Сбербанк упростил до максимума выдачу банковских гарантий
Популярность банковских гарантий среди компаний из сегмента малого бизнеса в последние годы растет. Это связано как с удобством оформления данного инструмента, так и с тем, что именно банковские гарантии дают компаниям и предпринимателям доступ к рынку госзакупок. Банковские гарантии – это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк (гарант) выдает по просьбе должника (принципала), это предприниматель, письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) – госзаказчику – денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате. В 2021 году портфель гарантий увеличится на 12 % против 10 % в 2020-м. И в следующем году динамика еще более ускорится.
Большинство банков имеет в своей продуктовой линейке гарантийные решения, и ценовые условия по ним сходны. Однако кредитные организации стараются максимально упростить клиентский путь и процесс принятия решения по банковским гарантиям, и именно это сегодня может стать основным преимуществом.
Так, например, Сбербанк предлагает банковские гарантии, решение по которым принимается от 3 минут, а выдача средств – за 2 часа. Причем для подачи заявки требуется проверить предзаполненную анкету-заявление, указав номер закупки, сумму и срок, а если клиент оформляет заявку впервые, то потребуется минимальный пакет. Процесс подачи заявки полностью онлайн, то есть посещение банка не требуется. При необходимости со всеми формальностями поможет клиентский менеджер. Например, менеджер заполнит заявку, клиенту же нужно будет только подписать ее онлайн и отправить в банк.
Большинство банков, работающих с банковскими гарантиями, в той или иной степени идут по пути сокращения времени на принятие решения, однако это наиболее оперативный вариант сегодня получения гарантии для компаний из сегмента малого бизнеса.
Банковские гарантии принимаются в сделках по госзакупкам по 44-ФЗ «О контрактной системе» и 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», а также 615 ПП «О порядке привлечения подрядных организаций для оказания услуг и (или) выполнения работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме и порядке осуществления закупок товаров, работ, услуг в целях выполнения функций специализированной некоммерческой организации, осуществляющей деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах». Сумма гарантии от 500 до 50 млн руб., срок – до 37 месяцев (на больший срок — под залог). Такие условия касаются быстрого решения. Банк дает гарантии и на большую сумму, но уже по полному анализу клиента. Комиссия составляет всего от 950 руб. Воспользоваться продуктом могут компании из разных отраслей, это может быть и закупка небольшой партии офисной техники, и аренда таксопарка для нужд госзаказчика, и крупный подряд на строительство или капремонт здания.
Гарантии для госзакупок не требуют обеспечения или поручительства по быстрому решению, из документов понадобится только паспорт, если предприниматель является клиентом Сбербанка. Гарантии на другие цели бизнеса: финансовая, налоговая, таможенная, гарантия исполнения обязательств по контрактам внутреннего рынка – могут выдаваться без открытия расчетного счета. Гарантии для госзакупок банк также может оформить без открытия счета, для этого потребуется посещение клиентом офиса для подписания согласия. Гарантии на сумму свыше 50 млн или сроком более 37 месяцев банк также предоставляет в рамках индивидуального рассмотрения.
Тренды дальнейшего развития гарантийного бизнеса можно разделить на две группы. Во-первых, это мощная поддержка государства в этой сфере и упрощение и централизация форм и процессов банковских гарантий. Например, объединение типовых форм банковских гарантий в рамках законов 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Еще в 2020 году премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление, которое расширило перечень продукции, которую можно закупать по № 44-ФЗ с помощью заключения контрактов жизненного цикла. В этот список вошло, к примеру, «тяжелое» медицинское оборудование и техника – аппараты рентген, КТ и МРТ, микроскопы и т. д. Подобные контракты включают в себя не только поставку продукции, но и её последующее обслуживание, эксплуатацию. Еще одно важное изменение, касающееся в целом госзакупок, ‒ быстрый запрос котировок на сумму до 3 млн руб. (ранее – 500 тыс. руб.).
А в конце года был реализован еще один момент: Минфин обновил процедуру отбора поставщика. Заключение теперь должно проходить еще быстрее: 4 рабочих дня дается на размещение заявок, 2 рабочих дня – на их рассмотрение, по 1 дню – на заключение контракта для каждой стороны. Информация о поставщиках поступает госзаказчику автоматически из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
Вторая группа трендов – это, собственно, цифровизация и развитие технологий в гарантийном бизнесе. Цифровизация позволяет свести время рассмотрения заявок до считанных минут. Разработанный в прошлом году Минфином закон исключил необходимость дополнительного составления заказчиком документации о закупке, предусматривая включение всей информации о проводимой закупке исключительно в извещение об осуществлении закупки, формируемое в электронной форме в единой информационной системе (ЕИС) в сфере закупок по единым формам электронных документов. Это сократило количество документов, минимизировало технические ошибки, автоматизировало процесс формирования извещения об осуществлении закупки. В будущем ожидается, что банковские гарантии будут выпускаться полностью в электронном виде.
Банковская гарантия от СберБанка
Банковская гарантия — удобный финансовый инструмент, который позволяет уменьшить риски, связанные с невыполнением обязательств по государственным контрактам. Клиенты Сбера могут получить решение по такой гарантии всего за 3 минуты. Рассказываем подробно, что такое банковская гарантия от СберБанка, как она работает и что нужно для оформления.
Как работает банковская гарантия СберБанка
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта от СберБанка предоставляется для компаний, занимающихся государственными закупками в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, а также на другие бизнес-цели. Для получения нужно отправить запрос через мобильный банк или личный кабинет. Также можно подать заявку в удобном отделении банка.
После проверки компании и заключения договора СберБанк выдает документ, в котором обязуется погасить ее задолженность перед третьими лицами в указанный срок. Для клиента это удобно тем, что не нужно оформлять кредит или брать в долг. Но за выдачу банковской гарантии СберБанк берет комиссию от 950 рублей.
На какие цели СберБанк выдает гарантии
СберБанк выдает гарантии на обеспечение исполнения договора и заявок, возврат авансового взноса, оплату таможенных и налоговых платежей. Банковскую гарантию от Сбера принимают все государственные и коммерческие структуры.
Сферы деятельности, которые подходят для предоставлении гарантии от банка: услуги, строительство, торговля, ЖКХ, общественное питание, транспорт и другие.
Виды банковских гарантий от СберБанка:
- для обеспечения экспортно-импортных соглашений, а также контрактов на внутреннем рынке России;
- для участия в тендерах;
- в пользу налоговых и таможенных органов;
- исполнение обязательств, касающихся выкупа ценных бумаг;
- иные виды гарантии в рамках действующего законодательства РФ.
Требования к получателям
Подать заявку на банковскую гарантию от СберБанка могут юридические лица, соответствующие следующим требованиям:
- резидентство РФ;
- ведение бизнеса не менее 6 месяцев или не менее 12 месяцев, если деятельность является сезонной;
- положительные финансовые результаты бизнеса;
- годовая выручка компании должна быть не меньше запрашиваемой суммы гарантии;
- положительная кредитная история как основного заемщика, так и всех бенефициаров;
- отсутствие просрочек по налогам и другим обязательным платежам.
Важно отметить, что наличие расчетного счета в СберБанке не является обязательным критерием для оформления гарантии. Подать заявку могут клиенты любых банков, приложив необходимые документы.
Клиентам, пользующимся услугами РКО СберБанка, предоставляются специальные условия — сниженная комиссия за услугу и увеличенная сумма, Также вероятность одобрения заявки будет выше, а процесс оформления — легче, потому что часть документов уже есть у банка. А еще это ускоряет процесс рассмотрения и экономит время.
Банковская гарантия от СберБанка: условия
Размер лимита устанавливается индивидуально после изучения выписки по расчетному счету, он составляет от 500 до 50 млн рублей. Банковская гарантия для юридических лиц предоставляется на срок до 37 или 61 месяцев в зависимости от цели. Комиссия — от 950 рублей.
Банковская гарантия СберБанка для госзакупок (44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП) выдается онлайн всего за 2 часа. Поручительство и залог обычно не запрашиваются, но бывают исключения. Сумма и срок могут быть увеличены после того, как банк проведет анализ бизнеса.
Как подать заявку
Отправить заявку можно в отделении банка, в котором вы оформляли открытие расчетного счета. Также можно воспользоваться сайтом или личным кабинетом СберБизнес. Если возникнут сложности с подачей заявки, попросите помощи у менеджера. Он подробно расскажет, что нужно сделать и какие документы необходимо приложить к заявке.
Пакет документов для получения банковской гарантии от СберБанка обычно включает:
Банковские гарантии — удобный и простой способ обеспечения участия и исполнения госзаказа
Сбербанк принимает решение об их предоставлении всего за пять минут
Для участия в госзакупках компании должны предоставить обеспечение — наиболее удобным способом подтверждения своих намерений для предпринимателей является банковская гарантия. С развитием этого механизма ее получение становится все проще и удобнее — оформление гарантии, например, в Сбербанке может занять всего пару часов без необходимости посещать отделение банка.
Фото: ПАО Сбербанк
Фото: ПАО Сбербанк
Активное развитие рынка госзакупок и закупок госкомпаний делает этот рынок все более перспективным для бизнеса — в 2020 году доля государственных и корпоративных закупок в ВВП России оценивалась в 27%. Ежегодно в них участвуют более 100 тыс. заказчиков и 400 тыс. поставщиков. И хотя закупки традиционно считаются одним из наиболее стабильных секторов экономики, компании — особенно малый и средний бизнес — далеко не всегда считают, что могут позволить себе участие в них. Прежде всего предпринимателей нередко отпугивает тот факт, что от них могут потребоваться существенные затраты, связанные с обеспечением, без которого участие в торгах порой невозможно, ведь заказчик должен видеть серьезность намерений потенциального контрагента и его готовность исполнить условия контракта.
Фото: ПАО Сбербанк
Фото: ПАО Сбербанк
Сейчас существует два способа обеспечения как самих заявок на участие в конкурсе, так и непосредственно исполнения контракта — либо собственными средствами компании (например, при участии в торгах компания может внести их на спецсчет или же по обращению торговой площадки они будут заморожены на счетах предпринимателя до определения победителя), либо посредством предоставления банковской гарантии. С учетом того, что обеспечение заявки может достигать 5% начальной цены контракта, а исполнение контракта — до 30%, банковская гарантия для бизнеса справедливо считается более привлекательным способом обеспечения, поскольку позволяет не забирать из оборота компании живые деньги. Более того, это существенно дешевле — банк берет за ее выдачу только небольшую комиссию.
Фото: ПАО Сбербанк
Фото: ПАО Сбербанк
Механизм банковских гарантий, по сути, работает как страховка для заказчика — банк ручается за то, что участник торгов выполнит все взятые обязательства, то есть в случае нарушения исполнителем условий договора заказчик получит деньги от кредитной организации. Однако получить гарантию можно не в любом банке, а только в кредитной организации, соответствующей требованиям правительства по наличию собственных средств и рейтингу и включенной в перечень Минфина (сейчас в нем числится почти 190 организаций). Одним из лидирующих игроков в этой сфере является ПАО Сбербанк — при сокращении в 2020 году количества извещений об осуществлении закупок в отраслевой единой информационной системе на 26% по сравнению с 2019 годом организации удалось нарастить количество выданных гарантий на 64% за этот период.
Фото: ПАО Сбербанк
Фото: ПАО Сбербанк
Большое значение для участников торгов, особенно для их победителей, имеет скорость принятия решения о выдаче гарантии — им дается весьма короткий срок со дня состоявшегося конкурса на обеспечение исполнения контракта, и, если его пропустить, компания рискует попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Еще в 2019 году Сбербанк существенно упростил процедуру оформления гарантий, что позволило сократить процедуру их выдачи. Более того, в 2021 году банк начал принимать решение о выпуске гарантий на сумму от 500 руб. до 50 млн руб. и на срок до 37 месяцев для победителей торгов — от 3 минут, для участников — в течение 20–40 минут при наличии расчетного счета. Если требуется обеспечение на более длительный срок или на более крупную сумму, то заявка будет рассмотрена в индивидуальном порядке. Выдача банковской гарантии занимает до двух часов с момента оплаты услуги для компаний, у которых есть расчетный счет в Сбербанке. Без него срок рассмотрения может составить один-два рабочих дня, хотя буквально пару лет назад на это уходило до четырех дней.
Фото: ПАО Сбербанк
Фото: ПАО Сбербанк
Пакет документов требуется при этом минимальный: паспорт руководителя организации—участника конкурса, а также документ, регулирующий деятельность органов управления компании (например, устав), если он не предоставлялся банку ранее. Также значительно облегчает процедуру получения гарантии отсутствие для компаний требований о залоге и поручительстве — они могут понадобиться только при выдаче гарантий на довольно длительный срок, свыше 37 месяцев.
В условиях постоянного роста потребности бизнеса в цифровых сервисах немаловажен и перевод всей процедуры в онлайн-режим. Так, для получения гарантии в Сбербанке предпринимателям нет необходимости посещать отделение банка и предоставлять документы в бумажном виде, что становится особенно актуальной опцией с учетом пандемии и опять же позволяет участникам торгов сэкономить время. Для онлайн-оформления гарантии потребуется анкета-заявка с указанием номера закупки или аукциона — заполнить ее может менеджер банка, который также будет сопровождать участника на каждом этапе оформления гарантии, если клиент в своем личном кабинете в интернет-банке «СберБизнес» подписал согласие на обработку персональных данных. Банк в режиме реального времени рассматривает анкету-заявку и по итогам принимает решение — одобренную гарантию при этом также можно получить без посещения отделения в электронном виде через личный кабинет.
Банковские гарантии
Схема выдачи гарантии иностранного банка под контргарантию ОАО «Сбер Банк»
- Заключение внешнеторгового договора.
- Аппликант (Принципал) обращается в Сбер Банк (банк-контргарант) с заявлением на выдачу гарантии иностранным банком.
- Сбер Банк выдает контргарантию (отправляет SWIFT-сообщение в банк-гарант).
- Банк-гарант выдает гарантию в пользу Бенефициара.
- Аппликант выполняет свои обязательства по договору.
- В случае невыполнения Аппликантом обязательств по договору, Бенефициар направляет требование платежа в банк-гарант.
- Банк-гарант проверяет требование и, в случае его соответствия условиям гарантии, осуществляет платеж Бенефициару.
Для аппликанта:
- Возможность получения отсрочки платежа по внешнеторговому контракту;
- возможность гарантировать выполнение обязательств по контракту без внесения предоплаты/аванса/гарантийного депозита;
- необходимость платежа по гарантии только в случае предоставления требования платежа, соответствующего условиям гарантии;
- умеренные расходы покупателя и равномерное распределение этих расходов по времени.
Для бенефициара:
- сокращение рисков по операциям
- высокая репутация на международном рынке;
- многолетний опыт работы в сфере торгового финансирования, в том числе с международными гарантиями;
- команда высококвалифицированных специалистов, готовых проконсультировать клиента по любым вопросам, касающимся структурирования и реализации сделки;
- возможность предложить клиентам наиболее конкурентоспособные ставки, что обеспечивается вхождением в Группу Сбер и сотрудничеством с ведущими мировыми финансовыми институтами;
- полное сопровождение сделки:
- подготовка текста банковской гарантии;
- переговоры с зарубежным банком и бенефициаром по гарантии (при необходимости);
- подготовка предложений и замечаний по условиям расчетов в соответствующем внешнеторговом контракте;
- согласование текста гарантии с иностранными банками (при необходимости).
- внешнеторговый договор с приложениями, изменениями и дополнениями, в котором предусмотрена необходимость выдачи банковской гарантии (проект договора);
- ходатайство на проработку текста гарантии и поиск банка-гаранта за пределами Республики Беларусь при необходимости;
- документы для анализа финансового состояния;
- проект гарантии (при наличии);
- предоставить обеспечение в ОАО «Сбер Банк», если требуется (после принятия положительного решения коллегиального органа ОАО «Сбер Банк» по сделке);
- заключить договор на выдачу гарантии/ контргарантии;
- заполнить заявление на выдачу гарантии/контргарантии;
- оплатить тарифные комиссии ОАО «Сбер Банк».
Размер вознаграждения за выдачу гарантии / контргарантии устанавливается для каждого Клиента в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния Клиента, срока действия гарантии, участвующих банков и иных параметров сделки.