ЦБ понизил комиссию при покупке долларов и евро на бирже до 12%
Центробанк РФ решил снизить комиссию при проведении биржевых операций с иностранной валютой для физлиц с 30% до 12%, а также ввел аналогичную комиссию для юридических лиц. Об этом говорится в сообщении регулятора.
«Банк России, дополнительно проанализировав ситуацию, для выравнивания конкурентных условий на рынке и поддержания финансовой стабильности с 4 марта 2022 года снижает комиссию для физических лиц на операции по покупке иностранной валюты через брокеров с 30% до 12% и устанавливает комиссию для юридических лиц на уровне 12% от суммы операции», — сообщила пресс-служба ЦБ.
Кроме того, Банк России принял решение 4 марта не возобновлять торги на Московской бирже в секции фондового рынка. Приостановка действует с начала текущей недели, о режиме торгов 5 марта регулятор сообщит дополнительно.
Комиссия в размере 30 процентов для физлиц при покупке валюты на бирже была введена Банком России накануне, ее начали взимать с клиентов брокеры, заранее предупредив о предписании ЦБ. Комиссия была введена для выравнивания условий между брокерами и банками, так как у банков есть возможность использовать спред между курсом покупки и продажи валюты, объясняли в ЦБ.
Банки вводят комиссии за валютные счета: как поступать с долларами
Сразу несколько крупных российских банков объявили о введении комиссий за обслуживание текущих валютных счетов.
С 30 июня клиенты Райффайзенбанка в случае, если на конец месяца остаток на счете превысит 5000 у.е. (500 000 у.е. у премиальных клиентов), должны будут заплатить комиссию 0,2% в месяц, при этом минимальный размер комиссии — 10 у.е.
Банк «Тинькофф» объявил, что c 23 июня клиенты, у которых на счетах больше 1000 у.е. (долларов, евро, фунтов стерлингов или швейцарских франков), должны будут платить комиссию 12% годовых, причем начисляться она будет каждый день. Планируется также ввести комиссию за валюту на брокерских счетах.
Банк «Уралсиб» с 6 июня ввел комиссию за ведение счетов в евро — 0,3% в месяц с остатка на счетах. Берет комиссию за ведение счетов в долларах и евро и банк «Авангард». Для держателей счетов со среднемесячным остатком от 10 000 до 100 000 в долларах плата составит 1900 рублей в месяц, в евро — 2900 рублей, выше 100 000 — 0,1% от суммы остатка в долларах и 0,15% в евро. Росбанк обсуждает возможность введения комиссии 0,5% в месяц от суммы превышения лимита, который может составить 3000 у.е. для массового сегмента и 25 000 у.е. для премиум-клиентов, пишет The Bell.
Согласно Гражданскому кодексу, банки обязаны выплачивать клиентам проценты по вкладам, то есть отрицательные ставки по депозитам они вводить не могут. Однако для банковских счетов таких ограничений нет. В конце мая первый зампред ЦБ Ксения Юдаева говорила, что регулятор изучает необходимость введения отрицательных ставок по вкладам для юрлиц, однако в отношении физлиц такая мера не обсуждается.
Почему банки вводят комиссии
Банки вводят комиссии в связи с тем, что у них ограничен спектр инструментов размещения валютной ликвидности, а с учетом санкций и валютных ограничений эта валютная ликвидность становится почти ненужной, поскольку все операции концентрируются на внутреннем рынке, отмечал управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Комиссии могут распространиться в масштабах сектора, продолжив начатую несколько лет назад политику девалютизации банковских балансов, считает он.
У банков в условиях слабого спроса на валюту сформировался избыточный объем валютной ликвидности: исходя из разницы между однодневным долларовым свопом и ставкой RUONIA (индикатором стоимости однодневных рублевых межбанковских кредитов), банкам в мае стало дешевле занять в рублях, чем обменять доллары на рубли. Еще одна причина, по которой банки идут на введение комиссий, — массовый поток жалоб клиентов на валютные платежи, которые не проходят из-за проблем на стороне банков-корреспондентов, указывают авторы Telegram-канала «Твердые цифры». По их прогнозам, такая практика может распространиться по сектору.
Что делать с валютой
Исходя из того что сейчас риторика финансовых властей направлена на то, чтобы остановить чрезмерное укрепление рубля, не стоит «бросаться продавать валюту по неудобному курсу», лучше переложить валюту со счета на депозит на полгода и подождать укрепления доллара и евро, считает управляющий директор Arbat Capital Александр Орлов. В случае перевода валюты между вкладами и счетами, открытыми в одном банке, получить наличную валюту будет возможно — в пределах 10 000 в долларовом эквиваленте, следует из разъяснений ЦБ. В случае перевода на счет или вклад в другой банк такой возможности не будет до сентября 2022 года — выдача возможна только в рублях. Можно также отправить валюту на свой иностранный счет, но, «я думаю, все, у кого он есть, уже это сделали», продолжает Орлов.
Если нет возможности перевести деньги в иностранный банк, то можно перевести сбережения в ту валюту, за хранение которой не будут брать комиссии, например, юани, рассуждает инвестиционный советник Евгений Коган.
«Как вариант, можно искать среди банков те, что пока работают без комиссий. Если есть возможность, то можно перевести деньги за рубеж, перед этим тщательно проверяя условия обслуживания, так как в евро вполне могут быть отрицательные ставки», — предлагает независимый финансовый советник Наталья Смирнова. Валюту можно перевести на российский брокерский счет, но учитывать риск того, что комиссии доберутся и до него — в этом случае можно вложить сбережения в долларовые бумаги на СПБ Бирже, но не забывать про риск возможных дальнейших блокировок, говорит Смирнова. В качестве альтернативы можно перевести валюту на иностранный брокерский счет и там либо держать в кеше, либо вложить в ценные бумаги. «Но в этом случае надо следовать российскому валютному законодательству, в частности, за тем, что можно зачислять на свой зарубежный счет. Например, без разрешения правительственной комиссии зачислять на зарубежный счет деньги от продажи или погашения ценных бумаг нельзя. То есть, выходит, купить можно, а продать — нет», — подчеркивает Смирнова.
В качестве альтернативы хранению сбережений в долларах можно рассматривать покупку золота на Мосбирже, говорит личный брокер «Открытие Инвестиций» Алексей Петровский. «Там есть сложности с доступом к большим объемам, но для некоторых клиентов это может быть хорошей альтернативой, из-за того что в долгосрочной перспективе стоимость золота, судя по историческому контексту, вырастет. Единственный минус в том, что покупать нужно за рубли, и многие потеряют на конвертации», — заключает он.
30% комиссия на покупку валюты: разбираем подробности и причины
Вчера вечером вышли новости о появлении 30% комиссии на покупку валюты для физлиц от ряда банков (ВТБ), а сегодня утром на Интерфаксе вышло разъяснение. Судя по нему, комиссия будет действовать только для покупок на бирже, т.к. ЦБ объясняет ее введение выравниванием конкурентных условий между биржей и обменниками.
То есть теперь при покупке доллара или другой валюты на бирже физлицо заплатит 30% от суммы оборота.
Практический результат — теперь спекуляции в валютной секции Мосбиржи невозможны, а также биржа перестала быть местом, где можно купить доллары выгоднее, чем в обменнике.
Суммируя последние нововведения, мы видим, что, после блокировки резервов ЦБ рядом Западных стран, получил новый импульс тренд на отказ от доллара:
— Выводить средний и большой капитал в валюте нельзя за границу (ограничения по сумме в $10 000).
— Платить дивиденды и купоны нельзя в валюте.
— Граждане РФ, вероятно, снизят покупки валюты через биржу после сегодняшних изменений.
— Компании обязаны продавать 80% получаемой валюты (то есть по сути менять доллары на рубли)
Причины достаточно логичны. У ЦБ пропал доступ к основной части его долларовой ликвидности после заморозки активов в ряде стран, причем не только у ЦБ, но и у некоторых крупных банков, попавших под санкции. В результате внутри России резко образовался дефицит долларовой ликвидности. Поэтому введен ряд мер, в результате которых в системе, по задумке, в подавляющем большинстве должны происходить продажи валюты, а покупать будет ЦБ.
Если введенных мер будет недостаточно, то я думаю, что мы увидим продолжение тренда на дедолларизацию в ближайшие дни.
Остается актуальным (и даже стал еще более актуальным) пост, в котором мы разбирали, как сохранить свой капитал от потенциального обесценения денег.
Статья написана в соавторстве с аналитиком Александром Сайгановым
С 3 марта Центробанк ввёл новую комиссию: Для чего она нужна и на сколько теперь укрепится курс рубля
Центробанк предписал взымать с физических лиц не менее 30% при покупке долларов, евро и фунтов на бирже. Новые правила уже действуют с 9 утра 3 марта. Что они означают и как сейчас покупать валюту?
Центробанк уже принял несколько значимых мер для стабилизации обстановки на финансовых рынках. В частности, регулятор повысил ключевую ставку до 20%. Это позволило увеличить депозитные ставки до уровней, которые реально могут компенсировать риски инфляции. Центробанк также рекомендовал банкам не начислять штрафы и пени за просрочку по кредитам, а также смягчил требования к выдаче ипотеки.
С 3 марта вводится новая мера, которая тоже направлена на стабилизацию обстановки на рынках. При покупке физическими лицами долларов, евро и фунтов стерлингов на бирже им придётся заплатить комиссию брокеру. Её размер составит не менее 30% от суммы сделки.
В Центробанке пояснили, что такая комиссия просто выравнивает конкурентные условия между банками и брокерами, ведь банки имеют возможность использовать спред между курсом покупки и продажи валюты.
Клиентов, которые обменивают небольшие суммы наличными, эта мера никак не коснётся. Тут нет поводов для волнений. В банках уже выступили с заявлением и пояснили, что предписание регулятора распространяется только на операции, которые проводятся через брокерские счета. На обмен наличной валюты нововведение никак не влияет.
— На практике эта мера означает, что брокер будет предупреждать своих клиентов: при покупке валюты по их заявкам он устанавливает свою комиссию с минимальным размером 30% (может быть и больше). То есть за покупку трёх валют (доллар, евро и фунт стерлингов) им придётся переплачивать, причём ощутимо. С одной стороны, логика ЦБ понятна: таким образом выравниваются условия между банками и брокерами, которые занимаются покупкой и продажей валюты. С другой — эта инициатива способна охладить спрос на валюту у граждан, которые активно покупают доллары и евро не только в банках, но и на бирже, где есть возможность приобрести иностранную валюту по оптимальному курсу, — отметил руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.
Он добавил, что такая заградительная мера может привести к тому, что россияне будут покупать валюту не столь активно, как в последние дни. При этом повышенный спрос разгоняет курс доллара и евро. Таким образом, инициатива Центробанка может помочь укреплению рубля.
Вырос спрос на новостройки: Какие квартиры покупать выгоднее, а какие не подходят для инвестиций
Артём Деев полагает, что за счёт этого инструмента иностранная валюта начнёт снижаться уже в ближайшее время. Если спрос на бирже падает, то и курс идёт вниз. Для клиентов как было, так и остаётся два варианта покупки валюты: в банках или на бирже. Только приобретение долларов и евро через брокеров теперь становится менее выгодным, чем раньше.
— Банк России пытается по максимуму использовать те инструменты валютного регулирования, которыми располагает. Столь кардинальное повышение комиссии поможет сбить ажиотаж со стороны той части населения, которая активно играет на бирже. В определённом смысле данная мера, действительно, выравнивает условия конкуренции между банками и брокерами как посредниками, между частными лицами и биржей. Однако она же в принципе делает нецелесообразной игру на валютных курсах со стороны граждан. В результате сделки физических лиц по покупке валюты на бирже через брокеров попросту прекратятся. Валютные биржевые спекуляции россиян уйдут в прошлое, — рассказал преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.
По его словам, эта мера вполне логично вписывается в общую политику финансовых властей, направленную на снижение значения иностранных валют в жизни российского общества. Сделки с долларами, евро и другими валютами теряют своё значение в качестве инструмента спекуляций.