Пфр накопительная пенсия как узнать сумму

Как узнать о своих пенсионных накоплениях?

Проще всего узнать о своих сформированных пенсионных накоплениях можно на сайте Пенсионного фонда (www.pfr.gov.ru) в Личном кабинете (https://es.pfrf.ru).

Также можно воспользоваться Единым порталом государственных и муниципальных услуг (www.gosuslugi.ru). Там вы можете сформировать выписку о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР, где отражена самая актуальная информация о средствах пенсионных накоплений гражданина и результатах их инвестирования. В Личном кабинете также можно узнать о результате заявлений о переводе пенсионных накоплений от одного страховщика к другому или об изменении управляющей компании.

Кроме того, о своих накоплениях можно узнать, обратившись лично в клиентскую службу ПФР, в МФЦ или к своему работодателю.

Отделение Пенсионного фонда по Республике Мордовия напоминает, что застрахованные лица, у которых формируются средства пенсионных накоплений, могут передавать их страховщику по обязательному пенсионному страхованию для инвестирования на финансовом рынке. Страховщиком может быть Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) и негосударственный пенсионный фонд (НПФ), являющийся участником системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. Выбранный страховщик (ПФР или НПФ) обязан формировать, назначать и выплачивать накопительную пенсию застрахованному лицу.

Смена страховщика происходит при переходе из ПФР в НПФ и обратно, при переходе из одного НПФ в другой.

Менять страховщика можно ежегодно (досрочный переход). Однако обращаем внимание, что при смене страховщика чаще, чем раз в пять лет, накопления переводятся без учета инвестиционного дохода с даты последней фиксации, а в случае отрицательного результата инвестирования возможно уменьшение средств пенсионных накоплений. При подаче заявления о досрочном переходе к новому страховщику гражданин обязательно письменно уведомляется о сумме потери инвестиционного дохода.

Подать в ПФР заявления о переходе (досрочном переходе), уведомление об отказе и от смены страховщика можно несколькими способами:

— лично либо через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности;

— в форме электронного документа через Единый портал государственных и муниципальных услуг (gosuslugi.ru).

Смена страховщика не происходит, если гражданин, формирующий пенсионные накопления в ПФР, решил сменить управляющую компанию, включая государственную, или инвестиционный портфель управляющей компании. В данном случае потеря инвестиционного дохода не происходит и перевод пенсионных накоплений можно производить ежегодно.

Через МФЦ до 31 декабря текущего года можно подать только три вида заявления:

— о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) (далее — заявление о выборе УК);

— об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса (далее — заявление об отказе);

— об отзыве заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса.

Важно! Выбор страховщика – это личное решение каждого. Требовать перевода средств пенсионных накоплений в НПФ не имеют права ни работодатель, ни агентства по трудоустройству, ни коммерческие банки, ни агенты НПФ или других организаций.

Консультацию специалистов ПФР можно получить по телефону 8(8342) 32-75-61.

Как узнать свою накопительную пенсию?

– Государство будет информировать о размере пенсионных накоплений женщин с 40 лет, а мужчин – с 45 лет, – рассказала эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности Ольга Андреева. – Новая информация раз в 3 года будет появляться в личном кабинете на портале Госуслуги. А если вы на нём не зарегистрированы, получить эти сведения можно в отделении Пенсионного фонда. Информирование закончится с назначением накопительной пенсии. У женщин такое право есть с 55 лет, у мужчин – с 60.

Накопительная часть пенсии есть у всех работников. Но у родившихся до 1967 г. она невелика, так как отчисления на неё прекращены им с 2005 г. Узнать размер накоплений и другие сформированные пенсионные права можно и сегодня. Для этого по логину и паролю на Госуслугах надо зайти в личный кабинет на сайте ПФР и запросить через него справку о состоянии индивидуального лицевого счёта.

Как узнать размер пенсионных накоплений?

Что такое пенсионные накопления (накопительная часть пенсии)

В 2021 году пенсия в России состоит из трёх частей: базовой, страховой и накопительной.

• Базовая — минимальная выплата из госбюджета. Она положена каждому, кто по закону имеет право на пенсию. В 2021 году для пенсии по старости базовая часть составляет 6044,48 рубля. Бо́льшие суммы предусмотрены для людей старше 80 лет, тех, кто имеет иждивенцев, инвалидов l группы и работающих в условиях Крайнего Севера.
• Страховая — образуется за счёт взносов компаний за сотрудников (22%), ИП за себя, а также добровольных платежей граждан в Пенсионный фонд РФ (ПФР). Она выплачивается не всем, а только в случае накопления достаточного количества пенсионных баллов, которые начисляются в зависимости от стажа работы и суммы уплаченных взносов. Сейчас один балл равен 98,86 руб.
• Накопительная — прибавка к пенсии, которая образуется за счёт взносов работтодателей и дохода от инвестиций. Если выбор сделан в пользу такой прибавки, общий платёж в ПФР делится на страховую и накопительную части. Последняя составляет 6% от общего взноса и идёт на лицевой счёт будущего пенсионера. Деньги с него инвестируются, а полученный доход увеличивает будущую пенсию. Инвестированием занимается ПФР через управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), с которым человек заключил договор.

Но несмотря на то, что сейчас отчисления в пользу накопительной части пенсии не делаются, созданные ранее накопления продолжают работать и ими можно распоряжаться.

Пенсионные накопления могут иметь:

• Люди, заключившие договор с НПФ, включая тех, кто официально не трудоустроен и не имеет трудового стажа.
• Люди, родившиеся в 1967 году и позже, подавшие до конца 2015 года в бухгалтерию на работе заявление о распределении отчислений на страховую и накопительную части (16% + 6%).
• Люди, родившиеся в 1966 году и раньше, принявшие участие в программе софинансирования пенсий государством или направившие в накопления материнский капитал.
• Мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 год, и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 год, — для них накопления формировались автоматически на протяжении 2002–2004 годов, если они работали и за них вносились взносы. С 1 января 2005 года отчисления отменены.

Как узнать размер пенсионных накоплений

Чтобы узнать, какая сумма накоплений есть у вас, можно заказать выписку со своего лицевого счёта. Такую проверку делают несколькими способами:

• Запросить извещение онлайн на Госуслугах (инструкция — далее в статье).
• Через личный кабинет на сайте ПФР или в мобильном приложении «ПФР. Электронные сервисы» (нужно быть зарегистрированным в системе).
• При личном обращении в ПФР с заявлением — с собой иметь паспорт и СНИЛС.
• По почте: направить в ПФР заявление и нотариально заверенные копии паспорта и СНИЛСа, выписка придёт в ответном письме.
• В бухгалтерии на работе: вам предоставят выписку со счёта по вашему заявлению.
• В МФЦ: заявление пишут на месте, с собой нужно иметь паспорт и СНИЛС. Срок оказания услуги — 10 дней. Учтите, что не все отделения предоставляют услугу, поэтому уточните заранее, в какое из них вам лучше прийти.
• Через банк, имеющий договор с ПФР.
• На сайте или в мобильном приложении НПФ, где находится накопительная часть пенсии, если вы сотрудничаете не с ПФР.

Как узнать размер пенсионных накоплений через Госуслуги: инструкция

Чтобы проверить состояние своего счёта, зайдите на портал «Госуслуги». В разделе «Каталог услуг» выберите вкладку «Органы власти» — ПФР.

В открывшемся списке услуг выберите «Извещение о состоянии лицевого счёта в ПФР».

В следующем окне система сообщит, какие данные будут представлены в выписке. Ознакомьтесь и нажмите «Получить выписку».

Так как все необходимые паспортные данные и СНИЛС указаны при регистрации на Госуслугах, система сформирует заявление автоматически и отправит запрос в ПФР.

Срок оказания услуги — один рабочий день. Посмотреть извещение можно в личном кабинете. Как правило, оно приходит в течение нескольких часов, если запрос отправлен не в выходной день.

Сообщение о получении документа придёт на электронную почту и в виде push-уведомления на телефон, если вы используете мобильное приложение «Госуслуги».

Чтобы открыть выписку, кликните по своей фамилии в верхнем правом углу экрана, перейдите в раздел «Заявления» и выберите нужный документ.

Документ можно отправить себе на электронную почту, скачать и распечатать

Где получить пенсионные накопления

Получать накопления вы будете через ПФР или НПФ, который управляет вашими средствами. В 2021 году, чтобы получать пенсию, должны быть соблюдены три условия:

• Наступил пенсионный возраст. К примеру, во втором полугодии 2021 года выйти на пенсию по старости могут мужчины, которые родились не позже, чем в первом полугодии 1960 года (61,1 года), и женщины, родившиеся в первом полугодии 1965 года (56,6 лет). В некоторых случаях оформить пенсию можно досрочно.
• Трудовой стаж составляет не менее 12 лет.
• Накоплено достаточное количество пенсионных коэффициентов — в 2021 году их не может быть менее 21.

Есть несколько вариантов выплаты:

• Накопительная пенсия — конкретная сумма будет выплачиваться каждый месяц пожизненно, как дополнение к основной пенсии. Вся сумма, имеющаяся на счёте, делится на ожидаемый период выплат (в 2021 году — 264 месяца). Чем позже вы обратитесь за выплатой пенсии, тем большую сумму будете получать.
• Срочная выплата — равные суммы будут выплачиваться на протяжении определённого периода, не менее десяти лет.
• Единовременная выплата — доступна по достижении пенсионного возраста для тех, кто не получил право на накопительную пенсию в соответствии со статьёй 6 , а также в случае, если накопительная пенсия составляет менее 5% от страховой.
• Выплата правопреемникам — осуществляется, если человек, делающий пенсионные накопления, умер. Правопреемника можно назначить, подав соответствующее заявление. Если его не составляли, то деньги получат наследники первой очереди в равных частях: дети, муж / жена, родители. Если их нет, то наследники второй очереди — братья/сёстры, бабушки/дедушки, внуки. За получением выплаты нужно обратиться не позднее шести месяцев с даты смерти владельца накоплений. Если задействован материнский капитал, получить его смогут только супруг и дети.

Чтобы получить накопления одним из описанных способов, нужно обратиться с заявлением в фонд, где находятся средства, имея с собой паспорт, СНИЛС и справку о праве на страховую пенсию.

При получении денег правопреемником потребуется паспорт со штампом о прописке, если его нет, то справка с места жительства, СНИЛС умершего, справка о смерти, документ о родстве.

Как увеличить накопительную часть пенсии

Это часть будущих выплат, которая копилась у россиян с 2002 по 2013 годы на специальном счете. Деньги поступали туда из отчислений от работодателя — 6% со всех взносов.

Накопительная пенсия образуется у людей, которые родились в 1967 году и позже. У тех, кто появился на свет в 1966 году и раньше, деньги копились лишь с 2002 по 2004 годы. При условии, что человек работал официально и взносы направлялись в Пенсионный фонд.

В 2014 году деньги на эту часть пенсии перестали поступать на счет, все отчисления от работодателя теперь направляются на страховую часть. Пока это правило действует до конца 2023 года.

Еще накопительную часть можно пополнять самостоятельно:

• Если вы вступили в программу государственного софинансирования пенсии до 2015 года, то в ее рамках можно делать взносы. Государство удваивает их, но только от 2 до 12 тысяч ₽.

• Если отдали материнский капитал на накопительную пенсию.

• Вносили дополнительные деньги самостоятельно.

Страховая часть — основа пенсии, которую будет получать любой человек, когда ему исполнится 60 лет (для женщин) или 65 (для мужчин). Также для получения страховых выплат важен рабочий стаж и баллы. Требования к их числу меняются, поскольку сейчас идет переходный период. Например людям, которые выходят на пенсию в этом году, нужно 10 лет стажа и 23,4 балла. А тем, кто выйдет на заслуженный отдых после 2025 года, — менее 15 лет и 30 баллов.

Где узнать размер накопительной части пенсии

Накопительная пенсия хранится в негосударственных пенсионных фондах или ПФР. Они передают управление ими в управляющие компании, которые инвестируют эти деньги и получают доход.

Проверить, сколько вам уже удалось скопить, можно несколькими способами:

1. На портале «Госуслуг». Для этого нужно зайти в личный кабинет и заказать выписку о состоянии лицевого счета. Она доступна всем, у кого накопительная пенсия лежит в ПФР.

У себя в аккаунте «Госуслуг» я получила выписку меньше чем за сутки
2. В ПФР. Сделать это можно на сайте фонда. Для этого в личном кабинете зайдите в раздел «Управление средствами пенсионных накоплений». В нем есть вся информация о пенсионных выплатах.

Получить выписку в фонде можно лично. Достаточно заполнить заявление в отделении ПФР с паспортом и СНИЛС. Выписку выдадут сразу же.

В Пенсионный фонд можно написать по почте. В письме нужно отправить копии паспорта и СНИЛС, заверенные нотариусом, а также заявление на выписку. Ее пришлют в ответ на вашу почту.

3. У работодателя. Если работаете официально, обратитесь в свою бухгалтерию. В ней напишите заявление, организация передаст его в Пенсионный фонд, а он подготовит и передаст выписку работодателю и вам.

4. В МФЦ. У центра должен быть договор с ПФР, о его наличии лучше узнать заранее. Если есть, тогда заявление заполняется в отделении. С собой нужно взять паспорт и страховое свидетельство. Выписку подготовят в течение десяти дней.

В ближайшем к моему дому МФЦ предоставляется информация о состоянии счета
5. В банках. Но только в тех, у которого есть договор с ПФР. Это Сбербанк, Уралсиб, Газпромбанк, Банк Москвы, ВТБ-24. Справку выдадут в отделении, банкомате, приложении, личном кабинете на сайте кредитного учреждения. В отделении выписку по заявлению выдадут сразу же, если с собой есть паспорт и СНИЛС.

Зачем знать размер накопительной пенсии

Чтобы сравнить его со страховой частью. Тогда будет понятно, сможете ли вы получить накопления целиком.

Сначала нужно рассчитать сумму ежемесячной выплаты из накоплений, ее будут платить в течение жизни после выхода на пенсию. Эту сумму нужно сравнить с ежемесячной страховой пенсией. Если она будет меньше 5% от суммы страховой и накопительной частей, все пенсионные накопления можно получить сразу. А если накопления больше, их будут платить несколько лет. Все эти пункты закреплены в законе «О накопительной пенсии».

Как рассчитать накопления

После того, как вы узнали размер ваших накоплений, можно посчитать, сколько сможете получать в месяц. Для этого есть специальные калькуляторы, например, на сайте ВЭБ.РФ.

Из выписки с «Госуслуг» я узнала, сколько денег накопилось на моему счету. Мои накопления составили 330 тысяч ₽. Указала сумму в расчете, а также пол и возраст, когда планирую отправиться на заслуженный отдых.

Я внесла все данные и узнала, что если выйду на пенсию в 60 лет, буду получать плюс 1 619,21 ₽ ежемесячно. Размер моей накопительной части больше 5% от суммы со страховой частью.

Если на заслуженный отдых отправлюсь в 65 лет, буду получать плюс 2 293,88 ₽.

То есть чем позже вы выйдете на пенсию, тем больше денег будет на вашем счете, а значит, ежемесячные выплаты будут больше.

На калькуляторе можно рассчитать примерный размер прибавки к страховой части пенсии
Если денег на накопительном счете немного, пенсионер может забрать их целиком. При условии, что ежемесячные платежи из этой части не превысят 5% от общей пенсии.

Кто может управлять накоплениями

Это делают исключительно негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России. Деньги они не просто хранят, а передают управляющим компаниям, которые инвестируют средства в ценные бумаги и получают прибыль — так размер будущей пенсии становится больше.

Инвестируют пенсионные накопления по определенным правилам — они обозначены в законе «Об инвестировании средств пенсионных накоплений». Например, в нем обозначен закрытый перечень инструментов, в которые разрешено вкладывать деньги.

В законе установлены требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ. Например, иностранных ценных бумаг не должно быть больше 20%. На своих сайтах НПФ, как правило, рассказывают, с помощью каких именно инструментов они приумножают пенсионные деньги.

При желании НПФ можно поменять. Но делать это лучше раз в пять лет, тогда вы не потеряете прибыль от инвестирования ваших денег. Фонд, в котором ваши деньги находятся сейчас, фиксирует сумму накоплений на 31 декабря пятого года со дня перехода в фонд. Поэтому, если менять фонд, не дожидаясь пяти лет, деньги переведутся в новый фонд без инвестиционного дохода. То есть все, что накопилось за неполные пять лет, останется в старом НПФ.

В 2022 году поменять НПФ, сохранив доход, можно:

1. Тем, кто уже менял компанию в 2012 году, а заявление о переходе туда подавал в 2011. Первый раз перейти без потерь они могли в 2017 году. И снова — в 2022 году, но заявить о желании уйти к другому страховщику они должны были в 2021.

2. Тем, кто ушел в другой ПФ в 2017 году, а заявление написал в 2016.

Из выписки с «Госуслуг» я узнала, что мои накопления сейчас находятся в НПФ «Профессиональный». Заявление я подавала в 2017, значит, в этом году не смогу поменять фонд без потери инвестдохода.

Если вы оставили накопления в управляющей компании Внешэкономбанк (ВЭБ), они вкладываются в низкорисковые активы. В 2021 году для своих вкладчиков ВЭБ заработал более 90 млрд ₽, доходность составила 4,7% годовых.

Если вы хотите перевести накопления в НПФ, перед этим стоит изучить информацию о выбранном фонде. Помимо личного сайта организации, нужно проверить:

— здесь вы узнаете, включен ли фонд в программу страхования сбережений;

.

• рейтинг НПФ — это нужно знать, чтобы оценить надежность фонда.

Накопительную часть пенсии, наравне с банковскими вкладами, страхует Агентство по страхованию вкладов. Но максимальной суммы в этом случае нет. Если НПФ вдруг обанкротится, деньги вернет АСВ, это гарантирует закон № 422.

Как получить деньги

Есть три варианта получить накопительную часть пенсии.

Забрать всю сумму сразу и целиком. Сделать это смогут те, у кого накопительная часть не больше 5% от всей пенсии. Забрать все деньги есть право у россиян, которые родились в 1967 году или позже. А еще:

— мужчины, рожденные в 1953-1966 годах, женщины — в 1957-1966. При условии, что они трудились с 2002 по 2004 гг., и их работодатель платил за них страховые взносы в ПФ;

— люди, которые включились в программу государственного софинансирования пенсионных накоплений, это можно было сделать до 31 декабря 2014 года.

В 2022 году 55 лет будет женщинам, которые родились в 1967, а значит, у них появится право получить свою прибавку к основной части пенсии. В этом году единовременную выплату получат примерно 8,83 млн человек. При этом они могут продолжить копить деньги на специальном счету и получить их позже на несколько лет. Тогда и сумма выплат будет больше.

Разделить ее на несколько лет. Будущий пенсионер может сам решить, сколько лет он будет получать все свои сбережения. Этот срок должен быть не менее 10 лет. Тогда платеж будет больше, чем при выборе пожизненной выплаты.

Но право выбрать количество лет и получать больше есть не у всех. А только у тех, кто дополнительно пополнял накопительную часть пенсии несколькими способами: