Как перевести деньги из сша

Лучший способ перевода денег между США и Россией в 2023 году

Какой бы ни была напряженной геополитическая обстановка вокруг России, делать международные переводы россияне не перестанут. Родственные отношения, командировки, бизнес, путешествия — всё это невозможно взять и прекратить даже самыми жёсткими санкциями в банковской сфере. Конечно, вопрос, как отправить деньги в США или получить перевод из Америки, теперь стоит очень остро, но уже найдены многочисленные решения.

Большинство вариантов обхода санкций сопряжены с риском и трудностями. Кто-то из россиян решает выехать за границу для открытия счёта в иностранном банке. Для этого нужно запланировать полноценный отпуск на несколько дней, оформлять в разных инстанциях документы, а в итоге получить отказ банка в обслуживании. Кто-то пробует осуществить перевод денег в США через мелкие российские банки, пока не отключённые от Свифт. Здесь стоит быть готовым к тому, что средства могут “зависнуть”, идти неделями, или вообще банк с Вас потребует какие-нибудь дополнительные справки. Те, кто разбираются в криптовалюте, пробуют применить её для обхода санкций. Но стоит помнить о полулегальном положении этой валюты.

Так каким образом можно отправить деньги в США или оттуда в РФ без трудностей и рисков? Воспользовавшись услугами платёжного сервиса Oplatu.ru: с помощью карты американского банка сотрудники компании переведут Ваши средства адресату быстро и без блокировок. Вам не нужно оформлять никакие документы, открывать зарубежные счета, покупать валюту — Oplatu.ru примет от Вас рубли, а отправит американскому получателю доллары (ну или наоборот — примет доллары и доставит рубли, если перевод из США в РФ). За услуги компания берёт небольшую комиссию.

Порядок перевода денег из США в Россию и из России в США через сервис Oplatu.ru.

Для проведения транзакции Вам надо совершить несколько несложных действий:

1. Сообщить сотруднику компании в мессенджере или через форму на сайте нужную сумму перевода и данные карты получателя.
2. Перевести на счёт Oplatu.ru деньги с учётом комиссии за услугу (в рублях, если отправляете с российской карты, в долларах — с американской).
3. Дождаться, пока сотрудник совершит транзакцию Вашему получателю. По завершении операции Вы получите оповещение.

Как Вы видите, это не сложнее, чем в досанкционные времена. Вы отправляете перевод, не выходя из дома, не оформляя новые счета и не меняя валюту. К тому же, Вы можете быть уверены в том, что деньги не окажутся заблокированы и придут получателю быстро, а не через месяц.

Денежные переводы США — Россия

Вы можете выбрать способ оплаты сами или воспользоваться консультативной помощью нашего менеджера.

• Разово получить иностранную карту для оплаты денежного перевода в США.
• Дать реквизиты от своего аккаунта для того, чтобы наш специалист произвел оплату сам.
• Предоставить доступ к компьютеру через программу удаленного управления (AnyDesk), чтобы наш специалист произвел оплату без входа в ваш аккаунт.

Мы предлагаем несколько способов оплаты перевода в США из России, чтобы каждый клиент мог сотрудничать с нами с комфортом:

• Перевод рублей на карту банка РФ (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, МТС)
• Юмани кошелек
• Криптовалюта (USDT, BUSD, Bitcoin, Ethereum)

Калькулятор стоимости

Комиссии и курс

В результате введения санкций из России ушли международные платежные системы и сервисы. Заграничные переводы денег стали практически невозможны, особенно после отключения большинства значимых банков от SWIFT. Чтобы перевести деньги в США, россиянам приходится сейчас искать пути в обход ограничений.

Для открытия счета за границей требуется личное присутствие, и далеко не везде сейчас иностранные банки работают с гражданами из России. Мы предлагаем простой способ, как сделать денежный перевод в США. Вот как это работает:

• Вы сообщаете менеджеру сумму денежного перевода и реквизиты.
• Переводите деньги с учетом комиссии на счет сервиса.
• Мы оплачиваем нужную сумму, и вы получаете уведомление об успешно проведенной операции.

Быстро, просто и надежно — так как мы используем для денежных переводов в США иностранные карты, все платежи проходят беспрепятственно. Адресат сразу получает деньги на свой счет. Удобно, что вы можете совершать переводы онлайн без похода в офис и использовать для оплаты сервиса свои рублевые карты. Валюта конвертируется по курсу, максимально приближенному к банковскому.

Как перевести деньги в Россию

С марта 2022 года возникли проблемы со всеми видами переводов, которые касаются России. Способов отправки средств из других стран в РФ стало меньше, многие оказались недоступными. Но все же варианты перечисления есть, все их и рассмотрим.

Как перевести деньги в Россию, какие методы актуальны, а какими больше невозможно воспользоваться. О перечислениях на карту, по SWIFT, через системы денежных переводов. Бробанк.ру изучил все варианты и дает инструкции по ним.

1. Способы, которые стали невозможными
2. Ситуация с переводами на российские карты
3. Ситуация с денежными переводами
4. SWIFT-перевод

Способы, которые стали невозможными

После введения санкций против России ЕС, США и другими странами ситуация с переводами в РФ серьезно ухудшилась. Многие варианты, которыми ранее все пользовались, внезапно оказались недоступными. Например, сейчас невозможно воспользоваться следующими методами:

• на карту Виза или Мастеркард. После введения санкций в марте 2022 года компании MasterCard и Visa ушли с российского рынка. Банки РФ выпускают карты Виза и Мастеркард, но пластик работает только внутри страны. Сделать на него перевод с карты MasterCard или Visa из другой страны невозможно;
• перевод по Western Union стал невозможен. Компания также приняла решение уйти из России. А именно системой Western Union пользовались тысячи граждан разных стран (компания работает в 200 странах), чтобы перевести деньги в Россию. Это был удобный и быстрый метод; также перестал работать в России, а многие пользовались этим удобным каналом для электронных международных переводов;
• перевод по SWIFT. Невозможно отправить таким образом деньги на счета в банках РФ, которые попали под санкции. Кроме того, к переводам в Россию иностранные банки относятся предвзято, у отправителей часто возникают проблемы.

Тем не менее, перевести деньги из США в Россию, из стран Евросоюза и других все же возможно. Способов стало меньше, проблем больше, но варианты остались.

Ситуация с переводами на российские карты

Раньше было крайне удобно переводить деньги в Россию из той же Америки или любой другой страны переводом на банковскую карту. Но после санкций такой вариант практически сошел на нет:

, поэтому переводы с карт иностранных банков не выполняются; . Надежда оставалась на карты UnionPay, но ситуация складывает так, что на российские карты Юнионпэй иностранные банки также не желают переводить деньги; . С картами МИР не все так просто. Перечень стран, из которых можно переводить деньги на российский пластик, весьма ограничен. Если вам нужно перевести деньги в Россию таким образом из США, Канады, Испании и других стран ЕС, у вас ничего не выйдет.

Среди вариантов перевода в Россию на карту есть только один актуальный — на карту МИР, но география таких переводов крайне ограничена. Сделать их можно только с карты, которая выпущена банком страны, сотрудничающим с российской национальной платежной системой МИР.

На карту МИР в Россию можно сделать перевод из Казахстана, Приднестровья, Киргизии, Таджикистана, Армении, Белоруссии, Узбекистана. С системой МИР сотрудничают все банки этих стран или некоторые (уточняйте информацию у вашего банка, можно ли с его карты сделать перевод на российскую МИР).

Ситуация с денежными переводами

Как уже говорилось выше, самая востребованная система для переводов в Россию Western Union больше на территории РФ не работает. Если раньше через нее можно было перевести деньги в Россию чуть ли не из любой точки мира, то сейчас нужно искать альтернативные варианты.

И они есть, пусть и не для всего мира, а для отправителей из некоторых стран. В России по-прежнему работают некоторые международные системы денежных переводов. Это Золотая Корона, Юнистрим и Контакт. Они имеют партнеров в лице банков в разных странах. Это значит, что через эти банки можно как получить перевод, отправленный из России, так и отправить его в РФ.

Каждая система переводов налаживает партнерские отношения с банками разных стран, чтобы создать большую общую сеть переводов. Поэтому у каждой свой перечень стран, в которые можно отправить деньги и из которых можно сделать перевод в РФ.

1. Золотая Корона. В РФ можно сделать перевод только из Узбекистана.
2. Контакт. Партнеры есть в Турции, Казахстане, Грузии, Узбекистане, Таджикистане, Азербайджане.
3. Юнистрим. В перечне партнеров: Турция, Казахстан, Белоруссия, Армения, Таджикистан, Кыргызстан, Молдова, Грузия, Узбекистан, Вьетнам, Греция, Израиль, Монголия, Кипр, Сербия. Но нужно уточнять, работают ли партнеры на переводы в Россию. Возможно, некоторые только выдают отправленные из РФ деньги.

Это перечень стран-партнеров на момент создания материала. В связи с санкциями партнеров стало меньше, но они еще есть в некоторых странах. Обратите внимание, что актуальный перечень стран в связи с санкциями может меняться. Смотрите точный перечень на сайтах систем переводов.

Как переводить деньги в Россию через систему денежных переводов? Если вы нашли систему, которая имеет партнеров в нужной вам стране, на ее сайте найдете и перечень партнерских банков. Обращайтесь в эти банки и узнавайте, можно перевести деньги в Россию или нет. Если да, перевод выполняется при наличии паспорта и наличных средств.

При совершении международного перевода выполняется конвертация. Отправитель вносит в кассу валюту своей страны, в России перевод выдается в рублях. Комиссии и лимиты — на усмотрение банка-отправителя и законодательства страны.

SWIFT-перевод

Если рассматривать, как переводить деньги из США в Россию, из стран Евросоюза и других стран, которые ввели санкции против РФ, то есть только один вариант — SWIFT-перевод. Это касается также африканских и азиатских стран. Проще всего ситуация складывается для стран СНГ, но и там, если нужно отправить крупный перевод, остается только один канал — Свифт.

Несмотря на то, что США и ЕС заявляли о том, что российские банки нужно отключить от SWIFT, это стало актуальным только для банков, которые попали под блокирующие санкции. Эти банки не могут вести взаиморасчеты с иностранными банками, поэтому и международные SWIFT-переводы они не могут принимать и отправлять.

Банки РФ, в которые невозможно отправить SWIFT-перевод: Сбербанк, Открытие, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк, МКБ, Сетелем, РГС, ТКБ, ВРБ, Инвестторгбанк.

Все остальные российские банки принимают SWIFT-переводы. Если у получателя в России открыт счет, например, в Райффайзенбанке, Газпромбанке, Юникредит Банке, ОТП, Хоум Кредите, Уралсибе, МТС Банке, Абсолют Банке и некоторых других, ему можно отправить Свифт-перевод из любой страны, в том числе из США и Европы.

Например, вы хотите перевести деньги в Россию из Израиля. Для начала вам необходимо найти местные банки, которые выполняют SWIFT-переводы. Там уточните условия отправки — лимиты и комиссии, пакет необходимых документов. Вам нужно будет открыть счет в этом банке.

В процессе перевода отправитель указывает SWIFT-код российского банка, в который выполняется отправление, и реквизиты счета получателя. Операция выполняется через банкинг или в кассе банка путем перевода со счета, то есть его нужно пополнить на сумму перевода вместе с комиссией.

Банк отправителя или банк-корреспондент, через который будет проводиться операция, вправе запросить документы по переводу. Например, если вы отправляете деньги в Россию родственнику, нужно подтвердить вопрос. Если это оплата услуг, например, образовательных, потребуется договор. Если это деньги от сделки, также нужно доказать ее документально.

Отправляемые в Россию SWIFT-переводы часто бойкотируют иностранными банками, многие вообще отказываются их выполнять. В каждой стране ситуация и отношение к РФ разные. Будьте готовы к сбору большего пакета документов, к дополнительным проверкам и к задержкам выполнения операции.

Как перевести деньги в Россию: доступные способы

Мы уже рассказывали, как перевести деньги за рубеж и как россиянам расплачиваться за границей. В этом материале разбираем, какие действуют ограничения на ввоз валюты в Россию, чем осложняются SWIFT-переводы и можно ли доверять посредникам.

Можно ли получать из-за рубежа евро и доллары

Со стороны России ограничений на прием переводов из европейских стран и США нет, но валютный перевод или платеж выдается получателю только в рублях после конвертации по курсу не ниже официального, говорится в разъяснениях Центрального банка.

Кроме того, все еще действуют валютные ограничения, по которым получить евро и доллары можно только в том случае, если они поступили на счет до 9 марта 2022 года, и не больше 10 тыс. долларов или евро. Эти правила будут действовать минимум до 9 сентября 2023 года.

Банки до 9 сентября 2023 года не имеют права брать комиссию за выдачу наличной валюты. Также комиссия на берется за конвертацию иностранных валют в доллары США, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных долларов США.

Как теперь проходят SWIFT-переводы в Россию

Со SWIFT-переводами есть две проблемы: санкции и отказ работать с российскими банками. Полностью отключены от «свифта» десять российских банков:

• ВТБ;
• «РОССИЯ»;
• «Открытие»;
• Новикомбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• ВЭБ.РФ;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Московский кредитный банк.

Однако если банк не попал под блокирующие санкции, это не значит, что он свободно принимает и переводит средства за рубеж. Некоторые зарубежные банки самостоятельно закрывают корреспондентские счета — как свои в России, так и российских партнеров. Особенно это коснулось банков, которые находятся под санкциями, но не отключены от системы: «Тинькофф», Уралсиб, ЗЕНИТ и так далее. И это приводит к сложностям:

• нужно отдельно уточнять в каждом банке, отправит ли он в конкретный российский банк средства;
• перевод от россиян могут задержать или приостановить без объяснения причин.

Поэтому, если вы отправляете деньги «свифтом» в Россию из-за рубежа, лучше выбирать те банки, которые не попали под санкции. Такие еще остались, полный список вот здесь.

До недавнего времени надежным способом было переводить в Россию деньги через австрийский Raiffeisen Bank International, но в мае 2023 года банк закрыл у себя корреспондентские счета всех российских партнеров, кроме своего дочернего Райффайзен Банка. Так же еще в прошлом году поступили Citigroup и JP Morgan.

Австрийский Raiffeisen Bank International закрыл у себя корреспондентские счета всех российских банков. Исключение сделали только для своего дочернего местного Райффайзен Банка, следует из финансовой отчетности RBI за I квартал 2023 года.

Альтернативы SWIFT

У Банка России работает своя система передачи финансовых сообщений, но список зарубежных партнеров не разглашается. Перевод из других стран принимается в национальных валютах, а далее в России конвертируется в рубли. Уточнить возможность такого перевода можно в банке, приведем два примера.

Армянская и таджикская «дочки» ВТБ переводят национальные валюты в российские отделения банка, но только по личному визиту. Переводить можно до 1 млн рублей в сутки или эквивалент в другой валюте. В планах у ВТБ расширить список доступных стран до Азербайджана, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Узбекистана.

Клиенты киргизского банка «Компаньон» могут отправить перевод по номеру телефона клиентам Тинькофф Банка. Перевод можно оформить в мобильном приложении банка-отправителя. «Тинькофф» не взимает комиссию за входящие переводы.

Возможны ли переводы с зарубежной карты на карту российского банка

В России сейчас действуют карты двух крупных платежных систем: российской «Мир» и китайской UnionPay.

«Мир», помимо России, работает в следующих странах:

• Армения. Из-за угрозы вторичных санкций часть банков не сотрудничает с российской платежной системой.
• Белоруссия. Самый удобный способ, так как с 2022 года все банки, которые выпускают местные «Белкарты», должны принимать к оплате, а также проводить переводы платежной системы «Мир».
• Вьетнам. Один банк — VRB.
• Казахстан. Ситуация как с Арменией: некоторые банки не принимают к оплате и для переводов карты «Мир», особенно если ее выпустил подсанкционный банк.
• Таджикистан. Два крупнейших банка Таджикистана («Амонатбонк» и «Душанбе Сити») поддерживают работу с российской платежной системой «Мир».
• Куба. Пока доступно только снятие наличных в стране, но в планах расширить возможности.
• Южная Осетия.

Если банк из государств выше проводит платежи по картам «Мир», это еще не значит, что он готов переводить деньги на российские карты. Как правило, такая возможность есть у зарубежных «дочек» российских банков либо у банков, ориентированных на работу с Россией. В Белгазпромбанке, например, клиенты со своих любых карт могут переводить белорусские рубли на российские карты «Мир».

Карты UnionPay для переводов из-за рубежа в Россию не подходят. Пока обычные трансграничные переводы для физических лиц UnionPay не проводит. Для переводов с карты на карту физическими лицами используется система MoneyExpress, работающая в 45 странах. Она позволяет пересылать деньги с карт этих стран, но только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

Системы денежных переводов

«Золотая корона»

С помощью «Золотой короны» можно отправить деньги в Россию из любой страны, где есть пункты обслуживания: из Азербайджана, Белоруссии, Грузии, Израиля, Казахстана, Киргизии, Молдавии, Сербии, Турции, Узбекистана и Южной Кореи. Есть также отдельный онлайн-сервис для переводов из Европы. Перевести деньги можно четырьмя способами:

• наличные;
• банковский счет;
• банковская карта;
• шведский сервис klarna (резидентов России не регистрируют).

Отправить деньги можно в евро, долларах США, российских рублях или украинских гривнах. Комиссия зависит от страны, из которой поступит перевод, и выбранного способа перевода. За раз в Россию можно перевести не больше 1 млн рублей, 10 тыс. долларов или 20 тыс. евро, а в течение 30 дней один человек не может получить перевод больше пяти раз.

Наличными в России вы получаете только рубли, как и в случае со SWIFT-переводами.

Учитывайте, что курс у «Золотой короны» невыгодный: вместо привычных плюс 1% к биржевым ставкам, у сервиса порядка 6%.

Unistream

Как и в случае с «Золотой короной», есть несколько способов отправки денег в Россию:

• наличные через пункты обслуживания;
• банковские карты;
• карта «Юнистрим» (вы кладете на нее деньги через пункты обслуживание, а далее делаете перевод в Россию; такую карту выдают в Армении, Грузии, Казахстане, Узбекистане и Таджикистане).

При переводах с карты на карту максимальная сумма в месяц составляет 1 млн рублей. За сутки можно сделать не больше пяти переводов, каждый из которых должен быть менее 75 тыс. рублей. Максимальная сумма перевода за сутки в целом — 100,5 тыс. рублей. Ограничение за 30 дней для одного получателя — 900 тыс. рублей.

Комиссия составляет 0–7% плюс разница в курсе валют по сравнению с биржевым (может достигать 5–6%).

20 июля 2023 года Коммерческий банк «Юнистрим» попал в SDN-лист (блокирующие санкции) США. После этого Банки Армении, Грузии и Киргизии начали приостанавливать работу с сервисом. При этом на рубли ограничение не распространяется.

Contact

Самый понятный способ — через отделение. Перевести можно не только по номеру карты, но и по реквизитам счета. Пункты обслуживания есть в США, Африке и Европе.

Максимальная сумма денежного перевода между Россией и странами ближнего зарубежья — 600 тыс. рублей, 20 тыс. долларов, 20 тыс. евро. Проверить тарифы и ограничения можно на сайте сервиса в специальном разделе.

Карты зарубежных банков сервис не принимает, поэтому этим способом воспользоваться не получится, если нужно валюту перевести в Россию.

Profee

Самый простой и быстрый способ перевода предлагает Profee. Прямо на сайте вы оплачиваете перевод с карты любой страны, в которой работает сервис. Получателю деньги приходят на карту российского банка. Есть важное ограничение: сервис не проводит переводы на карты тех банков, которые попали под санкции.

Сейчас в Россию деньги переводят на карты, которые не попали под какие-либо санкции. Это, к примеру, ЮниКредит Банк, ОТП, Хоум Кредит банк и другие. Полный список на сайте сервиса.

Сам сервис не берет открытую комиссию за переводы на карту, но она скрыта в курсовой разнице. Валютная конвертация в сервисе отличается от биржевой на 1–2%.

Без регистрации за 30 дней можно перевести не больше 1 тыс. евро или эквивалентную сумму в другой валюте. Лимит можно увеличить до 15 тыс. евро, но придется подтвердить личность.

Посредники: для тех, кто не боится

Из-за сложностей с трансграничными переводами появились сервисы, которые помогают переводить средства в Россию. Как это работает: отправитель платит посреднику сумму в одной стране, а получатель получает деньги в России за вычетом комиссии за перевод. Помимо вознаграждения сервиса потери в конечной сумме происходят также из-за двойной конвертации.

Рынок сравнительной новый, поэтому соизмеряйте риски: мошенники в этой сфере встречаются. Не пользуйтесь сервисами, если не уверены в их надежности и безопасности, даже если вам предлагают подписать договор.

Личные контакты

В сообществах релокантов в разных странах также пользуются обменом. Если вам нужно перевести деньги в Россию, а у вас только местная валюта, то вы находите и вживую встречаетесь с человеком, который недавно переехал и у которого есть рубли. Россиянин с рублями переводит при вас деньги с помощью мобильного банка, а вы ему отдаете валюту по курсу, о котором заранее договорились.

Главное, помните о мерах предосторожности: лучше встречаться лично, отдавать наличные только после того, как получателю придут деньги, и так далее.

Вторая проблема такого обмена — неясность с точки зрения Налогового кодекса. Проверок и блокировок от налоговиков пока не было, но если речь идет о крупных суммах, то рано или поздно придется объяснять ФНС происхождение средств.

Можно ли в Россию привезти наличную валюту

Без дополнительного декларирования ввозить в Россию можно до 10 тыс. долларов и евро или эквивалент в рублях. Суммы свыше провозить можно, но только официально задекларировав и подтвердив в процессе их легальное происхождение.

При этом Европейский союз ввел свои ограничения на ввоз наличных в Россию. Из ЕС запретили вывозить наличные банкноты евро и валюты других стран Евросоюза: болгарские левы, венгерские форинты, польские злотые, румынские леи, хорватские куны, датские, чешские и шведские кроны. Другие валюты вывозить можно.

Правила не действуют для сотрудников дипломатических служб и международных организаций, а также для физлиц, если деньги вывозятся для личного пользования. Как доказывать последний пункт, даже спустя год после введения ограничений, разъяснений нет, поэтому каждая таможня стран ЕС трактует это по-своему. Как правило, разрешают вывезти 300 евро или эквивалент в других валютах, а наличные сверх этой суммы конфискуются.

Если гражданин России направляется из страны Евросоюза в другое государство, например в Турцию или ОАЭ, ограничения не действуют. Но тут есть нюанс: если у вас единый авиабилет, в котором аэропорт другого государства — стыковочный, а конечная цель маршрута — российский город, то это приравнивается к вывозу валюты в Россию.

С долларами из США ситуация понятнее: запрет на вывоз американской валюты в Россию действует только для предпринимателей, поэтому физлица могут вывезти из Штатов до 10 тыс. долларов без декларирования.