Как полиция возвращает украденные деньги

Возврат денег, украденных с карты

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так — вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.

3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

• у клиентов банка, носящих статус VIP;
• у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
• у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.

Как не допустить снятия денег с карты банка: меры профилактики

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

Пропали деньги с карты: что делать?

Банковские услуги становятся все технологичнее, но и мошенники за ними поспевают. Во втором квартале 2021 года злоумышленники украли со счетов россиян более 3 млрд руб. Большую часть — через мобильные и онлайн-банки, оплату товаров и услуг. Используются и методы социальной инженерии, такие как сообщения и звонки якобы от сотрудников банков.

Если с карты списали деньги без вашего ведома, необходимо немедленно ее заблокировать. Большинство банков позволяют делать это через мобильное приложение или по телефону горячей линии. Помочь смогут и в отделении кредитной организации.

После блокировки необходимо сообщить сотрудникам учреждения о том, какие операции провели без вашего согласия. По закону потерпевший обязан уведомить банк в течение одного дня после получения уведомления о несогласованной операции (ч. 11 ст. 9 закона «О национальной платежной системе»).

Порядок уведомления определяется в договоре с банком. Кое-где может потребоваться написать заявление о несогласии с переводом. Но может быть предусмотрена и другая процедура. Информацию о порядке отмены операций можно найти в договоре или уточнить у сотрудников банка. В случае нарушения процедуры уведомления или пропуска срока кредитная организация имеет право отказать в возврате денег (ч. 14 ст. 9 закона «О национальной платежной системе»).

Перед тем как принять решение о выплате, банк выяснит причину произошедшего. Это могут быть не только ошибки банка или действия мошенников. Виноват может быть и сам пострадавший.

Когда можно взыскать деньги с банка

Банк, вероятнее всего, откажется вернуть деньги, если не было сбоя банковских систем или очевидных ошибок его сотрудников. Без явных нарушений банка взыскать деньги будет сложно, считает Евгений Николаенко, руководитель проектов прямых инвестиций в Яковлев и Партнеры Яковлев и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) × Если есть признаки мошенничества, банк, скорее всего, признают невиновным, уверен эксперт.

По словам Игоря Вершинина, юриста Арбитраж.ру Арбитраж.ру Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Природные ресурсы/Энергетика Профайл компании × , доказать противоправность действий банка чаще всего можно в следующих случаях.

1. Банк знал о краже данных или карты клиента, но все равно произвел платеж

Если клиент сообщил о краже карты или личных данных, то финансовая организация должна приостановить операции по его счетам.

Как, например, в деле № 33-11948/2018. 31 марта 2017 года клиентка «Тинькофф банка» Ирина Чернова* провела в Париже. Там у нее украли карту и телефон, о чем она немедленно сообщила в банк через мобильное приложение. После этого со счета Черновой списали €1079 (64 740 руб. по курсу на дату кражи. — Прим. ред.). Когда клиентка потребовала отменить транзакцию, банк попросил представить подтверждение кражи. На следующий день Чернова получила документы из полиции и направила в кредитную организацию. Но банк отказался возвращать украденные деньги, так как платеж совершили с использованием оригинала карты.

Тогда Чернова обратилась в суд. В ноябре 2017 года Дорогомиловский райсуд Москвы удовлетворил иск пострадавшей и взыскал с банка украденные деньги. Истец также взыскала с банка компенсацию морального вреда и штраф на основании закона «О защите прав потребителей».

2. Банк не проявил должной осмотрительности

Согласно ч. 5.1 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» банк должен приостановить перевод, если имеются признаки, что операция выполняется без ведома клиента. К ним можно отнести нетипичные размер суммы, время и место операции.

Подобные признаки выделяет и судебная практика. Например, в постановлении по делу № А55-14526/2018 АС Поволжского округа указал, что для проявления должной осмотрительности банку было необходимо обратить внимание на значительную сумму перевода, а также проверить, перечислял ли клиент какие-либо деньги этому контрагенту ранее.

Чтобы защитить деньги от мошенников, банки могут запрашивать подтверждение переводов. Чаще всего операцию просят одобрить через код в СМС, который приходит на телефонный номер владельца карты. Но даже эти меры злоумышленники могут обойти. Например, c помощью поддельных сайтов интернет-магазинов или других организаций, где клиент по ошибке самостоятельно введет свои данные. Поэтому при покупках в интернете тоже нужно быть бдительным.

3. Банк плохо обеспечивал безопасность данных и счетов клиентов

Согласно ст. 27 ФЗ «О национальной платежной системе» финансовые организации должны защищать свои информационные системы от посягательств мошенников. В случае невыполнения этих требований банк будет отвечать за потери своих клиентов.

Подобная ситуация встречается в судебной практике. Например, в деле № А79-2270/2019 суды сделали вывод, что банк не обеспечил достаточный уровень безопасности программного обеспечения, так как злоумышленники смогли получить доступ к электронной подписи клиента и сертификату ключа проверки в дистанционной системе обслуживания организации. Сотрудники банка не сделали контрольные звонки и не запросили документы для проверки подозрительной операции, что свидетельствует о вине банка в пропаже денег, посчитали суды.

4. Банк не уведомил клиента об операции

Банк обязан сообщать клиенту о каждой операции с его деньгами. Такое правило установлено в ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе». Если клиента не уведомили о переводе или снятии средств со счета, он может требовать возмещения.

Так, в деле № А53-21833/2014 АС Ростовской области взыскал с банка «Донинвест» 460 000 руб., так как он не уведомил клиента об операции. В феврале 2014 года деньги со счета списали неустановленные лица, но клиент обнаружил пропажу только спустя четыре месяца. Тогда он и направил претензию. Банк отказался возвращать средства, но в суде клиенту удалось защитить свои права.

Этот список не исчерпывающий. Если деньги пропали из-за того, что банк ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по договору, финансовая организация обязана возместить клиенту убытки в любом случае. Это следует из положений ст. 393 ГК («Обязанность должника возместить убытки»), поясняет Артур Аванесян, старший юрист юридической фирмы Рустам Курмаев и партнеры Рустам Курмаев и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (споры high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) 2 место По выручке на юриста 5 место По выручке 28 место По количеству юристов Профайл компании ×

Кроме того, в споре с гражданином именно банк должен будет доказать, что виноват не он, а клиент (ч. 15 ст. 9 закона «О национальной платежной системе»). Но если клиент предприниматель, то именно ему придется обосновать вину банка.

Как взыскать деньги с мошенников или получателей средств?

Взыскать деньги с мошенников сложно. Если злоумышленники неизвестны, то найти их возможно только посредством уголовного судопроизводства, говорит партнер Criminal Defense Firm Criminal Defense Firm Федеральный рейтинг. группа Уголовное право × Анна Голуб. Поэтому после отмены операции в банке о потере денег нужно незамедлительно уведомить полицию.

На основании ч. 3 ст. 158 УК за тайное изъятие денежных средств со счета преступнику может грозить наказание, в частности, в виде лишения свободы до шести лет. Но если деньги были похищены путем обмана, действия злоумышленников могут быть квалифицированы по ст. 159.3 УК «Мошенничество с использованием электронных средств платежа». Максимальное наказание по самому «простому» составу — до трех лет лишения свободы (п. 1). А за хищение организованной группой либо в особо крупном размере (более 1 млн руб.) — до десяти лет (п. 4 ст. 159.3 УК).

Но на деле правоохранительным органам удается вернуть менее 10% украденных средств. А раскрываемость в сфере киберпреступности остается на уровне 9%, говорил в 2020 году генпрокурор Игорь Краснов. Основная проблема в идентификации преступников, поясняет Степан Хантимиров, юрист Адвокатское бюро Asterisk Адвокатское бюро Asterisk Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (споры mid market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) 21 место По выручке ×

Если пострадавшему повезет и похитителей найдут, то деньги можно будет взыскать по гражданскому иску, в том числе и в рамках уголовного процесса. Например, в деле № 77-4249/2020 Александра Матвеева признали виновным в хищении денег у 17 потерпевших на основании ст. 159.3 УК. Осужденный размещал фейковые объявления на «Авито», где продавал металлоискатель за 15 000 руб., строительный пылесос за 8000 руб., велосипед за 19 000 руб. и много что еще. Он обещал оправить товары по почте, но, получив деньги, всегда исчезал. В итоге Вольский районный суд Саратовской области приговорил Матвеева к двум с половиной годам лишения свободы условно. Часть потерпевших решили вернуть свои деньги в рамках уголовного процесса. По их гражданскому иску суд взыскал с Матвеева 88 500 руб. на основании ст. 1064 ГК «Общие основания ответственности за причинение вреда».

Иногда найти злоумышленников возможно и без уголовного дела. Если деньги перевели на чужой счет, можно предъявить иск к банку, рассказывает Голуб. Даже если его признают ненадлежащим ответчиком, суд может обязать банк представить сведения о лице, которое получило перевод.

Даже если суд откажет в удовлетворении иска к банку, у пострадавшего будут сведения о получателе денег. Он может попытаться вернуть потерянные суммы через суд или обратиться в правоохранительные органы с заявлением в отношении конкретного лица.

Деньги также возможно потребовать, если их по ошибке перевели известному получателю. В таком случае средства взыскиваются как неосновательное обогащение на основании ст. 1102 ГК. Ведь они были получены просто так, без каких-либо обязательств и договоренностей.

Например, в деле № 33–30161/2016 Московский городской суд подтвердил, что ответчик должен вернуть денежные средства истцу, так как получил их безосновательно. Иван Смирнов* требовал вернуть сумму перевода с банка и получателя денег — Елены Назаровой*. Он указывал, что зашел в «Сбербанк Онлайн», чтобы перевести деньги, но в итоге не подтвердил перевод с помощью кода. Несмотря на это, на его мобильный телефон поступило СМС-уведомление о списании денег (сумма не указана). Но представители банка в суде возражали, что клиент подтвердил операцию. В итоге суд отказал в требованиях банку, но обязал Назарову вернуть деньги, потому что законных оснований их получать у нее не было.

Когда деньги уже не вернуть?

Если клиенту не удалось найти мошенников, он попытается взыскать деньги с банка. Но сделать это будет непросто, если потерпевший не соблюдал требования безопасности и сам передал свои деньги или данные злоумышленникам, говорит Игорь Вершинин из Арбитраж.ру Арбитраж.ру Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Природные ресурсы/Энергетика Профайл компании ×

Пострадавшему придется доказать, что к его сведениям противоправным образом получили доступ злоумышленники. Суды могут отказать, если средства сняли с помощью ввода данных клиента.

Например, в деле № А53-5074/2019 ООО «Пивоварня Рандеву» пыталась взыскать ПАО «Банк ВТБ» 874 273 руб. Общество считало, что банк неправомерно списал деньги, так оно не давало распоряжение на перевод средств другому лицу. Но банк настаивал, что все платежные поручения были подписаны электронной подписью истца и направлялись с его IP-адреса. В ходе банковской проверки ответчик установил, что доступ к компьютерам компании каким-то образом получили третьи лица. Они смогли перевести деньги со счетов истца через дистанционную систему банковского обслуживания. В итоге АС Ростовской области отказал обществу. Первая инстанция указала, что по условиям договора с банком пивоварня должна была самостоятельно обеспечить безопасность своих компьютеров, поэтому утрата денег произошла не по вине банка.

Похожая ситуация описывается и в деле № 88-3720/2020. В нем Михаил Рубин* обратился в Прилузский районный суд Республики Коми с иском к Сбербанку. Заявитель просил признать незаключенным кредитный договор, а также взыскать с банка 22 614 руб., которые были списаны в качестве платежей по этому соглашению.

Рубин считал, что договор заключили мошенники, так как он его не подписывал. В марте 2019 года на него оформили кредит на сумму 150 000 руб., рассказывал истец. По его словам, злоумышленники также списали 80 000 руб. с его банковского счета.

Суд установил, что истец заключил договор через систему «Сбербанк Онлайн». При авторизации пользователь правильно ввел логин, пароль и код мобильного банка. Первой инстанции Рубин пояснил, что в феврале 2019 года он скачал приложение по просьбе некой организации «Финтраст» и ввел данные своей банковской карты. Так злоумышленники получили доступ к счету истца.

В итоге суд отказал истцу в удовлетворении его требований. Первая инстанция посчитала, что банк не может нести ответственность за то, что клиент сам представил данные третьим лицам.

Клиент также не сможет вернуть деньги, если совершал какие-либо действия по подтверждению платежа, поясняет Евгений Николаенко из МКА Яковлев и Партнеры Яковлев и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) × Так, в ноябре 2018 года Елене Карловой* позвонил неизвестный, представился сотрудником «Альфа-Банка» и попросил продиктовать код, который пришел на ее телефонный номер. Так злоумышленники получили доступ к счетам Карловой и оформили на нее кредит на сумму 150 000 руб., которые они похитили. Потерпевшая попыталась взыскать их с банка в судебном порядке, но Тракторозаводский районный суда города Волгограда отказал (дело № 2-2357/2019).

Но и получить решение суда только полдела. Взыскать что-либо по исполнительному листу может быть сложно. Ведь мошенники не ждут исков, а прячут деньги, выводя их по цепочке транзакций дальше.

Меры безопасности

Огромное количество краж происходит из-за невнимательности самих потерпевших. Большинство экспертов сходятся в том, что гражданам, прежде всего, необходимо уделять особое внимание охране своих персональных данных: не сообщать кодовые слова, пин-коды, номера счетов и иные сведения о счетах и вкладах.

В первую очередь гражданам необходимо внимательно проверять звонки и сообщения, которые они получают от так называемых сотрудников банка, отмечает Голуб. По любому поводу лучше перезванивать в банк на его номер самостоятельно, советует Степан Хантимиров.

Кроме того, эксперты советуют всегда пользоваться проверенными сайтами и приложениями. Лучше открыть специальную банковскую карту для покупок в интернете и вносить на нее суммы, необходимые для покупки, считает Голуб. Можно также самостоятельно установить лимиты на операции по карте, отмечает Вершинин.

Учитывая, что большинство граждан имеют доступ к своим банкам через смартфон или компьютер, большое значение имеют технические меры безопасности. Адвокат Регионсервис Регионсервис Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Экологическое право группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Транспортное право × Алексей Панюшкин советует не пренебрегать следующими способами защиты своих сбережений:

• установить пин-код на сим-карту и подать заявление в салон сотовой связи о запрете выдачи дубликата сим-карты, а также операций по доверенности;
• установить на смартфоне определитель номера, который покажет, когда звонят мошенники;
• установить двухфакторную аутентификацию в различных аккаунтах: на «Госуслугах», в соцсетях, мессенджерах, электронной почте и прочих;
• при подключении к публичным сетям Wi-Fi использовать проверенные платные виртуальные частные сети VPN;
• не использовать один и тот же пароль для различных интернет-ресурсов;
• создавать надежные пароли;
• устанавливать приложения только из официальных магазинов на смартфоне — App Store, Google Play;
• не открывать электронные сообщения и СМС от неизвестных отправителей, а также не переходить по сомнительным ссылкам;
• подключить СМС-информирование или push-уведомления в мобильном приложении, чтобы быстро получать сведения о платежных операциях.

Бурный рост информационных технологий требует от участников гражданского оборота повышенных мер безопасности при использовании банковских карт и мобильных устройств.

Проблема банковских мошенников волнует не только потерпевших, но и сами банки. Так, в декабре прошлого года ЦБ предложил определить обязательную сумму, которую финансовые организации должны будут возвращать гражданам, которые потеряли деньги из-за злоумышленников. Это Центральный банк планирует внести в закон «О национальной платежной системе».

Мошенников поймали. Как вернуть украденные деньги?

Я вложил большие деньги в инвестиционный проект в интернете. Организаторы проекта скрылись с деньгами, но их нашли и задержали. Счета мошенников арестованы, меня признали потерпевшим. Но деньги возвращать никто не торопится, и когда это случится, никто не знает.

Потерпевших оказалось очень много. Мы все ходим на допросы, даем показания, успели друг с другом познакомиться. Следователь говорит, что в суд дело попадет еще не скоро, никаких прогнозов не дает. Такое ощущение, что он умышленно затягивает дело.

Вокруг постоянно крутятся юристы — предлагают заключить соглашение, чтобы представлять интересы потерпевших в суде, утверждают, что могут ускорить возмещение ущерба, и просят подписать какие-то бумаги.

В связи с этим вопросы:

1. Можно ли вернуть деньги без всех этих заявлений, подписей, очных ставок и следственных мероприятий? Или обязательно дожидаться суда?
2. Как ознакомиться с уголовным делом и узнать, не пытается ли следователь спустить все на тормозах?
3. Нужен мне адвокат или это какая-то схема по вытягиванию денег из потерпевших?

майор полиции в отставке

Сочувствую вам. Вернуть украденные деньги в любом случае будет непросто. Но у вас в отличие от большинства жертв мошенников шансы есть: за 2021 год было совершено почти 340 тысяч мошеннических преступлений, из которых раскрыли только 67 тысяч.

Насколько я понял, вы добровольно перевели деньги на счет некой организации, которая обещала крупные выплаты. Это не освобождает организаторов проекта от ответственности. По всей видимости, они и не планировали никуда инвестировать деньги, а просто собирали их у доверчивых вкладчиков, чем причинили им ущерб. Кто-то сообщил в полицию, и в итоге возбудили уголовное дело.

Статус потерпевшего по уголовному делу еще не означает, что деньги вам вернут автоматически. Добиться этого иногда даже сложнее, чем поймать преступников и привлечь их к ответственности. Расскажу, что делать дальше, чтобы ускорить возврат денег, а какие действия только приведут к новым потерям.

Можно ли обойтись без заявлений и участия в следственных мероприятиях

Если коротко, то без участия в следственных мероприятиях можно обойтись. Но вернуть похищенное в этом случае будет сложнее.

Вы обратились в полицию с заявлением, и вас официально признали потерпевшим — человеком, которому причинили вред преступлением. Если вину мошенников докажут, их привлекут к ответственности.

Решение о признании потерпевшим в вашем случае оформлено постановлением следователя. Бывают ситуации, когда человека могут признать потерпевшим и без заявления, например при убийстве. При мошенничестве же без заявления потерпевшего уголовное дело не возбуждают.

Поскольку потерпевших много, уголовное дело могли бы открыть и без вашего участия — на основании заявлений других людей. Тогда вас никто бы не беспокоил: к следователю не вызывал, не предупреждал о даче заведомо ложных показаний и так далее.

Обязать писать заявление следователь не может, но без него человека не признают потерпевшим. Это значит, что хотя человек и пострадал от преступления, он не сможет воспользоваться теми правами, которые по закону положены только потерпевшим.

Например, никак не получится влиять на следствие: не потерпевшему не скажут, какие обвинения предъявлены, он не будет участвовать в судебных заседаниях, не сможет ходатайствовать о проведении дополнительных следственных действий и участвовать в них, представлять доказательства, давать показания.

И главное, без заявления никак не получится вернуть украденные деньги в рамках уголовного процесса.

Более того, если никто из пострадавших не захочет быть потерпевшим, уголовное дело вообще не возбудят. Перед обвиняемыми извинятся и отпустят, они получат право на компенсацию от государства. Нет преступления — нет и вреда, причиненного им.

Как и что смотреть в материалах уголовного дела

Ознакомиться с материалами уголовного дела можно только после окончания расследования — до того, как дело будет направлено в суд. Потерпевший вправе читать материалы, выписывать любые сведения, снимать копии. Следователь обязан предоставить такую возможность и дать для этого достаточно времени. Никаких ограничений для потерпевших в законе нет — это может быть и день, и неделя, и месяц.

Уголовное дело не похоже на детективный роман, поэтому неподготовленному человеку может быть сложно в нем разобраться. Если не готовы читать все от корки до корки, обратите внимание на то, что связано с вами. Например, на собственные показания — в них все должно быть точно так, как вы говорили.

А еще проверьте документы, которые вы представляли следователю: в делах о мошенничестве обычно это справки о доходах, выписки с банковских счетов, документы, которые подтверждают переводы денег. Если чего-то не хватает, вы вправе подать ходатайство, чтобы недостающие документы приобщили к делу.

Реально ли вернуть деньги до суда

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме тем, кто его причинил. Но это в теории. На практике вину мошенников сначала надо доказать.

Уголовный кодекс защищает не только потерпевших, но и обвиняемых. Их счета и имущество арестовывают, чтобы они не могли ими распоряжаться, но это не значит, что их можно раздать потерпевшим. Обвиняемый считается невиновным, пока его виновность в совершении преступления не будет доказана в суде. Пока суд не решил, что человек виновен, за его счет нельзя производить никакие выплаты.

Иногда реально вернуть деньги и до суда, но для этого придется договариваться с обвиняемым. Закон не запрещает ему возместить ущерб добровольно. Это может быть выгодно и самому мошеннику. Если он впервые совершил преступление небольшой или средней тяжести — то, за которое наказание не превышает 10 лет лишения свободы, — и добровольно возместил вред, уголовное дело могут прекратить и назначить судебный штраф вместо лишения свободы. Поэтому договориться с обвиняемым иногда выгоднее, чем годами дожидаться возмещения ущерба.

Как суд возвращает деньги

Если обвиняемый не согласен добровольно вернуть деньги, вы вправе заявить исковые требования о взыскании с него ущерба. Принцип тот же , что и при обычном обращении в суд с гражданским иском о возмещении ущерба: вы потеряли деньги и просите взыскать их с того, кто вас их лишил.

Раз против обвиняемого возбуждено уголовное дело, дополнительный иск подавать не обязательно — ваши требования рассмотрят в суде по уголовному делу. Пошлину платить не нужно, бумажной волокиты меньше. Дополнительно доказывать причиненный ущерб не придется — с этим справятся доказательства по уголовному делу. Гражданский иск в рамках уголовного дела можно подать после возбуждения дела и до окончания судебного следствия в суде первой инстанции.

Как вариант, можно заявить требования о взыскании ущерба отдельным иском — тогда его будут рассматривать отдельно от уголовного процесса. Но придется платить пошлину и самому собирать доказательства.

Здесь хочется уточнить один момент, чтобы было меньше путаницы в терминах. В интернете часто встречаются советы подавать на организаторов пирамид и других мошенников иски о необоснованном обогащении. Но это термин из гражданского права, его некорректно применять, когда речь идет об уголовном преступлении, например мошенничестве.

Если преступления нет — скажем, вы случайно перевели кому-то деньги, а вам отказываются их возвращать, — тогда это необоснованное обогащение, и вернуть деньги можно в том числе с помощью соответствующего иска. Но когда на мошенника уже завели уголовное дело, речь идет только о возмещении причиненного ущерба.

Что делать, если у мошенника нет денег

Мошенники редко похищают деньги, чтобы потом возмещать ущерб за счет собственных средств. Поэтому арест счетов еще не означает, что на них лежат деньги, которых хватит на возврат всем потерпевшим.

Бывает так, что «основатель проекта» в соцсетях показывал картинки из шикарной жизни, а по факту суммы на его счетах чисто символические. В арестованной комнате в коммуналке стоят кровать, табурет и стол, а шикарный автомобиль, который использовался в рекламе «инвестиционного фонда», взят в аренду.

Но суд удовлетворит ваши требования о возмещении ущерба от преступления, вы получите исполнительный лист. Дальше уже возможны варианты. Приставы в любом случае будут удерживать с мошенников деньги по исполнительному листу — хотя бы те, что они заработают в местах лишения свободы на шитье варежек. После отбытия срока исполнительный лист не исчезнет и удержания будут производить с любых доходов.

Кроме того, полное или частичное возмещение ущерба потерпевшим — одно из условий, при которых осужденный может рассчитывать на условно-досрочное освобождение. Поэтому есть шанс, что рано или поздно мошенники захотят вернуть деньги добровольно.

Нужен ли потерпевшему юрист

В рамках уголовного дела интересы потерпевшего представляет сторона обвинения. Но закон не запрещает нанять и независимого адвоката. Его услуги придется оплачивать самостоятельно.

Иногда это оправданно. Например, если обвиняемый готов возместить ущерб добровольно. В этом случае лучше, чтобы переговоры о размере и условиях возмещения проходили при участии профессионального представителя. Кроме того, адвокат избавит от бумажной волокиты.

А вот заставить обвиняемого вернуть деньги юрист не поможет. Он не договорится о чарджбэке, не вернет деньги через финансового регулятора другой страны, не найдет их на секретных офшорных счетах. Если вы слышите что-то подобное, то перед вами еще один мошенник, который хочет нажиться на вашей беде. Ни в коем случае не соглашайтесь на его услуги, даже если речь идет о якобы бесплатной помощи. Платить все равно в итоге заставят, а потом скроются с вашими деньгами.

Что в итоге

Как вернуть деньги, если полиция нашла мошенников:

1. Напишите заявление в полицию о том, что стали жертвой преступления.
2. Дождитесь, пока вас официально признают потерпевшим.
3. Помогайте следствию с доказательствами, ходите на допросы и очные ставки. Это поможет быстрее передать дело в суд.
4. Узнайте у следователя, готов ли обвиняемый возместить ущерб добровольно. Иногда это выгодно и для самого обвиняемого, а вам сэкономит много времени и сил.
5. Ознакомьтесь с делом, когда оно будет готово к передаче в суд. Проверьте, точно ли записаны ваши показания и приобщены ли к делу документы, которые подтверждают причиненный вам ущерб.
6. Подайте гражданский иск о возмещении ущерба — это можно сделать в рамках уголовного дела в суде первой инстанции. В этом случае не придется платить пошлину и нанимать адвоката.
7. Если у мошенников нет денег, чтобы возместить ущерб, получите исполнительный лист. Виновный в любом случае останется вам должен.
8. Не соглашайтесь на услуги юристов, которые обещают волшебный возврат денег. Это тоже мошенники.

Да, удалось добиться справедливости практически в полном объеме. Были десятки пострадавших и космическая сумма ущерба. Мошенник получил обвинительный приговор, но максимально выплатил ущерб пострадавшим. И вот спустя 15 лет на данный момент еще "вляпался" в две истории, которые готовятся к рассмотрению в суде.

Александр, могу я с вами связаться?Я повелся на фейковый обменник криптовалюты..Как итог -450$

Один единственный раз попадался на скам. Благо затратил всего 5 тыс — сумма не та, чтобы в полицию идти. По сути оплатил собственный опыт — и штраф за тупость 🙂
А вот эти все чудо-скамы с инвестициями — насколько тупым нужно быть, чтобы на такое повестись? Оплатили собственный опыт — смиритесь и будьте умнее в следующий раз

зарабатывал на бирже сайт webtreider.fintegral.cloud игра в одни ворота сначало дали заработать а потом . кинули. а как вернуть инвестиционную сумму не знаю .Может вы дадите наколочку как вырулить в этой ситуации без привлечения органов. с УВ.

сергей, в вашем случае — только в полицию. Вырулить тут не получится.

Пыталась подала заявление в полицию, отдала им номер телефона мошенников документы которые они мне пересылали, скриншоты бесед, сняли копии чеков с оригинала переводов. Лично как договариваться если ты не знаешь наверняка кто это был. Могли участвовать подставные лица и документы могли фальшивые послать. Чем докажешь? Только тем что тебе по телефону угрожали всякими уголовными статьями за разглашение сведений? Так мошенник может спокойно сказать знать не знаю и ведать не ведаю какие статьи? Записи разговоров в состоянии стресса люди не ведут с ними.потому как должно быть все "конфиденциально" а потом из-за этого тайного сами и страдают. Остаётся уповать на господа бога и на понимание близких

Попала на крупную сумму денег от этих недоброкеров https://trade.money-fund.org/mobile/index.html#/auth и не знаю как поступить. Естественно писать заявление в полицию. Но поможет ли. Все выписки скриншоты есть. Но записей разговоров нет к сожалению.

Доброе утро. У меня ситуация такая же как и описано выше. Меня обокрали, вернее я сама перевела большую сумму мошенникам

В 2011 году нашу компанию вместе с другими фирмами обманул один предприниматель на 800 тыс. руб. Изначально нами была подано заявление в ОБЭП, оперативник которого отказал нам в возбуждении уголовного дела, указав на недостаточность улик и на тот факт что этот мошенник продал свою фирму, не удосужившись каким образом она была продана. Как оказалось, этот мошенник нашёл паспортные данные "покупателя" , сфальсифицировал протоколы собраний своей фирмы -однодневки, состоящей из одного его а далее зарегистрировал всё это в органах власти. Нами же был найден этот "покупатель," который был в шоке от того что он узнал и написал заявление на этого мошенника в Московскую городскую прокуратуру. По этому заявлению также было отказано в возбуждении уголовного дела в связи со сроком давности. А далее уже даже на наши коллективные жалобы, прокуратура ЮЗАО многократно отказывала нам в возбуждении уголовного дела, ссылаясь на постановление опера из ОЭБа. И только когда сменилось руководство прокуратуры ЮЗАО, уголовное дело было возбуждено. Следователь, занимавшийся нашим делом , за четыре года не произвёл почти никаких следственных действий , за исключением проведения очной ставки с этим мошенником, постоянно жалуясь на сдачу квартальных отчётов, когда мы спрашивали его о проделанной работе. Тем не менее, несмотря на наши многочисленные жалобы в Администрацию Президента и Генеральную прокуратуру, это не помешало ему продвинуться по карьерной лестнице, заняв должность в Следственном департаменте МВД РФ. А далее ,потеряв веру в правоохранительные органы, параллельно мы обратились в Зюзинский районный суд, судья которого отказала нам в иске согласно 67 ст. ГК РФ, ссылаясь на отсутствие оригинальных документов, которых у нас , за 10 лет , априори быть не может, поскольку всё было отдано в полицию. И это даже несмотря на тот факт, что ответчик не только не предъявил нетождественные копии документов, касаемо наших доказательств, но и даже не присутствовал на заседании. Апелляционный суд подтвердил решение суда первой инстанции указав также что после продажи своей фирмы физическое лицо не отвечает за юридическое., при этом не обращая внимание на тот факт каким образом была продана фирма. При подаче жалобы в Кассационный суд мы указали на допущенные ошибки судов первой инстанции а также апелляционного суда, где сослались на Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 18 августа 1992 , 3 пункт которого , как мы полагаем, давал нам право подавать заявление на ответчика в гражданский суд. Несмотря на эти факты, Кассационный суд нам также отказал . Ну а поскольку госпошлина Верховного суда для нас очень огромная, поскольку в настоящее время мы уже пенсионеры, то далее бороться с этой , как мы думаем, несправедливостью мы уже не в силах!
Аналогичная история произошла с другим мошенником, являвшимся директором, фирмы, также в одном лице, находящейся в Брянской области, который передал свою печать и реквизиты своей фирмы ООО "Автохит" своему двоюродному брату, проживающему в Киеве, не имеющему никакого юридического отношения к его фирме, в том числе и доверенности и с которым ранее мы пересекались по другим вопросам. После переговоров с этим украинцем, пообещавшим нам поставки щебня , мы через него заключили договор с ООО "Автохит", полагая что он также в ней работает. А далее сделали предоплату в размере 2 300 000 руб на счёт этой фирмы, находящейся в Брянской области. И если бы счёт фирмы находился на Украине, ни о какой предоплате не было бы и речи. Директор этой фирмы, получив наши деньги, часть их отослал своему брату, а остальные ещё трём фирмам без всяких документов на предоплату., как мы полагаем, с дальнейшим их обналичиванием. Естественно ни товара ни денег мы обратно не получили. На все наши заявления правоохранительные органы Брянской области отвечают , что виноват двоюродный брат директора ООО "Автохит" И это несмотря на тот факт, что деньги получил не он , а его брат, который также дал ему печать и реквизиты для совершения мошеннических действий. А вот почему виноват двоюродный брат , проживающий на Украине, понятно без комментариев. Уголовное дело было возбуждено через три года с момента подачи нами заявления. да и то не в отношении конкретного человека, а по факту обмана. Кроме этого от этого мошенника пострадало ещё несколько человек. Помимо нас в ОЭБ на эту фирму заявления подавали ещё двое директоров. Всем им было отказано в возбуждении уголовного дела. И это вместо того , чтобы объединить их в одно. На сегодняшний день, спустя уже более полутора лет мы не можем получить от СУ УМВД России по Брянской области ответы на 3 наших ходатайства.
Не хочется здесь, по нашему случаю, обобщать работу всей полиции МВД , но тем не менее выводы делайте сами как на нашем случае полиция борется с мошенниками. Ответ однозначный — НИКАК.

Здравствуйте спасибо за статью всё правильно написано, если раньше знала про нее может и не попалась мошенникам юристам которые бесплатно якобы пытались вернуть деньги с арестованных счетов , вывести криптовалюту которые заработал на моих средствах брокер мошенник, вообщем заявление написано в полицию и прокуратуру , результата только не будет жаль.

Здравствуйте! Да, уже 3 года( Но все юристы, либо требуют 50 000 р вперед — это те же мошенники! Либо не могут! Может подскажите кто реально это может, с оплатой после?
С уважением, Лепехин И.Н.

Эксперты рассказали, что делать, если мошенники списали деньги с карты

Для надежной работы с финансами онлайн необходимо скачивать банковские приложения только из официальных источников и обязательно подтверждать все действия с деньгами через СМС, рассказал РБК Life академик Академии криптографии России Александр Баранов.

«Банки понимают важность защиты и часто пользуются схемой поддержки безопасности с помощью СМС: вам присылают код подтверждения, вы его сообщаете у себя в электронном банке. Это обычная процедура, но есть уязвимое место — ваш телефон», — пояснил эксперт.

Раздобыть номер телефона для мошенников не проблема, говорит академик. Если номер стал известен злоумышленникам, они могут провернуть следующую схему: прийти в пункт продажи сим-карт, обманным путем добиться восстановления номера на другую карту.

«Приходят, говорят, что сим-карта не работает, просят другую, просят восстановить номер телефона. Про паспорт говорят, что забыли или же подсовывают его в слегка редуцированном виде. Как правило, это происходит рано утром, когда сотрудники еще сонные. Конечно, если такое произойдет, вы узнаете, что ваша сим-карта перестала работать, но все равно пройдет какое-то время, и этого будет достаточно, чтобы попытаться сымитировать ваше присутствие в онлайн-банке», — предупреждает академик Баранов.

Рекомендации следующие: беречь паспорт и не позволять лишний раз его копировать, следить за состоянием телефона, особенно собираясь работать с банковским приложением. Компьютер должен быть оборудован антивирусной защитой, важно также обращать внимание, не виснет ли ПК и не подключается ли автоматически к интернету.

Отдельное внимание следует уделить паролю: никому его не разглашать и не составлять слишком простые комбинации, как 123456 или «пароль». Еще один совет от эксперта-криптографа: «Не стоит заходить на сайты, которые представляют дополнительную опасность. Это странные онлайн-игры, малоинформативные киносайты, справочные материалы, которые немного дают, но много спрашивают».

«Qwerty123» и 123456 стали самыми популярными паролями среди россиян

Если же все эти рекомендации запоздали и деньги со счета мошенники все же сумели увести, РБК Life узнал порядок действий у преподавателя Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Игоря Семеновского. Он отметил, что при несанкционированном списании средств с банковской карты надо оперативно уведомить об этом выпустивший карту банк. После получения такого уведомления по закону банк обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента. На практике вернуть украденные с карты деньги бывает весьма трудно. В этой связи при обнаружении подобных случаев необходимо действовать оперативно и грамотно.

Инструкция:

1. Уведомить банк в различных формах (письменно, в электронном виде и устно на горячую линию) о несанкционированном доступе к личному счету и его использовании с момента появления такой информации.

2. Написать заявление в полицию.

3. Направить в банк, дополнительно к уведомлению, обращение с требованием вернуть незаконно использованные денежные средства клиента.

4. Параллельно направить в суд исковое заявление о возврате денежных средств банком на основании статей 7 и 14 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

«История, как правило, вырисовывается судебная, так как банки часто заявляют, что клиент не сообщил вовремя о незаконной, по его мнению, операции и что клиент сам предоставил доступ к своим персональным данным третьим лицам. Поэтому обстоятельства таких дел подлежат доказыванию, экспертизе и судебной оценке», — добавил Игорь Семеновский.

Как мошенники получают пароли от кошельков с криптовалютой

Ранее стало известно о новом виде телефонного мошенничества. Обманщики представляются «голосовым помощником» банка. Юрист Иван Соловьев пояснил РБК Life, что мошенники используют музыкальный проигрыш, похожий на мелодию банка, присылают СМС с банковского номера. Важно в такой ситуации сразу прекратить разговор и уведомить настоящий банк, что был такой звонок. В полицию стоит обращаться, если денежные средства мошенники все же сумели списать.

С 1 октября клиенты банков смогут сами устанавливать запрет на онлайн-операции или ограничивать их параметры — максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени, следует из заявления Центробанка. Запрет можно установить как на отдельные услуги — переводы, онлайн-кредитование, так и на все операции.