Как инвестировать в ценные бумаги

Как инвестировать в ценные бумаги

На первый взгляд торговля на бирже – это что-то сложное и непонятное. Однако начать инвестировать в ценные бумаги на самом деле, может практически любой.

Инвестиции простым языком

Когда компании требуются средства для развития, она выпускает акции и выставляет их на открытую продажу. Инвестор, в свою очередь, может их приобрести, тем самым вложив деньги в компанию и получив право на часть ее прибыли (дивиденды).

Альтернативный вариант – покупка другого вида ценных бумаг – облигаций. От акций они отличаются тем, что выплата по ним гарантирована эмитентом. Облигации бывают 2 типов: государственные и корпоративные.

• Государственные облигации государством, поэтому это один из самых надежных финансовых инструментов. Лишиться вложенных средств можно лишь в случае дефолта. Кроме того, для инвесторов они несут возможность дополнительного заработка – процентные платежи. Однако доходность у них одна из самых низких – обычно лишь немного выше, чем у банковского вклада.
• Корпоративные. Выпускаются компаниями, соответственно, выбор их более широк. Предлагают более высокий доход по купонам, но и больший риск.

В целом, у обоих видов вложений есть свои плюсы и минусы, и каждый сам выбирает приоритеты: возможный высокий и быстрый доход с акций или меньший уровень риска облигаций. И поскольку большинству начинающих гораздо интереснее быстрое получение прибыли, далее мы подробнее сосредоточимся на акциях. Но для начала поговорим о самом важном – о финансовом вопросе.

Сколько денег нужно для начала?

Новички обычно считают, что у инвестиций очень высокий порог входа. На самом деле, начать можно даже с 1000 рублей – это примерная стоимость одной ОФЗ или 2-3 акций крупной российской компании. Но такие вложения не позволяют получить ощутимый доход.

В то же время сразу вкладывать крупную сумму, не разобравшись в системе работы биржи, опасно. Опытные игроки считают, что для более-менее уверенного старта достаточно около 30 000 рублей. Причем крайне желательно, чтобы это были свободные средства, от потери которых не будет зависеть ваше существование и, тем более, не кредитные деньги – проценты по кредиту сведут к минимуму всю прибыль.

Принимать решение о дополнительных вложениях можно только после того, как будут сделаны первые выводы, проведен анализ допущенных ошибок и спланированы дальнейшие действия.

Как заработать на акциях?

Способов заработка на акциях существует всего 2:

• Дивиденды – в данном случае прибыль инвестора зависит от чистой прибыли компании и количества купленных акций. Выплаты дивидендов производится по результатам года, 9, 6 или 3 месяцев. Полученную прибыль можно рефинансировать – продолжать вкладывать в акции под дивиденды, тем самым увеличивая каждую следующую выплату от компании. Стоит понимать, что работает он только в долгосрочной перспективе.
• Курсовая разница (она же спекулятивный доход) – строится на своевременной покупке и продаже акций. Основной принцип прост: купить дешевле – продать дороже. Однако, чтобы поймать тот самый «идеальный» момент, необходимо отслеживать ситуацию на фондовом рынке и находить новые потенциально прибыльные активы.

Этот вопрос стоит рассматривать с разных сторон, условно разделив все акции на 3 группы.

По цене

Акции могут быть дешевыми и дорогими. Однозначно сказать, в какие из них вкладывать свои средства сложно. Здесь все зависит не только от количества денег, которые вы готовы потратить, но и от ситуации на фондовом рынке. Например, можно дешево купить акции молодой компании, которая внезапно «выстрелит», или, наоборот, собирать только дорогие ценные бумаги предприятий-гигантов, стабильно, пусть и не очень быстро, выплачивающих дивиденды.

По классу

Акции могут быть:

• Дивидендными – стоимость купли-продажи здесь отходит на второй план, их приобретают исключительно ради стабильных дивидендов.
• Акциями роста – компании, которым они принадлежат, стремительно растут, но практически не выплачивают дивидендов, вкладывая весь доход в развитие.
• Акции стоимости – недооцененные, в которых рынок по какой-то причине пока не заинтересован. То есть, существует потенциал роста в долгосрочной перспективе.

По стране

Акции выпускаются компаниями всех стран, и практически в любую из них вы можете инвестировать. Согласно статистике, ценные бумаги отечественных компаний существенно дешевле (например, на момент подготовки материала цена акции «Газпрома» составляла 343 рубля, «Сбербанка» – 324).

Акции иностранных, и в особенности американских, компании наиболее «желанны» инвесторами. Однако стоимость их существенно выше (к примеру, Microsoft – 330$, Coca-Cola – 52$).

Как купить и продать акции?

Главный способ выхода на биржу для физлица – через брокера – компанию-посредника, обеспечивающего открытие и обслуживание брокерского счета и вывод сделок на биржевой рынок. Подробно о процессе купли-продажи и услугах брокера мы уже рассказывали в одном из материалов, с которым рекомендуем вам ознакомиться.

Всегда ли есть риск?

Стоит понимать, что риск при торговле на бирже никогда не будет нулевым. Ровно по этой причине, как мы уже говорили, не стоит инвестировать последние деньги или гнаться за акциями молодых стартапов, в ожидании взрывного роста их стоимости. По крайней мере, не на первых порах, не имея достаточного опыта и знаний.

К слову, общую информацию о рисках и их связи с конкретными биржевыми активами вы можете получить из серии наших статей:

Зачем нужен, и как составить инвестиционный портфель?

Управлять уровнем риска можно с помощью инвестиционного портфеля. Этим термином обозначается набор всех активов в распоряжении инвестора. Составляется портфель в соответствии с основной целью, а его балансировка (управление риском) осуществляется с помощью диверсификации – вложения средств неравными долями в:

• активы разных типов – акции, ОФЗ, корпоративные облигации;
• разные компании – международные корпорации, локальные компании, стартапы;
• независимые отрасли – промышленность, добыча сырья, IT;
• финансовые инструменты разных стран – России, США, Европы, Азии.

Суть подобного распределения проста: даже если стоимость акций одной из компаний-эмитентов снизится или в одной из отраслей стран начнутся проблемы, остальные вложения не пострадают. Кроме того, портфель рекомендуется периодически (примерно раз в 3 месяца) ребалансировать, подстраивая под реалии рынка, приобретая новые активы и избавляясь от старых, убыточных.

Составление портфеля – отдельная, обширная тема, и чуть больше углубиться в нее, заодно получив конкретные советы начинающим, можно в отдельном материале.

Пошаговый план первых инвестиций в ценные бумаги

В качестве итога мы предлагаем вам примерный план действий, который поможет вам сделать первые выгодные инвестиции в ценные бумаги.

1. Подготовьтесь к работе с биржей. Почитайте книги и посмотрите видеоуроки от успешных инвесторов. Первые покупки и вложения можно делать виртуально, не вкладывая реальных средств – для этого нужно открыть специальный демо-счет у брокера.
2. Определите бюджет. Опытные инвесторы рекомендуют начинать с 30 000 рублей, но первые шаги можно сделать и с 1000-2000. Это хороший способ разобраться в том, как в реальности работает биржа.
3. Поставьте достижимую цель. Например, ограничьте срок и установите сумму, которую желаете получить.
4. Проанализируйте рынок, выберите компании, в ценные бумаги которых, по вашему мнению, стоит инвестировать.
5. Распределите средства, составив инвестиционный портфель. Опытные игроки никогда не вкладывают все деньги на одну компанию. Желательно распределить бюджет на 5-10 направлений, среди которых будут и дивидендные, и акции стоимости. Это поможет вам нивелировать неудачные вложения.
6. Выберите брокера, откройте счет и пополните его.
7. Приобретите акции.
8. Следите за новостями и котировками – это можно сделать онлайн или в торговом терминале, который вам предложит брокер.
9. Анализируйте полученные данные: определите выгодные и невыгодные вложения, отметьте ошибки.
10. Реинвестируйте – вкладывайте часть прибыли в расширение пакета приобретенных ценных бумаг.
11. Продолжайте практиковаться и учиться. Например, изучите основные стратегии торговли и попробуйте их самостоятельно.

Работая по такому плану, вы можете стать успешным инвестором и, возможно, уже через несколько лет похвастаться внушительным капиталом.

© 2023 Lime Trading (CY) Ltd

Lime Trading (CY) Ltd сертифицирована и регулируется Кипрской Комиссией по ценным бумагам и биржам в соответствии с лицензией No.281/15 от 25/09/2015. Торговая марка "Just2Trade" принадлежит LimeTrading (CY) Ltd..

Адрес: Lime Trading (CY) Ltd
Magnum Business Center, Office 4B, Spyrou Kyprianou Avenue 78
Limassol 3076, Cyprus

Заявление об ограничении ответственности:
Вся информация и материалы, размещенные на сайте компании могут использоваться исключительно с разрешения компании. Для получения дополнительной информации обратитесь к представителям компании.

Предупреждение о рисках:

Торговля финансовыми инструментами связана с существенным риском. Стоимость инвестиций может как увеличиваться, так и уменьшаться, и инвесторы могут потерять свой капитал. В случае маржинальной торговли потери могут значительно превышать изначально инвестированный капитал. С подробной информацией о рисках, связанных с торговлей на финансовых рынках, можно ознакомиться в разделе Общие правила и условия оказания инвестиционных услуг.

Инвестиции для новичков — с чего начать?

Количество физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, увеличилось на 3 млн с начала года и практически достигло 44 млн. Кто-то хочет защитить свой капитал от инфляции, кто-то копит на крупную покупку, а кто-то откладывает деньги на учебу детей или безбедную старость. Рассказываем, с чего начать, если у вас нет опыта в инвестициях.

Инвестиции: разбираем основные понятия

Инвестиции — это вложение денег в определенный финансовый инструмент (акции, облигации и другие активы) с целью получить доход или сохранить капитал.

Инвестиции разделяют на две основные категории:

• Финансовые инвестиции. Они предполагают вложение средств в бизнес, приобретение ценных бумаг.
• Инвестиции в реальные активы, которые могут быть материальными или нематериальными. Среди материальных можно выделить покупку драгметаллов, предметов искусства, недвижимости, валюты, оборудования. К нематериальным активам относится интеллектуальная собственность, владение брендами, деловая репутация.

Инвестор — это физическое или юридическое лицо, осуществляющее денежные вложения в финансовые инструменты с целью получения прибыли. Стать инвестором сегодня способен каждый, при этом начинать можно с незначительных сумм. Инвестиции — это способ получать дополнительный доход, даже не имея специального финансового образования, однако необходимо знать основы финансовой грамотности.

Вкладывая деньги в ценные бумаги, гарантии получения стабильного, гарантированного дохода не существует. Выбирая инструмент и способ инвестирования, нужно быть готовым к риску.

Определите цель и сумму

Цель поможет определить стратегию и инструменты инвестирования.

• Долгосрочные. Сформировать капитал для комфортной жизни на пенсии, получать пассивный доход
• Краткосрочные. Накопить деньги на обучение или крупную покупку — машину или квартиру
• Нечеткие. Заработать, чтобы открыть свой бизнес
• Конкретные. Накопить за 3 года 4 млн ₽ на квартиру

Чтобы сформулировать цель, ответьте себе на эти вопросы:

• Зачем вы инвестируете?
• Какой доход хотите получить?
• Когда вам этот доход потребуется?
• Какую сумму вы можете вложить в инвестиции сейчас?
• Какую сумму вы готовы вкладывать в инвестиции каждый месяц?

Выберите брокера

Чтобы начать торговать на бирже, вам как частному инвестору нужно найти посредника — брокера — и открыть брокерский счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

У посредника должна быть лицензия на работу на рынке, которую выдал Банк России. На сайте ЦБ вы можете проверить брокера, которого выбрали.

Брокеры берут комиссию за свои услуги — обычно от 0,05% до 0,3% за сделки, которые вы совершили. Диапазон такой широкий, потому что за использование разных инструментов инвестирования брокеры берут разный процент.

Например, в приложении сервиса Газпромбанк Инвестиции* (Услуги оказывает ООО «Ньютон Инвестиции», ООО «Ньютон Инвестиции» — партнер Газпромбанк (Акционерное общество) по тарифу «Инвестор» обслуживание бесплатное при сальдо инвестиции от 50 000 ₽ в месяц, а за покупку и продажу ценных бумаг удерживают комиссию 0,06%, но не меньше 10 ₽.

У большинства брокеров есть мобильные приложения, что делает процесс инвестирования комфортным и доступным. Начать инвестировать можно с любой суммы.

Кроме совершения сделок в приложении вы можете:

• Читать новости и быть в курсе того, что происходит на фондовых рынках
• Получать информацию обо всех выплатах по вашим бумагам
• Отслеживать аналитику и тренироваться совершать виртуальные сделки на акциях и облигациях

Для самостоятельного инвестирования необходимы базовые знания в области финансов. Чтобы изучить основы или освежить знания, можно пройти обучение, например, бесплатный курс на Московской бирже.

Если у вас нет времени изучать рынок или не хватает знаний, можно отдать свой капитал в доверительное управление (ДУ).

ДУ бывает трех видов:

• Коллективное. Вы покупаете паи паевого инвестиционного фонда (ПИФ) или биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ). Это портфель, в который объединяют средства нескольких инвесторов. Управляющая компания разрабатывает стратегию управления Фондом и решает, какие инструменты покупать и продавать. Вы можете приобрести паи, которые вас заинтересовали
• Стандартное. Управляющая компания разрабатывает несколько готовых стратегий. Вы покупаете портфель, который собран по одной из стратегий. Управляющий будет проводить сделки за вас и корректировать портфель, когда рынок будет меняться
• Индивидуальное. Компания разрабатывает индивидуальную стратегию конкретно под вас. Она учитывает, какой доход вы хотите получить и насколько сильно готовы рисковать. Индивидуальное ДУ подойдет, если вы готовы инвестировать крупную сумму — от 10–15 млн ₽

Неквалифицированные частные инвесторы по закону не могут покупать сложные инструменты, если они не прошли специальное тестирование. Например, бессрочные облигации или иностранные индексные фонды — ETF. К ним можно получить доступ через доверительное управление.

Комиссия при ДУ выше, чем у брокеров: 2–5% от суммы инвестиций.

Подберите инвестиционную стратегию

Стратегия зависит от трех вещей:

• Инвестиционной цели: сколько и на что вы собираетесь заработать
• Срока инвестирования: через какое время вы хотите получить доход
• Вашего отношения к риску: насколько вы готовы к тому, что часть денег можете потерять

Есть инструменты, которые часто меняются в цене, например акции. Стоимость облигаций меняется меньше и реже, поэтому уровень риска у них меньше.

Бывает, что начинающие инвесторы считают себя готовыми к риску и покупают ценные бумаги малых и развивающихся компаний. Но как только на рынке начинаются колебания, они понимают, что не хотят рисковать, и продают активы. Импульсивные покупки и продажи бумаг — это не инвестиционная стратегия.

Зная свою цель, время инвестиций и готовность к риску, можно выбирать стратегию. Она может быть:

Консервативной

С такой стратегией доходность будет относительно невысокой. Она подойдет вам, если вы боитесь потерять деньги. Инструменты инвестирования, которые выбирают консерваторы: облигации федерального займа (ОФЗ), дивидендные акции, ПИФы облигаций с невысокой доходностью, драгметаллы.

Сбалансированная

Стратегия с потенциально более высокой доходностью подойдет, если вы больше готовы к риску. Инструменты инвестирования: акции и облигации надежных компаний, ПИФы или БПИФы.

Агрессивная

С такой стратегией есть вероятность получить доход более 30% годовых или потерять значительную часть вложенных средств. Инструмент агрессивных инвесторов — акции компаний, которые могут стремительно вырасти и так же стремительно упасть. Это или новые на рынке фирмы или игроки из сферы, которая только развивается. Стоимость акций этих компаний может резко возрасти.

По срокам инвестирования стратегии делят на три вида:

• Краткосрочная — до 1 года
• Среднесрочная — 1–3 года
• Долгосрочная — от 3 лет

Соберите портфель

Портфель выгодно разделить на три части, чтобы сочетать все инструменты инвестирования. Это поможет распределить риски. Например, в случае сложной экономической ситуации ваш портфель поддержит золото — обычно оно во время кризисов дорожает.

Если вы выбрали доверительное управление, вам не нужно самому собирать портфель. Один из готовых портфелей подберет компания, которой вы доверили свой капитал. При доверительном управлении вам нужно выбрать стратегию в соответствии с вашими инвестиционными ожиданиями, обратиться в офис банка за консультацией и заключить договор.

Пример, как самостоятельно собрать портфель умеренному инвестору:

• Доходная часть — 5–20%. Инструменты с высоким риском — акции и индексные фонды, где собирают ценные бумаги нескольких компаний
• Стабилизационная часть — примерно 50%. Инструменты, которые можно продать в любой момент. «Голубые фишки» — акции и облигации крупных компаний с высокой капитализацией. Например, «Газпрома» или «Норникеля»
• Накопительная часть — 30–40%. Более надежные инструменты с низким риском — облигации федерального займа (ОФЗ), драгметаллы

Мы не гарантируем, что такое соотношение принесет вам доход. Прежде чем покупать ценные бумаги, изучите риски.

Процентный состав портфеля можно менять. Например, вам 25 лет и вы копите на пенсию. Горизонт инвестирования длинный, поэтому можно увеличить доходность. Оставить в портфеле побольше рискованных инструментов и 10–20% вкладывать в накопительную часть.

Как инвестировать в акции

Средняя дивидендная доходность – отношение дивидендов за год к цене акции.

Субъективные и объективные факторы стоимости акций на бирже.

Шаг 1. Определитесь, зачем вам инвестиции

4 категории людей с точки зрения финансовой грамотности.

Цены акций и других активов на бирже называются котировками.

Шаг 2. Выберите способ управления капиталом

Шаг 3. Выберите подходящие акции

Шаг 4. Сделайте первую покупку

Шаг 5. Проверьте, насколько здоров ваш портфель

Риски инвестирования в акции

Как снизить риски

Мы диверсифицируем, поскольку не можем предсказать будущее.

Пол Самуэльсон, экономист и лауреат Нобелевской премии

Признаки здорового портфеля

Что такое трейдинг?

Как платить налоги при инвестировании в акции

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Инвестиции для начинающих: пошаговая инструкция

Суть любых инвестиций — временная передача своих ценностей другим людям для получения от них еще большего числа ценностей. В более узком смысле это когда деньги делают деньги. В Федеральном законе № 39 «Об инвестиционной деятельности» эта же идея сформулирована чуть иначе.

Инвестиции

Чтобы не смешивать профессиональные инвестиции, в которых участвуют только юридические лица (государство, бизнес, банки, брокеры), и вложения физлиц, в английском языке существует термин personal finance, который включает в себя личные финансы в целом и инвестиции в частности.

Личные инвестиции

С какой суммы можно инвестировать на рынке

До эпохи мобильных приложений минимальная сумма обычно составляла 1 000 рублей. Это номинал одной облигации федерального займа, которую можно купить на брокерской счет, и самый популярный размер пая инвестиционных фондов (ПИФ), не требующих открытия такого счета.

Сегодня инвестировать можно практически с 1 копейки. Есть акции, которые стоят сотые доли рубля, есть инвестиционные фонды и накопительные счета, которые принимают любую минимальную сумму, которая есть у инвестора.

Однако по факту, чтобы увидеть отдачу от инвестиций, придется вложить гораздо больше. Например, для заработка 100 рублей в месяц при доходности 15% годовых (это чуть ниже среднего для российских акций) у инвестора на счете должно быть по меньшей мере 8 000 рублей.

Как новичку выйти на фондовый рынок: пошаговая инструкция

Чтобы не потеряться в потоке информации и не совершить типичные ошибки, можно действовать по простому алгоритму, которому следует большинство инвестиционных управляющих в мире.

Определить цель

Глобально у инвестора может быть две ситуации:

1. Уже есть крупная сумма, и ее нужно грамотно вложить, чтобы приумножить (защитить от инфляции, девальвации, нарастить в реальном выражении или сделать источником пассивного дохода).
2. Суммы нет, но есть регулярный доход, который позволит со временем накопить капитал на некую крупную цель (бытовая техника, ремонт, автомобиль, жилье, учеба детей, будущая пенсия).

В первом случае инвестор чаще всего преследует цель сохранить накопленный капитал для того периода, когда он перестанет работать, закроет бизнес, подрастут дети или случится еще какое-то большое событие.

Во втором случае инвестору нужно собрать капитал для решения задачи, на что ему не хватает денег. Для движения к большой цели полезно иметь несколько промежуточных, которые могут быть достигнуты быстрее.

Например, можно поставить задачу собрать 1 млн рублей или другую круглую сумму, накопить на стоимость автомобиля, квартиры, обеспечить приход дивидендов в размере средней пенсии и так далее.

Изучить термины и инструменты рынка

Все базовые инвестиционные инструменты можно поделить на три группы:

— долговые (инвестор дает деньги под фиксированный процент на конкретный срок);

— долевые (инвестор имеет долю в бизнесе без определенных сроков и ставок доходности);

— альтернативные (все прочее, включая золото, недвижимость и производные инструменты).

Общая закономерность: чем выше доходность инструмента, тем выше риски. В долговых (облигации) риск проявляется в том, что по мере роста ставки (когда возможны дефолт и отзыв лицензии) вероятность получить прибыль и даже свои вложенные деньги снижается.

Открыли брокерский счет, внесли деньги, купили акции, и — о чудо! — в первый же день портфель вырос на 1%. Хорошее начало, но радоваться рано.

В долевых (акции) риск в том что, чем выше дивиденды, тем чаще их переносят или отменяют. Еще одно проявление риска при вложениях: цена самой акции сильнее падает, чем все остальные активы, когда случается какой-то негатив на рынке.

В альтернативных инструментах базовый риск — рыночный. Валюта, недвижимость, золото или дериватив могут сильно измениться в цене вопреки ожиданиям. Также возможны другие проблемы: нет покупателя (низкая ликвидность), высокие налоги, введенные ограничения регулятора.

Узнать, как работает фондовый рынок

До того, как вложить свои первые деньги, полезно взять паузу, чтобы осмотреться и выбрать лучшие для себя варианты. Можно, конечно, этого и не делать, осваивая рынок на практике, но статистика показывает, что часто это заканчивается потерей средств.

Типичный опыт начинающего инвестора связан с валютными спекуляциями и попытками угадать, какая акция «выстрелит» в ближайшее время. До 90% таких экспериментаторов обнулили свой счет и на долгие годы разочаровались в инвестициях.

В итоге люди теряют бесценное время. Именно время — основной актив инвестора. Если тянуть и откладывать, то с определенного момента многие финансовые цели становятся недостижимыми в принципе. Например, 23-летний студент, инвестируя в акции по 1 000 рублей в месяц, к 50 годам может собрать почти 7 млн рублей. Тот, кто начал только в 40 лет — всего около 300 000 рублей.

Составить план действий на рынке

Общая теория понятна, цели определены, свободные деньги есть. Однако существует еще одно условие, которое может дорого обойтись, если не учесть его заранее.

Инвестиции — это надолго. В идеале как минимум на три года (стандартный срок ИИС). По статистике, чем дольше срок инвестиций, тем выше вероятность получения ощутимой прибыли.

Финансовый советник Игорь Файнман в нашем подкасте «Это к деньгам» как-то сказал: выходить на биржу лучше было вчера, но сегодня тоже можно. А вот про ИИС так не скажешь: его лучше всего открывать в декабре. Разберемся подробнее.

Финансовые рынки капризны, они могут годами падать, прежде чем покажут хороший рост. Инвестор может получить убытки, если ему срочно потребуются деньги и он продаст ценные бумаги на падении котировок. Для таких случаев необходима финансовая подушка безопасности на время, пока долгосрочные инвестиции работают.

Стандартный размер финансовой подушки составляет сумма расходов семьи на срок от 3 до 6 месяцев. Этого может быть достаточно, чтобы человек поменял работу или вылечился от внезапной болезни. Более дальновидные инвесторы также используют страхование жизни, например, если являются единственным кормильцем в семье.

Как действовать, чтобы вложения на фондовом рынке были успешными? Ключевую роль играет выбор стратегии.

Оценить инвестиционные риски

Итак, нужна четкая цель и понимание, что чем выше процент, который инвестор хочет заработать на инвестициях, тем меньше вероятность, что он его получит. На практике это означает, что новичку надо найти для себя золотую середину между доходностью и риском.

По природе все люди делятся на более и менее склонных к риску. Традиционно всех инвесторов распределяют на три группы:

— агрессивные (наиболее склонные к риску);

— умеренные (среднее между первым и третьим);

— консервативные (наименее склонные к риску).

Определить склонность к риску можно, например, ответив на вопросы стандартного экспресс-теста. Потребуется прочесть четыре утверждения, приведенных ниже, и дать свой ответ. Возможны четыре варианта ответа: «полностью согласен», «скорее согласен», «скорее не согласен», «полностью не согласен».

1. Инвестирование слишком сложно для понимания.
2. Комфортнее разместить деньги на вкладе, чем в акциях.
3. Когда слышу слово «риск», на ум сразу приходит ассоциация «убыток».
4. В инвестировании сохранить деньги важнее, чем заработать.

За ответы начисляются от 1 (полностью согласен) до 4 баллов (полностью не согласен). Люди, набравшие до 9 баллов, это консерваторы, до 16 баллов — умеренные, от 17 и выше — агрессивные.

Торговля на бирже должна приносить удовольствие, а для этого важно как можно быстрее определить, какой стиль инвестирования вам подходит. Как это сделать?

Аналогичные тесты есть в свободном доступе в интернете. Кроме того, их результаты можно сверить, пройдя тестирование у брокера. Некоторые компании предоставляют такую возможность клиентам.

Сформировать стартовый капитал

Как уже говорилось, начальная сумма может быть любой, но чтобы не потерять мотивацию, лучше вкладывать ощутимую сумму, приносящую потенциально заметный доход. Иначе есть риск бросить это занятие, толком не начав.

Создать капитал можно даже с маленьким доходом. Главное, определиться с целями, уметь пользоваться биржевыми инструментами и следовать принятому решению.

То есть размер капитала в основном зависит от дохода инвестора. Возьмем конкретный пример.

• Зарплата (после вычета налогов) — 100 000 рублей в месяц
• Комфортная доля сбережений — 20 000 рублей в месяц
• Сумма финансовой подушки для инвестора (3 месяца по 80 000 = 240 000 рублей)
• Собрав на счете в банке/депозите 240 000 рублей, инвестор приступает к инвестициям на долгий срок с первых 20 000 рублей.

Сумма в 20 000 рублей, положенная на депозит, потенциально сейчас принесет до 200 рублей в месяц. Но инвестор рассчитывает на большее, поэтому вкладывает их в акции. При доходности от 15 до 20% каждый взнос за следующие пять лет вырастет более чем в 2 раза.

Выбрать брокера

Покупка ценных бумаг без участия брокера невозможна. Как и в любом другом деле, выбор компании-посредника опирается на две составляющие: надежность и стоимость услуг. То есть в идеале нужен брокер, который дает бесперебойный сервис и берет за это минимальную комиссию.

Сегодня есть еще один важный критерий — отсутствие санкций. Это важно для тех инвесторов, которые собираются покупать зарубежные активы. Из 10 крупнейших по числу клиентов брокеров России сегодня не затронуты санкциями «Тинькофф», БКС, «Финам» и «Фридом Финанс».

Выбрать брокера можно с помощью сервиса Банки.ру. Многие инвестиционные компании не берут комиссию в рамках акций по привлечению клиентов. Перед открытием счета полезно изучить не только тарифы, рейтинги, количество клиентов и размер активов, но также размер приветственных бонусов. Часто есть возможность получить в подарок акции на хорошую сумму или значимый кэшбэк.

Выбрать стратегию инвестиций

Цели определены, теория изучена, подушка безопасности готова. Теперь собираем инвестиционный портфель. Для большей наглядности покажем на примере, как это можно сделать.

• Цель инвестора — первый взнос на квартиру, банк требует минимум 10% стоимости жилья
• Максимальный срок накопления — 3 года
• Риск-профиль инвестора — консервативный

Из этих данных получается, что инвестор может распределить инвестиции ровно поровну между акциями и облигациями. В среднем акции приносят 17% годовых в рублях, облигации — 8%. Портфель из тех и других, разбитых пополам — 12,5% в год.

Стабильно добиваться инвестиционных целей можно, подобрав надежные стратегии вложения средств на фондовом рынке. Разберемся в многообразии вариантов, как действовать на бирже.

Пополняя счет на 20 000 рублей в месяц, инвестор может рассчитывать, что через 3 года на счете будет иметь 880 000 рублей. Если он использовал вычет по ИИС, то получил еще 94 000 рублей от государства и заплатил около 20 000 рублей в виде подоходных налогов. Итого — чуть более 950 000 рублей.

Этого достаточно, чтобы взять ипотеку на квартиру стоимостью до 5 млн (для дохода в 100 000 в месяц). Если сумма не устраивает, можно продолжить инвестировать. Через 5 лет сумма на счете при тех же параметрах может достичь 1,9 млн. Еще через 5 лет накоплений ипотека может не потребоваться вообще.

Если у инвестора консервативный риск-профиль, то есть он совсем не готов рисковать деньгами и отношение к акциям у него настороженное, то их долю лучше сократить до 20–30%. Тогда ожидаемая доходность снизится, как и скорость накопления. Если профиль агрессивный, то долю облигаций можно урезать до 20–30%. Это может ускорить рост доходов.

Примеры нерыночных инвестиций

Вкладывать можно не только в финансовые активы, но и в то, что условно называют «в себя». Обычно под этим понимают затраты на образование и здоровье, которые окупятся в будущем. Их эффект тоже можно просчитать.

Например, стоимость курсов повышения квалификации составляет 300 000 рублей. Это позволит поменять работу на более денежную, скажем, прибавить 20–30 тыс. рублей в месяц. Такие инвестиции окупятся в срок от 10 месяцев. Это эквивалентно средней доходности более 30% годовых в течение первых пяти лет, то есть 300% за всю пятилетку.

Аналогично со здоровьем. Например, покупка страховки с регулярной диагностикой здоровья обойдется в 30 000 ежегодно. Если с ее помощью удастся вовремя обнаружить опасную патологию, это позволит сэкономить на лечении и лекарствах. Такая инвестиция принесет тысячи процентов прибыли.

Мифы об инвестициях на бирже

Начинающих инвесторов могут отпугнуть слухи и мифы о фондовой бирже, которые на самом деле далеки от реальности. Вот некоторые из них:

• Рынок — это казино

Цены на активы меняются каждую секунду, давая возможность заработать и потерять сотни процентов. Для многих это выглядит, как вечная рулетка. На самом деле это просто ценовые колебания, отражающие торг покупателей и продавцов с очень разными сроками и целями.

Если убрать этот информационный шум, то в среднем акции растут вместе с реальным бизнесом и мировой экономикой.

• На бирже больше потеряешь, чем заработаешь

Имеется в виду, что брокеры и банки зарабатывают на убытках клиентов. Этот миф возник из-за обиды тех клиентов, которые вкладывали по принципу «авось повезет», и в итоге «игра» обернулась для них большими потерями.

На самом деле брокеры и банки зарабатывают только на комиссиях. Им выгодно, когда клиенты совершают больше регулярных сделок и платят с этого больше комиссий.

Собрали главные страшилки про биржу. И знаете что? Не бывает дыма без огня.

• На бирже зарабатывают только «большие дяди»

Есть мнение, что хорошие прибыльные сделки доступны только тем, кто владеет инсайдом, например, о будущем слиянии или хорошем отчете компании. Однако по закону это криминал: инсайдеры не имеют права пользоваться служебным положением для совершения таких сделок. Случаются инциденты, но завидовать таким «счастливчикам» точно не следует.

Вместо заключения

Подводя итоги, отметим основные пункты, которые могут быть полезны новичкам.

— Инвестиции — это не только про деньги, но и про качество жизни вообще. Например, к ним относят расходы на обучение и здоровье.

— Самое важное в инвестициях не сумма вложений, а время: чем дольше и регулярнее инвестор вкладывает деньги, тем более крупные цели для него достижимы.

— Инвестиции — это глубоко личное дело. У каждого человека свой индивидуальный риск-профиль, а потому свой собственный оптимальный портфель.

— Сумма вложений может быть любой, даже менее 1 рубля, но чтобы доход был ощутимым для инвестора, лучше вкладывать более значительные суммы.

— Чем выше целевая доходность, тем меньше шансов ее получить. В среднем опытные инвесторы зарабатывают на рынке 15–20% в год.

— Новичкам не стоит спешить вкладывать первые деньги, пока они не усвоили базовые понятия о рисках, иначе можно пополнить ряды тех, кто попробовал, все потерял и теперь никому не верит.