Мигающий Сбербанк
Ксения Дементьева о странностях подключения к «СБПэй»
Всем давно известна неприязнь Сбербанка к детищу ЦБ — Системе быстрых платежей (СБП). Банк, развивающий собственную систему переводов и платежей, пытается каждый раз максимально оттянуть подключение к любым сервисам СБП. ЦБ запустил СБП в феврале 2019 года, и до 1 октября к ней должны были подключиться системно значимые банки, в том числе, разумеется, Сбербанк. Но этого не произошло. Банк долго «тестировал» систему, получил несколько штрафов, но подключился только в мае 2020 года. Не стремился банк уложиться и в сроки ЦБ по подключению отдельных дополнительных возможностей СБП. Ведь все они так или иначе составляли конкуренцию его собственным сервисам.
Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ
Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ
Сейчас ситуация изменилась, но только на первый взгляд. С 1 июля все банки с универсальной лицензией должны были подключиться к мобильному платежному приложению «СБПэй», которое одно из немногих уцелело на смартфонах в период санкций и призвано заменить привычные ApplePay и GooglePay, больше недоступные в России (см. “Ъ” от 17 июня).
Казалось, что на этот раз Сбербанк поведет себя как обычный участник рынка. Еще до 1 июля он появился в мобильном приложении «СБПэй», хотя и со статусом «в состоянии подключения». Однако уже через день банк пропал из приложения и в течение последних двух недель эпизодически возникал там все в том же статусе и снова исчезал. Тем временем число «обычных» банков, подключенных к сервису, росло (по данным на 13 июля их было 134), появился там и второй по величине в стране ВТБ. Ни с одним из других участников «СБПэй» метаморфоз не происходило. Зато Сбербанк появлялся и исчезал почти каждый день, как кролик в цилиндре фокусника.
Причины таинственных исчезновений в банке комментировать отказались. В ЦБ и НСПК, операторе СБП, тоже предпочли не обсуждать болезненный вопрос послушания крупнейшего банка в стране и возможные штрафы за его несвоевременное подключение к «СБПэй».
Помогли разоблачить магию мои источники, близкие к Сбербанку. Оказывается, банк появляется в приложении «СБПэй», когда проводит «тестовые процедуры по подключению». Судя по моим наблюдениям, делает он это нечасто. Что, конечно же, неудивительно. Ведь Сбербанк развивает собственную систему QR-платежей. «Сервис приема платежей по QR-коду от Сбербанка доступен более чем в 500 тыс. торговых точек по всей стране»,— рассказывал на днях директор дивизиона «Эквайринг» банка Дмитрий Малых.
В общем, все как обычно. Только на этот раз Сбербанк, видимо, решил не злить регулятора совсем уж откровенно полным игнорированием «СБПэй» и показать, что старается вот, тестирует. Может, и штрафов на этот раз удастся избежать.
Не все банки успели подключиться к приложению для оплаты по QR-коду от ЦБ
Ряд крупных банков не подключились к мобильному приложению для оплаты покупок «СБПэй» до 1 июля — это крайний срок, после которого им грозят штрафы. Присоединиться к сервису все российские банки должны были еще до 1 апреля, но тогда ЦБ дал им дополнительные три месяца, отказавшись штрафовать их за отсутствие функционала. «Мы не собираемся продлевать эту меру. Полагаем, что с учетом дополнительного времени у участников рынка была возможность спланировать время и ресурсы на реализацию этого сервиса», — сказал РБК представитель регулятора.
«СБПэй» — приложение Системы быстрых платежей, которая была запущена ЦБ и Национальной системой платежных карт в начале 2019 года. Система создана для межбанковских денежных переводов и безналичных платежей. Через «СБПэй» можно оплачивать покупки в онлайн- и офлайн-магазинах путем сканирования QR-кода на кассе в торговых точках (такой же функционал есть в приложениях банков) либо с помощью платежной ссылки или кнопки в интернет-магазинах.
«СБПэй» работает на устройствах с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и на устройствах с iOS начиная с 13-й версии. Приложение отличается от Apple Pay, Google Pay и Mir Pay тем, что пока не позволяет оплачивать покупки с помощью технологии NFC, а также тем, что деньги списываются напрямую со счета, а не с банковской карты.
По состоянию на вечер 30 июня с приложением «СБПэй» работают 119 банков, из системно значимых таких семь, среди них — ВТБ, Промсвязьбанк, МКБ, Совкомбанк, ЮниКредит Банк, РСХБ. В списке также значится и Сбербанк, однако в отличие от других кредитных организаций рядом с его названием есть пометка «Банк подключается». Добавить счет в «Сбере» пока не выходит — приложение выдает ошибку. Среди других крупных организаций, сделавших сервис доступным, — Почта Банк, «Русский стандарт», банк «Дом.РФ» и другие. Всего в стране 330 банков, в том числе 13 системно значимых.
- ВТБ подключил «СБПэй» в конце мая и уже видит спрос на новое приложение среди пользователей, говорит старший вице-президент и руководитель департамента по работе с массовым сегментом Денис Вальвачев: «По нашим оценкам, до конца года им воспользуются до 1,5 млн клиентов ВТБ».
- МКБ, который подключил приложение в апреле, фиксирует ежемесячный рост числа операций и увеличение их объема, сказал его представитель.
- «Русский стандарт» подключил приложение еще весной 2021 года. Его клиенты с января по июнь 2022 года увеличили число платежей через «СБПэй» в 35 раз, а с мая по июнь этого года — почти вдвое.
- Почта Банк подключил оплату в приложении в апреле. По словам его представителя, сервис постепенно набирает обороты, а по мере дальнейшего подключения магазинов его популярность и объемы платежей будут расти.
- С конца апреля число пользователей «СБПэй» у Промсвязьбанка удвоилось, говорит его представитель. Сервис «особенно востребован у клиентов, которые привыкли пользоваться смартфонами для проведения бесконтактных платежей и теперь используют все поддерживаемые в СБП способы оплаты — QR-коды, платежные ссылки и другие».
По состоянию на вечер 30 июня в списке крупнейших банков, подключивших «СБПэй», не значатся, в частности, Альфа-банк, «Открытие», Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Росбанк и Газпромбанк.
«СБПэй» стал бесконтактным. Достойный аналог Apple Pay и Google Pay найден?
Банк России начал внедрять оплату в Системе быстрых платежей с помощью NFC-технологии, позволяющей расплатиться за товар, приложив мобильный телефон к платежному терминалу. При этом «Сбер» пока не присоединился к приложению СБП
Фото: Егор Алеев/ТАСС —>
Центробанк запустил бесконтактную оплату телефоном в Системе быстрых платежей. Об этом рассказала в ходе просветительского марафона «Новые горизонты» первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. По ее словам, теперь, приложив смартфон к терминалу, можно оплатить покупку с помощью СБП.
Но бесконтактная оплата через Систему быстрых платежей менее удобна для пользователей, чем через Apple Pay и Google Pay. Такое мнение высказал директор платежного сервиса Atol Pay Владимир Канин:
Владимир Канин директор платежного сервиса Atol Pay «Если сравнивать, то условный Apple Pay — это оплата в один клик: прислонил телефон, подтвердил лицом или пальцем, оплатил. В случае с «СБПэй» «бесконтакт» происходит точной так же, а вот дальше происходит более длинная последовательность действий. На телефоне поднимается, так скажем, некая разновидность странички, появляется список банков, доступных « СБПэй » , и нужно выбрать тот банк, приложением которого вы хотите покупку оплатить. Да, на вторую, третью и последующие оплаты « умная » система сократит [процедуру] на один шаг, и этот банк, который вы выбрали, окажется первым — вам не надо будет листать. Но для первой оплаты такая более длинная история. И дальше запустится приложение этого банка на смартфоне, только там подтвердите эту оплату. Сколько я назвал шагов? Мне кажется, пять. Соответственно, более длинный путь с тем же результатом. Так получилось: Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay — это штука, бесшовно встроенная в аппаратно-программную платформу. Условные Apple или Google потратили миллионы долларов и часов на шлифовку пользовательского опыта — чтобы нам с вами было удобно, быстро и настолько привычно, чтобы мы потом мучились без этой технологии. Что сейчас, собственно, мы и делаем. И вынуждены похожие замены находить».
По словам первого зампреда ЦБ, Системой быстрых платежей уже пользуются 52 млн человек. К ней уже подключено больше 200 российских банков. Правда, в мобильном приложении «СБПэй» доступны лишь несколько десятков банков, среди которых нет лидеров рынка.
О том, почему, к примеру, «Сбер» не спешит «прописаться» в мобильном приложении Системы быстрых платежей, рассказывает председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева:
alt=»Алма Обаева» />Алма Обаева председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» «У «Сбера» есть свое решение — SberPay. И он продвигает собственные решения. Он же с него получает определенную часть доходов, лояльность клиентов и так далее. А если замещать его на этот «СБПэй» , «Сберу», прямо скажем, не так выгодно».
1 апреля запускается «СБПэй»: что это такое, как работает и безопасно ли пользоваться?
Сегодня несколько крупных банков подтвердили, что уже с 1 апреля откроют возможность для своих клиентов подключать расчетные счета к приложению «СБПэй». «СБПэй» разработано и выпущено национальной платежной системой НСПК и работает на основе СБП – Системы быстрых платежей. В отличие от других мобильных платежных систем вроде Apple Pay и Google Pay, которые прекратили работу в России, в приложение «СБПэй» придется добавлять не банковскую карту, а расчетный счет – привязав реквизиты, пользователь сможет оплачивать товары и услуги прямым перечислением через принятые в СБП способы, такие как QR-коды и специальные кнопки на сайтах.
Отметим, что приложение дублирует функциональность, которая уже заложена во многих мобильных клиентах банков: распознавать QR-код с помощью камеры и обрабатывать кнопку «заплатить с помощью СБП» умеют и СберБанк, и «Тинькофф», и многие другие.
«СБПэй» – это СберБанк?
Несмотря на некое сходство аббревиатур, «СБПэй» не имеет отношения к СберБанку и открыт для подключения всех российских банков, которые обслуживают розничных клиентов. В настоящий момент в списке есть около трех десятков банков, среди которых широко известны лишь «Русский Стандарт» и МКБ. Однако к 1 апреля ожидается приход ВТБ, ПСБ, Почта Банка, Росбанка, Тинькофф Банка и других.
В чем выгода?
Для российских владельцев iPhone, на которых недоступны сторонние платежные системы вроде MirPay, необходимость эквайеров обеспечить поддержку «СБПэй» станет основным способом выйти из дома без кошелька и все же смочь рассчитаться в магазине или кафе с помощью смартфона.
Популяризация нового способа оплаты выгодна торговым точкам – для них комиссии по СБП-платежам намного ниже (не более 0,7% и не более 1 500 рублей в абсолютном значении). Кроме того, это позволяет маленьким точкам принимать безналичные платежи без дорогостоящего оборудования – отобразив код на экране кассы или установив специальную программу на смартфон.
Впрочем, энтузиастам бонусных программ и кэшбэков стоит помнить – при оплате через СБП баллы/рубли не начисляются.
Это безопасно?
Поскольку списание идет напрямую с расчетного счета, НСПК рекомендует при утере телефона немедленно обратиться в банк и «заблокировать возможность несанкционированного использования». Такой прямой доступ к расчетному счету, на который у многих начисляется зарплата, выглядит более рискованным, чем ситуация, в которой нужно просто перевыпустить карту.
На странице системы также рекомендуется обязательно защищать телефон ПИН-кодом, отпечатком пальца или идентификацией по лицу. Отметим здесь, что вход в приложение при этом дополнительно защищается еще одной проверкой кода/лица/отпечатка, что прибавляет уверенности.
Также при оплате в малознакомых торговых точках следует сверять название магазина и реквизиты, которые отображаются на экране.
Комментарий руководителя вертикали «Карты» Банки.ру Антона Сергунова:
«У покупателей сейчас нет уверенности и четкого понимания, в каких магазинах сейчас можно расплатиться с помощью QR-кода. Списка нет, но есть уверенность, что он будет расширяться – по сути, ЦБ сейчас делает работу по техническому развитию проекта именно со стороны банков. Торговым точкам и их техническим партнерам предстоит оперативно обновить свои кассы и терминалы. А пока мы находимся в переходном этапе, можем посоветовать клиентам все же не забывать карту дома и носить ее в кошельке. В тех точках, где QR-коды поддерживаются, рекомендуем использовать возможность освоить новую технологию. России предстоит взять пример с КНР, где полтора миллиарда человек могут расплатиться с помощью QR-кода практически повсеместно».