это на вашем сайте.
По счету. В личном кабинете Тинькофф Бизнеса можно сформировать счет на оплату в несколько кликов, отправить его контрагенту по электронной почте или прислать в мессенджер.
Это стандартный метод расчетов, если ваши клиенты — другие компании и ИП. Но при необходимости счет можно выставить и обычному физлицу. Правда, для этого все равно потребуется выбить чек через онлайн-кассу.
Привлечь деньги на развитие бизнеса
В зависимости от ситуации и целей предпринимателя ему будут выгодны разные виды кредитов.
Кредит на любые цели подходит для ИП, которые недавно зарегистрировались. Можно использовать для развития бизнеса или личных нужд предпринимателя. Кредит можно получить без залога и поручителей, сумма — до 2 млн рублей.
Через три месяца после регистрации у ИП появится еще больше возможностей получить кредит в Тинькофф. Например, можно открыть кредитную линию или получить оборотный кредит.
Овердрафт — это «запасной кошелек» на случай кассового разрыва, с ним предприниматель может уходить в минус по счету. Например, если завтра надо заплатить поставщику, а деньги от клиента придут только через неделю.
Использовать деньги можно до 45 дней. А если деньги нужны на оплату налогов, ими можно воспользоваться без комиссии, если предприниматель вернет их в течение семи дней.
Кредитная линия похожа на обычную кредитную карту — можно использовать не весь лимит кредита сразу, а только нужную сумму. Значит, и проценты по кредиту будут меньше.
Работать с контрагентами
Если ИП работает с другими компаниями или ИП, ему надо научиться правильно оформлять документы с контрагентами.
Проверять новых контрагентов. Когда ИП начинает работать с новым клиентом, по закону он обязан проверить его надежность — это называется проявить должную осмотрительность. Работа с сомнительными партнерами может привлечь внимание налоговой, и придется собирать документы, чтобы подтвердить законность операций.
ИП обязан зафиксировать факт того, что проверил партнера. В этом помогут скрины с результатами проверки, на которых видно дату.
Обезопасить себя помогает внутренний сервис проверки в личном кабинете Тинькофф Бизнеса. Он собирает данные контрагента с сайтов налоговой, Минфина, ЕГРЮЛ: реквизиты, коды ОКВЭД, судебные дела, юридический адрес, контакты. Например, можно увидеть, что компания оказывает услуги, которые не соответствуют ее коду ОКВЭД, или что на нее заведено несколько судебных дел.
Перед тем как начать работу с новым партнером, надо проверить его через сервис и сделать скрин с информацией о том, что с партнером все в порядке. Этот скриншот стоит сохранить и добавить в карточку партнера, где вы будете хранить его реквизиты и прочие данные. В этом случае, если у налоговой вдруг возникнут вопросы, вы всегда сможете доказать, что проверяли партнера перед тем, как начать работу.
Пользоваться шаблонами документов. В Тинькофф Бизнесе есть конструктор документов, где собраны необходимые для работы шаблоны — договоры, доверенности, бланки, формы. Они вовремя обновляются в соответствии с законодательством.
Конструктор помогает сэкономить на услугах юриста: для типовых документов достаточно шаблонов, в них есть ссылки на первоисточники и комментарии эксперта.
Формировать счета и закрывающие документы. Счета-фактуры, накладные, акты выполненных работ удобно создавать в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
Документ можно сразу же отправить контрагенту на почту или в мессенджер.
Продвигать бизнес
Любой бизнес нуждается в рекламе. В Тинькофф мы помогаем клиентам заявить о своем деле и найти новых клиентов.
Создать сайт. Создать простой сайт для бизнеса можно за пару часов в бесплатном конструкторе сайтов Тинькофф. Как это работает: вы выбираете готовые блоки и заполнить нужную информацию. Можно собрать сайт-визитку или даже небольшой интернет-магазин.
К сайту можно подключить эквайринг и принимать онлайн-оплату. С конструктором удобно тестировать маркетинговые гипотезы — бесплатно создавать сайты с разным содержанием и вести на них рекламу.
Запустить рекламу. Чтобы клиенты узнали о вашем сайте, надо запустить рекламу, которая будет на него вести. Это может быть таргетированная реклама в социальных сетях или контекстная реклама в поисковых системах.
Для клиентов Тинькофф Бизнеса действуют специальные предложения от партнеров:
-
— команда поддержки поможет с настройкой и запуском рекламы в этой социальной сети. — для таргетированной рекламы в соцсетях. — для покупателей из вашего города. Клиент увидит вашу рекламу, даже когда будет просматривать карточки компаний-конкурентов.
Развивать маркетинг. Кроме сайта и рекламы, увеличивать продажи могут помочь email-рассылки или CRM-система, где можно вести учет клиентов. Клиенты Тинькофф Бизнеса получают бонусы от компаний из этой сферы:
Месяц бесплатного пользования сервисом рассылок UniSender — он поможет создать базу клиентов и отправлять им email-рассылки. Адреса клиентов можно будет поделить на группы по интересам и отправлять только те письма, которые интересны конкретной группе. Сервис помогает анализировать эффективность рассылки, следить за открываемостью, переходами на сайт и тестировать гипотезы. Оформлять рассылки удобно с помощью готовых шаблонов.
Три месяца в подарок от amoCRM для автоматизации бизнеса — эта система показывает историю взаимодействия с каждым клиентом. Можно посмотреть реакции на рекламу, видеть историю звонков и сообщений, даже если они из разных мессенджеров. В системе можно ставить задачи сотрудникам, кому перезвонить и какую информацию ждет клиент.
Другие спецпредложения от партнеров Тинькофф Бизнеса помогут сэкономить на сотовой связи или подборе персонала — на отдельной странице собрали все компании.
Экономить на обслуживании расчетного счета
В Тинькофф можно экономить на обслуживании счета: если выполнять определенные условия, оно будет бесплатным.
Расплачиваться бизнес-картой. Если тратить на покупки по бизнес-карте более 150 000 ₽ на Простом тарифе в месяц и более 400 000 ₽ на Продвинутом, обслуживание в следующем месяце будет бесплатным.
Рекомендовать Тинькофф Бизнес контрагентам. За каждого нового клиента, который пришел по рекомендации, тоже дарим бесплатный месяц обслуживания.
Расчетный счет для ИП в Тинькофф Банке
Услуги ведения расчетно-кассового обслуживания предлагают крупнейшие банки России, в числе которых Тинькофф Банк. На данной странице вы найдете тарифы РКО для юридических лиц с минимальной стоимостью обслуживания от 490 рублей в количестве 3.Актуальных предложений для ИП на 30.09.2023 — 3.
Предложения месяца
Отзывы об РКО Тинькофф Банка
Оформить в городах
- Москва
- Санкт-Петербург
- Уфа
- Иваново
- Кемерово
- Пермь
- Тюмень
- Краснодар
- Самара
- Иркутск
Расчетный счет для ИП в других банках
- Точка
- Бланк
- Промсвязьбанк
- Локо-Банк
- Просто|Банк
- Руснарбанк
- Банк «Открытие»
- Альфа-Банк
- МТС Банк
- Сбербанк
Оформить в банках
- Точка
- Бланк
- Промсвязьбанк
- Локо-Банк
- Руснарбанк
- Просто|Банк
- Банк «Открытие»
- Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
- Фора-Банк
- МТС Банк
РКО для ИП в «Тинькофф»
«Тинькофф Банк» — инновационный онлайн-провайдер финуслуг, который работает в России через высокотехнологичную платформу без розничных отделений и предоставляет расчетно-кассовое обслуживание.
Расчетный счет можно открыть за один день, при этом сведения о нем предоставляются сразу после регистрации — их уже можно использовать в соглашениях и сделках. Управлять р/с можно из любой точки мира: с компьютера или смартфона. Наличие разных тарифных планов дает шанс подобрать свой вариант независимо от отрасли, в которой вы работаете. При этом промахнуться с выбором не страшно — при необходимости можно без труда переходить между тарифами.
Клиенты могут вести счета в разной валюте. Все они не требуют дополнительных затрат. Вы можете пользоваться инкассацией: инкассаторы вызываются через личный кабинет без долгих согласований и длинных форм. Вам на помощь всегда готов прийти персональный менеджер, который решает вопросы в чате и по звонку.
Держать руку на пульсе помогает продолжительный платежный день: моментальные платежи в другие кредитные учреждения доступны с 01:00 до 21:00 по Мск, а внутри банка — круглосуточно.
Дополнительные возможности для малого бизнеса
«Тинькофф» помимо базовых предлагает и дополнительные услуги в рамках РКО:
- Торговый и интернет-эквайринг. Вы можете быть современными и принимать оплату банковскими картами с поступлением денег за один рабочий день. Услуга предоставляется по процентной или пакетной схеме. Вы также можете настроить прием платежей бесконтактно с помощью Google Pay и Apple Pay, WebMoney или мобильного телефона.
- Зарплатный проект. Он позволяет выпускать карточки для работников без платы за обслуживание и с оперативным зачислением заработной платы благодаря интеграции с 1С. При соблюдении лимитов — никаких комиссий за переводы.
- Валютный контроль. Вам будут доступны операции в долларах, евро или фунтах прямо из личного кабинета. К вашим услугам любые подтверждающие документы и справки, бесплатная помощь сотрудников по заполнению реквизитов и отчетности для налоговой.
- Банковские гарантии. Организация помогает участникам коммерческих и государственных закупок.
- Услуги бухгалтерии. «Тинькофф» предоставляет бесплатные услуги бухгалтера, который рассчитывает УСН и ЕНВД, страховые взносы, отправляет декларации в ФНС.
- Начисление на остаток средств до 4% годовых. Проценты начисляются каждый месяц.
Как индивидуальному предпринимателю открыть р/с
- Зайти на официальный сайт и заполнить соответствующую заявку. Указать телефон, ИНН, ФИО и адрес электронной почты.
- Дождаться звонка сотрудника и ответить на уточняющие вопросы. Получить реквизиты счета и доступ к личному кабинету.
- Договориться с представителем о встрече, где вам передадут договор, сфотографируют с паспортом, а вы отдадите необходимые бумаги.
Документы
Для заключения договора потребуются определенные бумаги. Для ИП действует совсем небольшой перечень. Только что зарегистрированные предприниматели должны предоставить паспорт и ИНН. Тем, кто зарегистрировался больше трех месяцев назад, помимо этого нужно подготовить бух. отчетность, декларацию и справку об отсутствии задолженности по налогам.