Как работают деньги в мире

Экономика нового мира, часть 1. Что такое деньги, экономика, и как всё это работает.

Я решил начать с введения, поскольку без него невозможно углублённое рассмотрение вопроса, а представление большинства людей об экономике можно описать фразой «это что-то связанное с деньгами». Если читатель прекрасно разбирается в устройстве современной мировой экономики, я предлагаю ему читать лишь выделенные тезисы и картинка сложится сама 🙂

Я не использую никаких теорий, формул, сложной терминологии, ничего не доказываю, а лишь максимально просто рисую картину смыслами, и там уже — кому надо тот её разглядит. Цель статьи не в том, чтобы дать исчерпывающе точное и детальное описание экономики, а в том, чтобы дать общее представление которым можно было бы свободно оперировать в уме. Отделить ключевые механизмы от частностей. Пусть дотошный читатель простит мне все допущенные упрощения 😉

• что за смысл у денег, почему они вообще есть, их роль, их формы
• смысл экономики и её форма — денежный круговорот
• основа современной экономики — кредитование, зачем оно и как работает
• лицо капитала, проблемы и угрозы которые несут с собой деньги
• очевидные признаки того, что имеющаяся модель экономики подошла к концу своего срока службы, и поэтому будет заменена
• всё вокруг создано духом времени (глобальными процессами), а не злонамеренными «элитами»
• общие требования к модели экономики нового мира, и кто её создаст

Зачем придумали деньги?

Два ремесленника могут легко договориться как им обменять товары друг между другом. Но эта система не масштабируется: когда участников обмена становится больше, уже никто не может уследить кто кому чего обещал и по какому курсу обменивать товары. Не говоря уже о том чтобы заниматься бартером на мировом масштабе 🙂 Отсюда и возникает потребность в более гибких механизмах обмена, а ответом на потребность приходит и решение.

Что такое деньги? Это договорённость людей обменивать товар на обещание: продавец отдаёт товар, а обратно получает некую цифру. Бумажную ли, или на компьютере в банке или на блокчейне, или вообще лайки на фейсбуке (представьте если бы их можно было тратить), или в виде красивых попугайчиков — не важно. Важно что она общепризнана, то есть то что её у продавца примут другие люди. Эта цифра символизирует обещание общества компенсировать продавцу его вклад в решение насущных проблем общества (т.е. в реализацию каких то потребностей общества в лице его члена — покупателя). Обещание и ничего больше! А размер цифры показывает величину долга общества перед человеком. Ну и второе требование к деньгам — нефальсифицируемость (иначе — деньги бы не работали); поэтому видимо и использовали золото в стародавние времена, ну а сейчас — достаточно технических и организационных мер.

В отличие от бартера внутри племени, деньги позволили состыковать узоры потребителей и производителей очень сложной конфигурации. Деньги таким образом выступают одним из уровней проявления обществом надличностной природы: оно уже не есть совокупность враждующих индивидуумов, а единый организм который вводит внутри себя договор о ценности денег, таким образом получая огромное эволюционное преимущество перед другими такими организмами (обществами), которые договориться не сумели. Только взгляните на все достижения цивилизации по сравнению с племенами!

А какие еще бывают проявления такой самоорганизации надчеловеческого уровня? А любые где удалось договориться. Те же 10 заповедей к примеру. Та же этика, ценности, законы, всё что изменяет форму поведения членов общества в интересах самого общества. Но так же и некоторые психические механизмы, вроде сочувствия, наработанные миллионами лет.

Подробнее о чисто экономической части можно почитать у М.Хазина например, тем кому интересна вся масса подробностей.

Экономика простым языком

Экономика рождается сразу с момента появления денег. Каждому очевидно: больше денег — легче жить. Следовательно, имеет смысл оптимизировать свои хозяйственные и трудовые процессы таким образом, чтобы количество имеющихся денег росло. Это и есть предпринимательство: выявление в обществе таких процессов, используя которые можно обеспечить рост своего благосостояния.

Уже отсюда видно, что такое экономика: это функция, или формула, которая в качестве параметров принимает оценки происходящих в обществе процессов, а на выходе — планируемое увеличение благосостояния. Это верно для предпринимателя (как в легальной, так и в теневой сфере экономики): он находит потенциальные источники прибыли, и разрабатывает их как шахтёр месторождение. Это верно и для человечества и мировой экономики в целом: мы так же оптимизируем общественные процессы, чтобы достичь увеличения благосостояния на масштабах государства, корпорации (и хотелось бы сказать «..и человечества в целом», но этого нет).

Это абсолютно ключевой момент! Экономика — это всего лишь функция. Современная экономика — это функция максимизации «прибыли» (но если рассматривать понятие «прибыли» пристально, оказывается что там живут драконы — поэтому пишу в кавычках). Цель любого предприятия — увеличить свою прибыль. И всё. Всё остальное, всё что рассказывает реклама, и всё что думает о своём предприятии предприниматель — всего лишь маски.

Из этой функции вытекает уже всё остальное, но об этом расскажу последовательно.

Современная форма экономики — круговорот денария

Она напоминает круговорот воды в природе. Есть финансовые резервуары вроде морей и океанов (банки, фонды, бюджеты), часть которых создаёт деньги буквально из воздуха (общеизвестный факт). Есть реки (денежные потоки) — берущие начало в резервуарах и постепенно текущие и расщепляющиеся до тех пор пока не окажутся в руках конечного потребителя в виде зарплаты. Есть грунтовые воды (рынок) — посредством которых потребитель возвращает каждую(!) заработанную им копейку обратно корпорациям и иным предприятиям производящим товары и услуги, а те — фондам и банкам. Есть испарение (комиссии, налоги, штрафы), направление которого всё то же — вернуться к истоку. Одним словом, всё почти так же как с водой. Красивое устройство, ничего не скажешь.

Всё в этом круговороте денария взаимосвязано: если ослабить любое звено цепи, ослабляется весь поток. Если все станут тратить меньше денег, начнут их копить — производство ослабится пропорционально, а цены вырастут. Если уменьшить выдачу зарплат — все будут тратить меньше денег, и тогда получится то же самое что и в предыдущем сценарии. Требовать с потребителя больше чем он заработал — абсолютно нелепо (только задумайтесь о такой ерунде как «недополученная прибыль» — ха! что может быть глупее?). Если банки перестанут кредитовать бизнес — выживут лишь уже сформировавшиеся устойчивые бизнес-схемы. Ничто не берётся из ничего, а цикл замкнут (ну, почти. за исключением создания денег банками).

Обратной стороной этого круговорота выступает логистика. Товары, доставка, услуги: удовлетворение возникающих в обществе потребностей. То есть например товары текут от производителя к потребителю, а деньги — обратно. В первом приближении обе стороны уравновешивают друг друга, словно находятся на двух чашах весов. Когда товара становится слишком много, он дешевеет относительно других товаров. Если денег становится больше, всё дорожает (и наоборот). Почему так? Очень просто: больше денег в экономике — больше бюджет — крупнее зарплаты — больше покупательская способность — производитель ориентируясь на максимум прибыли, повышает цену сообразно тому, сколько ему способны заплатить. На основе этого равновесия работает инфляция, девальвация и другие плохие слова.

Суть и роль кредитования

Без кредитования не было бы современной экономики. Смысл в чём? Крупное предприятие может быть построено одним лишь решением банка. Банк оценивает планируемую прибыльность предприятия и рисует ему чек что называется «из воздуха». На этот чек всё исследуется, строится, выплачиваются зарплаты.

Что такое сегодня кредит по своей сути? Это займ у будущих поколений. Как так? Оказывается, просто.

Выше я упомянул две чаши весов. Кредит возникает изниоткуда — следовательно в конечном итоге он обесценит все другие предприятия немножко по отношению к тому, которое получило кредит, ведь теперь часть (неизменного!) глобального потока денег выделяется предприятию ранее не существовавшему. А значит — кредитуемое предприятие растёт за счёт всех остальных денежных потоков. Возникающие с большой скоростью всё новые предприятия всё больше оттаскивают денежный поток на себя, а полученную денежную массу постепенно вливают в экономику (выплатой зарплат, покупкой товаров и услуг), и по мере этого вливания денежная масса в экономике растёт. И как указано выше, это ведёт к инфляции (хотя здесь есть свои механизмы как «через одно место» спасти ситуацию).

То есть что получается? Мы в будущем становимся жертвами инфляции, ибо наша зарплата способна нам купить меньше товаров, лишь потому что в прошлом банк выдал кредит бизнесу и бизнес его успел реализовать. А что делать? Решение давно найдено — навыдавать больше кредитов чтобы компенсировать инфляцию и падение экономики. Таким образом, занять у будущих поколений ещё и ещё, и так по нарастающей. До тех пор пока эта худо-бедно сколоченная модель не упирается в непреодолимый барьер: расти быстрее она не может, а если не расти то неоткуда брать прибыль и следовательно нет смысла предпринимателю — предпринимать (вернее, прибыль как бы в теории есть, но настолько мала что за неё никто палец о палец не ударит). К чему мы сегодня и пришли. А дальше — остановка старых денежных потоков и создание новых.

Частично будущую инфляцию можно скомпенсировать. Если предприятие реально приносит пользу обществу, создав много новых товаров, повышая его уровень жизни, то это и будет компенсацией. Увеличилась денежная масса, увеличилось число товаров, и две чаши весов друг друга уравновесили. И такая компенсация может даже превысить падение уровня жизни из-за инфляции — именно этому механизму мы и обязаны за всеобщий технический прогресс. Однако, этот механизм хорошо работает лишь на начальных стадиях становления капиталистической экономики, и совсем не работает вблизи конца её срока годности, поскольку все возможности реального поднятия уровня жизни давно исчерпаны, а все мыслимые товарные ниши давно заполнены (но об этом позже).

Надо заметить, есть и другая модель кредитования — сборы (или что то же самое — краудфандинг). В этом случае заинтересованные в услуге/товаре люди просто доверяют часть своих денег тому кто обещает им в будущем услугу или товар. То есть тут займ происходит не у будущего поколения, а у текущего, на текущие же расходы — с целью будущей сделки. Таким образом тоже можно построить любое предприятие, при этом не нарушая внутренней целостности экономики. Организовать сборы без наличия интернета было бы очень сложно, поэтому естественно, что исторически они не были эффективным кредитным средством. Сейчас — ситуация иная, и это средство давно работает, и по сути делает банки ненужной в будущем роскошью, содержать которую из своих карманов никто не захочет.

Теперь о проблемах.

Истинное лицо Капитала

Изначальная идея денег какова была? Человек принёс товар на рынок, продал, в ответ получил обещание общества компенсировать его труд. Почему общество его компенсирует? Потому что он обществу принёс пользу. На первых этапах развития текущей экономики этот принцип работал.

Но что мы видим теперь, на поздних этапах? Вся польза, которую эта система могла принести — уже исчерпана. Все экономические ниши заполнены. А прибыль то добывать необходимо! Иначе все банки и фонды обанкротятся и не будет никакой экономики больше. Вполне естественно, что элементы этой экономической системы стали обращать свой взор на другие средства добычи прибыли, с пользой несовместимые.

Банк занят тем, что подсаживает общество на кредитную иглу, и тем что стравливает между собой государства, кредитуя обе стороны в ходе конфликта. Производители товаров загадили рекламой каждое живое место как во внешнем мире, так и в цифровом. Фармацевтическая отрасль уничтожает и объявляет антинаучным всё что исцеляет, и формирует мировоззрение общества (включая медработников) таким образом чтобы по максимуму продлять мучения каждого больного, по возможности выжимая из него все средства к существованию до последней капли как можно дольше, прежде чем он загнётся. Цифровые гиганты превратили телефоны, гаджеты и компьютеры в персональных доносчиков, и используют невообразимые объёмы собранных данных для оказания прицельного психологического воздействия и оглупления. Управленцы всех мастей давно растеряли любые навыки мышления и принятия решений и попросту пилят бюджеты. Нормально? 🙂

Нетрудно видеть, что о пользе речь давно не идёт. Капитал скорее похож на раковую опухоль на теле человечества, которая его либо погубит, либо не успеет. Капиталом я называю крупнейшие «моря» или «скопления» финансов, которые будучи глобальными игроками, формируют сегодня и политику и мировоззрение и жизненный уклад обществ, и которые вынуждены играть по правилам современной экономики. Обобщённо в масштабе человечества, капитал выступает как самостоятельная сущность, использующая ресурсы (в т.ч. мыслительные) человечества — против него самого. И пока он является ключевым в экономике ориентированной на прибыль, никакой надежды на светлое будущее быть не может от слова «ну никак».

Оглянитесь вокруг. Без разумного вмешательства со стороны такая экономика больше ничего хорошего человечеству не даст.

Парадокс власти

Почему такое вокруг происходит? А потому что не может быть иначе в рамках тех принципов что заложены в экономику.

Приведу пример. Вы руководите крупной корпорацией. Если у Вас есть выбор между двумя возможностями: получить прибыль, зная что это негативно скажется на обществе (на его уровне жизни, психическом здоровье, и др.), либо недополучить прибыль, залезть в долги, позволить менее добросовестным конкурентам себя обскакать, и дать корпорации погибнуть. Что Вы выберете? Если второе, то Вас просто вовремя заменят на посту человеком не обременённым моральными тяготами. И на месте руководителя в любом случае окажется человек наиболее подходящий для принятия тех решений, которые от него требует та роль (должность) на которой он находится.

Так есть ли выбор? Конечно его нету в рамках этой экономической модели. Модель порождает вполне определённые экономические роли. Неважно, кто будет на этих ролях — они всё равно будут исправно эти роли выполнять. И не надо придумывать никаких рептилоидов. Чем б ó ́ льшими ресурсами (т.е. большей властью) обладает человек находясь на исполнении своей роли, тем меньшей он обладает свободой как эти ресурсы применить, поскольку борьба за его место гораздо более жестокая чем за место слесаря.

В этом состоит парадокс власти: все ждут от неё решений, а решать она ничего не способна вне тех узеньких рамок которые продиктованы расстановкой сил вокруг этой власти. Поэтому можно ли упрекать президента или «элиту» или ордена или иные группировки, в происходящем? Ни в коем случае, ибо их роли не допускают выбора. Даже выбор, который есть у орденов — как правило лишь в том, когда делать шаг, а не какой именно это будет шаг. Сам шаг будет целиком продиктован духом времени, то есть суммой соответстующих моменту — технологии, религии, уровня общественного самосознания, и сил наукой пока не признанных.

Получается, что всё происходящее в мире напрямую проистекает из той экономической модели которая нам исторически досталась. Другой эта модель быть не могла. Она сыграла свою роль в истории, приведя нас туда где мы находимся. Но и её срок не вечен: то, что не работает — заменяют.

Элементарный вывод: чтобы развиваться дальше, необходимо менять ключевые в экономике роли. А для этого нужно менять законы по которым экономика вообще работает: усвоить прошлые ошибки, извлечь уроки, вспомнить куда мы идём, и планировать следующие шаги. Ничто другое не принесёт эффекта; не верьте. Все эти разговоры, «а вот мы сейчас простим всем долги», «а вот мы сейчас к золоту валюту привяжем», «а вот мы плановую экономику учредим» — это наивные байки ещё не осознавших окружающую обстановку людей. Этим можно продлить агонию, но нельзя прийти в будущее.

Первым шагом в будущее естественно должно быть осознание ошибок прошлого.

Деньги в их современной форме несут с собой ряд проблем

Перечислю их в порядке убывания значимости:

1. Деньги не являются выражением полезности труда.

Они сегодня являются выражением скорости захвата новых «рынков», причём в категорию «рынков» уже перешла даже человеческая психика (а что вы думали такое — «реклама»?). Уже сейчас, на терминальной стадии капитализма, можно видеть что вся модель пошла вразнос, а погоня за прибылью не только не упрощает людям их жизнь, но с точностью до наоборот — её осложняет. Выше, говоря о Капитале, я упомянул лишь самые яркие и общеизвестные примеры.

Идеальные деньги в руках человека должны быть точным отражением пользы для общества, которую тот или иной человек принёс.

2. Само наличие денежных потоков разной величины делает распределение денег неравномерным по планете, и как следствие — распределение уровня жизни тоже.

Про деление на развитые, развивающиеся и страны третьего мира все знают. Но это ещё не всё. Чего хочет любой участник этой вот системы? Выбраться из финансовой «пустыни» поближе к финансовой «реке» — чтобы денежный поток проходящий через него был больше (зарплата и расходы). Наличие такой неравномерности потоков мгновенно делит рабочие места на более и менее благоприятные (при том что работа сама может быть одинаковой или вообще бесполезной), тем самым порождая борьбу за эти места (внутреннее трение системы, или перетягивание одеяла с одной ж. на другую). Место поближе к источникам распределения — банкам, корпорациям, фондам, бюджетам — оно ценнее.

Идеальное распределение потоков должно стремиться к равномерности. Это устранило бы «внутреннее трение» экономики — усилия, не приносящие человечеству пользы.

3. Деньги не привязаны по стоимости к чему либо неизменному.

В любой момент центробанк руководствуясь личными всегда интересами его хозяев может обесценить любые сбережения с помощью инфляций, девальваций, и т.п. Если даже не он, то это сделает кредитная система. Это порождает потребность как-то сохранить их. Поскольку потребность массовая, то на ней успешно паразитируют банковские структуры и спекулянты, оставляя народ в дураках.

Идеальные деньги не должны обесцениваться. Хотя самое понятие «ценности» требует уточнения. Например, можно привязать деньги к кВт-часу энергии. Как физическая единица, он никуда не денется. Но в будущем, по мере наращивания энергетики, доля этого кВт-часа в общемировой энергодобыче снизится. Второй вариант — привязать деньги именно к доле энергодобычи (ну или какого-то другого эквивалента уровня жизни), так чтобы объём затраченных сегодня для общества усилий равнялся объёму усилий которое общество вернёт человеку в любой будущий момент времени.

4. Деньги безличны. Кто бы их ни заработал, их всегда можно украсть (или «отжать»).

Идеальные деньги было бы невозможно присвоить силой. Хотя поскольку человека всегда можно «уговорить» их отдать, эта проблема может оказаться неразрешимой, и всё что можно будет сделать это снижать риски такого общественного поведения.

Далее — следствия из предыдущего. И эти следствия посерьёзнее самих проблем, ибо являются эволюционными движителями.

5. Следствие пункта 2 — всевозрастающее неравенство в глобальном масштабе.

У кого больше денег на руках тот распоряжается бóльшими ресурсами нежели тот у кого их меньше. Поэтому он обладает преимуществом в глобальной денежной игре и в итоге оказывается способен завладеть еще большими ресурсами, а проигравший — это в конечном итоге обыватель — напротив, теряет в уровне жизни. Именно поэтому, любая система, ориентированная на прибыль, в условиях свободы денежных потоков в конечном итоге приводит либо к голоду, либо к революциям, но все эти беды лишь замедляют процесс возрастания неравества. Конечная точка этого процесса выглядит примерно так: все работают 18 часов в сутки за еду, и «ходят на цыпочках» исполняя любой писк хозяина.

Все мы — человечество — единый организм. Что случается если в организме вся кровь сосредотачивается в одном узле? Болезнь, гибель. Болезнь — это учитель, симбиот. Она призывает организм (человечество) к осознанию причин болезни, а осознание становится гарантией и первым шагом к исцелению. В контексте человечества конечно «осознание» означает не всех и каждого (так не бывает, пятке неведомы тяготы мозга), а лишь определенную критическую массу людей, достаточную чтобы включить механизмы исцеления.

Идеальные деньги не будут способствовать эксплуатации. Данная проблема решается вместе с п.1 или п.2 (или обоими).

6. Следствие пункта 2 — неравномерность распределения потоков формирует культуру взаимной вражды, где главное — оттеснить всех остальных и занять место самому.

Все уже давно забыли о том что они делают и с какой целью, приносит ли это пользу обществу, лишь бы самим при этом выжить: картина подобна панике на тонущем корабле. Это — удар по культуре и оскотинивание человечества. Мир, где выживает самый подлый, хитрый и тупой. Конечная точка этого процесса — одичание, падение пониже уровня обезьян (у последних социальное взаимодействие вполне конструктивное).

Идеальные деньги вознаграждали бы пропорционально пользе, и борьба за места не имела бы смысла. Данная проблема решается вместе с п.1 или п.2 (или обоими). Ещё лучше использовать «большие данные» и «искусственный интеллект» для подбора таких людей на места, которые бы лучше всего на них могли самореализоваться. Человек счастлив, когда он на своём месте.

7. Следствие пунктов 1,2,5 — эксплуатация неосознанных (подсознательных) механизмов психики человека («зомбирование»).

Представьте себе эти все бизнесы, предприятия, корпорации — как отдельные мыльные пузыри в экономической пене. Вот они конкурируют, лопаются, поглощают друг друга. Их борьба обусловлена законами ничего не имеющими общего ни с этикой, ни с повышением благосостояния человека. Как выше описано в контексте «лица капитала», это патология. Инструментом в этой борьбе выступают средства, ведущие к гибели. Можно например посеять панику (понаписать статей соответствующих в интернете), и продавать «пилюли» (ну или какое угодно средство), купив которое человек успокаивается. Можно сыграть на тщеславии, создавая «моду», внедряя в психику общества определенные привлекательные образы, в погоне за которыми люди будут утверждаться в собственном величии (от айфонов до кадиллаков, до версачей — это всё одно).

Стоит снова вернуться к вопросу засилья рекламы. Реклама работает очень просто: она дешёвая. Не сложно показать её 10000 людей. Если хотя бы один из них клюнет, то она окупится. Но как скоро мы прийдём к тому, что в каждой квартире будет 24 часа в сутки вещать репродуктор, а на стенах вместо обоев будут ЖК-панели бомбить яркой слепящей глаза рекламой (привет из к/ф «Чёрное зеркало»)? И таких примеров не счесть.

Системе выгодны люди которыми легко манипулировать, и она поэтому будет формировать образование таким образом чтобы воспитать именно удобных ей людей. Конечной точкой этого процесса будет общество идиотов, как в фильме «Идиократия».

Идеальные деньги должны способствовать раскрытию человеком своего потенциала, а не отуплению. Проблема решается вместе с п.1 или п.2 (или обоими).

Что дальше?

Суммируя вышесказанное, вполне очевидно что дальнейшее развитие в рамках существующей (капиталистической) модели экономики — невозможно. Нам (человечеству) необходимо создать и принять иную модель, которая бы служила нам следущие хотя бы пару сотен лет. И раз уж другого выбора нет, мы её создадим. Суть текущего момента такова, что мы пришли в тупик, пытаемся (социумом) осознать и ощупать этот тупик, и параллельно с этим излучаем «лучи адаптивной радиации» (привет от С.Лема) в виде поиска новых путей. И чем раньше критическая масса людей придёт к осознанию необходимости и сути этого перехода, тем раньше закончится тот период хаоса и смуты, что недавно начался.

Кто создаст новую экономику? Это будут не чиновники: у тех и так места хорошие (они же не будут менять мир в сторону где у них место хуже?), а ума чтобы увидеть что впереди обрыв — давно нету (за редчайшими исключениями). Это будут и не академики (с ними примерно та же история). Вообще от официальной (заказной) науки ждать особо ничего не стоит. Не стоит ждать ничего хорошего и от корпораций — те в силу своей природы видят лишь одно будущее — где человек служит батарейкой для огромной машины, которая лишена смысла. Будущая экономика может прийти только от смелых инноваторов из народа, которые достаточно честны с собой чтобы признать окружающую действительность, достаточно умны чтобы быть способными нарисовать будущее, и достаточно дерзки чтобы этим заняться. Именно они лучше всех других подходят на роль тех, кто оседлает волну духа времени и прокатится на самой её вершине. Им я и предлагаю задуматься о вышеуказанных проблемах и попытаться найти им решения. Ибо без решения по крайней мере ключевых из них, из тупика не выйти.

Что такое деньги?

Деньги — самый ликвидный, а проще говоря, самый распространенный товар на планете Земля. Казалось бы, логично предположить, что каждый, ну или хотя бы большинство, должны хоть отдаленно понимать принцип функционирования и методику “производства” этого товара. Это, на удивление, далеко от правды. Я надеюсь, что данное эссе поможет тебе, дорогой читатель, разобраться в этом невероятно важном вопросе и соответствующим образом построить собственный план дальнейших действий и финансовую стратегию, ведь в свете последних экономических событий начеку быть не только стоит, но и необходимо.

Мы остановимся на следующих основных вопросах, ответы на которые помогут понять, что же на самом деле такое эти деньги:

• Почему большинство не задумывается над этим вопросом?
• Почему это важно?
• Что такое деньги (средство сбережения, средство обмена, средство платежа, единица измерения)?
• Что такое валюты (средство обмена, единица измерения), в чем разница?
• Краткая история (бартер -> чеканные монеты -> фиат -> Биткоин).
• Асимметричность.
• Сетевые эффекты Биткоина.
• Биткоин = Деньги.

Почему большинство не задумывается над этим вопросом

Деньги — один из тех самых товаров, с которыми мы начинаем взаимодействовать с самого детства. Тем не менее, многие из нас проживают всю жизнь, так и не придя к пониманию истинной сути денег. Я считаю, что основной причиной тому является нежелание задать правильный вопрос, но есть и другие причины:

• С детства нам предоставляют неверную интерпретацию понятия денег. Ты просишь денег на жвачку, а тебе дают доллар, гривну или рубль.
• Сами родители, учителя и даже профессоры в экономических вузах, может и изучали этот феномен, но, судя по моему опыту, количество людей, задумывающихся над этим изо дня в день является мизерным.
• Мы живём во времена “кейнсианской” экономики, принимающей решительные меры для прямого управления экономикой. Так называемая экономическая верхушка, 12 человек у руля ЕЦБ, априори не могут принять более взвешенное решение, чем миллиарды участников свободного рынка. Вот отрывок интервью, где Хайек высказывает свое мнение о Кейнсе, как об экономисте. Лауреат Нобелевской премии по экономике, Фридрих Хайек, утверждал, что только свободные рынки, где люди принимают отдельные решения в своих личных интересах, могут вырабатывать информацию, необходимую для разумного координирования общественного поведения.
• Задуматься о деньгах среднестатистического человека заставить может разве что глобальный финансовый кризис: подумайте о гражданах Зимбабве, Венесуэлы, не нужно далеко ходить, вспомните (кто может) Украину в начале 90-х.
• Глобальные мировые кризисы случаются так редко, что один и тот же человек обычно не становится свидетелем двух из них за свою жизнь. 1857 промышленность упала на

Так называемая “финансовая верхушка” намеренно использует сложные термины типа “деривативы, количественное смягчение, свопы” и т.п., отбивая тем самым охоту у “непросвещенных” людей лезть в этот мрак. На самом деле, все не так и сложно, нужно просто найти хороший источник, доступным языком объясняющий механизм работы экономической машины. Рэй Далио отлично справился с задачей пояснения того, как работает современная, основанная на кейнсианской теории, экономическая машина (обязательное к просмотру видео, которой займет всего лишь 30 минут вашего времени), а в противовес этому Майк Малони доступным и подробнейшим образом пояснил почему эта система обречена на провал (настоятельно рекомендую посмотреть все эпизоды, опустив лишь беседу Майка с основателем Hedera Hashgraph, в отношении именно этого проекта я не согласен с его мнением).

Почему это важно

Деньги — это инструмент. Инструмент, способствующий торговле.

Как и в случае с любым другим инструментом, будь то утюг, тостер или автомобиль, абсолютное незнание принципов его работы приводит к повышению шансов на неправильное его использование.

В случае с неправильным использованием утюга вы можете спалить любимую рубашку. При неверном использовании/управлении собственным капиталом, последствия могут быть гораздо более плачевными. Причем, даже не обязательно сиюминутными, как, например, банкротство, а продолжающимися годами или даже десятилетиями и, на первый взгляд, незаметными, такими, как деградация пенсионной системы и циклические экономические кризисы. Пугает то, что если вдуматься и пересчитать, сколько денег из вашей “копилки” высосали банки и правительства, сумма получается внушительная. Многие влиятельные и богатые люди именно по этой причине заводят финансовых советников. Они приходят к решению, что лучше заплатить фиксированную сумму в год одному человеку или компании, чем регулярно терять неопределенную сумму в силу собственной финансовой безграмотности. Думаю, что далеко не все мои читатели способны выделить сумму на финансового консультанта, поэтому и пишу эту статью.

Что такое деньги (средство обмена, средство платежа, единица измерения, средство сбережения)

Деньги — это инструмент, основной функцией которого является удовлетворение потребности рынка в организации торговли.

Это определение является контраргументом заявлениям некоторых о том, что Биткоин бесполезен, потому что не имеет, так называемой, внутренней ценности.

Тремя основными функциями, выполняемыми деньгами являются:

• Средство обмена — деньги должны быть востребованы как средство обмена: чем больше участников готовы обменять свои ценности/товары/услуги на тот товар, который “хочет” выступать в качестве денег, тем лучшими деньгами является этот товар.
• Средство платежа — платежи, в отличие от обмена товарами являются исполнением обязательств нематертального характера, а также оплатой услуг. Например, налоги: их уплата является обязанностью каждого человека, но вряд ли государство захотет исполнения от вас этого обязательства в натуральной форме.
• Единица исчисления — “финальная стадия”, заветная цель любых денег. Когда большинство участников сети использует тот или иной товар в качестве единицы исчисления остальных товаров в экономической системе, это сигнализирует о том, что данный товар “добился успеха” в своем непростом восхождении на экономический олимп.
• Средство сбережения — деньги должны хорошо хранить собственную ценность, быть устойчивыми к обесцениванию, иначе участники экономической системы не будут заинтересованы в хранении денег для последующего обмена на необходимые товары/услуги.

Чтобы успешно выполнять данные функции, деньги должны обладать следующими качествами:

Редкость

Лежит в основе ценности денег или, по сути, любого товара. Товар, не обладающий редкостью, не в состоянии самостоятельно обрести и поддержать собственную ценность.

Примерами редких товаров могут выступать бриллианты, золото, Феррари Энцо и, собственно, биткоин. При этом существует много редких товаров, не подходящих на роль денег. Причиной тому является отсутствие у этих товаров остальных основных качеств, необходимых для выполнения функции денег.

В то время, как золото относительно успешно (до определенного момента) справлялось с выполнением функции денег, бриллианты и автомобили Феррари, в силу отсутствия остальных необходимых свойств, не могут выступать в качестве денег. Бриллианты и предметы коллекционирования являются, так называемыми, “товарами Веблена”. Мотивом для покупки подобных товаров выступает не объективная потребность в потреблении данного товара или услуги, а субъективное желание продемонстрировать собственные финансовые возможности.

Взаимозаменяемость (Fungibility)

По сути, это идентичность каждой единицы товара каждой другой единице. Это качество имеет более глубокий смысл в контексте Биткоина, но об этом мы, скорее всего, поговорим в следующий раз. Если не углубляться в тему возможности отслеживания транзакций, 1 биткоин = 1 биткоин.

Делимость

Все просто: насколько делим тот или иной товар: доллар = 100 центам, биткоин = 100 миллионам сатоши (наименьшая единица исчисления в сети Биткоин называется “сатоши” и приравнивается к 0.00000001 биткоина). Делимость важна для беспрепятственного осуществления обмена. Она позволяет как предоставить точную сумму за какой-либо товар или услугу, но и получить сдачу. С развитием новых технологий делимость выходит на новый уровень.

Переносимость/Транспортабельность

Опять же, чем проще передать тот или иной товар из пункта А в пункт Б, тем лучше он будет справляться с выполнением функции денег. В 2013-м году ЦБ Германии запросил возврат 474 тонн золота из Федерального Резерва США в собственные хранилища, а спустя 4 года получил лишь 300 тонн. Я понимаю, что тут замешана политика, да и сама сумма “немаленькая” ($21,505,380,000) 21 миллиард долларов. На сегодняшний день это приблизительно равно 3.5 миллионам биткоинов и если дать скидку на все политические проволочки, сама транзакция с учетом даже излишнего количества подтверждений (учитывая сумму) не превысит суток (а если точнее, то не более 20-и минут + удовлетворяющее вас количество подтверждений) и будет стоить невероятно мало (в зависимости от загруженности сети от нескольких центов до нескольких долларов), по сравнению с расходами на транспортировку такого количества золота.

Прочность

Физическая прочность, устойчивость к физическому износу. Если оставить обрезывание монет за рамками обсуждения, золотая монета, как таковая, остается металлом с весом золота и не теряет собственной ценности в следствии даже очень длительных периодов времени и не смотря на незначительные внешние повреждения.

В силу перехода общества в цифровой век, это свойство, скорее, отделяет Биткоин от традиционных валют и драгоценных металлов, чем от других электронных способов оплаты. Тут все просто: Биткоин, как и все другие электронные представители денег, не подлежит износу.

Что такое валюты

Валюта — это единица измерения денег, используемая для выражения цен товаров и услуг, для установления номиналов денежных знаков, для осуществления денежных расчётов.

В данном случае важна последовательность становления товара в качестве денег. Какие свойства те или иные товары “учатся” выполнять в первую очередь, а какие — после. Исторически при органичном становлении любой денежной единицы, первой ее функцией становится “средство сбережения”.

Валюты же изначально выступали в роли “апгрейда” использовавшихся в течение 5 тысяч лет золота и серебра. Тут важно подчеркнуть одну из причин “краха” серебра в качестве денег: серебро занимало определенную нишу в торговых отношениях в силу своей делимости, в то время, как золото выступало стандартом. Как только общество перешло на систему резервирования, необходимость в серебре сошла на нет. И вот, валюты стали самым привычным средством обмена, но они выполняют лишь две три из четырех фундаментальных функций денег, соответственно, фактически не имеют права называться деньгами.

Они являются лишь средством обмена и единицей измерения, но никак не средством сбережения.

Краткая история денег

Бартер

Первым способом обмена товарами и услугами стал бартер. Все об этом слышали. Ты выращивал кур, но частенько тебе нужна была говядина или хлеб. В условиях, когда деньги не были еще изобретены, бартер был единственным инструментом, поддерживающим торговлю. Стороны решали сколько буханок хлеба они готовы отдать за курицу, сколько куриц за овцу и так далее. Основной проблемой бартера является невозможность масштабирования экономики. Каждому из участников необходимо было не только отслеживать все возможные торговые пары (если мы имеем количество торговых пар, равное n, для бартера рынок требует n2 количество цен), но и добиваться согласия второй стороны принять определенный товар в обмен на собственный (согласитесь, что интересы и потребности двух определенных участников не могут совпадать каждый раз). Вторую проблему пытались решить путем создания центральных органов. Все участники производственной деятельности предоставляли данной обменной системе свои товары и услуги и впоследствии получали необходимые им товары и услуги.

“Величайший эксперимент такого рода проводился и провалился в Советском Союзе. Проводились и более умеренные, более успешные эксперименты, например, в империи Инков. Но большинство обществ придумало куда более простой способ осуществлять обмен среди многих узких специалистов: были изобретены деньги” — Юваль Ной Харари, “Sapiens”.

А вот что может показаться удивительным: бартер и по сей день встречается, причем не только в густых джунглях Папуа, но и в странах с, на первый взгляд, вполне развитой экономикой. Мы вернемся к этой теме в разделе “Фиат”.

Остров Яп и первые деньги

Первые упоминания о деньгах ведут к острову Яп. Там люди в качестве денег использовали камни. Интересно то, что многие из этих камней были такими огромными, что передвинуть их было, практически, невозможно. Люди собирались всем племенем и совместно “утверждали” передачу собственности определенного камня от одного участника обмена к другому. Примечательно то, что если все это упростить, Биткоин придерживается той же стратегии. Сами монеты никуда не двигаются (более того, их, по сути, не существует), изменяется лишь запись о правообладании. Потом были бусы, ракушки, и т.п.. Одним из важных моментов стало то, когда в средневековье европейцы обнаружили, что жители африканских стран используют в качестве денег обточенные океаном стекла. Европейцы обладали технологией производства стекла и без особых усилий привозили буквально горы, так называемых, денег в страну, обменивая их на все, “что не попадя”, включая и рабов. Естественно, экономики этих стран были разрушены. Где-то здесь значимость редкости для денег и принимает более четкие очертания.

Золото

Золото выполняло функцию денег на протяжении около пяти тысяч лет. Вопреки общепринятому заблуждению, ценность золота происходит не от его использования в качестве украшений, или в электронике в наши дни. Золото обрело добавочную стоимость за счёт, так называемого, ажио. Это произошло за счёт “согласия” большинства переплачивать за товар в силу его успешности в роли денег. Это, по сути, обыкновенное соотношение спроса и предложения. Люди видят, что золото в силу своей редкости (а точнее, сложности значительного увеличения добычи в силу природных факторов и, как следствие, низкого уровня инфляции/разбавления запаса потоком) пользуется определенным спросом. Поэтому они готовы платить за данный товар, не собираясь его при этом применять никаким способом, кроме как в качестве средства сбережения ценности.

Важно пояснить значение соотношения запаса к потоку, так как это соотношение является показателем редкости любого товара. Запас — количество товара в обращении, а поток — количество товара, производимого в год. Делим запас на поток: чем выше результат, тем сложнее манипулировать ценой данного товара. Это — что-то вроде природной рыночной инфляции в контексте свободных рынков. У золота данный показатель равен 62, у серебра — 22. У Биткоина он удваивается примерно каждые 4 года, но это, опять же, тема для отдельного обсуждения.. скорость и доступность производства не менее важны, чем редкость сама по себе.

Именно в силу высокого соотношения запаса золота к его потоку (а точнее, в силу результатов, вызванных данным соотношением), многие склоняются к долгосрочному его хранению, “замораживая”, тем самым, часть предложения этого товара, что приводит к дальнейшему росту цены, а в силу сложности и дороговизны процесса добычи, увеличить предложение сложно, соответственно, не представляется возможным и значительно снизить цену.

Но помимо редкости (золото веками передавало информацию о ценности остальных товаров и услуг с наименьшим искажением по сравнению с другими формами денег), которая поспособствовала выполнению золотом функции средства сбережения, оно, в той или иной мере, до недавнего (по меркам мировой истории) времени обладало всеми необходимыми свойствами для выполнения функции денег и мирового денежного стандарта.

Оно достаточно делимо, а к тому моменту, как золото перестало справляться с функцией розничной торговли, на помощь подоспело серебро, с представлением чеканки монет золото обрело свойства взаимозаменяемости — монеты, выпущенные одним органом управления, как правило, были довольно идентичны, учитывая технологии тех времён, и транспортабельности (опять же, относительно, вспомните деньги острова Яп), прочно, особенно при использовании сплавов, без проблем могло передаваться практически неограниченное количество раз, не ломаясь при этом. Естественно, находились хитрецы, которые стесывали края монет, собирая при этом золотую пыль и переплавляя во что угодно (кстати для этого и придумали гурт — насечки на ребрах монет), позже обменивая на необходимые товары, но это было мелким мошенничеством. Самое интересное происходило на верхушке цепи. Начиная со времен императора Нерона, Римская империя, столкнувшаяся с первыми в истории проблемами на экономическом уровне, не в силах прокормить растущую империю, а в частности свою огромную армию, начала прибегать к первой в истории искусственной девальвации денег. Римские правители негласно разбавляли сплав золотых монет медью, вызывая тем самым порчу монеты. В долгосрочной перспективе это подорвало доверие населения к денежной системе и произвело негативный эффект на экономику. Это всегда повторялось в истории, когда правители прибегали к такому способу пополнения казны. Что и делается сейчас, только уже с помощью печати денег, которая и обесценивает все уже существующие деньги.

В начале 20-го века золото все еще продолжало быть стандартом, но люди уже поняли, что транспортабельность золота не позволяет ему масштабироваться до уровней, требуемых экономиками тех времён. В 21-м появляется федеральный резерв США, а чуть позже США предлагает своим гражданам, а в последствии и всем странам такую сделку: все могут принести своё золото в банк и получить взамен бумажку. Ее легко транспортировать, прямо в кармане, она гораздо более делима, в общем, чистой воды апгрейд. Эта “мини-эра” и представляла собой период царствования долговых обязательств. Так называемые IOU’s, те самые бумажки, которые можно было обменять на определенное количество золота, хранящегося в банковских хранилищах, правили миром в течение невероятно короткого по меркам становления мировой экономики отрезка времени. Все согласились. И понесли. Никто и не подозревал, что США сначала постепенно, а затем, в 1971, внезапно отделит доллар от золота (важно обратить внимание, что Майк Малони, Сейфедин Аммус и другие видные фигуры отмечают, что отход от золотого стандарта случился во время первой мировой войны, а выступление Никсона в 1971 послужило официальным признанием данного факта), тем самым переведя весь мир с золотого стандарта на так называемый долларовый стандарт. Я не уверен как именно Никсона, который выступил с этим заявлением, не убил хоть кто-то, чье золото хранилось в банках США, а золота там было много и кому оно только не принадлежало. Но суть не в этом. Суть в том, что с заявлением Никсона мировая экономика перестала быть, скажем, твёрдой, или чем-либо подкрепленной и превратилась в фиатную.

Фиат с латыни переводится как “да будет так”. По сути, скелетом фиатной экономики является то, что баланс достигается и определяется не открытым рынком (всеми участниками торговых отношений, то есть, всеми людьми в мире), а управляющими, то есть, по сути, правительственными чиновниками. Просто задумайтесь на секундочку: дюжина бюрократов решает сколько произвести самого востребованного товара в мире — “денег”. Как именно они принимают решения — отдельный разговор, важна сама суть.

“Я не верю, что у нас когда-нибудь будут достойные деньги, прежде чем мы заберем их из рук правительства. Учитывая, что насильно отобрать возможность управления деньгами у правительства мы не можем, все, что нам остается — это каким-то хитрым окольным путем ввести то, что они не смогут остановить”. — Ф. А. Хайек.

Экономические учения также обсуждать не совсем своевременно, но лично я склоняюсь к тому, что свободный рынок в долгосрочной перспективе гораздо стабильнее и является менее волатильным, чем искусственно манипулируемые экономики, а исчисляемая редкость — неотъемлемая составляющая твердой экономической системы.

Несколькими камнями в огород фиатных экономических систем являются случаи перехода участников современных, на первый взгляд, экономик обратно в финансовый каменный век и их обращение обратно к бартерной системе. Самым ярким примером в данном случае является Венесуэла. Причиной подобных метаморфоз выступает внезапный коллапс денежной системы, приводящий к гиперинфляции, когда деньги обесцениваются с такой скоростью, что люди попросту не успевают обменивать их на необходимые продукты. “Рекорд” по скорости и уровню обесценивания поставила Веймарская республика в 1921–23 гг.

Стоимость 1 доллара США в немецких марках:

Гораздо ближе современному читателю события, произошедшие в Зимбабве и Венесуэле. Интересную историю рассказал Майк Новограц. Он посещал Зимбабве в не лучшее для страны время и наблюдал как местный житель привез к продуктовому магазину тачку, наполненную наличкой, оставил ее у входа и направился внутрь. Майка это удивило и он решил дождаться мужчину и задать ему очевидный по его мнению вопрос. Когда зимбабвиец вышел из магазина, Майк к нему обратился: “Вы оставили тачку, полную денег на улице без присмотра, На дворе кризис, разве вы не переживаете, что деньги украдут?” Ответ местного жителя поверг в шок не только Майка, но, думаю и каждого, кто впоследствии слышал эту историю: “Я не переживаю за эти бумажки, я боюсь лишь, что кто-то украдет мою тачку.”

Разница значимости средства сбережения и единицы обмена.

На первый взгляд единица обмена важнее, ведь золото, например, является лучшим средством сбережения, чем доллар, при этом именно доллар используется в качестве денежного стандарта на данный момент. Тем не менее, если товар изначально не обладает свойствами, позволяющими ему выполнять функцию средства сбережения, то он, рано или поздно, потеряет собственную ценность и, соответственно, возможность корректно измерять ценность других товаров и услуг.

Биткоин

Не смотря на то, что фиатные валюты выступили в качестве улучшения предшествующего им золота в плане делимости и транспортабельности, они пожертвовали первоочередным свойством — редкостью. Отделившись от золота они предоставили возможность правительствам печатать новые “гос” бумажки буквально из воздуха, что довольно часто приводит к гиперинфляциям и разрушению экономик по всему миру. Все просто: если предложение значительно превышает спрос, ценность товара падает, а деньги являются ничем иным, как разновидностью товара.

Биткоин выводит редкость на новый уровень. Он не только является первым цифровым активом, который невозможно скопировать, то есть привносит в мир цифровую редкость, он ещё и исчисляемо редок. Всего будет произведено чуть меньше 21 млн биткоинов. Золото, например, как и любой другой товар, актив и драгоценный металл, хоть и обладают высоким соотношением запаса к потоку, не в состоянии предоставить точные данные об общем собственном количестве во вселенной. Мы не знаем сколько конкретно золота имеется даже в нашей солнечной системе. Многие, возможно, слышали историю об астероиде Psyche 16, полностью состоящего из золота и других ценных металлов, расположенном между орбитами Марса и Юпитера. NASA запланировала исследовательскую экспедицию к астероиду на 2023 года, а Илон Маск собирается вообще либо отбуксировать его к Земле, либо добывать драгоценные металлы в открытом космосе и впоследствии их “импортировать”. Это, как минимум в краткосрочной перспективе, устроит невероятную турбуленцию на рынке золота.

В случае с “цифровым золотом” мы в любой момент можем точно сказать сколько биткоинов выпущено, сколько всего их будет, с какой скоростью они будут появляться в любой момент времени. Поток биткоина не может быть внезапно увеличен и, следовательно, редкость Биткоина превосходит таковую у золота. Останавливаться в данном контексте на фиате не вижу никакого смысла — его можно в любой момент напечатать в неограниченных количествах.

Если взять остальные свойства денег, Биткоин на шаг впереди золота практически по всем пунктам и в совокупности показывает себя лучше как золота, так и фиата. Он делится на 100 миллионов Сатоши, он транспортабелен — его можно практически мгновенно передавать по каналам связи, а стоимость за транзакцию, особенно крупных сумм смехотворно мала по сравнению с любыми другими транзакциями: в 2019-м году была зарегестрирована Биткоин-транзакция в $1 млрд, за перевод которой заплатили $70, $50 из которых были “чаевыми”. Он взаимозаменяем — эта тема глубже, чем кажется, но на данном этапе важно то, что внутри сети каждый биткоин равен любому другому биткоину, тут никакого ракетостроения. В плане прочности, тут все “не по старинке”, но если смотреть на ситуацию с точки зрения устойчивости к износу в силу многократной передачи “из рук в руки”, тут Биткоину тоже нет равных.

“В качестве мыслительного эксперимента представьте, что существует базовый металл, столь же редкий, как золото, но со следующими свойствами: скучный серый цвет, плохая проводимость электричества, низкий уровень прочности [..], бесполезный для каких-либо практических или декоративных целей .. но он обладает одним особенным, магическим свойством: его можно передавать по каналам связи” — Сатоши Накамото

Прекрасным образом справился с пояснением причин доминации Биткоина над остальными формами денег Паркер Льюис, экономист и глава отдела развития бизнеса кастодиального сервиса Unchained Capital:

Асимметричность

Надеюсь мы сошлись во мнении, что Биткоин — супериорная, превосходная относительно других, форма денег. Проблема в том, что эта система еще очень молода. 11 лет для денег даже не зачаточный возраст. Не забывайте, что золоту около 5000 лет. Фиатным валютам тоже около ста. Общая покупательная способность Биткоина

150 млрд долларов, в то время, как объём циркулирующих денег в мире исчисляется десятками триллионов. По определенным подсчетам число активных пользователей в сети Биткоин приближается к 25 миллионам. Это лишь капля в море семимиллиардного населения Земли. В силу всего этого сложно поверить в потенциал Биткоина. Как столь незначительный в плане своей покупательной способности актив собирается покорить финансовый мир? А если принять во внимание его волатильность, отпадает всякая охота с ним связываться. На самом деле, учитывая ряд факторов, можно с уверенностью заявить, что Биткоин не слишком волатилен. А если вспомнить все качества, которыми обладает Биткоин и прибавить к этому асимметричность потенциальных доходов к возможным потерям, лично для меня вывод очевиден. Ведь давайте признаемся, что помимо построения светлого будущего, основанного на крито-экономике с твёрдыми деньгами для всего человечества, каждый из нас не отказался бы получить за свою веру достойное вознаграждение в виде роста стоимости биткоинов, которые каждый из нас держит. Я не буду никому ничего советовать или навязывать, я за то, чтобы каждый самостоятельно принимал взвешенные решения. Надеюсь, мои россказни вам в этом помогут!;)

Биткоин — Франкенштейн

Биткоин основан на невероятном количестве знаний, собранных человечеством, более того, в его основу легло огромное количество теорий и целых наук. Забавы ради я перечислю некоторые из них: криптография, теория игр, история, монетарная теория/история, экономика, информатика, динамика развития сетей, термодинамика, теория информации, психология, макро- и микроэкономика, бухгалтерский учет, распределенные системы… (именно это заставляет меня склоняться к тому, что Сатоши — это “они”). При этом, все в этой сложной системе держится на математике и коде. Ни один индивид не может изменить правила консенсуса и внести изменения самовольно. Никто не может в одиночку манипулировать самым ценным и основным (несмотря на взаимозависимость процессов протокола, именно его я выделяю как основополагающее) свойством Биткоина — исчисляемой редкостью. Это невозможно просто потому, что все остальные участники просто не дадут ему этого сделать. Именно поэтому Биткоин, практически, не имеет “верхнего порога” стоимости.

“Что общего у антиквариата, времени и золота? Они дорогостоящие, либо в силу их первоначальной стоимости, либо из-за невероятности их истории, и подделать эту ценность трудно. [..] С реализацией подобной “неподдельной дороговизны” в цифровом формате возникают определенные проблемы. Если эти проблемы удастся преодолеть, мы сможем создать цифровое золото.” — Ник Сабо

Сетевые эффекты Биткоина

В современном обществе, совсем недавно переступившем порог “поколенческой революции” вполне резонно распространение заблуждения о превосходстве альтернативных криптовалют. Скоро большинство доходов (а, соответственно и финансовых решений) будут приходиться на поколение миллениалов. Это — люди, рожденные в период с начала 80-х по начало двухтысячных, то есть им в районе 16–35 лет. Эта возрастная прослойка населения (в большинстве своем) воспитана интернетом, с легкостью находит общий язык с компьютерами и любопытна в отношении новых технологий. Неудивительно, что некоторые из них уже списывают Биткоин со счетов, принимая его за устаревшую технологию. Проблема — в том, что когда кто-то говорит, что Биткоин слишком медленный по сравнению с любым альткоином, они не понимают, что на самом деле сравнивают яблоки с апельсинами. Ни один альткоин не обладает неподделываемой редкостью. А без нее скорость транзакций не имеет никакого значения. Если криптовалюта изначально появилась в качестве стартапа, путем проведения ICO (первичное предложение монет), бум которых пришелся на 2017-й год, по аналогии с IPO (первичное публичное предложение), которые проводились еще в конце прошлого века, то она обладает многими свойствами бизнеса (наличие исполнительного директора, определенная иерархия кадров и т.п.), соответственно, основным минусом данной структуры является (как правило) наличие единой точки уязвимости, что сводит любые заявления о децентрализации и цензуроустойчивости проекта на нет. Устойчивость к цензуре является фундаментом, на котором и построена неподдельная редкость Биткоина. Децентрализованность замедляет сеть (а точнее скорость расчета на основном ее уровне), но уже сейчас существуют (и могут похвастаться серьезными объемами транзакций), так называемые, вторые уровни, построенные поверх протокола Биткоин, которые выводят сеть на совершенно новую ступень в плане скорости и стоимости транзакций. Самыми известными из них являются lightning network (лайтнинг) и liquid (ликвид).

Если “Биткоин 2.0” и появится на свет, ему придется соревноваться с крупнейшей по уровню принятия сетью в сфере криптовалют. Огромное количество мерчантов принимают биткоин и чтобы взять верх в этом сопротивлении, новому проекту необходимо переманить, как минимум, большинство из них на свою сторону.

• Помимо мерчантов (мерчант — не более, чем современный термин, описывающий торговцев), обычные пользователи также уже используют биткоин и без завоевания их доверия вырваться в лидеры не представляется возможным.

• Биткоин уже прослыл эталоном безопасности и бесперебойности в крипто-сообществе. Можно быть практически на 100% уверенным, что несмотря ни на что, приблизительно каждые 10 минут будет создаваться новый Биткоин-блок. За исключением лишь некоторых “кочек” в самом начале работы сети, Биткоин бесперебойно работал и добился невероятного с точки зрения программных показателей аптайма в 99.98%.
• Разработчики обожают Биткоин , так как его децентрализованная природа допускает инновации, не нуждающиеся в разрешении
• Институциональные инвесторы предпочитают Биткоин альткоинам в силу его меньшей волатильности, а их переманить не так уж и просто, ведь у них есть свои клиенты, которых тоже нужно, в свою очередь, убедить.

“Биткоин — сильная валюта: его среда — интернет; он освобождает своих пользователей от необходимости в третьих лицах; он экономит деньги бизнесам; он дефляционный; любой может проверить его код; Биткоин разработчики работают не покладая рук, чтобы улучшить его; список можно продолжать. Вышеперечисленные сетевые эффекты могут сделать Биткоин только сильнее. Конкурентам стоит быть начеку.” — Трейс Мейер, Семь сетевых эффектов Биткоина

БИТКОИН = ДЕНЬГИ

После прочтения всех упомянутых выше пунктов, заявление о том, что Биткоин=Деньги уже не звучит так контринтуитивно, как раньше. Биткоин — самые твердые деньги в истории человечества. Что будет дальше покажет только время, а пока я предлагаю уделить какую-то часть собственного времени изучению одного из самых значительных, на мой взгляд, изобретений человечества, стоящих в одном ряду (а возможно и на шаг впереди) с колесом, паровым двигателем, лампочкой, телефоном и, конечно же, интернетом. Надеюсь, проект BITCOIN TRANSLATED будет вам в этом полезен.

Деньги: от бартера к цифре

Криптовалюты могут показаться естественным шагом в эволюции денег: от металлических монет до бумажных банкнот и цифровых битов, причем каждый шаг обеспечивает более эффективные способы оплаты. Но это не так.

Эволюционирование денег просто неизбежно

Как утверждает историк экономики Барри Эйхенгрин в недавнем рабочем документе NBER, нет прямой линии от товарных денег к бумажным деньгам и оттуда к криптовалюте, а также от металлической валюты к бумажной, а оттуда к цифровой. История денег изобилует множеством странных эпизодов

Деньги действительно заставляют мир вращаться. Это всегда было необъяснимой частью нашей повседневной жизни, от заработка на работе и инвестициях, до траты на продукты, услуги и впечатления. Это необходимость, независимо от валюты, которая всегда была символом обмена и благосостояния.

Деньги существуют достаточно долго, чтобы развиваться вместе со всем остальным в современную эпоху. Технологии породили безналичные транзакции, и даже породили концепцию цифровой валюты и криптовалюты, которая по-прежнему воплощает суть денег.

Концепция цифровых активов стала вирусной, когда мир познакомился с Bitcoin в 2009 году. По сути, это цифровые деньги, которые работают независимо от банка, позволяя вместо этого регулировать их неизменными механизмами консенсуса.

Чтобы лучше понять цифровую валюту и ее преимущества, стоит изучить подробную историю денег.

Что такое деньги?

Деньги — это то, что люди используют для оплаты товаров и услуг. Деньги превратились из бумажных в цифровые за последние несколько лет. Но до появления фиатной и цифровой валюты деньги были просто бартером: два человека соглашались на обмен своих товаров и услуг на суммы, которые, по их мнению, имеют равную ценность.

• Как работают деньги

Чтобы метод оплаты считался «денежным», он должен выполнять три основные функции, а именно:

1. Средство обмена — это предмет, который вы можете использовать для обмена или приобретения чего-либо еще. В этом отношении обе стороны должны согласиться с тем, что деньги имеют ценность.
2. Средство сбережения — деньги должны сохранять свою ценность в течение определенного периода времени, что позволяет им быть средством обмена. Это означает, что вы должны иметь возможность хранить их и использовать позже. Другими словами, они сохраняют свою ценность с течением времени. Это сильно отличается от бартерных или проданных товаров, которые могут иметь срок годности или могут обесцениться.
3. Расчетная единица. Деньги должны служить средством определения цены или измерения товаров и услуг, которые люди хотят покупать. Это становится базой для покупки разных товаров, некоторые из которых стоят дороже, чем другие.

Эволюция денег

Деньги прошли долгий путь с тех пор, как люди привыкли к бартеру. Давайте более подробно рассмотрим то, как деньги развивались за эти годы.

• Бартер

Бартер был обычной практикой приобретения товаров и услуг примерно за 3 000 лет до появления монет. Бартер включал в себя множество переговоров, торгов и изменение условий сделки, прежде чем две стороны смогли договориться о том, что они получат одинаковую стоимость обмениваемых товаров и услуг.

Однако бартер может занять много времени. Иногда продавец рассматривает услуги как справедливую торговлю своим продуктом, а не другим продуктом. Допустим, вы продаете редкий предмет. То, что вы считаете справедливой торговлей для этого предмета, может заключаться в том, что покупатель выполняет задачу, на выполнение которой требуются недели.

В конце концов, люди остановились на предметах, которые можно было легко продать, например, на шкурах животных, соли и оружии, чтобы ускорить процесс. Эти предметы часто признаются первой валютой.

• Монеты

Поскольку торговые товары не всегда легко носить с собой, произошла эволюция. Китай и Европа были первопроходцами в мире в создании предметов, похожих на современные деньги, чтобы упростить покупку товаров и услуг.

Первым регионом, в котором производилось производство монет, была Европа. Этот объект по сей день известен как монетный двор. Отчеканенные монеты были сделаны из встречающейся в природе смеси серебра и золота, называемой электрумом, и на них были нанесены изображения, которые служили номиналами.

• Бумажная валюта

В последующие годы начали появляться банки, которые стали основным учреждением, хранящим металлические монеты. Банки также выпускали бумажные деньги для ношения с собой заемщиков. В любой момент человек мог пойти в банк, чтобы обменять свою бумажную валюту, на ее номинальную стоимость в металлических монетах.

Это упростило людям оплачивать товары и услуги в больших количествах, и добавило дополнительный уровень безопасности и удобства.

• Мобильные платежи

Если кажется, что существует общая тенденция в эволюции денег, так это то, что они обычно становятся более портативными, доступными и удобными в обращении. Технологические достижения позволили пользователям носить виртуальную валюту на своих мобильных устройствах, таких как смартфоны, и использовать ее в общепринятых магазинах и среди аналогов.

В настоящее время у банков есть официальные приложения, которые позволяют совершать местные и международные межбанковские переводы, делая доступ к деньгам глобальным.

• Цифровые активы

С появлением мобильных кошельков появилась полностью виртуальная валюта. В 2009 году финансовый мир был ошеломлен появлением Биткойна, первой криптовалюты. Все вращается вокруг того факта, что он может работать с децентрализованной властью, уходя от банков и фиатов

Будущее криптовалют

Итак, что история денег говорит нам, особенно о последних событиях в сфере криптовалют? По словам Эйхенгрина, из исторических данных можно выделить одну общую тенденцию: «С течением времени у политических юрисдикций и жителей общих экономических пространств появилась тенденция к сближению на единой валюте». Есть заметные исключения, например, США с 1830 по 1860 год, но конвергенция была нормой.

Конвергенция произошла от двух разных сил: политической и экономической. Политическая причина конвергенции отражает конвергенцию современных государств. Как отметил Джош Хендриксон, ранние современные государства поднимались и падали с их способностью финансировать войны за счет своего контроля над монетным двором.

Сегодня политическая причина конвергенции менее важна; сеньораж больше не является необходимым для финансирования национальной обороны. Вместо этого «аргумент в пользу государственной монополии на эмиссию денег должен основываться на экономической эффективности валюты, которая является одновременно однородной (поскольку существует только один эмитент) и стабильной». Если все мои покупки совершаются в рублях, от моего местного продуктового магазина «Пятерочка» до магнитика, привезенного с Сочи, мне не нужно беспокоиться об обменных курсах. Рубль — это рубль. Это снижает стоимость поиска информации, необходимой для совершения транзакций. Мне также не нужно беспокоиться о доверии к эмитенту, правительству РФ.

Эта сила экономической эффективности за счет более низких информационных затрат при меньшем количестве средств также является причиной того, что мы обычно взаимодействуем только с несколькими цифровыми платежными сервисами, такими как Visa и Mastercard. Компании, выпускающие кредитные карты, обеспечивают защиту от дефолта, а долларовый кредит от Visa легко и надежно конвертируется в долларовый кредит один к одному. Кроме того, как отмечает Эйхенгрин, консолидация валюты «заменяет информацию в том смысле, что нет необходимости иметь информацию о кредитоспособности каждого эмитента, поскольку существует только один».

Криптовалюты противостоят долгосрочной консолидации фиатов до такой степени, что национальное государство берет на себя монопольный контроль над денежной массой. Криптовалюты позволили вернуться к конкуренции между монетными дворами прошлых веков. Вот почему Эйхенгрин утверждает, что денежно-кредитный ландшафт переворачивается с ног на голову цифровой революцией: выпуском и обращением крипты под частной торговой маркой и перспективой появления цифровых валют центральных банков.

Противостояние этой долгосрочной тенденции делает криптовалюты такими увлекательными. Вот почему Эйхенгрин видит будущее крипто-активов в «стейблкоинах» выпущенных государством. Государственные криптовалюты разделяют все аспекты (хорошие и плохие) современных нецифровых валют. Мы знаем, что они осуществимы как естественный рост нынешних государственных денег.

Стабильные монеты, в отличие от Биткойн, привязаны к другому активу и могут быть золотой серединой: более жизнеспособной, чем другие, но более революционной, чем государственные банкноты. Стейблкоины потенциально могут использовать преимущества современных валют. Эйхенгрин разбивает их на четыре категории:

• Полностью обеспеченные;
• Крипто-обеспечение;
• Частично обеспеченные;
• Без обеспечения.

Поскольку любая жизнеспособная валюта должна иметь низкие информационные затраты, а криптовалюты с наименьшими информационными затратами имеют другие проблемы, Эйхенгрин заключает, что единственный надежный способ создания цифровой валюты со стабильной стоимостью — это выпуск ее центральным банком.

Эйхенгрин признает, что выпуск цифровой валюты центральным банком, не говоря уже о предоставлении ему монополии в этом пространстве, не понравится либертарианцам, выступающим против любого вмешательства правительства. Любая история денег должна смотреть не только на возможность продвижения к надежной монополии на деньги, но и на возможные денежные бедствия на этом пути.

Заключение

Деньги всегда будут с нами, и они будут продолжать развиваться и адаптироваться к потребностям человека. Не верьте тому, кто вам ск4ажет, что мир когда-нибудь откажется от денег. Нет, просто будет меняться их форма.

Приятно видеть, что ждет цифровую валюту в будущем. Если стейблкоину суждено стать новыми деньгами на Земле, то остается верить, что правительства, выпускающие их, будут гуманными и справедливыми.

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны

Еще с детства мы с вами привыкли к деньгам, как к монеткам и бумажным банкнотам. Их можно пощупать, куда-то положить, видеть и чувствовать. Но сейчас понятие денег немного меняется, как и их форма. Давайте поговорим о том, откуда вообще берутся деньги в нашей стране, кто за ними следит и сколько достаточно для того, чтобы обеспечивать нормальное экономическое положение.

На самом деле деньги не всегда были в той привычной нам форме, как сейчас. Ведь не всегда люди умели чеканить монеты и печатать бумагу. Еще в давние времена функцию денег выполняли какие-либо ценные предметы — ракушки, шкурки животных, зерна каких-либо растений и так далее.

Кстати, в некоторых далеко не самых развитых странах эта форма денег до сих пор присутствует.

Согласно истории, первое появление денег было зафиксировано еще в 7 тысячелетии до нашей эры. Тогда у первобытных племен образовывались излишки в каких-либо вещах, и они обменивали их на другие. Обмен осуществлялся с помощью разных предметов. Но в целом они были эквивалентны стоимости того товара, который и становился предметом обмена.

Откуда берутся деньги

Многие в детстве рвали листики с деревьев и принимали их за деньги в играх. Но таких денег можно было нарвать сколько угодно. А вот в реальном мире их количество определяют Центробанки. В России их производить Банк России.

В любой стране есть такой главный регулятор, который подсчитывает, сколько денег нужно экономике в данный момент и начинает печатать необходимое количество согласно своим подсчетам.

Задачей Центробанка РФ является подсчитать, сколько денег находится в текущей обороте в стране, а также сколько их может понадобиться в ближайшем будущем. Более того, сложность этой задачи заключается в том, что регулятору нужно подсчитать не только в общей сумме, но и распределить ее по количеству тех или иных номиналов купюр.

То есть, именно он решает, сколько купюр в 5000 завезти в Московскую область, а сколько в Свердловскую.

Но те деньги, которые мы с вами привыкли видеть и чувствовать на ощупь (то есть наличные) — это далеко не все деньги, которые присутствуют в стране. Помимо наличных денег существуют и безналичные. Они находятся на счетах компаний и коммерческих банков. А вот откуда они берутся?

Коммерческие банки

Рассмотрим один пример. Допустим, у вас появилось 200 000 лишних денег, и вы решаете положить их на вклад в банк на год. Они по-прежнему остаются вашими деньгами. Но и банк может ими пользоваться, за что и будет платить вам проценты. В этот момент он имеет право выдать другому нуждающемуся человеку кредит. Допустим под сумму в 180 000 рублей.

Получается, что количество наличных денег остается прежним, так как вы по итогам определенного промежутка времени получаете обратно свои деньги + процент, а другой клиент выплачивает свой кредит + процент за пользование им.

Сколько наличных денег должно быть в стране

Как уже упоминалось ранее, это только часть денег от всего оборота в стране. Их количество определяется Центробанком РФ и зависит от нескольких факторов:

• от степени развития банковских карт и электронных платежных систем;
• от количества банкоматов — достаточно ли их для обеспечения полноценной работы;
• от степени роста экономики и уровня потребления в стране;
• от того, как вообще относятся жители страны к наличным деньгам. Ведь есть и такие, где люди пользуются только безналом.

К примеру, в Швейцарии жители предпочитают использовать только наличные деньги. Да и хранят они свои сбережения только таким образом. Порой даже и крупные суммы находятся у них «дома под подушкой».

В Швеции совсем наоборот. Здесь уже практически не осталось наличных денег, так как 95% населения расплачиваются за товары и услуги безналом.

И такая тенденция совершенно неудивительна, так как с ростом развития современных технологий становится гораздо удобнее не таскать с собой в кошельке деньги, а иметь их на своем счете и расплачиваться, приложив карту к специальному терминалу, даже не вводя при этом пин код.

Сейчас все больше пользуются спросом электронные деньги. У каждого жителя уже имеется свой кошелек Вебмани или Яндекс.Деньги, так как таким образом гораздо удобнее оплачивать некоторые товары и услуги в интернете.

Сколько денег нужно стране

Здесь нет четкого ответа, так как количество необходимых для нормального функционирования экономики денег меняется в зависимости от ситуации в стране.

Когда страна находится на пике экономического роста, то и денежная масса растет. И, наоборот, во времена кризиса она падает, что вполне логично.

Ну а чем быстрее развивается страна, тем и больше денег в обороте ей нужно для удовлетворения всех потребностей.

Но бывает и так, что Центробанк не уследил за денежной массой или неверно подсчитал необходимую для нормального функционирования экономики. Так и появляются излишние купюры.

Но почему денег в стране стало больше, чем с этим справляется экономика? Именно это и есть одна из главных задач Центробанка, чтобы избежать риска инфляции.

Как работает экономика страны

Даже такой показатель, как количество денег, зависит именно от состояния экономики. Поэтому я считаю, что пора перейти к тому, что вообще это такое. Постараюсь объяснить простыми словами.

Самая главная основа экономики любой страны — это сделки между покупателями и продавцами. При этом не важно, являются ли они банальными людьми на продуктовом рынке или крупными банками.

Все мы каждый день совершаем сделки, даже сами об этом не задумываясь. Взять, к примеру, ваш поход в магазин за хлебом. Это тоже считается сделка, которая несет свой вклад в экономику.

У одного человека есть товар, другой готов его приобрести, заплатив за него эквивалентную сумму денег, в которую продавец готов принять за свой товар.

Сделка может оплачиваться как наличными денежными средствами, так и кредитными. Все вместе это представляет общий объем расходов. Делим эту сумму на то количество товаров, которое было приобретено, то получим цену за одну единицу товара.

Что такое рынок

Это совокупность всех покупателей и продавцов. Рынки могут быть разными: продуктовыми, автомобильными, между предприятиями и так далее. Но все это контролирует Центральный банк. В нашей стране — это Банк России. Он может влиять на денежную массу путем повышения/понижения процентных ставок и созданием новых денег.

Другая не мене важная часть экономики — это кредиты. Без них было бы все гораздо сложнее и дольше. Кредиторы выдают деньги тем, у кого их не хватает на покупку машины, квартиры и так далее. Ведь порой и целой жизни может не хватить, чтобы на это накопить самостоятельно.

Заемщик берет эти деньги и обязуется выплатить их в срок + проценты за пользование. Так мы и подошли к понятию долга и долговых обязательств.

Чем больше людей берут кредиты, то в краткосрочной перспективе это очень благоприятно сказывается и на экономике в целом. Так как в этом случае мы получаем гражданина, который может себе позволить не только выплатить кредит, но и проценты сверх него.

Цикличность

Но все же далеко не все люди могут выплачивать кредиты. Взять его может каждый. Но не все смогут реально оценить свои возможности и за много лет вперед просчитать, сможет ли он его выплатить. Ведь порой человек действует под эмоциями и огромным желанием любым способом получить желаемый товар.

Так и появляются понятия краткосрочной и долгосрочной задолженностью.

Если бы не было кредитов, то было бы гораздо сложнее увеличивать расходы, что напрямую влияет на рост экономики страны. Пришлось бы увеличивать производительность труда у населения.

Но зачем мучить себя излишними рассуждениями. Ведь все же есть кредитная система. Люди берут в долг у банков, чтобы купить товар у другого участника рынка. Получается, что расходы одних — это доходы других.

Центробанк в этом случае выступает в роли регулировщика. И чтобы вся ситуация с кредитной системой не вышла из под контроля и не настал крах экономики, он повышает или понижает базовые процентные ставки. Этим самым он влияет на объемы выдаваемых кредитов.

Долговая нагрузка

Помните кризис 2008 года? Естественно, так как он больно ударил по многим жителям страны. Да и все мы помним, как курс доллара рос как на дрожжах.

В те времена условия для получения кредитов были слишком мягкими. Каждый брал по несколько кредитов и был уверен, что на таких условиях он в любом случае сможет все их выплатить. В итоге все обернулось кризисом.

Сейчас кредитная система до сих пор переживает не лучшие времена. Многие банки полагают, что заемщики не смогут выплатить свои долги из-за не лучшего финансового положения.

Чтобы изменить ситуацию в лучшую сторону, то есть несколько способов:

• уменьшить расходы у населения;
• реструктуризация;
• перераспределение средств между богатыми и бедными;
• печать новых банкнот.

Уменьшить свои траты в случае необходимости может каждый. Банки также согласны идти на реструктуризацию долгов. Это хотя бы лучше, чем ничего. Что касается третьего пункта, то это может поднять митинги и недовольства со стороны населения, так как придется повышать налоги и так далее.

Чтобы экономика страны снова начала расти, а население стало кредитоспособным, нужно, чтобы доходы превышали уровень задолженности. Тогда и банки снова начнут охотнее выдавать кредиты, люди смогут оплачивать свои счета и так далее.

Если смотреть в долгосрочной перспективе, то важнее именно фактор производительности труда. Ведь банк может исчезнуть через несколько лет, ну а производительность всегда остается постоянным фактором в экономике.

Заключение

Это основные моменты, которые характеризуют экономику любой страны. Надеюсь, моя статья будет полезна для вас. Подписывайте на обновления и будьте в курсе самых важных тенденций в бизнесе и способов заработка!И обязательно просмотрите познавательное видео! смотреть всем!