Сравниваем лучшие дебетовые карты в 2023 году. Большой обзор
О каждой дебетовой карте есть сотни отзывов и куча рекламы от банков. Обычному человеку легко запутаться, какую банковскую карту выбрать — с чем я столкнулся в своё время. Решил сделать исчерпывающий обзор 5 самых интересных дебетовых карт по условиям, кешбэку, комиссиям, процентам на остаток и плюшкам. Плюс опросил людей, которые ими владеют.
Я не добавлял в обзор карты от Газпробманка, Открытия или ВТБ. Обычно люди оформляют эти карты, чтобы получать стипендию или зарплату. В реальности чаще всего выбор такой: Сбер, Тинькофф, Альфа, в последнее время Райф. Эти банки больше ориентированы на частных клиентов, чем все остальные. Плюс добавил к обзору новинку от МТС, просто любопытно сравнить.
Если лень читать лонгрид — листайте в конец, там понятная сравнительная таблица.
Условия обслуживания. Бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе 150 рублей в месяц. Уведомления об операциях стоят 70 рублей в месяц при тратах до 75 000 рублей или хранении до 150 000 рублей.
Кешбэк. У СберКарты нет кешбэка рублями, только бонусами СберСпасибо. Их можно тратить при покупках у компаний-партнёров — максимум до 15% от суммы покупки. В среднем, если тратить 30 000 рублей в месяц по СберКарте, можно получить 7 000 бонусов за год или 584 бонуса в месяц.
Комиссии. Бесплатно за переводы с карты на карту Сбера до 50 000 рублей в месяц. Комиссия за перевод в другие банки — 1,5% от суммы, минимум 30 рублей. Снятие наличных без комиссии до 150 000 рублей в сутки в банкоматах Сбера, если тратите больше 5 000 рублей в месяц.
Процент на остаток. 3,5% в год. Начисляются раз в 3 месяца.
- В первый месяц после получения карты действуют 5% кешбэка бонусами за покупки в кафе и ресторанах.
- Если подключить подписку СберПрайм+ (499 руб/мес), получите повышенный кешбэк бонусами: +10% на АЗС и общественный транспорт, +5% на кафе и такси, до +10% за покупки в СберМаркете.
Отзыв клиента. У меня есть СберКарта, но я не не пользуюсь. Поэтому написал сестре, которая пользуется ей на постоянной основе. Вот, что она сказала:
Какую карту лучше использовать для обналичивания с электронных кошельков?
Хотелось бы узнать, какую дебетовую карту лучше использовать только для вывода наличных денег, с меньшими процентами. Соответственно, чтобы деньги могли на нее поступать из разных мест — с электронных кошельков, бирж и прочего интернета также с минимальной комиссией.
Интересно конечно "девки пляшут". Карт всевозможных масса и валюта разнообразная. Все финансовые организации работают с определенными валютами и определенными картами. Могу сказать так: вебмани не обслуживает рублевые. Яшка работает с любыми, но комиссия выше. Оформиф "онлйн-банк" от сбера или тинькофф, работать проще и комиссии меньше. Так же с меньшими комиссиями есть виртуальные карты в самих кошельках. А так, чтобы на одну карту и ото-всюду, да еще и с миниммум комиссионных — мечта всех.
ТОП 2 анонимные карты для вывода заработка в интернете вебмастерам и фрилансерам
Всем доброго времени суток. Недавно я рассказывал Вам про топ 2 анонимные криптовалютные карты для оплаты и снятия криптовалюты, статью про которые можно прочитать — здесь. А сегодня посмотрим на топ 2 анонимные карты, которые позволят платить в магазинах и снимать в деньги в банкоматах анонимно. Думаю, что многим эта информация будет полезной, тем более, что скоро грядёт серьёзный контроль за дебетовыми картами. Необходимо оговориться, что данные предложения не созданы для уклонения от налогов и нарушения российского законодательства. Также при открытии зарубежного счёта по закону об этом необходимо уведомить налоговый орган. Итак, для начала предлагаю посмотреть видео про заказ карты. Поехали.
Так же подписывайтесь на мой телеграм канал Делай Деньги в Интернете, чтобы ничего не пропустить! Ну и про YouTube канал Делай Деньги в Интернете также не забывайте. Поехали!
Итак, начнём с того, что предложение появилось меньше месяца назад и представляет собой анонимную долларовую карту стоимостью 14,99$, которая включает в себя почти 3 года обслуживания, что очень даже дёшево. Стоит отметить, что на данный момент это единственное предложение для России. Карточка не имеет гравировки Вашего имени и является корпоративной. Её банк эмитент находится за границей, а счёт оформлен на Кипре. При этом для заказа карты в личном кабинете AdvCash необходимо пройти верификацию по паспорту. Это требование любого регулятора, и Вы не найдёте ни одной карты, партнеры которой не требуют KYC. Карту можно использовать в любом банкомате, но желательно чтобы в нем были зелёные президенты, поскольку за конвертацию будет взиматься комиссия. Пополнение карты с кошелька AdvCash будет стоит всего 0.99$. А за снятие в банкомате необходимо заплатить комиссию в размере 2,99%. Пополнение карты через сторонний банк или платежку будет стоить 1,5%, что вполне себе демократично. Для заказа карты необходимо перейти в раздел «создать карту» и выбрать пока единственное доступное предложение. Пополнять кабинет лучше всего через криптовалюту, поскольку для этого не потребуется дополнительной верификации. Также, если карточка нужна быстро, можно выбрать дополнительную услугу платной доставки. Как многие арбитражники и фрилансеры, я уже заказал себе эту карточку. Думаю, все, кто работает в интернете, оценят это предложение. Я уже получил и активировал свою карту.
реклама
И вторая по сути единственная в своём роде анонимная карта для России, на которую можно переводить криптовалюту, которая автоматически будет конвертироваться в доллары или рубли. После чего деньги можно снять практически в любом удобном для Вас банкомате. Карта выпускается от имени площадки криптовалютной геймификации на базе TRON. На сайте можно не только заказать карту, но и играть в гонки межгалактическими кораблями. Стоимость карты составляет не очень скромные 100$, которые включают в себя 3-х летнее обслуживание. С другой стороны это уникальная на данный момент карта, на которую напрямую можно переводить криптовалюту. Многие криптоэнтузиасты уже заказали себе такие. Как показывает статистика, несмотря на достаточно высокую стоимость, карты разлетаются как горячие пирожки. Так, в день уходит от 50 до 200 карт.
На этом все. Надеюсь, информация оказалась интересной не только фрилансерам, но и тем, кто только начинает своё развитие в интернете. Если это так, то обязательно подписывайтесь на Telegram канал Делай Деньги в Интернете и YouTube канал с аналогичным названием, чтобы не пропускать интересные предложения и способы заработка. Всем удачи. Пока.
Лучшие виртуальные банковские карты
Для простой и безопасной оплаты различных покупок в интернете банки предлагают специальные виртуальные карты. Они существуют и используются только в режиме онлайн, а благодаря своим особенностям являются хорошим платежным инструментом для интернета. Во многих ситуациях пользоваться такими картами удобнее, чем обычными пластиковыми или электронными кошельками.
В этой статье вы узнаете, что такое виртуальные банковские карты и как ими пользоваться для оплаты товаров и услуг в интернете. Кроме того, ВсеЗаймыОнлайн подготовил рейтинг виртуальных карточек от разных банков и систем электронной коммерции. Вы сможете выбрать наиболее удобный инструмент для покупок в сети.
Онлайн-карточки предлагают как банки, так и системы электронных платежей и кошельков. В зависимости от организации, они доступны как любому человеку, так и тому, у кого уже есть кошелек или обычная карта. Здесь мы собрали предложения по виртуальным картам от разных компаний и сравнили их условия.
МТС Кэшбэк Виртуальная (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и виртуальные карты. Предложение этого банка имеет те же условия, что и стандартная МТС Кэшбэк, но выпускается без пластикового носителя. Доступна версия с уменьшенным кэшбэком и привязкой к балансу номера у МТС.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 1% – начисляется за покупки по всем категориям, 3% — начисляется за покупки в категориях, указанных на сайте банка |
| Возраст | от 18 лет |
| Дополнительно | до 25% кэшбэк МТС Cashback, до 20% кэшбэк рублями или скидка у партнеров платежной системы Мир |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Доступно пополнение с номера телефона
- Мобильное приложение с поддержкой бесконтактной оплаты
- Бонусная программа для абонентов МТС
- Уменьшенный кэшбэк при привязке к балансу телефона
- Банк не раскрывает условия бонусов до конца
Карта ЮMoney (Яндекс.Деньги) — MasterCard
ЮMoney — это электронный платежный сервис, с 2020 года подконтрольный Сбербанку. Он предлагает электронные кошельки и системы приема платежей через интернет. Кошелек в системе быстро оформляется, но чтобы получить карту, нужно его идентифицировать — ввести паспортные данные в специальной форме. Также виртуальную карту ЮMoney можно использовать в системах оплаты с помощью телефона.
| Открытие | 100 ₽ |
| Обслуживание | 270 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | 270 рублей в месяц при отсутствии операций с электронными деньгами по распоряжению клиента более 2-х лет, в ином случае бесплатно |
| Кэшбэк | 5% в категориях месяца, 1% за покупки в интернете и в офлайне |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | моментально |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Поддержка платежных приложений для смартфонов
- Можно выпустить как пластиковую карту
- Без идентификации операции по карте ограничены
Карта QIWI — Visa
КИВИ Банк известен благодаря системе электронных кошельков QIWI и обширной сети платежных терминалов. Кроме того, он активно выпускает банковские дебетовые и виртуальные карты. Виртуальную карту у этого банка очень просто оформить — для этого нужен только номер мобильного телефона. Для получения не нужно идентифицировать кошелек (вводить паспортные данные).
| Открытие | 199 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | до 28% у партнеров |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | моментально |
- Не требуется идентификация кошелька
- Высокий кэшбэк у партнеров карты
- Без идентификации операции по карте ограничены
- Выпуск карты без статуса «Профессиональный» — 199 ₽
Виртуальная OpenCard (Открытие) — Visa, МИР
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты. Виртуальная OpenCard отличается от стандартной отсутствием пластикового носителя и ограничениями на операции, а условия бонусов остаются прежними. При наличии аккаунта на Госуслугах ее можно оформить, даже не являясь клиентом банка.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | до 1,5% на все + 0,5 за статус Плюс, до 30% у партнеров |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 1 минута |
- Не обязательно наличие карты в Открытии
- Повышенный кэшбэк при оплате смартфоном
- Баллами можно компенсировать проценты по кредитам
- Повышенный кэшбэк требует крупного остатка на счетах
Цифровая карта (Росбанк) — МИР
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Банк выпускает цифровые карты с поддержкой бесконтактной оплаты и бонусами на выбор держателя. Оформить карту может любой клиент банка, она доступна на любых пакетах услуг.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 99 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | обслуживание бесплатно при выполнении одного из условий: ежемесячная сумма поступлений на счета/накопительные счета от 20 000 ₽; траты по карте от 15 000 ₽; средний остаток на счетах от 100 000 ₽ |
| Кэшбэк | 5% за покупки на курорте «Роза Хутор»; 3% за покупки в других категориях повышенного кешбэка; 1% за все остальные покупки всегда |
| Процент на остаток | 11% |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | мгновенный выпуск |
| Дополнительно | до 5 Travel-бонусов за каждые 100 ₽ потраченных по карте; 11% годовых по накопительному счёту #Акционный |
- Можно использовать в офлайн-магазинах
- Можно выпустить в любом пакете услуг
- Можно оформить к валютному счету
- Максимум до двух карт в пакете
Мультикарта цифровая (ВТБ) — МИР
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он считается одним из самых стабильных банков. Виртуальная Мультикарта копит баллы, которые можно потратить в бонусном каталоге или обменять на рубли.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 2% за покупки в категориях: рестораны, фастфуд и доставка, такси, городской и пригородный транспорт, супермаркеты и доставка продуктов; до 30% у партнеров |
| Возраст | от 18 лет |
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Крупный лимит на переводы через СБП
- Кэшбэк требует активных трат по карте
Онлайн-карта 2.0 (Почта Банк) — МИР
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Виртуальная карточка этого банка предлагает дополнительные услуги при оплате через интернет — например, бесплатный возврат товара или возврат разницы в цене, если вы нашли более выгодное предложение.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | до 12% в рамках пакета онлайн-покупателя |
| Возраст | от 18 лет |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Дополнительные услуги для покупок в интернете
- Нельзя использовать в офлайн-магазинах
- Отсутствуют бонусы за покупки
Банк в кармане Digital (Русский Стандарт) — МИР
Русский Стандарт — это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Виртуальная карта от этого банка похожа по сути на Цифровую от Сбербанка. Это простая дебетовая карта без физического носителя, которая подходит для оплаты покупок и операций с наличными.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 1% за все покупки; 5% в избранных категориях и до 70% у партнеров |
| Процент на остаток | 6% |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | моментально |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Можно использовать в офлайн-магазинах
- Баллы можно вывести на счет
- Платные оповещения об операциях
Зачем нужна виртуальная карта
Виртуальная банковская карта предназначена для оплаты любых покупок в интернете. Управлять ей и следить за состоянием можно через интернет-банк или мобильное приложение. Она не имеет материального носителя, поэтому пользоваться ей в обычных магазинах и в банкоматах нельзя.
Чаще всего такие карты используются как безопасный способ оплаты в интернет-магазинах. Такая карточка очень быстро создается и закрывается, часто бесплатно. Можно создать ее для одной операции и после успешной оплаты быстро закрыть. Так вы не рискуете реквизитами вашего основного счета. Можно создать сразу несколько карточек для разных покупок и по мере необходимости пополнять или закрывать их.
Также онлайн-карточка пригодится для оплаты в тех интернет-магазинах, которые не принимают электронные кошельки. Ее можно использовать также для покупок на сайтах, работающих за границей, таких как eBay, AliExpress или Amazon. Виртуальная карта поможет тем, кто предпочитает пользоваться наличными деньгами и электронными кошельками, покупать в интернете.
Как пользоваться виртуальной картой
Онлайн-карточка имеет все те же реквизиты, что и обычная пластиковая — номер, срок действия и трехзначный код безопасности. Она выпускается в одной из крупных платежных систем, чаще всего — Visa или MasterCard. Как и обычная карточка, она может быть кредитной или дебетовой. Так как карточка используется только в интернете, PIN-код для нее не нужен.
Онлайн-карты бывают не только дебетовыми или кредитными, но и предоплаченными. Они предлагают для использования определенную сумму, или лимит. Но в отличие от кредитки, она не накапливает процентов, а ее лимит формируется из зачисленной клиентом суммы. Предоплаченная карта не требует заключения договора и не имеет собственного расчетного счета. Она может быть одноразовой или многоразовой.
Для оформления онлайн-карты достаточно заполнить небольшую форму заявки на сайте банка. Затем вы сразу же получите все необходимые реквизиты в SMS. Пополните ее счет любым удобным способом перед использованием. Проследить за состоянием счета вы можете в интернет-банке или мобильном приложении. Там же можно запросить еще одно сообщение с реквизитами.
Оплата покупок с помощью такой карточки происходит так же, как и с помощью пластиковой. При оформлении покупки выберите способ оплаты через банковскую карту. Затем перейдите на страницу расчета. Введите платежные данные — номер, срок действия, код безопасности. Если карта неименная, то оставьте поле для имени пустым или введите ваше имя или фамилию английскими буквами.
При оплате покупок в магазинах, которые работают за границей, учитывайте курс обмена валют вашего банка. Также некоторые организации берут дополнительную комиссию за обмен.
После отправки данных дождитесь обработки операции. Введите одноразовый пароль, который вы получите по SMS. Так вы подтвердите покупку. После успешной оплаты деньги спишутся со счета, а вы получите подтверждающий оплату документ, например, электронный чек.
Вывод
Виртуальные карты не подходят для постоянного использования, но при этом они могут быть вполне удобными для онлайн-покупок. Такую карту легко открыть и закрыть, и при этом ее примут к оплате почти в любом российском или иностранном интернет-магазине. Используя карту, вы не рискуете столкнуться с мошенниками — вы сможете сразу же заблокировать ее после оплаты, чтобы ее реквизиты стали недействительными.
У виртуальной карты есть несколько заметных преимуществ:
- Карта имеет те же реквизиты, что и обычная пластиковая
- Не нужно ехать в банк для оформления, все происходит в режиме онлайн
- Если обычная карта может потеряться, то электронная — никогда
- Некоторые виртуальные карты предлагают кэшбэк и бонусы в интернет-магазинах
- Некоторые карты можно добавить в приложение для оплаты смартфоном с NFC
Если изначально виртуальные карты служили лишь дополнением к пластиковым, то постепенно они становятся полноценными расчетными инструментами. Банки вводят для них различные специальные условия и бонусы, предусматривают способы использования в офлайне, упрощают процедуру оформления. Изготовление и обслуживание виртуальных карт обходится для банков дешевле, чем пластиковых, поэтому в будущем их доля на рынке продолжит расти.
Однако такую карту все еще можно использовать как дополнительный платежный инструмент. В этом случае не храните на ней крупные суммы денег, оформляйте ее только для одной или нескольких покупок. В остальных ситуациях пользуйтесь вашей основной дебетовой или кредитной картой, либо, если необходимо, наличными.
При использовании виртуальной карточки соблюдайте все правила и меры безопасности. Проверяйте сайт перед оплатой, не оставляйте реквизиты в подозрительных местах, никому не сообщайте код безопасности и пароли для подтверждения операций. После того, как вы совершите все необходимые покупки и выведете остаток денег, не забудьте закрыть карточку. Если вы будете соблюдать все правила, онлайн-карта станет самым удобным способом оплаты покупок в сети.
Как видно из рейтинга, большинство предложений почти не отличаются какими-либо особыми условиями. Лучшими виртуальными банковскими картами можно назвать предложения от МегаФон Банка, МТС Банка и ЮMoney. Особенности этих карточек позволяют удобно использовать их для оплаты покупок как онлайн, так и офлайн.
Виртуальная карта — это удобный инструмент для онлайн-покупок, который можно использовать временно или постоянно. Такая карточка, как правило, бесплатно обслуживается и моментально открывается и закрывается. Банки вводят для таких карт, как и для обычных, различные бонусы и кэшбэк. Чтобы понять, какая карта лучше, необходимо учитывать все эти параметры.
Наиболее интересное предложение по виртуальным картам есть у МегаФон Банка. Его карточка привязана к балансу мобильного телефона, ее легко открыть и пополнить. Она предлагает бесплатное обслуживание и начисляет мегабайты мобильного интернета за все покупки. А благодаря поддержке Samsung Pay и Mir Pay ее можно использовать и в офлайн-магазинах.