Как пополнить вклад на финуслугах

Как открыть и пополнить вклад на Финуслугах: подробная инструкция

Финансовая платформа Финуслуги позволяет открывать вклады в банках по всей России, не выходя из дома. Для этого нужно зарегистрироваться на платформе, пройти идентификацию, отправить заявку в банк и пополнить вклад. Написали подробную инструкцию, как это сделать.

Поделиться

Регистрация и идентификация

Зарегистрироваться на Финуслугах могут только те, у кого есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах. Если вы еще не подтвердили свою учетку, сделать это можно онлайн в личном кабинете или мобильных приложениях некоторых банков. Если вы являетесь клиентом Сбербанка, Тинькофф Банка, Почта Банка, Банка ВТБ, Банка Санкт-Петербург, Ак Барс Банка, СКБ Банка, Газэнергобанка или ДелоБанка, авторизуйтесь в личном кабинете, найдите пункт «Регистрация на Госуслугах» и заполните заявку на подтверждение учетной записи.

Второй шаг регистрации – заполнить небольшую анкету. Она уже будет предзаполнена с учетом ваших данных на Госуслугах, вам останется проверить информацию и дозаполнить некоторые поля.

Всё, теперь у вас есть личный кабинет на Финуслугах, вы можете оформлять страховые продукты.

Чтобы открывать вклады онлайн, одной регистрации недостаточно. Для заключения онлайн-договоров с банками вам нужно будет один раз пройти идентификацию – подтверждение личности.

Это несложно и недолго. В личном кабинете назначьте встречу представителю Финуслуг. Он приедет в любое удобное время по адресу, который вы укажете.

Встреча займет не больше 5 минут. Представитель сфотографирует ваш паспорт, вас с паспортом и отдельно вас. Всё безопасно: фотографии снимаются и отправляются на проверку через специальное защищенное приложение. Представитель не имеет к ним доступа, в его телефоне фотографии не сохраняются. В любой момент можно позвонить в службу клиентской поддержки и уточнить имя и фамилию представителя, который выехал к клиенту, чтобы точно быть уверенным в личности человека, который фотографирует паспорт.

Результаты идентификации станут известны в течение рабочего дня (в редких случаях – через три дня) после встречи с представителем. Мы отправим уведомления по СМС и в личном кабинете.

Обратите внимание, что вы не сможете пройти идентификацию, если в паспорте есть какие-то отметки или рваные страницы, а также если у него истек срок действия.

Чтобы получить доступ ко всем продуктам на Финуслугах, клиентам Тинькофф необязательно встречаться с нашим представителем. Они могут завершить регистрацию на Финуслугах с помощью Tinkoff ID.

1. Авторизуйтесь на Финуслугах через Госуслуги;
2. В личном кабинете нажмите «Поднять уровень»;
3. Выберите опцию «Войти через Tinkoff ID»;
4. Введите номер своего телефона.

Подбор и открытие вклада

После регистрации и идентификации вы сможете открывать вклады в любом банке, оставаясь дома. Для этого сначала перейдите на страницу всех вкладов на Финуслугах. Здесь можно установить любые фильтры и подобрать максимально подходящий вам вклад.

Рядом с каждым вкладом есть кнопка «Узнать подробнее», она ведет на страницу с подробными условиями депозита и онлайн-калькулятор с расчетом предварительной доходности.

Если условия вам подходят, нажмите на кнопку «Открыть вклад», вы попадете в личный кабинет, на страницу с заполненным договором по вкладу. Прочитайте его и, если всё верно, нажмите на кнопку «Отправить заявку в банк».

Когда банк подтвердит вашу заявку, у вас будет 4 рабочих дня, чтобы пополнить вклад.

Мы сообщим об этом в личном кабинете, по email или СМС.

Как пополнить вклад на Финуслугах

При переводе денег мы не берем никаких комиссий, наша платформа бесплатная. Комиссию может брать банк, из которого вы переводите деньги на депозит. Ее размер обычно зависит от суммы перевода. Вы можете уточнить, есть ли комиссия и какая, позвонив в отделение.

Вклад можно пополнить онлайн, в личном кабинете. Есть два способа: через ваш счет в банке и через личный счет на Финуслугах.

Чтобы пополнить через счет в любом банке:

• нажмите кнопку «Пополнить» рядом с выбранным вкладом;
• мы покажем банковские реквизиты. Сохраните их или воспользуйтесь QR-кодом для автоматического заполнения в вашем мобильном банке;
• переведите нужную сумму по реквизитам. Вклад можно пополнить частями с разных счетов.

В назначении платежа обязательно укажите номер договора банковского вклада и ваши ФИО. Если вы неверно заполните это поле, мы не сможем перевести деньги в банк, и они вернутся к вам обратно.

Чтобы пополнить вклад со счета на Финуслугах, выберите «Счет на Финуслугах» в способах пополнения. В этом случае никакие реквизиты указывать не нужно. Также вы можете пополнить вклад частями: одну сумму со счета на Финуслугах, а другую – переводом из другого банка. Когда деньги поступят на счет банка и вклад будет открыт, мы пришлем вам сообщение.

С того дня, как вы переведете всю сумму на счет банка, вклад начнет действовать. Его вы сможете контролировать в личном кабинете – следить за начислением процентов, при желании закрыть или перераспределить проценты.

Безопасность вкладов

Все вклады, открытые через Финуслуги, застрахованы. Если наступит непредвиденный случай, Агентство страхования вкладов автоматически вернет до 1,4 млн рублей на ваш счет. Не нужно будет при этом никуда ездить и писать заявления, всё будет перечислено на ваш счет на Финуслугах.

Выписка о каждой сделке заносится в Регистратор финансовых транзакций. Он был создан Национальным расчетным депозитарием (НРД) специально для электронных финансовых платформ. Запись в Регистраторе подтверждает юридическую силу сделки, ее в любой момент можно получить на Госуслугах.

Финуслуги – обзор маркетплейса

ФинУслуги – это маркетплейс, на котором размещены различные финансовые услуги, в основном: вклады, кредиты, страховка, облигации. Проект создавался совместно МосБиржей и Центробанком, в первую очередь – для того, чтобы вкладчики со всей страны могли получить доступ к малоизвестным банкам. Если на старте проект предлагал услуги 6 банков, то сейчас их – больше 100, и в основном это все еще небольшие банки, ведущие основную деятельность в одном регионе. Кроме того, ФинУслуги предлагают подобрать кредит, автостраховку или облигации. Ниже – о том, как этот сервис появился, как на нем регистрироваться и как искать продукты, с какими трудностями вы можете столкнуться в ходе работы с сервисом.

Обзор маркетплейса ФинУслуги от Московской биржи

Суть идеи: есть маленькие банки, у них есть вклады на хороших условиях, но сами банки страдают от локальности или конкуренции. Есть клиенты, которые хотят вложить деньги наиболее выгодно, но не могут добраться до маленького банка по географическим или иным причинам.

Что касается связи Финуслуг с Мосбиржей и ЦБ, то они поделили между собой сферы влияния:

• Московская Биржа ответственна за техническое исполнение.
• Центробанк несет ответственность за юридическую сторону.

Договоры на вклады, оформленные через Финуслуги, имеют такую же юридическую силу, как и «обычные», потому что ЦБ регистрирует их в РФТ – Регистраторе Финансовых Транзакций. Это – база договоров по всем банковским продуктам российских банков, созданная в рамках развития финансовых технологий в России. Простым языком: любые вклады, открытые любым способом (в том числе и через Финуслуги), попадают в общую базу ЦБ. Если у вас возникнет спор с банком, и этот спор дойдет до суда – вы сможете запросить из базы договор, и он будет таким же значимым в суде, как и обычный бумажный.

Как все работает для клиента:

1. Вы проходите регистрацию и идентификацию.
2. Заходите в личный кабинет Финуслуг.
3. Выбираете подходящий депозит, прямо в ЛК открываете его.
4. Безналом переводите деньги на вклад.
5. В ЛК отслеживаете состояние вклада – срок, начисленные проценты, пополнение и так далее.

К слову, сейчас ситуация немного изменилась – проект расширился, вобрав в себя множество предложений по вкладам как от небольших, так и крупных банков.

Регистрация на finuslugi.ru

Чтобы зарегистрироваться, вам нужно: а) иметь подтвержденный аккаунт на ГосУслугах; б) встретиться с курьером для идентификации личности. Когда вы нажмете на «Зарегистрироваться» на сайте, то увидите форму входа:

Технически вы сможете зарегистрироваться и по номеру телефона, но смысл в этом есть только в том случае, если вас интересует страховка на авто или кредитная история – для работы с основными функциями платформы (вклады и кредиты) вам все равно нужен подтвержденный аккаунт на ГосУслугах. После того, как вы нажмете на «Войти», сайт попросит вас авторизоваться на ГосУслугах, после чего аккаунт будет создан.

Прохождение идентификации

Идентификация – это процедура, при которой вы лично встречаетесь с представителем платформы для того, чтобы показать ему паспорт и сделать кучу фотографий – разворот паспорта, все его страницы, ваше селфи с паспортом. Без всех этих фото нельзя оформлять банковские продукты через платформу, это будет нарушением законодательства.

Курьер приезжает бесплатно в любой населенный пункт, который есть в специальном списке присутствия, полный список населенных пунктов можно посмотреть здесь. Если подадите заявку на встречу до 3 дня – сможете увидеться с представителем в этот же день, в противном случае придется ждать как минимум следующего дня. Если вашего населенного пункта в списке нет – вам нужно будет самостоятельно приехать в любой пункт, который есть в списке.

Вход на платформу

При нажатии на кнопку «Войти» вы попадаете на ту же страницу, на которую попали при регистрации – нужно выбрать в качестве метода входа или телефон, или аккаунт на ГосУслугах. После этого вам нужно авторизоваться в ГосУслугах или ввести код из СМС – и вы попадете в свой аккаунт.

Как подобрать и открыть вклад

Как все происходит :

1. Идем в «Каталог вкладов» -> «Подобрать вклад».
2. Задаем фильтры: сумма, срок (нужно выбирать из списка, 3 месяца – 5 лет), тип выплаты процентов, капитализация, фильтр по банкам.
3. Получаем список вкладов.
4. Если что-то заинтересовало – жмем «Подробнее».
5. Изучаем полные условия по вкладу. Здесь же есть калькулятор – можно посмотреть, сколько вы заработаете.
6. Если все устраивает – жмем «Открыть вклад».
7. Если еще не вошли в личный кабинет – входим.
8. Переходим в корзину. Здесь – все вклады, которыми вы заинтересовались.
9. Если вклад находится в статусе «Согласование с банком» – ждем, это может занять несколько дней. Если есть таймер и кнопка «Пополнить вклад» – жмем.
10. Пополняем вклад безналичным переводом с карточки или со счета.
11. Идем в «Мои финансы», там будет ваш вклад. Когда деньги переведут – на странице вклада появится соответствующая информация, и вклад начнет свое действие.
12. Готово. На этой странице можно отслеживать статус вклада или совершать действия – пополнение, снятие, досрочное закрытие.

Финуслуги выигрывают у агрегаторов в том, что можно окончательно оформить вклады в одном месте, а не в личных кабинетах банков.

Другие финансовые услуги и продукты

Кредиты

• Кредиты наличными. Здесь можно посмотреть, какие банки и на каких условиях выдают кредиты наличными. Есть различные популярные разделы – «Потребительский кредит безработным», «Лучшие предложения», «Потребительский кредит в день обращения» и так далее.
• Кредитки. Здесь находится список кредиток популярных и не очень банков, тоже есть соответствующие категории – кредитки для студентов, для пенсионеров, по паспорту и далее.
• Кредитный калькулятор. Обычный калькулятор, указываете параметры кредита – получаете информацию о выплатах.
• Кредитный рейтинг. Финуслуги позволяют узнать свой кредитный рейтинг – число от 1 до 999, показывающее, насколько хорошим потенциальным заемщиком вы выглядите в глазах банка.
• Ипотека. Витрина ипотек, задаете сумму/взнос/срок/параметры недвижимости – получаете список ипотек, на которые вы можете подать заявки. Фильтры позволяют отсекать «ненужные» предложения.
• Автокредиты. Как и с прошлыми витринами, здесь – целевые кредиты на покупку авто. Есть разные подкатегории – с господдержкой, на авто с пробегом, с минимумом документов.
• Микрозаймы. Здесь можно посмотреть на список микрозаймов, отсортировать их по условиям и выбрать нужный.

В общем – стандартный набор функций хорошей кредитной витрины, у Сравни все эти функции тоже есть.

Страховка

ФинУслуги предлагают 3 варианта страховки: КАСКО, ОСАГО, ипотека.

По функционалу здесь ФинУслуги ничем не отличаются от остальных хороших сервисов онлайн-страховки, хотя видов страховки все же маловато – у Сравни, например, есть страхование квартиры и ДМС.

Инвестиции

Поскольку Финуслуги – это совместный проект Московской Биржи, неудивительно, что на сайте есть инструменты для инвестирования. Правда, не все так радужно, потому что сайт предлагает полтора инструмента: покупка золота и облигации. Почему полтора? Потому что из облигаций можно купить только муниципальные облигации Калининградской области с фиксированной доходность в 7.8% годовых – 6.78% после вычета налогов.

Кроме того, у ФинУслуг нет не только некоторых основных инструментов инвестирования, но и всех альтернативных – высокодоходных инвестиций в МФО, например.

Услуги для юрлиц

Сами Финуслуги сервисов для юрлиц не предоставляют, но это делает их «прародитель» – Московская Биржа. Для корпораций биржа предлагает:

• Treasury. Единая платформа для получения доступа к денежному, валютному и срочному рынку России.
• Депозиты с ЦК. Позволяют компаниям, не имеющим лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг, размещать депозиты на этом самом рынке.
• Конвертация валюты. Позволяет конвертировать по биржевым курсам 10 валют по отношению к рублю и 7 валют по отношению к доллару.
• Страхование валютных рисков. Можно застраховаться как от повышения, так и от понижения курса. Инструменты страхования – фьючерсы и опционы.
• М-депозиты. Депозиты-аукционы, которые дополнительно позволяют разбить депозит на части и разместить его в разных финансовых учреждениях, чтобы получить максимальную выгоду.
• Долговой рынок облигаций. Позволяет купить облигации с поддержкой брокера.
• Кредиты. Московская биржа позволяет оформлять кредиты без ЦК.
• Транзит 2.0. Собственная платформа Московской Биржи для быстрой передачи финансовых сообщений.

Для малого бизнеса из вышеописанного доступна конвертация валюты, страхование валютных рисков и долговой рынок облигаций, а также 2 новые услуги:

Маркетплейс Финуслуги от Московской Биржи: высокий доход по вкладам онлайн

Платформа Финуслуги — это маркетплейс, созданный Московской Биржей по инициативе Банка России. Здесь можно дистанционно открывать вклады онлайн в различных банках, в том числе из других регионов.

Сама идея создания маркетплейса появилась еще в 2017 году, но соответствующие законы были приняты только летом 2020 года.

До недавнего времени предлагаемые проценты по вкладам, которые можно было открыть онлайн через Финуслуги, были низковаты, да и количество банков-участников невелико, так что у клиентов не было особой надобности осваивать новый инструмент.

В последнее время здесь стали появляться более интересные предложения с доходностью выше среднерыночной, причем напрямую через отделения банков такие вклады открыть нельзя. Например, по состоянию на 19.09.2021 на Финуслугах можно открыть вклад «Преимущество» от «МКБ» на год под 8% годовых и «ЭкспоКапитал+» от «Экспобанка» под 8,2% годовых на 400 дней (при ключевой ставке 6,75%):

UPD: 22.08.2023
Вслед за повышением ключевой ставки до 12%, доходности по вкладам, которые можно открыть с помощью платформы Финуслуги, также поползли вверх.

Так, напирмер вклад «МКБ. Преимущество» можно открыть под 11,5% на 1-3 месяца, под 11% на 6 месяцев, а также на 3 года под 11,5% с выплатой процентов в конце срока (при ключевой ставке в 12% выглядит совсем неплохо, тем более «МКБ» — это системно значимый банк).

На 3 месяца под 11% годовых доступны вклады в «Абсолют Банке» и в банке «Морской».

В «Яндекс Банке» — на 6 месяцев под 11,6%, на год под 11,7% годовых. В банке «Дом.РФ» — на 2 года под 11,4%, на три года под 12,5%.

К тому же платформа предлагает новичкам +5% годовых к ставке для первого вклада по промокоду SUMMER23 (но не более 3750 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Подробные условия акции можно посмотреть тут.

Есть ещё акция для новичков – «Приведи друга»: если при оформлении своего первого вклада на сумму от 400 001 руб. на любой срок ввести промокод RFGGVCGWC, то можно рассчитывать на бонус в 4000 руб. (за вклад на меньшую сумму бонус будет меньше). Подробные условия можно посмотреть тут.

Оптимальнее для получения бонуса открыть месячный вклад (чтобы быстрее получить подарок за оформление, в итоге доходность будет больше), например, подойдет вклад «Преимущество» от «МКБ» на 1 месяц под 11,5% годовых. С учетом бонуса в 4000 руб. при размещении на вкладе 400 001 руб. на 1 месяц месячная доходность будет 23,5% годовых.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Финуслуги от Мосбиржи. В чем суть

Итак, финансовая платформа — это интернет-офис, в котором можно дистанционно открыть продукты подключенных к ней участников:

Деятельность финансовых платформ находится под контролем Банка России:

При этом платформа обязательно должна быть в реестре операторов финансовых платформ. Интересующие нас сегодня Финуслуги от Московской Биржи присутствуют в нем под первым номером:

Для работы на платформе нужно зарегистрироваться один раз, после чего появится возможность оформлять продукты во всех банках, подключенных к ней:

Информация обо всех сделках с помощью финансовых платформ попадает в Регистратор финансовых транзакций (РФТ), специально созданный для этих целей на базе Национального расчетного депозитария. Получить выписку из РФТ можно в личном кабинете Госуслуг.

Все вклады, открытые с помощью финансовых платформ, как и обычные вклады, застрахованы АСВ в рамках лимита в 1,4 млн руб. для каждого банка:

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2500 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой

Храни Деньги! рекомендует:

Технически схема открытия вклада через любой маркетплейс, находящийся в реестре (в том числе и через Финуслуги) выглядит следующим образом:

Регистрация на платформе при помощи подтвержденной записи на Госуслугах с последующим подтверждением личности на личной встрече с представителем маркетплейса.

UPD: Личная встреча с представителем Финуслуг больше не нужна, т.к. теперь можно пройти авторизацию с помощью Tinkoff ID. То есть, по факту, для того чтобы открывать вклады в различных банках через маркетплейс Финуслуги, сейчас достаточно быть клиентом «Тинькофф Банка».

Финуслуги от Мосбиржи. Открытие вклада онлайн

На портале Финуслуги много различных разделов, в том числе и просто информационных.

Список вкладов, которые можно открыть онлайн, находится тут. Напротив конкретного предложения должна быть именно кнопка «Открыть онлайн», а не просто «Оставить заявку»:

При выборе предложения (в нашем примере это вклад «Экспобанка»), система предложит пройти регистрацию с помощью подтвержденной учетной записи в Госуслугах (это обязательный пункт):

После привязки записи на Госуслугах нужно будет назначить встречу с представителем сервиса для подтверждения данных. Эту процедуру потребуется пройти только один раз для открытия первого вклада с помощью маркетплейса, потом все можно будет делать онлайн.

На встрече никаких документов подписывать не нужно. Окончательное подтверждение личности после встречи с представителем происходит в течение дня (максимум трех), после чего уже можно открывать понравившиеся вклады. У меня данная процедура заняла пару часов.

UPD: 20.04.2023
Зарегистрироваться на Финуслугах теперь можно с идентификацией личности в сервисе Tinkoff ID (т.е. достаточно быть просто клиентом «Тинькофф Банка») без встречи с представителем Финуслуг, потребуется загрузить сканы паспорта.

Для заказа карт «Тинькофф Банка» (их доставляют в большее число населённых пунктов, по сравнению с Финуслугами) есть много выгодных акций, к примеру, если заказать дебетовую Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить минимум по 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты). После получения карты в чате поддержки можно попросить перевести на бесплатный без условий тариф 6.2 (переводят без лишних вопросов).

Если заказать карту по этой ссылке и в течение 30 дней потратить от 7 000 руб., то банк подарит 3000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Platinum.

Если у вас была Tinkoff Platinum в течение года, но не было минимум с 15.07.23, то при заказе карты по ссылке выше будет положено только вечное бесплатное обслуживание.

Обе акции актуальны для клиентов, у которых не было соответствующих карт минимум год.

Итак, кнопка «Открыть вклад» стала активной, после ее нажатия просматриваем основные параметры вклада, внизу страницы можно почитать полный текст договора. Убеждаемся, что вклад открывается на наше имя.

В тексте договора предусмотрено заявление на подключение интернет-банка «Экспобанка», логин указан там же:

После оформления заявки нужно дождаться ответа от банка (у меня это заняло минут 10), затем кнопка «Пополнить вклад» становится активной. Для перечисления денег дается 4 дня.

В качестве адресата платежа выступает оператор маркетплейса Финуслуги «Московская Биржа» со счетом в НКО АО НРД. В поле «Назначение платежа» требуется указать номер договора и ФИО. Межбанк нужно отправлять обязательно со своего счета в другом банке.

Всю сумму можно отправить одним платежом или частями:

Для перевода я использовал «Тинькофф Банк» (где межбанк без комиссии), деньги добрались до счета менее чем за час. Далее нужно еще немного подождать, пока Московская Биржа переведет деньги в «Экспобанк» для открытия выбранного вклада:

Минут через 10 пришло уведомление, что вклад открыт:

UPD: 12.01.2022
Пополнить счет на Финуслугах для открытия вклада теперь можно не только межбанком, но и по QR-коду через Систему быстрых платежей:

Судя по отзывам, такие переводы даже с кредиток некоторых банков проходят без комиссии и с сохранением льготного периода (не буду тут их перечислять, чтобы не прикрыли такую возможность, но они есть среди карт в этой статье https://hranidengi.ru/luchshie-kreditnye-karty-2023/).

Для подтверждения открытия депозита я решил получить выписку Регистратора финансовых транзакций:

Выглядит она следующим образом (все данные там совпали, так что все четко):

На почту еще пришло уведомление от РФТ, что вклад успешно открыт:

И в интернет-банке «Экспобанка» также появился свежеоткрытый вклад «ЭкспоКапитал+» на 100 001 руб. на 400 дней, открытый на мое имя и пополненный Московской Биржей:

Вот и все, вклад успешно открыт и виден в личном кабинете Финуслуг, в Регистраторе финансовых транзакций и в интернет-банке «Экспобанка».

На почту пришла напоминалка, что при досрочном закрытии депозита подарочную тысячу за открытие первого вклада не начислят:

Открытие вкладов в других банках через Финуслуги проходит по тому же сценарию:

Маркетплейс Финуслуги как способ вывести деньги из банков с маленькими лимитами

Маркетплейс Финуслуги пригодится для вывода крупных сумм из банков, когда у остальных вариантов слишком маленькие лимиты или вовсе комиссия.

Дело в том, что маркетплейс Финуслуги позволяет пополнить свой счет с помощью QR-платежа, т.е. для банка это выглядит как обычная покупка, а не как перевод (количество банков, которые поддерживают оплату по QR-коду, несколько меньше, чем тех, которые умеют переводить через СБП, их можно посмотреть тут). Во многих кредитных организациях стандартный лимит на СБП в 100 000 руб./мес. при этом способе не задействуется.

А потом со счета в Финуслугах можно отправлять бесплатный межбанк на свой счет в любом банке РФ.

Финуслуги от Мосбиржи. Кредит онлайн

На платформе Финуслуги, помимо вкладов, можно также оформить кредит, причём тоже полностью онлайн. К примеру, «Газпромбанк» сейчас предлагает заём на сумму от 300 000 до 5 000 000 руб. под 4,9% годовых (при оформлении страхования).

Кредит могут перечислить на счёт в Финуслугах, а также на счёт в «Газпромбанке» или в другом банке.

Возможность покупки зеленых облигаций

На платформе Финуслуги теперь можно покупать зелёные облигации Москвы. Доходность 8,5% годовых (после выплаты НДФЛ чистыми остаётся 7,4% годовых). Дата погашения — 27.05.25.

Доход начисляется ежедневно, а продать облигации можно в любой момент без потери процентов. Риска снижения стоимости облигаций нет. Выплата купона осуществляется раз в три месяца (зачисляется на кошелёк в Финуслугах, откуда можно бесплатным межбанком отправить деньги в любой банк).

Другими словами, получается аналог расходно-пополняемого вклада с зафиксированной на два года ставкой в 8,5% годовых (7,4% годовых после вычета налогов). Купить эти облигации можно до 29.11.23 (значит, после этой даты наш «вклад» из расходно-пополняемого превратится в просто расходный). При этом средства не застрахованы АСВ.

UPD: 19.07.2023
Весь выпуск зелёных облигаций был размещен досрочно, т.е. теперь купить их уже нельзя, только продать. Так что наш «расходно-пополняемый вклад» превратился в просто расходный.

UPD: 27.07.2023
На Финуслугах появился новый выпуск облигаций — Калининградской области с купонным доходом в 9,5% годовых (после удержания налога в 13% чистыми останется 8,265% годовых). Дата погашения 15.09.2025.

Как и в случае с зелёными облигациями Москвы, доход здесь начисляется ежедневно, а продать облигации можно в любой момент без потери процентов. Риска снижения стоимости облигаций нет. Выплата купона осуществляется раз в три месяца (зачисляется на кошелёк в Финуслугах, откуда можно бесплатным межбанком отправить деньги в любой банк).

Очевидно, что можно продать зелёные облигации Москвы с купонным доходом в 8,5% годовых и переложиться в облигации Калининградской области с купоном 9,5% годовых. Однако для этого стоит поторопиться, облигаций Калининградской области планируется разместить только на 500 млн руб. (хотя заявлено, что их можно будет купить до 28.12.2023).

UPD: 08.09.2023
11 сентября через Финуслуги можно будет купить очередные народные облигации (доходность зафиксирована), на этот раз от «МТС», обещают 11% годовых.

Возможность купить страховку для ипотеки

Через платформу Финуслуги можно купить страховку для ипотеки (застраховать имущество, жизнь, жизнь и имущество, титул и имущество, всё сразу).

Причём за первую ипотечную страховку можно получить бонус в 1600 руб., если оформить полис по этой ссылке до 31.12.2023 и ввести промокод IPOTEKA23. Стоимость полиса должна быть от 1999 руб. Подробные условия акции тут.

Процесс происходит полностью онлайн, оплаченный полис придёт на электронную почту. В одном месте собраны предложения от разных страховых, так что удобно подобрать наиболее подходящий вариант.

Недостатки открытия вкладов через маркетплейс Финуслуги

1 Ограниченная география распространения.

Количество городов, где можно назначить встречу с представителем Финуслуг, довольно большое (список доступных городов можно посмотреть тут), однако это можно сделать все-таки не во всех уголках страны. А без личной встречи нельзя зарегистрироваться на финансовой платформе. К тому же встреча с представителем может сорваться или перенестись, и из-за этого не получится оперативно открыть желаемый вклад:

2 Необходимость использования межбанка для открытия вклада.

Для того чтобы открыть вклад онлайн, нужно пополнить счет в Финуслугах исключительно межбанком, т.е. исходящим переводом по реквизитам счета из сторонней кредитной организации. Система быстрых платежей или, скажем, пополнение наличными тут недоступны.

Банков с бесплатным межбанком сейчас не так много (они перечислены тут), а использование платного межбанка для открытия вклада отрицательно скажется на доходности депозита и сделает эту затею бессмысленной.

UPD: 14.01.2022
Пополнить счет на Финуслугах для открытия вклада теперь можно не только межбанком, но и по QR-коду через Систему быстрых платежей.

3 Возможные задержки при межбанковских переводах.

Межбанковские платежи могут идти до 3-х дней (хотя обычно быстрее), к тому же в выходные и праздничные дни подобные переводы, в отличие от СБП, не работают:

4 Средства на личном счете Финуслуг не застрахованы АСВ.

После регистрации на платформе клиенту открывается виртуальный кошелек в Финуслугах для управления средствами. Деньги там находятся в момент, когда вклад еще не открыт, туда же поступает сумма вклада с процентами после окончания срока депозита.

Фактически деньги в этот период лежат на счетах Национального расчетного депозитария, и страховка АСВ на них не распространяется. Однако риски тут минимальны, все-таки НРД — это основной депозитарий страны.

5 Риск введения тарифов за переводы.

На данный момент Финуслуги не берут комиссию за перевод денег в указанный банк для открытия депозита, возврат средств из банка с процентами на счет в Финуслугах и вывод денежных средств из Финуслуг на банковский счет тоже осуществляется без комиссии.

В принципе, это логично, иначе потерялся бы смысл финансовой платформы. Однако нет гарантии, что отсутствие комиссии сохранится в дальнейшем.

6 Возможность открытия только сберегательных вкладов.

На данный момент через Финуслуги нельзя открыть вклады с возможностью расходных операций, да и с пополняемыми вкладами напряженка (на момент написания статьи подобный продукт был только у «Центр Инвеста» и под смешную ставку в 4,5% годовых).

Пока в арсенале сервиса только классические сберегательные вклады с выплатой процентов в конце срока. Мобильными такие инвестиции никак не назовешь.

7 Получение доступа к интернет-банку не у всех банков-партнеров.

Открывая вклад через Финуслуги, вы в любом случае становитесь клиентом выбранного банка, а вот доступ к интернет-банку кредитной организации получают не все.

Например, у рассмотренного в статье «Экспобанка» или «СКБ-Банка» при открытии депозита открывается доступ к дистанционным каналам:

А вот у «МКБ» — нет, поскольку для регистрации личного кабинета там необходима карта банка.

UPD: 09.05.2023
Клиенты пишут, что в «МКБ» при открытии вклада через Финуслуги сейчас также можно получить полноценный доступ в интернет-банк. Ещё так можно сделать в банке «Дом.РФ», «Энерготрансбанке», банке «Морской».

8 Проблемы с возвратом вклада наличными.

При закрытии вклада по сроку или досрочно денежные средства возвращаются на счет в Финуслугах в личном кабинете. Чтобы получить деньги наличными, потребуется перевести их в любой банк и уже там обналичивать.

Финуслуги за такой перевод плату не возьмут, а вот за комиссию на обналичку в сторонних кредитных организациях или за требование к отлежке маркетплейс уже не отвечает.

К тому же для банка это будет выглядеть как поступление денежных средств от юридического лица. За подобные операции можно нарваться на заградительные поборы (например, в «Совкомбанке» аж 20%).

Такой комиссии и требований к отлежке нет при использовании сберегательного счета Сбербанка. В «МКБ» без комиссии и отлежки можно снять с карты до 3 млн руб./мес.

Также могут возникнуть проблемы с обналичкой крупной суммы со стороны антиотмывочного 115-ФЗ.

9 Много лишней информации на сайте Финуслуг.

На сайте Финуслуги, помимо возможности открытия вкладов онлайн рассмотренным в статье способом, есть много различных разделов с другими вкладами, дебетовыми и кредитными картами, кредитами.

Может сложиться впечатление, что все это также можно открыть онлайн, но это обычные рекламные блоки, зачастую просто ведущие на сайты банков.

10 Возможные технические неполадки.

От технических неполадок никто не застрахован, в том числе и маркетплейс Финуслуги:

Вывод

Возможность открытия вкладов онлайн с помощью маркетплейсов вполне может оказаться востребованной услугой, еще один инструмент в арсенале лишним не будет. Сама идея неплохая.

Не забудьте про акцию: если при открытии своего первого вклада на любую сумму и срок ввести промокод SUMMER23, то будет положено +5% годовых к ставке (максимум 3750 руб.).

Либо можно воспользоваться другой акцией для новичков – «Приведи друга»: если при оформлении своего первого вклада на сумму от 400 001 руб. на любой срок ввести промокод RFGGVCGWC, то можно рассчитывать на бонус в 4000 руб. (за вклад на меньшую сумму бонус будет меньше). Подробные условия можно посмотреть тут.

Оптимальнее всего для получения бонуса открыть месячный вклад (чтобы быстрее получить подарок за оформление, в итоге доходность будет больше), например, подойдет вклад «Преимущество» от «МКБ» на 1 месяц под 7% годовых (по состоянию на 22.08.23 по этому вкладу предлагают 11,5% годовых). С учетом бонуса в 4000 руб. при размещении на вкладе 400 001 руб. на 1 месяц месячная доходность будет 19% годовых (23,5% годовых при базовой доходности вклада в 11,5%).

Однако для дальнейшего развития маркетплейсов, на мой взгляд, нужна реализация нескольких пунктов, иначе идея загнется:

• Доходность по таким вкладам должна быть выше обычных депозитов и накопительных счетов, дополнительные бонусы и подарки тоже будут нелишними.

• Желательно предусмотреть компенсацию платы за межбанковский перевод, все-таки в большинстве банков подобная услуга платная. А платить комиссию за возможность открытия вклада — это дикость.

• Нужно что-то решать на законодательном уровне с комиссией за обналичку денежных средств, поступивших с таких маркетплейсов, а также с необходимой отлежкой после поступления средств безналом, да и 115-ФЗ в данном случае надо как-то отредактировать.

Эти комиссии сейчас вполне можно обойти, но для этого нужно хорошо знать тарифы и условия обслуживания в каждой конкретной кредитной организации. Далеко не все захотят этим заморачиваться, а риск нарваться на комиссию довольно большой.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Клиенты Финуслуг могут пополнять вклады через Систему быстрых платежей

Платформа Финуслуги Московской биржи первой среди финансовых платформ реализовала сервис пополнения вкладов и счетов через Систему быстрых платежей (СБП). Со счета на Финуслугах можно без комиссии пополнить любой вклад, открытый на платформе.

СБП – это сервис Банка России, позволяющий россиянам мгновенно переводить средства по номеру мобильного телефона в любой банк – участник СБП, а также оплачивать товары и услуги в розничных магазинах и сети Интернет, в том числе по QR-коду. Операционным платежным и клиринговым центром СБП выступает Национальная система платежных карт (НСПК), учрежденная Банком России.

По СБП можно в пределах 100 тыс. рублей в месяц без комиссии не только делать переводы себе или близким, но и пополнять свой счет на Финуслугах. На суммы свыше 100 тыс. руб. в месяц комиссия составит не более 0,5% от перевода (но не более 1,5 тыс. рублей).

Игорь Алутин, управляющий директор проекта Финуслуги Московской биржи:

"Подключение СБП станет новым шагом навстречу повышению доступности финансовых услуг в России. С добавлением нового сервиса пополнить свой счет или вклад на платформе станет еще проще и выгоднее. К СБП подключено значительное количество банков, средства зачисляются через надежную инфраструктуру Национальной системы платежных карт и Московской биржи, а перевод занимает всего несколько секунд. Кроме того, переводить средства через СБП очень просто, реквизиты заполняются автоматически".

Дмитрий Колесников, директор по развитию инновационных сервисов Национальной системы платежных карт:

"Пользователи Финуслуг получили еще один удобный и безопасный способ пополнения вкладов. Часто клиенты отказываются совершать оплату на этапе ввода реквизитов, так как необходимо искать карту или вводить другие банковские данные. При оплате через СБП не требуется никаких реквизитов, а сам платеж совершается за секунды".

Чтобы пополнить вклад, открытый на Финуслугах, с помощью СБП, нужно в личном кабинете выбрать способ пополнения "СБП" и указать сумму, а затем с помощью своего банковского приложения отсканировать сформированный системой QR-код. После этого перевод можно сделать по автоматически заполненным реквизитам.

Для пополнения счета на Финуслугах достаточно в личном кабинете выбрать "Мой счет на Финуслугах", а затем "СБП", отсканировать QR-код в мобильном приложении своего банка и сделать перевод по автоматически заполненным реквизитам.

Московская биржа представила платформу личных финансов Финуслуги 15 октября 2020 года. На Финуслугах можно выбирать и открывать банковские вклады онлайн в режиме 24/7, приобретать полисы ОСАГО, ипотечного страхования, а также народные облигации российских регионов. В перспективе на платформе появятся облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) и другие продукты от банков, управляющих и страховых компаний.