Почему при открытии вклада онлайн процент выше

Почему процент по вкладам открытым онлайн выше оформленных через отделение?

По вкладам, открываемым через Интернет, процентные ставки более выгодные, чем при оформлении в отделении банка. А почему так?

Какой самый популярный негативный отзыв о банковском отделении? "Жуткие очереди!", я полагаю. Вот банки и борются за свою репутацию, повышая процент по вкладам, открытым онлайн. Впрочем, повышен процент не на большую сумму. Если Вы придете положить свои кровные в банк, постоите там в очереди полчаса, плюнете и уйдете, то банк потеряет прибыль. Если сотрудники не будут справляться с потоком клиентов, будут вынуждены задерживаться, банк понесет убытки (сверхурочные надо оплатить. Банк не платит своим сотрудникам сверхурочные? Ну так они разбегутся, кому нужна такая работа?). Ради своей же собственной выгоды, прибыли и репутации банк идет на такие "жертвы" — повышает процент по вкладам, открытым в интернет-банке, личном кабинете, приложении. Кроме того, есть еще кое-что заманчивое в интернет-банке, кроме повышенного процента. Это пополнение вклада мелкими суммами. Например, в банке "Санкт-Петербург" вклад "Стратег" дает возможность положить деньги через отделение на 3 года под 7% годовых, а "Стратег Онлайн" открывается в личном кабинете, на 3 года можно открыть вклад под 7,3%. Пополнение вклада через отделение возможно суммой не менее 10000 рублей, а в личном кабинете нижний предел довложения неограничен. Все это ради того, чтобы клиенты за такой мелочью не ходили в банк. Ну и меньше оборот наличности, куда ж без этого.

Какие опасности таят вклады, открытые онлайн

Лет десять назад граждане, желающие открыть вклад в банке, могли сделать это, только посетив отделение выбранной финансовой организации. Требовалось собрать определенный пакет документов, явиться к специалисту лично и потратить определенное время.

Кроме того, процедура пополнения счета так же подразумевала личное присутствие в банке. Современные технологии позволяют всем желающим открыть вклад, не покидая собственной квартиры или офиса, достаточно только иметь доступ в сеть интернет и устройство, которое может к нему подключаться.

Процедура действительно стала заметно удобнее, однако, онлайн вклады таят в себя скрытые опасности. О плюсах и минусах таких вкладов мы и поговорим.

Онлайн вклад

Подобный вид вкладов относится к банковской продукции, которую можно оформить без личного присутствия в кредитной организации.

Как правило, клиенту нужно просто зайти в личный кабинет, выбрать подходящую программу и открыть вклад. Пополнение счета также происходит онлайн с помощью банковской карты.

Страховка

Подобные виды вкладов также защищены на законодательном уровне, как и все другие.

Как выбрать где открыть вклад? Ответ в видео:

Как мошенники используют телефон для получения денег? Подробнее тут.

По установленным правилам вклады страхуются на возврат суммы, при наступлении страхового случая, до 1,4 миллионов рублей. И не имеет значения, открыто вложение непосредственно в офисе, или за домашним компьютером.

Разница ставок

Как бы парадоксально это не звучало, но вложения, открытые через личный кабинет, зачастую имеют более высокие процентные ставки, чем те, которые открывают специалисты в филиале банка.

Разумеется, разница не так велика, в среднем, по разным финансовым структурам, она составляет от 5 до 9 процентов, что не дает возможности заработать на вкладе.

Заключается ли при этом договор с банком

Вопрос, который беспокоит многих клиентов. Ведь как принято считать договор – это то, что подписываешь собственноручно и ни как иначе. Однако данное мнение ошибочно.

Преимущества открытия вклада онлайн. Фото sbank.online

При заполнении формы человек обязательно должен отметить галочкой пункт об ознакомлении с условиями. Это и будет считаться заключением договора, который просто находится в электронном виде, но имеет точно такую же юридическую силу, как и бумажный вариант.

Как разводят клиентов Сбербанка на деньги? Читайте здесь.

Риски открытия онлайн вклада

Как бы заманчиво все не выглядело, без минусов в банковской системе ни как.

Какие же подводные камни таятся в подобных вложениях:

Кража путем взлома пароля. Не все клиенты изобретательны в выборе пароля для собственного банковского счета, на чем и наживаются мошенники. Кроме того, не редко доверчивые граждане сами сообщают необходимые данные сомнительным личностям, из-за чего законные денежки попросту уходят со счета.
Вирусные утечки пароля.

Как открыть вклад через личный кабинет Сбербанка? Смотрите видео:

Так стоит ли пользоваться

При указанных недочетах и рисках, сама онлайн программа, является очень удобной и простой, даже для самого типичного обывателя. Поэтому она имеет право на жизнь. Самое главное – правильно защищать личные сведения и не поддаваться на провокации злоумышленников.

Вклад в банке. Фото vildyaev.com

Заключение

Онлайн вклад – это удобная современная система для тех, кто хочет сохранить свои финансы и немного приумножить их. Главное быть осторожным и внимательным, а при обнаружении подозрительных вещей непременно связаться с сотрудниками банка, а также не забывать платить налог на вклады.

Просто, быстро и безопасно: почему крымчанам выгодно открытие вкладов онлайн

Большинство банковских услуг уже можно получить вне офисов. Так, пользователи могут пополнять счет мобильного телефона, оплачивать коммуналку, совершать переводы с карты на карту. А еще дистанционно оформить кредит или открыть вклад. Рассказываем, как это работает, и почему онлайн пользоваться этими услугами даже выгоднее.

1. Экономия времени

Ваши основные онлайн-помощники — интернет-банк или мобильное приложение — всегда под рукой. Чтобы посетить операционный офис, нужно отпроситься с работы или учебы, а затем еще отстоять очередь в нужное окно и только после этого получить нужную услугу или проконсультироваться с сотрудником. Для дистанционного обслуживания это не нужно. В ежедневной суете проще сделать запланированное, не посещая офис. Находясь на собственном диване, взять смартфон в руки, открыть приложение, нажать несколько кнопок — и нужная услуга будет выполнена. В случае с открытием вклада дистанционно большим преимуществом будет то, что можно будет при срочной необходимости расторгнуть договор онлайн. Если депозит был оформлен в офисе, то и закрывать его нужно там же.

2. Безопасность

Онлайн-услуги по открытию вкладов есть практически в каждом банке. Наверняка, возникает логичный вопрос: безопасно ли делать это в мобильном приложении? Или надежнее получить эту услугу в офисе? Как отмечают эксперты, риски практически исключены. То, что на руках нет бумажных документов, не беда. Банки ведут бумажную документацию, дублирующую все электронные действия по счету. При желании после открытия вклада онлайн можно прийти в операционный офис и попросить на руки бумажный экземпляр договора. Кроме того, все открытые депозиты защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ). И клиент, открывший вклад, для большей уверенности может запросить выписку из реестра АСВ. В этом документе будут указаны все открытые на имя пользователя счета и остаток на них. Кстати, если банк лишится лицензии или обанкротится, АСВ вернет деньги, размещенные на вкладе.

Есть еще одно важное правило при выполнении финансовых операций дистанционно: нужно убедиться, что на телефоне не работают шпионские программы, иначе деньги могут попасть в руки мошенников. Также не стоит пользоваться интернет-банком и мобильным банковским приложением, используя публичные сети wi-fi.

3. Выгода

Зачастую банки предлагают клиентам, оформившим вклад онлайн, повышенную процентную ставку. Например, в банке РНКБ при открытии депозита «Максимальный» в офисе предлагается ставка 5% годовых (на 91-180 дней). При дистанционном открытии (на такой же срок) ставка будет уже 5,5%. К примеру, если вы положили 100 тысяч рублей на депозит под 5%, то через 3 месяца прибыль с ежемесячной капитализацией процентов составит 1266 рублей. Если ставка будет 5,5%, у клиента в «плюсе» будет уже 1393 рубля. Конечно, если бы деньги лежали на счету более длительное время, эта сумма была бы выше. Рассчитать все эти нюансы можно с помощью онлайн-калькулятора. Повышенный процент также можно получить при открытии вкладов «Управляемый» и «Доходный» дистанционно.

Реклама (16+). РНКБ Банк (ПАО) https://www.rncb.ru LjN8KN8PB

Онлайн-вклады набирают популярность: почему россияне стали чаще их открывать

В российских банках за прошедший год увеличились доля и средний чек онлайн-вкладов, узнали «Ведомости». Участники рынка и эксперты разъяснили, в каких случаях клиенты предпочитают вместо визита в отделение воспользоваться дистанционными сервисами для открытия депозитов.

Онлайн-депозитов все больше

В декабре средняя сумма вкладов, открываемых физлицами в офисе и онлайн, впервые сравнялась и составила около 750 тыс. рублей, рассказали в ВТБ. Причем 78% новых депозитов в банке открывались онлайн, что на 12 процентных пунктов больше показателя в начале прошлого года.

В других крупных банках также отметили увеличение доли онлайн-вкладов и прирост среднего чека. Но размер таких накоплений пока все равно меньше депозитов, открываемых в отделении.

Так, В МКБ число новых договоров, открытых дистанционно, выросло на 70%, при этом средняя сумма увеличилась на 13%. В Почта Банке доля онлайн-вкладов за год и по количеству, и по сумме выросла более чем вдвое.

В Промсвязьбанке к концу 2022 года доля оформленных дистанционно сбережений выросла с 49% до 65% от общего портфеля привлеченных средств розничных клиентов. Но средний чек офлайн-вкладов почти на треть выше, чем онлайн. В «ФК Открытие» доля онлайн-депозитов выросла с 46% в январе до 54% в декабре. При этом средний чек оформленных в отделении вкладов выше на 35%. В Совкомбанке за год доля открываемых в их мобильном приложении депозитов выросла с 16% до 28%. Сумма же оформляемого в отделении вклада выше примерно на 20% по сравнению с онлайн-вкладом.

Что влияет на предпочтения

Доля открытия онлайн-вкладов снижается при чеке оформления более 500 тыс. рублей, отметила Мария Саенко из «ФК Открытие». Крупные суммы клиенты предпочитают вносить через кассу отделения, а не через банкомат или переводом со счетов в других банках, объяснил представитель ПСБ Дмитрий Амиров. К тому же переводы большого количества средств из одной кредитной организации в другую зачастую связаны с дополнительной комиссией, добавил управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

При этом переоформляют вклады клиенты уже в дистанционных каналах, указал Амиров.

В 2023 году доля открываемых через мобильное приложение вкладов вырастет до 35–40%, ожидают в Совкомбанке. В Дом.РФ к концу года ждут увеличения доли онлайн-депозитов в портфеле до 80%.

Тенденция объясняется тем, что все больше клиентов присоединяются к дистанционным сервисам, а действующим вкладчикам удобно переоформлять сбережения прямо в мобильном приложении, поясняет управляющий директор Совкомбанка Анна Камбулова. К тому же отдельные кредитные организации стимулируют онлайн-открытие депозитов дополнительным бонусом к стандартной ставке, добавил Доронкин. На среднем же чеке онлайн-вклада может позитивно отразиться дальнейшая «либерализация» переводов между банками, в том числе в рамках СБП, полагает эксперт.