Как перевести с брокерского счета на иис

Перевод денег с брокерского счета на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Если вы занимаетесь инвестированием, стоит разобраться, какие возможности получения дохода существуют. Различают два вида инвестиционных счетов — брокерский и индивидуальный. Какая между ними разница, и как можно перевести брокерский счет в ИИС, мы расскажем в этой статье.

Различия индивидуального и брокерского счета

В случае открытия стандартного счета через брокера берутся в расчет сделки, операции и активы инвестора по договору на обслуживание. При этом, непосредственно операции выполняются по поручению клиента на бирже либо по внебиржевым сделкам. Брокер выступает квалифицированным посредником между клиентом и биржей.

ИИС — тоже для работы через брокера, но он дает возможность получить государственные налоговые льготы. Отметим, что для сохранения права на вычеты он должен оставаться открытым не менее трех лет без вывода средств. Такой вид инвестирования удобен, если вы налогоплательщик в РФ, и у вас есть официальный доход, с которого выплачивается НДФЛ в размере 13%.

Важно, что инструмент оправдан, если внесенная сумма не потребуется в ближайшие 3 года минимум. Используя его, можно ежегодно получать возврат налога суммой до 52 000 рублей или избавить себя от налога на доходы от сделок.

Можно ли переводить активы между счетами?

Чтобы понять, возможен ли перевод денег с брокерского счета на ИИС, стоит изучить законы об инвестировании. Согласно нормативным актам от 28.12.2013 No 420–ФЗ, НК РФ и от 22.04.1996 No 39–ФЗ «О рынке ценных бумаг», на ИИС не допускается вносить:

доллары, евро и иные иностранные валюты;

акции и облигации зарубежных компаний, не представленных на Московской и Санкт-Петербургской биржах;

ПИФы и иные активы, если они не торгуются на российских биржах.

Стоит помнить, что разрешается иметь в одно время один или несколько брокерских счетов и только один индивидуальный. Последний нельзя просто пополнить валютой или акциями. Поэтому, чтобы переместить вложенные деньги с брокерского счета на ИИС, нужно продать свои активы и вывести вырученные средства для пополнения, а ценные бумаги выкупить обратно. Просто изменить вид продукта нельзя. Брокера инвестор волен выбирать сам исходя из предлагаемых ему условий.

Перевести деньги с брокерского счета на ИИС можно только в рублях вне зависимости от того, какая валюта была изначально. Современные инструменты позволяют делать это с помощью мобильных приложений, которые, как правило, привязаны к тому или иному банку. В долларах баланс пополнять нельзя, но приобретать валюту на бирже за рубли и хранить ее в долларах, евро — можно.

Пополнение возможно на сумму не более 1 миллиона рублей в год. Для перевода инвестору нужно полностью или частично закрыть свои позиции, получить расчет и подать поручение о переводе с брокерского на ИИС денег за ценные бумаги, дивиденды, купоны.

Как закрывать или выводить активы с ИИС?

Вывести средства частично не получится — можно забрать только сразу все деньги, акции и облигации. В этом случае следует автоматическое закрытие счета. Делать это раньше, чем спустя 3 года после открытия, не рекомендуется: так инвестор больше не сможет подать заявление на оба вида налоговых вычетов. Более того, уже полученные вычеты потребуют вернуть. Еще потребуется оплатить пени за возмещение НДФЛ: это 1/300 ставки ЦБ от налога, который был возвращен, рассчитанная за каждый день использования денег.

Если инвестор в течение трех лет оформлял вычет типа А (возврат НДФЛ), при закрытии счета по окончании 3 лет выгодно перевести с ИИС на брокерский ценные бумаги и средства. При продаже акций, облигаций и валюты брокер должен будет провести расчет и получить от клиента налог с прибыли, который за время существования ИИС была получена от сделок. Перевод бумаг в данном случае не считается продажей, что избавляет инвестора от необходимости выплаты налогов.

Пополнить счет

Пополнить ваш индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф Инвестициях можно с дебетовой карты Тинькофф или с карты другого банка. Деньги поступят мгновенно и без комиссии с нашей стороны.

В личном кабинете на сайте tinkoff.ru перейдите на вкладку «Инвестиции» → «Портфель» → выберите свой ИИС → «Действия» → «Пополнить счет». Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф

В приложении Тинькофф Инвестиций перейдите на экран вашего ИИС и нажмите на кнопку «Пополнить». Скачать приложение Тинькофф Инвестиций

Можно даже не пополнять ИИС: вы можете выбрать нужный актив в каталоге Тинькофф Инвестиций и сразу его купить с карты Tinkoff Black или с карты другого банка. Мы автоматически и без комиссии пополним ИИС на нужную сумму, а затем купим ценную бумагу или валюту. Это произойдет мгновенно, поэтому вы не упустите выгодную цену на бирже.

