Кредит на образование под 3 процента как получить

В Минобрнауки России рассказали, как получить образовательный кредит

Правительство РФ в августе установило фиксированную кредитную ставку за пользование образовательным кредитом в размере 3% годовых. Во время учебы заемщик-студент должен выплатить только проценты по кредиту, а основной долг подлежит возврату в течение 15 лет после окончания вуза. Досрочное погашение кредита (в том числе частичное) возможно в любое время (Постановление Правительства РФ от 19 августа 2020 г. № 1256). Подробнее о принятом решении портал ГАРАНТ.РУ писал ранее.

Минобрнауки России разъяснило 1 , каким образом можно получить образовательный кредит. Так, кредит можно взять на оплату как одного семестра или года, так и всего периода обучения в российском вузе с действующей лицензией. В случае если образовательный кредит был взят ранее, до вступления в силу постановления о пониженной ставке 3%, граждане вправе обратиться в кредитную организацию, выдавшую кредит, и заключить дополнительное соглашение по переходу на новую программу с фиксированной процентной ставкой 3%.

Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке Подписаться

Подготовлена инфографика с пошаговым описанием действий для получения образовательного кредита. Для оформления указанного вида кредита студенту необходимо:

• выбрать вуз и программу обучения;
• заключить с вузом договор на оказание платных образовательных услуг;
• собрать необходимые документы для получения кредита и предоставить их в банк. Предусматривается вариант предоставления кредита заемщику, не достигшему совершеннолетия, в этом случае необходимо собрать расширенный пакет документов;
• дождаться одобрения банком кредитной заявки, после чего кредитные средства будут перечисляться сначала на счет заемщика, а затем автоматически на счет вуза;
• прибыть в вуз в первый день обучения, так как средства за первый семестр обучения будут получены образовательной организацией.

В данный момент сообщается о подписании министерством соглашения по выдаче образовательных кредитов под 3% с ПАО «Сбербанк».

Как получить образовательный кредит

Минобрнауки России и Сбербанк подписали соглашение по выдаче образовательных кредитов под 3% годовых.

Образовательный кредит – это заем с государственной поддержкой, который выдают банки на оплату обучения в вузах с низкой процентной ставкой. Во время учебы выплачиваются только проценты по кредиту, а основной долг заемщик возвращает в течение 15 лет после окончания вуза. Досрочное погашение – полностью или частично – возможно в любое время.

Кредит можно взять на оплату одного семестра, года или всего обучения в целом в российском вузе с действующей лицензией. Граждане, получившие образовательный кредит до вступления в силу настоящего постановления, смогут обратиться в банк или организацию, где был ранее выдан образовательный кредит и заключить дополнительное соглашение по переходу на новую фиксированную процентную ставку 3%.

О том, как студент может получить образовательный кредит, – в инфографике.

Кредит на образование в Сбербанке

Кредит в Сбербанке на образование с господдержкой: главное – учитесь!

Кредит в Сбербанке на образование с господдержкой имеет ряд условий, с которыми нужно ознакомиться перед подачей заявки.

Основные преимущества кредита

Кредит учащимся предоставляется в сумме, необходимой для полной оплаты обучения или отдельного семестра. Займ можно оформить только в рублях. При этом не требуется подтверждения платежеспособности клиента, что очень важно для студентов.

• весь срок обучения;
• плюс 9 месяцев;
• последующие 15 лет для погашения ссуды.

• 40% от причисленных процентов в 1-й год;
• 60% во 2-й год;
• 100%, начиная с 3-го года и до конца срока обучения.

Оформление кредита не предусматривает дополнительных комиссий, залога и полисов страхования.

Особенностью данного кредита является частичная оплата процентов государством. Полная процентная ставка составляет 17,58% годовых, при этом клиент оплачивает 3%, остальные 14,58% годовых возмещает государство.

Чем выгоден кредит на обучение с господдержкой

1. Частичная оплата процентов государством.
2. Отсрочка на погашение основного долга. Пока заемщик не трудоустроен, выплачивает только проценты за пользование кредитом.
3. Кредит выдается на сумму, необходимую для оплаты полного срока обучения, без первоначального взноса.
4. Предоставление займа на длительный срок. Платеж получается минимальный, с учетом выгодной процентной ставки и срока выплаты.
5. Займ предоставляется на обучение в любом лицензированном учебном заведении России (вы можете получать высшее или среднее профессиональное образование).

Требования к заемщикам

• паспорт заемщика;
• договор из вуза или колледжа, подтверждающий обучение на платной основе, с подписью руководителя;
• если заемщик проживает не в регионе постоянной прописки, нужно свидетельство о временной регистрации;
• анкета заемщика;
• номера счетов для оплаты обучения.

• паспорта родителей;
• разрешение от органов опеки на получение займа и его последующий возврат;
• письменное согласие законных представителей;
• свидетельство о рождении.

Ссуда оформляется в регионе постоянного проживания или территориального местонахождения учебного заведения. Удаленная подача заявки не предусмотрена.

Как оформить кредит в Сбербанке на образование с господдержкой

1. Подача заявки.
2. Ожидание решения банка.
3. Подписание кредитной документации.
4. Перечисление средств на счет заемщика или учебного заведения. Сумма может быть перечислена полностью, если займ предполагает оплату одного семестра, кредит на весь срок обучения перечисляется частями, для каждого семестра.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Предусмотрено полное или частичное досрочное погашение без комиссий, штрафов и иных сборов. Можно внести любую сумму для досрочного погашения и сообщить об этом в банк. В назначенный день средства спишутся со счета автоматически, последующие платежи станут меньше. При этом перерасчет ведется в пользу заемщика, так как он не платит проценты на сумму досрочного гашения.

Образовательный кредит в Сбербанке: новости 2022 года

25 октября 2022 года на официальном сайте банка появилась новость о том, что Сбербанк увеличивает направления для выдачи и использования кредита на образования. Теперь деньги можно получить не только на цели оплаты обучения в высшем учебном заведении, но также и направить кредит на среднее профессиональное образование.

Такая возможность появилась после того, как Министерство просвещения РФ и Сбербанк подписали соглашение о расширении действий программы образовательного кредита с государственной поддержкой. Воспользоваться обновленным кредитным продуктом можно с 1 ноября 2022 года.

1. Процентная ставка для студента – 3%, оставшуюся часть до рыночной ставки банку субсидирует государство.
2. Кредит можно взять на оплату любого срока учебы – на несколько месяцев, на семестр, год или все обучение целиком.
3. На время учебы + еще 9 месяцев нужно будет оплачивать только проценты.
4. На погашение основной задолженности дается 15 лет.

Недавно Сбер подвел итоги сезонной выдачи образовательных кредитов: с мая по сентябрь 2022 года таким предложением в банке воспользовались почти 37.000 человек. Они получили средств на оплату обучения порядка 5,3 миллиарда рублей, что превысило аналогичные показатели прошлого года в 2 раза.

За счет чего это стало возможно: появились новые каналы связи. Если раньше подать заявку на получение кредита можно было только в отделении Сбербанка, то теперь это можно сделать непосредственно в том учебном заведении, которое выбрал студент. Также можно оставить заявку на сайте банка, чтобы вам перезвонил кредитный специалист.

Кроме того, было значительно увеличено количество вузов, для обучения которых можно оформить кредит в Сбере – если раньше их было 562, то сейчас их количество увеличилось до 667. Это стало возможным благодаря тому, что оформить образовательный кредит можно в любом вузе страны с лицензией, а не только в столичных заведениях.

Сбербанк предлагает оформить льготный образовательный кредит под 3% прямо в вузе

Подать заявку на льготный образовательный кредит в Сбербанке теперь можно непосредственно в учебном заведении — у банковского мобильного менеджера. Об этом в пятницу сообщили в кредитной организации.

«Оставить заявку на консультацию можно на сайте банка. В ближайшее время менеджер Сбера перезвонит, чтобы выбрать удобное время и место встречи. Сотрудник приедет в назначенное время, ответит на вопросы по условиям кредита и поможет подать заявку. Сервис бесплатный и предоставляется всем клиентам Сбера в 247 городах России», — разъясняется в релизе.

Ставка по кредитам с господдержкой на образование была в конце августа 2020 года снижена с 8,5% до 3%, напоминают в банке. Оформить кредит можно в том числе при отсутствии работы; справка о доходах, залог или поручитель не нужны. Заемщик должен заполнить заявление, иметь договор с вузом и счет на оплату обучения.

Кредит можно взять на оплату любого периода учебы — семестра, года или полного курса бакалавриата, магистратуры или аспирантуры — в любом российском вузе, имеющем лицензию и аккредитацию. Проверить наличие лицензии у вуза можно на сайте Рособрнадзора. В общей сложности в программе «Кредит на образование с господдержкой» участвуют 634 вуза, напоминают в Сбербанке.

Банк допускает переоформление кредита с сохранением субсидии в случае изменения обстоятельств у клиента: например, если студент решил поменять специальность или университет либо взял академический отпуск.

«Погашение кредита предусматривает льготный период на весь срок обучения плюс девять месяцев, во время которого студент может не погашать основной долг, а только проценты по кредиту: 40% — в первый год, 60% — во второй и в полном объеме — с третьего года», — указывают в Сбербанке. «Увеличение льготного периода дает выпускнику время на то, чтобы найти работу, пройти испытательный срок и начать самостоятельно погашать кредит», — поясняют в финучреждении.

Максимальный срок кредита — это срок обучения плюс 15 лет и девять месяцев, а при желании кредит можно погасить досрочно.

По данным банка, чаще всего образовательные кредиты оформляются для обучения в Высшей школе экономики, РАНХиГС при президенте РФ, МГУ им. Ломоносова, Российском университете дружбы народов и Московском финансово-промышленном университете «Синергия». Самые популярные будущие специальности заемщиков — юриспруденция, экономика, менеджмент, медицина и лингвистика.

«Мы организовали прием заявок на образовательный кредит в учебных заведениях, чтобы абитуриентам и студентам не нужно было идти в отделение банка. Думаю, что наша инициатива особенно актуальна в сезон подачи документов для получения высшего образования», — комментирует директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков, уточняя, что только в первом полугодии текущего года банк выдал 8 672 образовательных кредита на 1,1 млрд рублей.

Кредит на образование студенту

Кредит с господдержкой выдают на получение высшего образования. С помощью кредита можно оплатить обучение на бакалавриате, в магистратуре, аспирантуре и второе высшее образование.

Это целевой кредит, поэтому заемщик не получает денег на руки — банк перечисляет их на расчетный счет вуза. В зависимости от правил учебного заведения, банк перечисляет деньги сразу за весь срок обучения или выплачивает по семестрам.

Порядок оформления и погашения долга по образовательному кредиту отличается от стандартных выплат потребительского займа:

не нужно подтверждать доходы или предоставлять залоговое имущество, чтобы оформить кредит;

Получить образовательный кредит с господдержкой может любой россиянин, который соответствует установленным требованиям:

возраст старше 14 лет;

Несмотря на лояльные условия к заемщику, ему непросто получить одобрение банка. Например, по статистике, в 2019 году насчитывалось более четырех миллионов студентов, а кредит с господдержкой получили всего 3000 человек. В 2020 году количество выданных образовательных кредитов увеличилось в 4 раза, но это всего лишь 1% от общего числа студентов.

• подать заявку на кредит в отделении банка — ее можно подать до официального зачисления в вуз;
• дождаться одобрения заявки;
• принести в банк необходимые документы;
• подписать кредитный договор.

• паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
• справка о временной регистрации, если студент учится не по месту прописки;
• договор с учебным заведением;
• заявление-анкета;
• квитанция или счет на оплату от вуза.

• свидетельство о рождении;
• паспорт одного из родителей;
• письменное согласие одного из родителей;
• анкета, заполненная родителем.

Схема погашения кредита выстроена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка на студента была минимальной. В льготный период — он длится на протяжении всего срока обучения и 9 месяцев после окончания вуза — заемщик платит только проценты по кредиту:

• в первый год заемщик может оплачивать всего 40% от начисленных процентов;
• во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплат определен условиями Сбербанка;
• с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью оплачивает платежи по текущим процентам;
• после окончания льготного периода заемщик выплачивает тело кредита, текущие проценты и проценты за 1 и 2 годы обучения.

Договор льготного кредитования может заключить только абитуриент или студент вуза, а вносить ежемесячные взносы может как сам заемщик, так и его родители.

Если вуз принимает посеместровую оплату, заемщику-студенту необходимо приносить в банк квитанции на оплату каждого семестра. Квитанция подтверждает, что заемщик продолжает учиться в вузе на платном отделении.

Если стоимость обучения выросла, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению заемщик прикладывает документы, подтверждающие возросшую стоимость обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.

Заемщик может перейти на бюджет — льготный период для него не аннулируется, и срок кредитования сохраняется. Банк прекращает перечислять в вуз следующие части кредита. Когда закончится льготный период, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет вуза.

Если заемщик перевелся в другой вуз, кредит остается. Заемщику нужно документально подтвердить перевод — принести договор с новым вузом. Банк будет перечислять деньги по новым реквизитам.

Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит служить в армию. А если студент отчислен, он обязан начать выплачивать основной долг по кредиту плюс проценты со следующего месяца после отчисления.

Кредит можно погасить досрочно с первого дня после получения займа или его первой части. Но после погашения кредитный договор считается исполненным. Если студент продолжает учиться и ему нужны заемные деньги на оплату следующих семестров, необходимо оставлять задолженность больше 100 ₽.

Кредит на образование в Сбербанке

Кредит в Сбербанке на образование с господдержкой: главное – учитесь!

Кредит в Сбербанке на образование с господдержкой имеет ряд условий, с которыми нужно ознакомиться перед подачей заявки.

Основные преимущества кредита

Кредит учащимся предоставляется в сумме, необходимой для полной оплаты обучения или отдельного семестра. Займ можно оформить только в рублях. При этом не требуется подтверждения платежеспособности клиента, что очень важно для студентов.

• весь срок обучения;
• плюс 9 месяцев;
• последующие 15 лет для погашения ссуды.

• 40% от причисленных процентов в 1-й год;
• 60% во 2-й год;
• 100%, начиная с 3-го года и до конца срока обучения.

Оформление кредита не предусматривает дополнительных комиссий, залога и полисов страхования.

Особенностью данного кредита является частичная оплата процентов государством. Полная процентная ставка составляет 17,58% годовых, при этом клиент оплачивает 3%, остальные 14,58% годовых возмещает государство.

Чем выгоден кредит на обучение с господдержкой

1. Частичная оплата процентов государством.
2. Отсрочка на погашение основного долга. Пока заемщик не трудоустроен, выплачивает только проценты за пользование кредитом.
3. Кредит выдается на сумму, необходимую для оплаты полного срока обучения, без первоначального взноса.
4. Предоставление займа на длительный срок. Платеж получается минимальный, с учетом выгодной процентной ставки и срока выплаты.
5. Займ предоставляется на обучение в любом лицензированном учебном заведении России (вы можете получать высшее или среднее профессиональное образование).

Требования к заемщикам

• паспорт заемщика;
• договор из вуза или колледжа, подтверждающий обучение на платной основе, с подписью руководителя;
• если заемщик проживает не в регионе постоянной прописки, нужно свидетельство о временной регистрации;
• анкета заемщика;
• номера счетов для оплаты обучения.

• паспорта родителей;
• разрешение от органов опеки на получение займа и его последующий возврат;
• письменное согласие законных представителей;
• свидетельство о рождении.

Ссуда оформляется в регионе постоянного проживания или территориального местонахождения учебного заведения. Удаленная подача заявки не предусмотрена.

Как оформить кредит в Сбербанке на образование с господдержкой

1. Подача заявки.
2. Ожидание решения банка.
3. Подписание кредитной документации.
4. Перечисление средств на счет заемщика или учебного заведения. Сумма может быть перечислена полностью, если займ предполагает оплату одного семестра, кредит на весь срок обучения перечисляется частями, для каждого семестра.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Предусмотрено полное или частичное досрочное погашение без комиссий, штрафов и иных сборов. Можно внести любую сумму для досрочного погашения и сообщить об этом в банк. В назначенный день средства спишутся со счета автоматически, последующие платежи станут меньше. При этом перерасчет ведется в пользу заемщика, так как он не платит проценты на сумму досрочного гашения.

Образовательный кредит в Сбербанке: новости 2022 года

25 октября 2022 года на официальном сайте банка появилась новость о том, что Сбербанк увеличивает направления для выдачи и использования кредита на образования. Теперь деньги можно получить не только на цели оплаты обучения в высшем учебном заведении, но также и направить кредит на среднее профессиональное образование.

Такая возможность появилась после того, как Министерство просвещения РФ и Сбербанк подписали соглашение о расширении действий программы образовательного кредита с государственной поддержкой. Воспользоваться обновленным кредитным продуктом можно с 1 ноября 2022 года.

1. Процентная ставка для студента – 3%, оставшуюся часть до рыночной ставки банку субсидирует государство.
2. Кредит можно взять на оплату любого срока учебы – на несколько месяцев, на семестр, год или все обучение целиком.
3. На время учебы + еще 9 месяцев нужно будет оплачивать только проценты.
4. На погашение основной задолженности дается 15 лет.

Недавно Сбер подвел итоги сезонной выдачи образовательных кредитов: с мая по сентябрь 2022 года таким предложением в банке воспользовались почти 37.000 человек. Они получили средств на оплату обучения порядка 5,3 миллиарда рублей, что превысило аналогичные показатели прошлого года в 2 раза.

За счет чего это стало возможно: появились новые каналы связи. Если раньше подать заявку на получение кредита можно было только в отделении Сбербанка, то теперь это можно сделать непосредственно в том учебном заведении, которое выбрал студент. Также можно оставить заявку на сайте банка, чтобы вам перезвонил кредитный специалист.

Кроме того, было значительно увеличено количество вузов, для обучения которых можно оформить кредит в Сбере – если раньше их было 562, то сейчас их количество увеличилось до 667. Это стало возможным благодаря тому, что оформить образовательный кредит можно в любом вузе страны с лицензией, а не только в столичных заведениях.

Сбербанк предлагает оформить льготный образовательный кредит под 3% прямо в вузе

Подать заявку на льготный образовательный кредит в Сбербанке теперь можно непосредственно в учебном заведении — у банковского мобильного менеджера. Об этом в пятницу сообщили в кредитной организации.

«Оставить заявку на консультацию можно на сайте банка. В ближайшее время менеджер Сбера перезвонит, чтобы выбрать удобное время и место встречи. Сотрудник приедет в назначенное время, ответит на вопросы по условиям кредита и поможет подать заявку. Сервис бесплатный и предоставляется всем клиентам Сбера в 247 городах России», — разъясняется в релизе.

Ставка по кредитам с господдержкой на образование была в конце августа 2020 года снижена с 8,5% до 3%, напоминают в банке. Оформить кредит можно в том числе при отсутствии работы; справка о доходах, залог или поручитель не нужны. Заемщик должен заполнить заявление, иметь договор с вузом и счет на оплату обучения.

Кредит можно взять на оплату любого периода учебы — семестра, года или полного курса бакалавриата, магистратуры или аспирантуры — в любом российском вузе, имеющем лицензию и аккредитацию. Проверить наличие лицензии у вуза можно на сайте Рособрнадзора. В общей сложности в программе «Кредит на образование с господдержкой» участвуют 634 вуза, напоминают в Сбербанке.

Банк допускает переоформление кредита с сохранением субсидии в случае изменения обстоятельств у клиента: например, если студент решил поменять специальность или университет либо взял академический отпуск.

«Погашение кредита предусматривает льготный период на весь срок обучения плюс девять месяцев, во время которого студент может не погашать основной долг, а только проценты по кредиту: 40% — в первый год, 60% — во второй и в полном объеме — с третьего года», — указывают в Сбербанке. «Увеличение льготного периода дает выпускнику время на то, чтобы найти работу, пройти испытательный срок и начать самостоятельно погашать кредит», — поясняют в финучреждении.

Максимальный срок кредита — это срок обучения плюс 15 лет и девять месяцев, а при желании кредит можно погасить досрочно.

По данным банка, чаще всего образовательные кредиты оформляются для обучения в Высшей школе экономики, РАНХиГС при президенте РФ, МГУ им. Ломоносова, Российском университете дружбы народов и Московском финансово-промышленном университете «Синергия». Самые популярные будущие специальности заемщиков — юриспруденция, экономика, менеджмент, медицина и лингвистика.

«Мы организовали прием заявок на образовательный кредит в учебных заведениях, чтобы абитуриентам и студентам не нужно было идти в отделение банка. Думаю, что наша инициатива особенно актуальна в сезон подачи документов для получения высшего образования», — комментирует директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков, уточняя, что только в первом полугодии текущего года банк выдал 8 672 образовательных кредита на 1,1 млрд рублей.

Как получить кредит на образование с господдержкой

В России с 2010 года действует программа государственного образовательного кредитования. Она позволяет абитуриентам брать в кредит у банка сумму, необходимую для оплаты обучения в вузе. Образовательный кредит выдаётся на весь срок обучения, для его оформления не нужна справка о доходах, а вернуть его можно в течение 15 лет после выпуска.

При этом во время обучения заёмщик выплачивает только 3% от общей ставки, остальные расходы берёт на себя государство. Таким образом, первый год обучения обходится примерно в 2,5 тысячи рублей. Льготный период продолжает действовать 9 месяцев после выпуска. Это сделано, чтобы заёмщик успел найти работу, пока большая часть процентов покрывается из госбюджета.

Кредит можно оформить для обучения на любом уровне образования, включая второе высшее и аспирантуру, в любом колледже или вузе, аккредитованном в России. Если в процессе обучения его цена повысилась, банк по требованию заёмщика увеличит сумму кредита.

Кто может получить кредит на образование с господдержкой

Программа господдержки образовательного кредитования доступна всем гражданам РФ с 14 до 75 лет. Несовершеннолетним для оформления образовательного кредита потребуется письменное согласие законных представителей. Кредит оформляется только лично на будущего студента.

Важно отметить, что кредит на образование с господдержкой выдаётся только в том случае, если заёмщик оформил договор об образовании на себя. Если это сделали родители, придётся вернуться в вуз или колледж и перезаключить договор.

Где и как оформить образовательный кредит с господдержкой в 2023 году

Такую услугу предоставляют крупнейшие банки: «Сбербанк», «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Совкомбанк» и другие. Для оформления требуются следующие документы:

• удостоверение личности (паспорт или, если заёмщик младше 14 лет, свидетельство о рождении);
• для несовершеннолетних — согласие от одного из родителей (законных представителей);
• договор о платных образовательных услугах с учебным заведением, оформленный на имя заёмщика;
• счёт на оплату образовательных услуг.

Срок рассмотрения заявки, как правило, не превышает 5 рабочих дней. После подписания кредитного договора с банком средства будут поступать в учебное заведение без участия заёмщика.

Некоторые банки предоставляют услуги образовательного кредитования онлайн. Рассчитать и оформить такой кредит можно, например, на сайте «Сбербанка».

Что происходит с кредитом при переводе в другой вуз или отчислении

В обоих случаях кредит остаётся. Если заёмщик переводится в другой вуз, необходимо предоставить банку документы о переводе и договор с новым учебным заведением.

При отчислении льготная ставка 3% прекращает действовать и повышается до совокупной: таким образом, отчисленному студенту придётся возвращать и долг, и проценты в полном объёме.