Все переводят деньги с карты на карту. Что об этом нужно знать?
В России растет популярность переводов с карты на карту. Услуга эта появилась всего пять лет назад, но уже сейчас, по оценкам банкиров, таким образом пересылаются десятки миллиардов рублей. Причем делают это множеством разных способов: по номеру карты или телефона, через онлайн-банк, аккаунты в соцсетях или специальные приложения.
Окей, и как это работает?
Все просто. Отправить деньги на карту можно через мобильное приложение (или сайт, банкомат или отделение банка). Для перевода на карту требуется только ее 16-значный номер — необязательно знать ФИО получателя, его ИНН, БИК и кучу других цифр. Отправка с карты на карту одного банка занимает буквально секунду и будет бесплатной. За перевод денег на карту другого банка с вас могут списать комиссию. Обычно это 0,5–1,5% от суммы перевода — все зависит от правил каждого банка. Сколько именно придется заплатить, вы увидите до момента отправки денег.
А это вообще безопасно?
Сообщать 16-значный номер своей карты вполне безопасно. Но если кто-то обещает переслать вам деньги и требует что-то еще — ПИН-код, срок действия, трехзначный код с обратной стороны, — стоит насторожиться. Скорее всего, это мошенники.
Переводы можно получать с любых карт?
Да, переводы работают с карт всех крупных российских банков. Отправлять деньги в зарубежные банки тоже можно, но со счета на счет, и для этого, возможно, придется идти в отделение банка с паспортом. Если же вы переводите деньги на собственный счет, открытый в иностранном банке, не забудьте отчитаться о нем в налоговой. Если же вы будете регулярно переводить крупные суммы за границу, ваш банк может запросить у вас дополнительную информацию о целях операций и происхождении средств. Банки обязаны следить и проверять все операции на суммы от 600 тысяч рублей (это прописано в Федеральном законе № 115). Но часто банки устанавливают лимиты на перевод с карты на карту, так что эти суммы обычно не превышают 100–150 тысяч рублей.
Погодите. С этих переводов надо, наверное, платить налоги?
Надо, но не с переводов, а с поступлений на карту. И далеко не со всех. Например, если вам на карту приходит стипендия, алименты или вам посылают деньги близкие люди — все эти поступления налогом не облагаются. Кроме того, не нужно ничего платить, если вы получаете, например, благотворительную помощь или продаете овощи, которые вырастили на своем огороде.
Так. Можно по порядку? За что я должен платить?
Налог нужно платить с доходов, в том числе и тех, которые поступают на карту. Например, формально вы платите 13% со своей зарплаты, но по факту этот налог за вас удерживает работодатель, поэтому на зарплатную карту вы получаете сразу «чистую» зарплату (официальный оклад минус налог). То же самое должно происходить и с другими вашими доходами. Если вам на карту переводят деньги, например, за арендованное у вас жилье, за выполненную на фрилансе работу или за купленный у вас автомобиль, то с таких поступлений нужно заплатить налог самостоятельно. Все остальные переводы, которые не связаны с получением дохода, налогом не облагаются.
Как налоговая вообще может узнать о моих переводах?
Налоговая может запросить у банка выписку по вашему счету, но для таких проверок у нее обычно должны быть основания. Например, вы купили квартиру, рассказали о покупке налоговой, и у нее возникли к вам вопросы, так как ваш официальный доход просто не позволял ее купить. Или же о новой квартире вы решили не сообщать, но налоговая узнала о ней от продавца, когда тот, как законопослушный гражданин, задекларировал свой доход с ее продажи. Так что налоги в любом случае лучше заплатить, иначе потом придется отдавать штрафы: 20–40% от суммы невыплаченных налогов.
Звучит сложно! Может, лучше отдавать деньги наличкой и забыть про переводы?
Не стоит. Нужно лишь понимать, с чем вы имеете дело. Переводы между частными лицами — то есть переводы от друзей, за которых вы заплатили в кафе наличными, от коллег на подарок начальнику, помощь от близких из другого города — доходом не считаются и налогом не облагаются, декларировать их не нужно. А если вы ведете коммерческую деятельность, например оплачиваете товары и услуги, для этого стоит выбрать другие способы расчета.
Ясно. Но вы пишете об этом неспроста?
Этот материал мы сделали вместе с платежной системой Visa, которая позволяет быстро и просто переводить деньги c карты на карту. Перевести деньги на карту Visa можно по-разному. Например, вы можете перевести деньги через мобильное приложение вашего банка, электронный кошелек, из ближайшего банкомата, офиса банка-партнера, поддерживающего сервис, и даже через социальные сети. Все, что нужно, — найти опцию «Перевод на карту», выбрать источник средств, ввести номер карты Visa получателя и сумму. Что важно — даже при переводе средств из одного банка в другой на карту Visa средства будут начислены практически мгновенно, как правило в течение 30 секунд.
Как перевести деньги с карточки на карточку
На данный момент в Республике Беларусь отработано несколько вариантов перевода денежных средств с карты на карту:
- Через отделения банков;
- Через банковские терминалы;
- Почтовые переводы;
- Переводы с помощью интернет сервисов.
Несколько лет назад мало кто из обычных граждан пытался сделать такой перевод. Теперь это умение может пригодиться всем, кто получает свой доход на банковскую карту или просто имеет ее.
До появления переводов с карты на карту, практически единственным «бесконтактным» способом передачи денег между частными лицами были почтовые переводы. Обычные недостатки таких переводов: два визита на почту – для отправителя и получателя, соответственно – две очереди, и 3 — 5% комиссионных за услугу. На практике такие переводы не мгновенны. Выдаются не во всех отделениях почты. За доставку денег на дом придется уплатить еще 2,5%.
При переводе между картами вопрос доставки не возникает, деньгами можно пользоваться сразу после зачисления на карт-счет. Перевести деньги с карты на карту оказывается в несколько раз дешевле (иногда совсем бесплатно), быстрее и безопаснее, т.к. деньги с карточек воруют в разы реже, чем наличность.
Следует знать, что согласно Закону «О валютном регулировании и валютном контроле» переводы между банковскими картами разных лиц проводятся только в белорусских рублях. Между карточками одного владельца валютные переводы доступны.
Сейчас в Республике Беларусь переводы между картами разных банков проводят:
У прочих банков проводить прямые переводы между картами сложнее, но передачу средств с карты на карту одного банка и одного владельца можно считать общедоступной услугой.
Размер комиссионных банку за перевод обычно колеблется около 1 -2%, иногда возрастает до 6% и даже 9%. Переводы между картами одного владельца в одном банке чаще бесплатны.
В дополнение к предложенному, платежные платформы MasterCard и Visa имеют и собственные системы переводов.
Узнать, как провести перевод с конкретной карты можно на официальном сайте банка.
Дать исчерпывающий список всех вариантов перевода средств между банковскими картами весьма затруднительно. По сути, такая операция – это просто платеж, только его получателем становится не очередной магазин, а владелец другой карты.
Перечислим только основные, самые доступные и популярные варианты.
Как перевести деньги с карточки на карточку в банке
Первоначально перевод денег с карты на карту был суммой двух операций: снятия денег с одно карты и пополнения счета другой.
Затем банки стали предлагать более удобные варианты прямого перевода, минуя наличную фазу. Первыми эту возможность получили держатели карт одного и того же банка. Потом банковские организации стали заключать между собой соглашения о таких операциях. В итоге – сформировалась определенная система переводов, правила которой в значительной степени универсальны. Отличия касаются, большей частью, суммы комиссионного вознаграждения банка за перевод. Обычно это процент от суммы основного платежа, который сразу отсчитывается от суммы перевода, никаких дополнительных действий от плательщика и получателя не требуется.
Для тех, кто делает это впервые, проще и надежнее будет поступить так:
- Посетить отделение банка;
- Передать оператору (кассиру) свою карту и номер карты получателя – лучше написать его на бумажке заранее;
- Выполнять указания оператора: вводить пин-код, ставить подпись и пр.
Этот способ наиболее безопасен и не требует дополнительных знаний.
Как перевести деньги с карточки на карточку в инфокиоске
В общих чертах, эта такая же процедура, что и в кассе. Проводить ее первый раз лучше с помощником.
Отправитель вставляет карточку в инфокиоск, выбирает нужный раздел, операцию. Потом вводит номер карты получателя и сумму. Система предложит проверить введенную информацию еще раз. Пренебрегать этим не стоит – отозвать уже сделанный перевод не получится.
Почтовые переводы с карты на карту
Кроме уже описанных почтовых переводов, РУП «Белпочта» предлагает услугу "Электронный денежный перевод". У такого перевода есть несколько преимуществ перед этой же процедурой с наличными:
- Операции проводятся во всех почтовых отделениях;
- Есть возможность проводить не только внутренние, но и международные переводы;
- Как и в обычных почтовых переводах, получатель может рассчитывать на специальное уведомление о поступлении средств;
- Как и в переводах через отделения банков, специальных знаний ни от плательщика, ни от получателя денег, не ожидается. Необходимо только следовать подсказкам сотрудников почты.
Самостоятельный перевод денег с карты на карту
У тех, кто готов взять на себя всю ответственность и приобрести несколько новых навыков, появляются возможности проводить самостоятельные переводы с карточки на карточку, не обращаясь за помощью и не являясь ни в какие учреждения.
Для технической поддержки будет достаточно только компьютера с выходом в интернет или мобильного телефона – даже без интернета, или телевизора подключенного к системе цифрового телевидения ZALA. Общим условием будет поддержка выбранной операции банком эмитировавшим карту.
В настоящий момент в Беларуси доступны переводы с помощью:
-
– для доступа к карт-счету необходимо через сеть интернет подключиться к платежному сервису. Программное обеспечение таких операций ложится банковскую организацию. От плательщика требуется только правильное заполнение установленных форм.
- Мобильного банкинга – это М-банкинг, СМС-банкинг. Здесь управление остатком средств на карте производится посылкой СМС-сообщений или USSD-запросов на сервер банка. Операция проводится в несколько этапов. Для результата нужно следовать подсказкам, знать номера карт отправителя и получателя, указать сумму платежа.
- ТВ-банкинга – очень похоже на интернет-банкинг, но информация отображается не на компьютерном мониторе, а на экране телевизора подключенного к ZALA, клавиатурой, в этом случае, будет телевизионный пульт.
Учиться самостоятельным операциям с банковской картой лучше на практике. Для общего понимания стоит запомнить, что большая часть действий при таком платеже или переводе, это ввод информации в такого рода формы
Какие данные нужны для перевода денег на карту
Никогда не приходилось переводить деньги с одной карты на другую? Значит, вам нужно заранее узнать какие данные карты можно раскрывать третьим лицам, а какие нельзя, чтобы не стать жертвой мошенников. Сложного здесь ничего нет, но есть нюансы, о которых мы и будем разговаривать в рамках этой коротенькой статьи, не сочтите за труд прочесть ее и вы узнаете, какие реквизиты для перевода денег на карту потребуются.
Когда нужен номер пластика
Если физическое лицо намеревается перевести вам денежные средства на карту, в абсолютном большинстве случаев ему нужно знать только шеснадцатизначный номер вашего пластика. Находится этот номер на лицевой стороне карточки и перепутать его ни с чем другим нельзя, поскольку цифры написаны крупно, а весь номер разделен на блоки по 4 цифры, чтобы удобнее было его переписывать.
Продиктуйте отправителю номер своей карты, и ожидайте, пока он перешлет вам оговоренную сумму. Обычно деньги приходят в течение нескольких минут, но имейте в виду, что банковские переводы могут задерживаться на срок до 5 рабочих дней, но такие задержки случаются крайне редко. Если деньги должны отправить вы, а получатель уже продиктовал вам номер своей карты, следует сначала избрать удобный способ отправки.
- Через терминал или банкомат. В данном случае для отправки денег достаточно ввести номер карты получателя, перейдя в соответствующий раздел главного меню устройства. Данные своей собственной карты вводить не нужно, поскольку вы ее уже вставили в банкомат и устройство успешно ее распознало.
Перебрасывать деньги с одной карты на другую через банкомат или терминал безопаснее всего, при этом за такую операцию взимается минимальная комиссия (иногда перевод осуществляется без комиссии).
- Через защищенные интернет-сервисы. В Сети сейчас работает много безопасных сервисов по переводу денег с карты на карту. Функционируют они по одному и тому же принципу. Открываете любой сервис, и перед вашими глазами появляется форма для заполнения. Слева вы вводите: номер своей карты, срок ее действия, CVC. Номер и срок можно найти на лицевой стороне пластика, а CVC находится на обратной стороне. В форме справа вводите номер карточки получателя. Ниже нужно ввести номер телефона и сумму перевода, после чего подтвердить операцию.
- Через мобильный банк или интернет-банк. Для того чтобы отправить деньги такими способами, вам нужно пройти процедуру авторизации в личном кабинете, выбрать одну из привязанных карт с которой будут списаны деньги, затем набрать номер пластика получателя (16 цифр) и подтвердить операцию.
- Через кассу банка выпустившего карту. Устаревший способ, который не теряет актуальности. Вам нужно прийти в отделение банка выпустившего карту с паспортом и картой. Как только менеджер установит вашу личность, вы сообщаете ему, что хотите перевести деньги со своей карты на карту другого физического лица. Сообщаете номер пластика получателя, и ожидаете, пока менеджер не проведет перевод.
Какой бы способ отправки вы не избрали, будьте аккуратны. Вводите данные внимательно, особенно номер пластика получателя денег. В противном случае платеж не пройдет или того хуже деньги уйдут в неизвестном направлении.
Когда необходимо больше данных
В редких случаях при переводе с карты на карту, отправителю недостаточно знать только номер карточки получателя. Ему нужны дополнительные сведения, перечень их строго ограничен списком, который мы сейчас приведем.
- БИК подразделения банка, который выпустил карточку получателя.
- Корреспондентский счет банка, выпустившего карту получателя денег.
- ИНН банка выпустившего карточку.
- ФИО получателя.
- Номер счета получателя средств.
Обратите внимание на тот факт, что номер счета и номер пластика это не то же самое. Номер счета на карте не пишут, его можно узнать в банке или из документов, которые прилагались к пластику.
Какие сведения выманивают мошенники?
Пользуясь невежеством владельца карточки, мошенники всячески пытаются выманить у него секретные данные, с помощью которых они благополучно очищают счет от накоплений, хранимых на нем. Действуют мошенники по самым разным схемам. Вот, например одна.
Вы выставляете объявление о продаже старой мебели (или других вещей) на один из популярных сайтов. Мошенник под видом клиента звонит вам и предлагает приобрести вашу мебель за указанную цену, так как она ему очень понравилась. При этом мошенник говорит вам, что он находится в отъезде и вернется только через пару недель. Поэтому он желает перевести вам задаток за мебель, чтобы вы не продали ее кому-нибудь другому.
Вы сбрасываете ему номер карты, мошенник сообщает, что сбросит деньги в ближайшее время. Через пару часов мошенник перезванивает вам и с прискорбием сообщает, что не может сбросить деньги на карту, поскольку сервис по переводу запрашивает дополнительные данные карты получателя. Вы спрашиваете, какие данные нужны и мошенник говорит, что ему требуется CVC-код и срок действия вашего пластика. Это ключевой момент «развода». Если вы сообщите мошеннику CVC-код и срок действия вашего пластика, он сможет в кротчайшие сроки обнулить баланс вашей карточки.
Запомните, если человеку нужно знать данные вашей карты, а именно CVC-код и срок действия вашего пластика – это мошенник, который нацелился на ваши «кровные». Никогда не сообщайте эти сведения посторонним, даже работникам банка.
Вот мы и разобрались с тем, какие данные необходимы для перевода денежных средств с одной карты на другую. Если у вас остались вопросы или вы хотите рассказать о случаях карточного мошенничества, пишите комментарии, мы с удовольствием их обсудим. Удачи!
Какие данные банковской карты нужно сообщать чтобы перечислили деньги?
Какие данные карты нужно сообщить человеку, который собирается перечислить деньги на данную карту разными способами: с карты на карту, с телефона на карту, с электронного кошелька на карту, с помощью операциониста банка на карту? Нужно ли сообщать: номер карты, номер с обратной стороны карты, срок действия карты?
Лучше и надежнее всего попросить в Банке внутренний счет карты с печатью, на которой будут указаны БИК, ИНН данного банка и отдать листок, на котором это все помечено, отправляющему деньги. Большие суммы переводятся именно так. Можно сообщить просто шестнадцать цифр карты(больше ничего) и если на телефоне on-line банк, то деньги переведутся сразу и будут на карте, еще возможно просто по номеру телефона. Никакие данные с обратной стороны карты сообщать не надо — Это вообще не рекомендуется, так как зная CVC-код деньгами можно будет расплатиться в интернет-магазине и вообще в интернете делать покупки. Ваша личная информация это, которую знать отправителю не обязательно. Таким способом переводить и получать деньги очень удобно.
Для получения денег на банковскую карту от физического лица, вам ему нужно сообщить только номер карты, который указан на ней и состоит из 16 цифр или сообщить номер мобильного, если есть привязка карты к нему. Для того, чтобы человек был уверен в том, что он именно вам перечисляет, то можно еще сказать ваше имя и отчество (без фамилии).
Если вы ждете перечисления от юридического лица, то кроме номера банковской карты нужно еще сообщить вашу фамилию и имя.
А вот срок действия и cvc (три цифры на обороте карты) сообщать для перевода денег не нужно. Эти данные необходимо вводить, когда производите оплату на сайтах в интернете и сообщать эти данные третьим лицам не стоит, поскольку ими могут воспользоваться умельцы для списания с вашей карты денег.
Для перечисления денег достаточно номера карты с её лицевой стороны, если карта привязана к номеру мобильного телефона, то достаточно знать этот номер телефона.
Сообщать же номер с оборота карты, а также срок её действия не нужно никому. С помощью этих данных можно снять деньги с этой карты.
Это зависит от обстоятельств. Если перечислить должен человек, как частное лицо, то сообщить ему можно только номер банковской карты. Возможно, потребуется сообщить свою фамилию, имя отчество и день рождения, если того потребует операционистка банка. Были такие случаи, когда в сбербанке требовали указать фамилию получателя перевода и на каком основании ему переводятся деньги. Если перевод делается через интернет, то можно не указывать номер карты, а вместо этого дать номер телефона, который "привязан" к карте.
Сложнее обстоит дело с различными интернет-магазинами и особенно, платежными системами вроде PayPal. Они могут потребовать указать код безопасности. И если интернет-магазину можно отказать в этом, то платежной системе придется сообщить, иначе они не станут работать с вашей банковской картой.
Также, есть новое требование налоговой к платежным системам, чтобы они указывали СНИЛС своих клиентов. Тоже, деваться некуда, придется указывать при регистрации или если сменятся правила у платежной системы.
В последнее время банки рекомендуют использовать при "дистанционных услугах" (объявления о продаже, покупки в интернете и подобное) виртуальную, цифровую карту. Она не существует в виде "пластика", а есть только номер. Вот на эту карту вы можете зачислять деньги только перед покупкой и указывать её номер. А в остальное время карта будет "пустая" и взять с неё, злоумышленнику, будет нечего.