Что такое карта «Мир» и в каких целях используется
1 июля 2021 года в силу вступили поправки к закону о национальной платежной системе. Государственные организации должны перечислять деньги бюджетникам только на карту «Мир». Это касается пенсии, стипендии и различных пособий.
В 2014 году произошли сбои в работе карт, поддерживаемых Visa и Mastercard. Казначейство США наложило штрафные санкции и отказалось поддерживать обслуживание ряда банков России. Тогда правительство задумалось над созданием национальной платежной системы, чтобы обезопасить средства россиян от политических волнений и гарантировать надежность денежных переводов внутри страны.
В 2015 году Центробанк РФ выпустил первые карты «Мир». Сейчас число пользователей составляет более 100 млн человек. Картами можно расплачиваться не только в России и Крыму, но и в странах ближнего зарубежья: в Армении, Абхазии, Южной Осетии, Кыргызстане, Узбекистане, Казахстане, Республике Беларусь и Турции.
Начиная с марта 2022 года ПС «Мир» стала в разы удобнее для внутрироссийских платежей, особенно на фоне приостановки деятельности «Визы» и «Мастеркард».
В мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» уже сейчас можно выпустить виртуальную карту «Халва» платежной системы «Мир», чтобы продолжить оплачивать покупки и услуги смартфоном с помощью Mir Pay.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
История создания системы «Мир» и что это такое
Основной мотив создания национальной платежной системы (ПС) был защитить денежные средства граждан России от санкций зарубежных стран и обеспечить стабильное обслуживание, несмотря на сложившуюся мировую ситуацию. Иностранные банки не имеют права ее заблокировать и каким-либо образом ограничить работу.
Карта «Мир» задумывалась в качестве альтернативы зарубежным системам Mastercard и Visa. Зарубежным ПС мы посвятили отдельную статью. «Мир» действует по всей России, а вот воспользоваться ей за рубежом весьма проблематично.
Этот банковский продукт по функциям почти не отличается от иностранных аналогов. Он позволяет совершать покупки как в офлайн-, так и в онлайн-магазинах, и пользователь получает при этом кешбэк (условия устанавливает конкретный банк). На него сотрудники организаций получают зарплату. С помощью «Мира» можно перевести средства в любом городе страны, где действует национальная платежная система.
С помощью банковских терминалов держатели могут класть и снимать деньги. Чтобы покупатель расплатился платежным средством, торговая точка, пусть даже небольшая, которая пользуется онлайн-кассой, обязана принимать «Мир».
Владельцы Халвы могут выпустить к своей карте в мобильном приложении виртуальный Мир абсолютно бесплатно.
Какие виды карты существуют
В зависимости от цели использования банки предлагают оформить клиенту различные типы карт. Основными считаются дебетовая и кредитная.
На дебетовой держатель хранит собственные деньги, то есть заработанные им самим. Клиент кладет, например, зарплату на счет и распоряжается средствами с разными целями.
Кредитная же позволяет пользоваться деньгами банка. То есть клиент взял средства под процент и на конкретный срок. Банк устанавливает лимит и оговаривает с клиентом определенные условия обслуживания.
Кстати: в Совкомбанке широкий выбор кредитных программ. Вы без труда подберете себе самую удобную. Для начала воспользуйтесь калькулятором.
Рассмотрим другие виды карты «Мир».
- Специальная для бюджетных выплат
На социальную карту «Мир» пенсионеры получают пенсию, студенты – стипендию, государственные фирмы начисляют сотрудникам зарплату. Чаще при оформлении работодатель сам отправляет данные в финансовую организацию, а затем клиент получает пластик и может бесплатно им пользоваться.
Если у сотрудника уже имеется дебетовка или кредитка «Мир», он может продолжать ею пользоваться, но уже для получения зарплаты. Социальная же отличается тем, что комиссия за обслуживание небольшая или равняется нулю.
- Кобейджинговая
Она действительна вместе с другими платежными системами, и ее принимают в разных странах мира. Такой тип пластика подходит тем, кто любит путешествия или часто покупает товары на зарубежных онлайн-платформах.
Чтобы расплачиваться таким платежным средством за рубежом, не надо открывать новый, валютный счет. При совершении операции рубли конвертируются в валюту согласно действующему курсу.
- Собрались в путешествие в Европу? Вам необходимо оформить «Мир» – Maestro, которая действительна более чем в 180 государствах.
- Карта с логотипом UnionPay создана в Китае и действует в 150 мировых державах.
- JCB создана в Японии. Она доступна для совершения операций в 190 государствах.
- Премиальная
Позволяет получить доступ к специальным сервисам и услугам. Например, ее держатели могут бесплатно проходить в зоны люкс-класса в аэропортах или получать повышенный кешбэк на определенные категории. Такой пластик выпускается с логотипом Mir Supreme.
Отличие карты «Мир»
Внешне «Мир» выглядит так же, как и ее аналоги иностранных платежных систем. Это: стандартный размер, обозначение ПС, название банка и фирменный дизайн. Также она оснащена электронным чипом и магнитной полосой.
Держатели «Мира» могут оплачивать мобильную связь и интернет, коммунальные счета, совершать покупки как в супермаркете рядом с домом, так и на любимой онлайн-платформе, брать кредит, переводить деньги на счет знакомых. В общем, национальное средство платежа позволяет делать все те же транзакции, какие доступны и для Mastercard. Но это возможно только в России и странах, где платежную систему принимают.
Отличия
Главное отличие национальной системы платежей от иностранных аналогов – это то, что «Мир» доступен в основном на территории России. Visa и Mastercard работают во всем мире.
Пользователи национальной карты могут держать счет только в рублях. Даже за границей рубли будут конвертироваться в валюту.
Национальная система создавалась специально для перечисления бюджетных средств, включая зарплату, стипендии, пенсию, пособия по уходу за детьми, безработице и другие. Согласно Федеральному закону N 161-ФЗ, запрещено отправлять какие-либо деньги на карты зарубежных систем.
Чтобы клиент оплачивал покупки в магазине с помощью мобильного телефона, специалисты разработали специальный сервис Mir Pay. Это такое же приложение, как Samsung Pay и Apple Pay, но направлено оно на национальную ПС.
MirAccept
Это технология, разработанная для ПС «Мир». Она создана для защиты всех транзакций, осуществляемых через интернет. Новая разработка исключает риск кражи денежных средств и других мошеннических действий. Благодаря надежной системе MirAccept вы можете спокойно покупать вещи онлайн и не бояться, что ваши средства бесследно пропадут.
Чтобы подтвердить платеж, вы должны ввести пароль из СМС-уведомления или пройти проверку биометрической аутентификации.
Карта «Мир» для пособий и социальных выплат
Независимая национальная система защищена от внешних факторов, политических волнений и санкций. Таким образом государство гарантирует сохранность денежных средств тем, кто получает их из бюджета страны.
Государственные организации с 2018 года обязаны переводить деньги через платежную систему «Мир» военным, студентам, учителям и другим бюджетникам, с 2020 года – пенсионерам и судьям.
В 2021 году список расширился. Для каких еще социальных выплат предназначена национальная карта?
- Пособия для беременных;
- пособия по уходу за ребенком;
- соцвыплаты по безработице;
- пособие для неполных семей с детьми от 8 до 17 лет;
- пособие на детей от 3 до 7 лет.
Также деньги, выделенные из бюджета, будут ежемесячно получать семьи после рождения первого и второго ребенка.
Все данные выплаты не могут зачислить на Visa или Mastercard. Если вы входите в льготную категорию граждан, то вам необходимо перейти на национальную платежную систему, чтобы получить средства. В это время вы можете пользоваться и другими картами, соцвыплаты буду приходить на «Мир».
Если же счет не подходит для перечисления пособий, то деньги не придут на карту. Пенсионный фонд, соцзащита и другие организации перечисляют денежные средства согласно реквизитам. Когда банк увидит, что этот счет не на карте «Мир», деньги уйдут обратно в госучреждение.
Это не значит, что «Мир» предназначен только для бюджетников. Это такая же классическая банковская карта, которая позволяет совершать разные денежные операции. Оформить ее может любой, кто желает воспользоваться привилегиями.
Как оформить
Оформляйте карту «Халва», а к ней прямо в мобильном приложении виртуальную Халву платежной системы «Мир», и оплачивайте покупки и услуги смартфоном с помощью Mir Pay.
Все вокруг говорят про оформление карты «Мир». Нужно ли это?
«Мир» — российская платежная система, запущенная в 2015 году. Она была создана как альтернатива иностранным платежным системам, не зависящая от внешних политических и экономических факторов.
Оператором «Мира» является Национальная система платежных карт (НСПК), принадлежащая Центробанку. Все расчеты внутри системы производятся в рублях.
Чем «Мир» отличается от Visa и Masterсard
Visa и Mastercard — международные платежные системы, а «Мир» — российская. Хотя с 2015 года платежи внутри России по всем банковским картам, включая Visa и Masterсard, проходят через НСПК, иностранные платежные системы могут ограничивать обслуживание своих карт. Операции по картам «Мир» обрабатывает только НСПК, что защищает их от возможных санкций.
Какие банки выпускают карты «Мир»
Сегодня карты платежной системы «Мир» выпускают все ведущие российские и иностранные банки, работающие на территории РФ. Полный список банков — партнеров платежной системы можно посмотреть здесь.
Какие карты «Мир» бывают
Есть три основных типа карт «Мир»: классические, социальные и премиальные.
Классические карты — это обычные дебетовые или кредитные карты, которые используются для расчетов на всей территории России и стран-партнеров. По классическим картам можно совершать покупки, снимать с них наличные и совершать другие операции, предусмотренные условиями банка.
Социальные карты — это специальные карты для получения зарплат, пенсий, стипендий и других выплат из бюджета РФ. Социальные карты обычно обслуживаются бесплатно.
Премиальные карты — карты Mir Supreme со специальными условиями обслуживания и расширенной программой лояльности, включающей бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов, повышенный кэшбэк в выбранных категориях и другие бонусы. Карты Mir Supreme стоят дороже классических карт, хотя зачастую дешевле премиальных аналогов других платежных систем.
Условия выпуска и обслуживания разных типов карты «Мир» зависят от конкретного банка, выпустившего карту.
Как работает карта «Мир»
По картам платежной системы «Мир» доступны те же операции, что и по любым другим банковским картам: оплата товаров и услуг в офлайне и онлайне, снятие наличных, переводы и т. д.
Кроме того, карты «Мир» используют для бюджетных выплат, включая заработную плату, пособия, выплаты на детей, пенсии. С октября 2020 года зачисление средств из бюджета на карты других платежных систем запрещено на основании № 161-ФЗ.
Картой «Мир» также можно оплачивать проезд в общественном транспорте более чем в 40 городах, проходить валидацию в системах доступа на территорию предприятий и учебных заведений, на встроенном чипе можно хранить персональные данные, электронную подпись. Также предусмотрена возможность авторизации на государственных электронных ресурсах.
Где принимают карты «Мир»
На территории России — везде, где принимают банковские карты.
За границей карты «Мир» в настоящее время обслуживаются в 12 странах (Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Узбекистан, Киргизия, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия, Кипр, ОАЭ). Подробные условия можно прочитать здесь.
Также на сайте платежной системы есть информация, что операции по картам «Мир» уже тестировались в Южной Корее и Великобритании и участники рынка ведут работу по подготовке сети к приему карт.
В других странах принимают только кобейджинговые карты «Мир», которые выпускаются на базе сразу двух платежных систем. Сейчас доступно три варианта кобейджинговых карт:
- «Мир»-Maestro — с платежной системы Mastercard, работает в 180 странах;
- «Мир»-UnionPay — с китайской платежной системой, работает в 150 странах;
- «Мир»-JCB — с японской платежной системой, работает более чем в 190 странах.
В России они работают как карты «Мир», а за границей — как карты партнерских платежных систем.
Можно ли расплачиваться «Миром» в Интернете
Карты «Мир» принимают к оплате все российские интернет-магазины и некоторые зарубежные площадки, например AliExpress. На иностранных сайтах, принимающих карты российской платежной системы, обычно есть значок системы «Мир». Для совершения покупок в иностранных интернет-магазинах подойдут кобейджинговые карты «Мир».
Безопасность платежей обеспечивается собственной технологией платежной системы «Мир» MirAccept (на основе 3D Secure). Чтобы подтвердить операцию, например покупку в онлайн-магазине, нужно ввести пароль, который банк присылает в СМС на привязанный к карте мобильный телефон. Кроме того, сейчас банки — участники платежной системы «Мир» активно переходят на более продвинутую версию этой технологии — MirAccept 2.0. Ее принципиальная особенность в том, что помимо обычной аутентификации пользователя с помощью СМС- и push-уведомлений добавляется принцип анализа совокупности факторов, помогающих идентифицировать пользователя (платежное поведение, параметры устройств, геолокация и пр.). Такой способ проверки пользователя считается более надежным.
Можно ли подключить «Мир» к смартфону
Карту «Мир» можно подключать к смартфонам на операционной системе Android и использовать в мобильных платежных приложениях Samsung Pay или Mir Pay.
Сервис бесконтактных платежей через мобильное приложение Mir Pay поддерживают более 70 банков-партнеров платежной системы «Мир». Среди них Сбербанк, Альфа-Банк, «Тинькофф», ВТБ, Почта Банк, «Открытие». С полным списком банков, поддерживающих Mir Pay, можно ознакомиться здесь.
Как получить и где использовать карту «Мир»
Карта «Мир» — это национальная платежная карта. Такими картами уже обеспечены все работники бюджетных организаций, для того чтобы они получали на них зарплату. Также эти карты используются для начисления пенсий, стипендий, социальных пособий.
Где я могу получить карту?
Стать владельцем карты «Мир» может любой желающий. Для этого необходимо обратиться в удобный вам банк, уточнить условия обслуживая и заполнить заявление. На сегодняшний день большинство банков России выпускают и обслуживают карты «Мир». Их полный список можно посмотреть здесь.
Где я могу расплачиваться картой?
На территории нашей страны карта «Мир» работает в любой точке, где обслуживают банковские карты: в магазинах, аптеках, кафе, общественном транспорте и на заправках, в заведениях сферы услуг и т. д. Также ею можно расплачиваться для совершения покупок и интернете — крупные торговые сайты-агрегаторы обязаны принимать карты российской платежной системы по закону.
Можно ли расплачиваться смартфоном с использованием карты «Мир»?
Да, вы сможете использовать смартфон для проведения бесконтактных платежей по карте «Мир» на соответствующих банковских терминалах. Приложение для оплаты «Мир Pay»доступно для пользователей устройств с операционной системой Android.
Работает ли карта за рубежом?
Карты «Мир» в настоящее время принимаются в девяти странах — в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Осетии, Абхазии.
Насколько карта безопасна?
Любой ваш платеж, любая финансовая операция по карте «Мир» защищена собственными технологиями безопасности платежной системы «Мир».
Для дополнительной защиты онлайн-платежей эта платежная система разработала собственную технологию MirAccept (на основе 3D Secure).
Российская платёжная система «Мир» и всё, что о ней пора знать
Национальная платежная система МИР задумывалась как рабочая платформа для возможной замены иностранных платежных систем и в сфере последних событий стала очень актуальной и способной составить конкуренцию западным аналогам. Но многие просто незнакомы с ней и даже не понимают, как легко к ней подключиться.
Прежде небольшой экскурс в историю создания национальной платежной системы МИР. История зарождения лежит в 2014 году, когда были наложены некоторые санкции на часть банков РФ. В мае 2014 года официально задокументировано законом о создании Российской национальной системы (НСПК). А первые тестовые операции в межклиентском пространстве проводились уже летом 2015 года. И после положительных результатов, большая часть транзакций была переведена на Российскую НСПК, а уже в конце 2015 года выпущена дебетовая карта МИР. Прошло почти 7 лет и постепенно к системе присоединилось почти 300 банков, часть из них осуществляют перевыпуск карт МИР.
Деятельность всей Национальной Системы Платежных Карт (НСПК) защищена и работает по ФЗ РФ №161, а на ее базе еще в 2019 году была апробирована и запущена в действие система быстрых платежей (СБП) позволяющая не только быстро осуществлять различные платежи внутри системы, но и оплачивать товары и услуги, даже по QR коду. На сегодняшний день в СБП зафиксировано более 200 банков осуществляющих различные операции, а суммарная цифра операций за три неполных года превысила 7 трлн рублей. А выпущенных карт за 2021 год превысило 120 млн экземпляров. Эта сумма незначительная и составляет всего примерно 1/4 от всех банковских операций с пластиковыми картами, а вот выпуск новых карт занимает уже 1/3 от всего потока.
Если с зарубежными платежными системами все предельно ясно и для выпуска новой карты обычно не требуется даже посещать банковское отделение, то с картой МИР еще проще. Ее распространяют среди социально значимых прослоек населения, а это пенсионеры, бюджетники и студенты. Карта МИР также распространяется как зарплатными проектами, так и может быть кредиткой, кобейджинговой или даже иметь Supreme статус. Действительно, МИР может работать на двух платежных системах и если первая это обязательно национальная система, то вторая может быть UnionPay, европейской Maestro или даже японской JCB.
Как стать обладателем карты МИР
Получить карту МИР довольно просто и даже без посещения банка, так как она поддерживает возможность создания виртуальной, как полный аналог обычной пластиковой. Сервис по созданию и получению распространяется во многих мобильных приложениях Российских банков, а после создание присутствует возможность бесконтактной оплаты через модуль NFC.
Если же вы не доверяете виртуальным картам на мобильных устройствах, то всегда можно перевыпустить физическую карту в пластике, но для этого придется обратиться в любой Российский банк, который содержится в утвержденном списке НСПК и размещенном сайте mironline.ru.
Если рассматривать распространенные тарифы на обслуживание и перевыпуск, то цены приятно удивят и в большинстве случаев они ниже зарубежных платежных систем или в аналогичных рамках. Конечно, же для социальных слоев это будет все бесплатно.
Так в мобильном приложении одного из самых крупных банков России открыть карту МИР займет всего пару минут и 6 кликов, причем выпустить можно и пластиковый вариант совместно с виртуальным. Обслуживание будет бесплатным при участии в зарплатном проекте или покупках более 5000 рублей в месяц.
Где можно воспользоваться картой МИР
Карты принимаются и обслуживаются в любой точке России, где принимаются любые другие банковские карты. Оплата проходит почти моментально, а задержек не зафиксировано. Кроме того, карту МИР принимают и частично за рубежом в 12 странах, признавших платежную систему. К ним относятся страны бывшего СНГ и туристические направления: Турция, ОАЭ и Вьетнам. Также картой можно расплатиться и в интернет-магазинах, в том числе и зарубежных, одним из самых крупных считается Aliexpress размещенный на китайской площадке.
Карта МИР — это не только физическая пластиковая карта для оплаты в любом терминале, но и возможность бесконтактной оплаты как с использованием технологии NFC. Для этого нужно воспользоваться фирменным мобильным приложением Mir Pay предварительно установив его из любого проверенного источника. Действия по привязке аналогичны другим платежным системам и не вызовет сложностей. После привязки открывается широкий круг возможностей использования без запуска фирменного ПО, а защита платежных действий обеспечивается по международным стандартам безопасности Payment Card Industry Data Security Standard, PCI DSS. Кроме того, каждое действие по покупке на интернет-площадках подтверждается двухфакторной аутификацией с паролем на телефон пользователя.
Данный тип аутификации наиболее надежен и позволяет избежать случайной кражи или оплаты через сервисы запоминающие реквизиты карты.
Преимущества использования НСПК МИР
Во-первых, и самый главный плюс, это, конечно же, независимость от зарубежных аналогов платежной системы Visa и MasterCard. А во-вторых, это направленность системы на Российского потребителя со всеми вытекающими из этого плюсов, таких как различные бонусы за использование и низкие тарифы.
Карта очень адаптирована под социальные слои населения и позволяет бесплатно ее использовать, при этом осуществлять контроль со стороны родителей или контролирующих организаций. Бесплатно пополнять баланс карты через любой банкомат страны без процентов. Пользователям предоставляются различные акции с выгодными предложениями по покупкам на интернет-площадках и других услуг.