Как лучше взять кредит наличными

Потребительские кредиты: как грамотно брать и отдавать

В жизни бывают разные ситуации, и иногда может понадобиться кредит. Есть разные причины для кредита, поэтому стоит обратить внимание, есть ли целевой кредит на необходимые вам траты (автокредит, кредит на обучение). По таким программам условия часто бывают более приятными, чем стандартный потребительский кредит.

На что же стоит обратить внимание?

1. Берите только необходимую сумму

Банки часто предлагают взять сумму больше чем вы попросили. Не стоит себя этим искушать. Берите ту сумму, которая вам действительно нужна. Полученную сумму нужно будет вернуть с процентами и не стоит перегружать свой бюджет больше, чем действительно нужно.

2. Ежемесячный платеж

Чем меньше срок кредита, тем меньше процентов вы заплатите. Поэтому стоит брать кредит на минимальный срок, но так, чтобы платеж был комфортным. Выплаты по кредитам должны составлять не более 50% при ипотеке, и не более 30% при потребительском кредите. Ведь жизнь должна быть в удовольствие, а если почти все деньги нужно отдавать по кредитам на саму жизнь и удовольствия от денег уже не остается.

3. Страховка.

Многие банки предлагают страховку при оформлении кредита. С одной стороны, это действительно может здорово помочь, если есть угроза увольнения или вы — единственный кормилец в семье. Переплата несколько тысяч в этом случае может сослужить хорошую службу, если вдруг этой страховкой все-таки придется воспользоваться. Страхуют обычно от потери работы и инвалидности, чтобы в случае наступления таких рисков страховая компания выплатила долг вместо вас. Если у вас надежное место работы, где вас ценят и не хотят с вами расставаться, или у вас есть отдельно оформленное страхование жизни и здоровья, то от этого расхода можно отказаться и тогда выплата банку будет ниже.

Важно учесть: Даже если вы взяли кредит со страховкой, вы можете отказаться от нее в течении 2-х недель. Когда не получилось договориться с банком самим, опытный юрист за 1-1,5 тысячи поможет составить письмо, чтобы отказаться от страховки, если вы точно уверены, что она вам не понадобится и не хотите переплачивать.

4. Сравнение банков.

Банк, в котором вы получаете зарплату, обычно более лоялен и может дать кредит без подтверждающих документов. Но не стоит принимать поспешных решений. Не поленитесь подать заявку в разные банки, возможно, кто-то предложит вам более выгодные условия?

Как грамотно возвращать кредит

Если кредит уже оформлен, то возникает другой вопрос – как его правильно возвращать?

Самое главное — платить каждый платеж в срок. Не стоит затягивать и опаздывать с платежами, это может испортить кредитную историю.

Если кредит составляет существенную часть доходов и платить его сложно, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием, или даже попросить свой же банк о пересмотре условий. Но это можно делать только через несколько месяцев от начала кредита.

Выгодно переоформлять только те кредиты, по которым вы платите менее половины срока, так как в первую очередь банк берет проценты и после половины срока начинается выплата самого долга.

Если вы правильно взяли кредит и погашать его вам комфортно, подумайте о досрочном погашении. Чем быстрее вы погасите кредит, тем меньшую сумму в итоге заплатите.

При досрочном погашении есть две возможности: уменьшить сумму или срок.

• Если уменьшить сумму, то срок выплаты останется тем же, а вот ежемесячный платеж уменьшится. Это выгодно сделать, если выплачивать кредит достаточно сложно и вы смогли сделать досрочное погашение за счет разового поступления денег (премия или бонус). Меньший платеж будет легче платить, но переплата в этом варианте останется существенная.
• Если уменьшить срок, то ежемесячный платеж останется таким же, но кредит вы закроете быстрее. Если кредит платить комфортно, то лучше выбирать именно этот вариант.

Если вы хотите регулярно погашать больше минимального платежа, то не имеет значение что выбирать — срок или сумму, так как в обоих случаях получится одинаковая сумма выплаты.

В любом случае, будьте аккуратны с кредитами, ищите возможность сделать покупку на свои средства. Задумайтесь, почему хватает дисциплины регулярно платить банку, но нет дисциплины платить себе, чтобы создавать денежный запас?

Желаю вам успехов и финансового благополучия.

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

Как выбрать кредит и не переплатить: 6 важных моментов

Банки ужесточают кредитную политику из-за объявления частичной мобилизации: повышают ставки и тщательнее проверяют заемщиков. Объясняем, как найти выгодный для себя кредит и выбрать банк, как рассчитать платеж и что еще нужно знать.

Выберите вид кредита

Определитесь с видом кредита. Он зависит от цели. Самый распространенный — нецелевой кредит (деньги можно тратить на что угодно). Но у этого продукта широкий диапазон ставок.

Если вы собираетесь приобрести бытовую технику, выбирайте предложения с POS-кредитом, это займ, который оформляют прямо в магазине. Для оплаты образования подойдет образовательный кредит, Сбербанк, например, выдает его по сниженной ставке. На покупку машины можно взять автокредит, его ставка ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, но автомобиль на время выплаты находится в залоге.

Определитесь с суммой и сроком

Банки сами определяют ограничения по своим продуктам. Одни могут выдать лишь 500 тыс. рублей, другие — до 7 млн рублей. Сумма, которую вам одобрят, также зависит от уровня дохода, платежной нагрузки и кредитной истории.

Если хотите увеличить размер кредита, подтвердите дополнительный доход (например, от сдачи квартиры в аренду), предоставьте залог или найдите созаемщиков и поручителей, которые разделят с вами ответственность за долг. Так вы докажете банку, что сможете вернуть деньги.

Изучите банки и ставки

Рассмотрите предложения разных банков, сравните ставки, суммы и сроки, которые они предлагают. Сделать это можно с помощью каталога Банки.ру. Обратитесь в зарплатный банк: своим клиентам обычно предлагают более выгодные условия.

Узнайте, какие условия помогают снизить ставку. Это может быть страховка, разные комиссии или подача заявки онлайн. Но прежде чем соглашаться, посчитайте полную стоимость кредита.

«Банки могут предлагать минимальную ставку только при условии, что вы подключите дополнительные платные услуги. Они могут существенно увеличить переплату, и никакой выгоды вы не получите», — поясняет Ольга Жидкова, руководитель отдела анализа банковских услуг Банки.ру.

Рассчитайте ежемесячный платеж и ПДН

Проанализируйте свой бюджет и решите, какую сумму вы готовы платить за кредит каждый месяц. Не переоценивайте свои силы. Платеж по всем кредитам не должен превышать 50% дохода. Если показатель долговой нагрузки (ПДН) будет больше, банк не одобрит нужную вам сумму.

Как получить кредит наличными в 2023 году: полный гид по выгодному кредитованию

Кредит наличными — это один из самых популярных и востребованных видов кредитования. Он позволяет получить деньги на любые цели без залога и поручителей. Но чтобы взять кредит наличными в 2023 году, нужно учитывать ряд факторов и подготовиться к процессу оформления. В этой статье мы расскажем, какие требования предъявляют банки к заемщикам, как выбрать оптимальные условия и как сэкономить на процентах.

Требования банков к заемщикам

Банки оценивают платежеспособность и надежность заемщиков по разным критериям. Основные из них — это:

• Возраст. Обычно банки выдают кредиты наличными лицам от 18 до 65 лет. Некоторые могут устанавливать более жесткие или мягкие ограничения по возрасту в зависимости от целевой аудитории.
• Гражданство. Для получения кредита нужно иметь гражданство Российской Федерации и прописку на территории страны. Иностранные граждане могут получить его только при наличии разрешения на работу или вид на жительство.
• Доход. Банки требуют подтверждения дохода заемщика в виде справки 2-НДФЛ или выписки из банка. Минимальный доход может варьироваться от 10 до 30 тысяч рублей в месяц в зависимости от банка и суммы кредита. Также они учитывают коэффициент долговой нагрузки — соотношение общей суммы ежемесячных платежей и дохода заемщика. Чем ниже этот коэффициент, тем выше шансы на одобрение.
• Кредитная история. Банки проверяют ее в специальных бюро. Это сведения о всех кредитах, которые заемщик брал или берет в настоящее время, а также о своевременности их погашения. Чем лучше кредитная история, тем больше доверия вызывает заемщик у банка и тем лучше условия он может получить.

Как выбрать оптимальные условия

В среднем, кредит наличными в 2023 году можно получить на сумму от 10 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 7 лет. Условия зависят от банка, суммы, срока и цели. Основные параметры, на которые нужно обращать внимание при выборе, — это:

• Процентная ставка. Это основной показатель стоимости кредита. Она может быть фиксированной или плавающей. Фиксированная означает, что размер ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока. Плавающая зависит от изменения ключевой ставки Центрального банка России или другого базового индикатора. При выборе кредита нужно учитывать не только номинальную ставку, но и полную ставку (ПСК), которая учитывает все комиссии и платежи.
• Сумма и срок. Эти параметры влияют на размер ежемесячного платежа и общую переплату. Чем больше сумма и срок, тем больше платеж и переплата. При выборе нужно руководствоваться своими финансовыми возможностями и целями.
• Дополнительные услуги и комиссии. Банки могут предлагать различные дополнительные услуги при оформлении кредита, например, страхование жизни и здоровья заемщика, обслуживание карты, SMS-информирование и т.д. Эти услуги могут быть обязательными или добровольными, платными или бесплатными. Нужно внимательно изучать все условия договора и уточнять у менеджера банка все детали по дополнительным услугам и комиссиям.

Как сэкономить на процентах

Если вы хотите взять кредит наличными в 2023 году по минимальной процентной ставке, то есть несколько способов сэкономить на процентах:

• Сравнивать предложения разных банков. Не нужно останавливаться на первом попавшемся предложении. Лучше посмотреть несколько вариантов от разных банков и выбрать самый выгодный для вас.
• Использовать специальные программы лояльности или акции. Некоторые банки предлагают льготные условия для своих клиентов или для определенных категорий граждан (например, пенсионеров, молодых специалистов, участников АТО и т.д.). Также можно воспользоваться временными акциями или специальными предложениями от банков (например, снижение ставки при онлайн-заявке или при переводе зарплаты в банк).
• Рефинансирование кредитов. Если у вас уже есть один или несколько действующих кредитов по высоким процентам, то можно попробовать рефинансировать их — то есть взять новый по более низкой ставке и закрыть им старые. Таким образом, вы можете уменьшить свою долговую нагрузку и экономить на процентах.

Заключение

Кредит наличными в 2023 году — это доступный и удобный способ решить финансовые проблемы или реализовать свои планы. Но чтобы его взять на выгодных условиях, нужно быть внимательным и ответственным. Необходимо изучить требования банков к заемщикам, сравнить разные предложения по ставкам и комиссиям, а также использовать возможности по снижению процентов. Таким образом, можно получить кредит наличными в 2023 году без переплат и рисков.

• Реклама

Эта закладка предназначена для тех наиболее внимательных из вас, кто замечает опечатки, орфографические, пунктуационные и фактические ошибки в наших текстах и хотел бы помочь нам исправить их. Мы заранее благодарим всех, кто вместе с нами стремится улучшить качество наших материалов. Ваша помощь неоценима не только для редакции — она также важна для тех читателей, которые благодаря вам прочтут эти тексты в правильной редакции.

Как взять кредит правильно

Почему у некоторых заемщиков складываются прозрачные и выгодные отношения с банком, а у других постоянно возникают сложности? Разберемся в статье, как правильно взять кредит и сделать этот финансовый инструмент эффективным помощником.

Согласно исследованию аналитического агентства НАФИ, каждый третий гражданин России пользуется кредитными продуктами. Возникает множество разнообразных вопросов до оформления займа, поэтому необходимо сначала взвесить все за и против.

Правильное целеполагание

Выгода по кредиту определяется не только процентной ставкой, но и правильным целеполаганием при выборе кредитной программы. Перед тем, как взять деньги в долг у банка, важно убедиться, что выбранный кредитный продукт действительно вам подходит.

Сейчас банки предлагают широкий набор специализированных программ. Например, внутри категории ипотечного кредитования или автомобильных займов доступны детально проработанные предложения, направленные на решение конкретной задачи:

• ипотека на покупку вторичного жилья,
• программа для автомобилей с пробегом,
• ипотечное предложение для молодых семей или предпринимателей.

Таким образом банк учитывает характерные особенности покупки и предлагает выгодные условия.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.

Особенности целевых и нецелевых кредитов

Второй важный шаг в правильном подборе кредитного предложения — выбор типа кредита:

• Целевой тип банк выдает деньги на конкретную покупку, это условие зафиксировано в кредитном договоре. К целевым кредитам относится автокредитование, ипотека, кредиты на технику и мебель, на оплату услуг и отдыха;
• Нецелевой тип банк выдает кредит наличными и не требует детализацию трат, в некоторых случаях это может быть более выгодно.

Рассчитайте размер полной переплаты

Перед тем, как оформить займ, необходимо рассчитать переплату по процентной ставке, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Можно рассчитать по формуле:

Ежемесячный платеж × Период кредитования (месяцев) − Сумма основного долга = Переплата

Или воспользоваться онлайн-калькулятором.

Кроме комиссии за использование денег банка, могут потребоваться другие дополнительные платежи, которые также можно считать переплатой по кредиту:

• комиссия за снятие или перечисление денег;
• расходы на подготовку документов;
• плата за страховку;
• оценка стоимости жилья – при оформлении ипотеки;
• госпошлина;
• комиссия за аренду сейфовой ячейки;
• услуги нотариуса и других экспертов.

Совет от банка:

Переплатой, выраженной в процентной ставке, можно управлять. Большинство кредитных договоров предлагают аннуитетную схему погашения долга. При ежемесячной выплате задолженности в размере, установленном договором с аннуитетной системой, большая часть средств пойдет на погашение процентов, меньшая – на оплату основного долга.

В данном случае выгодно вносить больше, чем предусмотрено графиком в начале срока кредитования, и направлять дополнительные деньги в счет погашения основного долга. Такая стратегия поможет быстро снизить тело задолженности, от которой рассчитываются проценты переплаты.

Отказываться ли от страховки

Часто заемщики соглашаются на страховой продукт исключительно для оформления кредита или улучшения условий по нему. А потом забывают не только воспользоваться страховкой в непредвиденных ситуациях, но и изучить возможности полиса, поэтому у многих граждан остаются неоднозначные впечатления.

Совет от банка:

В период кризиса страхование особенно выгодно, как для заемщика, так и для кредитора. Благодаря страховым продуктам граждане могут получить защиту от просрочек поддержку при потере дохода, а также обезопасить свое имущество.

Банк, в свою очередь, снижает риски невозврата денег и может предоставить более комфортную ставку. Заемщик вправе отказаться от рекомендованной страховки. О том, как повлияет отказ на условия кредита, стоит узнать перед заключением сделки.

Серьезный подход к оформлению страховки может принести гораздо больше плюсов, чем минусов. Важно изучить все варианты, которые допустимы в рамках кредитного предложения и выбрать наиболее подходящий. Так, заемщик может получить не только большую выгоду, но и дополнительный инструмент финансовой защиты.

С поручителями или без

Условиями некоторых займов предусмотрено наличие поручителя. Привлекая еще одно лицо к договору, банк защищает себя от риска невозврата средств, а клиент повышает шансы одобрения.

Совет от банка:

Брать займ с привлечением поручителей без их согласия – не самая лучшая идея. Это может привести не только к потере хороших взаимоотношений с близкими, но и к проблемам в правовом поле.

Полный пакет документов

Требования банка по программам экспресс-кредитования обычно предусматривают предоставление паспорта гражданина РФ и второго документа, удостоверяющего личность, например:

• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
• Пенсионное удостоверение;
• Страховой медицинский полис;
• Водительское удостоверение;
• Удостоверение военнослужащего;
• Военный билет;
• Заграничный паспорт;
• Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС).

В зависимости от кредитного продукта могут потребоваться и другие документы. Например, для оформления ипотеки список довольно внушительный по сравнению с потребительскими программами. Какие документы необходимо предоставить для оформления кредита наличными в Совкомбанке, можно ознакомиться по ссылке.

На что еще обратить внимание

Дополнительный перечень факторов, на которые стоит обратить внимание перед тем, как подать заявку:

• возможности по снижению кредитной нагрузки в непредвиденных ситуациях: реструктуризация, отсрочка, минимальный плат и т.д.;
• штрафные санкции за просроченные платежи;
• ограничения, направленные на право распоряжаться приобретенным имуществом;
• наличие государственных программ, которые способны умножить выгоду предложения банка;
• тип платежей аннуитетный или дифференцированный;
• проанализировать свою закредитованность на момент подачи заявки.

Совет от банка:

Рекомендуем удостовериться в качестве своей кредитной истории перед подачей заявки. Особенно важно проверить эти данные, если вы собираетесь брать крупную сумму денег, так как рейтинг заемщика один из решающих факторов в предоставлении заемных денег.

А теперь, когда вы знаете все о том, как взять кредит правильно, предлагаем в форме ниже подобрать комфортную сумму и отправить заявку в банк.