Страхование ипотеки где дешевле и выгоднее оформить
Перейти к содержимому

Страхование ипотеки где дешевле и выгоднее оформить

  • автор:

Страхование ипотеки где дешевле и выгоднее оформить

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Заявка на ипотеку онлайн

Ипотека с господдержкой

Ипотека в новостройках ПИК

Ипотека без первоначального взноса

Выгодные ставки по ипотеке

Ипотека для молодой семьи

Подбор кредитной карты

Вклады для пенсионеров

Вклады с пополнением

Куда вложить деньги

Пенсионные программы НПФ

Инвестиции в МФО

Инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни

Вклады для юрлиц

Услуги для маркетплейсов

Внесение изменений в ИП и ООО

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Разработка на Python

Вопросы и ответы

Экономия до 4000 ₽

Банк примет полис

Никакой комиссии

Оформление за 5-10 минут

Как купить полис

Зачем нужна страховка

Страхование недвижимости
Страхование жизни и здоровья заёмщика
Комбинированный полис страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры
Подготовьте справки
Обратитесь в страховую

Купленные сегодня полисы

Мнение эксперта

Парадокс, но дешёвая страховка может обойтись вам дороже, чем полис из средней ценовой категории. Во-первых, налоговый вычет – комбинированные страховки, которые банки любят навязывать, далеко не всегда позволяют получить налоговый вычет (по комбинированному полису вычет можно получить только тогда, когда в договоре прописаны конкретные суммы взносов по каждому риску). Во-вторых, самые дешёвые страховки обычно не предусматривают частичный возврат денег при досрочном погашении. Поэтому обращайте внимание на детали.

Что важно знать о выборе самой дешевой ипотечной страховки

При покупке квартиры в ипотеку банк запросит у вас один из трёх типов страховок:

  • страхование жизни и здоровья заёмщика (страхуется инвалидность I или II второй группы, а также уход из жизни);
  • страхование недвижимости (страхование конструктивных элементов, без ремонта и мебели);
  • страхование титула (когда покупаете квартиру на вторичном рынке и защищаете её от признания сделки недействительной, если продавцом оказался недееспособный человек или мошенник).

При покупке квартиры в строящемся доме банки обычно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Если с заёмщиком что-то случится и он не сможет выплачивать кредит, то страховая компания заплатит банку остаток долга. Квартиру не придётся продавать — она останется в собственности у заёмщика (если он стал инвалидом) или у родственников заёмщика (если тот умрёт). Это добровольный вид страхования. От него можно отказаться, но в таком случае банк, скорее всего, поднимет ставку по ипотеке.

После того как дом сдадут в эксплуатацию и заёмщик примет квартиру, он должен будет застраховать её.

При покупке на вторичном рынке страховку оформляют сразу. Это обязательная страховка. Если не застраховать недвижимость, то банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать оплату неустойки.

Если вы хотите купить готовую квартиру, у которой уже есть собственник, то можете застраховать титул, то есть защититься от обмана при продаже жилья. Это необязательно, но позволит защитить деньги от потери. Если спустя какое-то время окажется, что квартиру продал мошенник и у вас её заберут, то страховая компания заплатит компенсацию. Такой полис нельзя купить онлайн.

На Сравни.ру есть калькулятор, который поможет рассчитать стоимость полиса по ипотеке, необходимого при получении кредита в любом из 12 популярных банков. Вам не придётся обзванивать все страховые компании, которые там аккредитованы.

  • Как это работает

Для подсчёта стоимости нужно указать всего несколько данных: банк, где оформляется или уже есть ипотека, остаток кредита, пол и дату рождения заёмщика. Потом выберите риск, который хотите застраховать: квартиру или жизнь и здоровье заёмщика.

Любую из выбранных на сервисе страховок примет банк. Если будете покупать полисы для ипотеки у Сбербанка, то их можно загрузить в электронном виде на сайт ДомКлик.

В других случаях можно отправить страховку по электронной почте своему менеджеру или распечатать полис при заключении кредитного договора.

  • Есть ли риски при покупке дешёвой страховки

При наступлении страхового случая компания будет компенсировать ущерб не покупателю полиса, а банку. Если банк аккредитовал у себя страховую компанию, значит, он уверен в её надёжности. Поэтому выбирать страховщика можно не по названию, а по стоимости полиса.

  • Как сэкономить

Потратьте немного времени и сравните стоимость страховок в разных компаниях. Банк обязан принять у клиента страховой полис от любого аккредитованного у него страховщика. Так, например, в Сбербанк вовсе не обязательно предоставлять полис от Сбербанк Страхование. Полисы от Абсолют страхования или АльфаСтрахования стоят в два раза дешевле. Сбербанк примет их полисы. Не поленитесь сравнить стоимость страховок в разных страховых компаниях или на Сравни.ру. Сэкономите тысячи рублей.

Часто страховку можно приобрести в самом банке, который является партнёром страховщика. Это удобно, но в таком случае стоимость страховки будет выше, чем при оформлении в офисе страховой компании.

Если вы хотите сэкономить на страховке, то нужно сравнивать стоимость полиса у разных страховщиков. При этом важно, чтобы они были аккредитованы банком, который выдаёт ипотеку. Список аккредитованных страховых компаний можно найти на сайте кредитной организации.

Мы попытались выяснить, какая страховая компания продаёт самые дешёвые полисы. Для этого взяли списки аккредитованных компаний у пяти крупнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие. Больше всего страховщиков-партнёров у ВТБ — 29 компаний. У Сбербанка их 20, у Открытия — 12, а у Россельхозбанка и Альфа-Банка — по 4.

У всех страховых компаний считали стоимость полиса для среднестатистического заёмщика, который должен банку 2,7 миллиона рублей (это средний размер ипотечного кредита в России). Застраховать требовалось квартиру, а также жизнь и здоровье заёмщика. Стоимость полиса подсчитывали на сайтах страховых компаний, а где не было калькуляторов — через колл-центры. Вот что получилось.

На стоимость полиса влияет:

  • сумма кредита (остаток);
  • год постройки дома, материал стен и перекрытий, наличие газа (если страхуете квартиру);
  • возраст, пол, наличие заболеваний у заёмщика (если страхуется жизнь и здоровье);
  • страховая компания (у каждой компании разные тарифы, поэтому стоимость страховки отличается);
  • число сделок с недвижимостью (если страхуется титул — чем больше сделок было, тем больше рисков и выше стоимость полиса).

В зависимости от варианта страховки нужно предоставить такие документы:

  • скан паспорта заёмщика(ов) (страницы с данными);
  • свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН (если страхуется недвижимость);
  • отчёт об оценке (если страхуется недвижимость);
  • кредитный договор (если продлевается страховка);
  • договор купли-продажи недвижимости.

В каждом договоре страхования есть исключения, при которых страховая компания откажется платить при наступлении страхового случая. Перед подписанием договора обязательно нужно его прочитать.

Вот что может быть причиной отказа в компенсации:

  • война, боевые действия, ядерный взрыв, воздействие радиации;
  • умышленные действия застрахованного лица (например, сам поджёг квартиру);
  • отравление алкоголем, наркотиками или другими веществами, не предписанными врачом;
  • арест имущества по решению суда;
  • иные условия, прописанные в договоре.

Страховой полис нужно покупать каждый год, пока выплачиваете кредит. Если вы выплатили ипотеку, а страховой полис ещё действует, то часть денег можно вернуть. Для этого позвоните в страховую компанию и сообщите о выплате кредита и желании расторгнуть договор страхования. Вам дадут образец заявления, который нужно заполнить и отдать страховщику (в электронном письме, почтой или в офисе). Вот образец заявления в компании «Сбербанк страхование жизни».

Сравнение ипотечных страховок: какую компанию выбрать?

Каждому заемщику предстоит страхование ипотеки, которое нужно продлевать ежегодно до полной выплаты кредита.

Страхование недвижимости, жизни и титула для ипотеки — услуга недешевая, поэтому важно выбрать среди множества компаний надежное и выгодное предложение. В статье сравнили самые популярные страховки для ипотеки.

