Как сделать оплату по qr коду

Как самому сделать QR-код для переводов себе – да, так можно не только компаниям!

Apple Pay не работает, Google Pay не работает, онлайн-сервисы не принимают платежи по некоторым картам… Так что на фоне санкций против России стали быстро развиваться альтернативные банковские технологии. Среди них – прием и отправка платежей по QR-коду для физических лиц. Вы сканируете код камерой в мобильном приложении банка и оплачиваете товар без комиссий и не вводя данные карты карты.

Создать такой QR-код для переводов могут не только бизнесы, но и самозанятые, и обычные пользователи.

Преимущества QR-кода для платежей

• Безопасно. Не нужно светить данные платежной карты и носить с собой кошелек. Шанс перевести деньги “не туда” тоже минимальный: код формируется банком автоматически, и отправить деньги не тому клиенту невозможно.
• Выгодно. Комиссию за проведение переводов в системе быстрых платежей назначает не ваш банк и не зарубежные платежные системы, а Центробанк РФ, поэтому для физлиц комиссий обычно нет, а для бизнеса они минимальны.
• Универсально. Для приема и отправки платежей по QR-коду подойдет любое мобильное устройство с камерой.
• Легально. Для предпринимателей QR-оплата предусмотрена во многих налоговых режимах, а Центробанк делает многое, чтобы платежи стали удобными.
• Быстро. Оплаты по QR-коду обрабатываются мгновенно.

Как создать QR-код для оплаты на карту

Через приложения банков создать QR-код для перевода средств с карты на карту сегодня нельзя, поэтому придется обращаться к сервисам-посредникам.

Сервисы, о которых пойдет речь ниже, сделаны предпринимателями-энтузиастами. Они используют чужие API (того же СБП или ЮMoney). Украсть ваши деньги с карты сервисы не смогут, но нужно быть осмотрительными.

Хотя эти сервисы популярны в России, на их сайтах нет юридической информации и контактных данных – в случае ошибки вам не с кем будет связаться. Доверять таким сервисам или нет – ваш выбор. Редакция предупредила!

Сервис STQR

Позволяет сгенерировать статический (с заранее указанной суммой перевода) или динамический (без суммы) QR-код.

Если нужно создать QR-код для платежей себе на карту, выбираем раздел «Платежи» и кликаем по необходимому сценарию. Доступны три варианта:

• QR-код для системы быстрых платежей;
• оплата по QR-коду (Сбербанк) для юридических лиц и ИП;
• кошелек ЮMoney – он как раз нам и нужен.

Этот шаблон нужно использовать, чтобы создать QR-код для оплаты себе на карту

Выбрав вариант с кошельком ЮMoney, приступаем к заполнению платежных реквизитов. Обязательных параметров четыре:

• тип ссылки (страница или виджет);
• сумма;
• номер кошелька «Яндекс.Деньги»;
• назначение платежа.

Заполнив платежные данные, переходим к настройке внешнего вида QR-кода. Чтобы задать цвет фона и элементов, настроить размер и логотип, нажмите кнопку «Параметры изображения QR-кода»:

Нажмите эту кнопку, чтобы кастомизировать дизайн кода

Параметров много: есть однотонная и градиентная заливка, пиктограммы, логотипы компаний.

Не забудьте выбрать логотип или иконку для размещения внутри QR-кода

Когда оформление готово, нажмите на «Создать статический QR-код» (или динамический, в зависимости от ранее выбранного шаблона):

Готово! Создание кода заняло не более 2 минуты

Оплата через СБП

Этот вариант подходит только самозанятым и юридическим лицам. Откройте сервис STQR и выберите шаблон «QR код для СБП»:

Чтобы пользоваться QR кодом в связке с СБП, понадобится юридическое лицо

Укажите ссылку с параметрами Payload QR-кода системы быстрых платежей.

Получить ее нужно заранее с помощью REST API – это сервис «Системы быстрых платежей». Подробнее почитать о нем можно в официальной справке.

После завершения регистрации там вы получите ID и сможете сгенерировать платежную ссылку на основе того же API.

Ссылка должна имеет следующий формат:

Обязательные пользовательские параметры платежа в ней – это SUM, CUR и CRC:

Описание обязательных параметров URL-based payload

Ссылку добавляем в единственное поле и нажимаем «Создать статический код». Готово.

Без регистрации в СБП получить ссылку Payload QR кода не получится

Сервис SBQR

Создать QR для оплаты по реквизитам на счет платежной системы ЮMoney («Яндекс.Деньги») можно при помощи сервиса SBQR.

SBQR – полностью бесплатный сервис

Для начала укажите обязательные платежные параметры:

• тип ссылки;
• номер кошелька «ЮМани»;
• сумму;
• назначение платежа.

SBQR позволяет менять дизайн кода вручную + работать с шаблонами. Вместо шаблона вы можете загрузить свой логотип, выбрать размер пикселей, настроить качество детализации и фон.

Настройки дизайна кода в генераторе SBQR

После завершения настройки кода, нажмите кнопку «Создать QR»:

Нажмите эту кнопку, чтобы получить код

Вы можете загрузить сформированный код в PDF-формате, JPG или PNG.

Сгенерированный SBQR код можно считать в мобильном приложении ЮMoney или через камеру смартфона.

Сделать QR-код реквизитов для оплаты себе на карту в 2022 году невозможно. Придется использовать кошелек ЮMoney для получения платежа, а для создания самого кода обращаться к сервисам, которые сделали не банки. Выгодно ли это для обычного пользователя? Скорее нет, чем да, так как ЮMoney за перевод на карту взимает комиссию в размере 2 % – это не так выгодно, как перевод через онлайн-банкинг.

Как создать qr код для оплаты сбербанк?

Не знаете, как создать qr код для оплаты сбербанк? Научим, расскажем, покажем! Также из этой статьи Вы узнаете, как создать свой QR код для перевода денег, как выставить счет с QR кодом.

Учтите, что нововведением могут пользоваться только юридические лица или предприниматели. Обычные физические лица пока что не имеют возможности генерировать qr код для оплаты в Сбербанке.

Как создать QR код для оплаты Сбербанк?

Для того, чтобы создать QR код для оплаты необходимо скачать приложение СберБизнес. Его Вы сможете найти либо в App Store либо Google Market. Кстати, об этом подробно писал сам Сбербанк, в статье «Как сгенерировать QR-код в интернет-банке«.

Теперь, когда приложение скачано, открываем его для генерации qr кода

Входим в СберБизнес под своим аккаунтом либо открываем счёт, также они могут помочь в регистрации бизнеса, а именно ИП или ООО с одним учредителем.

Перед Вам откроется главный экран СберБизнеса, чтобы создать qr код для оплаты просто нажмите на него

Теперь, когда Вы перешли по QR коду, Вы увидите чистой код для Вашей компании

Согласитесь этого недостаточно, переходим по кнопке «Ввести сумму заказа»

Вводим любую сумму, которую должен будет оплатить клиент и нажимаем кнопку «Продолжить»

Вот и все! Ваш QR код для оплаты создан! Поздравляем теперь Вы знаете как создать qr код для оплаты в сбербанке, давайте теперь обсудим другие вопросы связанные с qr кодом.

Вопрос — Ответ

Как найти свой QR код в Сбербанк Онлайн?

Никак, его там попросту нет. Может быть в ближайшем будущем Сбербанк порадует физические лица такой функцией, но пока увы и ах.

Пользоваться QR кодами пока доступно лишь для ИП и ООО.

Как сделать свой личный QR код?

Никак. Как уже было упомянуто выше, если Вы не являетесь владельцем ИП или ООО, то сделать QR код не получится.

Как сделать QR код для оплаты?

Если Вы являетесь владельцем ИП или ООО, то для Вас доступно приложение СберБизнес. В котором можно сгенирировать QR для оплаты, об этом подробно было написано выше.

Видео как создать qr код для оплаты сбербанк

Кому подойдет оплата по QR-коду?

Даже не смотря на то, что создать QR код может только ИП или Юр. лицо, оплата таким способом может подойти далеко не всем. Да конечно это удобно и процентная ставка за перевод ниже чем за те же транзакции через карту.

Подойдет она всем, начиная от интернет-магазинов и заканчивая небольшими физическими точками. Ведь чтобы подключиться к системе QR платежей достаточно просто зарегистрироваться в приложении СберБизнес.

Скорость обработки операции очень радуют, так например в этом году обещанная скорость переводов была от 1 до 3 секунд. Конечно, говорить о такой скорости можно лишь при хорошем интернете, который есть далеко не во всех городах нашей страны.

Покупатели же оценят это функцию с большим успехом, правда для адаптации понадобится время. Любой смартфон, на который можно установить Сбербанк Онлайн или приложения других банков, сможет проводить оплату с привязанной заранее карты.

Наконец-то старые версии телефонов не поддерживающие NFC (бесконтактную оплату) смогут ринутся в бой и оплачивать qr коды наравне со остальными. Весь июль 2021 года Сбербанк тестировал новую функцию на пилотной группе пользователей, дабы найти все дыры и недочеты.

На кого ложится бремя по комиссии?

Если Вы создадите квитанцию или же выставите счет через qr код, но при этом Ваша компания не заключала договор со Сбербанком, то бремя ложится на покупателя. Размер комиссии, которую придется заплатить покупателю составляет 1% от суммы сделки.

Например Вы выставили счет на 1000 рублей, а покупатель заплатит 1010 с учетом комиссии. Это выгодно и удобно для владельцев ИП и ООО, однако как встретят это Ваши покупатели Вы думаю догадываетесь. Можно пойти навстречу и брать за свои услуги меньше, чтобы комиссия входила в полную стоимость.

История развития QR кодов для оплаты

Еще 3 года назад Банк России решили модернизировать российский рынок новой функцией QR платежей. Сбербанк же долгое время не собирался подключаться лишь потому что ЦБ ограничили размер комиссии за транзакцию.

Спустя 2,5 года Сбербанк все-таки решился реализовать подобный функционал и на своей платформе. Случилось лишь это после того, как Банк России обязал всех игроков банковской сферы подключить данный вид услуги.

После реализации QR платежи сразу же попали и в дочернюю компанию ЮMoney (они же Яндекс.Деньги). Эти функции в обоих компаниях работают не на полную мощность из-за незнания пользователей и скептического отношения. По правде говоря возможностей для масштабирования будет предостаточно, если взглянуть на тот же Китай, который абсолютно везде применяет эту технологию оплаты.

После ограничений введенных Банком России процент за транзакции может варьироваться от 0% до 0,7%, и это ой как не нравится Сбербанку и остальным игрокам. Конечно, по сравнению с комиссия за прием карт, которая была на уровне 1,5% — 2,5% банки будут находится в проигрыше.

Вам понравится:

Если Вам понравилась статья «как создать qr код для оплаты сбербанк», то обязательно делитесь с друзьями. Всем спасибо!

Как мы сделали оплату по QR

Всем привет! Сегодня с вами Владислав Козуля, тимлид команды Розница, и я расскажу, как начать платить по QR и ни в чём себе не отказывать. Моя команда делает продукт Касса МойСклад, которым часто пользуются наши клиенты, у которых есть точки продаж. Речь пойдёт о том, как разработка инструментов для повседневной работы выглядит изнутри.

Что это вообще такое

Для начала немного контекста. Обычно, когда вы оплачиваете покупки на кассе, у вас есть выбор: платить наликом или картой. Технически между ними есть ещё один вариант — и тем, и тем, но он встречается гораздо реже. Или бонусной картой, а это вообще отдельная система. Короче, налик или карта.

Теперь к ним добавляется новый способ — оплата по QR. Вместо того, чтобы насыпать монет или пикнуть эпплпеем об терминал, можно отсканировать QR-код и оплатить покупку через приложение банка.

Тут возникает резонный вопрос: к чему заморачиваться с камерой на телефоне, если картой проще? Это выгодно магазину. Прикол в том, что для него комиссия с платежа (а магазин с каждой покупки платит комиссию банку) будет ниже. К тому же оплачивать по QR можно без терминала, то есть ещё и экономить на закупке оборудования. Поэтому продавец будет предлагать вам оплатить именно по QR.

Коды бывают двух видов: статические и динамические. Статический код можно распечатать один раз и забыть. Отсканировав код, покупатель должен сам выбрать сумму перевода, поэтому такая схема больше подходит для чаевых или донатов. Чтобы оплачивать покупки, гораздо удобнее использовать динамические коды, которые генерируются на стороне банка. Этот процесс можно автоматизировать через кассовое ПО, что мы и сделали.

Разработчица Екатерина демонстрирует работу функции печати QR-кода на чеке

У Сбербанка для этого есть своя система — Плати по QR, Тинькофф работает по Системе Быстрых Платежей (СБП). При этом они интегрированы друг другом, то есть покупатель разницы не заметит. Обе системы с нашей стороны завёрнуты в единый API, поэтому для клиента тоже нет разницы.

Разберём, как оплата по QR выглядит под капотом с точки зрения Кассы МойСклад.

Пользователь МоегоСклада выбирает в настройках банк, с которым у него есть договор оплаты по QR. Теперь на его кассе появится новый способ оплаты.

Кассир создаёт продажу — касса запрашивает у бэкэнда QR-код.

Бэкэнд идёт в API банка, который выбрал пользователь из первого пункта. Получает строку, в которой зашиты данные для формирования платежа.

Полученная строка прилетает на кассу и зашивается в QR-код, который можно отрисовать на UI или распечатать на чеке — очень удобно.

Дальше мы опрашиваем банк до тех пор, пока он не скажет, что платеж дошел или был отменён.

Можно печатать фискальный чек, ура!

Вроде, звучит просто, а значит — пора ожидать подводных камней.

Подводные камни

Помните, я упоминал, что обычно платят наличными или по карте? Когда проектировали базу, тоже так думали. Добавление нового типа оплаты означает добавление новых полей в базу (у нас PostgreSQL), причём в историю операций, одну из самых больших и популярных таблиц. На её основе формируются отчёты, одна из ключевых функций МоегоСклада. Это раз.

Второй важный момент — остановка сервиса для обновления производится только в том случае, когда по-другому просто нельзя. А значит, наше решение должно заехать наживую. Эта часть заслуживает отдельной статьи.

Кроме обычной оплаты также возможны такие экзотические операции, как: предоплата, возврат оплаты и возврат предоплаты. Все они должны корректно учитываться при работе с QR. Смешанную оплату QR + наличными или картой мы просто не стали делать, иначе бы окончательно запутались в стремительно усложняющейся логике.

МойСклад не занимается процессингом платежей, только их учётом. Кассир возвращает вам деньги в руки или на карту своими силами, без участия кассового ПО. С оплатой по QR становится немного сложнее: теперь за отмену транзакции и возврат платежа отвечает бэкэнд. Для этого мы сохраняем её айдишник после инициализации.

В API обе операции сидят на одном эндпоинте (скопировали у Тинькова). До проведения платежа транзакцию можно отменить, и при попытке оплаты покупатель увидит ошибку в приложении банка. Если оплата уже прошла, будет произведён возврат. В случае, когда на кассе что-то пошло не так, возврат всегда может сделать владелец магазина из своего личного кабинета в банке.

Касса МойСклад — это не веб-сайт, а десктопное приложение и пара мобильных клиентов под iOS и Android. Они легко могут работать и при отсутствии связи месяцами: для этого там поднимается локальная база, то есть по сути, свой маленький бэкенд. Соответственно, миграцию надо проводить и на сервере, и на клиенте. Сломать локальную базу — означает превратить кассу в кирпич или ещё хуже: потерять все данные. Поистине апокалиптический сценарий для техподдержки.

Архитектура Кассы МойСклад (упрощённая)

Про десктопное приложение можно ещё много рассказать, поэтому остановимся на проблемах, которые актуальны конкретно для этой задачи.

Мы запустили СБП с Тиньковым 1 октября, а 1 декабря — интеграцию со Сбером, Плати по QR. Уже почти февраль, и мы видим с десяток ежедневных платежей. Клиенты пользуются, люди оплачивают свои покупки по QR. А значит, всё было не зря!

В следующем выпуске я подробно расскажу о том, как релиз с оплатой по QR заезжал на бэкенде. Следите за обновлениями!

Как создать QR-код для оплаты?

QR-коды содержат большие объемы информации. Они могут использоваться для обработки платежей. При сканировании QR-кода узоры матрицы декодируются специальными программами на смартфоне, планшете и представляют собой строку из специальных символов. В них содержится команда. От ее содержания телефон или планшет может подтвердить платеж или дать другую информацию.

Настройка QR-кодов

При помощи специальных сервисов создать qr код для оплаты просто. Продавцам нужно настроить учетную запись в специальном сервисе для оплаты и сгенерировать код. QR-коды могут быть:

• статические, многоразовые;
• динамические, одноразовые.

Статические, многоразовые коды не меняются. Они содержат зашифрованные реквизиты получателя средств, поэтому для оплаты покупателю нужно самому вписывать сумму. Их используют для размещения на терминале, возле мест получения заказов.

Динамические, одноразовые коды создаются под каждый товар и меняются при оплате конкретного товара. Одноразовые QR-коды отображаются в чеке или выводятся на экран кассового аппарата.

Как выполняется оплата

Существует несколько вариантов перечисления средств.

1. Покупатель открывает мобильный банкинг. Находит там раздел, позволяющий провести оплату по QR-коду. При помощи смартфона, планшета сканирует QR-код, который расположен на сайте продавца, на продуктах либо в счете. Проверяет соответствие данных, уточняет сумму. При необходимости вручную вводит реквизиты своей банковской карты. Завершает платеж.
2. Покупатель открывает приложение на своем мобильном телефоне. Находит в нем необходимый раздел. Отображается QR-код. Для получения платежа продавец сканирует QR-код, содержащий данные карты покупателя. Происходит оплата.
3. Покупатель и продавец открывают свои приложения. Покупатель сканирует код продавца в его приложении с помощью своей программы. Подтверждает сумму оплаты и нажимает кнопку оплатить.

Покупателю при оплате товаров или услуг с помощью кода можно брать с собой в магазин только планшет или смартфон. Важно, что не нужно иметь специальные приложения для сканирования QR-кодов. С помощью собственных приложений для камеры почти все современные смартфоны могут мгновенно сканировать коды.

Количество платежей с использованием QR-кодов будет расти. Все больше покупателей товаров и услуг принимают этот способ перечисления средств. Он становится все более удобным и безопасным. Практичен такой способ оплаты для торговли как в крупных супермаркетах, так и в небольших торговых точках, кафе, парикмахерских.