Как сделать банковскую карту ребенку

Детские банковские карты

Если вы все еще боитесь заводить банковскую карту своему ребенку, то обязательно прочтите нашу статью. Детская карточка – это хороший воспитательный инструмент, который поможет вам в будущем.

У Ирины нередко случались сложности с экономией – за 3-4 дня до зарплаты она оставалась совершенно без денег. Женщина поняла, что нужно как можно скорее научиться планировать финансы, а лучше всего сделать это вместе со своими подрастающими детьми.

Зачем ребенку банковская карта

Мир уже давно отошел от наличных. Выдавать детям деньги на карманные расходы – значит каждый раз снимать необходимую сумму в ближайшем банкомате. Нередко этот процесс усложняется отсутствием подходящей купюры, и все сводится к бесконечному поиску размена.

Вместе с тем, ЦБ разрешил выдавать детям собственные карты.

Детские карточки привязываются к счету родителя. Так вы сможете отслеживать все денежные транзакции своего наследника и быть спокойными за то, что деньги не тратятся впустую.

Да, дети часто теряют вещи, но с пластиковыми носителями этот вопрос перестанет быть проблемой. Можно перевести деньги на другой счет, а пластик просто перевыпустить.

Преимущества:

1. Наличные деньги хоть и нередко грязные, но привлекательные. Дети хорошо знают – если принести нужную сумму в магазин, то можно уйти оттуда с новой приставкой. Это может быть даже опасным – давать реальные деньги школьнику, который продемонстрирует их всему классу. С картой средства остаются более защищеными.
2. Наличие собственных денег воспитывает в ребенке привычку экономить и заранее рассчитывать свои траты. В будущем этот навык однозначно будет ему полезен.
3. Родитель, который показывает ребенку, как нести ответственность за самого себя и свои решения, растит психологически зрелого человека.

Детская карта «Халвенок» от Совкомбанка

Совкомбанк предлагает свой вариант детского пластика. Симпатичная карта «Халвенок» управляется с помощью обоих приложений – на телефонах родителя и ребенка.

А еще у нее есть удобные функции:

• возможность отправить уведомление о том, что ребенку нужны деньги;

• планировщик задач – специальный календарь, который можно настроить так, чтобы ребенок получал деньги за выполненные просьбы (например, деньги на карманные расходы он получит только после того, как выполнит домашнее задание);

• определение местоположения.

Карту «Халвенок» разработали в Совкомбанке специально для детей от 6 до 18 лет. Бесплатное обслуживание, удобное приложение, кешбэк и возможность кидать запрос родителям на отправку денег — то, что нужно современному ребенку.

Плюсы и минусы детских дебетовых карт

Преимуществ у детских дебетовок множество:

• безопасность – можно отследить, куда ребенок тратит деньги, и заблокировать нежелательную транзакцию;
• спокойствие – есть возможность установить лимит трат на день или перевести деньги на счет, если возникла срочная необходимость в средствах;
• выгода – легко получить дополнительный доход (кешбэк + процент на остаток);
• воспитание ответственности – ребенок учится разумно распоряжаться средствами в рамках лимита.

Из минусов отметим высокие шансы потерять карточку. Дети забывают кошельки, роняют из карманов банкноты и монеты, и карта не станет исключением. Разница в том, что средства на счету можно легко заблокировать, а пластик – перевыпустить.

Карта с 6 до 14 лет

Младшему ребенку Ирины – всего 9 лет, но Алиса уже умеет считать и одна ходит в магазин рядом с домом. Ирина решила подарить ей карту на день рождения. Такой презент станет отличным символом взросления и того, что мама ей доверяет. Но у Алисы даже нет паспорта – как же она сможет получить свой подарок?

По закону платежные карточки можно выдавать с 6 лет. Разумеется, это не собственный счет, а пластик, привязанный к аккаунту родителя или опекуна. В приложении можно узнать о всех финансовых транзакциях, которые проводит чадо.

При выпуске или после доступна настройка счета таким образом, чтобы он устраивал и владельца, и его «вышестоящих». Можно настроить дневной лимит, запретить оплату в интернете или снятие наличных, можно даже вписать имя ребенка на кусочек пластика.

Совет от банка

Контроль за своим подопечным на первый взгляд может показаться неприятной затеей – будто вы ему не доверяете. Но так вы избежите различных проблем с нежелательными увлечениями подростка или сразу узнаете, если он попадет в плохую компанию.

Карта с 14 до 18 лет

После того, как Алиса радостно приняла подарок, ее брат Коля искренне возмутился: «Как же так? Я ведь старше! Это я должен заводить банковские карточки, а не десятилетние малыши!»

Ирина согласилась исправить эту оплошность. Да и сделать платежный инструмент подростку с паспортом намного проще.

В 14 лет каждый ребенок в нашей стране получает паспорт гражданина РФ. С этого момента на него постепенно накладывается юридическая и финансовая ответственность.