Сравнение условий страхования ипотеки в разных компаниях

Компания Лимиты по сумме Лимиты по году постройки дома Лимиты по возрасту при страховании жизни Какие объекты страхует Страхует, если проведен газ Полис квартира+ жизнь
ВСК 20 млн. от 1955 г. 60 лет Квартира, дом, таунхаус, комната, апартаменты ✔️
ПАРИ 15 млн. от 1959 г. 50 лет Квартира, дом, комната, апартаменты ✔️ ✔️
Зетта Страхование 15 млн. от 1952 г. 60 лет Квартира ✔️ ✔️
Альфа Страхование 15 млн. от 1960 г. 55 лет Квартира ✔️ ✔️
Ренессанс Страхование 15 млн. от 1970 г. 60 лет Квартира ✔️ ✔️
Абсолют Страхование 15 млн. от 1960 г. 45 лет Квартира
Югория Страхование 15 млн. нет 50 лет Квартира, дом ✔️ ✔️
Росгосстрах 15 млн. от 1960 г. 50 лет Квартира ✔️
Совкомбанк Страхование 15 млн. от 1956 г. 50 лет Квартира ✔️ ✔️
Ингосстрах 20 млн. нет 50 лет Квартира ✔️

Обратите внимание! Условия страхования в каждой из компаний могут отличаться в зависимости от банка, который выдает ипотеку. Например, некоторые страховщики устанавливают более жесткие требования к заемщикам Сбербанка.

По каким критериям выбирать ипотечную страховку

Выбор компании для страхования ипотеки носит довольно субъективный характер. Нет четкой формулы для определения лучшей компании, но существуют некоторые критерии, по которым заемщик может выбрать подходящий для себя вариант.

Аккредитация банка

Страховая компания обязательно должна иметь аккредитацию, то есть быть одобренной банком, где заемщик оформляет ипотеку. Это самый первый признак, который нужно проверить перед заключением договора.

Список аккредитованных компаний представлен на сайте ипотечного банка в разделе страхование. Например, вот список аккредитованных компаний для страхования ипотеки Сбербанка. На нашем сайте вы можете найти списки для других банков в специальном разделе.

Надежность компании

Финансовая надежность страховщика отражена в специальных экспертных рейтингах. Это официальные агентства, которые присваивают компании уровень стабильности по результатам выплат. Иными словами рейтинг показывает клиенту о вероятности выплаты страховой суммы в срок.

Обратите внимание! С 1 сентября 2023 года вступает в силу новое требование к ипотечным страховкам. Банки будут принимать полисы только тех компаний, которые имеют определенный рейтинг.

Стоимость страховки

Для каждого клиента цена страховки рассчитывается индивидуально и зависит от суммы кредита, типа недвижимости и других факторов. Рассчитать цену страхования ипотеки по личным параметрам и сравнить тарифы компаний можно с помощью калькулятора на нашем сайте.

Условия страхования

Некоторые страховые компании могут не подходить заемщику по условиям страхования. Например, не оформлять страхование жизни после определенного возраста или не брать на страхование дома старой постройки.

На нашем сайте представлены все необходимые документы к страховкам по ипотеке.

Какие компании самые популярные в страховании ипотеки

На основании статистики продаж ипотечного страхования на ПОЛИС812 и по отзывам клиентов можно выделить три основные компании: ВСК, ПАРИ, АльфаСтрахование.

Выберите страхование:

Страховки от данных компаний принимаются большинством востребованных ипотечных банков. Например, ПАРИ подходит для ипотеки Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка и других.

Самые дешевые страховые по ипотеке в 2023 году

Стоимость страховки рассчитывается по определенным параметрам. При страховании недвижимости учитывается тип жилья, сумма кредита и особенности объекта. При страховании жизни компания использует личные данные заемщика: здоровье, работа, заболевания и т.д.

