В какое время подавать заявку на кредит
Перейти к содержимому

В какое время подавать заявку на кредит

  • автор:

Узнать решение по заявке на кредит наличными

Обычно узнать решение по онлайн-заявке на кредит наличными можно в течение одного дня. В некоторых случаях банк рассматривает заявку на кредит дольше. Когда решение примут, банк пришлет уведомление.

Как узнать статус заявки на кредит?

Статус заявки на кредит появится через час после ее отправки в приложении Тинькофф и на сайте tinkoff.ru. Чтобы узнать решение банка на сайте tinkoff.ru, проверьте статус заявки , введя мобильный номер, который вы указали при ее оформлении.

Даже если вы еще не стали клиентом Тинькофф, скачайте наше мобильное приложение — в нем удобно оставить заявку на кредит, следить за ее рассмотрением, а потом согласовать предложенные банком условия. Когда кредит одобрят, прямо в приложении можно будет назначить встречу с представителем банка для получения денег.

Также вы можете позвонить в банк по номеру 8 800 333‑33‑33 и спросить робота: «Что с моей заявкой на кредит наличными?»

Как банк рассматривает заявку на кредит?

Сначала банк проверяет сведения, которые вы указали в заявке. При необходимости наш сотрудник позвонит вам или вашему работодателю, чтобы проверить актуальность этих данных.

Затем на основании этой информации банк устанавливает размер кредита, который готов вам предоставить. Мы свяжемся с вами, чтобы согласовать окончательные условия кредита после одобрения заявки.

Что произойдет после предварительного одобрения заявки?

Если вы сразу не выбрали время и место для доставки кредитного договора и дебетовой карты, сотрудник банка позвонит в течение 1–3 дней, чтобы назначить встречу. Как назначить встречу с представителем или перенести ее

Как я узнаю, какую ставку и сумму кредита мне в итоге одобрят?

Свою ставку и максимальную сумму кредита, которую вам одобрит банк, вы сможете узнать после того, как подадите заявку, — вам позвонит менеджер Тинькофф, чтобы согласовать параметры вашего кредита.

Если у вас уже есть кредит в нашем банке, вы можете посмотреть информацию о нем в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Узнать информацию по действующему кредиту

Если переживаете, что в будущем могут возникнуть финансовые трудности, которые помешают спокойно платить по кредиту, подключите дополнительную услугу «Снижение платежа». Она позволяет ненадолго снизить свою долговую нагрузку, чтобы было время разобраться с финансами. Как подключить услугу «Снижение платежа»

Как подать заявку на кредит во все банки: обзор 25 лучших предложений

News image

Последнее время стали замечать, что участились звонки по телефону с предложениями кредитов. Мы бы проанализировали максимум предложений от банков. Во вторых, отправили бы заявки на самые привлекательные из них. И только потом приняли бы окончательное решение.

Подать заявку на кредит во все банки сразу можно. Есть специальные компании, которые рекламируют такой вид услуг. Вы заполняете общую заявку на сайте, а они отправляют ее сразу в несколько банков и сообщают о результате. Но мы подозреваем, что в этом случае идет обычный сбор контактных данных клиента, по которым потом может проводиться обзвон, рассылка “выгодных” предложений и другие нежелательные взаимодействия с конторами, не имеющими отношения к серьезным банкам.

Все можно сделать самостоятельно. Да, уйдет больше времени. Читателю блога в помощь составила единую таблицу с 25 актуальными предложениями (на май 2020 г.) от банков, входящих в топ-50. Переходите по ссылке и подавайте заявку онлайн. Единственная просьба – изучите подробнее условия кредитования. Всегда найдутся предложения, которые позволят получить деньги, например, без справок и поручителей или оформить заем, не имея официального места работы.

Обзор кредитных предложений

Оформить кредит без посещения банка получится далеко не везде. Но почти все позволяют через интернет заполнить анкету и отправить запрос. Тинькофф Банк, в отличие от других, всю деятельность проводит онлайн, а карту с кредитными деньгами в случае одобрения заявления лично привозит курьер. Потом с нее можно без проблем снять наличные средства.

Механизм одобрения кредита

Сразу оговорюсь, что поэтапного механизма с описанием процесса принятия решения ни один банк вам не предоставит. Информацию собираем по статьям бывших и нынешних банковских работников, из интервью руководителей банков и некоторых официальных разъяснений на сайтах финансовых организаций.

Этапы одобрения заявки на кредит:

  1. Проверка личных данных, указанных клиентом при оформлении заявки. Смысла что-то утаивать или предоставлять неверную информацию нет. Ложь быстро обнаружится, а несостоявшийся заемщик может быть занесен в черный список и вообще остаться без денег.
  2. Запрос кредитной истории. Это специальный документ, который содержит сведения обо всех кредитах и займах, полученных человеком за последние 10 лет: где и когда получил деньги, на каких условиях, получал ли отказ, как погашал и пр. История состоит из нескольких частей. Без согласия клиента банки могут посмотреть информационную часть о поданных заявках и результатах их рассмотрения. С согласием открывается доступ и к основной части: сведениям о займах, скоринговому баллу и пр. При оформлении заявки клиент дает согласие на просмотр своей кредитной истории.
  3. Каждый банк может по-разному оценить заемщика по одной и той же кредитной истории. В одном случае кредит будет одобрен, а в другом – получен отказ. Дело в том, что банк проводит дополнительную оценку кредитоспособности клиента по критериям, разработанным внутренними документами финансовой организации. Об этой методике можно только догадываться.

Например, Сбербанк рассчитывает персональный кредитный рейтинг или кредитный скоринг. Его значение позволяет определить, к какой группе клиентов отнести потенциального заемщика, и принять решение о выдаче займа. На персональный рейтинг влияют:

Процедура рассмотрения и одобрения заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней.

Шансы на получение займа в крупных банках с плохой кредитной историей стремятся к 0. Это заемщик должен и сам понимать еще до оформления заявки и заранее предпринять какие-то действия по исправлению ситуации.

Иногда банк (особенно это касается организации, клиентом которой человек уже является) высылает в электронном письме или СМС предложение по предодобренному кредиту. Финансовая организация уже имеет историю своих взаимоотношений с этим человеком и готова предоставить ему деньги на льготных условиях. Обязанности воспользоваться таким предложением не возникает.

Подводный камень, который может поджидать заемщика при подаче заявки онлайн, – это получение одобрения буквально через пару минут после отправки сведений, а при посещении офиса банка – отказ или одобрение совсем на других условиях. Это распространенная ситуация, и к ней надо быть готовым. Представители банка утверждают, что сначала озвучивают предварительное решение, которое может измениться при дальнейшей проверке клиента.

Заключение

Если ни одно предложение вас не заинтересовало, вы всегда сможете применить один из рассмотренных в другой нашей статье, где есть много способов поправить свое материальное положение. Но никогда не ведитесь на мошеннические схемы, которых сейчас предостаточно.

Например, одна из них. Якобы кредитные брокеры обещают, что они берут оформление документов на себя и гарантируют, что вы не получите отказ даже при плохой кредитной истории. Услуга стоит денег. Естественно, клиент остается и без собственных, и без заемных средств.

Еще одна распространенная схема развода. Человек подает онлайн-заявку на сайте банка. Через какое-то время получает одобрение от якобы банка. По телефону мошенники сообщают, что для получения кредита надо сначала перевести деньги за доставку документов, оформление страховки, разблокировки средств и т. д. Это обман. Никому и ничего переводить не надо. Берегите себя и свои деньги.

Через какое время можно подать заявку на кредит после отказа

Что делать, если банк отклонил кредит или кредитную заявку?

Независимо от того, на какой кредит вы подаете заявку, всегда есть риск, что ваша заявка будет отклонена. Отказ в кредите может быть вызван многими факторами. По какой-то причине банк считает, что вы не заслуживаете доверия. Однако это не безнадежная ситуация. Узнайте, что делать, когда банк отказывается предоставить вам кредит или ипотеку.

Отказ банка в выдаче кредита не является концом света. Вы по-прежнему можете подать заявку на получение кредита наличными или ипотечного кредита в другом банке. Однако перед этим стоит разобраться в причинах отрицательного решения. По каким причинам банки чаще всего отклоняют кредитные заявки? Мы знаем ответы!

На что обращает внимание банк при проверке кредитной заявки?

Независимо от вида кредита, на который вы подаете заявку, основанием для выдачи решения о его выдаче будет проверка кредитной заявки. При её проверке банки в первую очередь учитывают:

  • правильность заполнения формы заявки на кредит — все ли данные предоставлены и приложены ли необходимые документы, например, справка о доходах,
  • личность заемщика — проверяются данные из удостоверения личности, а также адрес и контактные данные,
  • выполнение формальных требований — например, в отношении возраста, гражданства или наличия действительного документа, удостоверяющего личность, и необходимого источника дохода,
  • кредитоспособность – ее анализ имеет наибольшее значение для банков, поскольку определяет финансовую способность заемщика погасить обязательство; для ее рассмотрения банки используют специальные алгоритмы и учитывают ряд факторов – в основном доходы (их ежемесячная сумма и источник получения, т.е. форма занятости) и обязательства (наиболее важные: общая сумма и вид погашенных кредитов фиксированная стоимость жизни),
  • кредитная история и надежность в погашении других обязательств — для банков важна также надежность заемщика, поэтому они проверяют ее в различных базах данных, таких как Банковский реестр неблагонадежных клиентов, или БОЛЬШИЕ реестры должников.

Способ проверки кредитной заявки может отличаться от банка к банку. Бывает, что учреждения при выдаче решения о предоставлении финансирования учитывают гораздо больше факторов, например, место жительства заемщика, его жилищный статус, образование или профессию.

Отказ в выдаче кредита или займа – какие могут быть причины

Вы уже знаете факторы, которые играют особую роль при оценке вашего кредита или кредитной заявки. Если ваш банк заметит проблему в любой из вышеупомянутых областей, у вас могут возникнуть проблемы с получением финансирования.

Наиболее популярные причины отклонения заявки на ипотечный кредит, кредит наличными, автомобильный кредит или консолидационный кредит:

  • отсутствие кредитоспособности — наличие низкого дохода или высоких платежей по ранее взятым кредитам к погашению, которые превышают определенную сумму дохода, снижают или исключают возможность получения финансирования;
  • низкий скоринг – заключается в проверке личных данных, указанных в кредитной заявке, во многом учитываются баллы БИК. На этом основании банк относит нас к соответствующей группе клиентов. В зависимости от группы, к которой мы относимся, мы можем получить кредитное предложение;
  • отсутствие стабильной занятости — в случае срочного трудового договора банки обращают внимание на срок действия договора, а иногда также на срок действия договора в обратном направлении и его повторяемость. Для получения кредита на момент подачи заявки необходимо иметь трудовой договор еще минимум на 6 месяцев;
  • слишком много запросов на получение кредита — обращение из банка в банк и выяснение предложений по кредиту может привести к отправке слишком большого количества запросов в BIK. Это сигнал для кредитора о том, что такой клиент, возможно, только что получил кредит в другом банке;
  • наличие небанковских обязательств – взятие кредита до зарплаты и неуплата его вовремя снижает шансы на получение кредита на хороших условиях;
  • просрочки погашения обязательств — если просрочка погашения произошла только один раз и не длилась более 30 дней, то после выплаты причитающейся суммы проблем с получением кредита быть не должно. Когда задержка превышает 30 дней, вы должны принять во внимание отрицательное решение;
  • отсутствие согласия супруга на получение кредита – некоторые банки требуют согласия второй половины на получение кредита. Если согласие не предоставлено, заявка на получение кредита отклоняется;
  • слишком много кредитов, взятых за короткое время – бездумная задолженность перед банками и небанковскими учреждениями даже на небольшие суммы может привести к отказу в случае подачи заявки на финансирование на более высокую сумму (в том числе на консолидационный кредит);
  • низкий возраст заемщика – каждый банк индивидуально устанавливает возрастные группы, в которых должен находиться человек, подающий заявку на получение кредита.
  • неопределенный источник дохода — предприниматели, ведущие бизнес, лица, работающие за границей, клиенты, получающие пенсию или пособие, а также лица, нанятые по договору поручения или договору на выполнение конкретной задачи, могут столкнуться с отказом в выдаче кредита;
  • непомерно высокие условия кредитования в данном банке – отказу в выдаче кредита могут способствовать внутренние правила банка, поэтому иногда стоит проконсультироваться со специалистом, который просмотрит нашу анкету и подскажет, где у вас больше всего шансов на получение кредита;
  • неправильно заполненная заявка – достаточно просто забыть указать одну важную информацию или ввести ее не в то поле и банк отклонит вашу заявку;
  • работа в «запретной» отрасли – банки руководствуются риском при выдаче кредитов, поэтому существует такое понятие, как заповедные отрасли. У клиентов, работающих в таких отраслях, может быть меньше шансов получить кредит в некоторых банках.
Отказ в кредите без объяснения причин — может ли это сделать банк?

«К сожалению, банк не может выдать вам кредит», «Сожалеем, но проверка вашей кредитоспособности системой отрицательная», «У меня отрицательный ответ от аналитика» — таким образом сотрудник банка может сообщить вам, что ваша заявка на кредит была отклонена.

До недавнего времени банк не был обязан информировать вас о том, почему он отклонил вашу заявку на кредит. В настоящее время отказ в выдаче кредита без объяснения причин является незаконным.

Поэтому отказ банка в выдаче кредита должен содержать объяснение, в том числе информацию о факторах, повлиявших на оценку кредитоспособности. Физические лица получают такие разъяснения бесплатно, а предприниматели должны учитывать, что за получение такой информации им придется платить.

Важно отметить, что соответствующие пояснения предоставляются для каждого типа кредита. Так что не имеет значения, откажет ли банк в выдаче ипотеки или консолидации кредита – вы всегда имеете право знать причину такого решения. Такая информация очень ценна с точки зрения заемщика. Благодаря её вы знаете, какие элементы нужно улучшить, чтобы получить кредит.

ЧМ-2022 + 1XBET = $520

После четырех лет ожидания чемпионата мира по футболу в Катаре стартует сегодня!

Ставь на матч-открытие турнира между Катаром и Эквадором и забирай новый бонус от 1XBET!

Но сначала не забудь зарегистрироваться по ссылке https://1xbet.kz?bf=6379d139bcdb7_427527135

Обоснование отказа в кредите – что это значит для заемщика?

В случае отклонения заявки на получение кредита в ваших интересах убедиться, что банк соблюдает применимые правила и предоставляет обоснование отказа в предоставлении кредита. Может оказаться, что причиной отрицательного решения стала проблема, которую можно решить довольно легко. Примером может служить некорректная запись в реестре должников задолженности, которая давно уплачена. В такой ситуации стоит подать заявление кредитору на исправление данных и повторно оформить кредит.

В свою очередь, если причиной отказа в кредите стал низкий доход, можно попробовать подать заявление на меньшую сумму обязательства. Зная причину отрицательного кредитного решения, вы также можете проверить, как другие банки оценивают тот или иной фактор.

Что делать, если банк отказывает в кредите или кредитной заявке?

Отказ банка предоставить финансирование не означает, что вы вообще теряете возможность занять деньги. Что делать, если банк не хочет выдавать кредит ? В первую очередь стоит выяснить, что послужило причиной отклонения заявки. Зная это, вы можете устранить причину (например, погасить задолженность или попытаться найти лучшую форму занятости) и повторно подать заявку на кредит в том же или другом учреждении. Вот несколько советов о том, что делать дальше, когда отказ в ипотеке или наличных деньгах стал реальностью, а деньги все еще нужны.

Заявление об обосновании отказа банка в выдаче кредита — как написать?

Если вы хотите узнать, что послужило причиной отказа банка в выдаче кредита, подайте заявление на обоснование кредитного решения. По закону, как клиент банка, вы обязаны подать запрос на разъяснение. Банк не выдаст его вам автоматически.

Заявление об обосновании отказа в выдаче кредита следует подавать в тот же банк, который его отклонил. Достаточно даже собственноручно написать запрос на информацию, почему решение было отказным, а не другим. Никаких документов к такому заявлению прикладывать не нужно. Однако не забудьте указать необходимые данные.

Просить банк объяснить причины отказа в выдаче кредита выгодно не только тем, что можно узнать, например, о плохой кредитоспособности или каких-то просрочках в базах БИК. Очень часто бывает так, что после получения такого запроса от клиента банк повторно проверяет его кредитную заявку и на этот раз делает это более тщательно. Так что может оказаться, что причиной отказа стала какая-то банальная ошибка в форме или системная ошибка компьютера, что на этот раз не будет препятствием для принятия обязательства.

Повторное оформление кредита в другом банке – стоит ли?

Стоит подумать о повторном обращении за кредитом в другой банк хотя бы потому, что у каждого учреждения своя кредитная политика и свой способ анализа способности клиента погасить обязательство. Например, если вы найдете банк, который продвигает кредитную карту или кредит наличными, у вас потенциально будет больше шансов получить финансирование. В такой ситуации учреждения обычно облегчают доступ к продвигаемому продукту и, например, снижают требования к кредитоспособности или упрощают формальности.

В некоторых случаях стоит оформить кредит в несколько банков одновременно. Специалисты советуют это делать, например, при оформлении ипотеки. При её предоставлении банки используют очень сложные алгоритмы и индивидуально определяемые критерии предоставления финансирования, поэтому очень часто бывает так, что из, например, трех-четырех учреждений только одно рассмотрит заявку положительно.

Однако иногда стоит воздержаться от подачи заявления в другой банк, например, когда причиной отказа в выдаче кредита в предыдущем учреждении была задолженность по погашению других обязательств в БИК. Во-первых, вам придется их регулировать и ждать, пока кредитор обновит данные в базах данных, что может занять до нескольких недель. К сожалению, задолженность в базах данных заставит большинство банков отклонить вашу заявку.

В ситуации, когда последующие банки отказывают вам в выдаче кредита, вы можете рассмотреть возможность использования услуг небанковской кредитной компании. Такие учреждения несколько более щадяще относятся к оценке кредитоспособности и даже способны закрывать глаза на просрочки по погашению других обязательств.

Отклоненная заявка на кредит – каких ошибок не следует допускать при повторной подаче заявки?

Если вы решили повторно оформить кредит в другом или в том же банке, постарайтесь сделать это без ошибок, чтобы избежать отклонения заявки. Прежде всего, будьте осторожны, чтобы не допустить следующих ошибок:

  • подача заявки при наличии долга — сначала проверьте БИК и погасите задолженность, а только потом оформляйте кредит,
  • неправильно оцененная сумма кредита — перед подачей заявки проверьте свои финансовые возможности, например, с помощью калькулятора кредитоспособности, благодаря которому вы рассчитаете кредит, который можете себе позволить (возможно, на этот раз вам придется подать заявку на меньшую сумму, чтобы увеличить ваши шансы на получение финансирование) ,
  • предоставление недостоверных сведений в заявлении — если предыдущее заявление было отклонено, например, из-за низкого заработка, в последующее не указывайте о них ложные сведения, а тем более подтверждайте их подложной справкой от работодателя, потому что банк проверит это и в случае обнаружения мошенничества, это может повлечь за собой уголовную ответственность; аналогичным образом не уменьшайте количество иждивенцев (например, количество детей) и не скрывайте от банка другие погашенные кредиты, которые привели к отрицательной оценке кредитоспособности в предыдущем учреждении,
  • подача заявки без проверки требований банка – каждый банк указывает основные условия выдачи кредита, поэтому перед подачей заявки в другое учреждение проверьте его требования относительно, например, возраста, в котором должен быть заемщик, или принятых источников доход.

Прежде чем идти в очередной банк за кредитом, проанализируйте наиболее распространенные причины отклонения заявки и постарайтесь их устранить. Если это невозможно в данный момент, дайте себе больше времени, чтобы должным образом подготовиться к подаче заявки на финансирование.

О чем еще стоит помнить, когда банк отказал в выдаче кредита?

В наиболее сложной ситуации находятся люди, которые оформляют ипотеку и не уверены, что их заявка будет одобрена. В их случае существует достаточно высокий риск финансовых потерь. Примером может служить отказ от ипотеки и первоначального взноса – если вы заключаете предварительный договор с продавцом квартиры, а банк отклоняет вашу заявку на получение кредита, вы можете потерять первоначальный взнос, поскольку продавец будет иметь право его оставить себе, в связи с невыполнением вами условий договора. Такую же проблему может вызвать договор на застройку и отказ в кредите.

Поэтому стоит не забыть заключить предварительный договор после получения предварительного кредитного решения от банка или включить в него условие, позволяющее отказаться от договора без финансовых последствий в случае неполучения кредита.

Как получить одобрение на кредит

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected] Открыть профиль

Кредит наличными в банке Тинькофф

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 3,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 минуты

Кредитный доктор Совкомбанк

Макс. сумма 500 000 Р
Ставка 34,9%
Срок кредита 3-18 мес.
Мин. сумма 4999 руб.
Возраст От 20 лет
Решение 1 день

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

  1. Что проверяют банки перед одобрением кредита
  2. Что способствует одобрению
  3. Что мешает одобрению
  4. Как увеличить шансы на выдачу кредита
  5. Сколько рассматривают заявку
  6. Что делать, если отказали
  1. Достоверность сведений представленных в анкете. Персональные данные физического лица: ФИО, паспортные данные, место прописки и регистрации. Эту информацию проверяет специалист совместно со службой безопасности.
  2. Платежеспособность клиента.
  3. Кредитную историю, кредитный рейтинг и финансовую дисциплину. Данные о заемщике банки запрашивают во всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о данном физическом лице. Какие кредиты, на какую сумму и где он брал. А также насколько качественно и своевременно исполнял свои обязательства.
  4. Риски, которые могут возникнуть при одобрении заявки.
  5. Другие сведения, которые могут повлиять на принятие решение по заявке.

Банки всегда проверяют КИ, платежеспособность клиента, финансовую дисциплину и кредитный рейтинг, прежде чем вынести ответ по оформлению кредита

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

  1. Безупречная кредитная история. Причем она в принципе должна быть. Если истории кредитования нет совсем, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
  2. Предоставление справок о доходах. Лучше всего, если это будет 2-НДФЛ. Она лучше всего раскрывает сведения об официальном заработке потенциального заемщика и отчисляемых налогах. Если у клиента несколько каналов поступления денег, то желательно указать их все. Это показывает банку, что в случае потери одного источника у физического лица есть запасные варианты.
  3. Предоставить банку в качестве обеспечения ликвидный залог. Например, для этой цели подойдет жилой загородный дом, новая машина или квартира. То есть все то, что можно легко продать по выгодной цене. Если залог удовлетворит требованиям кредитной организации, то банк не будет столь придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
  4. Предоставить кредитному инспектору сведения об официальном трудоустройстве. А также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право на собственность. Например, на автотранспортное средство, квартиру, дачу. Считается, что семейные, работающие граждане самые ответственные кредитоплательщики. Не обязательно имущество оформлять в залог, иногда достаточно уведомить о ее наличии, чтобы получить одобрение заявки.
  5. Возраст заемщика не самый определяющий показатель. Многие банки кредитуют клиентов, начиная с 18-тилетнего возраста. Но гораздо чаще одобрят заявки физлицам от 30 до 45 лет. Статистически эти граждане считаются самыми устойчивыми в плане финансовой дисциплины и поступления доходов.
  6. Дополнительным плюсом может стать информация о высшем образовании.

Официальное трудоустройство и хорошая платежеспособность способствуют быстрому одобрению кредита

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

  • плохая кредитная история;
  • низкая платежеспособность;
  • непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.
  • предоставление ошибочных, неточных, неполных сведений в заявке;
  • наличие 2-4 одновременно открытых кредитных продуктов: ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита в любом из сочетаний;
  • нерегулярность поступления денег самому клиенту, когда он по 2-3 месяца остается без заработной платы или других официальных источников дохода;
  • отсутствие обеспечения, как гарантии возврата заемных средств, при его дополнительном запросе со стороны банка;
  • проблемы с законом и правоохранительными органами, наличие судимостей;
  • предоставление заведомо ложных сведений, которые приводят к тому, что клиента заносят в «черный список», а в случае серьезного обмана возможно обращение банка в МВД;
  • частые смены работы или небольшой трудовой стаж на последнем месте, меньше полугода.

Предоставление ложных сведений может привести не только к отказу в кредите, но и к проблемам с законом

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

  1. Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
  2. Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
  3. Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.

В среднем заявку на кредит рассматривают от 5 минут до 5 дней, хотя банки могут продлить срок выдачи, чтобы более тщательно проверить документы

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

    Когда клиент уверен, что не допускал раньше никаких просрочек по кредитам, то есть смысл запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить бесплатно на портале Госуслуг, но понадобится знать свой код субъекта кредитной истории. Если требуется узнать информацию быстрее, то легче подать запрос через платные онлайн-сервисы.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Какие факторы влияют на срок рассмотрения кредитной заявки и как ускорить этот процесс?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Краткая справка

Предоставление финансовых услуг, которое раньше занимало много времени, ускорилось благодаря автоматизации процессов дистанционного обслуживания. Ощутимые изменения коснулись банковского сектора. Например, время ожидания решения по кредитной заявке сейчас может составлять всего несколько минут.

Какие факторы влияют на срок рассмотрения кредитной заявки?

Прогнозировать точное время ожидания решения о выдаче кредита довольно сложно, потому что этот срок зависит от обширного перечня факторов. Основные параметры, влияющие на скорость рассмотрения заявки, можно разделить на четыре группы.

Способ обращения

Подать заявку можно дистанционно или в офисе кредитной организации. Во втором случае сотруднику банка для анализа персональных данных и проверки документов понадобится от получаса до одного рабочего дня. Предварительные решения по онлайн-заявкам принимается оперативно в течение считанных минут благодаря автоматизированным алгоритмам, но одобрение запроса на сайте не гарантирует выдачу кредита.

Дистанционное обслуживание позволяет:

  • Разгрузить банковских аналитиков.
  • Снизить влияние человеческого фактора на принятие решений по заявкам.
  • Выдавать кредиты в нерабочее время (ночью, в выходные или праздничные дни).

Полное дистанционное оформление потребительского кредита, как правило, доступно только лояльным клиентам. Остальные заемщики после получения предварительного одобрения вынуждены посещать отделение банка для заключения договора.

Кредитные организации часто принимают решения по заявкам в два этапа.

Сначала персональные данные проверяются без привлечения сотрудников с помощью специальных программ. Этот этап длится не более получаса. Если ошибки не обнаружены, заемщик получает предварительное решение. С клиентом связывается сотрудник банка. Стороны договариваются о будущей встрече, на которой проверяются документы, согласовываются условия и подписывается договор.

Окончательное решение можно получить только во время посещения офиса кредитной организации. Хорошая новость заключается в том, что этот этап занимает от 15 до 40 минут. Однако у такого способа оформления есть заметный минус. Заемщику нужно потратить время, чтобы добраться в отделение банка. Это означает, что процедура оформления кредита может затянуться на несколько дней.

Сколько времени действует одобренная заявка на кредит — узнайте в тематическом материале

Тип кредита

Быстрее всего можно получить решение по экспресс-кредиту. На рассмотрение заявок уходит от 2 до 30 минут. Микрофинансовые организации выполняют поверхностный анализ персональных данных и предлагают полный цикл дистанционного обслуживания. Тем не менее у быстрых кредитов есть существенные недостатки в связи с ограниченной суммой, небольшим сроком действия договора и повышенными процентными ставками.

Банковские кредиты отличаются сбалансированностью. Они намного выгоднее экспресс-займов, но при этом сложнее в плане оформления. В случае потребительского кредита наличными, даже на небольшую сумму, потенциальный заемщик обязан предоставить информацию про свой доход, стаж работы и текущее место трудоустройства. На обработку дополнительных сведений банку понадобится от 30 минут до 3 рабочих дней.

С обеспеченными кредитами дело обстоит сложнее. Рассмотрение заявки и согласование условий договора может занять несколько рабочих дней. Замедление срока оформления кредита связано с необходимостью тратить дополнительное время на изучение сведений о поручителе, оценку залога и страхование имущества.

Условия кредита

Параметры кредитных продуктов влияют на требования к заемщикам. В свою очередь повышение сложности скоринга приводит к снижению скорости рассмотрения заявок. Больше всего времени уходит на согласование целевых ссуд с обеспечением. С момента подачи заявки до подписания договора может пройти несколько дней.

На скорость принятия решения влияет:

  • Размер кредита.
  • Срок действия сделки.
  • Количество заемщиков.
  • Страхование.
  • Наличие залога.
  • Поручительство.
  • Цель кредитования.
  • Статус клиента.

Условия банковского скоринга во многом определяют скорость рассмотрения заявок. Чем выгоднее кредит, тем больше требований к потенциальным заемщикам и в результате сложнее процесс принятия решений.

Статус клиента

Лояльные условия кредитования, в том числе ускоренное рассмотрение заявок, банки часто предлагают постоянным клиентам. Речь идет о держателях зарплатных карт и вкладов. Такие заемщики сталкиваются с минимальным количеством требований. При оформлении кредита необходимо только заполнить заявку, посещать отделение банка не нужно. Сведения о платежеспособности кредитор соберет из внутренней базы данных, поэтому лояльный клиент может получить необходимую сумму переводом на карту в течение получаса.

В отношении новых заемщиков действуют стандартные требования. Клиент должен заполнить анкету и посетить отделение банка для согласования индивидуальных условий договора. Во время личной встречи сотрудник кредитного отдела проверит документы и подготовит договор. После заключения сделки заемщик получит согласованную сумму. В итоге процесс оформления может продлиться несколько рабочих дней.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Как ускорить процесс рассмотрения кредитной заявки?

Срок ожидания решения банка зависит от индивидуальных обстоятельств.

Изучив факторы, которые влияют на рассмотрение заявки, удастся избежать задержек. Существенно ускорить процесс не получится, но тщательное планирование позволит заключить сделку с банком без промедления.

Для ускорения процесса рассмотрения кредитной заявки нужно:

    .
  1. Отыскать подходящий кредитный продукт.
  2. Ознакомиться с требованиями банка.
  3. Собрать необходимые документы. .
  4. Оперативно согласовать условия договора.

Время ожидания можно сократить, убедившись, что все указанные в заявлении данные являются актуальными и достоверными. Прежде чем обращаться в банк, нужно собрать документы, которые понадобятся для оформления кредита. Например, справку о доходах от работодателя и копию трудовой книжки.

Чем раньше персональные данные будут переданы в банк, тем меньше времени займет их анализ, на основании которого принимается решение. Это очень важно, потому что отказ часто является результатом отсутствия документов, подтверждающих указанные в анкете сведения о клиенте.

Что делать, если банк долго рассматривает заявку на кредит — узнайте больше

При возможности следует обратиться за кредитом в банк, на карту которого заемщик получает заработную плату. В таком случае появится возможность заключить сделку дистанционно. К сожалению, эта опция доступна не во всех банках и действует только по программам потребительского кредитования на небольшие суммы.

Надежные банки с возможностью дистанционного оформления кредита:

Процентная ставка
от 2.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от — до
10т.р. — 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Шаг срока: стандарт

Процентная ставка
от 3.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
30т.р. — 30млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

Процентная ставка
от 4%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 4%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

Новым клиентам онлайн-заявки лучше подавать в начале рабочего дня. В таком случае сразу после получения предварительного решения можно посетить офис банка и заключить договор.

А можно ли оформить кредит в выходные? Узнайте подробнее

Итоги и выводы

На решение банка по кредитной заявке влияет достоверность персональных данных, платежеспособность и репутация потенциального заемщика. Срок рассмотрения запроса зависит от сложности скоринга. На проверку содержащихся в анкете сведений может уйти от пары минут до нескольких дней. Кредитной организации нужно тщательно проанализировать полученную информацию, чтобы спрогнозировать риски.

В процессе банковского скоринга для автоматизации задействовано специальное программное обеспечение, но окончательное решение по заявкам могут принимать аналитики. Чем проще список требований к будущим клиентам, тем меньше времени требуется для принятия решений. Кредит на небольшую сумму можно получить в день обращения, тогда как оформление обеспеченной ссуды порой затягивается на несколько дней.

Срок рассмотрения кредитных заявок зависит от банка, но каждый заемщик может немного ускорить процесс. Для этого нужно внимательно изучить требования, заранее собрать все необходимые документы и убедиться, что при заполнении анкеты не были допущены ошибки. Проще всего оформить необеспеченный кредит, потому что на оценку залога и анализ сведений о поручителе требуется дополнительное время.

Интересное видео
Вас также может заинтересовать:

Преимущества подачи кредитных заявок онлайн

Существуют ли льготы для заемщиков при подаче кредитной заявки онлайн? Например, можно ли получить кредит со сниженной процентной ставкой, если подать заявку на сайте?

Автоматическое списание средств

Процедура автоматического списания средств с карты позволяет упростить погашение кредита при условии получения заемщиком стабильного дохода. Как активировать и настроить автоматические платежи?

Почему мне отказали в кредите?

Финансовые организации часто отказывают в предоствлении кредита. Можно ли узнать причину отклонения заявки? Влияют ли кредитные обязательства родственников на вероятность одобрения займа? Отвечает наш кредитный эксперт.

Интересно, где-же мои деньги?

Онлайн-заявка на кредит одобрена, но деньги на карту почему-то не поступают. В чем могут быть причины задержки поступления кредитных средств, и что нужно делать заемщику при возникновении задержки с выплатой займа? Отвечает наш кредитный эксперт.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *