Как продлить страховку по ипотеке в сбербанке
Перейти к содержимому

Как продлить страховку по ипотеке в сбербанке

  • автор:

Как оплатить страховку ипотеки для Сбербанка: инструкция продления

При ипотеке в Сбербанке обязательным условием является страхование недвижимости и жизни. В статье — пошаговая инструкция по оплате страховки ипотеки дистанционно или в офисе с изучением вопроса о комиссиях.

Какие есть способы оплаты оффлайн

Договор заключается на 1 год, после этого необходима пролонгация. Для вступления его в силу необходимо произвести оплату.

Способ реализации платежа очень индивидуален. У всех разные потребности и пожелания, поэтому подбирается исключительно по практичности для каждого человека. Некоторым людям гораздо удобнее разрешать вопросы при личном посещении и здесь существуют разные варианты продления.

В офисе Сбербанка

Если клиент соглашается на страхование в банковском учреждении, то заключение и оплата соответствующего договора будет скорее всего там же. Сотрудник выдаст квитанцию и направит в кассу, в которой реализуется внесение средств.

В случае продления также производится очередная плата в Сбербанке. Для этого в терминале подбирается требуемая услуга и берется талон с номером.

Другие оффлайн-методы

В Сбере часто бывают очереди, но воспользоваться их услугами можно иными способами. Для этого предварительно у сотрудников берутся реквизиты счета с наименованием платежа. Вместе с ними обращаются в такие организации, как:

  • Почта. Ее местонахождение роли не играет, поэтому любое удобное отделение сможет помочь;
  • В кассе другого банковского учреждения;
  • В Евросети или Связном, но с предоставлением документа, удостоверяющего личность.

Денежные средства на банковский счет поступят с опозданием до 3 дней если отправлять их через почтовое отделение или офис другого банка. В салонах связи поступают в день их внесения.

Как оплатить полис по ипотеке онлайн

В связи с коронавирусом и большими очередями стали развиваться онлайн-услуги. Для них самое главное — это наличие интернет-связи и базовые навыки владения компьютером или телефоном. Сейчас почти все вопросы разрешаются удаленно и не выходя из дома.

Инструкция по оплате через сайт Сбербанк Онлайн

Первоначально на сайте регистрируются, получая логин и пароль в отделении. После перехода на сайт они вводятся на открывшейся странице. Далее важно найти “Платежи” в которых выбирается «Страхование и инвестиции». В них отмечается страховщик и что подлежит защите (имущество, здоровье, титул и прочее).

Далее следует ввести данные договора, сведения страхователя, сумму и карту, с которой произойдет списание финансов. После подтверждения операции следует ждать код (по смс или push-уведомлению). После его введения банковское учреждение увидит зачисление суммы примерно минут через 15.

Смс на номер 900

Метод возможен, если карта привязана к номеру мобильника. Среди популярных оплачиваемых услуг можно назвать: внесение денег на кредит, запрос баланса, подключение или отказ от опций.

Для пролонгации вводится одно из ключевых слов «Ипотека», «Дом», «Защита». Без знаков препинания сразу следует сумма, которая будет зачислена на счет в банк.

Мобильное приложение

Наиболее интуитивно простым считается приложение, в котором есть комфортный поиск и помощь персонала.

В приложении вводится номер карты и CVC. На мобильник присылается смс-код, который вводится в поле. Система запросит придуманный пароль, который будет вводиться при запуске программы.

Дальнейшие этапы:

  • Вкладка «платежи» (расположена в нижнем левом углу);
  • По функции поиска отыскать название страховой;
  • Выбрать очередной платеж;
  • Ввести запрашиваемые реквизиты;
  • Подтвердить услугу.

Существует другой метод. Выбирается вкладка «кредиты», в которой ищется пункт «ипотечный договор». В нем уже должны быть синхронизированы сведения о соглашении. После нажатия на «Оплатить» высветится сумма, с которой останется лишь согласиться.

У брокера

Оформить новый полис или продлить старый можно у посредников, т.е. брокеров, Их преимущество в расширенных условиях и отсутствующей комиссии. Брокеры помогают разбираться со всеми возникающими вопросами.

Где внести плату с минимальной комиссией

Рассмотрев разные варианты, следует отметить, что в офисах наиболее невыгодная ситуация, т.к. тратится время на посещение, вероятность заболеть выше, так еще и комиссия в кассах может достигать до 3%.

  • В банкоматах чуть дешевле — до 2%.
  • Наименьшим процентом обладает дистанционный формат, там от 1% до 1,5% (рассчитывается автоматически).
  • В других кредитных организациях следует уточнять отдельно.
  • Брокеры зачастую вообще убирают проценты либо также оставляют единицу.

Советы при пролонгации

Даже оплачивая непосредственно в отделении Сбера лучше брать несколько дней (хотя бы 3) до окончания срока действия, т.к. могут быть перебои со связью. Необходимо учитывать, что в предпраздничные периоды средства доходят гораздо дольше, что может повлечь просрочку, пени и ухудшение истории.

Если наиболее удобным является онлайн-формат, то в приложении есть возможность создавать шаблоны. Благодаря им не будет постоянной нужды прописывать заново все реквизиты, что убережет от ошибок и опечаток. Они просто будут сохранены и их останется лишь открыть в удобный момент.

Создание и удаление шаблонов

Шаблонами можно пользоваться через сотовый или на сайте. В разделе «Мои шаблоны» находится пункт «Управление», в котором вводятся актуальные сведения и реквизиты. Тщательная проверка поможет снизить вероятность отправки по неверному адресу средств.

Сохранив изменения формой можно будет пользоваться на любом устройстве, используя тот же логин.

После погашения долгов такая форма уже станет невостребованной и ее стоит удалить. Она также находится во вкладке «Управление». В том же меню можно спрятать шаблон, — особенно если не хочется видеть постоянно данное напоминание.

Продлить страхование выгоднее на Полис812

Не нужно больше тратить время на подбор дешевой страховой т.к. есть Полис812. Преимущества нашей компании:

Продление страховки по ипотеке в Сбербанке

Оформляя ипотеку, заемщик одновременно заключает договор страхования. В отличие от кредитного договора, который оформляется сразу на весь срок кредитования, страховой договор оформляется на 1 год с ежегодным продлением. Ипотечным заемщикам Сбербанка потребуется знать, в чем заключается процедура пролонгации договора, можно ли сменить страховую компанию или отказаться от страховки во время пользования кредитными средствами.

Страхование при ипотеке

Как правило, на стадии оформления договора заемщику все равно где страховать имущество, он занят получением ипотеки, поэтому договор по рекомендации сотрудников банка заключается с дочерней компанией кредитора ООО «Сбербанк Страхование». При продлении страховки, заемщик уже сможет рассматривать других страховщиков.

Стоимость полиса зависит от остатка задолженности, поэтому при продлении она будет постепенно снижаться.

Обязательное и добровольное страхование ипотеки

Страхование ипотеки в Сбербанке производится по двум направлениям, обязательное и добровольное.

К обязательному относится страхование предмета залога от порчи и уничтожения. Страхуются конструктивные элементы недвижимости от взрыва газа, пожара, молнии, наезда транспортного средства, и т. д.

Добровольное страхование включает покрытие риска утраты жизни и здоровья, недобровольной потери работы, диагностирования критического заболевания. Возможно страхование с выбором параметров.

Чаще всего заключается комплексный договор страхования, включающий оптимальный набор рисков.

Где можно оформить страхование ипотеки

Оформить договор можно при получении кредита в отделении банка или обратиться в дочернюю компанию ООО «Сбербанк Страхование», к другому страховщику.
Чтобы иметь возможность выбора страховщика с оптимальными условиями страхования, можно оформить страховку на нашем сайте, где есть удобный калькулятор, позволяющий произвести предварительный расчет выплат. Сервис подберет предложения страховщиков в соответствии с параметрами недвижимости. Выбрав страховую компанию, можно сразу подать заявку, оплатить и получить полис. Документ распечатывается и передается в банк.

Сроки страховки

Где можно оформить продление полиса

Способы продления

Продление страхового полиса является технической процедурой, клиенту не потребуется собирать специальный пакет документов. В таблице приведены способы продления договора и какие документы для этого потребуются:

Через отделение Сбербанка

Потребуется паспорта застрахованных, документы на недвижимость, договор страхования

В страховой компании

Паспорта, договор страхования

Если договор был заключен через сервис, дополнительные документы не потребуются

Как продлить полис в Сбербанке

В отделении Сбербанка

Для продления полиса заемщик может посетить отделение банка с паспортом. Пролонгация будет осуществлена работником банка, клиент получит новый договор страхования и сможет сразу оплатить страховую премию на следующий год.

Онлайн через интернет

Через сайт страховой компании «Сбербанк Страхование». Если ипотека оформлена в дочерней страховой компании Сбербанка, можно продлить полис через ее сайт. Новый полис будет выслан на адрес электронной почты заемщика.

Чтобы продлить договор, надо авторизоваться на сайте и открыть соответствующий раздел личного кабинета.

В Сбербанке Онлайн или мобильном приложении. Если заемщик пользуется интернет-банкингом кредитной компании, он сможет продлить договор в личном кабинете в соответствующем разделе.

На сервисе ДомКлик. Если договор был заключен через ДомКлик, продлить его можно в личном кабинете сервиса. Не потребуется предоставлять дополнительных документов, все необходимые данные уже будут собраны в профиле заемщика. Клиент просто заходит в личный кабинет, в раздел «Продление полиса», вводит необходимые сведения и оплачивает страховку.

Если договор страхования первоначально был заключен в другой страховой компании, возможность его продления онлайн нужно узнавать в службе поддержки страховщика.

Как известить Сбербанк о продлении

Если договор страхования на следующий период был заключен в другой страховой компании, то банк необходимо информировать об изменениях, передав ему копии документов. Хотя часто другие страховые компании, которые заключили договор с клиентом, сами ставят в известность банк.

В офисе
Через почту
Через курьера

Отправлять документы с помощью курьерской службы дорого, но, если нет времени на то, чтобы передать бумаги самостоятельно, можно воспользоваться этим способом.

Обязательно ли продление ипотеки

Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, если заемщик решает отказаться от него на следующий период, он может просто не продлевать полис. Следует учитывать, что банк может поднять ставку по договору на 1%.

Что делать, если срок продления пропущен

О том, что срок договора страхования заканчивается, заемщик будет уведомлен страховой компанией заранее. Он получит соответствующее смс на телефон. Если клиент не продлил договор вовремя, следует просто как можно быстрее оформить полис. И уведомить банк об этом.

Наличие штрафных санкций за несвоевременное продление страхового договора устанавливается в кредитном договоре. Практика показывает, что их может не быть, но банк может изменить условия кредитования.

Как поменять страховую компанию

Можно поменять страховщика или программу страхования, если первоначально был заключен договор комплексного страхования, а затем заемщик решил осуществлять только обязательное страхование недвижимости.

Иногда смена страховой компании становится необходимой, например, если прежняя прекратила деятельность или банк исключил ее из списка аккредитованных компаний.

Наш сервис поможет выбрать страховую компанию с оптимальным соотношением включенных в полис рисков и его стоимостью.

Можно ли отказаться от страховки

Отказаться от обязательной страховки нельзя, это может повлечь негативные последствия для заемщика.

Можно ли вернуть страховку

Если в период действия страхового договора кредит досрочно погашен, можно частично вернуть деньги, пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования в связи с прекращением вероятности наступления страхового риска.

Для возврата страховки потребуется написать заявление в страховую компанию и приложить к нему копии документов: договора страхования, квитанции об оплате премии.

Продление страхования по ипотеке

Практически каждый, кто оформлял кредит на недвижимость, знает, что такое страховка по ипотеке. Это необходимо для защиты банка и покупателя от возможных проблем и несчастных случаев. Период выплат достаточно большой, поэтому банки делают все, чтобы не потерять свои деньги. В то же время покупатели защищают себя от непредвиденных рисков. Страхование ипотеки обязательно продлевается, пока долг не будет выплачен, но при этом можно сэкономить и не переплачивать за полис.

Ипотечная страховка – договор сторон

Чаще всего страховка по ипотеке оформляется на год. Обязательно, чтобы страхование действовало весь срок выплат кредита. Стоимость полиса зависит от суммы долга, поэтому по мере выплаты затраты на страхование уменьшаются. Предусмотрено ежегодное продление контракта в автоматическом режиме или договор на несколько лет. Агенты и представители страховых компаний оповещают об окончании полиса с целью его пролонгации, чтобы клиенты не забыли об этом. При отказе от продления страховки по ипотеки банки могут поднять ставку, поэтому лучше выполнять все обязательства.

Особенности продления договора

Продление включает в себя оплату стандартного взноса и оформление договора на следующий год. Если подходит срок выплат, то вы можете приехать к страховую компанию, обратиться к агенту или оформить онлайн. Произвести оплату можно в наличными, онлайн или по счету. Если страховка по ипотеке оформлялась на год, то в обязанности покупателя входит оформление новых договоренностей со страховой.

Некоторые заемщики отказываются от продления и оплаты. Также иногда покупатели забывают обратиться в компанию вовремя. В любом случае придется столкнуться с недовольством банка. Это не только звонки и требования, но и высокая вероятность штрафов на немалые суммы или повышение ставки.

Что нужно для продления действия ипотечной страховки?

Для продления договора вам потребуется пакет документов только в том случае, если вы решили сменить страховщика. Если же вы хотите остаться в той же компании, нужно подготовиться только предыдущий полис.

Заемщику стоит приготовить следующее:

  • копии паспорта;
  • оформленные по форме заявления;
  • кредитный договор и кредитный график;
  • выписку из ЕГРН/ЕГРП или данные по государственной регистрации.

Стоит иметь ввиду, что титульное страхование ипотеки требует большего перечня бумаг. Узнать точные требования можно у страховщика. Стоит заняться процессом продления заранее, потому что на проверку у компании нередко уходит несколько дней, считаются только рабочие. Также в ходе проверки иногда появляется запрос на другие документы, даже если в списке их изначально не было.

По точному списку документов для продления вам смогут помочь представители страховой компании. Вы можете обратиться напрямую в страховую, к агенту или в брокер, например к нам. Наши менеджеры проконсультируют вас по всем вопросам 8-499-110-38-43.

Продление ипотеки и денежные затраты

Калькулятор страхования ипотеки позволяет заранее узнать коридор цен на страхование. Для применения калькулятора необходимо внести данные в соответствующие колонки и нажать клавишу «рассчитать». У всех компаний тонкости подсчета отличаются, поэтому калькулятор может показать только примерные тарифы, на которые стоит ориентироваться. Например, по страхованию жизни и здоровья окончательную стоимость договора можно узнать только после полного расчета с документами. По цене самое дешевое страхование будет по имуществу. За жизнь и титул придется заплатить немного больше.

Нередко страховка по ипотеке достаточно выгодна изначально, но позже компания может внести изменения. В итоге клиент теряет выгоду, поскольку привлекательные условия уже отсутствуют. Обязанностей по сохранению одной и той же страховой по закону не предусмотрено. Есть право сменить организацию, учитывая все за и против. Однако в этом случае процесс оформления проходит как первичный – с подачей полного перечня документов.

Дальнейшие действия

Продлив страхование ипотеки, нужно в обязательном порядке передать информацию в привлеченное банковское заведение. Вам нужна будет квитанция, подтверждающая факт оплаты. Если вы оплачивали онлайн, вам на указанную электронную почту придет чек об оплате.

Вне зависимости, выбрано ли дешевое страхование по ипотеке или комплексный пакет услуг, есть возможность индивидуальных договоренностей. Представители страховой могут сами предоставить новые данные в банк. Лучше всего потратить время и принести или отправить документы лично.

Если информация будет утеряна по причине некомпетентности или стечения обстоятельств, проблемы будут в основном у заемщика. Хотя банк и страховая успешно обмениваются данными сами, лучше справиться своими силами. При ошибках вас ждут пени и штрафы, лучше предотвратить такой ход событий.

Ипотечное страхование жизни «Защищенный заемщик»

Сможет ли Ваша семья выплатить ипотечный кредит, если с вами завтра что-то случится? Приобретите эту страховую программу и будьте уверены, что при несчастном случае страховая выплата полностью компенсирует обязательства по ипотеке

  • Как купить полис
  • Как всё устроено
  • COVID-19
  • Документы
Заказ звонка

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Как всё устроено

  1. Полис оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту
  2. Если с вами происходит несчастный случай, страховая компания берет все обязательства по кредиту на себя
  3. Ваша семья будет защищена — ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами страховой компании и не перейдут на ваших близких

Параметры продукта

  • Программа позволяет заключить новый полис и оформить пролонгацию
  • Стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы страховой защиты, а также пола и возраста заемщика
  • Срок действия полиса равен сроку кредитования *
  • Возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования от 18 полных лет или на дату окончания срока действия договора страхования — не более 60 (шестидесяти) полных лет для женщин и 65 (шестидесяти пяти) полных лет для мужчин
  • Сумма страховой защиты устанавливается в размере суммы, которую вам осталось погасить по кредиту **

* Для «Защищенного заемщика многолетний» — срок страхования может быть менее срока кредита, т.к. полис можно оформить до наступления клиенту 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

** Задолженность по кредиту включает в себя основной долг и начисленные проценты за исключением неустоек, штрафов и пени в случае просрочки.

Риски, которые покрываются

  • Уход из жизни
  • Инвалидности I и II группы

Размещенные на сайте Условия договоров страхования, Условия страхования и Условия участия в Программах коллективного добровольного страхования заемщиков являются образцами. При заключении конкретного договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования / Условий договора страхования / Условий страхования или о дополнении их (в т.ч. договором страхования могут быть предусмотрены различные приложения к нему, уточняющие условия страхования). Пожалуйста, перед оформлением услуги подробно ознакомьтесь с положениями, на которых заключается конкретный договор страхования.

COVID-19

По программе Защищенный заемщик нет никаких исключений/ограничений, связанных с коронавирусом COVID-19 в части рисков «Смерть по любой причине» или «Установление инвалидности 1 или 2 групп». В том числе, если:

  • клиент заболел в зоне эпидемии
  • на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации.

Скачайте документы

  • Образец полиса Защищенный заемщик Многолетний с графиком от 13.04.2020 (канал ДомКлик) 11.07.2020, 08:28
  • Образец полиса Защищенный Замещик многолетний с графиком Телемаркетинг от 23.03.2020 11.07.2020, 08:31
  • Образец полиса Защищенный Заемщик однолетний (СберБанк Онлайн) от 01.06.2020 13.07.2020, 12:34
  • Образец полиса Защищенного заемщика многолетний с графиком 13.07.2020, 12:35
  • Образец полиса Защищенный заемщик многолетний без графика от 11.12.2021 (оформление в отделениях) 18.04.2022, 09:51
  • Образец полиса Защищенный заемщик многолетний без графика от 23.12.2021 (онлайн каналы) 18.04.2022, 09:51
  • Образец полиса Защищенный заемщик многолетний без графика от 23.12.2021 (Телемаркетинг) 18.04.2022, 09:52
  • Образец полиса Защищенный заемщик многолетний от 08.12.2022 (онлайн каналы) 19.01.2023, 07:51
  • Образец полиса Защищенный заемщик многолетний от 28.11.2022 (оформление в отделениях) 19.01.2023, 07:51
  • Образец полиса Защищенный заемщик многолетний от 28.11.2022 (Телемаркетинг) 19.01.2023, 07:51
  • Образец полиса Защищенный заемщик для лиц с инвалидностью 1 гр. 25.07.2023, 09:19
  • Образец полиса Защищенный заемщик для лиц с инвалидностью 1 гр. до 25 млн. 25.07.2023, 09:20
  • Образец полиса Защищенный заемщик для лиц с инвалидностью 2 гр. 25.07.2023, 09:20
  • Образец полиса Защищенный заемщик для лиц с инвалидностью 2 гр. до 25 млн. 25.07.2023, 09:20
  • Образец полиса Защищенный заемщик для лиц с инвалидностью 3 гр. 25.07.2023, 09:21
  • Образец полиса Защищенный заемщик для лиц с инвалидностью 3 гр. до 25 млн. 25.07.2023, 09:21
  • Образец полиса Защищенный заемщик от 10.11.2022 до 35 млн. 25.07.2023, 09:22
  • Образец полиса Защищенный заемщик от 10.11.2022 25.07.2023, 09:23
  • Памятка и заявление при наступлении страхового события 11.07.2020, 08:34
  • Памятка и заявление при расторжении в период охлаждения 11.07.2020, 08:40
  • Заявление на внесение изменений в договор страхования 29.07.2020, 09:30
  • Заявление на прекращение договора страхования 19.10.2020, 11:21
Задайте свой вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

+7 495 500 55 50

  • О нас
  • Команда
  • ВакансииРеестр агентов
  • Контакты
  • Карта сайта
  • Налоговый вычет
  • Дожитие
  • Устойчивое развитие
  • Закупки
  • Финансовые показатели
  • Страховая документацияОбщие документы
  • Новости
  • Ваша безопасность
  • Часто задаваемые вопросы
  • Информация о финансовом уполномоченном
  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности — добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия

Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а так же, при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.

Задать вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Активация полиса

Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.

Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.

5 рабочих дней с даты оплаты:

  • Ремень безопасности
  • Верный выбор

Активация не требуется

Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Обратиться к руководству

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3 к. 1) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;

Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «СберСтрахование» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *