Routing number что это в банковских реквизитах

Что такое Routing Number в банковских реквизитах

Чтобы банк смог правильно идентифицировать перевод клиента используется маршрутный номер (Routing Number). В материале рассмотрим, что такое Routing Number в банковских реквизитах.

Routing Number в банковских реквизитах

Что такое Routing Number

Это индивидуальный номер финансовой организации, которая эмитировала чек, кредитную или дебетовую карту. Код Routing Number состоит из 9 символов.

Какие банки используют

На сегодняшний день Routing Number используют в банковских реквизитах американские банки. Также шифр применяется и в канадских финансовых учреждениях. Реестром идентификаторов в Канаде заведует государственная структура Payments Canada (канадская платежная ассоциация).

Как выглядит номер

В реквизитах платежных банковских документов, эмитированных финансовыми структурами Америки, шифр Bank Routing Number состоит из 9 символов. Если рассматривать чеки, выпущенные банками Канады, то идентификатор выглядит иначе – он имеет 8 символов. Рассмотрим, какое значение содержат цифры в коде:

1. Канада «0 002 3817». Первый ноль учетной записи – ведущее цифровое значение реквизитов и требуется оно для форматирования платежа в электронной системе банка-получателя. Цифра «002» -индивидуальный номер финансовой организации, которая базируется на территории страны. Символы «3817» — это транзитный шифр, который используется для идентификации платежа.
2. США «123456789». Первые 4 цифры обозначают округ (штат), куда будет отправляться сформированный чек. Кроме этого, символы Routing Number указывают и на резервную финансовую организацию (применяется при технической невозможности отправки чека). Следующие 4 цифры нужны для идентификации банка, на имя которого отправлен перевод или чек. Последний девятый символ – контрольное значение счета. Оно требуется для маршрутизации внутри банковской системы страны.

Как узнать Routing Number онлайн

Вы можете узнать маршрутный номер Routing Number финансовой структуры через интернет. Рассмотрим пошаговые алгоритмы уточнения банковских реквизитов подробно.

На сайте ABA

Это официальный портал американской банковской ассоциации. Здесь допускается узнать сведения о маршрутном идентификаторе:

1. Открыть веб-обозреватель и в поисковике ввести наименование.
2. Перейти на официальную страницу онлайн-сервиса.
3. На главном экране найдите форму поиска и поставьте курсор в строку ввода текста.
4. Введите наименование банка или часть его названия, чтобы увидеть список.
5. Нажмите по пиктограмме лупы для просмотра результатов поиска.

На экране отобразится запись маршрутизационного кода. Чтобы узнать из какого учреждения отправлен чек, введите Routing Number в строку поиска на главной странице сайта.

Важно! Количество запросов на поиск ограничено. В месяц допускается запросить информацию до 3 раз.

На RTN

Сайт носит наименование RoutingTransitNumber. На портале отсутствуют ограничения на запрос сведений о реквизитах. Пошаговая инструкция выглядит так:

1. Открыть веб-обозреватель с рабочего стола компьютера.
2. Щелкнуть по строке поиска и ввести маршрутный шифр.
3. Кликнуть по пиктограмме лупы внизу окна.
4. Подождать обработки результатов запроса.

На экране появится информация о банке, откуда была выполнена транзакция. Также допускается посмотреть контактные сведения: номер стационарного телефона, электронную почту и иные средства коммуникации сотрудников с клиентами.

На Accuity

Это информационно-аналитический портал американской банковской ассоциации. Она является владельцем реестра маршрутных идентификаторов. Чтобы воспользоваться поисковой системой потребуется приобрести платный ABA-ключ:

1. Открыть браузер и ввести в адресную строку наименование ресурса.
2. Перейти на главную страницу и в шапке выбрать вкладку «Products».
3. В контекстном меню активировать пункт «Order Products».
4. Внизу нажмите на кнопку запуска расширенного доступа.
5. В поисковой строке укажите ABA-ключ для формирования запроса.
6. Введите краткое имя банка для отображения сведений.
7. Кликните по вкладке «Next» для продолжения.
8. На экране отобразится процентная шкала обработки информации.

Появится инструкция по дальнейшим шагам. Затем надо позвонить в Accuity для размещения заказа. После обработки вам перезвонит менеджер для уточнения сведений о реквизитах. Далее нужно отправить на электронную почту запрос о предоставлении информации.

Используют ли российские банки Routing Number

Нет, отечественные банки не используют маршрутный код Routing Number для идентификации транзакций. Шифр применяется только канадскими и американскими банками. В Российском банковском сегменте есть альтернативные ID-коды для проверки реквизитов транзакций.

Что такое routing номер банка в США и Канаде

Понедельник, 29 март 2021, 15:01 11166

Начнем с RTN или Routing Transit Number (маршрутный транзитный номер) для США – это девятизначный код, который на банковских документах располагается внизу на оборотной стороне и указывает на принадлежность документа к какому-либо американскому или канадскому банку. Так же его могут называть – маршрутный номер ABA, то есть American Bank Association (Американская ассоциация банкиров).

Его придумали ещё в 1910 году для упрощения сортировки и доставки бумажных чеков в банк. Однако его и по сей день используют, но уже при электронных платежах.

Как узнать номер ABA?

MICR печатается с помощью магнитных чернил в левом нижнем углу. Это будет 9 символов формата – «AAAABBBBC», где AAAA – это код Федеральной резервной системы, а BBBB – код определённой финансовой организации, входящей в ABA, C — контрольная цифра.

Дробная форма появилась раньше MICR и использовалась для ручной обработки бумажной документации, но всё же до сих пор продолжает использоваться, несмотря на то что она просто дублирует форму MICR. Форма дроби ставится вверху чека, справа около даты. Выглядит она так – PP – BBBB/AAAA. PP – это префикс, состоящий из одной или двух цифр, он уже не используется при обработке, но продолжает печататься. Это символ маршрутизации ФРС, он зависит от региона, к которому относится банк и каков режим его применения по типу ФРС.

Также вы можете просто спросить этот номер у сотрудников банка в отделение. Некоторые банки предоставляют его на интернет-сайтах, но вам придётся войти в систему, чтобы найти правильный номер. Так как у банка их может быть несколько и, чтобы узнать наверняка вам надо именно узнать его у сотрудников или из своего чека, а не просто посмотреть в интернете по запросу «Какой номер ABA у ЭТОГО банка».

Routing number в Канаде

Регулируется этот номер Payments Canada, также известной, как канадская платёжная ассоциация. Она ведёт специальный файл финансовых учреждений (FIF). Это электронный каталог, который содержит все номера маршрутов для всех финансовых учреждений в Канаде. Файл обновляется еженедельно, но доступ к нему есть только у учреждений-членов Payments Canada.

Узнать код онлайн можно на сайте ассоциации Payments Canada по ссылке: Payments Canada’s Financial Institutions File (FIF)

Либо вопользовавшиcь поиском на сайте проекта rtn.one, который доступен по ссылке: Routing Number List in Canada.

Как узнать канадский routing number?

Местный номер MICR тоже находится слева снизу на оборотной стороне чеков и документов. Также его можно узнать, спросив у сотрудников банка.

Далее всё слегка по-другому, так как этот номер выглядит так: AAAAA-BBB. Но тут даже всё проще – первые 5 цифр это транзитный номер, а последние три – код финансовой организации. Однако это работает только с бумажными документами, для электронных платежей формат немного меняется. 0BBBAAAAA – теперь транзитный номер это последний пять цифр, а код организации первые 3 после нуля. Сам же ноль служит для форматирования маршрутизации номера электронного платежа.

Например, код 001033613, где 0 – leading zero (ведущий ноль), 103 – номер фин.учреждения (Canadian Imperial Bank Of Commerce) и 33613 – транзитный номер отделения.

What Is a Bank Routing Number (BRN)?

Whether you wish to send or receive a bank payment, you may be asked for a series of numbers depending on the region. Global banking is seemingly filled with acronyms, from IBAN to SWIFT and BIC. But what is a bank routing number, or BRN, and how does it compare to these other terms? We’ll define these acronyms below.

Bank routing numbers explained

A bank routing number (BRN) is a nine-digit number used by American banks as an identification code. Also called a routing transit number (RTN), the BRN tells the bank where your currency needs to go when it’s transferred from one account to the next. You’ll need a BRN anytime you complete a transaction involving an American bank account, whether it’s accepting payment from an American customer or sending payment to a US-based supplier. It helps networks like the Federal Reserve and Automated Clearing House process electronic transfers, direct deposits, and other payments by ensuring the funds go to the right bank.

Those with a US bank account can find the BRN listed on the bottom left side of any paper cheque, next to the account number. It’s also listed in your online banking details. Unlike account numbers, bank routing numbers aren’t issued individually, nor are they confidential. They merely correspond to the bank, so you can also access them by phoning up the bank branch or with a quick Google search online.

Here’s what the nine digits mean:

First four characters show the Federal Reserve routing number

Next four characters show the financial institution identifying number

Final character is the cheque digit

What are SWIFT and BIC codes?

SWIFT or BIC codes are used for international money transfers , specifying the bank and country involved. SWIFT codes are universally used across the world, in comparison to IBANs and BRNs which are more location specific. SWIFT stands for Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, while BIC stands for Business Identifier Codes. Your SWIFT/BIC code will be either eight or eleven characters:

First four characters show the bank code

Next two characters show the country code

Next two characters show the location code

Final three characters show the branch code

What is an IBAN?

An IBAN stands for International Bank Account Number . It’s more specific with up to 34 characters, identifying the specific bank account that financial institutions should deposit the money into. It’s primarily used in Europe, the Caribbean, North Africa, and the Middle Eastern regions of the world alongside the SWIFT or BIC code. You can use IBAN to process international payments quickly and automatically, provided your transfer takes place between countries using the IBAN system.

Here’s how an IBAN breaks down:

First two characters are a country code

Next two characters provide cheque digits

Remainder of characters show the bank account number

Bank routing number UK vs US bank routing number

We’ve mentioned how a US bank routing number works above, but what about a bank routing number UK? You only need a BRN when you’re sending or receiving payments involving a US bank account. For international transfers, you’ll also need the appropriate SWIFT or IBAN code.

The equivalent of a bank routing number within the UK is a sort code. This is used by British banks for domestic transfers, consisting of six digits used to identify the account’s specific bank and branch. You’ll need to provide both your account number and sort code for direct debit payments or other domestic transfers.

All bank transfers, domestic and international, require the right codes for processing. By learning how to recognise these various bank acronyms, you’ll have all the information needed to send and receive money into the correct account.

We can help

GoCardless helps you automate payment collection, cutting down on the amount of admin your team needs to deal with when chasing invoices. Find out how GoCardless can help you with ad hoc payments or recurring payments .

Routing Number vs. Account Number: What's the Difference?

Your bank routing number and a unique account number are assigned when you open an account. You can find both of these at the bottom of paper checks or via your online account. These numbers are also needed when you do electronic bank transfers or wires online. Find out how the numbers differ and how to use them.

Key Takeaways

• Account and routing numbers work together to identify your account and ensure that your money ends up in the right place.
• Financial institution routing numbers are known as RTNs (Routing Transit Numbers) or ABA (American Bankers Association) routing numbers.
• Both numbers are required to complete many basic banking transactions.
• The routing number indicates what bank your account is held in.
• The account number is your unique identifier at that bank.

Image by Sabrina Jiang © Investopedia 2023

Routing Number vs. Account Number

To make many financial transactions such as setting up a direct deposit or ordering checks online, you will need both your bank’s routing number and your account number.

Account numbers are like customer IDs or fingerprints specific to each accountholder. Routing and account numbers are assigned to indicate precisely where funds in a transaction are coming from and going.

Similarly, routing numbers identify each banking institution with a unique numerical ID. Any time you make an electronic funds transfer, for instance, the routing and account numbers must be provided to the relevant financial institutions.

Routing numbers are nine digits long, and account numbers are usually between nine to 12 digits, although some may be longer.

Routing Number

The routing number (sometimes referred to as an ABA routing number, short for the American Bankers Association) is a sequence of nine digits used by banks to identify specific financial institutions within the U.S. This number proves that the bank is a federal- or state-chartered institution and maintains an account with the Federal Reserve.

ABA routing numbers were once used with paper checks, and ACH routing numbers were associated with electronic transfers and withdrawals on accounts. However, most banks today use one routing number for all transactions.

When do I need my routing number? Your account and routing numbers are required for every conceivable banking transaction, whether within the bank where the account is held or between banking institutions.

Small banks generally possess just one routing number, while large multinational banks can have several different ones, usually based on the state in which you hold the account. Routing numbers are most commonly required when reordering checks, for payment of consumer bills, to establish a direct deposit (such as a paycheck), or for tax payments.

The routing numbers used for domestic and international wire transfers aren’t the same as those listed on your checks. However, they can easily be obtained online or by contacting your bank.

Account Number

The account number works in conjunction with the routing number. While the routing number identifies the financial institution's name, the account number—usually between eight and 12 digits—identifies your account. If you hold two accounts at the same bank, the routing numbers will, in most cases, be the same, but your account numbers will be different.

Anyone can locate a bank’s routing number, but your account number is unique to you, so it is important to guard it, just as you would your Social Security number or PIN code.

How To Find Your Routing and Account Numbers

You can find your account and routing numbers at the bottom left side of paper checks issued from your checking account. Alternatively, you can often find the routing number when you log into an online banking portal.

Because your financial institution's routing number isn't unique to your account, you may be able to simply find it online. Just make sure the website you use is the one owned by your bank or credit union.

If you don't have a check handy and you need to know your routing and account numbers, you can check your bank's website or app. When you get to your account, click on the full account number, and it should show you the routing number. You can also call your bank and ask for the bank's routing number and account number after you verifiy your identity.

Routing Number vs. Account Number Example

At the bottom of a check, you will see three sets of numbers. The 9-digit routing numbers typically appear as the first group, account numbers are the second group of numbers and check numbers are the third number. Sometimes, however, such as on cashier's checks, those numbers can appear in a different sequence.

This series of numbers is embedded with magnetic ink, known as your check’s MICR (Magnetic Ink Character Recognition) line. Pronounced «micker,» the magnetic ink enables each bank’s processing equipment to read and process the account information.

How Do I Find My Routing Number and Account Number?

You can find both sets of numbers in a few places, including on your checks, bank statement, on your mobile banking app, or the bank's website. Routing numbers are usually printed at the left-hand bottom of your check and your checking account number will follow it.

Which Comes First, Account Number or Routing Number?

The routing number appears first, followed by the account number. This is because a routing number is how a financial institution identifies itself and, coupled with your banking account number, it can be used to find your account.

Which Routing Number Do You Use for a Direct Deposit?

To receive money from a direct deposit, the person or institution making the deposit will need your bank's routing number, along with your account number, for you to receive the funds.

Why Do I Have Two Routing Numbers?

While no two banks will have the same routing number, it isn't unusual for large financial institutions to have many routing numbers, which are specific to the state or location where your account is held.

What Is an IBAN Number?

An IBAN is an international bank account number, a global standard for sending bank payments. It consists of 34 alphanumeric characters that identify the country, bank, branch, and account.

North American, Australian, and Asian countries don't use the IBAN for domestic money transfers, and will only do so when sending a payment to a country that has adopted the IBAN.

The Bottom Line

If you are ever unsure which number is which between your routing and account numbers, you can contact your banking institution. Always remember to doublecheck both numbers whenever you provide them to another party. This will ensure a seamless transaction that avoids delays or associated bank charges stemming from the funds ending up in an incorrect account.