Как снять деньги со вклада в сбербанке

Подводные камни при закрытии вклада

Разбираем, как правильно снять деньги с депозита, получив максимальный доход.

Как снять деньги с вклада досрочно?

Бывает, что деньги с вклада нужны здесь и сейчас и ждать окончания срока депозита нет никакой возможности. В таком случае можно воспользоваться услугой частичного снятия средств или досрочного закрытия вклада. Банк обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты, если иное не указано в договоре.

Более того, согласно Гражданскому кодексу, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего заявления. Однако если договор содержит требование, что, например, на протяжении первого месяца его действия средства снять нельзя, закрыть депозит раньше этого срока не получится.

Любое досрочное снятие средств с вклада означает потерю значительной части дохода:

• В большинстве случаев при досрочном закрытии вклада проценты, начисленные с даты старта договора, пересчитываются по ставке депозита до востребования. Обычно она составляет 0,01%. Допустим, вы положили деньги на год под 7%, но за месяц до окончания срока сняли всю сумму. Все накопленные проценты будут пересчитаны по 0,01%.
• Некоторые банки при досрочном закрытии вклада выплачивают клиенту определенную часть начисленных процентов. Например, по условиям вклада Сбербанка «Сохраняй», если забрать деньги досрочно в первые шесть месяцев, ставка составит 0,01% годовых. Если продержать средства на вкладе больше шести месяцев, но меньше установленного срока, то банк выплатит 2/3 процентной ставки по вкладу, действовавшей на дату его открытия или пролонгации.
• Банк может установить косвенные ограничения на досрочное снятие. Например, деньги с депозита переводятся на текущий счет, при снятии наличных с которого берется комиссия. Так, «Тинькофф» берет комиссию 2% за снятие свыше 100 тыс. рублей (или 500 тыс. рублей в банкоматах «Тинькофф») в месяц, если деньги были переведены с вклада досрочно.

Срок подошел. Как правильно закрыть вклад?

Если вы дождались окончания срока вклада и не собираетесь его пролонгировать, вы можете забрать свои средства с причитающимися процентами как в кассе банка, так и онлайн-переводом, при условии, что банк предусмотрел такую возможность.

О намерении забрать средства с вклада в кассе кредитную организацию лучше предупреждать заранее. Если речь идет о крупной сумме, банк может столкнуться с проблемой нехватки наличности. При снятии с вклада более 600 тыс. рублей сотрудники банка имеют право запросить информацию о целях получения наличных.

Некоторые банки позволяют закрыть вклад только в том отделении, в котором он был открыт. Это может быть связано с отсутствием технической возможности доступа к счету, открытому в другом отделении, или со сложностями при идентификации клиента.

При безналичном перечислении средств все гораздо проще. Внутри банка перевод в большинстве случаев проводится день в день или на следующий день для больших сумм. А вот при перечислении на счет в другой банк может понадобиться несколько дней. Сроки зависят от внутреннего регламента банка.

Что, если не закрывать вклад?

Обычно банки предлагают функцию автоматической пролонгации вклада. В таком случае, если вы не закроете его по окончании срока, договор считается принятым вновь, то есть пролонгирован. Однако и здесь есть свои нюансы:

Порядок снятия денег со вклада в Сбербанке

У многих российских граждан есть вклады в разных банках. Для снятия денег со своего вклада в Сбербанке следует придерживаться определенной очередности действий и соблюдать правила. Благодаря этому можно исключить вероятности утраты начислений по процентам.

Снятие средств с вклада Сбербанка по сроку

По истечении срока действия договора можно снять деньги со вклада в Сбербанке. В данной ситуации клиентам финансового учреждения будут перечислены все начисленные ранее проценты совместно с основной суммой депозита.

Если возникает необходимость досрочно расторгнуть соглашение и снять деньги, нужно помнить о том, что возможность получить дополнительно проценты зависит от выбранной программы по вкладам.

Если текстом соглашения указано на невозможность снять деньги с вклада раньше срока, к примеру, в первый месяц, то нужно сдать прекращения действия договора.

Сбербанк для своих клиентов предоставляет следующие виды программы по депозитным вкладам:

Важно! Вклады, открытые с помощью Сбербанка Онлайн, среди которых вышеуказанные обладают аналогичными условиями, как и их одноименные депозиты при открытии через отделение. Каких-либо особенностей не предусмотрено.

По условиям любой программы, средства клиенты могут забрать сразу в день обращения, если размер не превышает:

• 50 тыс. руб. – в случае с небольшими населенными пунктами;
• 150 тыс. руб. – в случае с крупными мегаполисами, к примеру, Москва, Санкт-Петербург.

Предельный размер можно узнать при обращении в одно из банковских учреждений либо:

• позвонив на «горячую линию» Сбербанка;
• воспользовавшись Сбербанком Онлайн (вход в личный кабинет не требуется).

В соответствии с Федеральным законом № 115, в случае снятия средств наличными на сумму от 600 тыс. руб., финансовое учреждение оставляет за собой право запросить документы, способные подтвердить целевое расходование денег.

Ими могут выступать:

• договор купли-продажи недвижимости;
• соглашение о продаже транспортного средства и пр.

При переводе депозита на карточный расчетный счет активируются лимиты на снятие налички через банкоматы, а именно:

• при наличии стандартной карты: не больше 150 тыс. руб. – в день или 5 млн руб. – ежемесячно;
• для собственников премиальной карты: суточный лимит — 1 млн руб., в месяц – не больше 50 миллионов;
• для владельцев золотой карты: суточный лимит – 300 тыс. руб., месячный – 10 миллионов.

С помощью одной транзакции через банкомат можно снять сумму до 50 тыс. руб. При обращении на кассу одного из отделений Сбербанка можно снять за раз денег, лимит которых установлен на месяц.

В случае необходимости допускается возможность обналичивания депозита через банкоматы сторонних банков. Однако в таком случае нужно помнить о лимитах и комиссии, актуальных для выбранного банка.

Чтобы избежать утраты процентов во время закрытия депозита, настоятельно рекомендуется изучить текст соглашения, в котором подробно изложены условия размещения персональных средств и возможность обналичивания досрочно.

Досрочное снятие денег

Досрочное снятие вклада влечет за собой утраты начисленных процентов. Размер выплат напрямую зависит от периода размещения средств по факту:

Частично забрать деньги можно только по депозитам, предусматривающим подобные возможности в случае соблюдения установленных требований текстом соглашения.

Обналичить деньги можно путем обращения в одно из отделений финансового учреждения. При себе нужно иметь:

• подписанный договор по вкладу;
• удостоверение личности.

При снятии депозита через банкомат требуется только банковская карта от Сбербанка.

Для получения денег на кассе Сбербанка нужно обратиться к кассиру и заполнить бланк заявления.

При снятии через банкомат очередность действий следующая:

1. Изначально нужно зайти в меню банкомата.
2. Далее нужно выбрать услугу «Перевод вклад-карта».
3. После клиенты должны указать реквизиты счета, на который будет произведено зачисление средств.
4. Подтвердить намерения совершить транзакцию.
5. Распечатать квитанцию.

С помощью банкомата невозможно разорвать договор о вкладе, только перевод денег с одного счета на другой.

Расторгнуть договор наиболее оптимально через отделение Сбербанка либо в системе Сбербанк Онлайн.

Дополнительным вариантом снятия средств считается использование услуги СМС-уведомления. С помощью короткого номера 900 с мобильного телефона у клиентов появляется возможность не только узнать текущее состояние счета, но и совершать многочисленные виды финансовых операций.

Вывод средств с депозита через Сбербанк Онлайн

Клиенты Сбербанка обладают возможностью снятия средств со своего вклада через интернет.

В таком случае очередность действий заключается в следующем:

1. Пользователь должен перейти в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
2. После этого требуется перейти в подкатегорию «Вклады и счета».
3. Формируется заявка с целью закрытия депозитного вклада. В соответствующей форме требуется выбрать разновидность программы, расчетный счет для зачисления денег. Строки с названиями «Дата закрытия» и «Остаток средств» являются неактивными. В случае с депозитными валютными вкладами, отображается актуальный курс для конвертации.
4. Следует проверить все без исключения указанные в полях данные, после чего нужно подтвердить намерение совершить операцию путем ввода присланного на номер мобильного телефона одноразового кода.

После завершения процедуры перевода средств в личном кабинете возле сформированной заявки отобразится статус «Выполнено».

Снятие процентов

Проценты подлежат начислению к основному телу депозитного вклада. Согласно условиям от Сбербанка, клиенты вправе в полном либо частичном объеме обналичивать средства.

Вне зависимости от типа операции, клиенты обязаны действовать на выбор:

• через любое отделение банковского учреждения;
• путем перевода денежных средств на персональный банковский счет с помощью интернет-банкинга Сбербанка Онлайн;
• перечислением средств через один из банкоматов Сбербанка.

Каждый из вариантов был подробно описан.

При невозможности по каким-либо причинам снять деньги с помощью Сбербанка Онлайн, клиентам следует обратиться лично в одно из банковских отделений либо позвонить на «горячую линию» по номеру 8-800-555-55-50.

Частичное снятие вклада в Сбербанке

Провести частичное снятие денег с вклада в Сбербанке можно не всегда. Смотрите на условия обслуживания вашего депозитного счета и на размер неснижаемого остатка, который установил банк.

Сервис Бробанк поможет разобраться в ситуации. Расскажем, можете ли вы воспользоваться частичным снятием, и как это сделать.

1. Можно ли снять деньги с вклада в Сбербанке
2. Как снять деньги частично с вклада «Управляй»
3. Что такое неснижаемый остаток
4. Что происходит с процентами
5. Порядок частичного снятия
6. Что делать, если частичное снятие невозможно
7. Как снять с вклада крупную сумму
8. Что в итоге

Можно ли снять деньги с вклада в Сбербанке

Однозначного ответа нет — все зависит от того, по какой программе открыт ваш депозитный счет. В линейке Сбербанка несколько вкладов, снятие денег частично раньше срока можно провести только по одной.

Вклады Сбера и возможность частичного изъятия средств по ним:

Вклад	Частичное снятие
«Лучший»	не предусмотрено, можно забрать только начисленные проценты
«СберВклад» и «СберВклад Прайм»	не предусмотрено, можно забрать только начисленные проценты
«Хорошее начало» для зарплатных и пенсионных клиентов	не предусмотрено
«Управляй»	возможно до неснижаемого остатка
Накопительный счет	возможно вплоть до нуля

Возможность частичного изъятия вклада есть только по программе «Управляй». Если пользуетесь накопительным счетом Сбера, ограничений по движению средств нет, проценты начисляют на ежедневный остаток.

Чтобы определить, возможно ли в вашем случае частичное снятие, посмотрите, как называется ваш вклад. Название найдете в договоре, в Сбербанк Онлайн или уточните информацию по горячей линии Сбера — звоните на номер 900. Если вклад называется «Управляй», вы можете снять с него деньги до неснижаемого остатка.

Как снять деньги частично с вклада «Управляй»

При обслуживании депозитного счета по программе «Управляй» можно без ограничений пополнять и частично забирать деньги до неснижаемого остатка, который зафиксирован при заключении договора.

Что такое неснижаемый остаток

Неснижаемый остаток — это сумма, которая должна оставаться на счете. Например, если это 1 млн рублей, вкладчик может сколько угодно раз пополнять счет и снимать с него средства, но остаток не может быть меньше 1 млн рублей. Если нужно снять больше, придется полностью закрывать вклад досрочно.

• 30 000 рублей
• 1 млн рублей
• 5 млн рублей;
• 10 млн рублей;
• 25 млн рублей;
• 100 млн рублей.

Например, вы решили открыть депозит по программе «Управляй» на сумму 600 тысяч рублей. В этом случае в договоре фиксируется неснижаемый остаток 30 тысяч. Если размещаете на счете 1,5 млн рублей, ваша минимальная сумма — 1 млн рублей.

Что происходит с процентами

Если вкладчик забирает деньги с депозитного счета раньше срока, он теряет прибыль. Даже если это вклад «Управляй», Сбербанк вычтет проценты из снятой суммы. Поэтому тщательно проанализируйте ситуацию, чтобы понять, возможны ли другие пути. Если нет, тогда обращайтесь в Сбер и снимайте деньги с вклада в нужном объеме.

• депозит открывался на 1 год на сумму 1,3 млн рублей. Ставка по вкладу в этом случае — 4% годовых, по условиям программы проценты начисляют ежемесячно;
• через 3 месяца вкладчик принял решение снять 200 000. К этому моменту на счете с учетом доходности лежит сумма 1 312 000 рублей, 12 000 — общий доход;
• при оформлении досрочного снятия Сбербанк считает, какой доход он начислил вкладчику на эти 200 000 в течение трех месяцев. Получается 2000 рублей, которые банк заберет;
• Сбер выдает клиенту 200 000. На счете остается 1 112 000 рублей, из которых вычитают 2000. Остаток после проведения операции 1 110 000 руб, далее проценты начисляют уже на эту сумму.

Точная потеря процентов рассчитывается в момент проведения операции. Клиент будет видеть, сколько теряет, и какая сумма останется на счете.

Процентная ставка по вкладу Сбербанка с частичным снятием низкая 3,25% – 4,75% годовых. Предложение нельзя назвать выгодным. Например, в банке Тинькофф при тех же условиях клиент получает 6-8%.

Сумма от	50 000 Р
Проц. ставка	До 12,24%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	30 млн руб.
Пополнение	Возможно
Снятие	Возможно

Порядок частичного снятия

1. Входите в Сбербанк Онлайн, открываете страницу вклада «Управляй».
2. Переходите во вкладку «Действия», там увидите вариант частичного снятия денег.
3. Вводите сумму, которую хотите забрать, с учетом минимального остатка. Если запросите больше положенного, система об этом уведомит, операция будет невозможной.
4. Сбербанк показывает вкладчику расчет потери доходности. Если все устраивает, подтверждаете операцию и указываете, куда перевести деньги.
5. В течение пары минут снятая сумма поступит на указанную вами карту или счет. Далее распоряжаетесь средствами по своему усмотрению.

Если онлайн-способ не актуален, обращайтесь с паспортом в отделение банка. Договор на вклад с собой брать не обязательно. В порядке электронной очереди подойдите к менеджеру, он поможет составить заявление на частичное снятие средств с вклада. Получить деньги можно наличными через кассу или переводом на карту либо счет.

Что делать, если частичное снятие невозможно

Если возможности снимать деньги частично нет, а они очень нужны, остается только одно — закрыть вклад в Сбербанке полностью раньше срока. Вне зависимости от программы вкладчик может в любой момент обратиться в Сбер и забрать свои деньги.

При досрочном закрытии вклад переводится на вклад «До востребования» со ставкой 0,01%. Это значит, что доходность пересчитают под 0,01%. В итоге вкладчик потеряет почти все проценты, которые были начислены. Если они уже выданы, излишне выданное вычтут из суммы депозита.

Досрочное расторжение договора вкладчик может провести самостоятельно в Сбербанк Онлайн. также можно обратиться в отделение Сбербанка и написать заявление. Деньги сразу выдадут клиенту переводом на его расчетный счет или наличными.

Точные условия досрочного расторжения прописаны в договоре — в пунктах 2.3 и 2.12, если вклад открыт до 30 сентября 2022 года, и в таблице условий договора, если счет открыт позже. В некоторых случаях, если вклад действовал 6 месяцев и более, Сбер сохраняет ⅔ ставки. Попадаете вы под такие условия или нет, проверьте в тексте договора.

Как снять с вклада крупную сумму

На вкладах в Сбербанке можно размещать разные суммы — по той же программе «Управляй» вообще нет ограничений по лимиту. Если вы частично закрываете вклад через онлайн-банк, проблем не будет. Даже если речь о нескольких миллионах рублей, их оперативно переводут на карту или счет.

Если вы планируете получить наличные через кассу, тогда необходимо предварительно подготовиться к визиту в банк. Может случиться так, что нужной вам суммы не будет в наличии в кассе. Выход из ситуации — предварительный заказ.

1. Звоните на номер 900 и говорите оператору, что планируете снять со счета наличные. Указываете сумму и называете адрес отделения.
2. Оператор сообщает, нужен ли в вашем случае заказ. Если да, формируется заявка. Вам сообщают, когда можно подойти в указанный офис и получить наличные в кассе.
3. Приходите в обозначенное время с паспортом, пишете заявление на частичное снятие денег с вклада и получите наличные в кассе.

Относительно небольшие суммы можно забрать в день обращения. Если же речь о нескольких миллионах рублей, придется подождать доставку. Стандартно она выполняется на следующий рабочий день после 13-00. В выходные доставки нет. Оператор при заказе укажет точные сроки.

Можно ли закрыть вклад в «Сбербанк Онлайн»

Наличие личного кабинета в «Сбербанк Онлайн» даёт клиентам возможность выполнять многие операции дистанционно. Это в полной мере относится и ко вкладам в соответствующей кредитной организации. Их можно открывать, проводить по ним приходные и расходные операции и закрывать. О том, как закрыть вклад в Сбербанке онлайн, расскажем в этой статье.

Поделиться

Какие вклады можно закрывать в онлайн-банке

По общему правилу, через «Сбербанк Онлайн» можно закрыть любой вклад, если в условиях договора на его открытие не оговорена иная процедура, требующая визита в отделение банка. Это касается досрочного расторжения договора, поскольку в установленный срок процедура выполняется без участия вкладчика.

Потери на процентах при закрытии вклада

Если проценты по вкладу были существенным основанием для его открытия, то вкладчик должен понять, что с ними будет и какой доход он может потерять. Так, по вкладу «Сохраняй онлайн» ставка варьируется в размере 2,7-4,5%, а проценты начисляются в конце срока размещения.

При досрочном изъятии средств по договорам, заключённым на срок до 6 месяцев, проценты будут начислены по ставке вклада «До востребования», из расчёта 0,01% годовых.

По вкладам на срок свыше 6 месяцев:

• при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев срока – исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
• при востребовании вклада по истечении 6 месяцев срока – исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

Поэтому если вклад «Сохраняй онлайн» на сумму 100 тыс. руб. был открыт на 90 дней, то при его закрытии, например, за несколько дней до окончания срока действия вкладчик лишится дохода. В этом случае, если возникла неотложная нужда в деньгах, правильным решением может оказаться не закрытие вклада, а поиск других источников финансирования.

Куда денутся деньги, размещённые на закрываемом вкладе

Деньги с закрываемого вклада могут быть переведены на карту или другой вклад (счёт), но при этом не должно быть ограничений по его пополнению. Если подходящего вклада или счёта нет, можно оперативно открыть «Сберегательный счёт».

Порядок закрытия вклада в «Сбербанк Онлайн»

Для закрытия вклада через «Сбербанк Онлайн» вкладчик должен перейти в раздел «Вклады и счета» и выбрать пункт «Закрытие вклада».

Раздел «Вклады и счета» в «Сбербанк Онлайн»

В открывшейся форме необходимо:

• выбрать закрываемый вклад (из выпадающего списка);
• указать счёт (вклад, карту), на который должны быть перечислены средства (из выпадающего списка);
• кликнуть на ссылку «Закрыть»;
• проконтролировать правильность указания сведений во вновь открывшейся форме;
• подтвердить закрытие, при необходимости отредактировать данные либо отменить закрытие;
• после подтверждения закрытия заявка будет исполнена, что будет отражено появлением фиолетового штампа «Исполнено»;
• распечатать документ о закрытии вклада.

Форма заявки на закрытие вклада в «Сбербанк Онлайн»

Другой вариант – нажать на кнопку «Операции» справа от нужного вклада и выбрать пункт «Закрыть вклад». Дальнейшая процедура аналогична описанной выше.

Если перейти в раздел «Счета и вклады», то у закрытого вклада будет отображён его новый статус.

Заключение

Если вкладчик принял решение закрыть вклад через «Сбербанк Онлайн», нужно понять, какие будут потери на процентах и куда следует перевести остаток средств. И только после этого расторгать договор, будучи уверенным в том, что операция не будет иметь нежелательных последствий.

Открывать и закрывать вклады в разных банках в одном личном кабинете – легко. На Финуслугах можно онлайн управлять своими депозитами в разных банках.

• Какие вклады можно закрывать в онлайн-банке
• Потери на процентах при закрытии вклада
• Куда денутся деньги, размещённые на закрываемом вкладе
• Порядок закрытия вклада в «Сбербанк Онлайн»
• Заключение

Выгодные ставки по вкладам

Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете

Читайте также

«Помощник ОСАГО»: зачем устанавливать приложение?

Топ-ставки
по вкладам

На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.