Гарантия низкой ставки от Home Credit Bank — что это такое и как работает?
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 5-х лет.
В своей рекламе Home Credit Bank заявляет о рекордно низкой ставке по кредиту — от 4,9% годовых. Что существенно ниже ключевой ставки — ее значение составляет 7,5%. Маловероятно, что какой-либо банк будет работать себе в убыток, а потому рекламируемый процент кажется всего лишь маркетинговым ходом. Поговорим об услуге «Гарантия низкой ставки» в Хоум Кредит Банке и о том, что это такое и стоит ли оформлять.
Вас заинтересует: Где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент в 2023 году Фото: bankiclub.ru
Какие условия кредитования обещает Home Credit?
Сейчас Хоум Кредит Банк предлагает оформить потребительский заем с переплатой от 4,9% годовых. Конечно, это лишь минимальная процентная ставка. Но даже она кажется незначительной на фоне предложений конкурентов — другие банки готовы кредитовать клиентов с переплатой от 8% до 40% годовых.
- практически моментальное рассмотрение заявки — всего за 2 минуты;
- заключение договора онлайн, если вы являетесь зарплатным клиентом банка;
- зачисление денег в день оформления на карту любого банка или наличными в офисе.
Официальные условия кредитования в Home Credit
Условия кредитования в Хоум Кредит Банке не такие прозрачные, как может показаться на первый взгляд. Такая низкая процентная ставка возможна только при условии подключения договора потребительского кредита к программе “Гарантия низкой ставки”. Но об этом мы поговорим чуть позже.
Основные условия кредитования
- сумма кредитования — от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 15 до 84 месяцев;
- процентная ставка — от 4,9% годовых при условии подключения договора потребительского кредита к программе “Гарантия низкой ставки”.
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 21 года до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
- наличие постоянного источника дохода;
- наличие хорошей кредитной истории.
- справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев;
- справка с места работы по форме банка или по форме работодателя, заверенная печатью работодателя;
- справка о размере пенсии или оригинал пенсионного удостоверения;
- выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета;
- выписка из банка по счету за 12 месяцев, в том числе и из онлайн-сервисов.
Обязательная дополнительная услуга
На сайте банка указано, что минимальная процентная ставка возможна только при условии подключения договора потребительского кредита к программе “Гарантия низкой ставки”. То есть без дополнительной услуги переплата будет значительно выше. В качестве примера на сайте банка приведена таблица с процентными ставками с учетом подключения программы и без нее.
| Размер процентной ставки при подключении к программе “Гарантия низкой ставки” | Размер процентной ставки, которая могла быть установлена по договору при одобрении |
| 4,9% | 14,9% |
| 4,9% | 15,9% |
| 4,9% | 16,9% |
| 4,9% | 17,9% |
| 4,9% | 18,9% |
| 4,9% | 19,9% |
| 7,9% | 20,9% |
| 5,5% | 15,9% |
| 5,5% | 16,9% |
| 5,5% | 17,9% |
| 5,5% | 18,9% |
| 5,5% | 19,9% |
| 5,5% | 20,9% |
| 5,5% | 21,3% |
| 5,5% | 21,9% |
| 5,5% | 22,9% |
| 5,5% | 23,9% |
| 5,5% | 25,9% |
| 7,9% | 21,9% |
| 7,9% | 22,9% |
| 7,9% | 23,9% |
| 7,9% | 24,9% |
| 7,9% | 25,9% |
| 9,9% | 26,9% |
| 9,9% | 27,9% |
| 9,9% | 28,9% |
| 9,9% | 29,9% |
| 10,9% | 30,9% |
| 11,9% | 31,9% |
| 12,9% | 32,9% |
| 13,9% | 33,9% |
| 14,9% | 34,9% |
Программа “Гарантия низкой ставки” — комплексная программа от Хоум Кредит Банка. Помимо снижения процентной ставки, она предусматривает:
- уменьшение ежемесячного платежа при увеличении срока кредита — услуга может быть применена всего один раз в течение всего срока действия договора;
- пропуск платежа — воспользоваться функцией можно два раза в год с интервалом в 6 месяцев;
- кредитные каникулы — опция доступна та же один раз в течение всего срока действия договора.
Стоит признать, программа действительно хорошая и может пригодиться в случае возникновения непредвиденной ситуации. Однако это услуга платная, и ее стоимость зависит от суммы кредита, его срока и процентной ставки.
| Наименование комиссии | Тариф в рублях | |||||||||
| Стоимость подключения к программе зависит от размера процентной ставки, которая могла быть установлена по договору при его одобрении, и количества ежемесячных платежей по кредиту | ||||||||||
| Размер процентной ставки, которая могла быть установлена по договору при одобрении | Размер процентной ставки в период действия программы | Количество ежемесячных платежей по кредиту | ||||||||
| 15 | 18 | 24 | 36 | 48 | 60 | 72 | 84 | |||
| 34,9% | 14,9% | 12,5% | 14,9% | 19,6% | 28,8% | 37,9% | 45,5% | 54,70% | 62,40% | |
| 33,9% | 13,9% | 12,6% | 14,9% | 19,7% | 29% | 38,2% | 47,1% | 55,6% | 63,5% | |
| 32,9% | 12,9% | 12,6% | 15% | 19,8% | 29,2% | 38,6% | 47,7% | 56,4% | 64,7% | |
| 31,9% | 11,9% | 12,6% | 15% | 19,8% | 29,4% | 38,9% | 48,2% | 57,2% | 65,9% | |
| 30,9% | 10,9% | 12,7% | 15,1% | 19,9% | 29,7% | 39,3% | 48,8% | 58,1% | 67,1% | |
| 29,9% | 9,9% | 12,7% | 15,1% | 20% | 29,9% | 39,7% | 49,4% | 59% | 68,3% | |
| 28,9%; | 9,9% | 12% | 14,3% | 18,9% | 28,2% | 37,4% | 46,6% | 55,5% | 64,3% | |
| 27,9% | 9,9% | 11,3% | 13,5% | 17,8% | 26,5% | 35,2% | 43,7% | 52,1% | 60,3% | |
| 26,9% | 9,9% | 10,6% | 12,7% | 16,7% | 24,8% | 32,9% | 40,9% | 48,7% | 56,4% | |
| 25,9% | 7,9% | 11,4% | 13,6% | 18% | 26,9% | 35,8% | 44,8% | 53,6% | 62,4% | |
| 25,9% | 5,5% | 13,1% | 15,7% | 20,9% | 31,4% | 42,3% | 53,3% | 64,4% | 75,7% | |
| 24,9% | 7,9% | 10,7% | 12,7% | 16,9% | 25,2% | 33,5% | 41,9% | 50,2% | 58,4% | |
| 23,9% | 7,9% | 10% | 11,9% | 15,8% | 23,5% | 31,3% | 39% | 46,7% | 54,3% | |
| 23,9% | 5,5% | 11,7% | 14% | 18,6% | 28% | 37,5% | 47,2% | 57% | 66,8% | |
| 22,9% | 5,5% | 11% | 13,2% | 17,5% | 26,2% | 35,2% | 44,2% | 53,4% | 62,5% | |
| 22,9% | 7,9% | 9,3% | 11,1% | 14,7% | 21,8% | 29% | 36,2% | 43,3% | 50,3% | |
| 21,9% | 5,5% | 10,3% | 12,3% | 16,4% | 24,5% | 32,9% | 41,3% | 49,8% | 58,2% | |
| 21,9% | 7,9% | 8,6% | 10,3% | 13,6% | 20,2% | 26,8% | 33,4% | 39,9% | 46,4% | |
| 21,3% | 5,5% | 9,9% | 11,8% | 15,7% | 23,5% | 31,5% | 39,5% | 47,6% | 55,7% | |
| 20,9% | 5,5% | 9,7% | 11,5% | 15,3% | 22,9% | 30,6% | 38,3% | 46,2% | 54% | |
| 20,9% | 7,9% | 8% | 9,5% | 12,5% | 18,6% | 24,6% | 30,7% | 36,6% | 42,5% | |
| 19,9% | 5,5% | 9% | 10,7% | 14,2% | 21,2% | 28,3% | 35,4% | 42,7% | 49,9% | |
| 19,9% | 4,9% | 9,4% | 11,2% | 14,9% | 22,3% | 29,8% | 37,4% | 45,2% | 52,9% | |
| 18,9% | 5,5% | 8,3% | 9,9% | 13,1% | 19,5% | 26% | 32,6% | 39,2% | 45,8% | |
| 18,9% | 4,9% | 8,7% | 10,4% | 13,8% | 20,6% | 27,5% | 34,5% | 41,6% | 48,7% | |
| 17,9% | 5,5% | 7,6% | 9% | 12% | 17,9% | 23,8% | 29,8% | 35,8% | 41,7% | |
| 17,9% | 4,9% | 8% | 9,6% | 12,7% | 18,9% | 25,3% | 31,7% | 38,1% | 44,6% | |
| 16,9% | 5,5% | 6,9% | 8,2% | 10,9% | 16,2% | 21,6% | 27% | 32,4% | 37,7% | |
| 16,9% | 4,9% | 7,3% | 8,7% | 11,6% | 17,3% | 23% | 28,8% | 34,7% | 40,5% | |
| 15,9% | 5,5% | 6,2% | 7,4% | 9,8% | 14,6% | 19,4% | 24,2% | 29% | 33,8% | |
| 15,9% | 4,9% | 6,7% | 7,9% | 10,5% | 15,6% | 20,8% | 26% | 31,3% | 36,5% | |
| 14,9% | 4,9% | 6% | 7,1% | 9,4% | 14% | 18,6% | 23,3% | 27,9% | 32,6% | |
Чтобы узнать стоимость подключения к программе, нужно найти свой процент без “Гарантии низкой ставки”, процент в период действия программы и соотнести с количеством ежемесячных платежей. Например, при ставках 34,9% вне программы и 14,9% в период действия программы с длительностью кредита 84 месяца стоимость услуги составляет 62,4% от суммы долга.
