Рефинансирование ипотеки под 3 процента как получить

Рефинансирование ипотеки для граждан РФ, имеющих детей

для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

для других регионов

до 80% от стоимости объекта

• С момента выдачи первоначального кредита прошло:
• — не менее 3 месяцев, если нет просроченных платежей любой длительности
• — не менее 6 месяцев, в остальных случаях
• У вас положительная кредитная история и не было реструктуризации по рефинансируемому кредиту
• Кредит должен быть в рублях

Если залогодатель не заёмщик и не созаёмщик

Залог недвижимости или залог прав на недвижимость, на покупку которой предоставлен рефинансируемый кредит

Обязательно: страхование залогового имущества

Необязательно: страхование жизни и здоровья заёмщика на весь срок кредита

В случае согласия заемщика на осуществление личного страхования и/или страхования имущества, передаваемого в залог Банку, страховая организация определяется на выбор заемщика из числа страховых компаний, соответствующих Требованиям Банка, в том числе заемщик в праве сменить ранее выбранную страховую организацию на иную, отвечающую указанным Требованиям, в течение всего срока кредитования

Супруг заёмщика автоматически становится созаёмщиком по кредиту

Созаёмщиками могут быть не более 3-х физических лиц, в том числе не родственники заёмщика

5 рабочих дней — Банк рассматривает кредитную заявку

90 дней — действует решение, в течение которого нужно предоставить документы по недвижимости на одобрение Банку

85 дней — действует решение с момента одобрения Банком недвижимости. В течение этого времени заключается кредитный договор

Сельская ипотека под 0,1 – 3 процента годовых в 2023 году: закон, условия, сроки, документы и как получить

С каждым годом в России появляются все новые программы льготного ипотечного кредитования. Некоторые из них направлены на улучшение демографической обстановки в стране, другие создаются с целью развития сельской местности и т.д. Одно из последних таких нововведений – сельская ипотека 3 процента. Когда начнет действовать программа и кто может претендовать на получение подобной льготы – подробный разбор в данной статье.

Законодательство

30 ноября 2019 года было подписано специальное Постановление Правительства № 1567, которое регламентирует получение сельской ипотеки в России.

Основная цель введенной сельской ипотеки под 3 процента – привлечь граждан жить и вести трудовую деятельность на селе. Тем самым предполагается сократить количество исчезающих деревень, развивать их территории и хозяйство. Однако не только одними низкими процентными ставками будут привлекать новых жителей: государство также начало принимать меры по благоустройству территорий населенных пунктов, обеспечению их транспортной и инженерной инфраструктурой, содействию занятости местных жителей.

Всего на реализацию проекта было выделено 2,3 триллиона рублей, часть из которых приходится на счет федерального бюджета.

Когда заработает ипотека под 3%

Реализация программы будет происходить с 1 января 2020 года. Соответственно, претендующие на ипотеку под 3 процента граждане должны будут подавать заявки после указанного срока.

Важно! Согласно проекту постановления программа будет действовать в период 2020-2025 гг. В настоящий момент программа уже работает в Россельхозбанке и в марте был выдан первый ипотечный кредит по сельской ипотеке. С 20 мая 2020 года программа заработала и в сбербанка, но сейчас приостановлена в связи с израсходованием лимита.

Общие условия программы

Согласно тексту постановления льготная сельская ипотека будет выдаваться только на покупку жилых помещений на определенных территориях. Сюда войдут:

• сельские поселения и территории;
• малые поселения и межсельные территории, имеющие совместные площади в черте муниципального района;
• небольшие населенные пункты;
• поселки: рабочие и городского типа, которые входят в состав городских округов;
• города с небольшой численностью населения (до 30 тысяч человек) и объединенные с соседствующими сельскими местностями тесными связями: общим использованием инфраструктурных объектов, совместными экономическими факторами (в том числе трудовыми и социальными).

Исключения! Ипотека под 3 процента годовых не будет доступна для приобретения жилья в муниципальных образованиях Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Полный перечень районов сельской ипотеки представлен тут.

Кроме того, имеются и иные ограничения:

• Касаются они срока заключения кредитного договора (после 01.01.2020 года),
• Суммы предоставляемого займа от 100 000 до (5 млн. рублей на покупку недвижимости на Дальнем Востоке или Ленинградской области и 3 млн. рублей – для остальных местностей),
• Процентная ставка от 0,1 до 3% (снижение ставки по ипотеке менее трех процентов возможно за счет дополнительных субсидий со стороны региональных властей),
• Срок ипотеки до 25 лет,
• Размера первоначального взноса (от 10% от стоимости ссуды).

Важно! Подобную государственную поддержку доступно будет получить только единожды. После приобретения жилья по ипотеке под 3 процента его нельзя будет реализовывать в течение 5 лет.

Кто имеет право на льготу

Выше отмечалось, где и на каких условиях допустимо приобрести дом по ипотеке под 3 процента. Какие требования предъявляются непосредственно к самим потенциальным заемщикам и на что стоит обратить внимание при выборе жилого помещения – рассмотрим далее.

Требования к заемщику

В принятом 29 августа 2019 года нормативном правовом акте представлены требования к потенциальным пользователям льготы. Таковыми могут стать лица:

• Имеющие постоянную регистрацию на селе, ведущие здесь трудовую деятельность (в качестве индивидуального предпринимателя/по трудовому договору) в следующих областях: агропромышленной, социальной, в ветеринарии (направленной на работу с сельскохозяйственными животными). Указывается минимальный срок занятости на последнем месте работы – больше года.
• Имеющие регистрацию по месту пребывания на сельских территориях и также ведущие деятельность в вышеуказанных областях.

Важный момент! Россельхозбанк и Сбербанк не требуют прописку в селе и работу там для оформления сельской ипотеки под 3 процента, поэтому можно оформить и городским жителям и не работающим на селе.

Отдельные требования к заемщикам выдвигают финансовые учреждения. Их интересует соответствие следующим критериям:

• Наличие гражданства РФ.
• Возраст от 21 до 75 лет. При этом к моменту завершения платежей по ипотеке заемщику не должно быть больше 75 лет.
• Платежеспособность, подтверждаемая справками о доходах.

По желанию банки могут требовать удовлетворения других показателей. Для получения подробной информации рекомендуется обращаться непосредственно к предполагаемому займодателю.

Требования к жилому помещению

Согласно содержанию постановления от 31.05.19 под номером 696, финансовые учреждения при рассмотрении заявки на льготное ипотечное кредитование будут обращать внимание на местность, где расположен сам жилой дом. Также обязательно к проверке подлежат «качества» недвижимости. Сотрудников банка заинтересует соответствие признакам:

• Недвижимость дает возможность для круглогодичного проживания.
• К дому подведены инженерные системы, то есть домочадцы могут в полной мере пользоваться электричеством, водоснабжением, отоплением и канализацией. В газифицированных районах обратят внимание на наличие газоснабжения в жилище.
• Площадь дома достаточна для всех жителей (будут учитывать норму квадратных метров на каждого человека – в отдельно взятом муниципалитете имеются свои собственные значения).

Банковские учреждения перед выдачей ипотеки требует проведения оценки недвижимости. Рассчитанная экспертами сумма не должна значительно отличаться от размера кредита.

Внимание! СНТ не могут принимать участие в программе сельской ипотеки. Это объясняется тем, что они расположены вне населенных пунктов, т.е. не подходят по условиям программы. Кроме того, для банка этот объект недвижимости не будет являться ликвидным, потому что он не сможет его продать по высокой стоимости.

Какое жилье можно приобрести по сельской ипотеке

Согласно условиям программы потенциальный заемщик имеет право приобрести следующие виды жилья:

• Приобретение участка на селе и дальнейшее строительство на нем частного дома для проживания по договору подряда;
• Строительство или завершение строительства жилого дома на собственном участке по договору подряда;
• Приобретение готового или строящегося объекта недвижимости, а также объекта недвижимости с участком на территории земель сельских поселений.

Важный момент! Использовать сельскую ипотеку на погашение ранее выданного кредита нельзя. Направить субсидию на ремонт жилья можно через Россельхозбанк.

Как получить ипотеку под 3 процента

Так как ипотека под 3 процента по проекту развития села выдаваться только с начала 2020 года, то есть к этому пункту некоторые вопросы. Мы постарались их разобрать.

Перед подачей заявки необходимо уточнить, входит ли выбранный заемщиком населенный пункт в льготную программу по сельской ипотеке. Для этого следует обратиться к Постановлению Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019. В нем указано, что объект кредитования должен находиться на сельских территориях или в сельских агломерациях. Соответственно, заемщику нужно найти в их числе выбранный им населенный пункт. Для этого следует воспользоваться перечнем сельских территорий, например, Краснодарского края.

Если населенный пункт является сельской агломерацией, то необходимо, чтобы в нем проживало не более 30 тыс. человек. Этот населенный пункт должен быть включен в программу развития.

Куда обращаться

При желании получить льготную государственную ипотеку потенциальные заемщики должны будут обратиться в Сбербанк или Россельхозбанк. Полный перечень таких организаций обязуется разместить в ближайшее время Министерство сельского хозяйства.

Внимание! Первый по сельской ипотеке под 3 процента начал принимать заявки Россельхозбанк. В этот банк можно подавать документы уже с 9 января 2020 года. Льготную ставку в 2,7% можно получить при оформлении личного страхования. Требование по регистрации – на территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания ( то есть не обязательно в сельской местности). Стаж работы для физических лиц должен быть не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Стаж необязательно в селе. В Россельхозбанке можно выбрать тип платежа по ипотеке: дифференцированные или аннуитет.

При обращении в выбранный банк рекомендуется захватить с собой некоторый перечень документов – это позволит незамедлительно подать заявку на одобрение займа.

В Сбербанке сельская ипотека заработала с 20 мая 2020 года, но временно приостановлен прием заявок.

Подробные условия по сельской ипотеке в Россельхозбанке и Сбербанке представлено в таблице:

Пакет документов

В нормативно правовом акте, принятом Правительством РФ, относительно реализации проекта по развитию села указано, что перечень требуемой документации будет определяться непосредственно самим акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и иными банковскими предприятиями. Если брать во внимание, какие бумаги запрашивают учреждения при выдаче ипотечных продуктов по иным проектам; предполагается, что пакет документов будет приблизительно таким:

• Паспорт гражданина РФ.
• Военный билет или справка об отсрочке.
• Подтверждающие платежеспособность клиента справки и договоры. Для официально трудоустроенных – трудовая книжка/договор, справка о доходах; для ИП – свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, налоговая декларация за последние 2 года; для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о сумме пенсии.
• Документы на приобретаемую недвижимость: отчет об оценке, паспорта (кадастровые и технические), свидетельства о праве собственности прошлых хозяев и их паспорта гражданина РФ.

Если взять во внимание требования ипотеки под 3 процента, то скорее всего к основным документам добавятся: наличие штампа о постоянной регистрации на селе, доказывающие ведение трудовой деятельности в вышеупомянутых областях справки и трудовые договоры.

Порядок получения займа

Выдача потеки под 3 процента будет производиться по такому сценарию:

1. Обращение потенциального заемщика в интересующее финансовое учреждение для получения консультационной помощи.
2. Сбор, подготовка и подача документов для одобрения заявки.
3. При положительном ответе – предоставление дополнительного требуемого пакета бумаг.
4. Подписание кредитного договора.
5. Регистрация недвижимости в Росреестре (до окончания платежей по ипотеке на жилом помещении будет «висеть» обременение).

Вся процедура может занять достаточно длительное время – от 1 до 3-4 месяцев. Поэтому советуется набраться терпения.

Калькулятор сельской ипотеки под 3 процента

А настолько ли выгодна будет сельская ипотека? На какие ежемесячные платежи можно будет рассчитывать при небольшом первоначальном взносе? Ответить на эти и другие подобные вопросы поможет приведенный калькулятор. Он позволит узнать будущим получателям ипотеки под 3 процента, сколько и когда денежных средств им потребуется вносить при одобрении подобной субсидии от государства.

Новости

Многие СМИ уже обратили внимание на нововведение. Последние новости по программе:

• Правительство РФ утвердит первоначальный взнос на ипотеку для приобретения жилья на селе в размере 10%. Процентная ставка по кредиту составит 0,1-3% (точный размер зависит от региона проживания потенциального заемщика). Также отметили максимальный срок, на который выдается заем – 25 лет.
• В Мордовии тщательно готовятся к введению в полной мере нового проекта. Глава республики Владимир Волков рассказал изданию, что сейчас подготавливаются земли для массовых застроек жилых помещений новым сельским жителям, а также создаются дополнительные рабочие места, предпринимаются меры по улучшению инфраструктуры. По его словам воспользоваться программой смогут жители всех населенных пунктов с численностью населения до 40 тысяч человек, но есть село-исключение – Рузаевка, где будут реализовываться иные проекты.

Как можно понять, программа вызвала интерес у жителей страны. Значит, должен быть спрос на подобное предложение.

Выводы

Следует подвести некоторые выводы относительно вскоре вводимой программы льготного ипотечного кредитования:

• Новая программа – льготная ипотека и улучшение условий для проживания в селе. Соответственно, подобное должно привлечь граждан для переселения в мелкие населенные пункты.
• Ипотека под 3 процента – очень выгодный кредит, что особенно важно для сельских жителей (здесь оплата труда часто оставляет желать лучшего). Также низкий порог первоначального взноса должен сделать заем доступнее.
• Требования к льготным заемщикам не столь жестки: значит, программой смогут воспользоваться множество желающих.

Остались вопросы по теме? Задавайте вопросы нашему юристу – мы будем рады вам помочь. А также не забывайте ставить «лайки» и делать репост записи.

Кстати, на Дальнем Востоке будет действовать своя льгота на приобретение недвижимости. Подробнее о ней здесь.

Рефинансирование ипотеки под 3 процента как получить

Рады видеть Вас на страницах нашего сайта www.selskaya-ipoteka.com. Это неофициальный сайт программы «Сельская ипотека». Он создан профессиональными участниками рынка ипотеки и недвижимости с целью популяризации льготной программы кредитования под 3 процента на жилье в сельской местности.

Здесь вы найдете полную информацию об условиях получения и требованиях по сельской ипотеке в 2023 году. Условия и требования банков к заемщику. Актуальные процентные ставки на сегодня. Онлайн-калькулятор сельской ипотеки, с возможностью подать заявку сразу в несколько банков. Ответы на частые вопросы о программе. Информацию как оформить сельскую ипотеку в 2023 году, а также последние новости и отзывы тех, кому ее дали.

Для вашего удобства вся информация на сайте разделена на соответствующие рубрики. Благодаря этому, вы можете оперативно получить ответ по нужному вопросу.

Что такое сельская ипотека в 2023 году

За последние годы наблюдается явная тенденция того, что люди в России все чаще стремятся покидать села и перебираться в крупные города. Из-за этого возникает проблема перенаселения, а предложения на недвижимость в деревнях, селах и малых городах пользуются крайне низким спросом. Для исправления этой ситуации государство запустило программу “Комплексное развитие сельских территорий” в рамках которой дается сельская ипотека. Целевой кредит по льготной ставке можно потратить на покупку или строительство жилья на территориях, включенных в программу. Среди них — населенных пункты РФ, население в которых не превышает 30 тыс. человек. Программа была запущена в 2020, но с того времени претерпела изменения. Что же нужно для получения сельской ипотеки в 2023 году и кто может рассчитывать на участие в госпрограмме?

Условия и требования для получения ипотеки в сельской местности в 2023 году

Если вы давно хотели купить квартиру или дом в малонаселенной местности, сейчас для этого подходящее время! Рассмотрим особенности программы “Комплексное развитие сельских территорий”, а также все условия для выдачи ипотечного кредитования.

Особенности программы

С начала запуска программы правительством РФ в 2020 году, основными ее условиями были:

• возможность участия не более одного раза;
• цель получения ипотечного кредита — покупка дома или квартиры в сельской местности или завершение ранее начатых строительных работ. В последнем случае участник обязуется завершить все работы в срок до двух лет с момента внесения первого платежа;
• максимальный срок выплаты ипотеки — до 25 лет (каждый банк устанавливает свои сроки), лимит по кредиту — 3-5 млн. рублей;
• первый взнос составляет от 10% от цены объекты.

Какие изменения произошли за эти 2 года? Появилась возможность строить жилье на арендованном участке, находящемся в собственности у государства. Также в качестве первичного взноса можно использовать материнский капитал. К регионам, которым предоставляется выдача кредита до 5 млн. руб., помимо Дальнего Востока и Ленинградской области, добавился Ямало-Ненецкий АО. Необходимым условием стала прописка в ипотечном жилье в течение полугода с момента оформления сельской ипотеки. Ранее это требование распространялось только на жителей Дальнего Востока.

Какая бывает процентная ставка

Ставка не превышает 3% годовых. За счет регионального субсидирования можно добиться ее снижения, вплоть до 0,1%. Условия следует уточнять в банке, в котором оформляется ипотечное кредитование.

Требования к заемщику

Чтобы оформить сельскую ипотеку, заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65-75 лет (в зависимости от ограничений, установленных банком). Хорошая кредитная история будет важным фактором. Может потребоваться указать свой рабочий стаж — общий или на последнем месте работы. Обязательно подготовьте следующие документы:

• удостоверение личности;
• справку НДФЛ-2;
• при наличии — свидетельство о браке, военный билет;
• копию трудовой книжки, которая подписана и заверена работодателем.

Дополнительно могут потребоваться декларация о доходах (если вы ИП) и пенсионное удостоверение (если вы пенсионер).

Требования к недвижимости

Приобретаемый объект обязательно должен находиться в пределах сельской местности, иметь жилое назначение. Подтвердить последнее можно, предоставив выписку из ЕГРН — в строке “Назначение” должно быть указано “Жилой дом”. В рамках программы “Комплексное развитие сельских территорий” можно взять ипотеку на приобретение квартиры в новостройке или на вторичке. Продавцом должно быть физическое или юридическое лицо. Другой вариант — получить средства на строительство дома на участке, который находится в собственности заемщика. Работы должны производиться, согласно договору с подрядной организацией — юридическим лицом или ИП. К его условиям относится завершение строительства в срок, который не превышает 24 месяца с момента получения кредита. Если условие не выполнено, заемщику грозит повышение процентной ставки.

Список областей в 2023 году, которые могут принять участие

К областям, участвующим в госпрограмме, относятся сельские населенные пункты и агломерации с населением до 30 тыс. жителей. В их числе — Алтайский край, Калининградская область, Нижегородская область, Республика Адыгея, Краснодарский край, Чукотский автономный округ и др. Всего на 2023 год — 81 область. В сети можно найти полный перечень районов и населенных пунктов, также информация предоставляется финансовыми организациями. В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге условия программы сельской ипотеки не работают.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

Далеко не все банки участвуют в госпрограмме по выдаче кредита на покупку жилья в селах. В 2023 Минсельхоз РФ сформировал следующий перечень организаций, где предоставляется сельская ипотека под 3 процента годовых:

1. Сбербанк
2. Альфа-Банк
3. Россельхозбанк
4. ВТБ
5. Центр-Инвест
6. Левобережный
7. Барс
8. Энергобанк
9. РНКБ
10. Дальневосточный
11. ДОМ.РФ
12. Акционерный банк “Россия”
13. Банк Санкт-Петербург
14. Кубань Кредит
15. Примсоцбанк
16. Открытие

Какое жилье можно рассматривать как залоговое

Чтобы взять сельскую ипотеку, нужно учесть все требования к залоговой недвижимости. Дом или квартира должны находиться в населенном пункте, население которого не превышает 30 тыс. человек. Исключением будут пригорода Москвы и Санкт-Петербурга. В остальном, если жилое помещение находится в селе, поселке, деревне или частном секторе города (при соответствии условиям программы), на него можно оформить льготный ипотечный кредит. Убедиться в том, что выбранный объект соответствует условиям “Комплексного развития сельских территорий”, можно в банке или уточнив у администрации населенного пункта.

В качестве недвижимости, на которую будут выдавать средства госпрограммы, выступают:

• квартира на вторичке или уже готовый к проживанию дом с землей;
• жилье в новостройке или дом, который в скором времени будет сдан в эксплуатацию;
• жилой дом, который вы строите на собственном земельном участке (при наличии договора с подрядчиком). При этом от заемщика не потребуется документ о праве собственности, только договор аренды.

Обязательным условием будет то, что на время оформления договора залоговое жилье должно быть полностью пригодным для проживания. В нем уже должно быть проведено электричество, канализация, водоснабжение, отопление и т.д. Если это частный дом, то он должен являться местом для постоянного проживания — дачи и летние домики к этой категории не относятся. К материалам, из которых построен дом, также особо внимание. Так, постройка не должна быть выполнена из дерева или других ненадежных материалов с небольшим сроком эксплуатации. До того момента, когда кредит будет полностью погашен, жилье нельзя продавать или переписывать на другого человека. Также все манипуляции, за исключением ремонтных работ и облагораживания придомовой территории, предстоит согласовывать с кредитной организацией.

Вопросы и ответы

Какие «подводные камни» данной программы?

Даже если жилой объект уже согласован с банком, это не означает, что все самое тяжелое позади. Сельская ипотека имеет определенные нюансы, которые важно учитывать, чтобы они не стали неожиданной проблемой:

• Документы будут долго рассматривать. Предварительное решение будет известно уже через пару-тройку дней, но вот на само изучение документов порой уходит больше нескольких недель, а то и месяц.
• Процентная ставка может расти. Если заемщиком будут нарушены сроки выплаты платежей или он откажется от страхования, ставка может быть повышена. Максимальный порог — 3% годовых.
• Ограниченные сроки на строительство дома. При оформлении ипотеки на строительство дома на имеющемся у собственника участке земли, завершить работы предстоит в течение 2 лет со дня выдачи кредита. Если условия не будут соблюдены, банки повысят процентную ставку.
• При прекращении государственного субсидирования программы, ставка повышается до стандартной, которая устанавливается финансовой организацией.

Как получить сельскую ипотеку в 2023 году?

Пошагово рассмотрим, что нужно сделать, чтобы получить кредит на покупку недвижимости в сельской местности в 2023 году: