Для чего обваливают фондовые рынки часть 9

Для чего обваливают фондовые рынки. Что будет происходить дальше? Контролируемое обрушение. Часть 4

К сожалению, был в недельном бане, благодаря пользователю AnnaKotana , которая решила побыть самой умной и забыть про деноминацию рубля и всерьез верит, что нынешний курс рубля к доллару 78 рублей, а не 78000. Вот они первые жертвы ЕГЭ. Зато хорошо отдохнул на выходных, съездили на природу с друзьями на шашлыки, а затем на дачу.

Поскольку теперь мы в отпуске, будет довольно много постов. Разобрать действительно есть что.

Но в начале хотел сказать следующее.

Сейчас у людей начинаются непростые времена в плане финансов. Все мы люди и у всех разные способности, разные возможности, и разные потребности. Кому-то дано быть большим и успешным начальником или бизнесменом, а кого-то судьба, либо невежество подвели к самому краю. У каждого из нас есть друзья, родственники и т.д., которые сейчас оказались на грани выживания. И если у вас есть возможность, то поддержите их в этот период. Поверьте, мысль о том, что вы вытащили со дна нуждающегося человека в разы приятнее, чем покупка какой-то вещи, которая в данный момент не первостепенная. Кто-то может помочь деньгами, кто-то едой, кто-то отменой арендной платы за квартиру, а кому-то нужно просто моральная поддержка. Способы есть разные. Этот кризис для нас как проверка на человечность. Способны ли мы наступить себе на горло и променять потреблядство на что-то действительно нужное? Подумайте над этим сами.

К сожалению, даже своих друзей и близких было очень тяжело переубедить в этом плане. Понимая все происходящее, еще осенью 2018 года я начал всем говорить, чтобы начинали готовиться, подготовили подушку безопасности любыми средствами. Тем, кто работал на простых работах, но не имел больших заработков, я рекомендовал взять максимальный кредит и перевести все в валюту, поскольку обвал будет настолько масштабный, что они заработают сразу и на полное погашение, и на возможность прожить какое-то время. Те, кто искал работу в прошлом году советовал настойчиво устроиться на любую должность в гос. структуру, т.к. там платить будут всегда. Но туда не устроился ни один из друзей.

Честно, не знаю, как сейчас помочь тем, кого увольняют с работы или вынуждены уходить в неоплачиваемый отпуск, ну и естественно тем, у кого бизнес на грани краха. Надо как-то продержаться это время. Просите знакомых, друзей, родственников помочь чем смогут. Обратитесь во все инстанции, в какие только сможете.

Но вернемся к нашим баранам..

За прошедшую неделю по бизнесу был нанесен сокрушительный удар. Почти весь мир отправили в жесткий карантин. И ведь по зомбиящику никто не задает простых вопросов. Все государства сейчас дают КРЕДИТЫ всем предприятиям, чтобы те продержались в период этой паники. Нет, не безвозмездную помощь из государственных накоплений, которые есть у каждой страны, а именно кредиты. Причем эти государственные кредиты в 90% идут на погашение предыдущих, взятых в банках. А вот как отдавать госкредит предприятиям, которых принудительно закрыли и нет никаких источников дохода, на этот вопрос никто не отвечает, ни по зомбиящику, ни в якобы независимых газетах.

Далее, все финансисты уже с пеной у рта кричат, что экономика трещит по швам и они не понимают, что ее удерживает от падения?! Поясняю. Поскольку мы разобрали в предыдущих постах, что все фондовые рынки управляются вручную, то держать будут до той поры, до какой нужно. Почти завершена очень важная подготовка. С одной стороны, бизнес отделили от клиентов и принудительно через закон остановили. С другой стороны, во все времена в период кризиса, люди собирались в огромные очереди и пытались снять сбережения со счетов. Это нормальное явление было всегда и везде. В 2008 году, почти во всей Европе и США были заморожены средства вкладчиков. Тогда это было сделано лишь на время, до той поры, пока банки не получили кредиты от правительств. Так было тогда..

А вот как сделать это сейчас, если банки во всем мире начнут тонуть и счета во всех мировых банках будут заморожены? Везде жесткий карантин и нельзя собраться в очередь…. Уловили идею бабушки?

Кстати, у нас народ вроде прочухал, что что-то не так и их собираются нагнуть в очередной раз и побежал на прошлой неделе забирать свои кровные, на что банки пожаловались ЦБ.

К другим любопытным новостям..

О том, что профсоюз России попросил правительство срочно национализировать все крупные предприятия страны я выкладывал отдельной новостью.

Профсоюзы предложили правительству провести в России национализацию Тут добавить нечего, в первой части про это говорилось, а сейчас происходит на ваших глазах.

Свыше 290 тыс. кв. м незаконных строений разберут в местах плотной городской застройки столицы до следующего лета. Любопытно, но за предыдущие пять сносов самостроя в Москве было снесено всего лишь 150 тысяч кв. м. Аккурат в два раза ниже. Для тех, кто помнит эти сносы, это ведь очень много. Выводы делайте сами.

Ну и главная новость, это срочное совещание ОПЕК по поводу цены на нефть.

Саудовская Аравия призвала созвать экстренную встречу ОПЕК+ Тут тоже уже все обсуждалось. Ждем, как будет разыгран этот спектакль. Если не договорятся, то кризис грянет почти сразу. Если договорятся, то могут оттянуть до конца апреля.

Фондовый рынок. Или как стричь овечек по полной? Часть 9 ⁠ ⁠

Немного изменил название, но это продолжение остальных частей разбора того, что сейчас происходит в мире и что произойдет дальше:

Хотел еще раз сказать пару слов о том, как хорошо вы можете влипнуть, веря в возможность заработать на фондовом рынке. Буквально три недели назад мы в 4 части разбирали, что такое фондовый рынок и вот в понедельник тадамм.

На этой неделе была продемонстрирована «ОБРАЗЦОВО-ПОКАЗАТЕЛЬНАЯ стрижка овечек» с загоном их в такой минус, что для большинства это станет непосильной ношей до конца жизни.

Более подробно это было описано вот в этом посте со скринами:

До этого понедельника данные игроки (а их было только на мосбирже более 1000, не говоря уже об остальном мире) тоже верили в свободный рынок. У них тоже был огромный опыт игры на бирже. Я даже не сомневаюсь, что ряд из этих «овечек» по несколько лет были в небольших плюсах и тоже считали, что ничего плохого не может случиться. Более того, уверен, что скажи всем несколько месяцев назад, что цена на фьючерс будет отрицательная, то они расхохотались бы и сказали, что ты плоскоземельщик и иди дальше рассуждай о своих теориях заговора.

Однако, как уже обсуждалось ранее в моей серии постов на данную тему, никакого заговора нет. Есть простая экономическая модель, про которую не рассказывают в универах или экономических книгах. Эту модель тщательно скрывают, чтобы остальные «овечки» не разбежались. Ведь их тоже надо подстричь.

Я напоминаю, что в мире нет и не может быть рыночного фондового рынка. Не может. Ценами на этом рынке управляют вручную. Когда нужно, они могут пустить весь рынок в рост, а когда вы начнете думать, что «вот я такой гуру биржевой игры и я уже несколько лет в плюсе», они резко создадут на основании какого-нибудь события такой полет вниз, что останетесь не только без штанов, но и долги отдавать будете десятилетиями.

Ведь задайте себе простой вопрос. Весь интернет забит предложениями банков и прочими аферистами, что мы вам предоставляем инструменты для инвестирования в акции, курсы валют, опционы, фьючерсы и прочую дребедень. Реклама показывает, как вы можете стать миллионерами буквально за пару лет. Но если это так просто, то зачем это рекламируют те, кто могут сами «рубить» огромные деньги?

У вас сейчас сформировался правильный ответ. Даже сами банки не могут заработать на этом (хотя у них работают очень умные люди, чья профессия – это игра на бирже всю жизнь), поскольку не имеют доступа к управлению курсами акций, валют и т.д. Для этого они и созывают всех остальных «лохов»в это казино, а те, веря всяким экономическим гуру и рекламной картинке с яхтами, сливают свои кровные.

Я всегда спрашивал, и вы тоже спросите, на каком основании все эти советчики делают свои ставки? На фондовых рынках не работает ни фундаментальный, ни технический анализ. Курсы реагируют постоянно в разных направлениях. И никто, ни один трейдер не в состоянии проанализировать ни один инструмент торговли или инвестирования даже на неделю вперед.

Все трейдеры делают свои ставки ЧИСТО НА УДАЧУ. Абсолютно все! 100% ставку может делать только тот, кто обладает информацией, либо входит в группу управления фондовым рынком.

Основная ошибка всех этих инвесторов в том, что они отрицают напрочь события, которые могут обвалить их инвестирования до нуля или даже загнать в минуса по разным схемам. Им в голову не может придти то, что их способны обмануть на глобальном уровне. На этом и работает весь фондовый рынок. На вере, что ничего страшного не произойдет.

Вот я задаю простой вопрос для инвесторов и прочих гуру, у которых скоро депозиты сотрутся в ноль (и это еще будет не самый худший вариант). Что будет с вашими инвестициями, если в скором времени, в США произойдет (а оно произойдет!) то, о чем говорят очень серьезные дядьки? http://scienceport.ru/news/dik-cheyni-boitsya-chto-terrorist.

Сейчас вы скажете, что это невозможно, это рептилоиды, масоны, теория заговора и что подобные события не произойдут никогда!

Да, до понедельника цена на нефть тоже не опускалась в минус никогда, за более чем 150 лет ее существования. На этом «никогда!» и подстригли первую группу «овечек». Оставшиеся ожидают своей очереди, если вовремя не одумаются.

Сама нефть в минус не уходила и уйти не могла. Ушли фьючерсы, а это чисто спекулятивная херня и торгуют на срочном рынке в подавляющем большинстве спекулянты. И на бабки попали исключительно спекулянты. Срочный рынок — рискованный и все это знают.

Трейдинг и инвестирование — это разные вещи.

Фьючерсы инструмент срочного рынка.. Любым инструментом нужно уметь пользоваться и сохранять меры предосторожности. Бензопила создана чтоб лес валить, но ей можно и красивые ледяные скульптуры делать, а можно и и конечности людям отпиливать. Люди кто «влетел» с фьючами в последний день перед экспирацией (осторожные трейдеры переходят на следующий фьючерс за несколько дней) и ловили цену на самом низу «нарушили технику безопасности». Американская биржа еще 8-ого апреля предупредила что цена может уйти в минус. Трейдеров кто работал через русских-украинских брокеров 1. не предупредили и 2ое — приостановили торги не дав «скинуть» позиции. В трейдинге нет «пророков», трейдеры ищут моменты где высока вероятность что цена пойдет в том или ином направлении (смещение вероятности в свою сторону), просчитывают чем и ради чего рискуют выставляя заранее заявки на закрытие убыточных позиций.

А мы тут на бирже в это время сидим и ждём обнуления, это будет прекрасное время для закупа. Хотя его скорее всего не будет и началось восстановление, и про новое дно говорят в основном те, кто не успел на поезд отскока. Это инфа для трейдеров. А для инвесторов на долгосрок покупайте облигации, акции больших компаний с малым долгом и финансовой подушкой/крупными активами и лет через 5 будет вам счастье пока сторонники теории заговора вновь и вновь будут повторять как мантру «финансовым рынкам пришёл конец, бегите глупцы». P.S. Если Америке каплык, то вместе с ней и нам, потому что весь мир в Америку вкладывает.

Это многое объясняет. Я ведь тоже перескочил (((⁠ ⁠

Ежедневные инвест. мемы на Пикабу: Фиксируем Прибыль 🙂

Тинькофф Инвестиции «по ошибке» списывают с клиентов комиссию 15% вместо 1,5%⁠ ⁠

Может ли брокер обещать вам в тарифах одну комиссию, а по факту списать с вас сумму в 10 раз больше? Как выяснилось, да: именно это произошло с целым рядом клиентов Тинькофф, которые приобрели на внебиржевых торгах замороженные фонды FinEx.

Сотрудник брокера после списания комиссии в 15%: «Это немного, но это честная работа. »

Разморозка санкционочки (вспоминаем предысторию)

Как вы, наверное, знаете, с начала сентября Тинькофф начал потихоньку позволять своим клиентам покупать друг у друга на внебиржевом рынке фонды FinEx, заблокированные после февраля 2022 года. Продавать их можно всем (если фонды были у вас на счету в Тинькофф Инвестициях на 21.11.2022), а покупать – только квалифицированным инвесторам.

На текущий момент для таких операций доступно уже 9 фондов из 22. Теперь можно воочию наблюдать, каким образом рыночек оценивает реальную стоимость этих ETF в условиях крайне туманных перспектив разблокировки. Сделок там не супер-много – но те, которые есть, проходят по ценам в диапазоне 30–40% от расчетной «справедливой» стоимости содержимого фондов.

Некоторые тролли даже специально выставляют заявки на покупку по смешным ценам в надежде на то, что кто-то попытается продать свои бумаги «не глядя». И иногда это срабатывает – какой-то бедолага уже умудрился сбросить по 6 копеек за штуку свои паи FXIP со справедливой стоимостью 67,5 рублей. Скидка в 99,9% – вот это от души!

Оптимист: «стакан наполовину полон», пессимист: «стакан наполовину пуст», рукожоп: «продал акции в стакан не глядя с убытком –99,9%» (источник: канал «Доказательное Инвестирование»)

Казнить нельзя помиловать: программисты Тинькофф познают важность постановки запятой

Но веселее другое: у нас в чате ребята сообщают, что с желающих приобрести фонды с такой внушительной «скидкой» Тинькофф Инвестиции рубят аж 15% с каждой сделки! И это при том, что в тарифах размер комиссии однозначно указан в десять раз меньше – всего 1,5% от суммы сделки:

Источник: тарифы с сайта Тинькофф

Причем, после обращения в техподдержку на тему «но у вас же. в тарифах всего 1,5% комиссия» – она отвечает в стиле «сорян, мы тут с запятой напутали – щас всё поправим!»

Мне это напомнило чудесную историю от Мэтта Левина про то, как западные частные банки обувают богатых буратин: например, при обработке заявки на конвертацию доллар-евро по курсу 1,0123 по факту проводят ее по 1,0213. Если клиент замечает неладное, то они ему говорят «сорри, сэр, у нас криворукий интерн когда печатал – две циферки на клавиатуре местами перепутал, конечно же, мы сейчас всё быстро поправим!».

А если клиент ничего не заметил, то. ну, банк просто кладет в карман почти 1% «дополнительной» прибыли за смекалистость. Учитывая, что речь в частных банках часто идет о транзакциях на десяток миллионов баксов – навар от таких фокусов выходит неплохой (условные

$100,000 в нашем примере).

В народе на эту тему ходит отличный анекдот:

В ресторане официант приносит счет. Клиент в него смотрит и спрашивает:

— Извините, а что это за строка в счете «Прокатило: 500 рублей»?

Официант со вздохом отвечает:

— Не прокатило. Вычеркиваем.

Мораль тут простая: обязательно проверяйте, что с вас банки и брокеры по факту удерживают (и не стесняйтесь им неудобные вопросы задавать)!

UPD: Официальный ответ от Тинькофф в ветке на VC.

Больше финансовых новостей и авторской аналитики у меня в Телеграм-канале RationalAnswer.

Верховный суд против «курсов успешного успеха», а также игры на раздевание на таможне ЕС⁠ ⁠

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: ЦБ поднял ставку до 13%, в декабре российским инвесторам начнут компенсировать заморозки, Илон Маск оказался ценителем косплея, SEC объявила кошек-укурков вне закона, а стартап Refocus по вкатыванию филиппинцев в айти обанкротился, не погасив долги по зарплате перед командой.

Евросоюз признался, что раздевать россиян на границе можно (но это не обязательно)

В июле мы с вами обсуждали аресты машин с российскими номерами на немецкой таможне, а вот на прошлой неделе уже произошел массовый подрыв филейных частей из-за заголовков вроде «ЕС запретил россиянам ввозить личные автомобили, смартфоны и шампуни».

По сути, у Еврокомиссии спросили «а не долбанулись ли немецкие таможенники?» – а та выпустила разъяснения в стиле «не-не, всё правильно, конечно же россияне не могут привозить на территорию ЕС личные вещи, импорт которых запрещен санкциями против России!».

Учитывая то, что в списке «запрещенки» значится также женская одежда и мужская обувь – соответствующие мемы не заставили себя ждать

Несколько дней спустя Еврокомиссия подумала, и выпустила уточняющее разъяснение, с несколько смягченными формулировками. Дескать, автомобили с российскими номерами пускать чуть более запрещено; а всё остальное – тоже запрещено, но вроде как не обязательно. Но это уже надо решать таможням в каждой отдельной стране – если они очень боятся обхода санкций, то можно и личную одежду с ноутбуками при желании забрать.

Глядя на всё это, Эстония, Латвия, Литва, Финляндия и Польша объявили, что автомобили с номерами РФ они теперь пускать уж точно не будут. При этом, например, финны считают, что такие машины надо просто отправлять обратно (вместе с владельцами); а более горячие пацаны из Эстонии предлагают подумать над тем, чтобы их и вовсе конфисковывать с концами.

Короче, шампуни и смартфоны, вроде бы, пока никто отбирать всё-таки не собирается. Но и заявлений, что их на таможне отбирать точно не будут, тоже как бы не наблюдается – оставляют, стало быть, такую изящную и бодрящую неопределенность.

Вот бы еще кто-то объяснил – в чем заключается смысл этих запретов против эмигрантов из РФ, как конкретно и против чего они помогают бороться?

Верховный суд осудил порочные практики инфобарыг

Чувак купил за 250 тыс. руб. годовой онлайн-курс по приходу к успеху от «Лайк-центра» – ну то есть, по сути, от короля инфобарыжества Аяза Шабутдинова. Ему говорили, что в случае «отсутствия бизнес-результатов» деньги ему вернут, но когда тот через пару занятий понял, что с обещаниями неминуемого бизнес-успеха его немножко подразвели, и попытался вернуть деньги – оказалось, что возврату подлежит всего 20 тыс. руб.

Аяз Шабутдинов взглядом прямо сейчас заряжает вас на успех (с вас 230 тыс. руб., чек придет по почте!)

Так вот, Верховный суд РФ на прошлой неделе постановил, что так делать нельзя – что бы там ни было написано в оферте, устроители онлайн-курсов должны возвращать деньги за неоказанные услуги целиком, за вычетом фактически понесенных расходов.

Кстати, кривые условия возврата денег (и хищнический маркетинг) – это основная причина, почему я отказываю предложениям порекламировать у меня на канале самые популярные онлайн-курсы, вроде «Перкфабрики», «Тулбокс» и «Нёрдбрейн» (все совпадения имен абсолютно случайны!).

Филиппинцам не хватило денег, чтобы массово вкатиться в айти

И к другим новостям онлайн-образования: на прошлой неделе с треском обанкротился стартап от российских основателей Refocus, который продавал «вкатывание в IT» населению Индонезии и Филиппин.

Основателя компании зовут Роман Кумар Виас – судя по фоткам, он является неироничным «гуру бизнеса»

У местных ребят не было особых денег, чтобы покупать онлайн-курсы по 700 баксов за штуку; так что продавать их получалось только в рассрочку – ну и на первых порах продажи пёрли вверх, быстро достигнув $1,5 млн в месяц. Правда, чуть позже не особо финансово дисциплинированные филиппинцы и индонезийцы просто тупо переставали платить, так что в итоге партнер по выдаче рассрочек практически перестал их согласовывать – и объем продаж быстро сложился аж в 15 раз.

Вот тут можно почитать интересную статью глазами бывших сотрудников Refocus, которых в итоге кинули с выплатой долгов по зарплате за

2,5 месяца. Ребята, которые вкладывали туда деньги через всякие «бизнес-клубы ангельских инвесторов» тоже вроде не сильно довольны:

Источник: ФБ Георгия Вербицкого

В общем, вывод тут один: крайне непросто нести людям свет образования! Особенно, если это требует больших затрат – а люди, которых вы собрались образовывать, сами до конца не уверены, что оно им надо.

ЦБ поднял ставку до 13%

В минувшую пятницу Центробанк РФ повысил ключевую ставку с 12% до 13% – во имя боробы с растущей инфляцией и ослаблением рубля. На пресс-конференции Набиуллина сказала, что высокую ставку на этот раз собираются держать подольше, чем обычно.

Жалко только, что никто не спросил Эльвиру Сахипзадовну – а где обещанное официальное разъяснение ЦБ по поводу запрета на сделки с ценными бумагами на зарубежных биржах? Прошло уже как бы больше трех месяцев с того момента, как мы написали статью для привлечения внимания к возникшей юридической коллизии (которую можно трактовать как нечаянный запрет россиянам на любую торговлю на счетах в условном Interactive Brokers) – а воз и ныне там. Ясно только то, что по-прежнему ничего не ясно.

Думаю, примерно так Эльвира Сахипзадовна смотрит не клиентов Interactive Brokers: «ТОРГУЕШ НЕБОСЬ?!»

Кстати, на прошедшем ВЭФ (Восточном экономическом форуме) зампред ЦБ Алексей Гузнов подтвердил гуляющие слухи о том, что внутри правительства идет дискуссия – вводить ли дополнительные ограничения на вывод из России рублей?

К декабрю российским инвесторам с замороженными зарубежными активами готовят подарок

На прошлой неделе вышел новый указ президента РФ, который дает чуть больше надежды всем российским инвесторам, у которых заблокировались какие-то ценные бумаги за рубежом.

По сути, предлагается использовать специальные рублевые счета, на которых сейчас внутри России копятся замороженные выплаты по российским ценным бумагам в адрес иностранных нерезидентов, для компенсационных выплат пострадавшим российским инвесторам. Взамен во всякие Euroclear/Clearstream будут отправлять весточку в стиле «мы тут должны были купоны какие-то вашим ребятам заплатить – так вот, вы уж там сами возьмите эти суммы из тех денег российских инвесторов, которые вы внутри себя заморозили!»

Лив Мостри, CEO Euroclear. Судя по глазам на этой фотке – возможно, у нее какая-то важная роль в грядущем сиквеле фильма «Дюна».

Отправлять накопленные внутри РФ деньги на выплаты российским инвесторам должны начать уже в декабре этого года согласно установленной очередности – в первую очередь тем физлицам и управляющим компаниям, кому причитаются какие-то дивиденды или средства по выкупу зарубежных акций; потом выплаты по облигациям, и так далее. Правда, судя по всему, механизмов компенсации стоимости самих замороженных за рубежом бумаг, которые не платят дивиденды (см. «фонды FinEx»), пока не предусмотрено.

Совет «глубоко вздохни, потрогай траву» действительно помогает (правда, не людям)

Если вы читали нашу с Игорем Котенковым статью о том, как работает ChatGPT – то вы должны помнить, что качество ответов нейросетки сильно зависит от вводных инструкций. В какой-то момент люди обнаружили, что если с самого начала попросить у нее «let’s think step by step» (давай подумаем шаг за шагом), то нейросеть и правда начинает рассуждать гораздо лучше и последовательнее!

С тех пор прогресс не стоит на месте, и кому-то пришла в голову идея – «а давайте заставим языковые нейросети придумывать такие помогательные инструкции для самих себя, и посмотрим, что получится». Так вот, самой козырной инструкцией с наилучшим результатом оказались слова «глубоко вздохни и работай над задачей пошагово» (take a deep breath and work on this problem step-by-step).

Эту новость я подрезал у ТГ-канала Gershuni

Это что же, получается, нейросеть намекает, что ей нужно находиться в спокойном состоянии, чтобы оптимально выполнять свою работу? Что дальше – может быть, ChatGPT попросить оплатить ей сеансы психотерапии, чтобы предотвратить выгорание из-за всё время повышающихся требований кожаных мешков? 🤔

Выяснилось, что Илон Маск знает толк в косплее

На прошлой неделе наконец вышла новая биография Илона Маска, так что ее все подряд обсуждают. Да и сам Маск подкидывает дровишек в огонь: в книге пишут что его бывшая подруга Эмбер Херд косплеила для него Mercy из Overwatch – на что он поспешил поделиться со всем Твиттером ее фоткой (не факт, что с согласия самой Эмбер).

Пруфпик от Илона (этот его твит положили в закладки 20 тысяч человек – признавайтесь, вы чё там делать с этой фоткой собрались??)

Кстати, параллельно культовый блогер Скотт Александр выпустил рецензию на старую биографию Илона Маска. Если вы читаете на английском – советую обязательно ознакомиться, очень крутой текст!

Если у вашей ценной бумаги есть уши и хвост – возможно, пора идти в суд

В 2021 году Эштон Кутчер и его жена Мила Кунис выпустили серию NFT под названием Stoner Cats – «Кошки-укурыши» (да, если вы уже забыли – 2021-й был очень веселым годом для крипты). Всё это было еще привязано к мультипликационному веб-сериалу, в котором пушистых котиков с не очень здоровыми привычками (товарищ майор, мы не одобряем, нет!) озвучивали также другие звезды, включая Криса Рока и Виталика нашего Бутерина.

Мила Кунис и ее коша по имени Фефе (не самое худшее имя, Бутерину вообще достался Lord Catsington)

Так вот, на прошлой неделе Комиссия по ценным бумагам США (SEC) всё-таки решила, что джипеги с котятами-укурышами – это, несомненно, незаконные ценные бумаги! (Вот здесь, кстати, пишут, что в обвинительном тексте от SEC фигурируют криптомемы – what a time to be alive). В итоге криптанам, которые выпускали эти самые NFT, пришлось заплатить штраф в размере $1 млн, а также они вроде должны что-то вернуть «обманутым инвесторам» в котанов. Всего они, кстати, в свое время напродавали этих джипегов примерно на $8 млн.

Регулярная рубрика «крипто-фейл недели»

Сегодня у нас сразу два претендента на криптодарвиновскую премию:

Какой-то чувак немножк ошибся, устанавливая комиссию за перевод своих Биткоинов – и умудрился заплатить $500,000 за перечисление BTC на сумму всего $200. Для рукожопа, конечно, это печалька – зато пул майнеров, которые обрабатывали эту транзакцию, порадовались!

Один британский айтишник 10 лет назад выкинул на свалку жесткий диск с 8000 Биткоинов (около $200 млн в текущих ценах). С тех пор он всячески пытается его найти, а городской совет Ньюпорта (город в Уэльсе, где находится свалка), ему типа не позволяет осуществлять полномасштабные «спасательные» операции на этой мега-помойке. Так что сейчас он угрожает подать на городской совет в суд и взыскать с него эту «воображаемую» крипту.

Джеймс Хауэллс – человек, который мог бы быть долларовым мультимиллионером. Посмотрите в эти глаза: мне кажется, у парня на почве внутренних страданий по потерянному баблу уже кукухен начинает отъезжать.

Хорошая новость недели

Экс-глава банка Тинькофф Оливер Хьюз возглавил международный бизнес грузинского TBC Bank. Я полагаю, что TBC в данном случае – это сокращение от To Be Continued. Типа, Хьюз как бы хочет сказать: «Я вам еще покажу Кузькину мать!!» Ну это хорошо, значит, что он оптимизма не теряет.

Больше финансовых новостей и авторской аналитики у меня в Телеграм-канале RationalAnswer.

BNS или все, что надо знать про увеличение ключевой ставки ЦБ⁠ ⁠

ЦБ принял решение повысить ключевую ставку на 100 б.п. до 13%.

Разбираем, что это значит для рядового россиянина.

В данный момент проходит конференция ЦБ. Уже было сделано несколько комментариев.

Некоторые из них очень хитро сформулированы, поэтому, на первый взгляд, можно даже не понять, что регулятор имел ввиду. Поэтому включаю переводчик на простой язык.

Компании брали рублевые кредиты, чтобы не трогать валютную ликвидность // Экспортеры, которые, теоретически, могли просто продавать валюту, предпочитают просто брать кредиты в рублях на текущие нужны, оставляя эту самую валюту на балансе. А все потому, что это выгодно — растет как курс, так и ставка на долларовую ликвидность

Резкие движения курса рубля не создали рисков для финансовой стабильности, но увеличили проинфляционное давление // Для страны рисков нет — высокий курс помогает справляться с увеличением дефицита бюджета. Но из-за этого растут цены — товары становятся дороже, а доходы в рублях остались на том же уровне

ЦБ РФ ожидает ускорения перетока средств граждан со счетов на срочные вклады // В РФ накануне был побит очередной рекорд по количеству наличных денег. Люди снимают их и идут в обменники или просто выводят за границу. Повышение ставки должно заставить некоторых из них вернуть часть наличных обратно под хороший процент

Будем удерживать ставку на высоком уровне достаточно долго, сценарий быстрого возвращения к мягкой ДКП сейчас не актуален // Не стоит ждать снижения ставки в ближайшее время — такие ставки с нами надолго

Если есть необходимость влиять на потоки капитала, делать это лучше экономическими мерами: повышать привлекательность рублевых сбережений, создавать стимулы продавать выручку компаниям // ЦБ не собирается участвовать в лоббировании принудительной продажи валюты экспортерами. Будет пытаться создать такие экономические условия, чтобы экспортеры решили вернуть их добровольно

Обязательная продажа валютной выручки неэффективна. Возрастет только оборот на валютном рынке, но баланс спроса не изменится // Будь, что будет

42% экспортной выручки уже в рублях // И даже при этих условиях курс 100. Что вы от меня-то хотите?

Отток капитала из России — один из факторов ослабления рубля, но незначительный. Отток был значительно ниже, чем в прошлом году // Выходит, что экспортеры валюту продают и молодцы, а вывод капиталов — причина незначительная. Значит должна быть другая значительная причина. Называть её, конечно, не будет

Компании продолжают продавать порядка 90% возвращенной валютной выручки // Экспортеры продают, а импортеры покупают, потому что импортозамещение не заработает 100%

У ЦБ нет психологической отметки курса рубля. Курс плавающий // Будь, что будет [2]

ЦБ снизил верхнюю планку по росту ВВП на 2024 из-за ожидания более сдержанного роста внутреннего спроса и пересмотра динамики экспорта // Роста экономики даже при рекордной экспортной выручке и девальвации рубля не ждите

Ослабление курса на 10% дают 0.5%-0.6% к инфляции // Ослабление курса с 60 до 100 — 65% роста. А значит это инфляция примерно в 3,5%. А раз у ЦБ таргет на конец 2024 года 4%, то можно девальвировать и дальше

СД ЦБ в пятницу обсуждал три варианта — сохранение ставки, повышение на 100 б.п. и выше // Не трогай, это на Новый год

Комментарий по ставке ЦБ

Сразу скажу — мой прогноз не сбылся. И это надо честно признать. Напомню, что я ожидал сохранения ключевой ставки на текущем уровне.

К заседанию мы подходили с выросшей до 5,5% годовой инфляцией (после 4,3% в июле и 5,2% в августе).

❓ А почему ставку повысили?

ЦБ объясняет решение проинфляционными рисками из-за внутренних процессов (низкий уровень безработицы, превышение спроса над предложением, отставание оплаты труда от производительности и пр.), а также внешних (девальвация рубля, снижение стоимости экспорта).

ЦБ отметил влияние предыдущего повышения, но ускорение инфляции вызвало беспокойство.

Регулятор не отказался от цели по инфляции в 4% к концу 2024 года и прямо заявляет о необходимости продолжительного периода высоких ставок. Уже на следующем заседании вновь будет рассматриваться вариант очередного повышения (и этот вариант является приоритетным).

❓ Почему повышение ставки не помогает курсу?

Есть такое понятие — carry-trade. Это ситуация на рынке, когда иностранные инвесторы перекладывают деньги в российскую экономику из-за высокий ставок, в том время как в их собственных странах ставки находятся на низком уровне. Это оказывает поддержку рублю, поскольку иностранцы продают валюту для инвестиций в рублевые инструменты.

Однако сейчас это не происходит по двум причинам. Первая, очевидно, санкции. А вторая — ставки сейчас высокие по всему миру, а не только в России.

❓ Почему повышение ставки выглядит малоэффективным шагом?

Российская экономика растет на мощнейшем фискальном стимуле со стороны государства — экономика мобилизована под военные цены. Даже повышение ставки не приведет к тому, что производства, субсидируемые правительством, вдруг приостановятся, поэтому и на инфляцию это не окажет в ближайшее время ощутимого эффекта.

Из-за перегрева в этой нише экономики будет опять страдать гражданский сектор, то есть мы с вами. А дефицит товаров (а вместе с ними и инфляция) могут даже вырасти еще выше.

❓ Как ЦБ будет действовать дальше?

Скорее всего, мы находимся на этапе нескольких циклов повышения ставки подряд, которые будут растянуты во времени.

🔸 Кредиты будут становиться дороже (включая ипотечные)

🔸 Недвижимость продолжит дорожать

🔸 Ставки по вкладам вырастут вслед за инфляцией

🔸 Цены по облигациям снизятся (а доходности — вырастут)

🔸 Акции (с экономической точки зрения) должны снизиться примерно на рост повышения ставки. Однако 80% оборота делают физические лица, поэтому об экономической теории речи не идет.

В текущих условиях пора задуматься взять ипотеку, если давно планировали — в ближайшее время она вряд ли станет дешевле.

Вместо депозитов лучше выбрать накопительные счета — с ростом ставки и проценты по ним будут увеличиться. Либо, как альтернатива, депозиты с коротким сроком.

Еще одна альтернатива — биржевые фонды ликвидности, по которым доходность следует за ключевой ставкой с разницей примерно в 0,5-1% (и растет, и падает вместе с изменением ключевой ставки).

Лично я буду формировать себе портфель облигаций. Понимаю, что ставка может вырасти еще, а значит цены по ним снизятся еще сильнее. Однако отказываться от 12-15% годовых в качественных эмитентах в пользу депозитов с более низкой ставкой я не готов, учитывая, что покупаю все облигации я на ИИС (получая дополнительно налоговый вычет в размере 13% с каждого взноса).

Друзья, расскажите, а как планируете сейчас действовать вы? С кредитами, крупными покупками и размещением своих средств.

Интересно почитать мнение аудитории ❤️

***
Захотите поддержать — лучшим способом станут ваши плюсы (минусы-то теперь остались в прошлом).

Также веду канал https://t.me/buynotsell в Telegram, где разбираю новости финансов (и не только). Очень удобная штука на случай бана (ну вы поняли).

Подписывайтесь, чтобы не пропустить ничего интересного.

«Черное зеркало» по-русски, а также возможность продажи фондов FinEx⁠ ⁠

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: Райффайзен придумал себе новое имя на случай «ухода из семьи», белорусские паспорта запретили выдавать за рубежом, Илон Маск уже готов превращать X/Twitter в крипто-кошелек, а основателя турецкой скам-криптобиржи посадили в тюрьму на 11 000 лет.

Фонды FinEx теперь можно продать, но цена вас не порадует

Тинькофф начал потихоньку позволять своим клиентам покупать друг у друга на внебиржевом рынке фонды FinEx, заблокированные после февраля 2022 года. Продавать их можно всем (если фонды были у вас на счету в Тинькофф Инвестициях на 21.11.2022), а покупать – только самым смелым ребятам квалифицированным инвесторам.

Первыми расчехлили на пробу не самые популярные фонды: FXBC, FXRD, FXIP, FXEM. При этом список обещали в будущем расширять, но популярные FXRU (российские еврооблигации) и FXRL (российские акции) туда заведомо не войдут.

В общем, мы получили возможность воочию наблюдать, каким образом рыночек оценивает реальную стоимость фондов в условиях крайне туманных перспектив разблокировки. Сделок там не супер-много – но те, которые есть, проходят по ценам в диапазоне 30–40% от расчетной «справедливой» стоимости.

Некоторые тролли даже специально выставляют заявки на покупку по смешным ценам в надежде на то, что кто-то попытается продать свои бумаги «не глядя». И иногда это срабатывает – какой-то бедолага уже умудрился сбросить по 6 копеек за штуку свои паи FXIP со справедливой стоимостью 67,5 рублей. Скидка в 99,9% – вот это от души!

Оптимист: «стакан наполовину полон», пессимист: «стакан наполовину пуст», рукожоп: «продал акции в стакан не глядя с убытком –99,9%» (источник: канал «Доказательное Инвестирование»)

Кстати, вот здесь пишут, что на рынке перепродажи прав требования к обанкротившимся криптокомпаниям вроде FTX, Celsius и BlockFi торговля сейчас идет по похожим ценам 25–40 центов за доллар. Буду говорить потом детям, что FinEx – это на самом деле наш отечественный FTX!! (Disclaimer: судя по всему, Райан Селкис из Messari позже удалил оригинальный твит с этими данными, что намекает, что сильно доверять им не стоит.)

Райф готовится к косплею не-райфа

Райффайзен банк подал заявку на регистрацию торгового знака R Bank. Что ж, теперь мы, по крайней мере, знаем, каким будет брендинг в случае окончательного «отпочковывания» российской дочки от своей австрийской мамы.

Ррррррр банк. Рыбанк, короче!!

Слава богу, в этот раз пока обошлось без инвестиций от Тимати – а то мы, возможно, увидели бы какой-нибудь «RaiФФeisenbank и точка» (ну или напишите свой вариант в комментах, каким должен был бы быть ребрендинг в этом случае).

Alena Is Awful, или «Черное зеркало» по-русски

В последнем сезоне сериала Black Mirror была серия про то, как псевдо-Netflix этой вымышленной вселенной начал с помощью AI массово снимать сериалы о жизнях клиентов стриминга – так как в длинной портянке Terms of Use сервиса на 638-й странице было написано «передаю права на любое использование моей жизни для создания медиа-контента».

Так вот, мы тут в очередной оказались в ситуации «life imitates art»: актриса озвучки Алёна Андронова подает в суд на Тинькофф, так как тот запилил нейросетку Tinkoff VoiceKit на базе ее голоса – и теперь любой может при желании использовать его для, например, озвучки любовных утех в локализации прона.

Алёна Андронова, скриншот из видео «Из голоса банка — в фильмы 18+»

Сама Алена утверждает, что изначально речь шла только о начитывании массива голосовых данных для внутреннего тинькоффского коллцентр-робота по имени Олег – а юристы Тинькофф говорят, что формулировки договора про «возможную переработку записи голоса третьими лицами» включают в себя также и свободный синтез вообще чего угодно.

В Америке, сейчас, кстати, происходят нешуточные забастовки актеров ровно по этому же поводу: ребята не хотят, чтобы их всех оцифровали – а потом быстро и эффективно строгали новые фильмы и сериалы с цифровыми двойниками без какой-либо оплаты в адрес мясных оригиналов. Чем это всё закончится – пока точно непонятно.

АБД против МВД

Ассоциация больших данных (туда входят чуть ли не все крупные технологичные банки, операторы сотовой связи и всякие Яндексы/VK) выступила с публичной критикой инициативы МВД, согласной которой предлагается сильно упростить доступ силовиков к любой информации, передаваемой через интернет.

АБД пишет, что после принятия этих поправок МВД, ФСБ и ФСИН смогут, по факту, получить онлайн-доступ практически к любым звонкам и перепискам россиян.

Вижу так примерный перечень данных, к которым силовики хотят получить полный досудебный доступ

Белорусские паспорта теперь смогут размножаться только в неволе

Лукашенко запретил выдавать белорусам новые паспорта за рубежом, для этого теперь обязательно нужно будет ехать непосредственно в Беларусь. Вообще, как правило, любые паспорта имеют срок действия – а жизнь за границей совсем без валидного паспорта какой-либо страны может оказаться крайне непростой.

Может ли быть такое, что тот в итоге насоветует и этому? Хз, но совсем исключать этого я бы не стал

Кстати, fun fact: российским гражданам разрешено иметь больше одного загранпаспорта одновременно. Если он у вас вдруг один – то, мне кажется, сейчас самое чудесное время, чтобы сходить сделать себе свежий биометрический загран на 10 лет (в консульствах за границей лайфхак тоже работает). А то, бывает такое, что сейчас какое-то благо доступно в изобилии и без проблем – а в будущем оно внезапно становится дефицитным.

Если вы слишком хорошо считаете карты, то из казино вас попросят на выход

У Мэтта Левина на той неделе вышла прикольная колонка про очередную скам-форекс контору (да, некоторые люди до сих пор продолжают через них «зарабатывать на форексе»!).

Там в целом всё стандартно: американская комиссия по ценным бумагам SEC нахлобучила форекс-шарашку под названием Traders Global, которая дербанила с пользователей лишние комиссии, рисовала придуманные цены сделок, – ну и, конечно же, не выводила своих клиентов ни на какой «FOREX-рынок», а на самом деле играла с ними в казино сугубо внутри себя.

Красивая девушка на сайте Traders Global предлагает вместе с ней BECOME MORE PROFITABLE – хм-м, на что она намекает, и что здесь может пойти не так?

Но угарно там другое: меньше сотни их клиентов (из 24 тысяч) умудрялись хоть что-то на этом самом форексе да заработать. Так вот, с этими ребятами Traders Global просто переставала играть в «кухню» (то есть, не занимала вторую сторону сделок самостоятельно) – и действительно выводила их сделки на «внешний» рынок с настоящими контрагентами.

Мораль тут простая: чем ты глупее – тем выгоднее с тобой торговать; а с чуть более умными ребятами пусть лучше сделки делает кто-то другой. Так что, когда вы видите кринж-рекламу финансовых разводил в стиле «зоработай с нами 120% за месиц» – то помните, что с их стороны это не баг, а фича (удобный фильтр на входе, который отсекает слишком башковитых жертв).

Ждем переименования Твиттера в Barker

X/Твиттер обзавелся лицензией на осуществление крипто-платежей. А еще брат Илона Маска по имени Кимбал слил журналистам инфу, что тот якобы уже давно тайно финансирует разработку Догекоина (хотя, что там так уж сильно надо финансировать и разрабатывать – лично я не очень понимаю). Совпадение? Не думаю!!

Каноническая Доге по имени Кабосу, кстати, сейчас выглядит так – ей аж 17 лет, и на нее можно подписаться в Инстаграме вот тут

Крипто-шоколад ни в чем не виноват

Турецкий криптан по имени Фарук Озер пришел к успеху: в 22 года он организовал криптобиржу Thodex. Правда, через четыре года (в 2021-м) она лопнула.

А на прошлой неделе турецкий суд приговорил его за мошенничество вместе с двумя братьями к срокам по 11 тысяч лет тюрьмы каждому. Думаю, Бэнкман-Фрид сейчас читает эти новости и судорожно вытирает испарину со лба, тихо приговаривая «ух, б**. »

Говорят, этот высадил клиентов биржи примерно на пару миллиардов долларов (хотя прокурор вписал в обвинение всего $13 млн). Это что же, получается, Сэма должны усадить минимум раз в пять наподольше?

Хорошая новость недели

Помните новость про «суд Канады признал, что можно заключить юридически обязывающий договор с помощью эмодзи»? Так вот, ростовский суд тоже решил с ноги заскочить в арьергард развития цивилизации, и аналогично признал 👍 достаточным основанием, чтобы считать доп. соглашение между сторонами заключенным.

Главное только, чтобы отдающий честь эмодзи не признали в итоге информированным согласием на добровольную службу по контракту.

Больше финансовых новостей и авторской аналитики у меня в Телеграм-канале RationalAnswer.

Раскрыта теория заговора про цифровой рубль, а Трамп заработал $7 млн на злобной заточке⁠ ⁠

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: Тимати цинично присвоил DOMИNO-пиццу, эстонская премьерка спалила семейный бизнес в России, инвестбанкиры с Уолл-стрит переизобрели цепочки «писем счастья», Binance подумывает над уходом из России, а криптаны надеятся на настоящий Bitcoin-ETF.

Тимати выкупил сеть пиццерий, чтобы «поиграться со шрифтами»

Domino’s Pizza с 2022 года пытались продать свой бизнес в России, но всё как-то безуспешно – поэтому 21 августа объявили о том, что просто тупо его обанкротят. На этом моменте известный российский бизнесмен Тимати подорвался и таки выкупил большую часть пиццерий (видимо, просто пытался дождаться минимальной цены).

Судя по довольной улыбке нового владельца – предыдущему собственнику устроили полный финансовый DP (если вы понимаете, о чем я)

Самое веселое – это то, что сеть едален мастерски заребрендили из DOMINO’S в DOMИNO PIZZA. У меня так на канале боты спам в комментариях постят, чтобы по ключевым словам автобана избежать: «Сuдят Пymuн и 3еленсkuй на PbI6aлке. » – а тут, выходит, такой же анти-антиспам практически, только на уровне юридических лиц уже.

Инвесторы во «Вкусно и точка» сейчас наверняка судорожно грызут локти – ведь они сами не догадались переименовать выкупленные Макдачные в «МакDonald’s».

Надеюсь, что для приготовления пицц в DOMИNO будут использовать молочный ароматизированный продукт МАСПО, идентичный натуральному

В Европе расследуют бизнесы с «российскими дочками»

Как вы помните, австрийский Райффайзенбанк уже больше года рассказывает, как сильно он хочет избавиться от своей наиболее прибыльной «дочки» в России – но всё как-то никак не получается. Так вот, у бдительных жителей Чехии с повышенной гражданской сознательностью лопнуло терпение по этому поводу, и они написали обращение в местные «антитеррористические органы» – так что сейчас там запустили полноценное государственное расследование.

Тем временем, в Эстонии продолжается скандал на похожую тему: тамошняя премьер-министерка по имени Кая Каллас громче всех призывала с трибуны все эстонские компании как можно скорее обрубить любые бизнес-связи с Россией. Чуть позже, правда, выяснилось, что у ее мужа доля 25% в логистической компании, которая почему-то продолжает работать в РФ; а потом эстонские СМИ еще и заявили, что эта же группа компаний поставляла компоненты для выпуска баллонов со слезоточивым газом (зачем они используются в России и Беларуси, думаю, пояснять не надо).

Каллас, конечно же, сразу заявила, что она вообще «ни сном, ни духом» ни про какие тайные дела своего мужа, и вообще – у них в семье про такое говорить не принято! Правда, в прессе почему-то можно найти фотографии того, как она сидит на какой-то бизнес-презентации этой компании, и там буквально в кадре на заднем плане написано «наш завод под Питером. »

Кая Каллас. Твое лицо, когда на деловой встрече были слишком вкусные печеньки, и ты всё прослушала – чем и где занимается компания, чей там муж ей владеет, и зачем тебя вообще туда позвали.

Что общего между твоей бабушкой из Рязани и инвестбанкиром с Wall Street

Если ваша мама, или там бабушка с дедушкой пользуются Вотсаппом – то наверняка они вам периодически пересылают сообщения в стиле «ОТ НАС СКРЫВАЮТ . ПЕРЕШЛИ ДЕСЯТКУ ЛЮДЕЙ, ИЛИ У ТЕБЯ ОТВАЛИТСЯ Ж*ПА!»

Вот вам, кстати, идея для «фаерволла» на такие рассылки

По России сейчас, говорят, гуляет пугающая копипаста про то, что операционисты Сбербанка всех зазевавшихся граждан вот-вот начнут пересаживать на цифровые рубли – если согласишься и распишешься не в том месте, то наличными деньгами больше во веки веков пользоватся не сможешь. Но если все сплотятся в едином порыве, и больше 50% граждан оцифровываться наотрез откажутся – то эту напасть удастся победить! (Да, мне тоже кажется, что это какая-то бумерская вариация на тему «задачи про красную и синюю кнопки» из Твиттера.)

Но если вы думаете, что таким приколам подвержены только бумеры из России – то вы, конечно, сильно ошибаетесь! Последнюю неделю на Wall Street кипят нешуточные страсти: кто-то изладил мощную копипасту с «секретным компроматом» на один из крупнейших инвестиционных фондов Tiger Global (больше $50 млрд в управлении, на минуточку) – и все ее сейчас друг другу в панике пересылают. Пугалка оформлена как якобы черновик будущей статьи в престижном журнале New Yorker – но сами журналисты говорят, что текст первый раз видят.

В общем, что я хочу сказать: аудитории бывают разные, но общие принципы вирального распространения информации одинаковые – что в школьном чате для мам пятиклассников, что в email-рассылках для CFA-инвестбанкиров.

Ориджинал гангста Донни

Дональду Трампу (бывшему президенту США) всё хотят сделать подарок к новым выборам президента Америки в 2024 году – посадить его в каталажку. На него там позаводили 100500 разных уголовных дел, а 24 августа привели в Грузии Джорджии в участок, чтобы сделать так называемый mug shot – «фотографию заточки».

Другой бывший президент застеснялся бы (всё-таки, первый такой прецедент в истории США) – а этот ничего, бодрячком! На съемках Трамп специально сделал выражение лица в стиле «мама ама криминал» (еще полгода назад один из его помощников сказал журналистам, что если уж Дональда будут фотографировать копы – то это непременно будет «самая мужественная, самая маскулинная, самая красивая фотокарточка из участка в истории»).

Твое лицо, когда мама просит улыбнуться для семейной фотографии – а ты хочешь показать, что уже взрослый и независимый мальчик, поэтому пытаешься состроить максимально суровую е*учку

Естественно, фотокарточка мгновенно завирусилась и породила кучу мемов, а команда Трампа еще и выкинула на рынок тонну разнообразного тематического мерча: от футболочек до кружек (кстати, кружка на английском тоже будет «mug», такой вот каламбур). Всего за несколько дней после «фотосессии» им удалось напродавать таких товаров аж на 7 миллионов долларов – not bad!

Я прямо уже теряюсь: что вообще такого должно произойти с Трампом, чтобы он не смог заработать на этом денег?

Очередная победа криптанов над американским комиссаром по ценным бумагам (нет)

Есть такая контора под названием Grayscale, которая в свое время первой сделала биржевые фонды на Биткоин и Эфир. Фонды получились настолько кривобокими, что динамику базовых монет они не отслеживали примерно никак: как я писал в отдельной статье год назад, грейскейловский фонд вполне мог принести своим инвесторам убыток в размере –70% на том же периоде, когда базовая крипта внутри выросла в цене более чем в 4 раза.

Дело в том, что в эти фонды можно вкладывать деньги, а вот обратно вынимать никак нельзя – можно только перепродать свои паи другим незадачливым криптоинвесторам на рынке. Из-за этого паи фондов всё время торгуются с дикими отклонениями от справедливых цен: то с конскими премиями, то с крокодильими дисконтами.

Управляющие из Grayscale на это уже давно жалются и делают вид, что изо всех сил пытаются заставить Комиссию по ценным бумагам SEC разрешить им конвертнуть свои горе-фонды в более эффективные ETF – тогда отслеживание цены станет более точным, а всех инвесторов получится выпустить по справедливой стоимости. (Почему «делают вид» – ну, потому что управляющим-то и сейчас неплохо, они каждый год отщипывают себе в карман по 2–2,5% от реальной стоимости крипты внутри фондов, и в ус не дуют.)

SEC уже давно стоит как кремень и говорит, что ETF с настоящими Биткоинами внутри создавать негоже, только с фьючерсами на Биткоины (якобы, ими поманипулировать никак нельзя на рынке, в отличие от самого BTC). Ну и вот, на прошлой неделе Grayscale выиграли долготянущийся суд на эту тему: судья там постановил, что позиция SEC глупая и нелогичная, и что им нужно заново пересмотреть свою аргументацию (читай: «придумать новую отмазку, почему Биткоин-ETF – это фу, бяка, нельзя»).

TradingView: Криптаны на радостях за несколько часов запампили Биткоин вверх на 7,5%. Потом, правда, вчитались в текст новости – и всё упало обратно еще ниже, чем было раньше =)

Насколько это всё действительно приближает нас к моменту, когда на рынке появятся тру-ETF на крипту – решать вам (на мой взгляд, все эти разбирательства еще вполне могут затянуться на долгие годы).

Жизнь российских криптанов не становится слаще

В продолжение прошлого выпуска новостей, криптобиржи всё более стремаются иметь дело с российскими криптанами. OKX и Bybit отрубили санкционные банки из своих P2P-сервисов, а OKX вдобавок к этому еще и в принципе запретила с 29 августа совершать сделки за рубли.

Тем временем, внутри самой криптобиржи Binance (с анти-санкционного раследования в адрес которой и началась эта шумиха), говорят, всерьез подумывают о возможном полном уходе с российского рынка.

И еще сразу новость про Бинанс, раз уж заговорили: криптобиржа планирует прекратить поддержку своего бывшего флагманского стейблкоина BUSD к февралю 2024 года. Если у вас вдруг остались накопления в BUSD – лучше их конвертнуть в какие-то другие стейблкоины, для Binance USD сейчас других особых вариантов, кроме как постепенной дорожки в небытие, не наблюдается.

Если криптану дать два аппаратных кошелька – то он один сломает, а другой потеряет

Рубрика «криптокринж недели»: жил-да-был такой модный бизнес под названием Prime Trust – он себя позиционировал как финтех-стартап, который призван помогать другим компаниям выстраивать надежную крипто-инфраструктуру.

Ну а дальше случился анекдот: чуваки объявили банкротство, так как. забыли пароль к аппаратному кошельку, на котором они хранили $39 млн средств своих клиентов. А сид-фразу для восстановления они выгравировали на железной пластинке и тоже успешно потеряли. (Какие конкретно услуги для других фирм по выстраиванию надежной инфраструктуры они там оказывали – даже представить боюсь!)

Трогательная иллюстрация из заявления на банкротство. «Вот на таких штуковинах мы хранили все наши бабки, правда красивенькие?» 🥺

Короче, вывод здесь такой: если вы пользуетесь некастодиальными криптокошельками – то плюс в том, что никто вместе с вашими криптобабосами обанкротиться не сможет (ну или просто отобрать их, к примеру). Но зато если вы по собственной криворукости к ним доступ потеряете – то и альтернативных способов возместить свои средства тоже не будет, увы. В отличие от банка, куда можно просто прийти с паспортом и сказать: «пароль к личному кабинету забыл, карточку потерял – но вы мне всё верните, плз!»

Хорошая новость недели

Критерии получения льготной IT-ипотеки смягчили: теперь айтишникам до 35 лет включительно не нужно доказывать уровень дохода выше какой-либо определенной планки. Кстати, в трех регионах РФ (Самарская, Калужская и Белгородская области), оказывается, выдают ИТ-ипотеку аж под 2% годовых – с чисто финансовой точки зрения это прямо огонь. Правда, насчет Белгорода там есть нюансы.

Взять кредит, чтобы разбогатеть на бирже⁠ ⁠

Артем спрашивает: «В данный момент у меня есть долгосрочный портфель в IB (горизонт 15–20 лет), при этом я придерживаюсь пассивной стратегии – откладываю ежемесячно, ребалансирую два раза в год. Есть ли смысл в том же IB взять кредит в размере 50% портфеля под залог этого самого портфеля, и пустить заемные деньги в работу? Купив тех же самых акций, например, или квартиру под сдачу, чтобы арендные платежи перекрывали проценты по долгу. При этом я абсолютно точно уверен, что основной портфель (залог) мне не придется продавать ни при каком жизненном сценарии (есть и резервный фонд, и страховки различные).»

Артем, предлагаю просто смоделировать один из возможных сценариев. Предположим, у вас на брокерском счете лежит $100k в фонде SPY (самый популярный ETF на индекс американских акций S&P500). 24 марта вы берете еще $50k у брокера в долг и вкладываете их в тот же самый фонд. Пока, вроде бы, всё отлично – уже вот-вот пойдут иксы, подкрепленные чудодейственным плечом!

К сожалению, дальше оказывается, что на дворе 2000 год, и рынок акций начинает бодро падать. К 9 октября 2002-го просадка составляет уже внушительные 48%. Если учесть, что за эти два с половиной года вам пришлось еще и проценты по взятому кредиту платить, то «живых» активов у вас на счете осталось всего $72k.

На первый взгляд может показаться, что всё нормально: активов всё еще больше, чем размер долга (напомню, вы заняли $50k) – а значит, можно спокойно дожидаться, когда рынок отрастет обратно и выведет вас в прибыль. Но брокер так не думает. Брокер думает: «если это ваше фондовое казино упадет еще хоть немного, то таять начнут уже не клиентские денежки, а мои кровные!» Так что в этот момент вам настоятельно предложат либо довнести откуда-то еще залог, либо принудительно погасить задолженность перед брокером путем продажи «лишних» акций. Это называется «margin call».

Итого: после принудительной ликвидации, ваши $100k на счете всего за два с половиной года успешно превратились в $22k. Чтобы хотя бы выйти в ноль, вам понадобится еще 15 лет – изначального уровня в $100k на счете вы достигнете только к ноябрю 2017 года. И это в номинальном выражении; если еще и учесть накопленную долларовую инфляцию за все 17 лет с начала этих «плечевых экспериментов» – то всё окажется еще грустнее…

Вы тут можете сказать, что у вас портфель «более разумный»: не всё в акциях, а есть еще и облигационный балласт – значит, падать так сильно совершенно точно не будет! Да и насчет самого размера плеча можно губы немного подзакатать, и брать в долг поскромнее, чем 50% от всего портфеля. Но сути это не меняет: любые инвестиции с плечом всегда несут в себе риск принудительной ликвидации и, в пределе, обнуления счета (в некоторых случаях еще и должны брокеру останетесь).

Минфин думает о разморозке активов российских инвесторов, а Binance огребает из-за россиян⁠ ⁠

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: Heineken в России выкупил за 1 евро производитель туалетных освежителей, Райф ввел комиссию 50% на входящие доллары, ЦБ щитпостит в Телеграме, МВД хочет ввести принудительный возврат российского гражданства, а у роботов-инвесторов случился кризис самооценки.

Карьерный путь Хайнекен в России: от банки пива к банке с дихлофосом

Помните историю с Carlsberg и Danone, чьи активы в России внезапно перешли под госуправление? Так вот, ребята из Heineken посмотрели на всё это – да и продали весь свой российский бизнес за 1 (один) евро. Ну ок, новые владельцы еще пообещали вернуть долги «головной маме» на 100 млн евро.

Интересно, что активы пивоваров приобрела группа компаний «Арнест», которая известна производством товаров бытовой химии, вроде освежителей воздуха и дихлофоса.

Дарю парням из «Арнеста» идею нового продукта: «туалетный утенок» со вкусом пива. Ну или наоборот – пиво со вкусом.

Минфин собирается включить режим «ускоренной разморозки» для фондовой микроволновки

На прошлой неделе Силуанов из Минфина заявил, что уже вот-вот будет готова законодательная база для взаимной разблокировки финансовых активов: иностранцам позволят выкупить у россиян замороженные Западом ценные бумаги на 100 млрд рублей, используя для этого свои деньги на спецсчетах типа «С» (в свою очередь, заблокированные уже Россией).

Чуть позже выяснилось, что такой подарок хотят подкинуть исключительно мелким розничным инвесторам: инициатива затронет только физлиц с портфелями не более 100 тыс. рублей. (Напоминаю, что в марте 2024 года будут выборы – так что, к моменту их проведения было бы неплохо максимизировать валовое количество довольных чем-либо граждан.)

В плане наблюдается небольшой изъян: западная сторона заявила, что они пока ни сном, ни духом – кто там с кем и чем конкретно собрался меняться и взаимно разблокироваться. Минфин и ЦБ, вроде бы, утверждают, что обмен активами будет производиться в сугубо добровольном порядке, но. вспоминается недавняя инициатива с «добровольным однократным взносом в бюджет от бизнеса». Возможно, западных партнеров просто пост-фактум уже уведомят, что они добровольно обменяли свои деньги со счетов типа «С» на заблокированные бумаги российских инвесторов.

Тут еще возникает интересный вопрос – по какой цене будет проводиться данный «размен»? В конце концов, на счетах типа «С» у иностранцев накопилось всего 0,3 трлн руб. кэша, а у российских инвесторов блокирнулось из-за санкций ценных на бумаг аж на 5,7 трлн – разница выходит раз в 20.

Силуанов пытается посчитать, как ему обменять 5,7 трлн активов российских инвесторов на 0,3 трлн иностранных денег так, чтобы все остались довольны (вижу так)

Байбэк акций по-русски

Тем временем, Лукойл тоже прицеливается к счетам типа «С», принадлежащим иностранцам. Но не к деньгам на них, а к собственным акциям: ребята хотят выкупить у нерезидентов до 25% акций Лукойла (естественно, как полагается по закону – со скидкой не менее 50% к рыночной цене).

Интересно, что на такого рода массовый выкуп правительство вроде как нынче должно смотреть с подозрением: ведь рублю сейчас активно нездоровится, а приобретение большого объема валюты для осуществления выплат иностранцам на его курсе должно сказаться отнюдь не благотворно. Но в Лукойле на это предусмотрительно говорят «да мы же не в рублях сидим как дураки, у нас уже всё заранее заготовлено в валюте на зарубежных счетах!!»

Короче, хитро придумали лукойловцы. И обменный курс как раз сейчас «удачный», чтобы за подкопленные валютные резервы выкупить как можно больше собственных акций по рублевым ценам.

Алекперов be like: «Курс доллара достиг 100 рублей? Срочно выкупайте все акции у иностранцев за полцены!»

Коллаб недели: Райф + IB придумали многоходовочку

Вот вам две веселых новости одновременно:

Российский Райф с 1 сентября вводит комиссию 50% (!) на входящие переводы в долларах – она будет составлять не менее $1к и не более $10к. Но есть и плюсы: в банке трогательно уточнили, что «комиссия не будет превышать полученную сумму» (и на том спасибо).

Популярный иностранный брокер Interactive Brokers разослал письмо своим клиентам, постоянно проживающим в России, о том, что вывод средств теперь им будет доступен только на те банковские счета, с которых они ранее пополняли брокерский счет. Это правило упоминалось в документах IB и раньше, но по факту не применялось последние несколько лет.

В общем, если у вас лежат деньги в Interactive Brokers, и вы их когда-то удачно заводили долларовым переводом из Райффайзенбанка – то было бы неплохо заранее обеспечить себе несколько запасных путей вывода средств из этого брокера (совершить парочку пополнений из других банков). А то, не ровен час, обнаружите себя потом получающими экстренный возврат своих инвестиций в Райф с живительной комиссией в 50%.

Как говорится: от каждого по способностям, каждому – по установленной в тарифах банка комиссии (мелким шрифтом на одиннадцатой странице, вы чего, не читали что ли??)

Удивительные приключения долларов и евро в России

Кстати, банки нынче воротят нос не только от безналичных входящих валютных переводов, но и от грязных недружественных валютных бумажек тоже. Александр Елисеев сделал подборку новостей о том, как десяток российских банков ввели у себя ограничения на внесение валютного налика за последние пару месяцев (большинство облагают эту операцию спецкомиссией в размере 5–10% от суммы).

Но мне больше понравилась у него дискуссия в комментах про то, что не все долларовые и евровые купюры одинаково полезны. Оказывается, баксы есть новые «синие» и старые «белые» (см. картинку ниже), и белые типа много где уже считаются немодными и не принимаются. А евровыми «пятихатками» в Европе на самом деле никто не пользуется, и если ими пытаться расплатиться – то есть риск, что прилетят жандармы на вертолете, лол! (Ну ок, в комментах там пишут, что это так работает не по всей Европе, но всё же.)

Возможно, ваш работодатель очень хочет увеличить вашу зарплату

Уровень безработицы в России продолжает ставить рекорды низости – сейчас он составляет всего 3%. Работать, можно сказать, тупо некому!

Некие ребята из компании RosExpert под это дело провели опрос работодателей, чтобы выяснить, как те собираются удерживать своих работников от увольнения и перехода к конкурентам. Выяснилось, что более 70% компаний будут готовы решать эту проблему подъемом зарплаты.

Короче, к чему я клоню: если вам давно не повышали з/п – то вот именно сейчас, кажется, неплохой момент что-то с этим сделать!

ЦБ отвечает на вопросы читателей

В Telegram-канале Банка России расчехлили комментарии: админ канала ведет дискуссии с благодарными подписчиками. Если читать, представляя, что все «официальные ответы от ЦБ» строчит лично Эльвира Набиуллина – получается очень смешно! =)

Сделал стартап-агрегатор? Учись правильно входить в камеру

В Москве произошла ужасная трагедия – 8 человек пошли на экскурсию по подземным коллекторам, которые из-за сильного дождя затопило, и в итоге все погибли.

Прокуратура немедленно развила бурную деятельность: арестовали всех, до кого получилось дотянуться – в том числе Александра Кима (гендира сервиса sputnik8.com, который является агрегатором экскурсий от гидов по всему миру).

Следователь заявил, что Ким «вступил в преступный сговор. на протяжении длительного времени оказывал услуги, в составе группы лиц по предварительному сговору совместно с Дубасом и Филипповым, систематически извлекал доход»

Не очень, правда, понятно – как конкретно айти-сервис мог проверять десятки тысяч экскурсий, которые любые сторонние гиды могут анонсировать на сайте-агрегаторе? Если бы у этих экскурсий были какие-то установленные государством формальные признаки, по которым их можно проверить на соответствие неким критериям безопасности (ну там – обязательное лицензирование гидов, например), тогда было бы еще понятно.

А пока это всё больше похоже на попытку назначить «крайнего» для красивой картинки в телевизоре, чтобы парни из прокуратуры смогли отчитаться, про «всех наказали, шеф, вообще всех!». Как если бы основателя Airbnb пытались посадить в тюрьму за то, что в одной из миллионов квартир под сдачу ее хозяин забил на обновление электропроводки, и кто-то в результате погиб от пожара.

Ты можешь попытаться отказаться от российского гражданства, но гражданство не откажется от тебя!

После февраля 2022 года некоторые россияне с несколькими гражданствами стали отказываться от российского гражданства. В МВД РФ решили, что это никуда не годится – и разработали проект приказа, согласно которому таким «добровольным отказникам» гражданство можно обратно принудительно вернуть. Ну там, если вдруг некие ошибки обнаружатся в процедуре выхода из гражданства, или еще что.

Интересно, догадается ли МВД здесь сразу заколлабиться с Минцифры и Минобороны? Жду объявления осенней акции «получи уведомление о возвращении тебе российского гражданства + электронную повестку в одном письме, и выиграй стильные обложки для паспорта и военного билета!»

Как там пели в Hotel California: «You can check-out any time you like, but you can never leave!»

Жестяные инвесторы страдают от проблем с самооценкой

В Wall Street Journal вышла смешная статья под названием «AI-фонды пропускают бум AI-акций». Суть там в том, что на бирже сейчас торгуется 13 сток-пикерских фондов, которые заявляют об использовании искусственного интеллекта для выбора акций. И почти все они отстают от индекса S&P500, который с начала года вырос на 15+% именно благодаря тому, что связанные с ИИ акции прут вверх как на дрожжах.

Это что же, получается, что. искусственный интеллект страдает от низкой самооценки и отсутствия веры в себя? AI-стокпикеры настолько не верят в прорывную силу нейросеток, что отказываются делать соответствующие ставки на бирже?

Тем временем, NVidia (главный производитель чипов для нейросеток) выпустила очередной квартальный отчет, и он крайне хорош: выручка выросла по сравнению с прошлым годом примерно в два раза, а прибыль – дак и вообще в 10 раз. За последний год стоимость акций Энвидии выросла в три раза, общая капитализация пробила триллион долларов – компания теперь входит в топ-5 крупнейших на американской бирже. Свезло, короче, пацанам с ChatGPT-хайпом!

Binance хлебнул очередных проблем из-за России

Минюст США начал новое расследование в отношении криптобиржи Binance, на этот раз – из-за обвинений в обходе американских санкций, наложенных на россиян. Дескать, Бинанс позволяет жителям России менять туда-сюда крипту через P2P-сделки (то есть, напрямую между собой, без непосредственно заведения денег на платформу биржи) – при этом платежи могут осуществляться и через санкционные банки, вроде популярных банков Тинькофф и Сбер.

Binance сразу же отреагировал:

С 26 августа резидентам РФ отрубили возможность участвовать в P2P-обменах с использованием любых валют, кроме рубля (в марте 2023 года аналогичный запрет был введен конкретно для долларов и евро, а сейчас речь идет про любые иностранные валюты).

При выборе платежных вариантов в P2P названия банков «Тинькофф» и «Сбер» сначала стыдливо переименовали в эвфемизмы «желтая карта» и «зеленая карта», а потом и вовсе их убрали.

Эх, а всего 4 года назад Чанпэн Чжао прилетал в Москву на митап и там говорил, что «Россия – это наш ключевой рынок».

Еще международные платежные системы MasterCard и VISA практически одновременно заявили о том, что прекращают выпуск совместных карт с Binance. Это печаль, я такой картой пользуюсь уже полтора года – очень удобно платить за всё криптой (что сейчас будет с моей карточкой, и когда она перестанет работать, пока непонятно).

Прокуратура США решила дожать шифропанков из Tornado Cash

Почти ровно год назад США внесли в свой санкционный список протокол Tornado Cash, который позволял анонимизировать потоки крипты (чем, понятно, не прочь были попользоваться разные хакеры и прочие нехорошие люди). Я про это писал большую статью – если вы в свое время ее пропустили, рекомендую всё же прочесть хотя бы сейчас, там весьма интересно.

Тогда в Нидерландах арестовали Алексея Перцева, одного из трех основателей Tornado Cash (его, кстати, до сих пор не выпустили, суд начнется только в 2024 году), а двое других (Роман Шторм и Роман Семенов) остались на свободе. Я тогда писал, что, судя по всему, никаких серьезных доказательств злого умысла со стороны всех трех фаундеров нет – иначе их бы тоже включили в санкционные списки и поарестовывали бы всех одновременно.

Что ж, на прошлой неделе это всё-таки произошло: Романа Семенова официально включили в санкционный список США, и ему вместе с Романом Штормом было предъявлено обвинение в отмывании денег. Шторма сразу же арестовали и выпустили под залог; где находится Семенов – похоже, пока неизвестно.

Это всё означает, что американская прокуратура посчитала, что у них собрано достаточно доказательств сознательной работы разработчиков Tornado Cash для способствования осуществлению отмывательных операций ради личного обогащения.

Хорошая новость недели

Блогер Александр «Фининди» Елисеев годами нам рассказывал о своем пути к FIRE/ранней пенсии, а сейчас вот взял и случайно на нее (кажется) вышел. Сам он пишет, что пока не знает, будет ли искать новую работу в будущем – но накопленных сбережений должно хватить для всей его семьи минимум на 17 лет жизни. И это хорошо! (В смысле, хорошо, когда у тебя есть финансовая подушища безопасности, которая позволяет не переживать сильно за свое будущее.)

Если подборка новостей показалась вам интересной – буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.

ЛЮБОВНЫЕ СЕТИ⁠ ⁠

Познакомился я тут с девушкой в интернете. Не то чтобы прям красивая, но такая — уверенная в своей красоте. И главное, полностью совпадает с современными понятиями этой самой красоты. Причём первая мне свой привет написала. И сходу предложила в мессенджер перейти, уже на третьей-четвёртой реплике.

Сама из Минска, но полтора года назад уехала в Гамбург. Работает логистом в международной энергетической компании. И через два месяца собирается перебраться в Батуми. Ну ладно, поглядим.

На следующий день пишет: «Доброе утро». На вопросы отвечает подробно и меня обо всём расспрашивает. Куча смайликов и непринуждённости. Одним словом — полное наплевательство на законы природы. Потому что согласно этим законам у девушек с подобной внешностью в принципе отсутствует опция ведения диалога на столь раннем этапе. Во всяком случае, со мной. Они на этом этапе вопросов не задают, они только отвечают, причём минимально возможным в данной ситуации количеством слов, состоящих из как можно меньшего числа букв. Какое тут, нахрен, доброе утро!

И поскольку я отношусь к тому типу людей, которые при столкновении с нарушением привычного порядка вещей реагируют не «ух, наконец повезло», а «где меня хотят нае…», то переписку я продолжил, но уже в режиме ожидания просьб и предложений. (Ну ладно-ладно, вру, мысль про «повезло» тоже, конечно, мелькает, всякий раз мелькает)

Диалог развивался, а девушка всё никак не переходила к сути. Что для мошенников нетипично, ибо большинство из них ненамного умнее своих жертв. Но хватило её всё же ненадолго. На третий день ей, наконец, потребовалась моя помощь. Она, видите ли, выбирает сумочку для мамы и никак не может определиться, так что не мог бы я посмотреть на отобранные варианты и сказать своё экспертное слово. И присылает мне фотографии шести дамских сумок, из которых я что-то слышал только про «Кристиан Диор», со средней ценой в три тысячи евро за штуку.

И вот тут она: «Спасибо тебе за совет) Я ради такой покупки даже решила часть денег из оборота на бирже, чтобы выбрать лучшее)». И через полчаса и две реплики: «Я кстати выше затронула тему биржи, ты сам как, интересуешься?)»

А чё, пишу, есть темка про двести годовых?

А сам пошёл яндексить. И за двадцать минут нарыл тут же, на «Пикабу», кучу аналогичных, как это принято говорить у молодёжи, кейсов. Шаблон один. Успешная девушка с эффектной внешностью, живёт обязательно в Европе, но непременно собирается вскорости приехать на ПМЖ в Омск. Причём программа всякий раз показывает куда более близкое расстояние до объекта (да простят меня феминистки за «объект» вместо «субъекта»), в моём случае сайт знакомств выдавал местонахождением суженой Тбилиси. В ходе милой переписки, которая порой затягивается до двух-трёх недель, девушка невзначай упоминает свою активность на бирже и ненавязчиво интересуется: «А ты чё как, в теме?» Ну и там выясняется, что её брат/сват — крутейший брокер, и она, так и быть, попробует замолвить за жениха словечко. Дальше будущий инвестор уже по телефону перетирает с будущим шурином и с его помощью заводит в систему свои баксы.

Вернувшись к переписке, я увидел, что моё последнее сообщение про двести годовых прочитано, но ответа нет. Тогда я поинтересовался, нет ли у неё знакомого брокера, который поможет мне лучше разбираться в сумочках. Но этот простой естественный вопрос так и остался непросмотренным. И я снова и снова просыпаюсь как в «Дне сурка» и никто не желает мне больше доброго утра.

Но что удивляет в этих историях, так это сколько времени готовы тратить мошенники на обработку пациентов. И если в моём случае вероятнее всего действовала нейросеть, то в аналогичных примерах из интернета, судя по всему, парни переписывались с живыми людьми, поскольку происходило это ещё три-четыре года назад.

Подозрение, что я общаюсь с роботом, не оставляло меня все дни нашей переписки. Потому что язык девушки был отвратнее некуда.

«А ты? Откуда ты?) Какие у тебя обычно занятия в течение дня? Расскажи мне немного о своих увлечениях и интересах)»

«А мне очень понравилась Грузия за невероятную атмосферу, горы, еду, вино и менталитет людей, безумно мне откликается)»

«Да, Баку прекрасный город с удивительной атмосферой)»

«Возможно, но как по мне они всегда гостеприимны и радушны, а грузинская кухня просто восхитительна!))»

«О да Вельяминов это просто легендарное место в Тбилиси, где хинкали вкуснее всего)) Их рецепт передается из поколения в поколение, это одно из мест где я открыла для себя настоящий вкус грузинской кухни».

«Мне вообще Грузия очень нравится) Но одна из основных причин, почему я хочу жить в Батуми, это его потрясающая природа и морской климат. У меня всегда была тяга к морю и горам)»

«Какое разнообразие опытов! Тебе удалось познакомиться с настоящей местной культурой, её традициями и кулинарными особенностями) это прекрасно) уникальные и запоминающиеся моменты…»

«Погода не очень, дождь идет. но главное, чтобы она не влияла на наше настроение и планы!) а планы у меня сегодня были выйти на пробежку) что я и сделала) и поэтому настроение у меня хорошее и энергией на весь день зарядилась)»

«Я обожаю свежие фрукты, особенно клубнику, нектарины и абрикосы – они такие сочные и вкусные».

«Кроме бега, я также увлекаюсь йогой и плаванием)) Йога помогает мне сохранять гибкость и сбалансировать ум, а плавание. это отличный способ расслабиться и поддерживать общую физическую форму)»

Такими шаблонными общими фразами без малейшего признака собственной мысли говорят только очень-очень-очень пустые люди, политики под камерами и нейросети.

Несколько месяцев назад я дурачился с простенькой нейросетью, заставляя её писать короткие рассказы на заданные темы. И меня уже тогда удивило, как эти тексты похожи на сочинения слабых графоманов. Сейчас нейросети (по крайней мере та, с которой я поработал) пишут прозу на одном уровне с доброй третью студентов Литинститута и участников всевозможных писательских кружков и курсов. И в отличие от бездарных литераторов, для них это, похоже, далеко не предел.

Ответ на пост «Ох уж эти идеи на "миллион долларов"»⁠ ⁠

Ввиду моей сферы деятельности ( фотограф, видеооператор) один из моих заказчиков (маркетолог) предложил мне по его мнению «участие в бизнесе». Идея в формате топового секс шопа, причем она ему пришла после опыта работы на другое аналогичное заведение. Предложил встретиться и обсудить формат участия. Далее со слов маркетолога:

«Я нашел инвестора, который готов вложиться такой то суммой. От тебя требуется снять на фазе до запуска всю продукцию (это очень и очень много позиций), несколько видео имиджевых (хаха, несколько. У ряда компаний средних на одно есть деньги и не более), интерьерку и далее регулярно снимать видео с рубриками и рекламу под те или иные предложения. Взамен готов обсудить долю от дохода при условии твоей постоянной работы»

Как вы понимаете, если бы я пил чай, то несомненно поперхнулся бы. Но задал уточняющие вопросы и получил ответы которые еще больше удивили:
-какая будет форма бизнеса для определения долей? Ответ: ип на инвестора. И вопрос в голове в духе «а тебя самого не кинут после развития компании?»
-мой объем работ для старта стоит денег, если я работаю и несу на себе риски инвестора на сумму х, я хочу иметь процент от доли в ооо. Как смотришь? Ответ — так ты же не вложился деньгами
-и эпичный вопрос после которого все стало ясно. Как будет оплачиваться дальнейшая регулярная работа? Должна быть или зп, или контракт. Ответ: я думал что ты заинтересован в помощи бизнесу.

На сем предложении сказал что думать буду после утверждения моих хотелок, а без увы и ах.

Благо за свою свадьбу он до этого рассчитался нормально деньгами)

Объем нераспроданных квартир в новостройках достиг рекордного уровня⁠ ⁠

🏗 Доля нераспроданных квартир в новостройках в декабре 2022 года достигла рекордных 66% от площади строящегося жилья (66 млн кв. м), подсчитала компания «INFOLine-Аналитика». Это максимальные показатели как минимум с января 2020 года. При этом, как отмечает гендиректор «INFOLine-Аналитики» Михаил Бурмистров, это самый высокий показатель нераспроданных квартир за всю историю современного российского рынка жилья.

Как вы понимаете на это есть несколько причин:

▫️Низкий спрос связанный с неопределённостью. СВО, частичная мобилизация

▫️ Ключевая ставка ЦБР, которая в пике достигала в этом году 20%, после таких скачков ставка по ипотеке тоже изменялась

▫️ Отъезд платёжеспособного населения за границу

▫️ Падение доходов населения, плюс не совсем адекватные цены за квадратные метры

Если в следующем году льготную ипотеку отменят или видоизменят не в пользу застройщиков, то спрос ещё просядет, что повлияет на доходы таких компаний как: ПИК, ЛСР и Самолёт. Думаю, что ожидать кого-то бума в недвижимости в следующем году не стоит, даже сейчас реальные сделки происходят с 20—30% дисконтом на элитных объектах , а ипотека под 0,01% подходит к концу от застройщиков. Есть ли смысл государству поддерживать дальше этот пузырь? Не думаю.

С уважением, Владислав Кофанов

SI Save-Invest — несите денежки (от)сюда скорее⁠ ⁠

Навеяно любопытным диалогом с моим условно знакомым, которого встречаю ежедневно, пока гуляю с собакой. Заученная фраза про обеспеченную старость и пенсионные накопления меня, как профессионального параноика профдеформация заинтриговала. Ибо такими словами обычно маркируют очередную «красивую» схему нае. бизнеса — во всяком случае, по моему опыту (а ему я верю). Уточнила ссылку, пошла посмотреть и. нашла интересное.

Итак, встречайте: камбэк инвестиционного сервиса SI Save Invest https://www.save-invest.com/ (почему камбэк, расскажу ниже).

Потенциальному инвестору предлагается приобрести у надежной как швейцарские часы австрийской компании страховые полисы других иностранных компаний. При приобретении этих полисов можно не только застраховать себя, свою семью, дом, машину, небо и даже Аллаха, но и спустя N лет получить хорошую такую процентную выплату (если страховой случай таки не случился). Все было бы прекрасно и ничуть не больно, если бы не 2 маленьких таких нюанса.

Во-первых, у компании SI нет каких-либо разрешительных документов на оказание брокерских услуг на территории РФ, несмотря на требования ст.39 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 20.10.2022) «О рынке ценных бумаг».

Во-вторых, у их страховых партнеров (например, кипрский MedLife: https://www.medlife.net/ru/ ) нет никаких разрешительных документов на оказание страховых услуг на территории РФ, несмотря на мнение отечественного законодательства на сей счет: ст.6 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 01.04.2022).

То есть сверхнадежный брокер, гарантирующий вам прибыль, строит свою модель бизнеса на нарушении российского законодательства. Уже на этом фоне громкие слова о надежности иностранных партнеров звучат. немного неубедительно. А учитывая некоторые геополитические события, фраза про «уважаемых зарубежных партнеров» приобретает и вовсе издевательский оттенок. Но пипл все еще хавает. Дальше — больше.

На сайте самого «брокера» нет подробностей о реализуемых продуктах — как говорится, укажите свои данные, мы вам перезвоним и все расскажем, хотя на более ранних версиях проекта данные все-таки были. А как же тогда узнать об услугах столь уважаемых компаний? Через сеть ее агентов, и причина тому проста до банальности. Вот небольшой список фактов о деятельности данной организации, для гурманов в наличии расследования, инициированные ФСБ еще с 2000-х годов:

Очевидно, что после подобных мероприятий вести деятельность громко и открыто — как минимум затруднительно даже в нашей стране. Именно поэтому завлекают в эту сеть по принципу МЛМ, да-да — те самые «приведи N людей, получишь за каждого бонус М денег и т.д.». Даже рекламные фишки стандартные:

— обучение за счет компании (шок-контент, такого же никто и никогда не делал нигде в РФ),

— мероприятия только в лухари-отелях (это вообще стандарт пускания пыли в глаза, иначе никто не поверит, что тут собрались супер-пупер-успешные бузинессманы, которые презирают работников по найму),

— подарки сотрудникам в виде автомобилей (тоже МЛМный баян),

— конечно же, великая миссия по созданию счастливого общества. Тут все по классике, ибо в любой такой пирамиде в голову вбивают идею: ты вообще-то не только деньги зарабатывать сюда пришел, а ТВОРИТЬ ДИВНЫЙ НОВЫЙ МИР в компании таких же просветленных, как ты. С поправкой на реалии РФ — заработать себе на пенсию, но в целом суть риторики та же.

— традиционный флёр таинственности, недосказанности, я бы сказала, даже избранности и сверхценности конкретного продукта. Именно этой фишечкой частенько палятся МЛМщики, но то, приемлемо для какой-нибудь косметики, в корне несовместимо с фин.инструментами.

А еще они очень любят заказные отзывы:

На айрекомменде по этому «брокеру» в отзывах вообще сплошь пони с радугой, причем практически все отзывы от юзеров, у которых кроме этой инвест-конторы больше нет постов либо есть только посты, написанные с разбросом в пару дней до и после отзыва об австрийском брокере. Дабы не так палевно было.

Участвовать в мероприятиях данного «брокера» и обеспечить себе, наконец, безбедную старость до которой мне еще жить примерно столько же, сколько я уже прожила я, конечно же, отказалась. Знакомый попытался меня переубедить, но под конец выдохся от моих вопросов про лицензии (у МЛМщиков вообще достаточно простая тактика, которая не выдерживает лобового столкновения с неудобными вопросами от основной целевой аудитории таких пирамид логики и здравого смысла не ждут). После чего сообщил, что сам переводит деньги на свой полис регулярно, поэтому все надежно я так и не поняла, почему его платежи должны меня убедить; отсутствие у компании лицензии не является нарушением, потому что независимый аудитор KPMG не может лгать относительно прозрачности и законности организации, на которую я возвожу напраслину тоже не поняла связи независимого аудитора и законов РФ; а вот в интернетах все лгут и вообще за МЛМ будущее.

И ведь как минимум в Москве и МО такие ребята доверчивую публику находят, не исключено, что и в других регионах тоже. Не призываю инвестировать куда-то конкретно, не инвестировать совсем, просто при выборе любого фин.инструмента будеьте очень придирчивы и внимательность держите на максимуме, чтобы не попасться на удочку мошенников. Они частенько активизируются в непростые времена.

Хотя. когда времена в России простыми были-то?))

Собака моя, прогулки мои, знакомый человек с этой фин.пирамидой — тоже мой, потому тег Мое.

FTX всё хуже: ночью биржу взломали, а Аламедой Бэнкмана-Фрида управляла 28-летняя фанатка Поттера⁠ ⁠

В продолжение вчерашней статьи с хроникой обнуления одной из крупнейших криптобирж: дела у компании отнюдь не налаживаются. Наоборот: кажется, скорость ее погружения в пучины ада и погибели только нарастает.

Кэролайн Эллисон. Признайтесь, вам же тоже сразу захотелось выдать ей миллиардов десять баксов, чтобы она ими поуправляла?

Expecto Bankrotum: что, скажем так, намекало на возможные проблемы Аламеды заранее

Как вы помните из предыдущей моей статьи про FTX, проблемы изначально возникли не у самой криптобиржи, а у хедж-фонда Бэнкмана-Фрида Alameda Research. Судя по всему, Аламеда так удачно навкладывалась в разные крипто-вундервафли, что потеряла на этом много миллиардов долларов – и как раз поэтому ее пришлось «спасать» деньгами клиентов FTX

Если вам интересно, кто же там так удачно натрейдил в неистовые минуса, то позвольте представить вам генеральную директрису Alameda Research – 28-летнюю Кэролайн Эллисон. Эллисон очень любит книги про Гарри Поттера, но в целом – не очень понятно, что побудило Бэнкмана-Фрида поставить ее во главе фонда с активами более чем на 10 миллиардов долларов. Ведь из инвестиционного опыта у нее за плечами была только полуторагодовая стажировка в качестве младшего трейдера сразу после колледжа.

В Твиттере на днях завирусились несколько видео с участием Эллисон: если вы понимаете английский на слух, то рекомендую посмотреть, например, этот отрывок и еще вот эту нарезку. Она там, в общем-то, открытым текстом говорит: «Если честно, я вообще не одупляю, что происходит и куда мы вкладываемся – льем гигантские суммы в максимально тупые идеи, которые я не понимаю. Ах да, и еще наш риск-менеджмент не предусматривает стоп-лоссов, ограничивающих возможные убытки!»

И все ее собеседники на подкастах такие: «Ха-ха-ха, смешная шутка, у тебя хорошее чувство юмора!» А сейчас, наверное, они все оглядываются назад: «Подождите, дак она тогда не шутила, что ли?!»

UPD: Еще есть прекрасный твит полуторагодовой давности от нее же: «Ничто не заставляет тебя так хорошо осознать, насколько тупым и скучным является большинство обычного человеческого опыта без веществ, как регулярный прием [запрещено на территории РФ]». (P.S. Мы, конечно же, не одобряем и не советуем!)

UPD2: И вот еще материал от CoinDesk: инсайдеры заявляют, что криптоимперия Бэнкмана-Фрида управлялась десятком юных дарований, которые сожительствовали вместе на Багамах (и помимо корпоративных отношений их еще связывали, скажем так, романтические).

Биржа FTX решила обанкротиться чуть менее, чем полностью (несмотря на предыдущие заявления)

В пятницу FTX официально подала документы на банкротство по так называемой «главе 11»: это значит, что компания будет продолжать свою деятельность, пока новые назначенные управляющие пытаются придумать план, как ее «лечить» дальше. Для клиентов биржи это вряд ли можно назвать хорошей новостью: скорее всего, если им и удастся получить обратно какие-то деньги, то это может произойти только через несколько лет и лишь частично.

Заполненные биржей документы показывают, что под зонтик банкротства собираются спрятаться одновременно аж 130 компаний. При этом там не только сама Alameda и международное подразделение биржи, но и FTX US, про которую Сэм Бэнкман-Фрид еще день назад писал в Твиттере капсом «FTX US USERS ARE FINE!» (в этот момент за кадром должен прозвучать голос Моргана Фримена: «In fact, they were not fine…»).

В рамках начавшегося банкротства самого Сэма быстро убрали с поста гендира FTX, а вместе него назначили нового управляющего с красивым именем Джон Джей Рэй III. Fun fact: именно этот Рэй Третий в свое время рулил банкротством Энрона в начале нулевых – это был один из самых грандиозных бухгалтерских скандалов в финансовом мире за всю историю.

Джефф Скиллинг, глава Энрона, тогда присел на 14 лет. Как думаете, сколько дадут Бэнкману?

Кстати, по поводу состояния самого Сэма Бэнкмана-Фрида: если ранее сообщалось, что оно сократилось на 94%, но около миллиарда у SBF всё же осталось заныкано – то теперь уже Bloomberg смело использует слово «обнулилось». Волнуюсь – кто же будет подогревать кудряша на зоне, из каких средств?

FTX, кажется, взломали (это не учебная тревога)

В ночь с пятницы на субботу более $600 миллионов было перелито с кошельков FTX… на чьи-то другие кошельки. В Твиттере пишут, что бабки начали оперативно менять на децентрализованный стейблкоин DAI, который невозможно заморозить технически (в отличие от централизованных стейблов типа Tether – которые ранее уже успели заблокировать монет FTX на $46 миллионов по просьбе компетентных органов).

Официальный Телеграм-канал поддержки FTX, кажется подтверждает, что это хакерская атака – они запостили следующее сообщение: «FTX хакнули. Приложения FTX заражены. Удалите их. Не заходите на сайт FTX, иначе вы можете словить троян.»

Лично у меня вызывает определенные сомнения версия о внешних хакерах. Скорее уж кажется вероятным, что какие-то сотрудники оконфузившейся со всех сторон криптобиржи решили «сгорел сарай – гори и хата!». Раз уж воруют все, то почему бы не откусить и себе лакомый кусочек под шумок.

Твиттер-аккаунт под названием «Аутизм Капитал» не может ошибаться!

Крипто-заражение: оно уже среди нас

Во вчерашней статье я писал, что больше всего в таких ситуациях масштабных банкротств системообразующих игроков финансисты боятся финансового заражения (contagion) – когда проблемы одной компании по цепочке перекидываются на ее контрагентов, те «заражают» своих партнеров, и так далее. Так вот: покашливать начинает уже не только FTX.

В частности, крипто-лендинговая компания BlockFi заморозила снятие средств со счетов своих клиентов. Пишут, что средства клиентов в размере почти $4 миллиардов хранились на злочастной бирже FTX (а значит – похоже, что обнулились на общих основаниях).

Еще несколько месяцев назад Сэм Бэнкман-Фрид выручал лопающуюся тогда BlockFi – FTX предоставила им кредит на $400 млн. Тогда это можно было списать на альтруизм и стремление предотвратить коллапс всей криптофинансовой системы в целом. Но в свете последних событий, возникает ощущение, что цели у Сэма были несколько иные.

Ну то есть: ты как бы вкладываешь $400 миллионов своих денег, чтобы «спасти» BlockFi. А потом договариваешься с этой компанией, чтобы они хранили $4 миллиарда средств клиентов на твоей бирже FTX – а их, в свою очередь, можно залить в тонущую Аламеду… В общем, вы поняли идею.

Сколько еще таких криптокомпаний, которым остались должны FTX или Alameda – достоверно оценить пока не представляется возможным. А значит, новые «сюрпризики» на эту тему будут появляться в ближайшие несколько месяцец чуть ли не каждый день.

Думаю, именно с таким настроем криптаны смотрят в светлое будущее

Скелетор вернется на следующей неделе со свежими новостями про FTX. Если не хотите пропустить мои следующие статьи – рекомендую подписаться на мой ТГ-канал RationalAnswer (ну и мне будет приятно!).

Мир уже летит в глубокой яме, которую сам и выкопал⁠ ⁠

Все они не признают, что инфляция возникла в следствии фискального и монетарного допинга, который устроил не Путин, а мировые ЦБ.

Когда они просто запредельными темпами создавали ликвидность, они говорили что не будет никакой инфляции.

Теперь они говорят, что инфляция временная, пик вот вот будет совсем скоро, а рецессия если она и будет, то не большая. То есть, экономические аналитики, которые руководят мировой экономикой, полностью не способны делать прогнозы.

Даже школьники знают, что если напечатать денег, то ценность денег уменьшается.

Санкции которые они вводят, влияют против тех на кого они вводят, но больше это влияет на мировую логистику. Давайте вспомним, что такое мировая логистика с помощью маленького примера.

Все помнят историю с контейнеровозом Ever Given компании EverGreen? Во вторник, 23 марта, контейнеровоз Ever Given (флаг Панамы) компании Evergreen сел на мель посреди Суэцкого канала и заблокировал движение судов в обе стороны. Блокировка канала обходилась мировой торговле в 400 млн долл. в час, $9,6 млрд в день.

Логистика уязвима, очень уязвима, это может происходить не так явно как с примером выше, но достаточно того, что просто в одном крупном порту будут грузить товаров на пару десятков процентов меньше, это увеличит простой кораблей, что приведет к нарушению расписания, а это лишние издержки.

На пороге стоит, без преувеличения, один из мощнейших кризисов за последние 100 лет, а может и за всю историю человечества. В экономическую систему введены десятки триллионов ликвидности. После коронавируса мировая логистика и производства не восстановились. Энергокризис уже штурмует все новостные заголовки, нефть 110, нефть 120, газ 1000+. Сырьевой кризис аналогично. Фондовый рынок перекуплен во многом благодаря наркоманской монетарной политикой крупнейших ЦБ. Ипотечный рынок в США побил все рекорды 2008 года, а это говорит о пузыре. Всё это неизбежно лопнет и рухнет.

***Надеваем шапочку из фольги***

Неужели они, руководства стран, академики, люди с 1-3 лучшими высшими образованиями (Оксофорд, Гарвард, MIT. ) — полные идиоты? Неужели они ничего не понимают? Ведь вся статистика доступна, а им то и подавно.

У них есть информация которую не знают обычные люди и действуют согласно некоторой логике которую мы не понимаем.

Еще более простыми словами — руководители стран, зачем-то сознательно толкают мир в пропасть.

Зачем? Вопрос открытый.

***Снимаем шапочку из фольги***

Дело Мавроди живет⁠ ⁠

Предприимчивый индус организовал аналог МММ, собрал с населения $12,8 млрд (!) и умер.

Свой проект он назвал GainBitcoin, куда и привлекал вклады от индийцев с помощью многоуровневого маркетинга, начисляя бонусы за привлеченных друзей. Он обещал 10% в месяц и за полтора года собрал 1 трлн индийских рупий. На эти деньги он купил не меньше 80 тысяч биткоинов, а потом умер от остановки сердца.

Ирония в том, что ключи к криптокошелькам, видимо, были только у него.

Создатель пирамиды буквально унес с собой деньги в могилу. Это самый крупный скам в истории Индии — $12,8 млрд.

Источник с мемами про инвестиции: https://t.me/sttonks

Сказ о том , как Тинькофф закрыл риски своих дыр в ИТ -алгоритмах моими 440 000 рублями. Как их получить обратно ?⁠ ⁠

Мне сегодня ровно 38 лет, это мой первый пост. На самом Пикабу я конечно давно , но в интернетах с тех пор, как на дёрти была регистрация по приглашениям, за золотой пост .

Сопли слёзы и посыпания головы пеплом в конце поста, тут суть:

18 февраля , едучи на 4 дня в отпуск , я открыл у брокера Тиньков инвестиции позиции с использованием заемных средств, по фьючерсам , со сроком экспирации в марте. Баланс счета на этот день составлял 440 000 рублей. С тех пор я ничего с ним не делал (не продавал и не докупал). 21 Февраля Брокер Тинькофф Инвестиции закрыл мои позиции по признанному в последствии банком не корректному Маржин-колу. Что привело к уменьшению ликвидного портфеля, и как следствие к списанию всех денежных средств ( такой себе снежный ком вариационной маржи ). Первый раз в банк я обратился 28 февраля. Сначала банк отрицал, но потом признал некорректность. Банк запросил мой расчет , я предоставил а именно убыток в 440 000 рублей, как следствие некорректного закрытия позиций. Банк написал, «»Не получится откупить позиции и зафиксировать убыток, т.к. у них прошла дата экспирации. В связи с этим не можете рассмотреть возможность компенсации » Что бы это не значило, как я понял, я

Окончательный (но не последний) ответ я получил 19 апреля, с ответом, что Банк не может посчитать убыток, поэтому не может его компенсировать. Вообще ничего. Суть окончена .

Т.к. я клиент этого банка где то с 2006 года, то я весьма лояльно и долго выслушивал и по телефону и в переписках , как сначала ИТ специалисты , потом инвестиционные мне рассказывали, что логи стёрты, и что посчитать ничего нельзя. Но окончательный твет меня убил. А учитывая то, что в тот день в сумме я потерял в 3 раза больше, мне было совсем не приятно.

Я оставил отзыв в ассоциации Российских Банков https://arb.ru/bank/tinkoff-kreditnye-sistemy/claims/1055430. , но результат ещё хуже, Банк включил заднюю, сказав, что опять пересмотрели, в личный кабинет нарисовал какие то цифры смотрящиеся, как взятые с потолка или подогнанные , под ситуацию.

Почитав (Регламент оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк» Редакция 15 «Утверждено» Приказом № 0723.64 от 23.07.2019 г ), я понял, что после того, как я попытался договориться, а Банк отказался, остается путь только один -Хорошевскомрайонном суде г. Москвы (если дело подсудно районному суду), Мировым судьей судебного участка № 152 Хорошевского судебного района г. Москвы (если дело подсудно мировому судье).

Как и большинство среднестатистических людей я с судами сталкивался косвенно , поэтому своего юриста у меня нет, а желание восстановить справедливость и показать на своем примере отношение Банка к нам есть.

Поэтому обращаюсь к вам , профессионалам и просто интересующимся, с простыми вопросами:

0. Кто виноват и что делать ?

1. Стоит ли ввязываться и пытаться вернуть деньги (учитывая , что в тот день я потерял всё, то нужно учитывать фактор стоимости судебного процесса для меня) ?

2. Насколько позиция банка управляющего своими ИТ системами, логами и алгоритмами состоятельна ? Т.к. для меня как для ИТ специалиста это просто кладезь мошенничества, я могу нарисовать абсолютно любые цифры, в своих системах, равно как и логи. Не говоря уже об их интерпритации.

3. Кто-то готов со мной ввязаться в это предприятие , пока на добровольных началах, при положительных результатах , понятное дело за компенсацию работы.

4. Можно ли мое дело это вывести на ругой уровень, к проимеру коллективный иск или коллективное , открытое ведение дела (может есть такое).

5. Советы по дальнейшим действиям принимаются , обсуждаются.

Контролируемое обрушение⁠ ⁠

Собрал все ссылки на посты воедино и по порядку.

Может пригодится кому, как и мне!

Останов (2)⁠ ⁠

Продолжаем знакомиться с книгой Адама Туза «Останов. Как ковид потряс мировую экономику.»

Все части сложены здесь.

Коротко для ЛЛ: угроза коллапса рынков заставила американцев рисовать триллионы долларов и снабжать ими весь мир. Помощь в изоляции потребовалась многим. Катастрофы не произошло, но цена оказалась велика.

Лавина решений мировых лидеров была из ряда вон выходящей. Действовали все: если правительство запаздывало, компании, организации и просто физические лица действовали сами. В результате останов вызывался часто потребителем, который первым самоизолировался и прекращал активное участие в экономике.

Первым шоком был шок предложения. Перестали летать самолёты. Прекратился туризм. Остановились школы. Закрылись кинотеатры и рестораны. Одним из следствий было увеличение неравенства. Удалённо работать могут далеко не все, а как раз в основном более состоятельные. Также непропорционально сильно пострадали женщины, вынужденные сидеть дома с детьми, оставшимися без присмотра.

Следующим был шок спроса. В условиях неопределённости люди стали тратить меньше. Это больно отозвалось не только на туризме, но и, например, на текстильной промышленности. Чтобы сохранить рабочие места, развитые социальные государства обратились по примеру немцев к концепции частичной занятости. Но это в Европе. В Индии состоялся массовый исход из города в деревню. США болтались где-то посередине с их резко выросшей безработицей. Каждую неделю всё новые миллионы подавали заявления на пособие.

Снижение спроса включило порочный круг дальнейшего снижения предложения. Потрясения пережила и система кредита. Ведь кредит — он основан на ожидании по поводу будущего, и если они не радужные — коллабирует и он. Угроза полного коллапса системы заставила государства действовать. И хотя передовицы в прессе были посвящены ценам акций, на рынках корпоративных и суверенных займов царила не менее опасная паника. Если долговые расписки Италии или Испании ставили под вопрос способность этих стран адекватно реагировать, то инверсия рынка американских казначейских обязательств угрожала основам современного мирового порядка.

На трежерях базируется господство доллара. Они — окончательный безопасный актив мировой экономики, поддержанный авторитетом мощнейшей мировой державы. В любой момент можно быть уверенным: если вам нужны деньги, вы можете скинуть трежеря, и на них непременно найдётся покупатель. Но март 2020 года стал исключением. Мировой инвестор скидывал всё — и акции, и бонды. Ему нужен был доллар, и только доллар. Две трети продаж трежерей в марте осуществили иностранные продавцы. И три четверти были проданы алгоритмами. Компьютер автоматом сбрасывает актив при колебаниях курса.

Колебания курса трежерей были плохой новостью для хедж-фондов, играющих на крошечной разнице между их ценой и фьючерсами. Они были вынуждены сгрузить свыше 100 миллиардов на рынок. На котором теперь царила паника. В таких условиях на сцену должен выйти заёмщик последней надежды. Конечно, это была ФРС. Начиная с 9 марта Трамп чуть ли не потрясал кулаками, требуя от Пауэлла решительных действий.

И деньги от ФРС пошли. Сначала сотни миллиардов на поддержку репо-сделок. 15 марта процентную ставку уронили в ноль (как уже случалось в 2008 году). Более того, ослаблялись условия для так называемых своп-линий, позволяющих обменивать на доллар мировые валюты в практически неограниченных количествах. На этот раз главным получателем долларовой помощи была не европейские, а азиатские банки. Шестерёнки этой системы приводились в движение не главами правительств, а незаметными чиновниками из высшего руководства центробанков, МВФ, БМР и крупных банков.

Проблемой оставались рынки капитала. Центробанки мира занялись скупкой ценных бумаг, чтобы не позволить курсам валиться дальше. Это стало возможным по причине открытия долларовых задвижек ФРС. К концу третьей недели марта 39 центробанков мира снизили процентные ставки, ослабили условия кредитования и установили специальные линии кредитования. Но причина кризиса — коронавирус и мероприятия по его сдерживанию — сохранилась. Мировому инвестору кризис обошёлся в 26 триллионов долларов.

Подход Пауэлла к стабилизации рынков был триединым. ФРС предоставила займы нуждающимся компаниям. Далее, были созданы два органа по кредитованию крупных работодателей, которые скупали займы напрямую и у инвесторов. И, наконец, деньгами помогли и государственным и муниципальным учреждениям. Все эти действия вызвали генерацию доллара из воздуха темпом в миллион долларов в секунду! После того, как ФРС скупила активов на триллион долларов, рынок успокоился. Финансы потекли привычным маршрутом, обеспечивая устойчивое восстановление курсов акций.

Как водится, польза от восстановления распределилась неравномерно. Богатство мировых миллиардеров выросло на 1,9 триллиона. А насколько выросло Ваше?

Вот так, в который уж раз, центробанки стали конечным гарантом спокойствия в мировой экономике. Предыдущим случаем была мантра «Whatever it takes», запущенная председателем ЕЦБ Марио Драги во время спасения европейских финансов.

После центробанков настала очередь правительств. 25 марта американский Сенат единогласно проголосовал за «Закон о заботе», ассигновавший на пособия, налоговые льготы и прочую поддержку свыше двух триллионов. Другие страны не отставали. К январю 2021 объём помощи во всём мире достиг впечатляющих 14 триллионов долларов! При этом больше всех тратили развитые страны — 8,5% ВВП. Бедные — всего 2%, но и это для них было внушительной суммой. Не скупились европейцы во главе с немцами, отличающимися до того финансовой дисциплиной. А вот Китай, заборовший эпидемию, был более сдержан. Кому пришлось тратить больше всех — это американцам с их слабым социальным государством. Доходы домохозяйств получили поддержку. Поползли вверх сбережения. И импорт, поднимая мировой спрос.

Хоть столь внушительные вливания побуждают задумываться о некоем «новом социальном договоре» в США, на самом деле финансовая политика государства и в этот раз послужила господствующим интересам и консервации неравентства, как это бывало и раньше. Адекватная страховка по безработице не возникла. Мигранты, работающие «вчёрную», остались за бортом. И т.д. и т.п.

Естественно, подобное расточительство отразилось на госдолге. Но в условиях крайне низких процентных ставок по нему с этим можно жить. Немцы даже заработали на отрицательной ставке своих гособлигаций ни много, ни мало — 12 миллиардов евро. Если учесть, что центробанки по обоим сторонам Атлантического океана покупали долговые обязательства, получается, что мы стали свидетелями гигантской монетизации госдолга. Говоря проще: весь это праздник жизни финансировался печатью денег. Казалось бы, существует опасность инфляции. Но её не было ни при сходных обстоятельствах Японии девяностых, ни в процессе «количественного» смягчения десятых годов. Но если до недавних пор европейцы сочетали расширение денежной массы с требованием жить по средствам, то в этот раз центробанки апплодировали кризисному увеличению госрасходов, хоть и оправдывались, что сами они скупают госдолг лишь в интересах стабилизации. В 2020 году этот когнитивный диссонанс вышел на новый уровень. Оставался вопрос: что будет тогда, когда потоки кризисной помощи будут прекращены? Не стала ли мировая экономика зависима от иглы дешёвых денег?

Это была не стройная система господдержки, нет. Это был «запутанный и плохо скроенный монстр». Людям просто платили за то, что они не работают. Обеспечено это было госдолгом и печатью денег. Но платили не только простым работягам, сидящим дома с детьми. Платили и компаниям, и организациям. Неудивительно, что впрыснутые деньги пошли на повышение курса акций и займов. Даже молодёжь, получая свежие выплаты, бросалась спекулировать акциями. В таких условиях ФРС не нужно уже было покупать гособлигации. Этим уже занимались остальные. Но не все акции подорожали. Курсовой фейерверк затронул узкую группу счастливчиков во главе с цифровыми гигантами. Обычный бизнес часто продолжал балансировать на грани банкроства, как это было с торговыми сетями. Так дискриминационная природа коронавирусного кризиса запустила неистистовство на бирже, ведомое дневными розничными торговцами.

У богатых свои причуды. А как было с остальным миром? Надо сказать, что страны за пределами «золотого миллиарда», наученные горьким опытом прошлых кризисов, выработали методы борьбы с ними. Во-первых, они минимизировали займы в чужих валютах. Думаете, не было желающих ссудить в «тугриках»? Как бы не так, в мире почти нулевых ставок всегда кто-то находился. Так иностранный инвестор стал брать на себя валютный риск. Во-вторых, страны перестали держать валютный курс во что бы то ни стало. Эта политика приводила к притоку капиталов в хорошие времена и в моментальном их выведении в кризис, что обескровливало госрезервы по мере попыток удержать курс от падения. Потом всё равно следовала девальвация и болезненное повышение процентных ставок. Вместо этого центробанки стали пользоваться точечными интервенциями, сглаживающими колебания. Да, для такой политики нужны солидные резервы. И они были не только у Китая, но и у России, Бразилии, Таиланда, Индонезии. Те, у кого их не хватало — организовывали взаимопомощь с соседями. В-третьих, особое внимание уделялось регулированию системно важных банков. И, в-четвёртых, ограничения на контроль движений капитала перестали быть табу. Это всё дополнялось более конструктивной ролью МВФ, который на деле стал помогать развивающимся странам.

Тем не менее, помощь наименее развитым странам настоятельно требовалась. Желание эмитировать СПЗ натолкнулось на вето американцев, не желающих спонсировать Венесуэлу и Иран. Ограничились мораторием на выплату долгов. Странам со средним доходом стал помогать МВФ. Но кого-то было уже поздно спасать, а именно Аргентину, Ливан и Эквадор. Все три кончили дефолтами. Но в целом стоит признать, что Третий мир справился с кризисом на удивление хорошо. Антикризисный инструментарий работал. Накопленные резервы позволили сгладить девальвации. А безудержная эмиссия доллара со стороны ФРС вообще стала задирать курсы локальных валют вверх. Местным центробанкам пришлось даже снижать процентные ставки. Что отличало ситуацию 2020 года — это что финансовый кризис не обусловливал, а следовал за кризисом в реальной экономике. Когда потребление сжималось — сжимался и импорт, улучшая торговое сальдо.

Лакмусовой бумажкой стали страны Латинской Америки. И без того уже задолжавший Эквадор не перенёс падения цен на нефть и импортированного отпускниками вируса. В соседнем Перу финансы были в лучшем положении. Но там приход вируса стал особенно опустошительным, что привело к протестам и смене президента. Колумбия получила отдачу от своей хорошей системы здравоохранения, однако и там в трущобах положение было неутешительным. Венесуэла столкнулась с дефицитом электроэнергии и даже воды. Тяжко было и в сравнительно благополучном Чили, вынужденном допустить неслыханный со времён Пиночета дефицит госбюджета в 9,6%. Удержать валютный курс помогли МВФ и ФРС. В Мексике политика АМЛО по борьбе с пандемией была пассивной. Результатом стало падение за черту бедности десятка миллиона мексиканцев. Каждый тысячный умер от вируса — больше было только в Перу. В Бразилии правительство тоже поначалу пыталось экономить, но под давлением парламента было вынуждено заняться антикризисным финансированием, платя по 600 реалов в месяц 68 миллионам бедняков. Что ж, это снизило бедность, факт.

Итак мы видим, что даже те, кого кризис коснулся сильнее всего, смогли выплыть. И сохранить при этом доступ к рынкам капитала. Но всё же удар по экономике был сильный: сокращение ВВП на 5-9%, молодёжная безработица, рост бедности. Что же будет в будущем, когда прекратится финансоваая помощь? В то время, как АМЛО удержал госдолг в Мексике ниже 50% ВВП, Бразилия приблизилась к опасной черте в 100%. А если придут всё новые волны вируса? Как бы то ни было, одно ясно: антикризисный инструментарий сработал всюду.

Мы видим, что пандемия заставила весь мир эмитировать деньги и влезать в долги не только для поддержки граждан, запертых в изоляции, но и для поддержания работы рынков капитала. Да, можно порадоваться вместе с автором, что ущерб от пандемии удалось ограничить. Но какой ценой?! Об этом не задумывались на волне страха. Между тем, и вирус не ушёл, и в долгах все, как в шелках. Следующего чёрного лебедя ждать недолго. Чем ответят тогда, снова деньги с вертолёта разбрасывать? Адам уверяет об отсутствии инфляции. Это было в 2020 кризисном году. А сегодня нарисованные триллионы уже надувают инфляционные пузыри по всему миру.

Весна 2020 года наглядно продемонстрировала шаткость мировой финансовой системы с опорой на доллар. Ещё один такой удар — и она может не устоять. В системе явно что-то не так.

К сожалению, автор не находит места ситуации в России и странах Восточной Европы, а жаль. Неудивительно для источников из англосаксонской прессы. Однако если уж взялся писать мировую историю — будь добр писать обо всех.

Что делать при обвале фондового рынка: 5 уроков из предыдущих кризисов (которые скоро вновь пригодятся)

Хотя мы не можем предсказать точное время прихода нового кризиса или разворота тренда на фондовом рынке, но мы всегда сможем заранее подготовиться к обвалу.

Предыдущая история рынка ценных бумаг, местами весьма трагическая, служит нам весьма наглядным тому примером и своевременным предостережением.

В этой статье мы поговорим о том, что нам делать при обвале фондового рынка, который весьма скоро может случиться. Как минимум, все предпосылки для этого уже сложились воедино.

Пять уроков из предыдущих кризисов, которые нам совсем скоро вновь пригодятся:

1) Шесть самых крупных обвалов биржи (начиная с 1920 года)

Для примера предлагаю взять американский фондовый индекс, как имеющий более длительную историю существования, нежели наш отечественный.

С конца 1920 г.г. индекс 6 раз падал ниже 30% от достигнутых им максимумов.

Из них: 4 раза просадка была больше 40%, и 2 раза больше 50%.

Экстраполируя эти случаи на будущее, мы можем смело ожидать повторения нечто подобного.

2) «Время покупать, когда на улицах течёт кровь»

Эти слова приписывают барону Ротшильду, который смог заработать невероятно много денег на панике после битвы при Ватерлоо.

Однако, нам следует отчетливо понимать, что большая часть этой «крови» будет принадлежать лично нам, как инвесторам.

• Всё дело в том, что «дно» просадки фондового рынка невозможно заранее предугадать, поэтому вы однозначно увидите очень большой «минус» на своих торговых счетах.
• Сможете ли вы выдержать это испытание? Ответ на этот вопрос нам всем неизвестен до тех пор, пока мы реально не окажемся в критической ситуации.

А посему постарайтесь в такие моменты, как минимум, мужественно бездействовать (не выходить из имеющихся позиций).

А, как максимум, последуйте совету барона — жадно скупая резко дешевеющие активы.

3) Покупайте доллары за 50 центов

Продолжайте инвестировать деньги ВО ВРЕМЯ паники на рынках (ровно так же, как вы это делали ДО паники).

Здесь будет уместным процитировать Чарли Мангера, партнера Уоррена Баффета по инвестиционному бизнесу: «Если вы не готовы беспристрастно реагировать на снижение рыночной цены на 50% два или три раза в столетие, то вы не годитесь для того, чтобы быть инвестором».

Уоррен Баффет высказывается более решительным образом, советуя в подобные моменты «покупать доллары за полцены».

Другими словами, приобретать хорошие активы за половину их стоимости — что становится возможным в разгар всеобщей паники, массовых увольнений и т.п.

4) Котировки могут упасть ещё ниже

Даже когда нам кажется, что ситуация уже не может стать хуже, иногда это случается.

Будьте к этому морально и материально готовы.

Это я намекаю вам на целесообразность заблаговременного формирования «финансовой подушки» весьма существенного размера.

5) Чем ниже спад, тем выше восстановление

Это простейшая математика.

• Например, если фондовый рынок упал на 20%, то для его восстановления потребуется рост на 25%.
• Если рынок обвалился на 33%, то восстановительный рост принесет вам 50% доходности.

Понимаете — к чему я клоню?

Ведь фондовый рынок ВСЕГДА восстанавливается после своего падения.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО:

1. Прочитайте другую мою статью «Куда НЕ стоит вкладывать деньги? ТОП-3 самых опасных для ваших денег мест».
2. БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ

Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом

ЦБ обвалил фондовый рынок

ЦБ обвалил фондовый рынок. Хотя лично я его об этом не просил. Так было с утра всё прекрасно. Доверие к рублю улучшалось, курс крепчал, но наоборот. Все кто был в акциях счастливо наблюдали рост своего портфеля. Особенно если в нём были акции экспортёров и Сургутнефтегаза.
И тут, подойдя с тыла, пока мы наклонились поднять прибыль, нам сообщают, о внеочередном заседании ЦБ, по поводу повышения ключевой ставки. Доллар, естественно, приуныл:

А за ним начали терять весь дневной рост симпатичные акции, в итоге уходя ниже цены открытия.
Истерия ключевой ставки помнит значение в 20%, но это было давно. Прошло некоторое время и она долго держалась на отметке в 7,5%. И вот буквально на днях была повышена до 8,5%

На внеочередном собрании ЦБ хочет повысить ключевую ставку. В своём интервью Набиуллина, после повышения КС, сообщала и возможного последующего повышения КС на следующем заседании. Однако ждать, как понимаете, больше нельзя. Либо «сегодня ключевую ставку повысить, либо завтра курс к трактористу». И никак иначе.