Финансовые услуги для бизнеса это что означает

Вклады, кредиты, овердрафт: на что обращать внимание при выборе банка для ведения проектов

Предложения банков для предпринимателей не ограничиваются обслуживанием бизнес-счетов и выдачей кредитов. Сегодня банки предоставляют широкий спектр финансовых услуг для бизнеса – от консалтинга и онлайн-бухгалтерии до проверки контрагентов и сопровождения участия в госзакупках.

Некоторые банки предлагают комплексное обслуживание в виде пакетов услуг за фиксированную стоимость. Но прежде чем воспользоваться подобным предложением, важно оценить, какие услуги вам действительно могут понадобиться и подходят ли вам условия.

В этом материале поговорим о популярных банковских услугах для бизнеса, и на что обращать внимание при выборе банка для своего проекта.

Какие услуги предоставляют банки для бизнеса

Набор услуг, предоставляемых банками, может исчисляться десятками, однако здесь мы рассмотрим лишь несколько наиболее часто используемых.

Онлайн-касса и эквайринг

В соответствии с новым законодательством, при расчетах с физическими лицами предприниматели (ООО и ИП) должны использовать онлайн-кассы, сведения об операциях с которых автоматически передаются в налоговые органы. В связи с этим многие банки теперь предлагают онлайн-кассы в аренду или на продажу. Часто в комплекте с ККТ можно также подключить эквайринг.

Эквайринг – это услуга, позволяющая организациям принимать платежи с банковских карт. Обычно комиссия за эквайринг составляет 1–2% от суммы чеков за месяц или другой период времени. В зависимости от банка ставка может меняться — она зависит от многих факторов, например, от оборота предприятия, сферы деятельности и т. д.

Депозиты

Если в обороте компании возникает излишек денежных средств, его можно разместить на банковском депозите. Эту услугу предлагает большинство банков, поэтому выбор здесь достаточно широкий. Также в некоторых случаях можно открыть депозит на базе расчетного счета – проценты будут начисляться на остаток.

В отличие от вкладов физических лиц, депозиты юридических лиц не подлежат страхованию, поэтому важно выбрать надежный банк, даже если процентная ставка в нем ниже, чем у его менее надежного конкурента. Например, здесь приведена таблица со сравнением условий по депозитам для юрлиц в разных банках.

Кредиты

Часто для развития бизнеса компании могут потребоваться заемные средства. В случае, если вы собираетесь брать кредит в банке, где у вас уже открыт расчетный счет, для рассмотрения заявки потребуется минимум документов. Так как у банка уже есть информация о транзакциях и обороте бизнеса, ему будет легче оценить риски и принять решение о выдаче денежных средств.

Тем не менее, еще на этапе выбора банка полезно выяснить предлагаемые условия по кредитам. Например, если банк участвует в государственной программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, ставки по кредитам будут ниже рыночных.

Овердрафт

Овердрафт — это краткосрочный кредит, который позволяет получить дополнительные средства и расплатиться с сотрудниками или партнерами даже если на счету минус. Таким образом, это страховка для бизнеса на случай от кассовых разрывов.

Оведрафт оформляется только в безналичной форме. Максимальная сумма обычно определяется в размере 40-50% от месячного оборота по счету компании за последние 3 месяца, но может варьироваться от банка к банку.

Как выбрать подходящий банк

Прежде всего, необходимо иметь четкое понимание, какие именно банковские услуги вам точно понадобятся в среднесрочной перспективе. Затем можно провести сравнительный анализ банков, учитывая такие факторы, как надежность, процентные ставки, комиссии и прочие условия, а также отзывы клиентов.

Надежность банка можно оценить, проверив, входит ли он в какие-либо рейтинги, например, в рейтинг ЦБ РФ. Если банк находится в первой десятке, то он считается надежным.

Перечень услуг и условия их предоставления можно посмотреть на официальном сайте банка. Однако, если вы сравниваете сразу несколько банков, удобнее будет воспользоваться сервисом-агрегатором, где в наглядном виде приведены сведения о различных финансовых организациях. Например, здесь можно посмотреть сравнение тарифов банков на торговый эквайринг и параметры овердрафта.

Отзывы клиентов лучше анализировать на независимых площадках и агрегаторах, где они с большей доли вероятности не фильтруются. Также полезно обращать внимание на отзывы, оставленные представителями компаний из вашей отрасли и того же размера, так как скорее всего у них схожие потребности.

По каким параметра вы выбирали себе банк для своей компании/ведения проектов с клиентами?

Что такое финансовые услуги и как чаще всего нарушаются права потребителей финансовых услуг?

Финансовые услуги – это услуги финансового посредничества, кредита, то есть услуги, в которых деньги являются объектом, а не средством. Примерами организаций, оказывающих финансовые услуги, являются банки, инвестиционные банки, страховые и лизинговые, брокерские компании и множество других компаний.

Финансовые услуги подразделяются на:

1. Банковские услуги – ряд финансовых услуг, право совершения которых принадлежит только банкам. К этим услугами относятся:

— Привлечение денежных средств во вклады;

2. Существуют финансовые услуги, которые предоставляются не только банками:

— Кредитование (включая жилищное кредитование или ипотеку);

3. Кроме того, существуют инвестиционно — банковские услуги – в общем смысле услуги посредничества между потребителем и фондовым рынком:

4. К финансовым услугам относятся и страховые услуги – услуги по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных (страховых) фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии):

Рынок финансовых услуг гораздо шире, однако именно данные услуги можно отнести к потребительским – подпадающими под действие законодательства о защите прав потребителей.

Согласно действующему законодательству в сфере финансовых услуг потребитель имеет право на получение полной и достоверной информации даже до заключения договора банковских услуг. В случае использования банковской терминологии кредитная организация дает соответствующие пояснения к ней, для того, чтобы информация была понятна лицам, не имеющим специальных познаний в этой области.

К информации, в частности при потребительском кредитовании, относится:

1. наименование кредитной организации, регистрационный номер, место нахождения, контактные данные;

2. минимальный (максимальный) срок потребительского кредита;

3. минимальная (максимальная) сумма потребительского кредита (лимит кредитования), а также валюта потребительского кредита;

4. расходы потребителя по получаемому кредиту;

5. информация по расчету суммы процентов и о дополнительных расходах по кредиту, порядок и периодичность начисления процентов;

6. график платежей по потребительскому кредиту;

7. примерный перечень документов, необходимых для оценки платежеспособности потребителя;

8. порядок и сроки рассмотрения заявления о предоставлении потребительского кредита;

9. условия досрочного погашения кредита;

10. другие условия, выполнение которых необходимо для предоставления потребительского кредита;

11. имеющиеся ограничения для получения потребительского кредита;

12. информация о способах погашения задолженности по потребительскому кредиту.

Осуществление банковской деятельности и банковских операций производится только при наличии государственной регистрации и на основании лицензии, выдаваемой Банком России, которая в соответствии с законодательством о защите прав потребителей должна быть доведена до потребителя в наглядной и доступной форме.

Нарушение прав потребителей финансовых услуг очень разнообразно. Это и сокрытие важной части информации, и введение в заблуждение, и сокрытие комиссий или сознательное их замалчивание и т.д.

Вот основные из них:

— отсутствие необходимой достоверной информации при заключении кредитного договора (размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате, график погашения);

— незаконность взимания банком дополнительных платежей;

— в договорных условиях потребителю не предоставлена возможность запрета уступки кредитором прав третьим лицам;

— в договорных условиях имеются нарушения законодательства о персональных данных;

— изменение банком процентной ставки в сторону увеличения после заключения договора при отсутствии согласия заёмщика;

— навязывание банком потребителю условий договора подсудности будущих споров;

— в договорных условиях содержится право кредитора (банка) списать определённую сумму с любого счета заёмщика в безакцептном (бесспорном) порядке;

— навязывание услуг по страхованию жизни и здоровья;

— взимание банком страховой премии в рамках программы коллективного страхования;

— взимание штрафов за досрочное погашение кредитов.

Рекомендуем быть очень внимательными к условиям договора, заключаемого с банками, занимающимися предоставлением услуг в сфере потребительского кредитования, не подписывать договоры, не читая, все непонятные условия договора выяснять у представителя кредитной организации до подписания договора.

Финансовые услуги бизнесу 商业金融服务 الخدمات المالية للأعمال New Business Financial Services

Международные эксперты предлагают бесплатную диагностику бизнес проектов WhatsApp+79169906144

Финансовые услуги для бизнеса – помогаем решать финансовые и инвестиционные вопросы в России и за рубежом. Работаем с международными банковскими и инвестиционными организациями.

Предлагаем консультационные и посреднеческие услуги: финансово-стратегический анализ проекта, финансово-юридические услуги,инвестиционная оценка проекта, сопровождение и управление проектом под ключ.

Финансовые услуги — услуги финансового посредничества, зачастую кредита. Примерами организаций, оказывающих финансовые услуги являются банки, инвестиционные банки, страховые и лизинговые, брокерские компании и множество других компаний. Финансовые услуги — крупнейшая по выручке индустрия в мире.

Souzconsalt Corporate Finance – международный кластер развития Сети международных экспертов “Союзконсалт”, объединяющий международных экспертов в области финансов.

Решите свой вопрос здесь и сейчас! Первая консультация бесплатно! WhatsApp +79169906144

Воспользуйтесь возможностью здесь и сейчас! Получите первую бесплатную консультацию по вашему бизнес-проекту, для вас бесплатно, по запросу мы откроем доступ к международным профессиональным аудиториям, интерактивным бизнес-группам для поиска партнеров, поставщиков, покупателей, инвесторов. Проконсультируйтесь с нашими экспертами.

Финансовые услуги для бизнеса

Финансовые услуги для бизнеса предоставляются различными организациями и компаниями, чтобы помочь предпринимателям управлять своими финансами, получать финансовую поддержку и решать финансовые вопросы, связанные с их бизнесом. Некоторые из основных финансовых услуг для бизнеса включают:

• Банковские услуги: Банки предлагают широкий спектр услуг для бизнеса, включая открытие банковских счетов, предоставление кредитов и займов, обработку платежей, управление ликвидностью и другие финансовые операции.
• Финансирование: Финансовые учреждения и инвесторы могут предоставлять финансирование для бизнеса в виде кредитов, займов, лизинга, венчурного капитала или частичного финансирования проектов.
• Управление активами: Управляющие компании предлагают услуги по управлению активами, включая инвестиционное консультирование, управление портфелем, планирование наследства и другие финансовые стратегии.
• Страхование: Страховые компании предлагают различные виды страхования для бизнеса, включая страхование имущества, ответственности, работников и другие виды страхования, которые помогают защитить бизнес от потенциальных рисков.
• Финансовое консультирование: Финансовые консультанты и консалтинговые компании предоставляют экспертные услуги по финансовому планированию, налогообложению, бюджетированию, управлению рисками и другим аспектам финансового управления бизнеса.
• Аудит и бухгалтерия: Аудиторские и бухгалтерские компании предлагают услуги по ведению бухгалтерии, аудиту финансовой отчетности, налоговому планированию и другим аспектам финансового учета и отчетности.

Важно выбирать финансовые услуги, которые наилучшим образом соответствуют потребностям и целям вашего бизнеса. Рекомендуется обратиться к специалистам в области финансового управления или консультантам, чтобы получить дополнительные советы и поддержку в выборе и использовании финансовых услуг для вашего бизнеса.

Что такое финансовые услуги

Банковские услуги брокера. Как правило, во всех странах особым образом регулируются ряд финансовых услуг право совершения которых принадлежит только банкам. К этим услугами относятся:

• привлечение денежных средств во вклады;
• расчётно-кассовое обслуживание;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• выдача банковских гарантий;

Существуют финансовые услуги, которые предоставляются не только банками:

• кредитование (включая жилищное кредитование или ипотеку);
• факторинг;
• форфейтинг;
• денежные переводы.

Существует также понятие микрофинансирования и микрофинансовых услуг (микрокредитования, микрострахования и т. п.). Эти услуги оказываются в развивающихся и отсталых странах людям, которые по своему бедственному материальному положению не могут претендовать на обычные финансовые услуги.

Комплексные услуги для международного бизнеса. Поможем купить-продать ваши товары оптом на экспорт. В 24 часа найдем новых покупателей, с заявками на покупку вашей продукции. Проконсультируем по вопросам составления контракта на поставку: сертификат на продукцию, условия ИНКОТЕРМС, подбор таможенного кода. Подберем поставщиков со всего мира для кооперации. Организуем информационную поддержку проекта, рекламу и продвижение бизнеса, товаров и услуг. Обращайтесь.

Продажа финансовых услуг

• Управление активами
• Управление крупным частным капиталом
• Доверительное управление финансовыми ресурсами
• Депозитарные услуги
• Брокерские услуги
• Финансовое консультирование
• Оценка собственности
• Страховые услуги
• Основная статья: Страхование
• Страховые брокерские услуги
• Страхование
• Перестрахование

Прочее

• Лизинговые услуги
• Биржевые услуги
• Рейтинговые услуги
• Микрофинансовая деятельность

Сопровождение банкротств

Именно они, на мой взгляд, будут наиболее востребованными в 2020 году.
Сопровождение банкротств и взыскание долгов, в условиях стагнирующей и неуклонно сползающей ко дну экономики пользуются спросом. И в последние пару лет спрос на них неуклонно растет: причем как по количеству запросов, так и по выручке, которую такие услуги приносят.

С одной стороны, это вызвано объективными причинами. Как бизнесу, так и гражданам всё сложнее тянуть ранее накопившиеся долги.
С другой стороны, законодательство о банкротстве и судебная практика усложняются. В том смысле, что становится гораздо больше инструментов для взыскания, чем это было каких-то пять лет назад. Сейчас в этой сфере юристы могут предложить своим клиентам больший комплекс услуг. Так, привычным делом становится привлечение к субсидиарной ответственности контролирующих лиц и оспаривание сделок должника.

За последние 2-3 года услуги по сопровождению банкротства и взысканию долгов стали сложнее по своему составу, но клиентам становится проще получить требуемый результат. Соответственно, с ростом эффективности происходит и удорожание этих услуг.

А при взыскании долгов теперь можно не только самого должника трясти, но и с приставов требовать возмещения ущерба, причиненного их незаконным бездействием. Да, это не просто, но лет десят назад это вообще казалось невозможным.

Есть и третья сторона, которая связана с ростом числа преднамеренных и фиктивных банкротств. Дочерние компании крупного бизнеса, средний и малый бизнес – здесь спланированные банкротства очень часто встречаются.

В любом случае, спрос на услуги растет как на светлой, так и на темной стороне.

Инвестиционные услуги

Не вспомню, кто и когда мне это словосочетание в голову вбил, но мне оно так приглянулось, что теперь услуги по сопровождению создания новых бизнесов, регистрации новых прав, инвестиционных проектов вместе взятые я обзываю “инвестиционными” услугами.

Вы можете возразить и сказать, что в условиях кризиса спрос на такие услуги расти не может. Бизнес всё больше закрывается и сворачивается, так откуда взяться “созданию новых бизнесов”?
Тут во мне и мой внутренний оптимист говорит, который уверен, что предприниматели в России еще не перевелись. И внутренний реалист ему поддакивает. Только теперь это должны быть не отдельные услуги (вроде контор, которые около ИФНС сидели и занимались только регистрацией ООО), а инвестиционные услуги в комплексе.

Защита в органах государственной власти

Как бы там с экрана телевизора не убеждали в том, что государство поддерживает бизнес, но в действительности всё происходит с точностью до наоборот.

Тут и споры с налоговиками, которых с каждым годом становится всё больше. Да, у них в отчетах количество проверок снижается, но это ведь как средняя температура по больнице. Наглость ФНС только растет из года в год вместе с ростом продолжительности отдельных проверок и ростом числа поводов, к которым они могут прицепиться.

В прошлом году многим контролирующим органам полномочий добавили, как добавили и самих контролирующих органов. Так что предпринимателям в 2020 году скучать точно не придется.
При этом даже компаниям с собственным штатом юристов становится сложнее отбиваться при проверках и спорить с государством.

Первая тому причина – изменчивое законодательство и судебная практика. Новые законы и подзаконные акты ну очень часто появляются. Ещё чаще меняются действующие нормативно-правовые акты. А про правоприменительную практику вообще страшно и стыдно говорить. Если не следить за этим постоянно, то вероятность нарваться на какой-нибудь штраф стремительно возрастает, а шансы выиграть административный процесс – стремятся к нулю.

Вторая причина в самих госслужащих и чиновниках всех мастей, которых в последние годы назначали и продолжают назначать по каким-угодно признакам, но только не профессиональным. Теперь это количество стало переходить в качество.

У нас в стране уже постановления правительства с орфографическими ошибками принимаются, как будто их гастарбайтеры писали. Людей без образования и с полугодовым стажем на министерские должности назначают. Да и судьи нынешние это сплошь бывшие секретари и помощники, и это еще не самый плохой вариант.

Может ведь попасться просто чья-то любимая женщина, возжелавшая вершить правосудие или каким-другим государственным делом заниматься.
Ну, не было раньше такого, чтобы в судебном заседании судья вначале отчитывал юриста за то, что он неправильно трактует закон, а потом с удивлением открывал кодекс и читал в нем дословно то, что этот юрист ему несколькими минутами ранее заявил. Не так давно ведь судьи регулярно читали Бюллетень Верховного суда, знали хотя бы кодексы и делали вырезки из Российской газеты с последними изменениями в законодательстве.

В общем, с ростом непрофессионализма государственных гражданских служащих растет и число совершаемых ими ошибок. Как следствие, увеличивается число споров с государством, которое за эти ошибки отвечает.

Вроде бы это тоже государство, но спорить тут вряд ли получится.
Каждый раз нас ставят перед фактом, мол такой закон принят. А откуда он взялся, как и с кем обсуждался, согласовывался, как к нему подготовиться?
Это ведь даже не сравнить с обезьяной, потому что ты хотя бы видишь в руках обезьяны эту гранату. А увидеть, что примут законодатели, порой просто не возможно.
Вот как вам закон об изъятии властями любого земельного участка под любым зданием, домом, строением для своих нужд (подчеркиваю, любым, а не аварийным)? А такой проект есть, и когда он выстрелит, не понятно.
В общем, надо бы научиться предугадывать изменения законодательства. Клиенты это точно оценят.

Прочие финансовые услуги

Им нынче руки развязали. Защиту интересов кредитных организаций не хочу рассматривать, потому что защита их клиентов кажется мне более интересной.

• Произвольная блокировка операций клиентов, незаконные отказы в открытии счетов, навязанные услуги, откровенно незаконные комиссии, “черные” и “серые” списки.
• Ничтожные и оспоримые условия в договорах финансовых услуг.
• Случаи присвоения банками денежных средств клиентов. Для меня это было открытием, что крупные российские банки часто отказывают в выдаче денег со счетов своих клиентов из-за “ошибок”. Отказывают часто, но отсудить у банка свои деньги оказывается весьма затруднительно.
• Ставшие уже самостоятельной специализацией споры по ОСАГО никуда не делись, но прошлогодние изменения в судебной практике и законодательстве определенно делают ее менее интересной.
• Защита заемщиков? Актуально.

Коммерческая недвижимость

Сюда все услуги свалю, которые с ней связаны: от сопровождения сделок до судебных разбирательств и пресловутого оспаривания кадастровой стоимости.
За последние пару лет тут изменений довольно много накопилось, и они именно накопились. Спрос на услуги в этой области определенно вырастет в этом году. Вряд ли за счет увеличения числа сделок или количества новых объектов – кризис ведь и застой. Скорее из-за того, что с этими изменениями в законодательстве без юридической помощи становится сложнее.
Как уже сказал, изменений накопилось много: от общей площади, которую по-новому измеряют, до закона “о долевом строительстве”, на которое теперь по-новому собирать средства нужно.

По остальным юридическим услугам я не вижу причин для роста спроса на них.
И услуги адвокатов по уголовным делам, и защита прав потребителей, и трудовые споры и прочее, прочее, прочее никуда не денутся. С одним, но весьма значительным, уточнением – так называемая “покупательная способность” граждан снижается ну очень быстро. Людям всё сложнее оплачивать услуги юристов, иной раз даже оплата госпошлины трудности вызывает.
Тут впору задуматься об изменении формата оказания услуг. Понимаю, что для адвокатов их тарифы, устанавливаемые адвокатскими палатами, это нечно непоколебимое, поэтому даже не предлагаю их снижать. А вот частнопрактикующим юристам можно подумать о том, чтобы для снижения стоимости услуг часть функций по ведению дела перекладывать на плечи клиентов.

Подводя итог Совершенно точно в следующем году не будет “легко и просто”.
Но нужно быть оптимистом. Нужно научиться считать деньги и стремиться к эффективности в трате ресурсов.
Важно быть полезным и актуальным для клиентов, особенно в услугах для бизнеса. Вариант, когда юрист выступает простым внешним советником со стороны с пространными рекомендациями и нулевым уровнем ответственности, уже не прокатит.

Как предоставлять услуги финансового аутсорсинга: преимущества и недостатки работы

Что такое финансовый аутсорсинг и чем выгоден для компаний и самих специалистов? С чего начать свое дело в финансах? Как найти первых клиентов, составить прайс на услуги и когда нанимать помощников? Опытом и советами делится финансовый консультант Ирина Романова.

Что такое финансовый аутсорсинг

Аутсорсинг — понятие относительно новое. В переводе с английского означает использование внешнего источника, ресурса. Общее определение аутсорсинга можно сформулировать как использование человеческих ресурсов, оборудования, техники и методов работы стороннего исполнителя для собственных целей заказчика. А финансовый аутсорсинг — это передача специалистам-фрилансерам или организациям ведение финансового, налогового и управленческого учета компании.

Не всем компаниям нужен финансовый специалист в штат. Как правило, к аутсорсерам обращаются фирмы с небольшим штатом и выручкой. Бухгалтерский учет в таких организациях ведет бухгалтер, который в силу загруженности, отсутствия специальных навыков не всегда может совмещать роль бухгалтера и финансиста. В такой компании либо вообще не ведется управленческий учет, либо им занимается собственник, но поверхностно и без глубокой аналитики.

Такие компании могут привлекать финансового специалиста к работе на аутсорсинге для выполнения разовых задач (рассчитать калькуляцию, провести экономический анализ). Либо работать с ним на постоянной основе, когда нужно финансовое сопровождение текущей деятельности компании.

Чем выгоден финансовый аутсорсер для компаний

Компаниям выгодно работать с аутсорсером по многим причинам:

• Экономия на расходах

Нет выплат, связанных с увольнением, компенсаций за неиспользованный отпуск, декретных, больничных и т.п. Аутсорсер использует свой ПК, покупает канцелярию, расходники к оргтехнике за свой счет.

• Не нужно обучать

Компания не тратится на переобучение аутсорсера, так как этим вопросом он занимается сам.

• Меньше работы у отдела кадров

Нет формальностей, связанных с приемом на работу и увольнением, больничными, уходом в декрет специалиста на аутсорсе. Нет необходимости заниматься поиском персонала, его аттестацией. Компания застрахована от приостановки оказания услуг в связи с болезнью или внезапным увольнением сотрудника.Так как с аутсорсером заключается договор на оказание услуг финансового консультирования, где прописываются сроки и ответственность за выполнение обязательств по договору, оказания услуг.

• Легко сменить специалиста

В случае, если компанию не устраивает штатный сотрудник, уволить его бывает не так-то легко. На аутсорсинге данная задача решается легко — сменой аутсорсера.

Плюсы фриланса для финансового специалиста

С потребностью компаний в привлечении специалиста на аутсорсинге все более-менее понятно. Давайте поговорим о выгодах и сложностях такого формата работы для самого финансиста. И когда специалистам, привыкшим работать в штате, можно уходить на «фриланс»?

Молодым специалистам я бы не рекомендовала сразу начинать деятельность с аутсорсинга. Лучше поработать в найме несколько лет, чтобы набраться опыта и оценить данный формат работы:

• его преимущества (официальное трудоустройство, стабильность, соцпакет)
• и недостатки (ограничение уровня дохода, выполнение функционала в рамках своей должностной инструкции, жесткий график работы, привязка к офису).

Если же вы четко уверены что можете достичь большего, у вас есть опыт, знания, навыки и желание работать на себя, тогда можно начинать вести свою практику. Это даст вам такие преимущества:

• получение обширного опыта работы в разных нишах, отраслях
• возможность получать более высокий уровень личного дохода
• развитие гибких навыков (коммуникации, проведение переговоров).

Такой формат работы позволяет выбирать и вести те проекты, которые интересны с профессиональной точки зрения. Он стимулирует постоянный процесс обучения, а значит — расширение компетенций, за счет необходимости выполнения широкого круга задач. И в перспективе позволяет выйти на уровень создания своего консалтингового бизнеса.

Как найти первых клиентов и составить прайс

Для начала рекомендую критично оценить свои профессиональные навыки (знание управленческого учета, владение техническими навыками по работе с 1С, Excel, Google Sheets) и личностные компетенции (умение коммуницировать, вести переговоры). Это позволит составить перечень предоставляемых услуг и сформировать коммерческое предложение для своих клиентов.

После этого можно приступить к поиску первых клиентов. Найти их можно разными способами:

• разместить резюме на сайте трудоустройства с указанием проектной занятости. Поверьте, такие специалисты нужны. Мой первый клиент именно так меня и нашел. Компании нужно было провести расчет калькуляции услуг на обслуживание системы домофонного обслуживания, но экономист в штат был не нужен.
• можно разместить на сайтах фриланса свои предложения об услугах
• начать вести свои блоги в социальных сетях (ВК, Instagram, Facebook). Помимо дополнительного охвата клиентов, ведение блога очень стимулирует учиться, читать, узнавать что-то новое.

Еще один важный момент — это ценообразование на услуги финансиста. Здесь нужно понимать, что цена за услуги должна быть не выше рыночной. Для этого сделайте обзор заработных плат финансистов в регионе, где вы планируете работать, предоставлять свои услуги. И составьте прайс. Рекомендую определить часовую ставку, так как часто требуется почасовая консультация (месячный доход/количество рабочих дней/часов).

Какие трудности могут возникнуть в работе

Поздравляю, вы нашли первого клиента. Но существует масса сложностей, с которыми вы можете столкнуться на практике.

• Часто, компании, которым нужен финансист на аутсорсинг, не понимают, что именно они хотят от специалиста, какие отчеты нужны для того, чтобы ”навести порядок” в финансах. Как правило, собственник такого бизнеса не имеет финансового образования и ему очень сложно понять финансовые термины.
• Много сложностей вызывает учет доходов и расходов по методу начисления. Например, есть простой и понятный кассовый метод: деньги пришли, деньги ушли, а прибыль — это на бумаге. По отчету компания прибыльна, а денег на счете нет. И чтобы объяснить почему их нет, нужно собрать 3 основных отчета: отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денег и баланс.
• Для того, чтобы начать вести управленческий отчет с нуля, нужно разработать справочники статей учета. Сложность в том, что во многих компаниях либо вообще нет никаких отчетов, либо они ведутся хаотично, когда есть продажи, но нет учета денег. Поэтому нужно разработать эти справочники статей учета, прям каждую статью в банковской выписке разобрать: назначение статьи (зарплата, оплата материалов) и вид деятельности (операционная, финансовая, инвестиционная). Если компания небольшая, можно данную задачу выполнить в Excel, Google Sheets. Позже можно автоматизировать отчеты с использованием специальных SSaS сервисов учета, 1СУНФ, 1СУT.
• После того, как собран отчет о ДДС, финансист может предоставить информацию об остатках денежных средств, направлениях поступления и расходования денежных средств. После данного этапа можно переходить к построению отчета о прибылях и убытках и баланса.

На данном этапе важно прописать учетную политику, как признается выручка по товарам, услугам, методы признания расходов по каждой статье. Причем в разных сферах будет своя специфика. В строительстве выручка признается в момент сдачи объекта, в услугах — в момент подписания акта о выполненных работах. Именно особенности учета, методов признания выручки и расходов разных сфер представляют, на мой взгляд, самую большую сложность в работе.

Как развиваться на аутсорсе

Сколько проектов брать в работу? Одному человеку под силу вести 3-4 проекта одновременно. Если у вас стабильный поток заявок, нужно нанимать людей и организовывать свой бизнес.

В самом начале работы, не спешите регистрироваться как частный предприниматель. Вначале стоит сделать несколько проектов, получить отзывы, наработать постоянных клиентов и понять, насколько вам подходит аутсорсинг. В разных странах существуют разные режимы для аутсорсеров. В России есть режим самозанятых, ИП. В Украине — это ФОП, 3 группа (5% от оборота и 22% ЕСВ от минимальной з/п).

Перед тем, как начинать работу аутсорсером, рекомендую прочитать пару книг по маркетингу и продажам. Так как на аутсорсе приходится самому общаться с клиентом, создавать воронку продаж, вести переговоры с клиентом, формировать ценовое предложение, презентовать продукт и только потом включать свои финансовые компетенции. Рекомендую почитать «Клиенты на всю жизнь» Карла Сьюэлла, «Маркетинг без бюджета» Игоря Манна, «Шифр продаж» от Екатерины Уколовой.

Очень важно постоянно развиваться профессионально, проходить курсы, тренинги, чтобы поддерживать себя в тонусе и быть конкурентным на рынке. В любом случае уверена, если для себя вы выбрали путь аутсорсинга, то у вас все получится.