В отделениях почты начали собирать биометрические фото и записи голоса
Почта Банк начал собирать биометрические данные россиян (изображения лица и записи голоса) для Единой биометрической системы (ЕБС) в отделениях «Почты России». Об этом РБК рассказал руководитель дирекции биометрических технологий банка Андрей Шурыгин. Отделения «Почты России» стали еще одной площадкой после банковских отделений, где граждане смогут сдать свои биометрические данные.
Сбор биометрии запущен в точках обслуживания банка, которые расположены в почтовых отделениях нового формата (производственные процессы в них открыты, а рабочее место начальника находится в зале; всего их в России более 400). Пока необходимым оборудованием оснащено первое отделение в Москве (ул. Каретный Ряд, 5/10, стр. 2). До конца этого года банк начнет масштабирование проекта на более чем 240 почтовых отделений нового формата.
В «Ростелекоме» (оператор ЕБС) рассчитывают, что в перспективе проект будет распространен на широкую сеть офисов «Почты России», сказал директор по цифровой идентичности компании Иван Беров. Шурыгин отметил, что точки в почтовых отделениях не относятся к банковским отделениям, которые по закону должны собирать данные для ЕБС. Сбор биометрии в «Почте России», однако, осуществляет именно представитель Почта Банка, так как, согласно закону и требованиям безопасности, это может делать только банковский сотрудник.
РБК направил запрос в ЦБ и «Почту России».
Непопулярная биометрия
ЦБ и «Ростелеком» запустили Единую биометрическую систему в конце июня 2018 года для удаленного предоставления финансовых услуг. По закону обеспечить сбор данных в ЕБС обязаны все банки с универсальной лицензией: в 20% отделений — до конца 2018 года, во всех отделениях — к концу текущего года. Банки с базовой лицензией должны начать собирать биометрию до 31 декабря 2020 года. В настоящее время биометрию для ЕБС собирают 155 банков более чем в 5,3 тыс. отделениях, отметил ранее «Ростелеком», не раскрыв количества сданных шаблонов. Позже «Ростелеком» планирует расширить применение системы на здравоохранение, образование, ретейл, e-commerce, получение государственных и муниципальных услуг.
ЕБС испытывает проблемы с наполняемостью. Последний раз «Ростелеком» раскрывал количество собранных шаблонов в октябре 2018 года — тогда были собраны данные около 2 тыс. человек. По словам источника РБК в банке из топ-20, за год работы в системе собрано всего около 15 тыс. биометрических данных клиентов.
Активно использует и продвигает биометрию для своих внутренних сервисов Сбербанк: его клиенты могут сдать образцы лица и голоса. Глава Сбербанка Герман Греф в конце 2018 года сообщил о сборе миллионов образцов биометрии. При этом Сбербанк спорил с ЦБ о необходимости создания ЕБС, однако присоединиться к ней его обязал закон — банк начал собирать данные для ЕБС в декабре. Биометрические данные, собранные в Сбербанке и других банках, могут влить в ЕБС, говорили ранее источники РБК.
Поможет ли почта наполнить базу «Ростелекома» и ЦБ
Запуск сбора биометрии в «Почте России» позволит существенно расширить географию оказания этой услуги, считает Шурыгин. В ближайшем будущем зарегистрировать биометрию можно будет и в других организациях, например в МФЦ, говорит Беров. Почта Банк уже собирает биометрию в 100% своих отделений, которые должны это делать по закону, — в 456 собственных флагманских клиентских центрах. «Почта Банк имеет одну из крупнейших сеток подразделений, особенно в небольших населенных пунктах, за счет того, что открывает точки присутствия в «Почте России», где зачастую нет отделений других банков, что позволит ему существенно пополнить базу ЕБС», — считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина.
Почта-банк рассказал, зачем он фотографирует клиентов — что здесь не так
Меня всегда удивляло, что некоторые банки построили процесс обслуживания таким образом, который оставляет у клиентов ощущение того, что с ними поступили нечестно.
В первую очередь речь идёт об обязательном процессе фотографирования, без которого в некоторых банках, вас даже не поприветствуют.
Приходишь в такой банк открыть счёт, а тебя сфотографируют. Через месяц попросишь выписку — опять. Пришёл закрыть счёт — снова фотографируют.
Одним из таких банков является Почта-банк, и на днях в соцсетях учреждения опубликовали видео, в котором рассказали о том, зачем это нужно, и ответили на самый частый вопрос — можно ли отказаться от фотографирования.
Зачем клиентов фотографируют в банках
Можно выделить несколько сценариев обслуживания, при которых клиента просят сфотографироваться:
* Фотография для анкеты.
Такая фотография не используется в процессе идентификации, но служит для того, чтобы подтвердить, что в момент оформления какой-либо операции клиент находился в банке, перед сотрудником. Обычно в банке ограниченный перечень услуг, которые оформляются при условии такого фотографирования — обычно это оформление кредита или банковской карты.
Другие операции при этом оформляются без ограничений. Без фотографирования можно открыть текущий счёт, сделать вклад или перевести деньги.
* Сдача биометрии для ЕБС.
ЕБС — это Единая биометрическая система. Придумана, чтобы повысить доступность банковских услуг. Некоторое время банки активно уговаривали (иногда просто навязывали) сдать биометрические данные для ЕБС.
Правда, нельзя сказать, что очень успешно. Во-первых, многие клиенты заранее настроены с подозрением ко всему новому (и навязываемому), и, во-вторых, — практически получить услуги с помощью биометрии долгое время было нельзя — т.е. по факту система не работала.
* Сдача биометрии для внутрибанковской системы идентификации.
В этом случае банк решил, что для того, чтобы обслуживать клиента, его нужно идентифицировать, сфотографировав при обращении в банк.
В банках, которые используют такой подход в своей работе, вы не сможете сделать ничего, не сфотографировавшись. Это часть процедуры идентификации, принятой в банке, которая дополняет предъявление паспорта.
Именно так работает Почта-банк, поэтому предлагают обратиться к объяснению банка, для чего используется такая система.
Зачем клиентов фотографируют в Почта-банке
Почему в Почта банке делают фото при оформлении вклада: подробно разбираемся
В последнее время все больше банков предоставляют клиентам удобные сервисы онлайн-банкинга, которые позволяют решать финансовые вопросы без посещения офиса. Однако, при оформлении важных банковских услуг, таких как вклады, нередко требуется фотография клиента.
Почему же в Почта банке при оформлении вклада просят сделать фото? Главная причина — соблюдение закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он обязывает банки проводить идентификацию клиентов и проверять их личность.
Такой подход помогает избежать незаконных операций с деньгами, что в свою очередь повышает надежность и безопасность работы банка. Однако, некоторые клиенты могут испытывать дискомфорт или не понимать, почему именно им нужно снимать фото.
Для того чтобы разобраться более подробно в этой теме, давайте рассмотрим, на каких этапах происходит оформление вклада в Почта банке и как используются сделанные фотографии.
Почему в Почта банке требуют фото при оформлении вклада?
Вклад является инвестицией, поэтому банки требуют установления личности клиента и проверки источников дохода.
Фотография, которую берет банк, позволяет различать клиентов, предотвращая возможные случаи мошенничества. Банки имеют обязательство запрашивать у клиента личную информацию, включая адрес, паспортные данные, и другую информацию, чтобы быть в курсе потенциальных угроз внутренней безопасности.
Проверка личности помогает банку установить, насколько надежен клиент, а также на какую сумму денежный вклад может быть заключен. Установление личности клиента помогает банку собирать статистические данные о клиентах, что значительно упрощает обработку новых заявок и избегает возможность потери данных.
Следует отметить, что банки не могут использовать полученные данные без разрешения клиента, и что все сведения являются конфиденциальными.
Особенности оформления вкладов в Почта банке
Оформление вкладов в Почта банке проходит по определенной процедуре, которая включает в себя несколько важных моментов.
Во-первых, при оформлении вклада в Почта банке необходимо предоставить паспорт и загранпаспорт (если есть) для проверки личности и подтверждения права на открытие вклада.
Во-вторых, вкладчик должен выбрать срок вклада и сумму вклада, а также определиться с условиями начисления процентов (ежемесячно или по окончании срока).
В-третьих, при оформлении вклада в Почта банке необходимо сделать фотографию вкладчика, что требуется для идентификации при дальнейших операциях со вкладом.
Также важно отметить, что для оформления вклада в Почта банке необходимо иметь собственную банковскую карту и указать ее номер при заполнении заявления на открытие вклада.
Итак, при оформлении вклада в Почта банке необходимо предоставить паспорт, выбрать срок и сумму вклада, определиться с условиями начисления процентов, сделать фотографию и указать номер банковской карты.
Фото – обязательный элемент при оформлении вклада
При оформлении вклада в Почта банке, обязательным требованием является предоставление фотографии клиента. Это необходимо для идентификации клиента и защиты его интересов и интересов банка.
Предоставление фотографии – это одно из нескольких дополнительных условий, которые банки могут устанавливать для защиты своих клиентов и банковских операций. Это необходимо для того, чтобы убедиться в том, что проводимые операции осуществляются легально и в соответствии с законодательством.
Предоставление фотографии при оформлении вклада также является обязательным требованием на основании Федерального закона от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Таким образом, фото клиента – это важный элемент процесса оформления вклада, который обеспечивает защиту клиента и банка от возможных мошеннических действий и деятельности, направленной на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем.
Почта-банк рассказал, зачем он фотографирует клиентов — что здесь не так
Меня всегда удивляло, что некоторые банки построили процесс обслуживания таким образом, который оставляет у клиентов ощущение того, что с ними поступили нечестно.
В первую очередь речь идёт об обязательном процессе фотографирования, без которого в некоторых банках, вас даже не поприветствуют.
Приходишь в такой банк открыть счёт, а тебя сфотографируют. Через месяц попросишь выписку — опять. Пришёл закрыть счёт — снова фотографируют.
Одним из таких банков является Почта-банк, и на днях в соцсетях учреждения опубликовали видео, в котором рассказали о том, зачем это нужно, и ответили на самый частый вопрос — можно ли отказаться от фотографирования.
Зачем клиентов фотографируют в банках
Можно выделить несколько сценариев обслуживания, при которых клиента просят сфотографироваться:
- Фотография для анкеты.
Такая фотография не используется в процессе идентификации, но служит для того, чтобы подтвердить, что в момент оформления какой-либо операции клиент находился в банке, перед сотрудником. Обычно в банке ограниченный перечень услуг, которые оформляются при условии такого фотографирования — обычно это оформление кредита или банковской карты.
Другие операции при этом оформляются без ограничений. Без фотографирования можно открыть текущий счёт, сделать вклад или перевести деньги.
- Сдача биометрии для ЕБС.
ЕБС — это Единая биометрическая система. Придумана, чтобы повысить доступность банковских услуг. Некоторое время банки активно уговаривали (иногда просто навязывали) сдать биометрические данные для ЕБС.
Правда, нельзя сказать, что очень успешно. Во-первых, многие клиенты заранее настроены с подозрением ко всему новому (и навязываемому), и, во-вторых, — практически получить услуги с помощью биометрии долгое время было нельзя — т.е. по факту система не работала.
- Сдача биометрии для внутрибанковской системы идентификации.
В этом случае банк решил, что для того, чтобы обслуживать клиента, его нужно идентифицировать, сфотографировав при обращении в банк.
В банках, которые используют такой подход в своей работе, вы не сможете сделать ничего, не сфотографировавшись. Это часть процедуры идентификации, принятой в банке, которая дополняет предъявление паспорта.
Именно так работает Почта-банк, поэтому предлагают обратиться к объяснению банка, для чего используется такая система.
Зачем клиентов фотографируют в Почта-банке
Процесс фотографирования при идентификации в Почта-банке. Кадр из видео: vk.com/video-47158016_456239758
По словам Екатерины Хватовой, руководителя пресс-службы банка, фотографирование в отделении банка повышает безопасность клиента в следующих ситуациях:
- Если кто-то придёт в банк с утерянным паспортом.
- Если какой-то сотрудник решит совершить операцию с вашими средствами, без вашего присутствия.
По словам Екатерины Хватовой, в прошлом году, благодаря этой системе, было выявлено более 10 тыс. потенциально мошеннических кредитных заявок на общую сумму свыше 4 млрд рублей.
Также биометрия может быть использована в Почта-банке при совершении онлайн-операций, для нетипичных для клиента операций. Например, если он неожиданно решил закрыть вклад или совершает перевод на какую-то нехарактерно высокую сумму.
Также руководитель пресс-службы подчеркнула, что сбор и обработка биометрических данных производятся добровольно — клиент сам подписывает соответствующие согласие. Кроме того, он может отказаться — правда в этом случае ему будут недоступны услуги, предоставляемые банком.
Что не так с объяснениями Почта-банка
Знаете, какой главный вопрос к объяснениям банка? — Они не дают ответа на вопрос, на который пытаются ответить.
- Если кто-то придёт в банк с утерянным паспортом, в который вклеит фотографию, то тут гораздо эффективнее будет сотрудник, который обращает внимание на паспорт, и знает об основных признаках подделки документов.
Ведь если такой человек придёт в банк впервые, то он успешно сдаст биометрию, и сможет оформить какие-то продукты и… подать заявку на кредит. Поэтому, не думаю, что утверждение о выявлении мошенников с заявками на кредит, имеет какое-то отношение к биометрии.
- Риск того, что сотрудник окажется недобросовестным, действительно существует.
Ограничение доступа действительно снижает возможности сотрудника на совершение каких-то операций. В том числе и самых полезных. Если вы когда-либо пытались получить в Почта-банке выписку по счёту, то вы меня понимаете.
Недобросовестный сотрудник найдёт, где проявить свою недобросовестность, и будет совершать какие-то сомнительные действия прямо в присутствии клиента. Например, подключать ему какие-то необязательные услуги под видом обязательных и т.п.
- Защита в виде биометрии может оказаться проблемой.
Современные биометрические системы не являются надёжными на 100%., и существует вероятность, что система вас не узнает.
Вполне можно представить, что этому поспособствуют какие-то естественные изменения внешности — у мужчины может отрастить (или быть сбрита борода), а у любого человека могут произойти какие-то изменения, связанные со здоровьем или возрастом.
Что произойдёт, если система не узнает человека по какой-то причине? — «Сотрудник может запросить у вас паспорт или Цифровой Код доступа, которые будут также являться подтверждением вашей личности» — это цитата из ответа службы поддержки.
То есть, если злоумышленник украдёт у вас паспорт и телефон, то он без проблем «идентифицируется» по паспорту и коду, который на этот телефон пришлют. В чём смысл такой защиты?
- Отказаться от биометрической идентификации в Почта-банке в действительности нельзя.
Руководитель пресс-службы Почта-банка говорит о том, что сдача биометрии происходит добровольно. Я бы назвал этот процесс добровольно-принудительным.
Если клиент откажется от фотографирования в отделении, то ему откажут в обслуживании. Других вариантов нет.
- Без биометрической идентификации услуги банка недоступны.
Также в видео сказано, что если клиент откажется от фотографирования, то ему будут доступны не все услуги. Однако нигде не приведён список этих услуг, а в службе поддержки банка не могут их перечислить.
В поддержке предлагают обратиться в отделение банка, однако, опыт показывает, что там вас просто откажутся обслуживать, если вы не будете фотографироваться.
В итоге, получается, что банк так и не дал внятного объяснения зачем нужно фотографировать клиентов, и зачем в банках используют подобные системы идентификации.