Вот несколько компаний с самыми низкими тарифами по страхованию недвижимости для ипотеки Сбербанка (остаток по кредиту — 1 млн. руб):

Дешевая страховка ипотеки: как ее получить

Страхование ипотеки как сделать дешевле

Цели страхования ипотеки, какая ипотечная страховка обязательна и почему, почему кредиты со страхованием жизни (добровольным) бывают выгодны, как максимально уменьшить страховые затраты на ипотеку

Оглавление

К одобренному ипотечному кредиту еще требуется приобрести страховку нескольких видов, иначе банк повысит процент. Расскажем, как правильно выбирать страхование ипотеки, чтобы сэкономить на выплатах более 50%. А также – кому в семье выгоднее брать ипотеку с позиции наименьших затрат по страховке.

Зачем нужна страховка ипотеки

Используя посредника – страховую компанию – ипотечный банк и заемщик покрывают возможные риски. Все просто: заемщик каждый месяц вносит страховой компании платежи, гарантирующие покрытие страховщиком долговых обязательств заемщика перед банком, если первый по объективным причинам утратит возможности дальнейшей оплаты кредита.

В непредсказуемости жизни страхование выступает платой за спокойствие самого заемщика, его родни и наследников. Ведь если получатель кредита внезапно скончается, бремя ипотечного долга перейдет не к его семье – к страховой компании. Или заемщик утратит дееспособность, но банк не начнет судиться с его близкими, ведь кредит закроет страховая компания.

Заметим, что беда может случиться и с ипотечной квартирой. Например, кредитованное жилье может сгореть. И тогда заемщику без страховки потребуется оплачивать сгоревший объект кредитования дальше, еще лет 10-15.

Ипотечный договор связывает заемщика с банком на годы, за которые случиться может разное. Поэтому незастрахованный клиент банку потенциально опасен – высок риск «зависания» кредита, что обернется для банка затратами денег и времени для судебного разбирательства.

Неудивительно, что кредитно-финансовая организация более заинтересована в заемщиках, страхующих себя и объект залога (ипотечное жилье). Банк всегда предоставляет пониженную ставку кредита клиентам, готовым застраховаться.

Какое страхование ипотеки обязательно

Законодательство устанавливает обязательность страхового полиса на объект залога по ипотечному кредиту, т.е. на приобретаемую квартиру или уже имеющуюся у заемщика, в одном – от чрезвычайных происшествий (ст.31 п.2 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). Это страхование позволит заемщику внезапно не остаться без жилья и с кредитными выплатами лет на 10.

Заметим, что условия принятия страховщиком долговых обязательств заемщика на себя при возникновении страхового случая вносятся в договор индивидуально. Чаще всего при защите жилой недвижимости страховыми случаями указываются:

  • стихийные бедствия (пожар, удар молнии и пр.);
  • аварии на инженерных коммуникациях (взрыв бытового газа, подтопление и др.);
  • противоправные действия третьих лиц, совершаемые с нарушением законодательства (хулиганство, вандализм, грабеж и др.).

Остальные виды страховки при ипотеке, как-то страхование утраты титула и страховка жизни со здоровьем получателя кредита – необязательные. Т.е. можно отказаться. Однако их оформление, напротив, может обернуться выгодой для клиента ипотечного банка (см. ниже).

Страховка ипотеки – как выгоднее

Отказываясь от добровольной ипотечной страховки, заемщик автоматически получит повышенную ставку кредита. Для «отказных» клиентов возрастом моложе 45 лет ставка подрастет на 0,5-2%, для лиц старше – на 2,5-3%. Поэтому не торопитесь отрицать добровольное страхование, воспользуйтесь ипотечным калькулятором и посчитайте затраты с полной страховкой и без нее, но с повышенным процентом.

Пример: 34-летний мужчина берет ипотеку на 3 млн. (взнос 15%) в Сбербанке под квартиру-вторичку, срок кредита 240 месяцев. Со страхованием жизни ставка 9,2%, ежемесячно ему потребуется платить 23 272 руб., за год – 279 264 руб.

Без страхования жизни ставка составит 10,2%. Ежемесячная выплата будет 24 947 руб., за год – 299 364 руб.

Однопроцентная переплата за первый год составит: 299 364 – 279 264 = 20 100 руб.

Страховка на год здоровья и жизни – 12 495 руб. (через ДомКлик).

Учитывая разницу в 7 605 руб. (20 100 – 12 495) выгоднее взять дополнительную страховку здоровья и жизни. Отметим, что каждый случай ипотеки требует отдельного расчета.

Где дешевле страховка ипотеки

Выясним в какой страховой компании дешевле застроховать ипотеку. Для этого рассмотрим тарифы ипотечной страховки, предлагаемые крупнейшими отечественными страховщиками по состоянию на август 2020-го. «Условный» заемщик: мужчина, описанный в примере выше, долг перед банком 2 550 000 руб. (без учета 15% первого взноса). Условный объект ипотеки: квартира-вторичка без обременений, средний этаж, многоэтажка 2011 года постройки, один совершеннолетний собственник по ДДУ.

Данные в таблице основаны на расчетах по ипотечным калькуляторам названных страховых компаний.


п/п
страховая компания ВТБ24 полный пакет
(жизнь+квартира+титул), руб.
Сбербанк, полный пакет
(жизнь+квартира), руб.
1. Ресо-Гарантия 19 533 14 433
2. Сбербанк-страхование 18 232
3. Либерти Страхование 14 530 нет аккредитации
4. СОГАЗ 14 165 10 684
5. Альфа Страхование расчет невозможен*** 9 639
6. ВТБ-Страхование расчет невозможен 13 541
7. ВСК расчет невозможен 14 407,5
8. Zetta расчет невозможен 12 316
9. Ингосстрах 11 378,83 10 142,51

*** На момент подготовки материала онлайн-расчет страховки (калькулятор) для ВТБ24 у помеченных страховщиков отсутствовал. Причина отсутствие тарифных данных по некоторым известным страховым компаниям (к примеру, Ренессанс Страхование) – недоступность онлайн-калькуляции для них.

Обратите внимание: указанные тарифы достаточно общие. Полная детализация расценок в отношении определенного заемщика, объекта залога (ипотечной недвижимости), размера кредита и кредитующего вашу ипотеку банка выполняется страховыми агентами названных компаний.

До выбора страховой компании обязательно проверьте, аккредитована ли она вашим ипотечным банком. Иначе банк откажется учесть страховой полис и увеличит кредитную ставку.

Выбирая страхование жизни/здоровья важно изучить условия срабатывания страховки (онкология, травмы и т.д.). Исключение: кредитование в Сбербанке. Этот банк диктует аккредитованным страховым компаниям строгие условия по рискам и допустимым отказам в выплатах. Поэтому у страховщиков Сбербанка (аккредитованных) страховые условия будут практически одинаковы, а разница их полисов – лишь в цене.

Для заемщиков возрастом более 60 лет единственным вариантом страховой компании будет Ресо-Гарантия. Отметим, что годовая страховка составит свыше 50 тыс. руб.

Как уменьшить стоимость комплексной ипотечной страховки

Первое: приобретать жилье в новостройке. Застраховать жилье в недостроенной (не сданной) многоэтажке невозможно, поэтому не требуется. Во всяком случае, пока дом не сдадут (т.е. два-три года). Также не нужна страховка титула, поскольку право собственности на жилплощадь-новостройку будет оформлено впервые на покупателя.

За первые три года ипотеки на квартиру-первичку получится сэкономить более 50% оплаты страховки в сравнении со вторичкой.

Второе: оформление ипотеки на супругу. Страховые компании обращают внимание как на возраст, так и на пол клиентов – жизнь и здоровье женщины они страхуют практически на 40% дешевле, чем заемщика-мужчины.

Страховщик меньше рискует, предоставляя полис охраны жизни женщине – она испытывает меньше физических нагрузок, реже подвергает здоровье риску.

Третье: не иметь вредных привычек и экстремальных увлечений. При рассмотрении соискателя страхового полиса, агент страховщика анкетирует клиента, в т.ч. задавая вопросы об увлечениях и вредных привычках. В частности, частое употребление алкоголя или увлечение альпинизмом автоматически повышает стоимость страхования.

Безусловно, можно скрыть информацию об опасных для здоровья увлечениях от страховой компании при оформлении полиса, чтобы снизить страховые платежи. Однако если случится страховой случай, к примеру, заемщик умрет от алкогольного цирроза печени, то страховая компания откажется погашать ипотечный долг и выиграет суд.

Четвертое: цены у разных страховщиков отличаются на 15-20%. Только первый год ипотеки обязательно страхуется в компании, указанной ипотечным банком (иначе ставка повышается на 1%). Через год допустимо взять полис у более выгодного страховщика, имеющего аккредитацию у банка.

Пятое: страховаться на 3-5 лет. При намерении досрочного погашения ипотеки брать «долгую» страховку неудобно – ипотечный долг станет меньше, а страховые платежи выплачены по старому (большому) размеру кредитной задолженности. Для пересчета и частичного возврата денег придется побегать за справками, готовить заявление страховой компании. Возврат займет месяц-полтора.

Но страховщики предлагают хорошие скидки (15-20%) на полисы, оформленные единовременно на 3 года. Кроме того, приобретя полис страхования жизни и здоровья на пятилетний срок, заемщик получает право 13% налогового вычета (ст.219 п.1 пп.4 Налогового кодекса).

Для подбора дешевых вариантов ипотечной страховки обращайтесь к нашим риэлторам специализирующимся на ипотечном страховании.

Калькулятор

Вопрос-ответ (4)

Здравствуйте. 2005 году стал в очередь на улучшения жилищных условии по программе молодая семья в г. Махачкала по очереди был 81. Где-то 2009 — 2010 года мне позвонили пригласили мол выбрать себе квартиру в таком то строящемся доме по такому то адресу. Из за отсутствия денег для первого взноса 30 %, я написал заявления мол перенести меня на следующий год. По сей день нет не каких звонков и писем с этой канторы молодая семья. У меня сегодня 4 детей и живу в тесненых условиях с родителями. Вопрос положено ли мне сегодня квартира мне уже 41,а жене 35 лет. Как быть в таком случае.

Звонков и писем не стоит ожидать. Вы должны лично поинтересоваться ситуацией в Администрации, движется ли очередь по программе Молод Семья, вашим положением в очереди, все ли документы по вашей семье имеются.

Стоимость страхования жизни для ипотеки в Сбере.

Если вы заемщик, задайте вопрос своему инспектору. Стоимость зависит о возраста, параметров здоровья, профессиональных рисков.

Если купить страховку онлайн без подписи банки принимают ее ?в нашем городе нет вашей страховой компании

Не стоит оформлять полис без уточнения, какие страховые компании сертифицированы в Банке, тем более онлайн (насколько он имеет юрид силу при наступлении страхового случая?). Есть банки, у которых страхование В ПЕРВЫЙ ГОД ипотеки обязательно в "своей" страховой компании.

Страхование ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру рассчитывает цены онлайн от разных страховых компаний. Введите данные, сделайте выбор и получите полис на email.

Наши партнеры

Ренессанс МАКС Зетта Страхование

Последние купленные полисы

Ренессанс

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 824 084 ₽
  • Страхователь: женщина, 29 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры
  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 5 400 000 ₽
  • Страхователь: женщина, 28 лет
  • Тип полиса: Страхование жизни

Зетта Страхование

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 4 412 898 ₽
  • Страхователь: мужчина, 26 лет
  • Тип полиса: Страхование жизни
  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 5 670 719 ₽
  • Страхователь: мужчина, 41 год
  • Тип полиса: Страхование квартиры
  • Банк: ВТБ Банк
  • Страховая сумма: 3 743 934 ₽
  • Страхователь: женщина, 31 год
  • Тип полиса: Страхование квартиры

Зетта Страхование

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 4 075 765 ₽
  • Страхователь: женщина, 31 год
  • Тип полиса: Страхование квартиры
  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 5 688 000 ₽
  • Страхователь: мужчина, 30 лет
  • Тип полиса: Страхование жизни

Зетта Страхование

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 1 954 444 ₽
  • Страхователь: мужчина, 27 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры
  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 1 886 000 ₽
  • Страхователь: женщина, 46 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры

Ренессанс

  • Банк: ДОМ.РФ Банк
  • Страховая сумма: 3 972 828 ₽
  • Страхователь: женщина, 41 год
  • Тип полиса: Страхование квартиры

Как оформить полис для ипотеки онлайн

Введите данные

Для расчета цен наших партнеров укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и возраст заемщика.

Сделайте свой выбор

Мы покажем все доступные варианты. Вам останется выбрать лучший, заполнить анкету и оплатить полис онлайн.

Получите полис на email

Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты — его можно сразу направить в банк.

Наши преимущества

Быстрое онлайн-оформление

От заполнения данных до получения полиса на email — всего несколько минут.

Экономия времени и средств

Банки.ру защитит от заполнения анкет у разных страховых и переплат до нескольких тысяч рублей.

Надежность и прозрачность

Мы гарантируем подлинность полисов и работаем только с крупными страховыми компаниями с действующими лицензиями.

Специальные предложения

Новости

  • Все
  • Исследования
  • Мнения

Почему нельзя уезжать с места ДТП: разбор Банки.ру

Цифровой полис ОМС: как его получить и зачем он нужен

В ОСАГО несколько водителей, один из них стал виновником ДТП — как это повлияет на КБМ всех водителей в полисе: разбор Банки.ру

Индекс Банки.ру: средняя ставка по ипотеке по итогам III квартала 2023 года составила 14,16% годовых

Рейтинг российских страховых компаний. Август 2023 года

Как менялся рынок страхования во II квартале 2023 года: исследование Банки.ру

​Встроенные финансы: революция, которую нельзя отменить

Драгоценные активы: как инвестировать не только в золото, но и в ломбарды?

Мифы про страховку для путешествий: что правда, а что нет

Отзывы об ипотечном страховании

Хочу сказать спасибо компании Абсолют страхование в лице Анастасии

Хочу сказать огромное спасибо компании Абсолют страхование в лице С-ой Анастасии и Н-ра Ирины за отзывчивость. Читать полностью

Продление ипотеки + приятный бонус (обследование организма)

В августе закончился полис страхования ипотеки. Представитель страховой компании позвонил заранее, оформили. Читать полностью

Отличная работа сотрудника отдела Ипотечного страхования

Обратился 11.09.2023 в офис Компании ВСК в городе Пятигорске по адресу Козлова 28, для оформления договора. Читать полностью

Рекомендую!

Благодарна компании Абсолют страхование и в отдельности С-ой Ольге за самые выгодные цены из года в год и. Читать полностью

Абсолют Страхование онлайн: повседневная реальность сегодняшней жизни

Добрый день. По ипотечному кредиту МКБ Банк после оформления права собственности,запросили Полис страхования. Читать полностью

Отличный сервис и помощь в замене полиса!

Ошибочно оформил самостоятельно на сайте неверный продукт — страхование недвижимости вместо ипотечного. Читать полностью

Отзыв

В рамках ипотеки нужно было приобрести страховку жизни и здоровья, по условиям застройщика страховка. Читать полностью

Зетта

Зетта Страхование

Второй год выбираем "Зетта Страхование". По Ипотечному страхованию самые выгодные условия, что страхование. Читать полностью

Стала постоянным клиентом Абсолют Страхование

Оформила уже третий полис в "Абсолют Страхование" (№ полиса: 001-062M-03****/23). Компания является патнером. Читать полностью

Отличное обслуживание

Все ипотечное страхование оформлено в Абсолюте. Партнер моего банка, лучшие цены оказались, оформление. Читать полностью

Популярные вопросы

Что такое ипотечное страхование и зачем его оформлять?

Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком.

Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д.

Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика.

Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.

Ипотечное страхование обязательно по закону?

Да, согласно федеральному закону «Об ипотеке» заемщик обязан оформить страхование имущества. При этом добровольное страхование жизни и здоровья чаще оформляют из-за более привлекательных условий по ипотеке — например, банк может снизить процентную ставку на 1 п.п.

От чего зависит цена полиса?

Цена полиса зависит от трех основных факторов:

  • суммы ипотечного кредита;
  • состава страхового продукта — комплексное страхование обойдется дороже, но может улучшить условия по кредиту;
  • особенностей взятой в ипотеку недвижимости — например, наличия или отсутствия газификации и деревянных перекрытий между этажами, а также года постройки.

Как снизить цену страхового полиса при ипотеке?

Цена страховки при ипотеке может быть ниже, если:

  • оформить полис не в офисе банка, а через Банки.ру напрямую у страховой компании — так вы сэкономите на банковской комиссии;
  • купить годовой полис и по истечению срока действия найти более выгодное предложение;
  • погасить долг по ипотеке досрочно и вернуть часть страховой премии.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке не обязательно. Зачем его оформлять?

При оформлении полиса страхования жизни и здоровья риск невыплаты долга банку снижается, и он готов предложить лучшие условия по ипотеке.

Снижение процентной ставки по ипотечному договору может сэкономить больше средств, чем будет затрачено на оформление страховки жизни и здоровья.

На какой срок оформляется страховка при ипотеке?

В подавляющем большинстве случаев — на один год вне зависимости от вида страховки.

Страховку необходимо продлевать на протяжении срока действия ипотечного договора. При досрочном погашении от полиса можно отказаться и вернуть часть страховой премии.

Могут ли отказать в страховой выплате и почему?

Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации при:

  • нарушении заемщиком правил договора;
  • отсутствии в договоре конкретного страхового случая;
  • умышленном причинении вреда жизни и здоровью заемщика либо недвижимости.

Все возможные причины как указываются в договоре страхования, с которым можно ознакомиться заранее.

Что учитывать при выборе полиса?

Заемщикам стоит обратить внимание на:

  • перечень страховых рисков в договоре страхования и условия по страховым выплатам;
  • год постройки дома и особенности конструкции жилья, оформляемого в ипотеку;
  • правила расчета страховых выплат у страховых компаний.

Как расторгнуть полис при досрочном погашении ипотеки?

Необходимо связаться со страховой компанией и направить соответствующее заявление. По итогам рассмотрения заемщик может рассчитывать на возврат части страховой премии — размер выплаты зависит от оставшегося срока по договору.

Если с момента оформления страхового полиса прошло менее 14 дней — так называемый период охлаждения — страховая компания обязана вернуть страховую премию в полном объеме.

Условия ипотечного страхования 2023

Ипотечное (комплексное) страхование включает в себя страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от ущерба, а также страхование имущественных прав (титула собственности). При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выплатить банку сумму средств в размере непогашенного клиентом остатка по ипотечному кредиту.

В 2008 году Высший арбитражный суд РФ признал незаконным требование банков об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика при получении ипотечного кредита. После этого большинство банков начали дифференцировать ставки в зависимости от того, застрахован заемщик или нет. Ставки по ипотеке без личного страхования на 1—5 пунктов выше, чем по программам со страховкой. Стоимость годовой страховки, как правило, составляет около 1% от размера кредита, и зависит от возраста и состояния здоровья заемщика, а также от объекта недвижимости. Если клиент перестает оплачивать страховку, банк может потребовать немедленного погашения займа, либо повысить ставку по кредиту. Это право банка обычно предусмотрено в кредитном договоре.

Также весьма распространенным в практике ряда банков является дифференцирование ставок в зависимости от типа приобретаемой заемщиком страховки жизни и здоровья. Так, при отказе клиента от коллективного страхования ( минусом которого является отсутствие действия периода охлаждения, предусмотренного для индивидуального страхования), ряд банков устанавливают повышенные на 0,5-2 п. п. ставки, что увеличивает расходы заемщика на обслуживание кредита. В настоящее время Банк России занимается рассмотрением вопроса об утверждении периода охлаждения для коллективного страхования, но пока еще данный вопрос законодательно не урегулирован.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *