Что входит в каско для авто 2023

Как выбрать подходящее каско? Часть 1

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Что представляет собой КАСКО

КАСКО – это что такое? – часто спрашивают автомобилисты-новички. Речь идет про вид автомобильного страхования, которое набрало популярность в последние 10-15 лет. Во многом это связано со стабилизацией экономической ситуации в России. Первыми требовать страховать авто по КАСКО стали российские банки, внедряющие автокредитование в качестве одного из продуктов. Однако многие автовладельцы и сегодня задаются вопросом, стоит ли пользоваться услугами страховых компаний, поскольку не до конца понимают суть и функции добровольной страховки.

КАСКО представляет собой вид добровольной автостраховки (в отличие от ОСАГО, которое является обязательным для каждого собственника авто). Суть КАСКО заключается в защите транспортного средства от нанесения ущерба, угона самого авто или хищения внутреннего содержимого.

От чего страхует?

Чтобы разобраться, что покрывает КАСКО, необходимо внимательно изучить условия классического полиса, предлагаемого страховщиками. Если автомобиль будет угнан, страховая компания берет на себя ответственность за возмещение его стоимости. Однако следует понимать, что возвратят вам не ту сумму, которая указана в договоре в качестве экспертной оценки. Обязательно будет учтен амортизационный износ ТС.

В случае кражи отдельных запчастей автомобиля или элементов его внутреннего наполнения (автомагнитолы, системы кондиционирования и пр.) страховщик возьмет на себя ответственность по возмещению нанесенного ущерба. Расчет украденных комплектующих проводится по средней рыночной цене.

Аналогичным образом возместят ущерб, полученный авто в результате повреждений третьими лицами или под воздействием негативных погодных явлений. Страховое возмещение выплатят, если автомобиль был подожжен злоумышленниками, пострадал в ДТП по вине посторонних, был каким-либо образом испорчен (вандалы поцарапали кузов, разбили фары, выбили стекла и пр.).

Если вы заключали договор с франшизой, обязательно изучите условия по выплате компенсаций и разберитесь, что означает франшиза в КАСКО (условная и безусловная). Страховщики часто предлагают ее клиентам – использование франшизы позволяет снизить стоимость страховки, однако в ситуации наступления страхового случая компенсировать часть расходов страхователю не будут.

Обратите внимание! Каждая страховая компания предлагает клиенту договор КАСКО, составленный по стандартной форме. Однако перед подписанием вы обязаны его прочитать, задать вопросы по пунктам, которые вам не ясны. К примеру, следует учесть, что КАСКО страхование – это защита от ущерба. Но одна компания трактует ущерб только как повреждение в результате ДТП или при воздействии на авто третьих лиц. А ведь есть и такие компании, которые соглашаются застраховать авто от воздействия негативных погодных явлений и не только.

В выплате страховой компенсации откажут, если:

• о страховом случае клиент дает ложную информацию;
• на место происшествия не вызваны представители ГИБДД или полиция;
• клиент допустил грубое нарушение ПДД: оставил авто на месте аварии, проехал на запрещенный сигнал светофора и пр.;
• авария совершена в момент, когда человек находится за рулем в состоянии алкогольного опьянения;
• собственник машины сам повредил авто в целях получения денег по страховке и пр.

Как расшифровывается КАСКО?

В интернете можно встретить интересный вариант расшифровки аббревиатуры КАСКО. Указывается, что речь идет о «Комплексном Автомобильном Страховании, кроме Ответственности». На самом деле, это не совсем так. Термин «КАСКО» в нашу страну пришел из Италии. Слово «Casco» с итальянского языка переводится как «щит» или «преграда, борт, защита». Именно так в свое время в Италии именовали полисы страхования, предусматривающие защиту судов, задействованных в перевозке грузов. Сегодня, когда мы говорим о «КАСКО», подразумеваем только работу страховых компаний с автомобилями.

Как выглядит полис КАСКО

В отличие от ОСАГО к полисам КАСКО не предъявляются чрезмерно жесткие требования. Каждый страховщик сам принимает решение о внешнем виде документа. Большинство крупных компаний оформляют страховку на фирменном бланке. Есть два ключевых момента, на которые следует обратить внимание:

• наличие на полисе штрих-кода (в нем содержится информация о страхователе);
• наличие индивидуального номера договора.

Эти два элемента обязательно должны присутствовать на бланке, который выдают вам на руки. В качестве примера предлагаем посмотреть, как выглядят полисы КАСКО двух крупных страховых компаний России – «РЕСОавто» и «Согласие»:

Что представляет собой полное КАСКО

Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования по КАСКО. Важно понимать, в чем преимущества полного КАСКО и что в него входит, прежде, чем отказываться от него в пользу более дешевого частисного варианта. Выбор программы зависит исключительно от пожеланий клиента. Ориентироваться следует на то, каким рискам больше всего подвержено ТС. Если, к примеру, вы часто оставляете машину на неохраняемых стоянках, следует обязательно защитить ее от угона. Если недавно сели за руль и не уверенно чувствуете себя на дорогах, лучше покупать полис, предусматривающий защиту от ущерба. Проживаете в неблагополучном районе? Обязательно включите в полис защиту от возможного поджога или других типов повреждений третьими лицами. Ведь что такое КАСКО на машину, как не возможность минимизировать финансовые потери в случае ее повреждения или угона?

Что покрывает КАСКО, если вы покупаете полный полис

Полное КАСКО предусматривает возможность защиты авто:

• от всевозможных ДТП (вне зависимости от того, кто будет признан виновным в аварии);
• повреждений в ДТП, которые привели к полной конструктивной гибели машину (авто признано не подлежащим ремонту);
• повреждения в результате неблагополучных погодных условий (падения дерева, сосулек, попадания молнии, нанесение вреда корпусу при сильном граде и пр.);
• хищения или угона машины;
• порчи транспортного средства вандалами (повреждения стекол, фар, кузова, умышленный поджог и пр.);
• падения машины с высоты или ее опрокидывания;
• столкновения с животными.

Некоторые компании при полном КАСКО предоставляют даже услуги бесплатного выезда аварийного комиссара, менеджера страховщика, предоставления эвакуатора, помогают клиенту, вызывая на место аварии такси, предлагают подменный транспорт на период ремонта и не только.

Стоимость такого полиса будет варьироваться в зависимости:

• от возраста собственника авто;
• стажа его вождения (согласно дате выдачи водительского удостоверения);
• марки машины, модели, года ее выпуска;
• технических возможностей транспортного средства;
• наличия или отсутствия системы сигнализации и других противоугонных устройств;
• стоимости машины (с учетом ее возраста и пробега);
• количества водителей, которые допущены к управлению автомобилем.

Полное КАСКО стоит дороже частичного полиса, но покрывает гораздо больше возможных рисков. Частичные программы добровольного страхования помогают защитить только от некоторых видов рисков: к примеру, только от угона, от угона и повреждений в результате ДТП, произошедших не по вине владельца полиса. Но такие программы не предполагают финансовой компенсации в ситуации, если машина повреждена в результате несчастного случая, попала в стихийное бедствие, пострадала от воздействия погодных факторов.

Обязательно ли покупать КАСКО

Однозначный ответ – нет. В том и состоят различия КАСКО и ОСАГО: второй вид страхования является обязательным для всех собственников автомобильного транспорта. А использование КАСКО – добрая воля каждого. Хотя автовладельцы, понимая, как работает КАСКО, предпочитают все же страховать свою машину. В обязательном порядке страховать машину от угона и ущерба также требуют российские банки, предоставляющие кредиты на покупку авто.

Стоит ли оформлять КАСКО?

Решение о том, нужно ли КАСКО водителю или нет, каждый принимает самостоятельно. У такого типа страхования есть преимущества:

1. Страховка, покрывающая ущерб, нанесенный авто в результате аварии, неправомерных действий вандалов, негативных погодных условий – способ подстраховать себя финансово. Каждый автовладелец знает, какими расходами может обернуться необходимость ремонтировать ТС. Страховые выплаты в этой ситуации – способ защиты.

2. Страховка от угона позволит в ситуации наступления страхового случая не остаться без машины. Выплаты страховой компании можно будет направить на покупку нового ТС.

3. Использование КАСКО часто позволяет застраховаться от хищений – воровства из салона системы сигнализации, магнитолы и пр.

4. Решение о том, какие пункты включить в страховой договор, принимает клиент. Водитель определяет, от каких рисков будете страховать ТС. От этого зависит стоимость договора. Если полное КАСКО оплатить нет возможности, можно застраховаться только от наиболее вероятных рисков.

5. Страхователь сам принимает решение, в каком виде получить компенсацию – деньгами или бесплатным обслуживанием на автосервисе. КАСКО – это защита собственника машины и его транспорта от внештатных ситуаций.

Виды каско

Каско — это полис добровольного страхования, который включает риски от небольшой царапины до полного уничтожения автомобиля или его угона и хищения. Полис каско покрывает даже те страховые случаи, в которых водитель сам выступает виновником.

Выбрать каско можно любого вида в зависимости от водительского стажа, стиля вождения и дороговизны транспортного средства. Специалист Бробанк разобрался, какие виды каско можно приобрести и как сэкономить на добровольном страховании.

1. Что такое каско на автомобиль
2. Какие бывают виды каско
3. Полное каско
4. Частичное каско
5. Агрегатное и неагрегатное каско
6. Каско с телематикой
7. Каско с франшизой
8. Как выбрать для авто нужный вид каско
9. Как оформить каско

Что такое каско на автомобиль

Каско — это страхование для автомобиля на случай его повреждения или угона. Если ОСАГО — обязательное страхование, то каско — добровольное, оно защищает в первую очередь интересы владельца автомобиля. Поэтому воспользоваться страховкой можно даже в тех ситуациях, когда повреждения произошли по вине страхователя.

Каско оформлять не обязательно в отличие от ОСАГО, но при открытии автокредита банки требуют покупку этого полиса. Если от него отказаться, банк применит санкции — увеличит процентную ставку или откажет в кредитовании. Банки хотят защитить себя от всех рисков, а сохранность автомобиля. который служит залогом, выступает гарантией возврата денег.

Каско страхует автомобиль от повреждений и угона. Некоторые страховые компании добавляют пункт о полной гибели транспортного средства. Если полиция признает факт похищения авто, страховая компания возмещает сумму за автомобиль. Но на практике страхователь часто занижает сумму или вовсе отказывает, если машину не поставили на учет в ГИБДД.

Под ущербом понимают повреждения авто в результате:

• ДТП, причем независимо от того, кто был виновником;
• пожара, урагана и других природных стихий;
• столкновения с животными;
• вандализма.

К ущербу относят и кражу некоторых деталей автомобиля. Но обратите внимание, многие страховые компании включают в договор только заводское оснащение машины. Все дополнительные детали и оборудование, которые владелец авто покупал самостоятельно, в страховку не входят. Если захотите защитить и их, придется доплачивать отдельно.

Какие бывают виды каско

Все страховые полисы каско можно разделить на полные и неполные. Они отличаются только количеством страховых случаев.

• агрегатный полис;
• каско с франшизой;
• каско с телематикой.

Разберем подробнее каждый вид каско.

Полное каско

Полное каско включает несколько рисков, в том числе угон и повреждение автомобиля. Страховка не покрывает жизнь и здоровье водителя и пассажиров транспортного средства. Для страхования ответственности водителя перед третьими лицами оформляют полис ОСАГО. Также каско не покрывает ущерб, нанесенный дополнительному оборудованию и перевозимому грузу.

• угон транспортного средства;
• повреждения, полученные при попытке угона;
• ущерб авто при ДТП, полная гибель машины;
• повреждение или кража отдельных частей автомобиля;
• урон, нанесенный третьими лицами;
• повреждения в результате поджога или самовозгорания;
• ущерб в результате падения сосулек, града, деревьев на авто;
• урон из-за столкновения с животными;
• повреждения из-за стихийных бедствий;
• падение машины в воду, под лед.

Конкретный перечень рисков, который включает в себя программа каско, нужно обсуждать на стадии заключения договора со страховой компанией.

Частичное каско

Такой вид каско страхует только от повреждений, но не от угона или хищения автомобиля.

• столкновения, падения, наезда, возгорания из-за ДТП;
• падения в воду или под лед;
• провала под дорожное покрытие, обрушения дорог, мостов;
• пожара, удара молнии, взрыва;
• стихийных бедствий;
• падения на транспортное средство деревьев, сосулек, снега;
• действий животных;
• противозаконных действий третьих лиц, кроме угона и хищения.

Точный список страховых случаев согласован с компанией и указан в договоре. Иногда страховые компании включают в договор причинение вреда дополнительному оборудованию в машине или, наоборот, убирают некоторые пункты.

Агрегатное и неагрегатное каско

Еще одна классификация каско — агрегатное и неагрегатное страхование. Неагрегатное страхование предполагает оплату страхового случая неограниченного количества раз в год. Агрегатное каско с каждым страховым случаем уменьшает оставшуюся сумму.

Например, каско страхует автомобиль на сумму 500 тысяч рублей в год. Если через 5 месяцев случилось ДТП и ремонт обошелся в 130 тысяч рублей, то до конца года остается 370 тысяч. Даже если произойдет полная гибель транспортного средства, страховая компания выплатит только оставшиеся 370 тысяч рублей. При неагрегатном страховании владелец машины получил бы 500 тысяч.

Агрегатный полис каско дешевле примерно на 20-30%, но стоит оценить риски, прежде чем приобретать именно такую страховку. Если за рулем машины начинающий водитель, разумнее оформить неагрегатное страхование.

Каско с телематикой

Каско с телематикой предполагает установку телематического оборудования на автомобиль. Комплекс собирает данные об использовании автомобиля, по ним можно установить стиль вождения и вероятность возникновения страховых случаев.

Все собранные оборудованием данные хранятся на защищенных серверах. Страховые агенты видят только оценки по каждому параметру, на их основании они предложат особые условия страхования. Риск угона телематический комплекс никак не спрогнозирует, но на страховке от повреждений можно получить хорошую скидку.

Оплатить каско можно дебетовой картой УБРиР My Life

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 5%
% на остаток	До 9%
Снятие без %	Есть
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Каско с франшизой

Каско с франшизой — еще один способ сделать полис дешевле. Франшиза — это сумма ущерба, которую оплачивает страхователь.

1. Безусловной. Страхователь во всех случаях выплачивает оговоренную сумму самостоятельно.
2. Условной. Страхователь платит только в рамках установленной суммы. Если эта сумма превышена, ремонт оплачивает страховая компания.

Например, страхователь и страховщик договорились о сумме в 40 тысяч рублей. Столько водитель готов вложить в ремонт самостоятельно, деньги у него в наличии.

Наступает первый страховой случай, ремонт стоит 10 тысяч рублей. При обоих типах франшизы владелец авто оплачивает ремонт самостоятельно.

Наступает второй страховой случай, стоимость ремонта составила 50 тысяч рублей. При безусловной франшизе водитель платит 40 тысяч рублей, оставшиеся 10 тысяч вносит страховая компания. При условной франшизе установленная сумма превышена, поэтому ремонт полностью оплачивает страховая компания.

Франшиза позволяет страховщику не оплачивать мелкие повреждения, страховка покрывает только крупные риски. Поэтому страховка с франшизой стоит дешевле.

Как выбрать для авто нужный вид каско

Полисы каско покрывают разные виды рисков на разных условиях. Прежде чем покупать самый дешевый предложенный вариант, оцените вероятность наступления разных страховых случаев и выберите наиболее подходящий полис. Перед оформлением оцените несколько параметров:

Умение водить машину. Отвечайте честно, не преувеличивая свои умения. Для начинающих водителей подойдет страховка, которая покрывает мелкие повреждения и не уменьшает общую страховую сумму.

Аккуратность вождения. Если водитель склонен быстро и агрессивно ездить, вероятность возникновения ДТП повышается. Тогда нет смысла покупать страховку с франшизой. И наоборот, если водитель аккуратно ездит, риск возникновения ДТП меньше. Можно установить телематическое оборудование и получить скидку на оплату страховки. Установка телематики происходит за счет страховой компании

Дороговизна автомобиля. У дорогой машины и запчасти дорогие, поэтому лучше сделать выбор в пользу каско, покрывающего дорогой ремонт. Можно выбрать полис с франшизой. Мелкие повреждения водитель устранит сам, а крупные оплатит страховая компания.

Состояние дорог в городе и количество машин. В крупных городах с большим количеством машин вероятность ДТП возрастает. Плохое качество дорог тоже часто становится причиной аварий. В таком случае важен страховой полис, который защищает от большого количества повреждений.

Криминальная обстановка в городе. Если в новостях часто рассказывают об угоне или хищении авто или его отдельных частей, лучше оформить страховку, которая включает защиту от угона.

Что касается дополнительных рисков, выбор остается за владельцем автомобиля. Например, если страхователь пользуется машиной только для того, чтобы приехать на работу, вернуться поставить автомобиль в гараж, страховка от последствий природных стихий скорее всего не понадобится.

Как оформить каско

1. Проверьте лицензию страховой компании. Убедитесь, что у выбранной страховой компании оформлена лицензия на автострахование. Сделать это можно на сайте Банка России.
2. Ознакомьтесь с правилами страхования. Заранее узнайте точное значение таких терминов как хищение, угон, ущерб. Внимательно читайте договор, чтобы наверняка понимать, какие риски покрывает страховка.
3. Узнайте требования. Договор может включать правила и требования, которые страхователь не сможет выполнить. Например, у закрытой автостоянки может не быть охранной системы или ее наличие невозможно подтвердить документально.
4. Выясните, что делать при наступлении страхового случая. Узнайте, как должно проходить взаимодействие страховой компании и страхователя. Как быстро и каким способом нужно сообщить страховщику, если наступит страховой случай. Даже частичное невыполнение требований приводит к сокращению выплат или вообще отказу.
5. Узнайте, в какой срок страховая компания возместит ущерб. Лучше знать заранее, как быстро компания выплатит деньги или отправит авто на ремонт.

• паспорт;
• удостоверение водителя;
• свидетельство о регистрации транспортного средства.

Это основной перечень, но страховая компания может запросить дополнительные документы. Например, договор о покупке авто для уточнения его стоимости, предыдущий договор каско, если раньше оформляли страховку в другой компании, документы о покупке и установке дополнительного оборудования в машине.

После подачи документов представитель страховой компании осмотрит автомобиль, зафиксирует все имеющиеся повреждения. Только после этого можно перейти к подписанию договора.

Какие бывают типы покрытий по Каско

Тип покрытия определяет, по каким именно рискам будем застрахован автомобиль. Всего есть 4 типа.

Угон — страховая компания возместит ущерб при хищении автомобиля, а также в случае кражи, разбоя и грабежа в момент его использования. Тинькофф Страхование не ждет окончания уголовного дела и выплачивает компенсацию сразу.

Угон + полная гибель — вы получите возмещение при хищении автомобиля или когда стоимость его восстановления превышает 65% от его первоначальной цены.

Ущерб + полная гибель — страховая компенсирует ущерб от ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, действий вандалов, падений деревьев и других событий, предусмотренных договором, а также в случае, если стоимость восстановления автомобиля превышает 65% от его первоначальной цены.

Угон + ущерб + полная гибель — Каско покрывает все возможные риски по страховому полису.

Чем более полное покрытие по Каско вы выберете, тем от большего количества рисков будет застрахован ваш автомобиль, но и цена полиса в этом случае будет выше.