Что такое авторизация в банке

Авторизация

Авторизация – разрешение на проведение операции с использованием банковской карты, предоставляемое банком-эмитентом. Авторизация проводится в том случае, если сумма списания по карте превышает неавторизованный лимит — сумму покупки, установленную банком для торгово-сервисного предприятия, не требующую авторизации. Независимо от состояния счета держателя карты банк гарантирует возврат средств торгово-сервисному предприятию в пределах этой суммы.

При списании средств с магнитной банковской карты также обязательна авторизация, так как на ней не хранится информация о состоянии счета держателя.

Авторизация может быть голосовой или автоматической.

Для голосовой продавец использует импринтер, связь с процессинговым центром происходит по телефону. При автоматической авторизации продавец формирует свой запрос в процессинговый центр с помощью POS-терминала.

В том и другом случае продавец при положительном ответе получает от процессингового центра код авторизации (буквенно-цифровой код). Он служит подтверждением проведенной авторизации и обязательно должен быть распечатан на чеке.

Смотреть что такое «Авторизация» в других словарях:

Авторизация — в информационных технологиях предоставление определенных полномочий лицу или группе лиц на выполнение некоторых действий в системе обработки данных. Посредством авторизации устанавливаются и реализуются права доступа к ресурсам. По английски:… … Финансовый словарь

АВТОРИЗАЦИЯ — (фр. autorisation, от лат. auctoritas власть). 1) предоставление верховной властью прав на исполнение дел, находящихся вне пределов законной власти известного учреждения или лица. 2) полномочие, данное государственному чиновнику на исполнение… … Словарь иностранных слов русского языка

авторизация — и, ж. autorisation f <ср. лат. 1. дипл. Предоставление полномочия, уполномочие. Сл. 18. Дела отправляют по турецкой аукторизации, а не по нашей. Соловьев 14 361. 2. Утверждение, разрешение. Если придет авторизация, то к 15 января приеду. Герц … Исторический словарь галлицизмов русского языка

авторизация — Получение права доступа путем проверки подлинности введенных данных пользователя [ГОСТ Р 52872 2007] авторизация предоставление прав доступа проверка полномочий Предоставление определенных полномочий лицу (группе лиц) на выполнение некоторых… … Справочник технического переводчика

авторизация — (authorization): Предоставление прав, включая предоставление доступа на основе прав доступа (ИСО/МЭК 2382 8). Источник: ГОСТ Р ИСО/ТС 18308 2008: Информатизация здоровья. Требования к архитектуре электронного учета здоровья … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

авторизация — активизация, лицензия, согласие, утверждение Словарь русских синонимов. авторизация сущ., кол во синонимов: 4 • активизация (6) • … Словарь синонимов

АВТОРИЗАЦИЯ — (англ. autorization) в банковском деле подтверждение полномочий или авторства лица, предъявляющего электронный документ, карточку либо самого себя. Обычно разделяют А. электронных документов, А. магнитных или процессорных карточек и собственно… … Юридический словарь

Авторизация — англ. authorization А.Разрешение на оплату, вложение инвестиций; утверждение суммы ассигнований, придание им законных оснований; выдача лицензии. Б. Процесс электронного запроса на использование карточки при оплате товара или при получении… … Словарь бизнес-терминов

АВТОРИЗАЦИЯ — АВТОРИЗАЦИЯ, авторизации, мн. нет, жен. (франц. autorisation) (книжн., юр.). Действие по гл. авторизовать. Книга переведена без авторизации. Толковый словарь Ушакова. Д.Н. Ушаков. 1935 1940 … Толковый словарь Ушакова

АВТОРИЗАЦИЯ — (англ. autorization) в банковском деле подтверждение полномочий или авторства лица, предъявляющего электронный документ, карточку либо самого себя. Обычно различают А. электронных документов по некоторым атрибутам в цифровой форме, А. магнитных… … Юридическая энциклопедия

Что такое авторизация?