Например, с 14 лет можно заключать трудовой договор на ограниченное количество часов в день, а с 16 лет разрешено официальное трудоустройство на неполный рабочий день.

Такая карта прикреплена к конкретному банковскому счету. Для оформления достаточно прийти в банк с паспортом и письменным разрешением попечителя и подать заявление.

В этом случае у опекуна, отца или матери, не будет возможности контролировать все финансовые вопросы ребенка без его ведома.

Совет от банка

Стоит отметить, что это именно тот возраст, когда нужно учиться доверять своему чаду – совсем скоро он полностью перестанет зависеть от родителей и будет строить свою собственную судьбу.

Какие документы нужны

Детям и подросткам до 18 лет не разрешено брать кредиты, кредитки и рассрочки. Это связано с тем, что по закону у них еще нет права собственности.

Несовершеннолетним разрешено иметь только дебетовые карты, а у детей до 18 лет еще нет того количества документов, что и у взрослых.

По этой причине перечень совсем небольшой:

• Паспорт отца или матери;
• Письменное разрешение родителя;
• Заявление на открытие дополнительной карты;
• Свидетельство о рождении владельца карты.

Если несовершеннолетнему уже исполнилось 14, то достаточно иметь при себе паспорт и разрешение от опекуна или родителя.

Затем нужно будет написать заявление на открытие счета, которое подписывают представитель банка и сам несовершеннолетний.

Как оформить банковскую карту ребенку

Чтобы оформить первую банковскую карту несовершеннолетнего, нужно прийти в банк и подписать предложенные заявления. Обслуживание молодежных карт, как правило, стоит недорого, примерно 150 рублей в год.

День получения карты стал одним из самых счастливых воспоминаний в жизни четырнадцатилетнего Коли. Его просто распирало от гордости, в первый месяц он даже стал лучше учиться.

Однажды после тренировки к Коле подошел один из напарников и попросил его дать карту «просто посмотреть». Хоть парень и видел его впервые, простодушно согласился и протянул пластик. Пока он завязывал шнурки, новый знакомый просто испарился в воздухе. Больше его никто из секции не видел, а Коля остался без денег на целых две недели.

Правила финансовой безопасности: о чем предупредить ребенка

Существуют правила, которые относятся ко всем владельцам электронных счетов. Когда в руки малыша попадает его первый платежный инструмент, необходимо сказать эти правила так, чтобы он запомнил их на всю жизнь.

1. Никому нельзя сообщать данные своей карты (включая пин-код, номер и CVC/CVV-код на обороте).
2. По всем вопросам нужно обращаться на горячую линию или в чат банка.
3. Никому, кроме родителей и близких людей, нельзя давать карточку в руки.

В нынешнюю эпоху эти правила должны быть так же известны, как и то, что перед едой нужно мыть руки.

Ничего страшного не произойдет, даже если у несовершеннолетнего украдут деньги. Во-первых, с большей долей вероятности это будет небольшая сумма, а во-вторых, такая неприятность – хороший урок для доверчивых мальчиков и девочек. В будущем они станут намного осторожнее в вопросах финансов.

Стоит ли оформлять банковскую карту ребенку и как это сделать

Для сына я сделала банковскую карту, когда ему было шесть лет, он пользуется ею почти год. В статье расскажу про наш опыт обращения с картой, и как правильно подготовить ребенка к отношениям с деньгами.

Содержание

Как оформить карту ребенку

Прежде чем идти в банк, спросите у ребенка, хочет ли он собственную карту. Возможно, ваши дети пока даже не думают о ней. Или наоборот, с нетерпением ждут, когда станут обладателями пластика.

В России по закону оформить банковскую карту родители могут, когда ребенку исполнится шесть лет — после этого чадо вправе самостоятельно делать мелкие покупки.

Есть два варианта, как сделать карту для сына или дочери в возрасте от 6 до 14 лет.

1. Заказать именную карту. Ее предлагают некоторые банки, пластик делают с особым дизайном, часто есть специальные мобильные приложения. Карта привязана к счету одного из родителей, который может контролировать расходы. Такой вариант удобен, когда мама или папа — клиенты банка, в котором предлагают детский пластик. Но важно изучить условия финансовых организаций, они могут отличаться от взрослых карт.

Своему ребенку я заказала именно такую карту — на пластике есть его имя, но счет привязан к моему, и я могу управлять им в банковском приложении. На карте есть кешбэк, но пока мы за ним не следим — сын тратит немного денег.

2. Выпустить дополнительную карту к своему счету. Ребенок будет пользоваться дубликатом родительского пластика, а мама с папой смогут видеть все траты в своем мобильном приложении.

После 14 лет, получив паспорт, подросток может сам прийти в банк и оформить карту на себя. Но для открытия счета в некоторых финансовых организациях может понадобиться согласие родителей — они должны написать заявление, что не возражают против выдачи ребенку пластика. Например, в Ак Барс Банке с 14 лет ребенку карту в отделении выдадут только с согласия родителей.

После этого ребенок может распоряжаться средствами на своем счету — обналичивать, переводить и получать деньги, оплачивать покупки и услуги.

При этом родительский контроль зависит от условий банков — кредитные учреждения могут отказать родителям в контроле за операциями по карте подростка или дать согласие.

Выдавая карту ребенку, родители могут сразу решить, сколько денег на ней будет доступно в день, и какие операции чадо вправе проводить. А остальные попадут под запрет — например, покупки в интернет-магазинах. Еще можно установить на любые операции лимит. К примеру, чтобы ребенок не смог получить в банкомате больше 500 ₽ в сутки.

Цена обслуживания такой карты отличается в разных банках, в среднем стоимость выпуска пластика начинается от 150 ₽ в год. Но часто кредитные учреждения предлагают бесплатно привязать детскую карту к зарплатному счету родителей — клиентов банка.

3. Сделать для ребенка карту школьника. Такую услугу, к примеру, предлагает Ак Барс Банк. Для учащихся с 1 по 11 класс родители могут сделать предоплаченную карту «Мир», на которой будет имя и фото ребенка. Пластиком школьники могут оплачивать проезд в общественном транспорте и питание в школе.

Карта в руках ребенка: плюсы и минусы

Конечно, у детей нет такого опыта и знаний о финансовых инструментах, как у взрослых. Многим вещам ребенок будет только учиться, в том числе, как пользоваться первой банковской картой. Но она поможет ему быстрее освоить финансовую грамотность.

Плюсы банковской карты для детей:

1. Ребенок учится обращаться с деньгами. Он понимает, что не сможет потратить больше, чем есть на карте, и поэтому старается планировать расходы. А если захочет что-то купить, но средств не хватает, будет копить их на счету. Удобнее всего это делать в мобильном приложении — откладывать небольшие суммы в банковскую копилку.

На многих картах, в том числе детских, есть начисление процентов на остаток. Когда ребенок поймет, что банк приумножает его деньги на счету, ему легче будет удержаться от спонтанных трат. А копилка будет пополняться быстрее. Кроме того, у детских карт тоже есть кешбэк. При расходах часть потраченных средств вернется на детскую карту.

2. Картой можно оплачивать проезд в общественном транспорте и делать небольшие покупки. С картой удобнее, когда родителей нет рядом. Они при этом всегда знают, куда ребенок тратит деньги и сколько у него осталось на счету. А при необходимости могут быстро пополнить детскую карту.

3. На карте деньги в большей безопасности. Купюры или монеты проще потерять, причем безвозвратно. Если это произойдет с пластиком, деньги на счету можно быстро заблокировать, а карту восстановить.

Но прежде чем выдавать детям пластик, важно убедиться, готовы ли они к его использованию. Для этого ребенку нужно объяснить основные принципы обращения с картой.

1. Если вы заводите карту ребенку шести-семи лет, он, скорее всего, еще не до конца понимает ответственность за нее. Поэтому может потерять или сломать пластик. Если это случится, не стоит его ругать. Попросите сразу рассказать, если малыш потеряет ее, и заблокируйте.

В нашем случае так и случилось — через два месяца после очередной покупки в супермаркете карта сына бесследно исчезла. Правда, он этого даже не заметил. Только через день выяснилось что пластика нет ни в карманах, ни в рюкзаке. Я сразу перевела деньги с нее себе на счет и сообщила в банк об утере карты. Восстановила ее через четыре месяца — дала сыну время «дорасти» до карты.

2. При покупке с карты ребенок не видит и не понимает, как расходуются деньги. Одно дело, когда отдаешь купюру кассиру, и другое — когда просто прикладываешь кусок пластика к РOS-терминалу. Поэтому ему может казаться, что денег бесконечно много.

Чтобы сын понимал, как средства уходят с карты, я просила его после каждой покупки минусовать деньги. Например, положила ему 200 ₽, в магазине он купил себе сок за 50 ₽. После покупки прошу его посчитать, сколько останется на карте. С цифрами сын дружит, поэтому без труда выводит: 200 – 50 = 150 ₽. Так мы делаем после каждого похода в магазин.

3. С картой ребенок может стать жертвой мошенников. На уловки злоумышленников легко поддаются и взрослые, поэтому о безопасности детей нужно позаботиться особенно.

Что обязательно рассказать про карту

Перед тем, как выдать ребенку банковскую карточку, объясните основные правила финансовой безопасности:

1. Никому нельзя раскрывать персональные данные, указанные на банковской карте: фамилию и имя пользователя, срок действия карты, CVV-код. Даже фотографировать пластик с информацией не стоит и тем более хранить это фото в телефоне, показывать друзьям в соцсетях и мессенджерах.

Особенно важно объяснить ребенку, как действовать при звонках якобы от специалистов банка. Он должен запомнить, что в таких случаях звонят мошенники и разговаривать с ними, а тем более называть данные карты, нельзя.

2. Держать в секрете ПИН-код карты: набор цифр лучше выучить, а не записывать. При его наборе в банкомате или платежном терминале прикрывать рукой клавиатуру. Не называть цифровые коды из СМС, которые приходят на телефон для подтверждения покупок.

3. Никогда не давать карту другим людям, даже друзьям и одноклассникам. А при утере карты сразу сообщить об этом маме или папе — лучше заранее предупредите ребенка, кто будет блокировать карту.

4. Не покупать и не вводить персональные данные на незнакомых и подозрительных сайтах, особенно если там предлагают что-то с большой скидкой или просят предоплату. И не переходить по ссылкам из СМС, писем с неизвестных номеров и электронных адресов. А приложения и игры скачивать только из официальных магазинов приложений, в App Store или Google Play.

Самое главное, о чем нужно попросить ребенка, — на первых порах советоваться с родителями при использовании карты. Так дети быстрее освоят азы финансовой грамотности и научатся грамотно обращаться с картой.

Как сделать банковскую карту ребенку

По российскому законодательству дети с шести лет могут совершать небольшие покупки в магазинах. Логично, что и детскую пластиковую карту можно оформить на ребенка с 6 до 14 лет. Для этого понадобятся паспорт родителя или опекуна и свидетельство о рождении ребенка. Карта будет привязана к счету мамы или папы. С 14 до 18 лет подросток уже может открыть карту с самостоятельным счетом с согласия родителей или опекунов. У большинства детских карт есть свои лимиты и бонусы, кэшбэк, веселый дизайн, бесконтактная оплата, начисление процентов на остаток.

Зачем это нужно

С банками все ясно – они стремятся растить лояльных клиентов. Дети скоро вырастут, и их детские карты заменят аналогичные взрослые, а на место шоколадных батончиков и игр придут более масштабные траты. Но зачем так заморачиваться родителям, не легче просто давать ребенку карманные деньги наличными?

Сами банки утверждают, что детские карты – удобный инструмент для обучения детей финансовой грамотности. Некоторые («Тинькофф», «Бинбанк») помогают родителям научить детей планировать траты и копить в игровой форме, остальные – надеются, что родители сами все объяснят. Минусы у детских карты тоже есть: у детей может не сформироваться чувство реальности денег, также есть угроза потери или кражи личных данных ребенка.

Что предлагают российские банки

1. Сбербанк: виртуальная детская карта и приложение «СберKids»

Возможности

В приложении родитель может открыть ребенку виртуальную карту, моментально и без комиссии перевести деньги на карманные расходы, посмотреть, на что тратил ребёнок, узнать, что он хочет в подарок, а также установить денежные лимиты на покупки ребенка. Ребенок может платить телефоном в магазинах, получать деньги от родителей, когда они срочно нужны, копить в тайне на свою мечту, получать и расплачиваться бонусами. Еще в приложении есть тесты и уроки по финансовой грамотности.

Ограничения

Карта существует только виртуально, карта ребенка действует столько же, сколько карта родителя. Максимальная сумма одного пополнения – 15 000 рублей, ежемесячный оборот по карте — до 40 000 рублей. Также ребенок не сможет самостоятельно зарегистрироваться в приложении, переводить деньги другим людям, снимать наличные и платить в иностранных магазинах.

2. «Тинькофф»: детская карта и приложение Tinkoff Junior

Возможности

Родители могут в своем мобильном приложении пополнять счет ребенка, предлагать выполнять различные задания и выплачивать денежные вознаграждения за них (а ребенок – отклонить задание), изменять лимиты и отслеживать местоположение ребенка. Ребенок может привязать карту к смартфону и бесконтактно оплачивать услуги: школьное питание, игры, мобильный телефон. Он может сам устанавливать лимиты на траты, менять пин-код, темы оформления приложения и открыть накопительный счет. А узнать больше о финансовой грамотности помогут комиксы и тесты про финансы. Кэшбэк 2% от суммы покупки (баллами) — за интернет-покупки, 1% (баллами) — за траты в остальных категориях, до 30% – за покупки по спецпредложениям. Курс обмена баллов на рубли – 1 к 1.

Ограничения

Максимальная сумма кэшбэка за расчетный период — 2 000 баллов. Лимит бесплатного снятия наличных – 20 000 рублей за расчетный период.

3. «Райффайзенбанк»: детская карта и приложение «Райффайзен-Start»

Возможности

Родитель может установить лимиты на ежедневные траты и снятие наличных, ограничения на покупки в интернете, оповещения о транзакциях. Ребенок – следить за статистикой трат, создавать цели и копить на них, просить денег у родителей. Кэшбэк 5% на все покупки. Бесконтактная оплата, индивидуальный дизайн, снятие наличных в банкоматах «Райффайзенбанка» и переводы на карты клиентов банка без комиссии .

Ограничения

Кэшбек ограничен 200 рублей в месяц. Годовое обслуживание обойдется от 490 рублей. Расходный лимит на снятие наличных и переводы – 30 000 рублей в месяц (до 30 000 рублей в день). Нельзя снимать наличные за границей.

4. «Почта Банк»: детская карта и приложение «Почта Банк. Младший»

Возможности

Дети могут сами оплачивать мобильную связь и услуги ЖКХ, совершать покупки в интернете и снимать наличные по QR-коду в банкоматах, а родители – контролировать покупки. Пополнение и снятие наличных без комиссии. Бесконтактная оплата и бесплатное обслуживание.

Ограничения

Максимальный оборот по карте – 100 000 рублей в месяц, максимальная сумма покупки – 50 000 рублей, максимальная сумма перевода – 1000 рублей.

5. «Альфа Банк»: детская карта

Возможности

Банк предлагает яркие дизайны карт с возможностью бесконтактной оплаты и кэшбэком в 5% от покупок во всех кафе и ресторанах. Родители могут пополнять детскую карту через свой мобильный банк. Обслуживание карты бесплатное.

Ограничения

Нет мобильного банка, а кэшбек ограничен 2000 рублей. Стоимость обслуживания карты – 790 рублей в год.

6. «Восточный»: детская карта

Возможности

Родители могут пополнять карту ребенка, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты и наблюдать за покупками, получать до 7% годовых процент на остаток и кэшбэк до 5%. Дети – самостоятельно совершать покупки офлайн и онлайн.

Ограничения

Нельзя оформить онлайн. Максимальный оборот карты – 60 000 в месяц. Детская карта привязывается к счету карты родителя, от его тарифа зависит стоимость обслуживания.

7. «Русский стандарт»: детская карта

Возможности

Родители могут пополнять карту ребенка со своей, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты, наблюдать за покупками через свой аккаунт в интернет-банке, получать до 15% кэшбэка и до 5% годовых на остаток на свой счет. Дети – самостоятельно совершать покупки.

Ограничения

Нельзя оформить онлайн. Детская карта привязывается к счету карты родителя, от его тарифа зависит стоимость обслуживания.

Возможности

Родители могут пополнять карту ребенка со своей или с личного счета, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты и наблюдать за покупками. Дети – самостоятельно совершать покупки офлайн и онлайн с помощью бесконтактной оплаты, а также получать кэшбэк 5% в категориях «кафе быстрого питания» «кинотеатры», «магазины игрушек» и «транспорт». Бесплатное обслуживание карты при покупках на сумму от 5000 рублей в месяц.

Ограничения

Если ребенок тратит меньше 5000 рублей в месяц, стоимость обслуживания карты составит 39 рублей в месяц. Максимальная сумма кэшбэка – 2000 рублей в месяц. Лимит на снятие наличных – 300 000 рублей в сутки, на покупки в интернете – 1000 рублей в сутки.

9. «НС Банк»: детская карта

Возможности

Родители могут пополнять карту ребенка со своей или с личного счета, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты и наблюдать за покупками. Дети – самостоятельно совершать покупки офлайн и онлайн.

Ограничения

Нельзя оформить онлайн. Только для детей старше 10 лет. Лимит бесплатного снятия денег – три раза в месяц, всего не более 20 000 рублей. Комиссия за перевод с карты на карту – 1%, минимум – 80 рублей. Обслуживание стоит 500 рублей в год.

10. «Авангард»: детская карта

Возможности

Родители могут пополнять карту ребенка со своей, наблюдать за покупками через свой аккаунт в интернет-банке, получать кэшбэк 1%. Дети – покупать еду в школьных столовых и буфетах, а также оплачивать услуги из списка региональной программы «Школьная карта». Выпуск и обслуживание — бесплатно.

Ограничения

Воспользоваться картой в магазинах или банкоматах нельзя. Детская карта привязывается к счету карты родителя.

Информация о банках представлена на основе данных с официальных ресурсов организаций. Материал не спонсирован упомянутыми банками.

Детская банковская карта: стоит ли её оформлять, где и в каком возрасте?

Сейчас школьники начинают изучать основы финансовой грамотности с 11 лет. Подростков на занятиях учат правильно распоряжаться деньгами — идея хорошая, но, по мнению самих педагогов, программа пока «сырая» и не учитывает все российские реалии. Поэтому родителям лучше самим подтянуть финансовую грамотность своего ребёнка, а хорошим помощником в этом станет банковская карта для детей — инструмент, который научит бережно относиться к деньгам с самого раннего возраста. Первую банковскую карту можно получить уже в 6 лет.

Содержание:

Можно ли сделать для ребёнка карту от банка

Банковские карты для ребёнка — продукт относительно новый для России, который пока вызывает сомнения у части родителей: неизвестно, безопасно ли пользоваться детской банковской картой, и не потратит ли ребёнок месячный доход мамы и папы за один день. Но бояться на самом деле нечего: банки продумали всё, чтобы владельцам детской карты ничего не угрожало, а использование продукта было максимально удобным. Конкуренция в банковской сфере высока, и вам останется только выбрать самое выгодное из множества предложений.

Эксперты в области финансовой грамотности рекомендуют оформлять детскую карту сразу же, как только ребёнку исполнится 6 лет. Специалисты уверены, что умение правильно обращаться с картой для детей в будущем поможет ребёнку избежать ошибок, связанных с неправильным распоряжением денежными средствами, подробнее мнение экспертов здесь.

Согласно опросам населения, в России более 60% родителей регулярно выдают детям карманные деньги, чаще всего — наличными. Финансовые же консультанты считают, что карта для ребёнка предпочтительнее наличных — так, долгосрочные исследования европейских и австралийских учёных доказали, что уже взрослые граждане, которые в детстве пользовались банковской детской картой, грамотнее планируют расходы и реже оформляют кредиты по сравнению со своими ровесниками, привыкшими к наличным.

Что такое детская банковская карта

Детская карта — это дебетовая карта, выпуск которой возможен только при согласии родителей или опекунов ребёнка. Конечно, кредитную карту ребёнку не выдаст ни один банк, пока ему не исполнится 18 лет (или, в отдельных случаях, 16: например, если подросток заключил брак).

Карты для детей младше 14 лет и карта ребёнка, которому уже исполнилось 14, отличаются друг от друга:

1. До 14 лет — это дополнительная карта к основной, привязана к счёту родителя или иного законного представителя ребёнка. По такой карте можно совершать небольшие покупки, к примеру, в продуктовом магазине или в школьной столовой.
2. Для подростков 14 лет и старше оформляют именные карты. Эти карты уже привязывают к личному счёту ребёнка, а собственным заработком, например, стипендией, подросток может распоряжаться на своё усмотрение.

По детской карте доступны практически все те же операции, что и по взрослой:

• покупки в супермаркетах;
• расчёты в столовых и кафе;
• покупки в торговых точках, предлагающих игрушки, одежду, электронику;
• оплата проезда в транспорте;
• для владельцев карты старше 14 лет также доступны следующие операции: оплата покупок онлайн, возможность снять деньги, перевести их на другой счёт, участие в акциях банка, функция начисления процента на остаток (для детей младше 14 лет эти операции доступны не всегда).

Операции по карте с ограниченным функционалом (для детей, не достигших 14 лет), и по именной карте подростка (при соответствующих настройках) родители могут проконтролировать в любой момент в мобильном приложении и с помощью смс-оповещений.

Если у вашего ребёнка есть банковская карточка — вы всегда будете знать точную сумму потраченных средств и конкретные места, где ребёнок делал покупки, что поможет избежать незапланированных расходов и постепенно научит вашего сына или дочь ответственно относиться к деньгам.

Другие преимущества детской карточки перед наличными:

• возможность для родителей установить лимиты на траты, которые ребёнок не сможет превысить: например, не более 500 рублей в день, не более 250 рублей за одну покупку и т.д.;
• если понадобится, в любой момент можно перевести сыну или дочери нужную сумму;
• многие банки предлагают воспользоваться функцией копилки в мобильном банке: ребёнок может сам поставить цель и накопить нужное количество рублей в год, например, самому себе на дорогостоящий подарок;
• ребёнок сможет сам выбрать понравившийся дизайн карты с популярным героем или просто забавным рисунком;
• юные владельцы карт находятся в большей безопасности, чем дети, пользующиеся наличными: любителей поживиться за чужой счёт больше интересует наличность, чем карта без пин-кода, а если ребёнок сам потеряет карточку — её можно оперативно заблокировать;
• сейчас банки предлагают ещё одну удобную возможность для детей и их родителей — виртуальную карту, установленную в форме приложения на смартфон: ребёнок сможет оплачивать покупки с помощью телефона через Google Pay или с помощью аналогичного приложения.

Обезопасьте своего ребёнка не только в вирутальном пространстве, но и в реальной жизни. Ведь мошенники, цель которых поживиться за счёт детей – не единственная опасность. Скачайте приложение « Где мои дети » и всегда знайте, где находится ваш ребёнок, чем он занят, и что происходит вокруг. Контролируйте статистику использования приложений и блокируйте нежелательный контент. Сервис доступен в магазинах AppStore и GooglePlay.

Как сделать банковскую карту ребёнку

Оформить карту для ребёнка можно в любом крупном российском банке. Обычно родители выбирают банк, клиентами которого являются сами.

Как сделать банковскую карту ребёнку — пошаговая инструкция:

1. Подать заявку на оформление: лично в отделении банка или онлайн в мобильном приложении.
2. Предъявить в банке необходимые для выпуска карты документы: паспорт и банковскую карту родителя или опекуна, свидетельство о рождении ребёнка или его паспорт. В некоторых банках потребуется присутствие обоих родителей, но чаще достаточно личного присутствия только матери или только отца. Никакие другие родственники оформить детскую карту не смогут, если они не назначены официальными опекунами ребёнка.
3. Составить в банке письменное согласие, позволяющее совершать операции по дополнительной карте.
4. Подождать выпуска карты 1-14 дней в зависимости от условий конкретного банка.
5. Забрать готовую карту в банковском отделении. Некоторые банки сами доставляют готовую карту клиенту на дом.

Банки устанавливают разную плату за годовое обслуживание детской карточки. Карты с ограниченным функционалом для детей младше 14 обычно обслуживаются бесплатно, стоимость обслуживания именной карты для подростков старше 14 лет — 150-800 рублей в зависимости от условий банка.

Какие банки предлагают карты для детей

Предложения по детским картам есть у всех крупных российских банков — в таблице ниже представлены самые выгодные варианты:

Наименование банка и карты	Цена за обслуживание (для доп.карт, привязанных к родительским)	Условия	Дополнительные услуги и бонусы
Тинькофф, Tinkoff Junior	Бесплатно	Выдают клиентам 7 лет и старше, родителей оперативно оповещают обо всех операциях.	Начисление бонусов за каждую покупку, есть функция копилки.
Сбербанк, СберKids	Бесплатно	Виртуальная карта, выпуск возможен для детей старше 6 лет, есть возможность просматривать историю трат в приложении.	Бонусы «Спасибо», возможность накопить деньги, скидки от партнеров банка.
Альфа-Банк, детская карта Альфа-Банка	Бесплатно	Оформляется с 7 лет, полный контроль расходов в приложении.	Кэшбэк, бонусы от партнеров.
Райффайзенбанк, Kids / Teens MasterCard Standard	490 рублей в год	Доступна для держателей 6-17 лет, бесплатные переводы с карт любых банков, отслеживание покупок.	Кэшбэк.
Восточный банк, Детская карта №1	Бесплатно	Выпускается для клиентов 6 лет и старше, родительский контроль в режиме онлайн.	Кэшбэк.
Русский Стандарт, Детская карта	Бесплатно	Можно оформить на ребёнка с 6 лет, наблюдение за тратами в интернет-банке.	Кэшбэк, акции от партнеров.
Почта Банк, Детская карта	Бесплатно	Выдают с 8 лет, дистанционный родительский контроль в приложении.	Пополнение без комиссии, возможность бесконтактной оплаты через смартфон.

О детских картах разных банков — подробнее:

Тинькофф, Tinkoff Junior

Фото – https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/junior/

• бесплатные денежные переводы на карту любого банка, лимит — 20 тысяч рублей в месяц;
• можно подключить разрешение снимать наличные для сына или дочери — это бесплатная функция без ограничений в банкоматах Тинькофф, и бесплатная в банкоматах других банков, если сумма превышает 3 тысячи рублей;
• полностью бесплатное обслуживание, в том числе бесплатные смс-оповещения на родительский телефон;
• информация о покупках ребёнка в приложении максимально подробная: с точной суммой, перечнем и ценой товаров;
• возможность ограничить ежедневные и ежемесячные расходы, установить допустимую сумму снятия наличных;
• функция денежной награды от родителей: вы устанавливаете цель и сумму вознаграждения за её достижение, когда цель достигнута — подтверждаете перевод оговорённой суммы на карту ребёнка;
• бонусные баллы: до 30% у партнеров Тинькофф, 2% при покупках на виртуальных площадках, 1% за все остальные расходы. Один балл равен одному рублю;
• в отдельной вкладке ребёнок может копить на крупную покупку под 5% годовых, снять накопленные деньги возможно в любое время, не потеряв начисленные проценты;
• в детском мобильном приложении есть вкладка, обучающая финансовой грамотности в увлекательной форме;
• возможность выбрать понравившийся дизайн карты из доступных.

Сбербанк, детская карта Сбербанка СберKids

Фото – https://www.sberbank.ru/ru/person/sberkids

• карта Сбербанка оформляется виртуально, и ребёнок сможет сразу её использовать, для выпуска карты понадобится только свидетельство о рождении;
• приложение СберKids может установить на свой смартфон и взрослый, и ребёнок;
• начисление бонусов «Спасибо»: 0,5% за любую покупку, до 10% на покупки у партнеров банка;
• карты Сбербанка для несовершеннолетних держателей не предусматривают возможности снимать и пополнять карту наличными, не сможет ребёнок использовать карту и для расчётов в других странах и в зарубежных интернет-магазинах;
• есть вкладка «Копилка», где ребёнок сможет накопить нужную сумму;
• в приложении доступны занимательные уроки и тесты по финансовой грамотности;
• устанавливаются лимиты на использование средств.

Альфа-Банк, детская карта Альфа-Банка

Фото – https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/childcard/

• установка лимитов на траты и на снятие наличных через приложение;
• кэшбэк 5% при расчётах картой в ресторанах или в кафе, но не больше 2 тысяч рублей за один месяц;
• дизайн карты ребёнок, если захочет, может создать сам;
• регулярные акции со скидками от партнеров Альфа-Банка.

Райффайзенбанк, Kids/Teens MasterCard Standard

Фото – https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/debit/kidcard/

• можно создать виртуальную копию карты в Google Pay или в другом подобном приложении;
• кэшбэк 5% со всех покупок, но не более 200 рублей ежемесячно;
• установка родительских ограничений по тратам;
• наличные можно снимать без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка;
• переводы с карт любых банков без комиссии;
• функционирует телефонная линия специально для юных клиентов, где работают сотрудники, обученные общаться именно с детьми.

Восточный банк, Детская карта №1

Фото – https://www.vostbank.ru/client/debit-card/kidsn1/

• кэшбэк 5% в трёх бонусных категориях — каждый месяц в разных (например, при покупке спортивных товаров, игрушек, цветов и т.д.);
• кэшбэк 1% на покупки, не входящие в бонусную категорию;
• кэшбэк до 40% при расчётах в интернет-магазинах;
• ежегодный процент на остаток — до 6% на сумму менее 500 тысяч рублей;
• контроль расходов родителями, установление и изменение ограничений по допустимым суммам трат и снятию наличных.

Русский Стандарт, Детская карта

Фото – https://www.rsb.ru/cards/bvk-youth/

• кэшбэк 1% на все траты;
• кэшбэк до 5% в трёх выбранных льготных категориях из возможных пяти;
• периодические акции, во время проведения которых можно получить возврат потраченных средств в размере до 15%;
• родители могут устанавливать лимит на ежедневные расходы ребёнка и на снятие наличных денег.

Почта Банк, Детская карта

Фото – https://www.pochtabank.ru/service/children

• возможность привязать карту к смартфону и оплачивать покупки без использования карты или наличности;
• пополнить карту можно не только через приложение, но и через банкоматы Почта Банка — операции комиссией не облагаются;
• снятие наличных в банкоматах Почта Банка — без комиссии;
• возможность оплаты товаров в российских и иностранных интернет-магазинах;
• контроль за расходами и снятием наличных со стороны родителей, возможность установить необходимые ограничения.

Правила безопасности

Правила безопасности при использовании детских карт — те же, что и для взрослых, но в силу возраста помнить о них ребёнку сложнее. Обсудите с ребёнком все нюансы безопасного обращения с банковской картой, чтобы избежать возможных неприятностей:

• пин-код нужно выучить наизусть и попросить родителей его запомнить. Если пин-код всё же оказался забыт — свяжитесь с сотрудниками банка по телефону или обратитесь в ближайшее банковское отделение;
• нельзя сообщать пин-код никому, кроме родителей — мошенники могут воспользоваться полученной информацией и украсть карточку;
• снимая наличные, в целях безопасности лучше прикрывать клавиатуру свободной рукой, чтобы посторонние не узнали пин-код;
• записать пин-код на карте — всё равно что сразу и добровольно сообщить секретные цифры злоумышленнику;
• давать карту в руки посторонним нельзя: даже если просят хорошие знакомые или близкие друзья;
• опасно сообщать любую информацию о карте посторонним людям — особенно код с обратной стороны (CVC/CVV);
• если есть возможность — пусть ребёнок пользуется картой с помощью подходящего приложения, загруженного на смартфон;
• при совершении покупок в интернет-магазине клиенту на телефон отправляют код, который требуется ввести для подтверждения операции. Этот код нельзя говорить никому;
• нежелательно фотографировать карту, и тем более — выкладывать её фотографии в открытый доступ в интернете;
• не стоит делать покупки в неизвестных интернет-магазинах. Если очень хочется — поищите отзывы на магазин: если отзывов нет или они только отрицательные — откажитесь от покупки;
• расскажите сыну или дочери о самом популярном виде мошенничества с банковскими картами — по телефону: когда звонит человек и, представляясь сотрудником банка, требует сообщить данные карточки. Объясните, что банковские работники никогда не спрашивают подобные данные по телефону;
• ребёнок должен немедленно сообщить родителям, если он потерял карту, чтобы у взрослых была возможность оперативно её заблокировать.

Ещё одна опасность, которой подвержены почти все дети, недавно начавшие пользоваться картой — бесконтрольные траты. Ребёнок может утратить ощущение реальности финансов по сравнению с наличными.

Здесь взрослые используют обычно один из двух выходов: первый — просто устанавливают дневной лимит на траты, второй — разрешают ребёнку потратить месячный лимит хоть за день при условии, что карманных денег до следующего месяца он не получит. Второй способ часто оказывается более действенным — одного месяца без денег на приятные траты для большинства детей достаточно, чтобы впредь тщательнее продумывать расходы.

Итак, минусов в использовании детской банковской карты минимум, зато пользу можно извлечь ощутимую. Стоит только немного помочь ребёнку, и он получит навыки, которые точно пригодятся ему во взрослой жизни: ваш сын или дочь научатся правильно вносить платежи, грамотно планировать бюджет, и избегать долгов и ненужных кредитов.