Рублевые счета за границей – открытие, переводы, условия обслуживания
Ввод Центробанком России ограничений на покупку евро и долларов поставил многих граждан в трудное положение. У тех россиян, у которых доходы поступают исключительно в рублях (а таких большинство) и у тех, кто скопил достаточную сумму денег в отечественной валюте и хочет перевести ее за рубеж, есть два варианта: либо покупать доллары и евро на черном рынке по космическому курсу, либо открывать валютный счет за границей. Первый путь незаконный и рискованный, второй сложный, но реальный. Именно о возможности открыть счет за границей в рублях будем говорить дальше.
Как открыть рублевый счет за границей
На самом деле вариантов немного. Но каждый заслуживает внимания.
Мультивалютные счета
На сегодня это чуть ли не единственная реальная возможность открыть рублевый счет за границей в банке – это мультивалютный счет. Он позволяет на одном депозите держать средства в валютах разных стран. Некоторые банки ограничиваются 4 основными валютами: местная, доллар, евро, фунт, такие нам не интересны. А вот современные финтех компании, которые называют еще необанками или цифровыми банками, предлагают клиентам открыть мультивалютные счета на 8 и даже более валют. Как правило, в перечень входит российский рубль.
Оффшорные счета
Очень удобный инструмент, когда речь идет о крупной компании или большом личном состоянии. Открыть рублевый вклад можно в нескольких европейский оффшорных банках только в рамках мультивалютного депозита. Россия работает со многими банками, которые расположены в разных странах. Не только у каждого государства, но и у каждого финучреждения свои условия и правила. Также нужно знать, что обслуживание мультивалютных счетов обходится в разы дороже, чем моновалютных.
Разобраться неспециалисту во всех тонкостях и нюансах при выборе банка и его программы, почти невозможно. Поэтому совет всем, кто хочет открыть мультивалютный или рублевый оффшорный счет за границей – обращайтесь к экспертам. Компании-посредники, с которыми можно заключить договор на оказание подобных услуг, подберет страну, банк и вид счета, который будет полностью соответствовать требованиям клиента.
Электронные кошельки
До кризиса в работе с иностранными банками этими удобными аналогами банковских счетов пользовались в основном фрилансеры и некоторые виды бизнеса. Сегодня на них стоит обратить внимание всем желающим открыть счет в рублях за границей. Система удобна для накопления личных средств, правда без получения депозитных процентов, расчетов, в том числе и картами.
Большинство систем электронных кошельков позволяют открыть рублевый счет не только в формате мультивалютного, но и моновалютного кошелька.
Самые популярные системы, в которых можно открыть и использовать рублевый кошелек в России и за границей:
- PAYEER – можно открыть рублевый счет за границей, пополнять его, открыть виртуальную карту и даже заказать «пластик»;
- Сapitalist – дает возможность открыть только виртуальную карту;
- АDVcash – работает со всеми основными валютами, в том числе с рублем, можно заказать пластиковую карту;
- Wallet One – дает возможность открыть мультивалютный кошелек с пластиковой картой.
С системами электронных кошельков разобраться проще, чем с банками. Кроме того, если к кошельку привязать карту Visa и Mastercard, выданную банком, например, Казахстана, ее можно пополнять с рублевого счета (кошелька) и без проблем расплачиваться через конвертацию валют.
В каких странах можно открыть рублевые счета за границей
Даже до введения санкций банки в Европе не очень охотно работали с рублевыми счетами. Исключением становились крупные компании и богатые граждане РФ. Если нерезидент хотел положить в банк в Германии 2 млн. рублей, ему редко отказывали. Но и тут есть условие: нужно доказать, что деньги легальные и получены законным путем.
После 24 февраля 2022 года ситуация изменилась. В ЕС не осталось банков, в котором можно открыть рублевый счет. Те же депозиты, которые были открыты ранее, многие специалисты советуют закрыть или перевести либо в евро, либо доллары.
Какие возможности все же есть у граждан РФ, которые хотят открыть рублевый счет банках разных стран.
Никаких, если до введения санкций было несколько банков, которые сотрудничали с российскими финучреждениями, то сегодня в Америке открыть рублевый счет невозможно. Что же касается российских банков, то они не имели ни филиалов, ни дочерних компаний в США.
Европа
Не так давно рублевые счета открывали некоторые банки стран Прибалтики, активно работали с рублевыми счетами крупные европейские банки с филиалами в России. Сегодня многие из них свернули или сворачивают свою работу на территории страны. Частные лица уже не могут пользоваться услугами европейских банков, некоторые операции еще проводятся по рублевым счетам крупных корпоративных клиентов.
Швейцария – страна с сильной, исторически сложившейся банковской системой. CIM Banque – один из немногих банков, которые работают с рублями в рамках мультивалютных счетов. Еще одно преимущество этого банка – счет можно открыть дистанционно. Условия открытие счета – минимальный депозит.
На данный момент ситуация с открытием рублевого счета на Кипре сложная. Теоретически, банки предоставляют такую услугу, практически нужно обращаться в банк и узнавать условия на данный момент.
Что же касается тех, у кого уже есть рублевый счет в банке на Кипре, то они могут получать на него переводы со счета в РФ. Для многих наличие счета в рублях стало настоящей палочкой-выручалочкой, так как с валютного счета в РФ на валютный счет на Кипре переводы запрещены (как впрочем, и в другие государства).
Страны СНГ
Казахстан открывает рублевые счета почти во всех банках. При определенном желании, запасе времени и терпения сделать это можно даже удаленно, особенно жителям крупных городов. Допустимо даже запустить онлайн-банкинг на русскую СИМ-карту. Для этого нужно встретится с представителем банка, предоставить ему все запрашиваемые документы. Банки открывают счета и тут же привязывают к ним виртуальную карту. Пластик можно заказать с доставкой курьером, придется некоторое время подождать.
По уже существующим рублевым счетам перечень услуг не изменился и оплата за обслуживание тоже.
То есть, при сильном желании можно без проблем открыть счет за границей в рублях. Нужно только разобраться: для чего он нужен, что именно будет происходить со средствами (накопление или расчеты), сумма, которая изначально ляжет на счет или будет на нем оборачиваться. В зависимости от этих условий и нужно искать способ открыть счет и выгодно им пользоваться.
Если вам необходимо открыть рублевый счет за границей, обращайтесь в нашу компанию UraFinance. Квалифицированная и оперативная помощь будет обеспечена. Работаем на международных финансовых рынках более 10 лет.
Новак: Половина европейских компаний открыла рублевые счета для покупки газа
Какая половина европейских компаний открыла рублевые счета для покупки газа?
Половина европейских компаний открыла рублевые счета для покупки газа. Всего Россия обязала 54 клиента платить по-новому. Но согласилась только часть. Об этом заявил в четверг вице-премьер России Александр Новак. Напомним, европейские компании продолжают искать пути, как уложиться в надвигающиеся сроки платежей. Но не нарушая при этом санкции ЕС.
Компании в Европейском союзе в течение нескольких недель пытались понять, как они могут легально покупать российский газ. Сразу после того как Москва потребовала, чтобы импортеры из списка «недружественных стран» начали платить в рублях. Причем угрозы Кремля не пустые. Болгария и Польша в прошлом месяце лишилась российского газа после отказа платить в рублях.
.
Россия заявила, что иностранным компаниям необходимо открыть два счета, чтобы соответствовать своему новому механизму оплаты. Один из них для иностранной валюты, а другой — для рублей. И европейские компании должны завершить любую конвертацию валюты в течение 48 часов.
ЕС поделился двумя письменными рекомендациями со странами-членами. Но ни один из документов прямо не утверждает, что открытие рублевых счетов нарушит санкции ЕС против Москвы. Это заставило некоторые компании сомневаться, могут ли они открыть эти счета для покупки газа.
Почти все контракты на поставку компаний ЕС с Газпромом находятся в евро или долларах.
Но Новак сообщил на форуме в четверг, что около половины клиентов Газпрома открыли специальные счета в Газпромбанке в иностранной валюте и рублях.
«Газовые платежи по основным контрактам должны быть произведены… и есть информация о том, что некоторые крупные компании уже открыли счета, оплатили (газовые счета) или готовы платить вовремя. В ближайшие пару дней мы увидим окончательный список тех, кто заплатит в рублях, а кто отказался», — сказал Новак на форуме.
Какие рекомендации дал ЕС?
Европейская комиссия посоветовала компаниям не открывать банковский счет в рублях в Газпромбанке для оплаты газа. Но прямо не заявила, что это нарушит санкции в его официальном письменном руководстве правительствам по этому вопросу.
Европейские цены на газ были волатильными всю неделю из-за опасений по поводу того, как европейские компании могут легально оплачивать поставки российского газа.
Некоторые покупатели газа в Европе заняли разные позиции. В конечном счете страны ЕС несут ответственность за соблюдение санкций блока, которые были единогласно одобрены 27 государствами-членами. Брюссель может подать судебный иск против правительства, которое не обеспечило их соблюдение.
6 стран, в которых оформляют банковские карты россиянам
Карты Visa, Mastercard, American Express и JCB, которые выпустили на территории России, не работают за границей. Чтобы свободно путешествовать, можно оформить карту иностранного банка. В некоторых странах для этого достаточно предъявить российский паспорт или загранпаспорт и минимальный комплект документов.
В 2022 году мы спросили у читателей, в каких странах они открывали банковские счета и оформляли карты. Среди популярных направлений назвали Беларусь, Грузию, Казахстан и другие государства. Мы выяснили, где россиянам проще всего открыть карты и сколько это будет стоить.
���� Беларусь
Сколько стоит: комиссия для нерезидентов — 250—300 BYN (7487—8984 ₽)
Сроки: 1—10 дней в зависимости от банка
Детали: для открытия счета нужны паспорт и иногда белорусская симкарта. Некоторые банки, например «Приорбанк», просят внести гарантийный депозит. В мае 2022 года карты «Альфа-банка» временно переставали работать за границей, но сейчас ими можно расплачиваться. Не исключено, что подобное может произойти и с другими банками Беларуси
Следить за новостями: на Форуме Винского
���� Грузия
Сколько стоит: заявка в Liberty Bank — 10 GEL (293 ₽), в Bank of Georgia и TBC Bank — 50 GEL (1417 ₽), в другие банки — бесплатно
Сроки: 3—5 дней
Детали: понадобится загранпаспорт, грузинская симкарта и форма KYC с личными данными клиента — ее заполняют в банке. Еще могут попросить трудовой договор из России, справки о движении денег на счете в банке РФ и об остатке на счете, заверенные 2-НДФЛ за текущий и прошлый год. Любой банк вправе отклонить заявку, деньги за нее не вернут. В декабре 2022 года Bank of Georgia закрыл счета нескольких десятков россиян и не объяснил, в чем причина. Подобное может повториться
Следить за новостями: на Форуме Винского
���� Казахстан
Какие банки оформляют карты: Kaspi, «Фридом-финанс», Halyk Bank
Сколько стоит: в «Фридом-финанс» — 30 000 ₸ (4970 ₽), остальные выпускают карты бесплатно
Сроки: до 10 дней
Детали: тем, кто въехал по паспорту РФ, понадобится подтверждение законного въезда в страну. Его сделают в гостинице или в миграционной службе. Тем, кто въезжает по загранпаспорту, достаточно штампа погранслужбы. Еще нужна местная симкарта, аккаунт на казахстанских госуслугах и ИИН — индивидуальный идентификационный номер. Его оформят бесплатно за день в центре обслуживания населения
Следить за новостями: на Форуме Винского
���� Киргизия
Сколько стоит: открытие счета и выпуск карты — от 200 KGS (172 ₽) до 77 $ (5796 ₽)
Сроки: 7—10 дней
Детали: с собой стоит взять общегражданский паспорт с отметкой о регистрации в РФ и загранпаспорт. Еще понадобятся местная симкарта и справка о временной регистрации на территории Киргизии. Ее оформляют в гостинице или в центре обслуживания населения
Следить за новостями: на Форуме Винского
���� Турция
Какие банки оформляют карты: DenizBank, VakıfBank, Ziraat Bankası
Сколько стоит: обычно просят внести только депозит от 10 000 TRY (39 675 ₽) до 10 000 $ (752 800 ₽)
Сроки: 1—7 дней
Детали: официально в Турции открывают банковские счета только иностранцам с ВНЖ. На практике некоторые банки закрывают на это правило глаза. Придется обойти 5—10 отделений в поисках того, где согласятся выпустить карту. Кроме загранпаспорта и турецкой симкарты понадобится местный ИНН, его оформляют на сайте ivd.gib.gov.tr
Следить за новостями: на Форуме Винского
���� Узбекистан
Сколько стоит: от 25 000 UZS (166 ₽)
Сроки: от 2 дней
Детали: нужна местная симкарта, из документов — загранпаспорт, подтверждение регистрации в стране и ПИНФЛ, персональный идентификационный номер физлица. Его бесплатно делают в отделениях миграции и оформления гражданства. А регистрацию можно сделать в гостинице. Asia Alliance Bank и «Алокабанк» требуют прожить в Узбекистане 15 дней перед подачей заявки, «Анорбанк» — 10 дней. У «Капиталбанка» и Ravnaq-bank такого требования нет
Следить за новостями: на Форуме Винского
�� Собираем чемодан
Цены и условия открытия счетов действительны на момент обновления статьи. За обслуживание карт могут взимать дополнительную плату. Перед поездкой уточните тарифы в выбранном банке
Важные новости для путешественников:
Новости, которые касаются путешественников, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @t_chemodan.
Открывала карту в Узбекистане в Капиталбанке (успела за три дня до введения условия пребывания в течение 15 дней), и тогда было вполне реально уложиться в один день (редко — 2), если ехать не в Ташкент с большим потоком карточных туристов, а в город поменьше. Я открывала в Бухаре, передо мной было человека два в очереди, не больше. Все банки там на одной площади, можно легко обойти их все за короткий промежуток времени для поиска оптимальных условий получения карты. Так что для дешевизны пребывания и меньшего числа очередей велкам в Бухару!
также открыла в Капиталбанке Узбекистана в конце августа, только в Самарканде, понадобилось всего полчаса и карта готова
По Казахстану, инфа на начало марта 2023 года
> Какие банки оформляют карты: Kaspi, «Фридом-финанс», Halyk Bank
Халык — сразу нет, нужен минимум трудовой договор с казахской компанией.
Странно, что не упомянули БЦК (Банк ЦентрКредит) — в 2022 он еще открывал нам карты, теперь все, прикрыли — тоже только с трудовым договором.
Фридом-финанс (ФФ) КЗ и ФФ РФ — уже полгода как отдельные конторы, со счета ФФ РФ деньги идут через корсчет в Райфе РФ (!!) на счет ФФ КЗ и за это берут комиссию 1% плюс играют на курсе ТГ-РУБ
Деньги из РФ идут минимум 1 рабочий день.
Что касается карт, то да, не-гражданам еще открывают по паспорту+регистрация+ИИН+симка, но делают это очень неспешно, некоторые знакомые ждали карту до недели.
Надо понимать, что ФФ — это мелкий банчок, поэтому офисов очень мало — в Москве 4 (из них 3 рядышком в Москва Сити), в Астане — 3, а в Алматы — 2 (работает 1).
Каспи — это "казахский Тиньков", если не круче — цифровой банк/маркетплейс/билеты/платежная платформа/госуслги/. и сбоку бантик.
Есть у всех местных, "перекинуть на каспи" — как у нас "перекинуть на сбер".
Переводы внутри каспи без комиссии, банкоматов много, отделений тоже хватает.
Не-гражданам открывают Kaspi Gold по заграну со штампом или регистрации из гостинице+ИИН+симка.
Ждать неделю как в ФФ не нужно, если прошли первичный фильтр, то вам не только откроют счет, но и выдадут именную (!) карту из картомата в тот же день.
Имейте в виду — банк популярен у местных, поэтому в отделениях очень плотно (электронная очередь есть, но не сильно помогает), поэтому идти в него "часы пик" не рекомендую.
За обслуживание карты денег не берут.
По факту в КЗ для РФ-паспортов сейчас осталось 2 опции — ФФ и Каспи.
Единственный плюс ФФ — мультивалютный счет, Каспи Gold — только в тенге.
Если кому интересно, могу рассказать о безналичных переводах РФ->КЗ и КЗ->РФ по состоянию на данный момент.
Bloomberg узнал о 20 открывших счета в рублях европейских покупателях газа в России
Количество европейских компаний, которые закупают российский газ и уже открыли рублевые счета, удвоилось и достигло 20. Об этом пишет Bloomberg со ссылкой на источник, близкий к «Газпрому».
По его словам, еще 14 клиентов запросили необходимые для открытия счета документы. Собеседник агентства отказался назвать компании.
Европейские покупатели уже несколько недель пытаются понять, как они могут платить за российский газ в рублях, как того с 1 апреля требует указ Владимира Путина, и при этом не попасть под санкции Евросоюза. Согласно новым правилам, клиенты должны открыть два счета в Газпромбанке: один в иностранной валюте и один в рублях. Источник Bloomberg рассказал, что текущие условия допускают закрытие сделки, как только покупатель переводит иностранную валюту Газпромбанку. По его словам, последующая конвертация в рубли происходит автоматически и не требует участия попавшего под санкции Центробанка.
Премьер-министр Италии Марио Драги ранее заявил, что компании смогут платить за газ в рублях, не нарушая при этом санкций. По его словам, «большинство импортеров» уже открыли счета в рублях. В апреле источники Financial Times рассказали, что крупнейшие энергетические компании Германии, Австрии, Венгрии и Словакии готовятся открыть рублевые счета в Газпромбанке в Швейцарии, чтобы оплачивать газ в рублях.
По словам источника Bloomberg, близкого к «Газпрому», пока клиентов, заплативших за газ в рублях, все так же четверо, как и в конце апреля. Другие покупатели должны заплатить позже в этом месяце, пояснил он.
Глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен ранее потребовала от компаний не подчиняться требованиям России оплачивать газ в рублях, заявив, что «это было бы нарушением санкций». Из официального разъяснения Еврокомиссии следует, что компании из Евросоюза могут переводить оплату за российский газ в евро и долларах в российский банк. Компаниям предлагалось запросить подтверждение России, что сделка может считаться закрытой после оплаты в евро, даже если позже деньги будут конвертированы в рубли.
Позже ЕК предупредила европейских покупателей российского газа, что оплата по двухуровневой схеме, на которой настаивает Москва, станет нарушением санкций. «Если компании платят в евро, они не нарушают санкции. Чего мы не можем принять, так это того, что компании обязаны открывать второй счет в рублях и что платеж считается завершенным только тогда, когда платеж конвертируется в рубли», — заявил глава пресс-службы Еврокомиссии Эрик Мамер.
Новые условия отказались принять Польша и Болгария, после чего «Газпром» приостановил поставки в эти страны.