В каких странах можно расплатиться российскими рублями?
Уезжая за границу, граждане РФ по привычке идут в обменные пункты, чтобы поменять российские рубли на иностранную валюту. Однако на карте мира есть места за пределами РФ (правда, их мало), где российская национальная валюта официально используется в обращении. АиФ.ru представляет список таких стран.
Официальное использование
• Абхазия (с 1994 года)
• Республика Казахстан (с 1999 года) — город Байконур. Согласно договору «О статусе города Байконур, порядке формирования и статусе его органов исполнительной власти» платёжным средством на территории комплекса Байконур являются национальные валюты Казахстана (тенге) и Российской Федерации (российский рубль).
• Южная Осетия (с 2008 года)
• Китай (с 2015 года) — свободное обращение рубля наравне с юанем разрешено только на территории пограничного города Суйфэньхэ (провинция Хэйлунцзян). Суйфэньхэ — важный центр трансграничной торговли. Через этот город проходит 80% экспорта товаров из провинции Хэйлунцзян в Россию.
• Самопровозглашённая Луганская Народная Республика (с 1 марта 2017 года)
Неофициальное использование
• Финляндия — многие магазины и торговые сети городов Северной Финляндии принимают к оплате рубли. Так, расплатиться рублями можно в магазинах одной из крупнейших сетей универмагов: Tokmanni.
• Турция — в некоторых курортных городах можно расплатиться рублями.
• Рассчитаться рублями можно на рынках Армении и Таджикистана.
Что такое «рублёвая зона нового типа»?
До распада СССР на территории 15 союзных республик единственным законным средством платежа был советский рубль. В 1991 году республики одна за другой стали объявлять о своём суверенитете и вводить в обращение собственные валюты.
Проект возрождения рублёвой зоны на основе российского рубля получил название «рублёвая зона нового типа» (иногда просто «рублёвая зона»). Он предполагал возможность воссоздания на базе сначала Содружества Независимых Государств, затем Союзного государства России и Белоруссии и Евразийского Союза использование российского рубля как основной либо резервной валюты. Датой возникновения «рублёвой зоны нового типа» можно считать 7 сентября 1993 года, то есть день подписания в Москве «Соглашения о практических мерах по созданию рублёвой зоны нового типа». Соглашение было заключено с Азербайджаном, Белоруссией, Киргизией, Туркменией, Молдавией, Узбекистаном, Казахстаном, Арменией, Таджикистаном и Грузией, которая его расторгла в 2009 году.
Финансы за границей: как жить на рубли в других странах
7 октября многие россияне, находящиеся за рубежом, столкнулись с неожиданной проблемой: у них пропал доступ к «Сбербанк Онлайн». При этом онлайн-банк продолжил работать у находящихся в России клиентов «Сбера». В банке объяснили это «техническими работами»: вероятно, они связаны с переходом на российские сертификаты безопасности, о котором банк объявил в конце сентября. Неделю спустя похожий сбой случился и в «Тинькофф банке» — тогда в пресс-службе посоветовали «воспользоваться российским IP-адресом».
Доступ к личному кабинету для клиентов в обоих банках вновь появился. Но многие клиенты начали переживать, что вскоре лишатся возможности пользоваться своим счетом за рубежом. Поэтому мы спросили у юристов, есть ли у банков правовые основания ограничивать доступ к счетам тем, кто находится за рубежом.
Партнер практики частных клиентов АБ S&K Вертикаль S&K Вертикаль Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры mid market) группа Частный капитал группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) 1 место По выручке на юриста 18-20 место По количеству юристов 3 место По выручке Профайл компании × Татьяна Микони считает: «Вряд ли можно представить, что банки начнут массово блокировать счета только на том основании, что владелец счета находится за пределами территории РФ». При этом эксперт напоминает, что закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» дает банкам «достаточно широкую дискрецию» в вопросе, как и когда ограничивать право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете. Строго говоря, практически каждая операция может быть расценена банком как подозрительная.
Один из важных документов, которыми руководствуются банки при проверке операций, — методические рекомендации, которые Центробанк подготовил в сентябре 2021-го. Например, регулятор рекомендует обращать внимание:
✔ на количество контрагентов по переводам — 10 в день, 50 в месяц;
✔ «необычно большое количество операций» по зачислению и списанию денег со счета;
✔ крупные — больше 100 000 руб. за день и 1 млн руб. за месяц — переводы другим физлицам;
✔ небольшие временные промежутки между зачислением и списанием денег.
Приостановка операций может быть связана с подозрительными операциями, осуществляемыми по счету. Например, банк может приостановить использование платежной карты в случае нарушения держателем карты условий договора или при наличии оснований полагать, что совершается несанкционированная операция.
Руководитель группы по работе с финансовыми институтами компании Деловые Решения и Технологии Деловые Решения и Технологии Федеральный рейтинг. группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Экологическое право группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Недвижимость, земля, строительство группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Частный капитал × Максим Налютин называет еще одну возможную причину приостановки обслуживания клиентов — «получение банком информации об отзыве документа, который использовался для идентификации». Следите за «сроком годности» своего паспорта.
Оба эксперта сходятся во мнении, что большинство проблем с доступом к онлайн-банкам можно решить дистанционно, не возвращаясь в Россию. «Банки имеют возможность запросить у клиента объясняющие документы в удаленном режиме и разблокировать операции по счетам после предоставления скан-копий документов через личный кабинет», — поясняет Налютин.
Прежде всего, необходимо связаться с банком и выяснить основания для приостановки операций, подсказывает Микони. Только после этого можно понять, какие действия требуется совершить, чтобы восстановить доступ к счету и операциям. Но чаще всего такие действия можно совершить дистанционно или через уполномоченного представителя.
Эксперт напоминает, что генеральная доверенность, спрос на которую у нотариусов резко вырос после объявления частичной мобилизации, предоставляет поверенному не все и любые полномочия, а только те, что в ней прямо указаны. «Наиболее надежный способ предоставить третьему лицу право вести взаимодействие с банком от вашего имени — оформить доверенность непосредственно в банке. Однако и в этом случае стоит внимательно проверить, какие именно полномочия содержит такая доверенность», — советует Микони.
Чтобы не возникло технических (а не правовых) проблем с доступом к онлайн-банкингу, рекомендуется не менять устройство, с которого вы заходите в приложение, и использовать VPN-подключение с российским IP-адресом. Первый совет поможет в случаях, когда банк заподозрит, что доступ к аккаунту получили мошенники. Второй же — поможет «обмануть» систему банка: тот будет думать, что вы находитесь в одном из российских городов.
Криптовалюты: символические санкции
Одним из немногих оставшихся способов перевести деньги за рубеж после того, как российские карты перестали работать, стали криптовалюты. После начала специальной военной операции среди россиян резко вырос спрос на так называемые стейблкоины — криптовалюты, стоимость которых приравнена к единице одной из традиционных валют, чаще всего доллара. Наиболее популярными из стейблкоинов стали Tether (USDT), USD Coin (USDC) и Binance USD (BUSD) — их совокупная рыночная капитализация превышает $125 млрд.
Но в начале октября был принят восьмой пакет санкций Евросоюза, который ввел полный запрет на территории всего ЕС на предоставление услуг по хранению криптовалюты для российских граждан, резидентов и компаний. Крупные криптовалютные биржи — Binance, Coinbase и ряд других — пока не сообщили о введении дополнительных ограничений для россиян в связи с принятием новых санкций. Но еще в апреле Binance ограничил доступ к своим сервисам для пользователей, которые живут в России и имеют активы общей стоимостью более €10 000. По новым правилам клиенты могут использовать только функцию вывода средств. Похожие ограничения тогда же ввела и Coinbase.
Первой биржей, которая на фоне новых санкций полностью отказалась от обслуживания россиян, стала crypto.com: 14 октября она внесла Россию в список стран, обслуживание граждан которых не производится. Тот же Binance новых ограничений пока не вводил.
Налютин считает, что новые ограничения ЕС имеют больше формальный эффект, так как большинство крупных международных криптобирж уже ограничили операции с клиентами из России или же ввели сложные комплаенс-процедуры для них. «В этих условиях стоит ожидать увеличения активности небольших игроков или же игроков, находящихся в серой зоне, которые не подпадают под нормы действующего регулирования и не боятся испортить свою репутацию», — отмечает эксперт.
Но все равно есть риск, что и в этот раз самые популярные игроки крипторынка последуют санкциям и заморозят счета россиян. Поэтому мы советуем не держать там свои криптоактивы и вывести их на сторонние кошельки — лучшим выбором всегда будут «холодные», или аппаратные, криптокошельки. Но для быстрого вывода денег и обмена их на наличные в других странах подойдут и электронные.
Денежные переводы, сломанный «Мир» и ограничения на наличку
Другим популярным способом вывода рублей у эмигрантов остаются сервисы денежных переводов. Western Union из России ушел, остались только локальные игроки — «Золотая корона», «Юнистрим», Contact. Все они предлагают полтора-два десятка стран, в которых деньги можно получить наличными или прямо на банковскую карту местного банка, если она есть у получателя. Для таких переводов действует ограничение — не больше $10 000 за календарный месяц. Оплата происходит в рублях с любой российской карты, даже если банк под санкциями, а курс доллара к рублю во всех трех сервисах отличается незначительно и обычно превышает биржевой на 1–2 руб/долл.
Недостаток у этого способа тоже есть: пользователи соцсетей периодически жалуются, что не могут получить уже отправленный перевод. В некоторых банках-партнерах ссылаются на исчерпанные внутренние лимиты по переводам, в других жалуются на сбои в системе, третьи не могут выдать перевод из-за отсутствия отчества в имени получателя в загранпаспорте. Один из знакомых автора текста несколько дней не может получить перевод через «Юнистрим» в Узбекистане по этим причинам.
Еще одна пока что доступная, хотя и очень ограниченно опция — перевод денег на зарубежную карту с помощью SWIFT. Здесь минусов гораздо больше. SWIFT-переводы идут через зарубежные банки-корреспонденты, которые из-за своих внутренних комплаенс-процедур могут просто «подвесить» платеж — тогда вы не сможете ни получить его, ни вернуть через банк-отправитель. Кроме того, даже не подпавшие под санкции российские банки берут большие комиссии за такие переводы. Но если все-таки хотите рискнуть, проверьте для начала отзывы о SWIFT-переводах на одном из сайтов сообщества: например, на ohmyswift.ru пользователи делятся своим опытом переводов. Альтернатива SWIFT — банковские переводы в рублях. Например, «Тинькофф» предлагает такие переводы в некоторые страны СНГ.
Наличными из России по-прежнему можно вывозить не больше $10 000 в эквиваленте на человека. Способ обойти это ограничение — взять с собой в поездку как можно больше друзей или родственников. Возможно, это будет оптимальным вариантом, если нужно вывезти деньги, полученные, например, от продажи квартиры. Расходы на билеты в таком случае можно считать комиссией. Рубли можно вывозить без ограничений, но выгодный обмен на местную валюту в стране-пункте назначения маловероятен. А если это далекая от СНГ страна, то покупателей на российскую валюту найти будет крайне трудно.
Долгое время спасением для россиян в ближнем зарубежье оставались карты «Мир», которые работали в Казахстане, Турции, Армении, Вьетнаме, ОАЭ и ряде других стран. Но в сентябре банки-партнеры начали постепенно отказываться от обслуживания карт российской платежной системы. Например, это произошло в Турции, а в Узбекистане обслуживание карт «Мир» «временно приостановили». Поэтому перед поездкой рекомендуем проверить конкретное направление: вполне вероятно, что этот процесс продолжится и дальше. Проблемы есть и с картами китайской платежной системы UnionPay, выпущенными российскими банками, — все больше зарубежных банков отказываются обслуживать такие карты.
Сервисы денежных переводов — зачастую самый простой способ получить деньги. Но список стран, в которые можно отправить деньги, сильно ограничен, а с получением наличных бывают трудности.
Криптовалюты несколько сложнее: придется немного разобраться в том, как их приобретать. Зато география их применения шире, чем у сервисов денежных переводов. Главное, чтобы в стране пребывания «крипту» можно было обналичить без проблем с законом.
SWIFT-переводы сейчас ненадежны: легко могут надолго «застрять» в одном из банков-корреспондентов. Перед тем как отправить такой перевод, изучите отзывы других клиентов, уже переводивших деньги таким же «маршрутом».
Карты «Мир» принимаются все в меньшем количестве стран: банки отказываются от российской платежной системы из-за угрозы вторичных санкций. Кобейджинговые UnionPay, выпущенные российскими банками, тоже в зоне риска.
Российские банковские приложения , скорее всего, останутся доступны для клиентов, находящихся за рубежом, — у банков никаких правовых оснований для ограничения доступа тем, кто находится за рубежом. Но на всякий случай установите VPN-сервис, в котором есть возможность подключиться к серверу в России.
Куда уехать с мешком рублей?
В каких странах можно обменять наличные рубли на доллары и на каких условиях с учетом того, что курс меняется прямо на глазах? И есть ли в этом смысл?
Фото: Сергей Карпухин/ТАСС —>
До недавнего времени вывозить из России наличные можно было по правилам: любая валюта в эквиваленте до 10 тысяч долларов — без декларирования. А суммы, превышающие этот порог, нужно было уже оформлять на таможне, объяснять их происхождение и отчитываться о целях вывоза.
С марта этого года больше 10 тысяч долларов валютой вывозить из страны вообще нельзя. По словам опрошенных Business FM экспертов, рублей это не касается, и выходит, что, задекларировав, выехать из страны можно с наличными рублями и на 20 тысяч, и на 30 тысяч долларов. Вопрос — что и где с ними делать? В Турции, например, в некоторых обменниках рубли можно поменять сразу на доллары, говорит частный гид в Стамбуле Олег Кучеров, но он не понимает, зачем везти туда чемоданы с рублями:
Олег Кучеров частный гид в Стамбуле «Переводом отправляют эти деньги на свое имя. Есть различные системы платежа, где снимается комиссия в 2-3% в зависимости от суммы, и вы, получив здесь деньги, можете идти в национальный банк менять рубли на гривны, на доллары. Здесь в Стамбуле, если брать определенные районы, где рубли, конечно, принимают, можно менять сразу на доллары либо на турецкую лиру».
Курс меняется на глазах, но на момент записи нашей беседы пропорции были примерно такими: лира к рублю 1 к 10, лира к доллару 1 к 15. То есть, если очень грубо, доллар таким образом можно было купить примерно за 150 рублей. Но еще нужно учитывать курсы конкретных банков, комиссии и так далее. Так, один из собеседников Business FM, который ехал из России в Европу, смог обменять рубли на евро через польские злотые. И с учетом всех подводных камней курс у него получился 200 рублей за евро.
Еще совсем недавно при обмене рубля на доллар в казахстанских обменниках потери от кросс-курса были практически незаметны. С конца февраля потерять на такой транзакции можно было уже 10-15% суммы, говорит независимый журналист из Казахстана Ярослав Разумов, ну а теперь, по его словам, ситуация обстоит уже так:
Ярослав Разумов независимый журналист из Казахстана «Во второй половине дня по Алма-Ате большая часть обменников была закрыта. Из тех, что были открыты, я видел порядка десяти обменников, работали только на покупку доллара и евро. Народ перепугался и стремится как бы вкладываться в ликвидные вещи, а ликвидные вещи в нашем случае — только доллар. Обменники либо закрываются, либо работают только на покупку доллара».
Это всего лишь несколько примеров. Можно было бы продолжать рассказывать о положении дел в Армении, Грузии и где угодно еще, но, и это очень важно, ситуация везде меняется настолько резко и непредсказуемо, что даже в этот самый момент информация, прозвучавшая несколько секунд назад, может оказаться совершенно неактуальной.
Обмен валют за рубежом
Перед поездкой возникает множество вопросов, связанных с обменом валют. Менять ли деньги на родине или нет? В какой валюте везти деньги? Где поменять деньги за границей? Сегодня мы попробуем на них ответить.
Для начала, запомните главное правило – если вы летите за границу (кроме СНГ), то рубли с собой брать не надо!
Если вы направляетесь в Европу, то заранее поменяйте рубли на евро, если в Азию, Америку, Африку – на доллары.
С рублями ехать не выгодно, как минимум по двум причинам, во-первых, курс обмена будет невыгодным, во-вторых – далеко не во всех пунктах обмена валют можно поменять рубли. Если в Европе большинство уважающих себя обменников рубли принимает, то в Америке, Азии или Африке (конечно же, в зависимости от конкретной страны) мало кто вообще рубли в глаза видел.
Но мало поменять рубли на доллары, возможно, вам придется менять их еще и на местную валюту.
Лучше всего, если есть такая возможность, поменять часть денег на местную валюту еще на родине, но не много. Главное, чтобы вам хватило их на дорогу из аэропорта до отеля и еще немного, до тех пор, пока вы не найдете обменник с выгодным курсом.
В большинстве случаев, менять деньги в аэропорту не выгодно! Хотя исключения встречаются. Тоже самое касается обмена в центре города и рядом с популярными достопримечательностями.
Еще один совет – старайтесь не брать крупные купюры, например 200 евро, с ними могут быть проблемы, бывают случаи, когда купюры данным номиналом отказываются принимать.
Где менять деньги за границей?
Обменники за границей могут быть двух типов:
- Обменный пункт банка
- Частный обменный пункт
Первый вариант, конечно же самый надежный, но курс там не всегда выгодный. Второй, как правило, более выгодный, но может быть с подводными камнями.
С какими подводными камнями вы можете столкнуться, меняя деньги за границей?
1. Комиссия за обмен валют. Она может быть фиксированной, например 3$, а может быть и процентом от суммы. Чаще всего это 1-1,5%. Внимательно прочитайте мелки шрифт под табло с курсами, как правило, именно там кроется информация о комиссии. Если про комиссию нигде ни слова, это не значит, что ее нет. В этом случае, перед тем как поменять деньги, уточните у оператора.
В некоторых обменниках вы можете встретить надпись “Без комиссии” (Варианты: No commission, 0% Commission, Commission-free), имейте в виду, что в этом случае курс будет не таким выгодным или вы можете столкнуться с пунктом № 2
2. На табло указан курс, но он действует только при обмене больших сумм. Данная уловка встречается очень часто. На информационном табло указан заманчивый курс, а чуть ниже, мелким шрифтом, сноска о том, что данный курс действителен только при обмене от 1000$, а для более мелких сумм, курс совершенно другой.
Как правильно менять деньги за границей?
Если хотите поменять деньги, возьмите с собой листок, что-нибудь пишущее (ручку или карандаш) и калькулятор. Подойдя к окошку, скажите или напишите, сколько вы хотите поменять и пусть оператор напишет на бумажке сумму, которую вы получите. Перед этим пересчитайте все самостоятельно, с помощью своего калькулятора. Не стоит слепо доверять расчетам, которые показывает вам кассир на своем устройстве.
Теперь вы знаете, сколько вы получите и если сумма вас устраивает, меняйте деньги.
Кассир пересчитает деньги при вас, а теперь, не отходя от окна, пересчитайте их снова, если сумма сошлась, все в порядке, можете идти.