Таким образом, стоимость подключения программы может достигать 75,7% от стоимости кредита. Но даже это существенно выгоднее, чем выплачивать 25,9% годовых в течение 7 лет.
В чем подвох кредита под 4,9% годовых?
Подвох заключается как раз в необходимости подключения к программе “Гарантия низкой ставки”. Ее стоимость достаточно ощутимая — она может достигать 75,7% от стоимости кредита. И хоть это выгоднее, чем выплачивать полный процент, переплата все равно существенно превысит обещанную рекламой.
- Если бы мы взяли 500 тысяч рублей на 84 месяца под 34,9% годовых, наша переплата составила бы 842,32 тысячи рублей за весь срок кредитования. То есть если вы возьмете 500 тысяч рублей, то банку вернете 1 342 320 рублей.
- Ровно такая же сумма, но с учетом подключения к программе обошлась бы нам в 308,08 тысячи за весь срок кредитования. При этом стоимость услуги составила бы 312 тысяч рублей. То есть общая переплата была бы равна 620,08 тысячи рублей. То есть если вы возьмете 500 тысяч рублей, то банку вернете 1 120 080 рублей.
Стоит ли оформлять услугу?
- если банк одобрит вам кредит под низкую процентную ставку — в таком случае вам будет выгодно подключиться к программе и по возможности закрыть кредит досрочно;
- если в других банках вам предлагают еще более невыгодные условия кредитования;
- если вас в принципе не смущает подобная переплата за дополнительную услугу.
Подведем итоги. Кредит под 4,9% годовых — не более, чем маркетинговый ход. Даже при самой низкой процентной ставке ваша переплата будет превышать обещанную в три раза. Поэтому обращаться в Хоум Кредит Банк стоит только в том случае, если условия кредитования в других банках еще более не выгодные для вас.
Гарантия оптимальной ставки от Хоум Кредит
Гарантия оптимальной ставки от Хоум Кредит — это услуга, которая позволяет заемщику получить кредит по максимально низкой процентной ставке. Для этого заемщику необходимо оформить кредит с услугой «Гарантия оптимальной ставки» и в течение первых 14 дней после получения денег выполнить условия, указанные в договоре. Если заемщик выполнит все условия, то он получит кредит по минимальной процентной ставке, которая указана в договоре.
По каким банковским продуктам можно получить данную услугу?
Услуга «Гарантия оптимальной ставки» доступна для следующих банковских продуктов:
- займ наличными
- Займ на автомобиль
- Ипотека
- Кредит на образование
Как происходит получение данной услуги?
Чтобы получить услугу «Гарантия оптимальной ставки», необходимо оформить кредит в Хоум Кредит и выбрать эту услугу при оформлении договора. Стоимость услуги составляет 3 процента от суммы кредита.
Достоинства услуги
- Основными достоинствами услуги «Гарантия оптимальной ставки» являются:
- Возможность получить кредит по минимальной процентной ставке
- Снижение переплаты по займу
- Удобство оформления
Недостатки
Единственным недостатком услуги «Гарантия оптимальной ставки» является ее стоимость. Однако, в большинстве случаев выгода от получения кредита по минимальной процентной ставке значительно превышает стоимость услуги.
Выгодна данная услуга заемщику или нет и почему?
Услуга «Гарантия оптимальной ставки» является выгодной для заемщика, если он планирует получить кредит на срок более 1 года. В этом случае заемщик сэкономит на переплате по кредиту. Однако, если заемщик планирует получить займ на срок менее 1 года, то выгода от получения услуги может быть незначительна.
Сравнение с другими банками
Условия кредитования в Хоум Кредит являются одними из самых выгодных на рынке. Кредит можно оформить на любые цели, на сумму от 30 000 до 3 000 000 рублей, сроком до 60 месяцев. Процентная ставка начинается от 10,9 процента годовых. Для заемщиков с положительной кредитной историей предусмотрена возможность получить кредит без поручителей и залога.
Как видно из таблицы, условия кредитования в Хоум Кредит являются одними из самых выгодных на рынке. Однако, перед оформлением кредита необходимо сравнить условия кредитования в разных банках, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
Услуга «Гарантия оптимальной ставки» предоставляется многими банками России. Однако, условия получения этой услуги могут отличаться в разных банках. В некоторых банках услуга может быть бесплатной, а в других банках она может иметь более высокую стоимость.
В Хоум Кредит Банке можно получить беспроцентный кредит по акции «Снижаем до 0»
Акция «Снижаем до 0» – беспроцентный кредит в Хоум Кредит Банке при оформлении в 2023 году. Заемщики могут вернуть все проценты по кредиту наличными, если выполнять простые условия.
Банк Хоум Кредит запустил акцию по потребительскому кредиту наличными «Снижаем до 0». По условиям акции процентная ставка по кредиту составит 0% годовых, если заемщик выполнит все ее требования. Уплаченные проценты по кредиту будут возвращены клиенту на дебетовую карту «Польза» на бонусный счет в виде баллов 1 балл=1 рубль. Далее клиент может поменять баллы на рубли в личном кабинете по тому же курсу.
Для возврата процентов заемщик должен выполнить условия:
- Оформить кредит на срок не менее 15 месяцев и получите его на дебетовую карту «Польза» банка Хоум Кредит. Наличные с карты при необходимости клиент может снять в банкомате банка без комиссий и ограничений.
- Подключить страховую защиту по одной из программ, которые предлагает банк: «Защита», «Комфорт», «Защита+», «Комфорт+», «Премиум» от ООО «Хоум Кредит Страхование» и СМС-информирование сразу или в течение 5 дней после оформления кредита. От услуг отказываться нельзя весь срок кредита.
- Ежемесячно совершать по дебетовой карте банка Хоум Кредит от 5 покупок на общую сумму от 10000 рублей.
В течение 30 дней после фактического погашения задолженности заемщик получит назад на карту выплаченные проценты в виде акционных баллов «Пользы».
В Home Credit отмечают, что акционные баллы не будут начислены, если клиент просрочит хоть один ежемесячный платеж по кредиту, досрочно закроет кредит или частично на сумму равную или более 1000 рублей. Также нельзя расторгать договор страхования, отключать СМС-информирование, не пользоваться дебетовой картой «Польза» за исключением месяцев выдачи и полного погашения кредита.
Принять участие акции, можно до 31 декабря 2023 года. Оформить заявку на кредит клиент может на официальном сайте банка.
Условия по кредиту
Потребительский кредит в Хоум Кредит Банке могут получить россияне в возрасте от 18 лет, имеющие регулярный доход, размер которого достаточен для исполнения своих обязательств. Сумма кредита может быть от 30000 до 3000000 рублей, процентная ставка:
- от 2,9% до 4,9% годовых – с услугой «Гарантия оптимальной ставки»;
- от 6,9% до 24,9% годовых – стандартная ставка.
Стоимость услуги «Гарантия оптимальной ставки» составляет от 1,9% от суммы кредита и включается в его сумму.
Кредит выдается на срок до 7 лет.
Также Хоум Кредит Банк поддерживает авторизацию через Госуслуги для заполнения онлайн-заявки на кредит.
Банк Тинькофф дарит вечное бесплатное обслуживание кредитной карты Тинькофф All Airlines (Эирлайнс) за оформление кредитки по акции с 18 сентября по 8 октября 2.
В банке УБРиР в рамках совместной акции с магазином «Магнит» клиенты могут получить в подарок до 5000 бонусов «Магнит» за оформление потребительского кредита от.
С 6 сентября 2023 года новые клиенты банка Уралсиб, впервые оформившие кредитку «120 дней на максимум», получают бесплатное обслуживание карты на протяжении все.
В рамках акции от Уралсиб «Приведи друга» клиенты могут оформить кредитную или дебетовую карту по рекомендации друга, оба клиента получат денежный подарок по 15.
Тинькофф банк предлагает оформить кредитную карту ALL Airlines по промокоду AIRLINES3K и получить 3000 миль после трат на 5000 рублей. Акция длится до 30 сентяб.
Гарантия оптимальной ставки хоум кредит что это
1. Сохранить сниженную ставку по кредиту.
Потратьте не менее 80% от полученной суммы с дебетовой карты банка, на которую выдан кредит.
На это есть 20 дней после оформления. Сумма, которую нужно потратить, указана в мобильном приложении.
2. Получать кэшбэк с каждой покупки.
Получайте повышенный кэшбэк баллами Польза в выбранных категориях и у партнёров при оплате пластиковой картой. 1 балл = 1 рубль.