Пополнить ИИС можно только в рублях, но хранить валюту на счете не запрещено — для этого ее нужно купить на бирже. Как купить валюту на ИИС

Зачем нужно автопополнение ИИС?

Автопополнение ИИС позволяет сформировать привычку регулярно переводить на индивидуальный инвестиционный счет часть зарплаты или других финансовых поступлений. Благодаря автопополнению к концу года вы не забудете внести нужную сумму, которая необходима для получения максимального налогового вычета.

Чтобы настроить автопополнение, в приложении Тинькофф Инвестиций на вкладке «Главная» нажмите на ваш индивидуальный инвестиционный счет → на экране этого счета в верхнем правом углу нажмите на значок ⚙️ → «Автопополнение». После этого сдвиньте ползунок вправо, чтобы настроить параметры регулярного перевода.

Выберите сумму из предложенных вариантов или укажите свою. Минимальная сумма за одну операцию — 1 ₽. При этом на индивидуальный инвестиционный счет можно ежегодно вносить до 1 000 000 ₽. Также вы можете установить периодичность автопополнения: ежедневно, раз в неделю или раз в месяц. У них свои особенности:

Деньги списываются только с дебетовой карты Тинькофф — привязать другой счет в Тинькофф или карту другого банка не получится. Комиссий за автопополнение ИИС нет.

Чтобы изменить параметры автопополнения, нажмите на поле с сохраненными параметрами и настройте новые. Чтобы отключить автопополнение, просто сдвиньте ползунок влево. После этого ваши сохраненные параметры аннулируются, а с дебетовой карты перестанут списываться деньги.

Нужно ли пополнять ИИС каждый год?

Нет, такого требования нет. Вы можете вносить деньги на свой индивидуальный инвестиционный счет, когда захотите. Пока вы не совершаете сделки с ценными бумагами или валютой, платить за обслуживание счета не придется. Какие есть тарифы на ИИС

Если вы хотите узнать все особенности ИИС и его налоговых вычетов, можно пройти бесплатный курс «Зачем открывать ИИС». На нем вы узнаете, как выбрать наиболее выгодный тип вычета и получить его, какие потребуются документы, а также какие ограничения есть при использовании ИИС.

Какая максимальная сумма пополнения ИИС?

На индивидуальный инвестиционный счет ежегодно можно вносить до 1 000 000 ₽. Этот лимит обновляется каждый год — 1 января.

Есть ли комиссия за пополнение ИИС?

Комиссии нет. Пополнить счет можно мгновенно — с дебетовой карты Тинькофф или с карты другого банка.

Внести деньги на ваш индивидуальный инвестиционный счет можно в любое время суток и день недели. Но операции с ценными бумагами или валютой получится совершить только в рабочее время биржи. Когда работает биржа

Можно ли перевести бумаги с брокерского счета на ИИС?

Нет, так сделать не получится. По закону ИИС можно пополнить только в рублях.

Как пополнить ИИС в долларах?

Внести на ИИС сразу доллары нельзя: по правилам индивидуальный инвестиционный счет можно пополнить только в рублях. Но вы можете сначала внести на счет рубли, а потом купить на них доллары или другую валюту на бирже. Как пополнить ИИС в рублях

Могу ли я пополнить ИИС с карты другого банка?

Да, вы можете внести деньги на счет с карты любого банка — без комиссий и в любое время суток. Но при пополнении ИИС в Тинькофф Инвестициях с карты другого банка есть лимит: не больше 150 000 ₽ за одну операцию.

Индивидуальный инвестиционный счет: что это и как работает

Индивидуальный инвестиционный счет – это особый брокерский счет, предназначенный для покупки акций, облигаций, валюты и прочих финансовых инструментов. Особенность его заключается в том, что он дает возможность владельцу счета получать налоговые льготы. Льготы бывают двух видов: инвестиционный вычет на взнос и вычет на доход.

Именно поэтому все владельцы ИИС могут рассчитывать на дополнительную прибыль к своим инвестициям в размере 13 %.

Открыть ИИС могут только налоговые резиденты РФ в возрасте от 18 лет.

Счет оптимален для среднесрочных и долгосрочных инвестиций сроком на три года и более. Этот инструмент отлично подойдет как начинающему инвестору, так и опытному трейдеру.

Открыть счет может любой гражданин старше 18 лет.

Для открытия счета должны быть выполнены следующие условия:

активный статус налогового резидента страны;
возраст от 18 лет
наличие официального трудоустройства не требуется (это необходимо для получения вычета на взнос)
наличие постоянной регистрации не требуется.

налог с дохода удерживается не каждый год или вовсе не удерживается, если применяется вычет на доход (тип Б), что дает возможность вложить средства во что-то другое и получить дополнительный доход.

через мобильное приложение или веб-версию;
на сайте БКС;
в офисе компании.

Затем необходимо выполнить три коротких действия:

Как только счет будет открыт – вы получите пуш уведомление и письмо на эл.почту. После этого можно переходить к пополнению счета.

Если человек уже является клиентом БКС, то процедура открытия упрощается. Достаточно в личном кабинете поставить галочку в разделе «Продукты» – «открыть счет».

Обеспечивает возврат 13% от суммы взноса за календарный год (в рамках удержанного НДФЛ).

Можно получать ежегодно;

За один год можно вернуть 52 тыс. рублей (для получения такого размера вычета, необходимо зачислить на счет за год не менее 400 тыс. рублей, а НДФЛ должен быть минимум 52 тыс. рублей);

Максимальная сумма, на которую рассчитывается налоговый вычет, составляет 400 тыс. рублей;

При закрытии счета полученная дополнительная прибыль облагается НДФЛ;

При закрытии счета раньше трехлетнего срока необходимо будет вернуть ФНС все ранее полученные вычеты.

Освобождает от уплаты НДФЛ со всего инвестиционного дохода по счету.

Вычет предоставляется однократно при закрытии счета по прошествии не менее 3-х лет с момента подписания договора;

Нет максимальной суммы льготы – сколько бы вы не заработали, НДФЛ с прибыли не будет удержан;
Максимальная сумма пополнения за весь год – 1 миллион рублей;

Освобождает от выплаты налога полученную на ИИС прибыль

процентная доходность;
наличие официального дохода, с которого была произведена уплата 13 % НДФЛ (исключая дивиденды);
ежегодная сумма взноса финансовых средств на ИИС;
инвестиционный портфель (например, при выборе вычета на взнос можно сделать акцент на ценные бумаги, которые предусматривают льготное налогообложение);
срок инвестиции.

В большинстве случаев инвесторы предпочитают тип А, но здесь есть свои нюансы. Вычет на взнос подойдет, если:

есть (и в ближайшие три года сохранится) доход, облагаемый НДФЛ;
подразумевается ежегодное пополнение счета;
не будут осуществляться рискованные вложения для получения высоких доходов;
для инвестора важен ежегодный факт получения вычета.

доход незначительный или он не облагается НДФЛ;
у владельца счета есть опыт инвестирования и желание зарабатывать таким способом на сумму более 400 тыс. рублей в год;

Для вычета необходимо предоставить:

заявление о возврате излишне уплаченного налога;
налоговую декларацию 3-НДФЛ;
справку о доходах 2-НДФЛ (получить ее можно у работодателя);
генеральное соглашение с брокером об открытии ИИС
платежные поручение, подтверждающие завод средств на ИИС
брокерский отчет

Данный вычет можно получить только при закрытии индивидуального счета. Сделать это можно следующими способами:

Любой ИИС – это удобный и современный инструмент для работы на фондовом рынке. На индивидуальный счет можно зачислить суммы купленных акций, облигаций, опционов, фьючерсов, ETF. Можно подключать разнообразные портфели и стратегии, использовать инвестиционные идеи от аналитиков и другое. Детали сделок зависят непосредственно от конкретного брокера. В целом доступна возможность покупать и зачислять все то же, что и на стандартный брокерский счет, за некоторым исключением:

Личный инвестиционный счет разрешено пополнять в течение года на сумму в один миллион рублей. Однако минимального взноса для открытия счета нет – сумма устанавливается самим инвестором. Многие используют ИИС как «копилку», перечисляют ежемесячно комфортную сумму средств для развития культуры накопления и финансовой дисциплины, ведь частично вывести средства в течение срока действия ИИС нельзя, что позволяет надежнее прийти к поставленной цели.

Ограничения по длительности действия инвестиционного счета нет, минимальный срок активности счета – три года, иначе просто не выгодно его открывать.

Возможный доход зависит от ряда факторов:

суммы вложения;
вида вложения;
длительности действия счета.

Личный инвестиционный счет – это инструмент, предназначенный для долгосрочного накопления, а никак не для выживания, поэтому заводить ИИС нецелесообразно в следующих ситуациях:

при отсутствии постоянного дохода;
низкий уровень дохода вкладчика, покрывающий только потребности первой необходимости;
при отсутствии финансовой подушки безопасности;при наличии внушительных кредитных обязательств.

Все активы инвестиционного счета – это имущество, поэтому они передаются точно так же, как и финансы на банковском счете, в рамках законодательства РФ. А вот право на предоставление налоговых вычетов не наследуется.

Такое развитие событий возможно в следующих случаях:

Наличие двух ИИС одновременно. Чтобы исключить риск отказа в выплате, не следует открывать новый счет, не аннулировав старый.
Отсутствие статуса налогового резидента страны.
Налоговая служба вынесла решение, что инвестор завел счет лишь с целью получения вычетов, а не для того, чтобы, собственно говоря, инвестировать. Такая ситуация чисто теоретически может произойти, если человек внес определенную сумму на счет, ничего не покупает, только обращается за вычетами, или вообще внес деньги под конец третьего года, после чего сразу подал заявление на возврат.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Как перевести ИИС от одного брокера к другому

Кристина Болдова

Если открываете ИИС у одного брокера, то это не означает, что нельзя со временем перейти к другому. Иногда возникают ситуации, при которых приходится менять брокера.

Изменились условия обслуживания: выросли тарифы, брокер начал удерживать лишние комиссии. Стали происходить частые технические проблемы и сбои. Или сервис обслуживания стал хуже, чем у конкурентов.

Брокер лишился лицензии или обанкротился. Чтобы не попасть в такую ситуацию, важно сразу выбрать надежного брокера, с положительной деловой репутацией.

Появились новые брокеры с более выгодными условиями обслуживания. Но не забывайте учитывать риски, с которыми можете столкнуться. Внимательнее изучите брокерскую компанию, к которой хотите перейти. Посмотрите отзывы о новом брокере и последние новости о нем. Уточните условия обслуживания и тарифы.

Если на вашем ИИС имеются ценные бумаги — есть два варианта, как ими распорядиться:

перевести ценные бумаги к новому брокеру;
продать активы и перевести деньги.

Переведите ценные бумаги к новому брокеру . Если выбрали этот вариант, учтите, что придется заплатить двойную комиссию за депозитарий. За списание ценных бумаг комиссию возьмет депозитарий прежнего брокера, за зачисление бумаг на новый ИИС — депозитарий нового брокера. Обычно комиссия фиксированная и колеблется в диапазоне от 100 до 2000 ₽ за каждое поручение.

Депозитарии брокеров обязаны предоставлять информацию о сделках с ценными бумагами в вышестоящие депозитарии. Поэтому придется заплатить дополнительную комиссию от вышестоящего депозитария: Национальному расчетному депозитарию или Санкт-Петербургскому расчетно-депозитарному центру — зависит от биржи, на которой покупали акции. Каждый из вышестоящих депозитариев устанавливает свои тарифы на комиссии. Посмотреть их можно на официальном сайте вышестоящего депозитария.

Продайте активы и переведите деньги . Этот способ несет определенные риски: фондовый рынок не стоит на месте, и цены на ваши активы могут значительно упасть или вырасти, пока вы продаете ценные бумаги у одного брокера и покупаете у другого. Многие брокеры не взимают комиссию за перевод денег, но некоторые — могут взять за вывод и за ввод денег.

Когда откроете инвестиционный счет у нового брокера, в течение 30 дней переведите активы на него.

Списание активов. Когда подпишите уведомление о расторжении договора, депозитарий прежнего брокера закроет ваш счет депо, и торговать на бирже вы не сможете. А также брокер расторгнет счет, когда все активы будут перенесены на новый счет — заявление может быть подписано в одну дату, а перенос активов — растянуться на пару дней.

Зачисление активов. Если приняли решение перенести ценные бумаги, вам необходимо по каждому эмитенту оформить поручение на списание и зачисление акций. При этом необходимо указать точное количество ценных бумаг, имеющихся на счете. Перевод бумаг осуществляет вышестоящий депозитарий. Вместе с поручением нужно предоставить новому брокеру копию договора на брокерское обслуживание ИИС с прежним брокером и актуальный отчет о состоянии депозитарного счета, который вы получите у старого брокера, на дату подачи поручения.