Как получить лицензию OFAC на разблокировку SWIFT-перевода?
Если Вы отправили деньги из банка, который попал под санкции, платёж будет заблокирован. Самая распространённая проблема — Вы отправили платёж из «хорошего» банка, но он долго шёл и за это время США ввели санкции. Чтобы получить денежные средства, необходимо получить лицензию OFAC — Office of Foreign Assets Control. Ниже пошаговая инструкция что делать в этой ситуации.
Основой для получения лицензии является факт, что Вы не находитесь в SDN-листе и деньги не попадут к стороне, которая находится в SDN-листе после выдачи лицензии. То есть если Вам отправляли перевод в какой-нибудь Сбербанк, то перевод должен вернуться в банк-отправитель по результатам (если он не под санкциями) или в какой-то третий банк (бывает и такое).
По состоянию на сегодня появились первые пользователи, кто подав на лицензию летом 2022 её только сейчас получили. То есть от подачи примерно проходит 6-8 месяцев. Что уже даёт надежду, что деньги застряли не навсегда.
1. OFAC должен быть уведомлён банком.
Иногда кажется очевидным, что платёж попадает под блокировку, но OFAC для начала работы требуется, чтобы банк их официально уведомил. Если это не произошло, OFAC откажет в рассмотрении кейса на лицензию.
2. Деньги должны быть заблокированы именно по законодательству США.
Если Вы отправляли в долларах и платёж застрял в американском банке-корреспонденте, то всё правильно — речь про санкции OFAC. Но если это произошло где-нибудь в Великобритании или это какой-то английский банк (Standard Chartered, например), то речь может идти о санкциях OFSI. В Европе санкциями занимается мин фин каждой отдельной страны.
3. Деньги должны быть заблокированы, а не в процессе проверки.
Если у Вас просто не доходит платёж 3 дня — это не значит, что Вам нужно обращаться в OFAC. Скорее всего платёж находится просто на проверке и она может длиться месяцами. Ваш платёж попал под санкции OFAC только в одном из случаев:
— Банк-отправитель или банк-получатель попал под санкции США и находится в SDN листе. Проверить можно здесь.
— Вы или получатель платежа попали под санкции США и находитесь в SDN листе. Проверить можно там же.
— Товар за который Вы оплачиваете ограничен санкциями США.
4. General Licenses.
Иногда OFAC выпускает общие лицензии, под которые может попадать Ваш платёж. Перед тем как подаваться на индивидуальную, посмотрите, может быть есть что-то подходящее под Ваш случай.
5. Заявление — Шаг 1.
Заполните заявление на сайте OFAC. Укажите вид заявления «Release Of Blocked Funds».
Прочитайте инструкцию и нажмите Next.
Application reason: New Application.
Application Reference ID: Придумайте любое название.
Program: Программа санкций, под которую попал платёж. Посмотреть можно здесь. Например, для Сбербанка это сразу две: Executive Order 14024 и Executive Order 13662.
Previous License Number: Пропустите это поле.
Reason for Application: Деньги не достанутся злодеям.
6. Заявление — Шаг 2.
Укажите организацию или физ лицо, которая отправляла платёж. Если Вы отправляли деньги — это Ваши данные.
В разделе correspondent укажите кому отправлялся платёж. Если Вы отправляли сами себе, нажмите на галочку «Correspondent is Same as Applicant»
7. Заявление — Шаг 3.
Укажите сумму в долларовом эквиваленте, валюту перевода, дату блокировки и данные банка, который осуществил блокировку.
8. Заявление — Шаг 4.
Remitter — кто отправлял платёж. Если Вам кажется, что это дежавю и мы уже отвечали на этот вопрос — не обращайте внимание.
Ниже укажите банк, который отправлял SWIFT-перевод.
9. Заявление — Шаг 5.
Intermediary — банк-корреспондент, через который шёл SWIFT-перевод. Если Ваш перевод был заблокирован в нём, то собственно он и есть. Если вдруг не знаете, просто пропустите и нажмите Next. Хотя лучше конечно заполнить.
10. Заявление — Шаг 6.
Beneficiary — получатель платежа. Чтобы Вам было немного веселее здесь поменяли местами и сначала нужно заполнить информацию о банке получателя, а потом о нём самом.
11. Заявление — Шаг 7. Прикрепляем документы.
Все документы должны быть в формате PDF.
Если перевод себе или родственником: загранпаспорта, свифтовка (форма MT103), переписка с банками.
Если перевод между организациями: инвойс, договор, какие-нибудь данные о компании (выписка ЕГРЮЛ с переводом на английский), свифтовка, переписка с банками.
Пишите внятное пояснение к каждому документу.
12. Заявление — Шаг 8. Подпись.
Впишите Ваши имя и фамилию латиницей. Нажмите кнопку «Request Confirmation Email» и укажите Email адрес. И смело нажимайте Submit.
13. Что делать после получения лицензии?
OFAC направляет лицензию и Вам и в банк. Это произойдёт не быстро. Пока статистика — 6-8 месяцев. Нет большой надежды, что станет лучше.
Дальше всё зависит от ситуации. Если платёж шёл в несанкционный банк — он туда дойдёт, может быть даже и автоматом. Если платёж шёл из несанкционного банка, его можно вернуть. Если оба банка под санкциями — Вам нужно убедить банк вывести деньги в третий банк. Это будет не просто, но достижимо.
Уже много прочитали про международные переводы, но остаются сомнения? Запишитесь на консультацию. Поможем выбрать банки, валюту и сопроводим перевод до зачисления.
Подпишитесь на новости SWIFT-переводов и релокации капитала @ohmyswiftblog
Операция отклонена банком, выпустившим карту получателя. Почему?
Пыталась перевести на мамину карту Виза N-нную сумму средств, выдало сообщение: "Операция отклонена банком, выпустившим карту получателя". Перевод пыталась осуществить через Альфа-клик на карту Украинского банка. Ранее проблем не возникало.
Причин может быть немало. Одно время, например, в некоторых украинских банках были ограничения на сумму денег, которые можно было перевести на карту за один раз или за сутки — не более 500 грн. Возможно, в этом банке они остались или их снова ввели. Сообщение тогда выдавалось как раз такое. Возможно, данный банк ввел запрет на получение переводов данным способом. Подробности нужно узнавать в банке, который выпустил карточку получателя — некоторые такие ограничения можно снять при обращении клиента банка лично, но другие вызваны скорее политическими причинами, и снять их нельзя. Придется искать другие пути доставки денег.
Что значит банк получателя заблокирован
В банковской сфере важные изменения: кредитно-денежные организации получат право блокировать денежные переводы с карты на карту, которые, по их мнению, являются подозрительными. Это банки делали и ранее, но начиная с конца сентября 2018 года количество блокировок значительно увеличится. Причина этому — новый закон.
Содержание статьи:
За что могут быть заблокированы денежные переводы банком с карты на карту?
Перед поиском решений, как избежать того, что банк блокирует карту при переводе денег, необходимо понять, зачем эти блокировки вообще нужны, и с чем призваны бороться.
В конце сентября в силу вступит Федеральный закон, задача которого — помочь банкам в обеспечении сохранности денежных средств клиентов. Пока что нет точного перечня причин, по которым банки будут блокировать карточные счета, но ясно зачем они будут это делать.
Дело в том, что с каждым годом увеличивается количество мошеннических схем, направленных на завладение чужими средствами. Легче всего своровать деньги с банковского счета, к которому привязана пластиковая карта.
Важно понимать, что закон пока что не вступил в силу, поэтому если банк блокирует переводы уже сейчас, то это никоим образом не связано с требованиями закона.
Тем не менее следует привести ряд причин, по которым это случается, ведь именно эти факторы будут, скорее всего, заложены в основу новых схем блокировок:
- Использование одной и той же карты одновременно в разных регионах. Очевидно, что в этом случае может идти речь создании копии карты. Это — излюбленный способ грязного заработка технически продвинутых мошенников. Они могут нанести на кусок пластика данные владельца и с его помощью снять деньги в банкомате или осуществить оплату в другой стране. Откуда мошенники берут данные карт? В случае активного использовать карты в Интернете, клиент банка оставляет свои данные на множестве сайтов. Если хотя бы один из них окажется мошенническим, существует риск того, что данные владельца попадут в базу, доступную для хакеров.
- Перевод на карту другого банка. Казалось бы, никакого криминала в этом нет и быть не может, ведь в России работают сотни коммерческих банков. Но, к примеру, пользователи замечают, что при переводе со своей карты Сбербанка на карту другого банка платеж может быть приостановлен. Говорят, таким образом Сбербанк беспокоится о сохранности средств клиентов. Действительно, более 60% населения нашей страны являются клиентами Сбербанка. Но существует и альтернативное мнение, согласно которому таким образом Сбербанк просто усложняет осуществление межбанковских переводов, переманивая клиентов других банков.
- Использование карты за рубежом. Каждый банк рекомендует клиентов извещать о предстоящих путешествиях. К примеру, сервис Яндекс.Деньги разработал удобный календарь, с помощью которого каждый клиент может отметить даты предстоящих поездок, а также указать страны пребывания. Это удобно, так как не влечет за собой необходимости звонка в службу поддержки платежной системы. Многие коммерческие банки до сих пор не создали такого функционала. Не следует забывать, что забота о своих средствах, прежде всего, — функция их владельца, а не банка.
- Перевод большой суммы денег с карты. Понятие “большой” — относительное, и рассматривается кредитно-денежной организацией индивидуально по отношению к каждому клиенту. Однозначно подозрение банка вызовет попытка перевести миллион рублей, если общий оборот по карте за предыдущий год — триста тысяч.
- Получение на карту большой суммы денег. Банк — не налоговый орган, но происхождение средств его тоже интересует. Если на зарплатную карту клиента внезапно поступит платеж на сумму в десять раз превышающую зарплату, это может вызвать подозрения.
- Использование карты для получения и обналичивания денежных средств. Очень часто мошенники зарабатывают огромные деньги в Интернете, но испытывают сложности с их обналичиванием. Для решения этой проблемы разрабатываются разные схемы. Одна из них — привлечение так называемого “дропа”, человека, который оформляет на свое реальное имя банковскую карту, регулярно получает денежные переводы, снимает их в банкомате и отдает наличные средства работодателю. Обороты по такой карте могут превышать миллионы или даже десятки миллионов рублей ежемесячно. И это при официальном безработном статусе клиента. Очевидно, что такая активность по счету может и должна вызвать подозрение у банка.
- Оплата в Интернете с другого IP-адреса. Часто алгоритмы, принимающие решение о блокировке денежного перевода принимают во внимание сотни различных параметров. Одним из них может являться оплата с другого IP-адреса. Никакого противодействия этому нет, так как большинству пользователей этот термин вообще незнаком. Чаще всего это происходит в случае подключения своего компьютера или смартфона к другой сети Интернет (необязательно незащищенной).
- Оплата в Интернете с использованием другого устройства. Многие из нас используют дома стационарный компьютер, на работе ноутбук, а в транспорте смартфон. Попытка оплаты с использованием незнакомого устройства часто вызывает у коммерческих банков и других платежных систем подозрение в попытке осуществления платежа без ведома клиента.
Однако, не стоит забывать, что данный перечень — это причины, по которым банки блокируют переводы вообще, а не в рамках нового закона, ведь он еще не вступил в силу.
Никаких блокировок карт, говорят финансовые аналитики, не будет. Ведь новый закон предполагает не блокировку счета или карты, а просто задержку платежа.
Как происходит блокировка перевода денег?
Блокировка денег по новому закону будет происходить в несколько этапов и потребует ответной реакции клиента:
- Сначала у банка должно возникнуть подозрение в том, что денежными средствами клиента пытаются воспользоваться без его ведома. Автоматически система заблокирует не счет и не карту, а текущий платеж. Клиент будет уведомлен об этом незамедлительно, например, посредством SMS сообщения или письма, отправленного на электронный адрес.
- Клиент не обязан связываться с банком. Если он пожелает проигнорировать сообщение, то блокировка перевода осуществится на два рабочих дня. Кажется, это немного, но предположим, платеж был осуществлен в пятницу утром, таким образом, блокировка будет снята аж во вторник. Если же клиент предпочтет связаться с банком (это можно сделать посредством телефонного звонка в службу поддержки банка), ему придется назвать кодовое слово и убедить сотрудника банка в том, что именно он осуществляет платеж.
- Если полученный ответ удовлетворит банк, блокировка будет снята, платеж проведут, клиент сможет беспрепятственно пользоваться картой.
- Если клиент не сможет подтвердить, что именно он осуществляет платеж (это возможно, например, в случае если клиент забыл кодовое слово или физически не может осуществить телефонный звонок, находясь за границей или в другом месте), тогда приостановится лишь текущая операция. Никакой блокировки всей карты или банковского счета, как утверждают многочисленные СМИ, не будет. Клиент в любом случае сможет пользоваться услугами банка. Если же банк блокирует именно карту, то, следует полагать, к данному закону это не имеет никакого отношения, ведь он не говорит про карты или счета, а акцентирует внимание именно на защите денежных средств клиентов именно при осуществлении конкретных платежей.
Как именно будет происходить блокировка денег при переводе с карты на карту, пока неизвестно. Перечень параметров разработает Центральный Банк, он же сообщит их кредитно-денежным организациями. Они в свою очередь разработают собственные руководства, принимая во внимание внутренний регламент.
Как уже было упомянуто, известно, что сейчас переводы денежных средств с карты Сбербанка на карты других коммерческих банков часто служат причиной того, что банк задерживает платеж.
Известно также, что другие банки требуют подтверждения платежа, если он осуществляется на счет другой финансовой организации.
Меньше блокировок и задержек замечено при переводах между разными клиентами внутри одного коммерческого банка.
Поговаривают, что блокировка переводов на счета других банков — это часть грязной маркетинговой стратегии с целью переманивания клиентов. К этому, естественно, могут прибегать только большие коммерческие банки с огромными клиентскими базами, для которых переводы клиентов на сторонние счета являются единичными.
Поэтому то, что блокировка банковских карт физических лиц за переводы — это правда, но согласно новому закону, карты блокировать не будут. Будут лишь задерживать переводы. Всего на два дня. При этом молчание клиента будет восприниматься как классическое согласие и приведет к проведению платежа даже без получения какого-либо ответа.
Как избежать блокировки и приостановления перевода денег банком, как предупредить это — инструкция
Закон о приостановлении перевода денег банками вступает в силу 26 сентября, поэтому еще ни одной блокировки согласно ему не произошло. Ни один коммерческий банк пока что не распространил перечень причин, по которым это может случиться. Но вооружен — значит предупрежден.
Важно знать общие причины, по которым банки смогут блокировать переводы, а также обладать знаниями, как таких блокировок избежать.
Главная рекомендация — использовать карту привычным способом, а в случае предстоящих непривычных трат или получения переводов уведомлять банк.
Легче всего понять это на примере простой бытовой аналогии. Факт распития алкогольных напитков одним гражданином не вызывает никакого подозрения, ведь для него это весьма привычно. А его компаньон, который осуществляет то же действие, может вызвать удивление, осуждение, сомнение в его адекватности.
Подобная ситуация и с пользователями банковских продуктов. Если через карту регулярно проходят переводы в сотни тысяч рублей, то покупка норковой шубы в Интернет-магазине за двести тысяч не должна вызвать у банка никакого подозрения. Скорее всего, такой перевод денег приостановлен не будет.
Иная ситуация, если такую покупку попытается оплатить студент, который ежемесячно получает на свою банковскую карту две тысячи рублей стипендии.
Это вовсе не означает, что студенту нельзя покупать шубу даже при наличии достаточной суммы денег на карте. Позвонив по телефону службы поддержки банка можно будет подтвердить согласие на проведение платежа, и он пройдет.
Использовать пластиковую карту стоит по прямому назначению. В Интернете предлагается огромное количество вакансий удаленных сотрудников, главное требование для которых — наличие банковской карты, оформленной на собственное имя. Таким соискателям предлагают получать денежные средства и оставив себе небольшую сумму (например, пять процентов) переводить остаток на другой счет.
Очевидно, такой легкий способ заработка не должен привлекать законопослушного гражданина, ведь он сам невольно становится участником мошеннической схемы по отмывание денег, заработанных преступным путем.
Не следует забывать золотое правило финансовой безопасности: следует знать кому вы переводите денежные средства, и от кого вы их получаете.
Следует, однако, отметить, что поскольку банки не обязаны распространять список причин, по которым они блокируют переводы с карты на карту или будут задерживать переводы, то, скорее всего, разработать инструкцию, согласно которой можно было бы на сто процентов защитить себя от блокировки, невозможно.
Не стоит, однако, забывать, что все эти нововведения хоть и немного усложняют жизнь пользователям банковских продуктов, но их главная миссия — защита денежных средств граждан.
Альфабанк заблокировал переводы СБП, невозможно добиться решения проблемы
С 26 февраля пытаюсь сделать перевод с дебетовой карты Альфабанка на свою же карту в другом банке через систему СБП. Вместо перевода приложение выдаёт только одно сообщение: «Альфа-Банк Свяжитесь с Получателем средств и уточните реквизиты для зачисления денежных средств».
Интересно, какие такие реквизиты, кроме номера телефона и наименования Банка-получателя, я должен уточнить у самого себя, чтобы сделать перевод через Систему Быстрых Платежей. Пытался так же перевести деньги на другой номер, в другие банки. Результат тот же.
Неоднократно обращался с этой проблемой в банк по телефону и в чат. Ответ получаю только один — «Необходимо ожидать ответа по запросу от коллег. Понимаю вас, но нужно подождать». при этом номер моего официального обращения назвать отказываются. очевидно, что никто никакого обращения и не составлял.
Сколько можно ждать. Сколько можно кормить меня отговорками и отписками.
Отдельный негатив — это общение в чате. На каждый мой вопрос в чат АльфаБот отвечает несколькими не имеющими никакой смысловой связи сообщениями, занимая этим мусором весь чат, и делающим общение в чате совершенно невозможным! Отключите этот шлак. Не испытывайте терпение клиентов. Оно не безгранично.