При входе посетителей на сайт, в систему банковских платежей, требуется авторизоваться. Что такое авторизация? Это процесс подтверждения прав на совершение определенных операций – управления счетом, снятия средств, изменения данных. Он необходим для обеспечения безопасности при совершении действий, для разграничения прав пользователей, для защиты от злоумышленников. Используется на сайтах, в банкоматах, пропускниках, Интернет-магазинах. Обычно пользователь должен ввести свой логин (имя) в системе и пароль (кодовое слово, набор символов). Если коды введены правильно, разрешается вход в систему и выполнение разрешенных манипуляций. Если допущена ошибка, вход в систему не производится.

Ошибка авторизации

Ошибка авторизации – неверное введение логина, пароля и других данных. При наборе кодовых слов, пользователь должен обращать внимание на правильный порядок символов, регистр, установленную раскладку клавиатуры. При ошибке авторизации система блокирует посетителя доступ к системе и может производить такие действия:

• фиксацию факта несанкционированного доступа;
• подачу звукового или светового сигнала, выдачу сообщения на экран;
• ограничение доступа на определенное время;
• предложение повторного набор кода;
• восстановление пароля;
• блокирование банковской кредитной карты, пропуска.

Код авторизации

Код авторизации представляет собой набор символов, которые хранятся в памяти системы и позволяют идентифицировать права пользователя. В качестве кода обычно выступают комбинации 3-12 букв, цифр, знаков, набранных в определенной последовательности. Код авторизации генерируется в процессе регистрации пользователя и впоследствии может изменяться по желанию владельца учетной записи или по требованию службы безопасности. Часто устанавливается определенное ограничение на количество изменений комбинаций в период времени. Для безопасного пользования сервисом, пользователь должен хранить набор символов в тайне.

Авторизация в личном кабинете

Авторизация в личном кабинете позволяет пользователю получить доступ к изменению настроек своей учетной записи, интерфейса взаимодействия с системой, паролей, типовых операций, на управление счетом, внесение изменений в систему. До выполнения авторизации, посетитель сайта или банковского учреждения может использовать ограниченный набор функций: просматривать общедоступную информацию, проводить транзакции, не требующие подтверждения прав доступа. Часто при авторизации в личном кабинете используют дополнительные средства безопасности – ввод капчи, подтверждение по SMS или e-mail.

Онлайн авторизация

Онлайн авторизация позволяет пользователям использовать сервисы без личного посещения финансовых учреждений, магазинов, учебных заведений. Для этого нужно войти на сайт, перейти по соответствующей ссылке или нажать на определенную кнопку, ввести данные в форму. Онлайн авторизация помогает посетителям ресурса экономить время, а организациям – делать услуги доступными широким массам, привлекать большее количество клиентов, улучшать качество обслуживания, повышать степень безопасности выполнения операций, проводить статистические исследования, ранжировать права доступа пользователей.

Авторизация недоступна

При входе в систему, пользователю может быть выдано сообщение о том, что авторизация недоступна. В этом случае посетителю следует попробовать повторно авторизоваться, выполнив все требования безопасности, выполнить восстановление забытого пароля или логина или обратиться в службу технической поддержки по телефону или e-mail. Сообщение «Авторизация недоступна», выдается посетителю сайта или пользователю сервиса в следующих случаях:

• неверный ввод логина или пароля;
• аннулирование прав доступа к системе, блокирование пользователя;
• перебои в работе техники, ПО;
• попытка получения доступа во внеурочное время.

Данные авторизации

Данные авторизации — сведения, которые должен ввести пользователь системы для подтверждения права доступа к выполнению операций. Обычно это логин и пароль, реже — фамилия, имя, отчество, должность, дополнительные кодовые комбинации, капча, проверочные слова. Данные авторизации хранятся в системе и могут быть изменены пользователем или службой безопасности. При утере информации, посетитель сайта или сервиса должен пройти процедуру ее восстановления, включающую повторную идентификацию различными способами, например, при помощи SMS или e-mail, путем обращения в службу технической поддержки.

Авторизация банковской карты

Авторизация банковской дебетовой карты – это получение права на совершение транзакций с помощью «пластика», доступа к управлению счетом. Выполняется в режиме онлайн – на сайте финансового учреждения или офлайн – с помощью POS-терминала. Для авторизации необходимо ввести определенные данные: пароль, логин, PIN-код, проверочные слова, коды из SMS. При попытке получения несанкционированного доступа, подбора пароля, система безопасности может временно блокировать аккаунт пользователя. Для восстановления прав пользования сервисом, нужно обратиться в учреждение, выдавшее «пластик», лично или по телефону.

Виды режимов авторизации

Для удобства пользователей, для использования имеющейся в наличии аппаратуры и для обеспечения выполнения требований безопасности, созданы различные виды режимов авторизации. Часто используется комбинация нескольких таких режимов. Различают такие их типы:

• по способу доступа: онлайн и офлайн;
• по методу разграничения прав: дискреционное, мандатное, на основе ролей, контекста или решетки;
• по типу кода: логин-пароль, биометрическая, электронный ключ, IP-адрес, динамический пароль, уникальный предмет (пропуск. карта);
• по количеству проверок: одно- и многоступенчатая.

Плюсы авторизации

Плюсы авторизации для пользователей: возможность получить доступ к большему количеству функций сервиса, управлять личными данными, повысить степень защиты своих средств, конфиденциальной информации.

Неавторизованным пользователям обычно открыт доступ к базовым сервисам, ограниченному количеству функций и к публичной информации. Плюсы авторизации для компании: идентификация клиентов и сотрудников, простое разграничение прав доступа, повышение степени безопасности и защиты конфиденциальной информации, учет и регулирование количества посетителей сервиса.

Авторизация банковской карты: что это такое, как проходит операция

«Авторизация отменена» — сталкивались с этой фразой во время покупок? Она появляется на терминале или в СМС от банка. Разбираемся, что такое авторизация банковской карты и зачем она нужна.

Суть операции

Авторизация банковской карты — это процесс подтверждения оплаты. Простыми словами: организация запрашивает у банка-эмитента разрешение на списание денег. Делается это, естественно, автоматически, хотя раньше она была и голосовой: продавец продукта/услуги сам звонил в банк и спрашивал, можно ли списать средства.

Отметим, что авторизация бывает разной. Например, на сайте перед оплатой вы можете увидеть просьбу «авторизируйтесь». Это значит, что вам нужно зайти в профиль, но к авторизации карты это не имеет отношения.

Как происходит технически

Операция занимает две секунды, реже — несколько минут, если интернет-соединение плохое. Но за это время происходит масса технических процессов.

1. В процессинговый центр поступает запрос на снятие конкретной суммы.
2. Из центра запрос идет в банк, обслуживающий карту.
3. Банк-эмитент одобряет или не одобряет операцию (во втором случае сразу отправляется отказ), ответ снова поступает в процессинговый центр.
4. Теперь запрос идет к банку-эквайеру , он отмечает в системе, какую сумму и на чей счет нужно перевести. Снова отправляет одобрение в платежный центр.
5. Центр присылает ответ туда, откуда поступил запрос. Платеж проходит успешно, формируется бумажный или электронный чек.

То есть авторизация наступает в тот момент, когда покупатель прикладывает карту к терминалу или нажимает кнопку «оплатить» при интернет-покупке.

Важно: деньги никогда не списывают моментально, их лишь замораживают или блокируют, то есть они становятся недоступны для владельца. Продавец тоже не получает их сразу, в среднем на операцию нужно три дня.

Здесь полезно знать о еще одной вещи — преавторизации или холдировании банковской карты. Это похожий процесс, но деньги замораживают не на пару дней, а на более долгий срок.

Например, преавторизацией пользуются отели при бронировании. Они отправляют в банк-эмитент запрос. Если на карте достаточно денег, их блокируют до дня заселения. Фактически средства остаются на счете клиента, но использовать их он не может.

Когда последний раз бронировали отель? Если пришлось напрячься, чтобы вспомнить, значит, снова пора в отпуск! Советуем не копить, ведь стоимость отдыха растет, как тесто для куличей, а взять кредит в Совкомбанке. С выгодным процентом и комфортным ежемесячным платежом вы не ощутите финансовой нагрузки, зато сможете отдохнуть в любое время и в любом месте!

Хотите, чтобы ваш отдых прошел потрясающе? Совкомбанк предлагает взять кредит на отпуск с долгим сроком погашения и ставкой от 6,9%. Подайте заявку онлайн, а деньги получите сразу на банковскую карту.

Холдированием могут пользоваться и продавцы товара (чаще интернет-магазины). Например, списывать деньги только после успешной сборки и отправки заказа. Благодаря этому можно избежать лишних расходов.

Допустим, нужного товара не оказалось на складе. Продавцу не придется платить комиссию за возврат суммы (а заодно отвечать нервным клиентам, почему их средства не вернулись за минуту), деньги просто разморозятся.

Преавторизация помогает в расчетах с валютой. Например, вы бронируете отель за рубежом заранее (причем резервируется сумма в рублях), происходит холдирование. Но в момент фактического списания при конвертации валюты могут снять больше или меньше денег, в зависимости от того, как изменился курс.

Бывает и так, что технически деньги замораживают, но они не уходят продавцу даже номинально. Кассир проводит повторную операцию, но денег на счете уже недостаточно. Можно пополнить карту и провести оплату еще раз. Через некоторое время деньги за первую неудачную операцию вернутся (разморозятся). Чтобы это произошло как можно раньше, свяжитесь с банком-эмитентом.

Когда используется

В первую очередь авторизация банковской карты нужна для офлайн и онлайн-покупок.

Важно: зачастую для подтверждения авторизации нужно ввести пин-код. По картам МИР его запрашивают, как правило, при покупках на сумму более 3000 рублей. Это мера безопасности, которая помешает мошенникам расплатиться вашей картой, например, в случае потери.

Иногда в приложении банка можно увидеть надпись «авторизация ожидает подтверждения». Это значит, что банку нужно больше времени на проведение платежа. Обычно так случается при перегрузках системы или при подозрениях со стороны банка к операции.

Операцию применяют и для дебетовых, и для кредитных карт. При недостатке заемных средств, как и при нехватке своих, придет отказ.

Причины отказа в авторизации

Отмена авторизации — это отказ банка-эмитента в выполнении операции. Соответствующую надпись можно увидеть на терминале, в распечатанном или электронном чеке, в смс-оповещении.

Не списались деньги с карты при покупке. Что делать, рассказали эксперты

Почему отказывают в списании средств:

1. Недостаточно денег. Самая распространенная причина, когда пользователь не проверяет, хватает ли денег на счете.
2. Превышение лимита . У дебетовых и кредитных карт есть ограничения на ежемесячные и ежедневные списания — лимит операций.
3. Истек срок карты . О перевыпуске забывать не стоит, карта будет активна только до последнего дня месяца, указанного на пластике.
4. Блокировка карты . Возможно, вы задолжали кредиторам крупную сумму, тогда банк заблокирует счет. Или же вашу карту украли, тогда заблокировать ее попросите вы, а злоумышленники не получат ни копейки.
5. Технические ошибки . Случаются при перегрузках или из-за плохого интернет-соединения.
6. Повторное списание . Об этой ситуации мы рассказывали выше: когда деньги замораживают, но они даже номинально не уходят продавцу. Придется пополнить баланс и повторить операцию, т. к. на разморозку нужно время.

В зависимости от ситуации повторная авторизация либо пройдет успешно (если проблема была в технической ошибке), либо вновь отклонится. Узнать причину отказа можно в своем банке.

Также сообщение об отмене операции может прийти, если вы отмените оплату самостоятельно. Например, сразу после покупки обнаружите, что выбрали не тот размер. Напишете в интернет-магазин, и, возможно, в ближайшие минуты авторизация отменится.

Чтобы на вашем счете всегда была приличная сумма денег, откройте вклад в Совкомбанке. Выгодная ставка поможет обогнать инфляцию и не только не потерять, но и приумножить свои деньги. А гибкие условия управления счетом дадут возможность пополнять его или тратить накопления в любой удобный момент.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Код авторизации: что такое и зачем нужен

Не путайте код авторизации с пин-кодом или кодом подтверждения, который приходит в СМС.

Код авторизации — номер операции, присваиваемый банком. Его можно найти на чеке, обычно внизу, а также в справке об операции в мобильном банке. Он состоит из шести цифр. Нужен для выяснения причин отказа. Если хотите получить оперативный ответ, почему авторизацию отклонили, позвоните на горячую линию своего банка и назовите код.

Благодаря авторизации ваши деньги всегда под дополнительной защитой. Теперь вы знаете, почему операцию могут отклонить и как действовать в случае отказа.

Что такое авторизация банковской карты

Авторизация банковской карты — это проверка ее на возможность выполнения финансовой операции. Она всегда случается, когда держатель желает оплатить покупку, списав деньги с карточного счета. Для клиента это проходит практически моментально, но за эти пару секунд успевают пройти разные проверки и запросы.

Разберемся, что такое авторизация банковской карты, как вообще проходит этот процесс. По каким причинам может быть отказано в авторизации и выполнении платежа. Все особенности проверки карточки — на Бробанк.ру.

1. Что означает авторизация банковской карты
2. Как проходит авторизация банковской карты при онлайн-оплате
3. Причины отказа в проведении операции
4. Когда сумма покупки уйдет в магазин
5. Голосовая авторизация при оплате картой
6. Что такое код авторизации банковской карты
7. Авторизация пластиковых карт при получении займа
8. Вопросы и ответы

Что означает авторизация банковской карты

В последнее время все больше финансовых операций уходят в онлайн. Оборот наличных средств снижается, граждане все чаще оплачивают свои покупки картой. И каждый раз, когда они это делают, происходит авторизация карты или проще говоря — ее проверка на возможность выполнения операции.

Авторизация по карте — это механизм “общения” между банком-эмитентом, банком-эквайером и процессинговым центром. В результате такого диалога определяется, возможно ли проведение оплаты. Если да, авторизация проходит успешно, система дает добро.

Если по каким-то причинам финансовая операция не может быть проведена, авторизация отменяется. На терминале, через который совершалась покупка, появляется соответствующая надпись. Если транзакция проводилась онлайн, сообщение об отмене появляется в отдельном окне.

Как проходит авторизация банковской карты при онлайн-оплате

Для покупателя все предельно просто — он прикладывает (вставляет) карту к терминалу, система пару секунд думает, после выносит решение и одобряет проведение платежа. Но за эти пару секунд происходит авторизация банковской карты, состоящая из следующих шагов:

1. Покупатель прикладывает карту к терминалу, на котором задана сумма покупки. Аналогично — делает операцию в интернете, что-то оплачивая онлайн.
2. Запрос на авторизацию попадает процессинговый центр, иначе его могут называть платежным.
3. Центр определяет банк-эмитент, который обслуживает карту и привязанный к ней счет, отправляет запрос на возможность выполнения операции.
   Эмитент обрабатывает запрос и передает результат в процессинговый центр.
4. Отправка запроса банку-эквайеру, который обслуживает весь этот процесс. Система фиксирует операцию и то, сколько и куда нужно с этой карточки в итоге отправить. Дает свое одобрение на операцию, передает его в процессинговый центр.
5. Центр подтверждает возможность проведения операции и передает это решение магазину. Операция выполняется, клиент получает стандартный или электронный чек.

Несмотря на много задействованных “лиц” и множество запросов операция для покупателя проводится предельно быстро. Весь процесс автоматизированный и занимает не больше пары секунд. В некоторых случаях, если есть проблемы со связью, может случиться небольшая задержка.

Причины отказа в проведении операции

Бывает так, что операция проведения оплаты с карточки невозможна, тогда система после обработки запроса дает отрицательное решение. Это значит, что по каким-то причинам оплата невозможна, продавец не сможет получить деньги, поэтому в сделке отказывается.

• на балансе карты недостаточно средств для выполнения этой покупки. Обычно при подключенном СМС-банке на телефон клиент приходит сообщение с информацией о невыполнении операции; . Последний месяц действия указан на самом пластике. Если он прошел, карточка становится недействующей. Держателю необходимо обратиться в банк-эмитент для замены пластика;
• превышена сумма авторизации по карте. Это значит, что согласно тарифам установлено ограничение по суточным или месячным расходам, которое будет превышено при выполнении операции. Соответственно, по запросу на транзакцию поступает отказ;
• карта заблокирована по какой-то причине. Блокировку может накладывать сам держатель, например, в случае утери, или обнаружении подозрительных операций банк сам поставил блок;
• технический сбой. Например, нет связи, пропало электричество.

В этом случае банк-эмитент не сможет передать деньги за покупку продавцу, списав их с карточного счета, поэтому случается отмена операции.

Если вы не понимаете, почему так случилось, звоните на горячую линию банка, обслуживающего пластик.

Когда сумма покупки уйдет в магазин

Деньги с карточного счета сразу списываются, но они никуда не уходят, а просто зависают на некоторое время. Если заглянуть в онлайн-банк в перечень проведенных расходных операций, эти транзакции будут отмечены значком. Это значит, что средства просто заблокированы, но никуда не ушли.

Авторизация операций занимает до трех дней. Это время нужно для сообщений между банками и передачи средств на счет продавца. То есть магазин не получает деньги моментально, они будут у него примерно через 3 дня. Несмотря на то, что деньги фактически еще не ушли со счета, воспользоваться ими будет невозможно.

Голосовая авторизация при оплате картой

Это метод авторизации, который можно назвать устаревшим, он практически не применяется. Можно сказать, что в этом случае подтверждение операции проводится продавцом вручную.

Голосовая авторизация предполагает, что сам продавец звонит банку-эквайеру с целью узнать, возможна ли такая операция. И только после ручной проверки и положительном ответе товар отдается покупателю.

По факту такая авторизация платежа давно канула в Лету и не применяется на рынке. Это пережиток прошлого, на замену которого пришли автоматически технологии.

Что такое код авторизации банковской карты

После совершения операции в торговой точке покупатель получает чек, который содержит различную информацию. Это не только сведения о покупке, но и платежные данные. В том числе код авторизации.

При положительном решении о покупке банк присваивает операции нужный код, по факту он покупателю не нужен. Но если вдруг произошел отказ, и клиент не понимает, в чем причина, тогда при обращении на горячую линию поможет указание кода отказа. Оператор его расшифрует и даст ответ.

Авторизация пластиковых карт при получении займа

МФО, выдающие онлайн-займы, применяют свою авторизацию платежных средств потенциальных заемщиков. Им нужно убедиться, что карта действующая, принадлежит самому заемщику, на нее может быть совершен перевод одобренного займа.

Для этого микрофинансовая организация после указания клиентом реквизитов своей карты (для зачисления одобренного микрокредита) блокирует на карточном счету небольшую сумму. Эти деньги вскоре возвращаются обратно. При этом совершается классическая авторизация. Если все прошло успешно, карта проверена, она может использоваться для получения займа.

Вопросы и ответы

Что такое авторизация кредитной карты?

При проведении авторизации не имеет значения тип карты. Если она кредитная, делается аналогичный запрос на возможность проведения операции. Отказ может случиться по причине недостатка кредитного лимита или в случае блокировки банком-эмитентом кредитного счета.

Как узнать код авторизации банковской карты?

Если операция совершалась в магазине, код будет указан на чеке. Даже если операция была отказной, продавец все равно выдаст чек, где будет отражаться нужная информация. При выполнении оплаты онлайн код найдете в электронной квитанции или в банкинге.

Что такое неоплаченные авторизации по карте?

Это финансовые операции, которые пока что не проведены. После оплаты деньги фактически уходят со счета в течение 3-х дней. На этот срок они зависают на счету заблокированными и являются пока что неоплаченными. Пользоваться этими деньгами невозможно, вскоре они окончательно уйдут с карточного счета.

Что значит превышена сумма авторизации по карте?

Это означает, что клиент превысил предусмотренные лимиты на расходные операции. Поэтому банк отказал в проведении следующей. Она будет возможна, когда откроется новый лимит. Ограничения бывают ежесуточными и ежемесячными.

Когда нужно подтверждать авторизацию ПИН-кодом?

Обычно достаточно приложить карту к терминалу или вставить ее в устройство. Но если сумма операции большая, требуется введение ПИН-кода. Если речь о карточке Виза, ПИН нужен при оплате на сумму более 3000. Если МИР — от 1000 рублей.