Льготная ипотека в 2022 году: какие программы доступны россиянам
В конце февраля, вскоре после начала российской спецоперации на Украине, ключевая ставка ЦБ РФ совершила рекордный скачок до 20% (то есть сразу на 10,5%), достигнув своего исторического максимума.
Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам, и максимальный процент, под который он принимает от них деньги на депозиты.
Увеличение КС почти сразу привело к удорожанию жилищных займов: средняя ипотечная ставка вне специальных программ в марте была на 2–3% выше ключевой. Это ниже, чем по потребительским кредитам, однако желающих оформить ипотеку на новых условиях предсказуемо оказалось в сотни раз меньше, чем раньше.
По данным Frank RG, в марте на вторичном рынке недвижимости практически не было сделок с привлечением банковских займов.
С начала апреля регулятор начал плавное снижение КС — на сегодняшний день она опустилась уже до 9,5%. Аналитики полагают, что к концу этого года ключевая ставка снова достигнет уровня 10% годовых, что приведет к оживлению рынка ипотечного кредитования.
Банки оперативно реагируют на действия ЦБ, зачастую меняя условия ипотечных программ в течение нескольких дней. Например, последнее решение о понижении ключевой ставки озвучили 29 апреля, а уже в первой декаде мая Сбербанк и ВТБ снизили ставки по рыночной ипотеке до 13,9%. Это уже на такая ошеломляющая цифра, как двумя месяцами ранее, но все равно рыночные кредитные ставки сейчас намного выше докризисных.
Более доступной на этом фоне остается льготная ипотека — займы в рамках специальных госпрограмм. Условия некоторых из них тоже изменились, но не так радикально, как у рыночной ипотеки. Остались и субсидии, которые можно направить на приобретение жилья.
Льготная ипотека под 9%
Льготная ипотека под 9% на весь срок кредита — это кризисная адаптация ранее действовавшей программы займов с господдержкой под 7% годовых. Как видно, сейчас ставка практически вернулась к этому уровню, но еще в апреле составляла 12%.
Требования к заемщикам
Льготная ипотека доступна всем совершеннолетним гражданам РФ. Других требований на федеральном уровне нет, но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказывать им.
Требования к жилью
Квартира должна быть в строящемся или уже сданном доме и может быть приобретена по договору участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи только у юридического лица, за исключением инвестиционных фондов и их управляющих компаний. На покупку нежилых помещений программа не распространяется.
Условия кредита
По условиям кредита, первоначальный взнос — от 15%, а максимальная сумма займа в большинстве регионов — до 6 млн рублей. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита увеличена до 12 млн рублей. Пока программа действует до конца 2022 года.
Изменения
Предыдущая версия программы начала действовать с 1 июля 2021 года, ставка по ней была 7%, а максимальная сумма кредита — до 3 млн рублей.
Семейная ипотека под 6%
Семьи с детьми могут взять ипотеку с господдержкой по ставке до 6% на весь срок кредита.
Требования к заемщикам
1. Наличие гражданства РФ у родителя и ребенка.
2. Наличие в семье ребенка, рожденного в период с 2018 по 2022 год, или ребенка любого возраста с подтвержденной инвалидностью. Родители усыновленных детей, рожденных в вышеуказанный период, также могут принять участие в программе.
Требования к жилью
Квартира или дом должны быть первичным жильем, то есть не должны иметь предыдущих владельцев — физических лиц. Жилье можно приобрести только у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов) по договору участия в долевом строительстве или купли-продажи.
Также по этой программе можно купить участок для индивидуального жилищного строительства. В ряде случаев она распространяется и на вторичное жилье, покупаемое у физических лиц, — это касается недвижимости в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа.
Условия кредита
1. Договор на покупку жилья, под который оформили ипотеку, должен быть заключен с 01.01.2018 по 31.12.2023.
2. Первоначальный взнос — не менее 15%.
3. Максимальная сумма кредита для регионов — 6 млн рублей, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей. Квартира может стоить дороже, лимит ограничивает только сумму кредита, который можно взять в банке.
4. Ставка по программе — 6%, но на усмотрение кредитора она может быть снижена. Для жителей Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 01.01.2019 ставка — 5%.
Частности
- Срок кредита правилами программы не установлен, он определяется договоренностью между банком и заемщиком. Можно взять семейную ипотеку на пять лет, а можно и на максимальный срок — 30 лет.
- Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать по этой программе. При этом должны соблюдаться вышеперечисленные условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.
- Если у заемщика есть право на другие виды господдержки, то их можно использовать вместе с семейной ипотекой. Например, погасить часть займа маткапиталом.
- Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 31 декабря 2027-го включительно.
По данным Сбербанка, спрос на семейную ипотеку за год вырос в четыре раза. Чаще всего ей пользуются семьи с двумя детьми. В первом квартале 2022 года Сбербанк выдал по этой программе жилищных кредитов на сумму 113,9 млрд рублей.
Профессиональные и территориальные программы
Также на федеральном уровне продолжают работать ипотечные программы с господдержкой, предназначенные для людей определенных профессией или направленные на стимулирование освоения малонаселенных территорий.
Ипотека для IT-специалистов
В начале апреля глава кабмина Михаил Мишустин подписал распоряжение, согласно которому правительство РФ в 2022 году выделит 1,5 млрд рублей на субсидирование льготной ипотеки для специалистов, работающих в IT-компаниях. А уже в мае банки начали выдавать такие кредиты.
Требования к заемщикам
1. Возраст от 22 до 44 лет включительно.
2. Работа в IT-компаниях, имеющих соответствующий отраслевой ОКВЭД: 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1
3. Компания, в которой работает специалист, должна получать от деятельности в IT-сфере не менее 90% доходов, а ее штат должен насчитывать не менее семи человек.
Также организация должна быть аккредитована Минцифры и хотя бы один отчетный период пользоваться налоговыми льготами и/или пониженными страховыми тарифами, предусмотренными статьей 427 НК РФ.
На данный момент в России насчитывается около 9 тысяч таких организаций. Проверить, есть ли в этом перечне ваша компания, можно на сайте оператора программы — банка «ДОМ.РФ».
4. Доход в 150 тыс. рублей в месяц для городов-миллионников и 100 тыс. рублей в месяц для остальных населенных пунктов. При этом учитывается местонахождение организации: если IT-специалист удаленно работает на фирму, имеющую юридический адрес в Москве, то его зарплата должна быть не менее 150 тыс. рублей.
Условия кредита
- Ставка — 5%, но может быть снижена по усмотрению банка (ВТБ и Сбербанк предлагают 4,7%).
- Размер кредита: 18 млн рублей — для городов-миллионников, 9 млн рублей — для остальных населенных пунктов. Квартира может стоить дороже, лимит ограничивает только сумму кредита, который можно взять в банке.
- Первоначальный взнос — не менее 15%.
- Максимальный срок кредита — до 30 лет.
- Договор на покупку жилой недвижимости должен быть заключен с 12 мая 2022 года до 31 декабря 2024 года.
Какую недвижимость можно купить?
Квартиры в строящихся домах, в том числе по договорам долевого участия.
Готовые квартиры от застройщиков.
Индивидуальные жилые дома от застройщика.
Земельный участок с дальнейшим строительством индивидуального дома.
Кроме того, ипотечная программа позволяет построить индивидуальный жилой дом по договору подряда.
Частности
- Если льготную ипотеку для айтишников оформляет несколько созаемщиков, то сотрудником аккредитованной компании может быть только один из них.
- Если компания еще не имеет аккредитации Минцифры, она может пройти ее, подав заявление через портал «Госуслуги».
- Численность населения по регионам учитывается на начало прошлого года, то есть, при получении ипотеки в 2022 году в расчет берется статистика на 1 января 2021 года.
- Получить IT-ипотеку можно и в том случае, если в собственности у заемщика уже есть жилье.
- Рефинансировать старый ипотечный кредит, используя льготную IT-ипотеку, на данный момент нельзя.
Подробнее об ипотеке для IT-специалистов читайте здесь.
Дальневосточная ипотека под 2%
На территории Дальневосточного федерального округа с 2020 года можно оформить ипотеку по ставке до 2% на весь срок кредитования при приобретении или строительстве жилого помещения. Также по программе можно взять кредит на приобретение земельного участка под строительство дома.
Кто может участвовать
1. Супруги не старше 35 лет с детьми или без; второй супруг должен стать созаемщиком.
2. Одинокий родитель не старше 35 лет, не состоящий в браке, с ребенком/детьми не старше 18 лет.
3. Владелец «дальневосточного гектара». Здесь ограничений по возрасту нет, но если человек состоит в браке, то супруг должен стать созаемщиком или поручителем.
4. Участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
Требования к жилью
По программе можно купить:
- Строящееся или готовое жилье на первичном рынке по договору долевого участия, договору уступки права требования или договору купли-продажи с юридическим лицом.
- Жилой объект на вторичном рынке на сельских территориях или на территории моногородов в ДФО.
Средства также можно направить на строительство частного дома или приобретение земельного участка для такого строительства.
Участники программы «Дальневосточный гектар» могут воспользоваться этим кредитом только для строительства жилого дома на предоставленном им земельном участке.
Условия программы
- Ставка — до 2%.
- Первоначальный взнос — не менее 15%, он может быть оплачен в том числе маткапиталом.
- Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. Стоимость объекта может быть выше.
- Максимальный срок кредитования — 20 лет.
Частности
1. При несоблюдении определенных условий банк может поднять ставку по дальневосточной ипотеке. Например, если заемщик не оформил страховку или нарушил ее условия, если семья не зарегистрировалась в течение девяти месяцев в купленном жилье (речь идет об официальной регистрации, постоянно жить в ДФО необязательно) и т. д.
2. В программе можно участвовать только один раз, это касается и супруга заемщика.
3. Договор на приобретение должен быть заключен до 31 декабря 2024 года, расчетная валюта — рубль.
4. Рефинансировать старую ипотеку по этой программе нельзя.
5. Банк может отказать в выдаче дальневосточной ипотеки. Обычно это связано с плохой кредитной историей, маленьким доходом или наличием другого крупного кредита.
Изменения
До конца марта 2022 года ставки по дальневосточной ипотеке начинались с 0,01%. На момент написания материала ставка зафиксировалась на уровне 1,7–2%.
Сельская ипотека: вроде бы есть, а вроде бы нет
Программа «Сельская ипотека» распространяется на строительство или приобретение жилого дома или таунхауса на сельских территориях.
Условия кредита
- Установленный диапазон ставок — от 0,1 до 3%, первоначальный взнос — от 10% стоимости объекта, в эту сумму может входить материнский капитал.
- Жители Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа могут получить по программе до 5 млн рублей, а заемщики из других регионов — до 3 млн рублей. На жителей Московской области программа не распространяется.
- Деньги, выделяемые из госбюджета на сельскую ипотеку, приходят в банки разрозненными траншами и точные сроки их поступления неизвестны. По опыту прошлых лет ждать приходится по три месяца и более.
На данный момент программа недоступна, банки приостановили подачу заявок, но планируется, что для ее реализации будет дополнительно выделено 7 млрд рублей. В прошлом году кредиты по этой программе оформили более 50 тыс. семей.
Военная ипотека
Для военных в России действует накопительно-ипотечная система (НИС), также известная как военная ипотека. С ее помощью военнослужащие могут купить квартиру или дом в любом регионе страны, используя выделяемые государством средства.
Программа распространяется только на служащих по контракту граждан РФ, включенных в реестр участников. Некоторых военных обязательно включают в НИС. Например, офицеров-выпускников военных вузов, получивших первое звание в 2005 году, или отслуживших три года мичманов и прапорщиков. Другие могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке.
Как это работает
Сначала у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из госбюджета. Для сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода эти деньги инвестируются.
Три года выплаты из бюджета остаются неприкосновенными, а затем военнослужащий может использовать их для приобретения жилья. Если накоплений не хватает, можно обратиться в коммерческий банк для оформления военной ипотеки, используя эти средства как первоначальный взнос.
В дальнейшем выплату кредита будет осуществлять государство, пока гражданин находится на военной службе. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного годового взноса, который в 2022 году составил 311 044,50 рублей на одного участника.
В стоимости жилья военные не ограничены, но если они обращаются в банк за ипотечным займом, то максимальный срок кредита определяется из оставшегося периода до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения службы (в большинстве случаев это 50 лет). Соответственно этому рассчитывают и максимальную сумму кредита. Если в НИС участвуют оба члена семьи, то получить военную ипотеку можно совместно.
Какой объект недвижимости можно купить
В рамках военной ипотеки граждане могут приобрести:
1. Квартиру на вторичном рынке или в готовой новостройке.
2. Частный жилой дом с землей или таунхаус, если в этих объектах можно прописаться.
3. Квартиру в строящемся доме по ДДУ (застройщик должен быть аккредитован в программе военной ипотеки).
4. Землю для строительства дома (если выслуга военного более 20 лет).
Условия кредита
Процентная ставка для участников НИС зависит от банка, сейчас она начинается от 7%. Величина первоначального взноса составляет 10–20%.
Военнослужащие при покупке жилья могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки — например, федеральный и областной маткапитал.
Важные нюансы
1. С момента покупки недвижимости по программе НИС она становится залоговым имуществом с двойным обременением. То есть в такой квартире можно жить, но продать без согласия банка и курирующей программу Росвоенипотеки нельзя.
Даже если государство погасит кредит, на объекте может остаться обременение, обусловленное участием в программе. Например, если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства из НИС и должен будет полностью вернуть их государству в течение 10 лет. Если же ипотека еще не погашена, параллельно он должен будет исполнять обязательства перед банком.
2. В случае увольнения по льготным основаниям, например при отставке по состоянию здоровья или по сокращению после 10 лет службы, возвращать средства из НИС не придется, остаток ипотечного кредита бывший военнослужащий должен будет выплатить банку самостоятельно.
3. Военную ипотеку можно рефинансировать под более низкий процент. В 2022 году рефинансирование доступно по ставке от 6,6% годовых.
4. Банк имеет право отказать военнослужащему в военной ипотеке. Чаще всего это связано с плохой кредитной историей или наличием другого крупного кредита.
5. По увольнению после 20 лет службы, если военнослужащий не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему усмотрению.
Материнский капитал
Как уже упоминалось, для погашения ипотечного займа семьи с детьми могут воспользоваться целевыми социальными выплатами. Самая широко используемая из них — федеральный материнский капитал, государственная программа финансовой поддержки семей с детьми, действующая с 2007 года.
По правилам для оплаты первоначального взноса и погашения ипотеки материнский капитал можно использовать сразу после рождения ребенка, а для покупки жилья без ипотеки или строительства дома — через три года. Как подсчитали в Минтруде, в 2020 году на эти цели маткапитал потратил 61% получателей.
Размер социальной выплаты в 2022 году
- Для семьи с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года, — 524 527,90 рубля + 168 616 рублей, если в семье в этот период появился второй ребенок.
- Для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год, а также с тремя и более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было, — 524 527,90 рубля.
- Для семей, в которых второй ребенок (а также третий и любой последующий, если до его появления права на материнский капитал не было) появился с 2020 года — 693 144,10 рубля.
Кто имеет право получить материнский капитал
1. Женщина, родившая/усыновившая первого ребенка в 2020 году и позже.
2. Женщина, родившая/усыновившая второго или последующих детей начиная с 2007 года.
3. Мужчина — единственный усыновитель первого, второго и последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в силу начиная с 2020 года.
4. Отец или усыновитель ребенка независимо от наличия гражданства РФ, если у матери прекратилось право на материнский капитал.
5. Несовершеннолетний ребенок или учащийся по очной форме обучения в возрасте до 23 лет, если у родителей прекратилось право на господдержку.
На какое именно улучшение жилищных условий можно направить средства материнского капитала
1. Приобретение жилья.
2. Строительство/реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства с привлечением строительной организации или своими силами.
3. Компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС.
4. Уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья.
5. Погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе по ипотеке.
6. Уплата цены по договору участия в долевом строительстве.
7. Платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.
Частности
- Материнский капитал выдается в виде сертификата. С апреля 2020 года он обычно оформляется без подачи заявления в течение 15–20 дней после регистрации рождения и направляется в личный кабинет на портале госуслуг.
- Маткапитал можно использовать на одну цель или частями на разные цели.
- Срок действия программы продлен до конца 2026 года.
- Приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России.
- Ремонт жилья применительно к распоряжению материнским капиталом улучшением жилищных условий не является.
- Жилое помещение, приобретенное с использованием маткапитала, необходимо оформить в общую собственность всех членов семьи с определением размера долей по соглашению.
- При продаже жилья нужно будет наделить детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и пенсионного фонда.
Другие субсидии
В ряде регионов действуют дополнительные программы областного материнского (семейного) капитала. Условия и размер соцвыплаты в них могут отличаться. Например, в Свердловской области ОМК выдается гражданам РФ, постоянно проживающим на ее территории, при рождении/усыновлении третьего ребенка. За третьего или последующих детей в 2022 году свердловчане получат 152 310 рублей, а при рождении трех и более детей одновременно — 225 464 рубля.
Кроме маткапитала многодетные семьи, у которых в период с 2019 по 2022 год родился третий ребенок или последующие дети, могут получить от государства и направить на погашение ипотечного займа выплату в размере 450 тыс. рублей. Соответствующий Федеральный закон был принят в 2019 году.
Полное или частичное погашение ипотеки этой выплатой возможно, если гражданином РФ до 1 июля 2023 года заключен кредитный договор (договор займа) на приобретение у юридического или физического лица:
- жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства;
- земельного участка для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или садоводства;
- жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требования по такому договору;
- объекта ИЖС на территории РФ, строительство которого не завершено;
- доли (долей) в праве общей собственности на объект недвижимости при условии, что жилье поступает в собственность гражданина либо в общую собственность супругов.
Также субсидию можно направить на строительство частного дома на всей территории России и внесение паевого взноса в жилищно-строительный или жилищного накопительный кооператив.
Частности
1. Выплата предоставляется однократно (в отношении только одного ипотечного кредита).
2. Размер субсидии — не более 450 тыс. рублей.
3. Если основной долг менее 450 тыс. рублей, оставшиеся деньги идут на погашение процентов по кредиту.
В итоге, несмотря на тектонические сдвиги в экономике РФ после 24 февраля 2022 года, почти все заявленные ранее федеральные программы продолжают работать. Их условия либо не изменились, либо изменились не настолько, чтобы они перестали быть привлекательными для заемщиков. В условиях, когда рыночная ипотека практически недоступна, именно программы с господдержкой становятся основным драйвером рынка недвижимости.
С 1 марта изменились ставки по ипотеке: Что будет с ценами на недвижимость и льготными кредитами
С 1 марта банки повысили ставки по ипотеке. Они теперь составляют более 18%. Впрочем, льготные ставки не изменились, а в продаже появилось жильё с дисконтом. Что происходит на рынке недвижимости?
Обложка © Агентство городских новостей “Москва” / Денис Гришкин
28 февраля Центробанк резко повысил ключевую ставку. Это было сделано для того, чтобы поддержать российскую экономику и стабилизировать положение на рынках. Ставка выросла с 9,5% до 20%. Вслед за ней повысились проценты по вкладам и кредитам.
С 1 марта ставки по ипотеке в большинстве банков составляют более 18%. Впрочем, это касается только новых жилищных кредитов и стандартных программ. Льготы сохраняются. По специальным программам ставки не меняются, а их достаточно много. Это значит, что льготные кредиты по-прежнему будут выдавать семьям с детьми, молодым специалистам в определённых отраслях и регионах.
Фото © Агентство городских новостей «Москва» / Кирилл Зыков
Изменение ставок по ипотеке не может не сказаться на ценах на жильё. Впрочем, влияние этого фактора сейчас будет неоднозначным. В то время как одни квартиры могут подорожать, другие могут подешеветь.
По некоторым новостройкам ценник уже пересмотрен и повышен. По данным аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость», средняя стоимость одного кв. м первичного жилья в старых границах Москвы составляет 335,9 тыс. рублей, а на присоединённых территориях — 217,3 тыс. рублей. За месяц цены выросли на 2% и 1,8% соответственно.
— В любые кризисные времена спрос на недвижимость растёт. Она всегда была и будет одним из самых надёжных активов. Впрочем, после ажиотажа может последовать стагнация и снижение спроса. С одной стороны, на фоне возможного повышенного спроса у девелоперов возникнет желание скорректировать цены в большую сторону. Однако, понимая, что в будущем может последовать спад спроса, цены будут формировать, подстраиваясь под рынок, — пояснил директор департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимости» Валерий Кочетков.
С 1 марта появятся дополнительные льготы: Чем уникальны новые законы и кого они затронут
Сейчас начинается масштабная поддержка строительной отрасли. Об этом рассказал владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.
— Сегодня я был на Всероссийском совещании по развитию жилищного строительства. Именно сегодня нам рассказали о конкретных действиях. Мы высказали свои предложения. Я считаю, что необходимо расширение лимита льготного ипотечного кредитования. 12 млн в современных реалиях не смогут покрыть бюджет строительства качественного дома с участком. Обычно клиенты использовали собственные средства хотя бы частично или использовали ипотеку под залог участка. Подобная ситуация характерна и для многоквартирных домов. 12 млн — цена однокомнатной квартиры ближе к центру Москвы. Или двухкомнатной вторичного сегмента экономкласса ближе к МКАД, — пояснил Максим Лазовский.
По его мнению, сейчас сохранение ставок позволит оставить в «ипотечном строю» аудиторию с имеющимися наличными средствами и поможет такому потребителю. Но если речь о глобальном системном подходе к преодолению кризиса, то необходимо повышать лимит кредита.
Кардинальное решение: Как повышение ключевой ставки повлияет на рубль, недвижимость, вклады и кредиты
На вторичном рынке часть покупателей и продавцов сейчас отказывается проводить сделки из-за полной неопределённости. Некоторые операции с жильём откладываются на неопределённый период, минимум на месяц. Об этом рассказал директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома.
По его словам, сейчас средняя стоимость одного кв. м на вторичном рынке старой Москвы составляет 280,2 тыс. рублей, в Новой Москве — 200,4 тыс. За месяц произошло незначительное подорожание: +0,3% и +0,7% соответственно.
— Считаю, что 2022 год в любом случае был бы годом сокращения числа ипотечных сделок. Рост ключевой ставки начался ещё в прошлом году, и мы не рассчитывали на снижение. В нынешнем году покупатели кредитоваться для приобретения жилья будут преимущественно по льготным программам, ведь даже ипотечная ставка 12% — это уже слишком много для рынка. Сегодняшняя ключевая ставка играет заградительную роль, банки не хотят рисковать, — поясняет Сергей Шлома.
Он рекомендует и покупателям, и продавцам сейчас взять паузу, подумать, посмотреть, как будет развиваться ситуация, потому что она не продлится вечно. Эксперт полагает, что уже через месяц появится какая-то ясность, что происходит в экономике и как на это отреагировал рынок недвижимости.
Однако, отметил Сергей Шлома, в любом случае московская квартира остаётся основным и наиболее надёжным активом. Жилплощадь в столице всегда будет востребована, её можно сдавать и извлекать из этого доход.
Осмотр квартиры с риелтором. Фото © ТАСС / Александр Рюмин
— Конечно, она может подешеветь, и наверняка так и произойдёт. Но многое будет зависеть от того, как поведут себя рубль, доллар, что будет происходить в банковской системе. Безусловно, и этот актив будет находиться под давлением, как и любые активы на территории России. Вероятнее всего, цены на вторичном рынке начнут снижаться, но это произойдёт не сегодня и не завтра, — спрогнозировал Сергей Шлома.
Что касается покупки квартиры с дисконтом, то такая возможность сейчас есть. У продавца бывают разные обстоятельства.
— Могу сказать, что скорее этот тренд присущ инвесторам, которые и так заложили в свою недвижимость большую маржинальность. Они понимают, что доходность падает, и стремятся её максимизировать в моменте. Продавать недвижимость с дисконтом могут также крупные брокеры, которые стремятся таким образом выигрывать в целом борьбу за сегодняшнего клиента. Иногда они готовы идти на убытки, чтобы компенсировать их объёмом сделок. Сейчас главное, что сохранились ставки по ипотеке по льготным программам. Это реально может поддержать отрасль, — отметила ведущий эксперт BuyBuyHouse Марина Лашкевич.
Льготная ипотека под 8 процентов
Взять льготную ипотеку под 8 процентов можно, обратившись в одну из 61 надежной компании. Есть возможность выбрать продукт среди 139 предложений, минимальная ставка при этом составит от 0.01%. Состоянием на 30.09.2023 в каталоге представлено 61 банк.
Меню каталогов |
Льготная ипотека |
Квартира на вторичном рынке |
Семейная ипотека |
Онлайн-заявка на ипотеку |
Рефинансирование ипотеки |
Ипотека со скидкой от застройщиков |
Квартира в новостройке |
Без подтверждения дохода |
Ипотека для IT |
Многодетным семьям |
На долю в квартире |
Военная ипотека |
Продукт | Банк | Ставка | Платеж | ||
Для семей с детьми | Сбербанк | 6,00 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Льготная ипотека | Росбанк | 7,60 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Льготная ипотека для всех | ВТБ | 8,00 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Семейная ипотека | Альфа-Банк | 5,60 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Семейная ипотека | Банк «Открытие» | 5,99 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Госпрограмма 2020 | Промсвязьбанк | 8,00 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Ипотека с господдержкой для семей с детьми | Совкомбанк | 4,09 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Ипотека «под ключ» | Банки.ру | 5,50 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Ипотека 4,8% для семей с детьми | ПИК | 4,80 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Льготная ипотека | Газпромбанк | 7,99 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Семейная ипотека | Россельхозбанк | 4,95 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Ипотека с господдержкой | Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) | 7,20 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Отзывы об ипотеке
Льготная ипотека под 8 процентов — в каких банках выгоднее получить в 2023 году
Банк | Ставка | Ежемесячный платёж | Сумма |
Сбербанк | 6 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
Росбанк | 7.6 % | 12 176 ₽ | 12 000 000 ₽ |
ВТБ | 8 % | 12 547 ₽ | 30 000 000 ₽ |
Альфа-Банк | 5.6 % | 10 403 ₽ | 12 000 000 ₽ |
Банк «Открытие» | 5.99 % | 10 738 ₽ | 6 000 000 ₽ |
Промсвязьбанк | 8 % | 12 547 ₽ | 12 000 000 ₽ |
Совкомбанк | 4.09 % | 9 161 ₽ | 12 000 000 ₽ |
Банки.ру | 5.5 % | 10 318 ₽ | 50 000 000 ₽ |
ПИК | 4.8 % | 9 734 ₽ | 6 000 000 ₽ |
Газпромбанк | 7.99 % | 12 537 ₽ | 7 000 000 ₽ |
Россельхозбанк | 4.95 % | 9 858 ₽ | 12 000 000 ₽ |
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) | 7.2 % | 11 810 ₽ | 6 000 000 ₽ |
Подробнее об ипотеке
Льготная ипотека под 8 процентов
Льготная ипотека, предлагаемая российскими банками, является одной из тех наиболее выгодных программ кредитования, за счет которых граждане могут приобрести требуемое им жилье. Условия льготной ипотеки под 8 процентов наиболее привлекательны в настоящее время, учитывая то, что ключевая ставка Центробанка существенно возросла, что повлекло увеличение ставок по банковским кредитам.
Описание
Основное отличие льготной ипотеки от тех программ, которые предполагают применение обычных условий, заключается в закреплении более низких ставок. Учитывая то, что она предоставляется только в отношении новостроек, а не на вторичное жилье, и у банка, и у заемщика возникают определенные риски, в особенности если стройка только начата, а платеж направлен не на эскроу счет застройщика.
Использование таких счетов строительными компаниями обеспечивает гарантию того, что перечисленные покупателем (банком заемщика) денежные средства, будут использованы застройщиком только после того, как обязательства перед приобретателем жилья будут исполнены.
Ранее ставка по аналогичной программе составляла 7%. Ее рост до 12% был обусловлен резкими экономическими изменениями в стране, в силу которых ключевая ставка Центробанка выросла до 20%, а с ней и проценты по кредитам.
Несмотря на отсутствие финансовой стабильности Президентом Российской Федерации было дано поручение о реализации льготной ипотеки в период с 1 апреля по 1 июля 2022 года. В правительстве посчитали, что отказ от субсидирования повлечет недоступность жилья для тех граждан, которые не обладают требуемой суммой средств на его приобретение.
Практически все условия предложенной программы сходны с той, что действовала ранее. Она отличается применяемой ставкой и максимальной суммой, которая может быть одобрена банком и предоставлена им на покупку жилья.
Начиная с 1 апреля 2022 года у кредиторов появится возможность изменения начисляемых процентов, если к тому будут иметься такие предпосылки, как изменение ставки рефинансирования Банком России. При оформлении кредита до этого срока зафиксированная в договоре ставка не будет подлежать изменению.
Ставки
Любой россиянин может воспользоваться льготной ипотекой. Впервые она предоставлялась с применением ставки в 6,5%. Уже в июле 2021 года состоялось ее повышение до 7%. В марте 2022 года было принято решение о ее увеличении до 12%.
Получение кредитного решения на этих условиях уже доступно в некоторых банках. Теперь заемщики могут рассчитывать на одобрение более крупных сумм, достаточных для покрытия стоимости приобретаемого жилья.
Претендовать на максимальный кредит в 12 млн руб. могут жители столицы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей. Ранее им было доступно не более 6 млн руб., но этой суммы перестало быть достаточно для покупки квадратных метров в этих городах.
Подать заявку на сумму в 6 млн руб. могут жители других российских регионов. Годом ранее это значение составляло 3 млн руб.
Большинство кредиторов не готовы к снижению утвержденной ставки. В то же время использование материнского капитала позволяет им снизить затраты. Еще одним способом экономии является онлайн-оформление, при котором некоторые банки готовы предоставлять дисконт.
Условия получения
Актуализация ипотечных условий, потребовавшаяся в силу существенного изменения финансовых и экономических показателей в стране, послужила поводом к установлению обновленного размера процентной ставки по льготной ипотеке.
Чтобы ипотека была согласована, ее потенциальному получателю необходимо иметь на руках сумму первоначального взноса, составляющую не менее 15% от цены на приобретаемые квадратные метры. На возврат предоставленного кредита и начисленных на него процентов банк отводит до 30 лет. Итоговый срок определяется по согласованию сторон, включается в договор и отражается в графике платежей, являющемся неотъемлемым приложением соглашения.
С высокой точностью определить сумму итоговой переплаты можно, используя кредитный калькулятор, в ячейки которого вносится:
·предполагаемая сумма покупки;
·размер платежа, который будет внесен на первоначальном этапе;
·ставка, применяемая банком;
·количество лет или месяцев, требуемых для возврата кредита.
По условиям, оговоренным в законе, приобретатель предмета ипотеки должен оформить страховку в его отношении. Выполнение этого требования является обязательным. От оформления страховки жизни и здоровья заемщик может отказаться. В этом случае процент по ипотеке увеличивается. Показатель увеличения определяется кредитным договором.
Требования к заемщику
Оказание господдержки заемщикам, выраженное в предложении им в 2022 году льготной ипотеки, предполагает возможность ее оформления отдельными категориями заемщиков.
В первую очередь лица, намеренные приобрести жилье, должны быть гражданами России. Наличие российского гражданства должно иметься у созаемщика и тех, кто готов поручиться в том, что предоставленный кредит будет возвращен своевременно и с соблюдением оговоренных условий.
Программа не предполагает установления возрастных ограничений, помимо обязательности достижения клиентом совершеннолетнего возраста. Право определения дополнительных условий закреплено за банками. По этой причине некоторые из них все-таки установили возрастной ценз.
Некоторые особенности установлены и в отношении продавцов приобретаемой в кредит недвижимости. Учитывая то, что льготная ипотека распространяется на новостройки, к числу которых относятся квартиры и дома, их продавцом могут выступать юридические лица, являющиеся застройщиками, помимо тех, что имеют статус инвестиционных фондов.
Такие компании могут заключать договоры купли-продажи в отношении уже построенных объектов и выступать стороной договоров долевого участия, предметом которых является строящееся жилье.
Господдержка
Оказываемая со стороны руководства страны господдержка позволяет приобретать жилье на наиболее выгодных условиях. Это важно для тех, кто нуждается в собственной недвижимости, но не имеет достаточных средств на совершение покупки без привлечения заемного капитала.
Предлагаемая льготная ипотека является наиболее мягким финансовым решением долгосрочного характера, воспользовавшись которым клиент может купить жилье и начать пользоваться им, рассчитываясь за него несколько лет. Реализация этой программы важна для государства, ведь благодаря ее использованию россияне решают имеющиеся жилищные вопросы с минимальной финансовой нагрузкой.
Оказание господдержки возможно только в том случае, если надежность застройщика является проверенной и не вызывает сомнения. Заявки в выбранный банк могут подаваться клиентами как лично, так и онлайн. Официально старт действия программы придется на 1 апреля 2022 года, при этом некоторые кредитные учреждения уже начали предлагать своим клиентам доступ к льготным заемным средствам.
В зависимости от статуса граждан, а также свойственных им особенностей, в том числе наличия детей или проживания на отдельных российских территориях, для клиентов могут быть подходящими и иные предложения с господдержкой.
Посетители Банки.ру могут получить подробную информацию о льготной ипотеке, доступной во многих отечественных банках, выбрать подходящее предложение и оформить заявку на его одобрение, не покидая маркетплейс.
Как получить льготную ипотеку
- Выбрать банк из доступных предложений в каталоге или воспользоваться калькулятором.
- Заполнить заявку онлайн.
- Подготовьте документы и дождитесь одобрение от сотрудников банка.
Какие банки предоставляют и одобряют льготный ипотечный кредит?
На данный момент ипотечный кредит на льготных условиях можно получить в следующих банках:
Ипотека под какой процент дают 2022
Получить субсидию непросто: для начала придётся доказать необходимость улучшения жилищных условий и встать на официальный учёт. Сделать это нужно по месту жительства в органах местного самоуправления. Для постановки потребуются следующие документы:
- Паспорта заявителей.
- Свидетельство о браке.
- Документы на родных или усыновленных детей, если они есть.
- Справка о регистрации по месту жительства — форма 9.
- Справка о характеристиках жилья — форма 7.
- Документы о праве собственности или подтверждающие основание пользования жилым помещением.
- Заявление на получение дотации.
После сбора пакета документов и подтверждения факта стеснённых жилищных условий семья будет поставлена в очередь. В каждом регионе длина очереди разная, и время ожидания субсидии может растянуться. В среднем по стране оно составляет 4 года. За это время возраст заявителей рискует превысить установленную планку, поэтому лучше не откладывать постановку на учёт.
Приоритетным правом на получение субсидии обладают многодетные семьи, а также люди, проживающие в коммуналках, подлежащих расселению.
Дополнительные льготы и субсидии
Программа «Ипотека Молодая семья 2022» позволяет использовать для покупки жилья материнский капитал. Он может выступить в качестве первого взноса или для досрочного погашения кредита. Задействовать эти средства для внесения ежемесячного платежа нельзя.
Если в семье три или более ребёнка, то она может рассчитывать на получение безвозмездной субсидии в размере 450 тысяч рублей. Если такой сертификат пущен именно на жильё, то родители обязаны выделить долю в квартире всем детям.
Особые условия предусмотрены для многодетных семей. Субсидия предоставляется разово, если третий или последующий ребёнок родился после января 2019 года.
Субсидию можно пустить как на частичное погашение долга, так и на полное закрытие кредита. Причём если задолженность была меньше этой суммы, то остаток средств не возвращается и пропадает.
С 1 июля 2022 года многодетные семьи смогут получить ипотеку по ставке 3% годовых. Пока программа рассчитана на период до конца года. По крайней мере, о таких условиях уже объявил банк ВТБ . Программы разрешено совмещать. Если семья отвечает требованиям, предъявляемым к участникам программы «Молодая семья», она может получить субсидию от государства, а остаток средств, необходимых для приобретения квартиры, взять на льготных условиях в ипотеку. Если к этому добавить материнский капитал, то можно стать обладателем нового жилья за приемлемую сумму и с минимальной переплатой по кредиту.
Ипотека — это не так страшно, как кажется. И пусть вы ввязываетесь в «авантюру» на 30 лет, чаще всего оно того стоит. Недвижимость каждый год дорожает, да и вы не отдаёте деньги «в пустоту»: в крайнем случае, ипотечную квартиру всегда можно продать. В итоге, вы не только вернёте свой первоначальный взнос и деньги банку, но и, скорее всего, получите ощутимый доход.