Какой банк выбрать для ип

Какой банк выбрать для ИП — мой опыт

updated on 09.04.2022 За 11 лет в бизнесе у меня были счета в 6-и банках. Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и …

В «Россельхозбанке» для открытия счета ИП у моей подруги потребовали бизнес-план развития ее бизнеса ��‍♀️

В «Промсвязьбанке» для того, чтобы зайти в интернет-банк, нужна специальная флешка — самая неудобная технология.

В «Открытии» простейшая процедура — сдача наличных — несколько раз занимала у меня больше полутора часов. У одних операционистов был плавающий обеденный или какой-нибудь «технологический» перерыв, а молоденькая несчастная сотрудница не справлялась с задачей одного человека, который стоял передо мной в очереди.

Есть банки, которые «застряли в девяностых». А есть современные, которые развивают свои технологии, удлиняют рабочий день, выезжают к клиентам, вводят удобные тарифы — упрощают жизнь предпринимателя, а не усложняют её.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

1. Удобный интернет-банк и мобильное приложение

После того, как появилась возможность заходить в интернет-банк просто из браузера по паролю из CMC и совершать операции из мобильного приложения, я как страшный сон вспоминаю сложные манипуляции с USB-флешкой.

Она ломалась, терялась, периодически требовала переподтверждения, для чего надо было распечатывать дома какие-то коды и возить в банк для одобрения службой безопасности.

Поэтому первый фильтр для меня — это удобный интернет-банк и хорошо работающее приложение. Как правило, этот критерий связан с величиной банка. У мелких, местечковых банков нет ресурсов развивать технологии. Поэтому, на мой взгляд, в них не стоит открывать счет, даже если у них привлекательные тарифы.

2. Стоимость обслуживания и обналичивания

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

• Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
• Стоимость обработки платежного поручения
• Комиссия за переводы физлицам и себе
• Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком ��

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

3. Надежность банка

С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

4. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».

У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

5. Расположение отделения и банкоматов

Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.

Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.

Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.

Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.

Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.

Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.

Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.

6. Что происходит в отделении

Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» �� Но косяки всё равно происходят, и не так уж редко.

7. Простота открытия счета

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.

Самые популярные банки для предпринимателей

Проведя опрос среди знакомых предпринимателей, почитав обзоры и сверившись со своими ощущениями, я пришла к выводу, что ТОП-5 банков для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

• «Сбербанк»
• «Альфа-Банк»
• «Тинькофф-Банк»
• «Модульбанк»
• «Точка».

У всех этих банков есть специальные тарифы для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами, интернет-банк и мобильное приложение, своя онлайн-бухгалтерия и интеграция с «Контур.Эльба».

Из этого списка я для себя вычеркнула «Точку» — это проект банка «Открытие», с которым я тоже работала некоторое время, и редко выходила из отделения без нервного тика. С самой «Точкой» я не имела дела, но из-за плохой репутации ее родителя связываться с нею не хочу. Несмотря на то, что у нее сейчас хорошие условия обслуживания.

«Модульбанк» — самый мелкий из этой пятерки, хуже всех удовлетворяет критерию №3. Ну и я с ним никогда не работала, опытом поделиться не могу. Поэтому в мой шорт-лист он тоже не вошел.

Моя тройка лидеров — это «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Тинькофф» — не обязательно в этой последовательности. У меня есть счета во всех трех.

О работе с этими банками я могу рассказать более подробно

Они все удовлетворяют моим критериям №1, 3, 4, и 5. Достаточно удобный интернет- и мобильный банк. Достаточная надёжность (с учетом гарантий государства в пределах 1.4 млн руб). Интеграция с онлайн-бухгалтерией.

Что касается отделений и простоты открытия счета, здесь, конечно, трудно соперничать с «Тинькофф-Банком» — физических отделений нет в принципе, а для открытия счета представитель банка приезжает к вам.

По опыту внутри отделений мне больше нравится «Альфабанк», хотя и «Сбер» не стоит на месте и постепенно улучшает стандарты обслуживания.

Что касается стоимости обслуживания ИП в этих банках, ситуация выглядит так:

Об авторе: Зарина Ивантер

Предприниматель, журналист, автор бестселлера «Продающие тексты в Instagram. Как привлекать клиентов и развивать личный бренд на глобальной вечеринке». Подробнее.

Приглашаю вас на курс «Как написать подкупающий пост о себе»

Для продвижения личного бренда. Чтобы среди сотен похожих специалистов клиенты выбирали вас.

Reader Interactions

Здравствуйте. Большое спасибо за информацию.

Идеальная статья ���� Все доступно и понятно !прочитала и подчеркнула для себя нужные моменты !спасибо!

Здравствуйте, на данный момент можете посоветовать банк? Я уже запуталась, рассматриваю альфа банк, тинкоф, сбербанк. С торговым эквайрингом. Я открыла ип, оборот примерно думаю, будет 700000 в месяц. Очень буду благодарна, если также мне распишите, на данный момент.

Точка банк. Там вывод 150тыс на карту после еще 100тыс по сбп. То есть 250 можно без процентов. И можно 1млн(максимум за раз 500тыс) по сбп выводить комиссия 0,5% но не более 1500р. Я от него в восторге

Зарина, как вовремя, спасибо огромное! Именно со вчерашнего дня занимаюсь поиском нового банка для ИП.

Зарина, благодарю за информацию. Очень актуально. Всегда были счета в маленьких банках. Сейчас много моих знакомых открывают счета в Альфе и Тинькофф. Я тоже рассматриваю эти банки.

Благодарю за статью, Зарина, как раз в конце августа решила пересмотреть область финансов, возможно, сменив расчётный счёт на другой банк. Сейчас у меня счёт в Тинькофф-Банке. В плане скорости расчётов, лёгкости переводов, мобильную версию онлайн-банка и быструю обратную связь техподдержки меня тут всё устраивает. Стала искать другой вариант как раз для открытия ООО.

Был также небольшой опыт работы с расчётным счётом в Альфа-банке. Мне у них понравился сам онлайн-банк — прост и удобен в работе. Можно настроить уровни доступа, чтобы сотрудники могли проверять счёт, но не могли проводить операции по нему. Очень удобно для компаний, в которых продавцы находятся отдельно или руководитель не всегда присутствует на месте.

Как физическое лицо имею счета в Альфа-Банке и ВТБ24. И тот, и другой в равной степени для меня удобны как для потребителя.

Мне очень нравится работать с Точкой. Все быстро, всегда оперативно отвечают на любые вопросы.

Ещё интересный параметр, который вы не рассматривали % за эквайринг. Сейчас все больше безналичных платежей — будь вы салоном красоты или детской студией — без терминала вам не обойтись!

Марина Борисовна говорит

Спасибо за статью. Пользуюсь банком Тинькофф, тариф как из вашей таблички. У тинькова есть бесплатный способ внесения денег на расчетный счёт. Для этого я кладу деньги на дебетовую карту физического лица Тинькофф банка. А потом захожу в банк клиент Тинькофф для физ лиц(жёлтая иконка), делаю перевод на расчетный счёт ИП по реквизитам(я шаблон сохранила). Деньги оказываются на счету мгновенно. На самом деле я дольше пишу как это делать. Сама процедура пополнения счёта занимает у меня 3-5минут.

Востоккредит банк объявил себя банкротом и пропали деньги на счету …
Сейчас счет в сбербанке 1800 в месяц

Марина Петрова говорит

Я еще рекомендую обращать внимание на такой параметр, как «спящие счета» — в некоторых банках берут оплату за то, что вы не пользуетесь своим счетом в течение какого-то времени.

Также рекомендую пересматривать условия банка хотя бы раз в полгода, т.к. условия, на которых вы открывали счет очень часто втихую заменяются на более дорогие. У меня недавно такая ситуация была со счетом нашей ассоциации. Движений по счету там не много, а тариф как-то незаметно изменился и вырос в 2 раза. Это в «Открытии». Я пришла, мы с менеджером выбрали другой тариф, а через месяц она позвонила (спасибо ей) и сказала, что этот новый тариф дополнился такими условиями, что опять стал невыгодным. �� Перешли на третий.

У моего ИП счет в небольшом якутском банке. Он не особо подходит по критериям (одно отделение, в выходные не работает), но меня устраивает то, что они меня знают по голосу и даже, если забыла паспорт, можно снять деньги.

Большое спасибо. Очень нужная информация. Помогли с выбором второго банка.

В Модульбанке онлайн-бухгалтерия работает отлично. Приложения для ПК и смартфона интуитивно понятные. Есть чат для оперативного решения вопросов. Чат действительно оперативный.

Зарина, доброго времени суток. Спасибо за статью и комментарии к ней — много нового. Пока со своей ООО сидим в «ОТКРЫТИИ» (он же МДМ, он же Бинбанк)…собиралась переходить в СБЕР. Стаья ускорит это процесс-однозначно…

Спасибо за статью! Сперва размещались в «Возрождении», но та же Флешка, продление��

Уже полгода в Тинькофф. Отлично! Выпустили зарплатные карты, создала бесплатно сайт, воспользовавшись их конструктором! Всё очень быстро! Недавно пополняла через Евросеть без паспорта и комиссии,по номеру бизнес — карты.

Жду когда они начнут выполнять полный расчёт по сотрудникам в своей бухгалтерии, тогда и из Моё Дело к ним перейдём

Первый счет в «Точке», всем довольна. Зарплатные карты сотрудникам выгодные, без % за обслуживание.

Открыла дополнительный счет в «Сбербанке», тот самый «Легкий старт». Плююсь и никак не доеду закрыть)) Для меня было важно, чтобы родителям было удобно переводить деньги. Что-то я не так поняла со слов менеджера, видимо.

В банке при оформлении полные условия тарифа не дали, и для меня неприятным открытием стало то, что клиент платит за перевод, а я плачу за поступления! За снятие с карты! За смс-оповещения 60 рублей ежемесячно! (Еле нашла, как отключить эти смс, т.к. только с компа, а не мобильного приложения, и на сайте не очень удобно расположен этот параметр).

Т.е. до смешного — приходит 2000 на счет, сразу смс о списании за перевод, о списании за смс — и все «по договору №… с банком», без уточнения, за какую конкретную операцию. Короче, для меня это не «легкий старт», а «купила баба порося»))))

Зарина, актуальная информация, спасибо за тему. С МКБ не связывайтесь, интернет-банк — просто ужас, нужен комп, нужна флешка, сотрудники еле шевелятся (или мне такое отделение попалось). Рассталась с ними года 3 назад и рада.

Скажите коллеги, кто-нибудь связывался со Сбером по программе самозанятости? Есть подводные камни?

Огромное Спасибо! Очень полезно и вовремя. Много проблем с ВТБ, ищу куда уйти.

Модульбанк. Сравнивала с тиньковым — в модуле обслуживание выходит дешевле. Есть разные тарифы. Рассчитан на малый бизнес. Заточен под него. Бухгалтерией не пользуюсь — дороговато выходит. Я пользуюсь контур.эльба. Гениальная система. Весь банк в приложении. Все очень удобно. Поддержка реагирует моментально, пока не нашла подводных камней.

Спасибо за статью,Зарина. Я уже 4 год работаю с Модуль банком,соответствует всем вашим пунктикам)))

Большое спасибо за информацию! Я столкнулась ещё с одним
важным критерием. Год сотрудничала с Альфа-Банком, и все меня устраивало, пока не столкнулась с неприятным моментом. При заключение договора я обращаю внимание на стоимость обслуживания в период с нулевым оборотом. В Альфе изначально эта сумма составляла 290р., обычная стоимость- 490р. В Недавно я узнала, что абонентская плата в летний период, когда у меня был нулевой оборот, списана в полном объёме , поскольку зимой банк в одностороннем порядке пересмотрел условия обслуживания. Узнать об этом я должна была самостоятельно из новостей в приложении банка, никаких рассылок не было:(

Модульбанк с 2015 года. Архивный мой тарифный план вообще без абонентской платы. Всё удобно. Первое место по инновациям взял в рейтинге банков РФ, обогнав Сбер даже.

Интересно. Меня выкинули из этого тарифа. Сказали, что его закрывают. Я обиделась и ушла совсем.

Точка с момента открытия ИП в 2016 г. Только Точка. Самый клиентоориентированный банк. Потрясающая служба поддержки!
До этого было ООО и счет был в Сбере. Только «рука-лицо», больше никаких отзывов по Сберу…

Точка перекупили столько раз, что теперь это уже далеко не клиентоориентированный банк. Отвечают в чате с задержкой. Прислали уведомления даже не за 1 рабочий день (в пятницу после 18 вечера) о том, что ваши карты Мастер Кард с понедельника больше не работают… и «точка». Ни вариантов решения, ни что делать с денежными средствами. В общем, готовлюсь на выход. Ищу варианты. Ваша статья чуть-чуть помогла в поиске решения. А больше всего, некоторые реальные комментарии)

Анна Смелова говорит

Отличный разбор. Я сейчас как раз на распутье, хочу менять банк и РКО. По сберу есть плюсы, но слишком высокие комиссии и процент по эквайрингу кусается. Да и касса их недешевая по аренде выходит. Думаю ставить сейчас мтс кассу и их эквайринг, там фиксировано 1.99% идет. Правда не знаю что предложат по банковским тарифам. То что на сайте, не очень зашло.

Отличный разбор, понятный, подробный, а главное, не проплаченный)
Сейчас ищу банк для открытия счета. Большие гиганты меня пугают, если честно (особенно СБЕР), выбирала среди небольших коммерческих банков, нацеленных на предпринимателей. Пока в моем списке Тинькофф, Точка, Модуль и Локобанк. Тарифы у них все примерно одинаковые (бесплатный сыр только в мышеловке), а вот насчет поддержки большой вопрос, как говорится не попробуешь, не узнаешь.
Заметила, что банки сильно изменились за последние 2 года, развернулись лицом к небольшим ИП. Это радует)

Не понимаю за что все хвалят точку, если у нее пополнение счета стоит 80 руб. за 10000 руб.
80, Карл.

Ну я лишь один раз пользовалась пополнением. Мне нужен счет, чтобы получать деньги от клиентов и переводить себе на карту. Ну и налог перечислить само собой. Все это я делаю абсолютно бесплатно в Точке.

Здравствуйте, Для открытия первоначального ИП какой лучше соответствует, пока ни чего не планировал конкретного, но это будет торговля через интернет-площадки, интернет-магазин?

Здравствуйте. Опыт использования бухгалтерии от партнёра ВТБ это бухгалтерия цифра. Повелся на малую цену. Считают долго (неделю) отчёты за квартал по маркетплейсу, забыли насчитать налог на страховые отчисления (увидел в январе на госуслугах что должен). По началу когда звонишь и хочешь зарегистрироваться трубку сразу берут, потом вообще не дозвониться. Красиво рассказывают. Пользоваться лично я больше не буду.

Добавить комментарий Отменить ответ

Основной сайдбар

Курс «Как написать подкупающий пост о себе»

Для продвижения личного бренда. Чтобы среди сотен похожих специалистов клиенты выбирали вас.

О Зарине Ивантер

Предприниматель, журналист, автор бестселлера «Продающие тексты в Instagram. Как привлекать клиентов и развивать личный бренд на глобальной вечеринке». Подробнее.

Как выбрать банк для расчетного счета

В этой статье разбираемся, как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания: на что обращать внимание и как открыть счет.

Для чего нужен расчетный счет

Расчетный счет — счет бизнеса в банке, его еще называют рассчетно-кассовым обслуживанием, или РКО. От лицевого он отличается тем, для каких задач его можно использовать.

Через расчетный счет бизнес проводит все финансовые операции: оплату контрагентам и подрядчикам, оплату аренды и материалов, уплату налогов, выплату зарплат, получение денег от других компаний и клиентов. Расчетный счет позволяет не путать личные деньги предпринимателя с доходами и расходами его бизнеса.

Представим Ивана Петрова. У него уже есть лицевой счет в банке. На нем он хранит деньги, получает зарплату от работодателя, оплачивает личные покупки. Если Иван регистрирует ИП, то для ведения бизнеса ему понадобится расчетный счет.

Какие ограничения есть у ИП без расчетного счета

Вести бизнес без расчетного счета практически невозможно. Использовать личную карту для приема платежей не получится.

Для предпринимателей действует лимит на расчеты наличными — это ограничение прописано в указании Центробанка. При работе с другими ИП и юрлицами предприниматель может совершать платежи и принимать наличные до 100 000 ₽ по одному договору. Деньги сверх этой суммы нужно проводить только через расчетный счет.

Предприниматель арендует офис на год с оплатой 20 000 ₽ в месяц, по договору он должен заплатить 20 000 ₽ × 12 = 240 000 ₽. Из этой суммы заплатить наличными можно только 100 000 ₽. Остальные деньги предприниматель должен перевести арендодателю на расчетный счет.

Если ИП попробует разделить оплату наличными на два платежа, он рискует получить штрафы от налоговой.

Без расчетного счета предприниматель не сможет воспользоваться услугами банка для бизнеса: взять оборотный кредит на развитие дела, получить помощь при участии в госзакупках или бухгалтерское обслуживание, настроить эквайринг и принимать оплату картами через сайт или в магазине.

На что обратить внимание при выборе банка

Каждому бизнесу от банка нужны разные услуги, но есть общие критерии, на которые стоит обратить внимание.

Надежность банка. Посмотрите на сайте банка информацию о его положении в российских и международных рейтингах. Проверьте, выставляет ли банк свои акции на международных биржах. Для клиента это значит, что банк соблюдает требования и проходит проверку сразу двух регуляторов: Центробанка в России и FCA в Великобритании.

Тарифы. Обычно банки открывают расчетные счета бесплатно. Клиент платит за ежемесячное обслуживание счета, комиссии с переводов и дополнительные услуги.

На рекламные страницы часто выносят самые выгодные условия, которые доступны не всем клиентам. Найдите на сайте полное описание тарифов с условиями и размерами всех платежей. Часто подробности о тарифах расположены на вкладке с выбранной услугой.

Обращайте внимание, как меняется комиссия от суммы переводов, нужно ли платить, если нет операций по счету, какие лимиты действуют в банке на переводы и снятие денег, какой процент действует на остаток по счету.

Лимиты на поступление денег. В некоторых банковских тарифах есть лимиты на поступление денег, то есть на то, сколько платежей вы можете принимать на счет. Сверх лимитов банк берет комиссию. Размер лимита зависит от стоимости тарифа: чем дороже тариф, тем выше оборот без комиссии. Обязательно проверьте все лимиты перед выбором тарифа — об этом не пишут в рекламных лендингах.

Эту информацию можно найти в полном описании тарифов. Часто за бесплатным обслуживанием стоят маленькие лимиты на поступление денег.

Если у бизнеса планируется оборот от миллиона рублей в месяц, скорее всего, самые дешевые и бесплатные тарифы не подойдут. Там маленькие лимиты на входящий оборот, поэтому вы будете платить комиссию просто за то, что вам поступают деньги на счет выше лимита, или автоматически перейдете на более дорогой тариф.

Бизнес-карта. В некоторых банках к расчетному счету открывают бизнес-карту. Как только деньги приходят на счет, они сразу отображаются на карте. ИП может оплачивать бизнес-картой любые личные расходы, например продукты в магазинах или билеты на самолет. У бизнес-карты нет лимитов и комиссий — можно пользоваться деньгами без ограничений.

Предпринимателю пришла оплата от заказчика. Он может вывести деньги на личную карту и снять их в банкомате, но там есть лимиты. А может расплачиваться бизнес-картой напрямую со счета: в магазине, кафе, интернете — везде, где есть оплата по безналу.

Эквайринг. Эквайринг позволяет клиентам бизнеса оплачивать услуги и товары банковской картой. Если компания продает услуги в интернете, удобнее подключить интернет-эквайринг. Для оплаты в торговых точках, например в кафе, магазинах, салонах, подходит торговый эквайринг.

Открыть ИП и счет для продаж в розницу

АО «Тинькофф Банк». Реклама

Обращайте внимание, какой процент с платежей банк забирает себе, на каких условиях дает терминалы для оплаты картой и как быстро деньги поступают на расчетный счет.

Например, в Тинькофф Бизнесе предприниматели получают деньги на счет уже на следующий день, даже в праздники или выходные дни. А терминалы банк выдает бесплатно.

Служба поддержки. Узнайте из отзывов о банке, насколько хорошо работает служба поддержки, с чем может помочь, есть ли персональные менеджеры. Хорошо, когда о своей проблеме можно написать в чат или позвонить 24/7. В первое время после регистрации могут возникать вопросы, поэтому важно, чтобы вы могли связаться с банком и получить помощь от специалистов.

ИП открыл счет, но запутался, как активировать бизнес-карту. В Тинькофф он может задать вопрос и сразу получить ответ в чате приложения.

Функциональность личного кабинета и мобильного приложения. У банка должно быть функциональное мобильное приложение. Это удобно: можно управлять деньгами с телефона, а не только с компьютера — счет выставить, зарплату отправить или деньги себе на карту перевести.

Есть небольшое рекламное агентство, владелец сам занимается документами и общением с клиентами. Он весь день ездит по встречам, и тут пишет контрагент: говорит, что согласен на сделку, и просит выставить счет. Если у банка агентства есть мобильное приложение, владелец может выставить счет в пару кликов, отправить его контрагенту на почту и к вечеру получить деньги.

Продукты для участия в госзакупках. Если вы хотите участвовать в госзакупках, вам может понадобиться банковская гарантия, спецсчет и другие услуги банка. Для участия в большинстве торгов необходим специальный счет. Открыть его можно в банках, утвержденных правительством России. Также для участия в госзакупках предприниматель в некоторых случаях должен предоставить заказчику обеспечение — своего рода залог, который гарантирует, что предприниматель выполнит свои обязательства по контракту. Обеспечение можно предоставить реальными деньгами или банковской гарантией. Банковская гарантия подтверждает, что банк выплатит сумму обеспечения за вас, если вы не сможете поставить товары заказчику. Гарантию предприниматель покупает в банке.

Для участия в госзакупках предприниматель в некоторых случаях должен предоставить заказчику обеспечение — своего рода залог, который гарантирует, что предприниматель выполнит свои обязательства по контракту. Обеспечение можно предоставить реальными деньгами или банковской гарантией. Банковская гарантия подтверждает, что банк выплатит сумму обеспечения за вас, если вы не сможете поставить товары заказчику. Гарантию предприниматель покупает в банке.

У ИП небольшое производство детской мебели. Он хочет продавать ее в детские сады и школы, поэтому участвует в госзакупках. Предприниматель нашел тендер, для участия в нем нужно обеспечение. Он может предоставить обеспечение деньгами или взять банковскую гарантию.

Стоимость банковской гарантии зависит от срока, на который выдается гарантия, и суммы обеспечения тендера.

Кредитная политика. Изучите, какие кредиты для малого и среднего бизнеса есть в банке: есть ли у банка оборотный кредит, кредиты при кассовых разрывах, можно ли открыть кредитную линию. У кредитов могут различаться условия — срок, максимальная сумма, ставки. Они зависят от политики банка и ваших оборотов в нем: чем больше обороты по счету в банке, тем более выгодные условия банк готов предложить.

Изучите на сайте банка, что нужно для получения кредита: какие документы запрашивает банк, сколько времени он рассматривает заявку, можно ли все сделать онлайн.

Чтобы рассчитать точные условия по кредиту, подайте заявку на кредит — в некоторых банках для получения решения не нужно открывать счет.

Бонусы при открытии счета. В крупных банках есть системы выгодных спецпредложений для клиентов — скидки или бесплатные услуги от компаний-партнеров.

Например, в Тинькофф при открытии счета предприниматель может получить до 500 000 ₽ бонусами на услуги партнеров.

Бонусы помогают предпринимателям сэкономить на создании сайтов, рекламе в интернете, бухгалтерском или юридическом обслуживании, доставке и связи.

Помощь банка по закону 115-ФЗ. В банках могут быть сервисы и услуги, которые помогают предпринимателям отслеживать вероятность вопросов от банка или быстрее и проще на них отвечать.

Некоторые банки консультируют предпринимателей по 115-ФЗ. В Тинькофф Бизнесе вы можете обратиться к персональному менеджеру: он поможет получить консультацию от специалиста по закону 115-ФЗ. Спрашивать можно о чем угодно, например: «Постоянно перевожу физлицам, как лучше оформить переводы?» или «Что делать, если банк просит прислать такие-то документы, а их нет?»

Если у банка появляются вопросы, его сотрудники просят больше рассказать о бизнесе — например, заполнить анкету. В Тинькофф клиенты могут это сделать заранее, и если сотрудники банка захотят разобраться с каким-то платежом, смогут найти нужную информацию в анкете, не отвлекая предпринимателя.

Добавляем подозрительные карты в черный список

Как выбрать расчетный счет для ИП при сравнении банков

Если вы работаете без сотрудников. У предпринимателей без сотрудников основной сценарий использования счета — оплата счетов, выставление счетов заказчикам, снятие наличных и переводы себе на личную карту.

На что смотреть при выборе банка:

• можно ли выставлять счет в приложении по сохраненным реквизитам, чтобы каждый раз не заполнять документы;
• какие лимиты и комиссии за перевод денег себе на карту;
• есть ли бизнес-карта.

Если у вас малый бизнес и есть сотрудники. Например, небольшое кафе или магазин. В этом случае у вас несколько важных сценариев:

1. Регулярно платить аренду со счета, закупать продукты и вкладываться в продвижение → будете часто отправлять платежки.
2. Принимать деньги от клиентов → нужен торговый эквайринг.
3. Будете нанимать сотрудников → понадобится зарплатный проект и бухгалтерское сопровождение от банка. Конечно, вы можете нанять отдельного бухгалтера, но если в банке есть такой сервис, скорее всего, это будет дешевле.

Посмотрите условия по этим продуктам и примерно просчитайте, сколько будете отдавать за обслуживание в месяц вместе со всеми процентами. Сделайте расчет для нескольких банков, между которыми выбираете: такое сравнение будет нагляднее и ближе к реальности, чем просто стоимость тарифа в месяц.

На что смотреть:

• торговый эквайринг;
• зарплатный проект;
• бухгалтерское обслуживание;
• стоимость платежки.

Как выбрать расчетный счет для ООО

Для крупных компаний важно автоматизировать часть финансовых процессов, чтобы снизить нагрузку на бухгалтеров, быстро и без ошибок оформлять большое количество счетов.

На что смотреть при выборе РКО для ООО:

• зарплатный проект;
• индивидуальные решения для крупных компаний;
• помощь банка при участии в госзакупках;
• услуги банка для ведения внешнеэкономической деятельности;
• возможность интеграции сервисов банка с внутренней CRM-системой компании — интеграции по API. Например, для автоматизации рутинной работы бухгалтеров: быстрой обработки и отправки большого количества платежей. Такая интеграция помогает ускорить работу с оплатами и снизить риск допустить ошибки в платежах.

Если работаете с валютой. Если планируете импортировать, экспортировать товары или оказывать услуги иностранным компаниям, узнайте все подробности про банковский валютный контроль.

В некоторых банках открытие и обслуживание валютного счета платное плюс есть комиссия за обработку платежа. В других — открытие и обслуживание бесплатное, но комиссия за поступающие платежи может быть выше. Узнайте все детали и просчитайте варианты для своего бизнеса.

Еще обратите внимание на удобство работы: требуют ли в банке оригиналы документов, можно ли их загрузить через приложение, будет ли у вас отдельный менеджер, сможет ли банк помочь исправить ошибки в документах и так далее.

Смотрите на стоимость и удобство валютного контроля.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Набор документов зависит от банка. Одни банки, помимо личных документов, попросят собрать дополнительные справки из налоговой: копию бухгалтерской отчетности, справку об уплате налогов или налоговую декларацию. Некоторым банкам для открытия счета достаточно паспорта. Если вы выбрали банк, запросите полный список документов по телефону или посмотрите на сайте банка.

Обычно при открытии счета для ИП предприниматель предоставляет банку три документа:

• паспорт;
• свидетельство ИНН;
• лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП) по форме Р60009.

При открытии счета для ООО банки запрашивают:

• решение об учреждении ООО;
• паспорт директора;
• приказ о назначении директора;
• устав компании;
• лист записи в едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ);
• свидетельство ИНН;
• выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Для открытия валютного счета нужны те же документы, что и для рублевого.

В Тинькофф Бизнесе предпринимателю достаточно паспорта для открытия счета, для ООО — паспорта директора, приказа о его назначении и устава.

Причины отказа в открытии счета

Основных причин для отказа банка две: проблемы с документами и плохая репутация предпринимателя, директора или участника ООО.

Если проблема с документами. Например, предприниматель принес не те документы или в них есть ошибка. В этом случае нужно уточнить, в чем именно была ошибка или каких документов не хватило банку.

Если плохая репутация. Здесь идет речь о плохой кредитной истории, заблокированном счете в другом банке или долгах по налогам. Каждый такой случай нужно решать индивидуально. Если проблема в неуплате налогов, для открытия счета нужно полностью погасить долг в налоговой.

Как открыть расчетный счет

Обычно предпринимателю нужно прийти в отделение банка с пакетом документов. Там вы пишете заявление, менеджер оформляет документы и открывает расчетный счет.

Если речь об интернет-банке, процедура открытия счета проще — достаточно заполнить заявку на сайте. После этого предпринимателю звонит менеджер банка и спрашивает, когда и где ему удобно встретиться с представителем банка, чтобы передать документы.

На открытие расчетного счета уходит от одного до трех рабочих дней. При этом получить реквизиты можно уже в день подачи заявления. Это удобно, если предприниматель ждет оплату в этот же день: он передает реквизиты контрагенту, тот переводит оплату, а деньги поступают на счет сразу же после открытия счета.

В течение пяти дней после открытия счета сотрудники банка передают информацию о расчетном счете налоговой, пенсионному фонду и службе судебных приставов.

Разложите сценарии своего бизнеса и выбирайте банк по этим критериям. Обязательно изучите подробные таблицы по полным тарифам, а не только рекламные лендинги, и просчитайте все варианты.

В каком банке лучше открыть счет для ИП — ТОП-10 банков для предпринимателей в 2023 году

Вам скучно и никто не хочет с вами поговорить? Просто подайте заявку на открытие ИП, ложитесь спать и не забудьте поставить телефон на зарядку. Утром вы почувствуете себя как герой фильма, который проснулся знаменитым или попал в центр скандала.

Десятки менеджеров из всех банков страны будут предлагать вам лучшие условия для открытия расчетного счета ИП: бесплатное подключение, отсутствие абонентской платы, минимальные комиссии и повышенные лимиты.

Мне не было скучно и я просто выключил звук, потому что заранее определился с банком. Но сейчас я думаю, что в подобных разговорах может быть смысл. Вы можете присмотреть банки заранее, а потом при звонках хорошенько поторговаться и улучшить свои условия.

В этой статье я поделюсь своим опытом выбора банка для ИП.

Для тех, от кого прямо сейчас клиент срочно требует провести оплату по счёту я сформировал свой короткий рейтинг банков с небольшими комментариями. В первых 3-х я сам открыл счета.

Остальным рекомендую изучить информацию подробнее.

— мне порекомендовал друг, а я рекомендую вам. Здесь я открыл целых 2 счёта. — самый удобный и востребованный среди предпринимателей. — лучший стартовый пакет, если успеть открыть в течение 90 дней после регистрации ИП. — идеальный банк для тех, кто открывает бизнес на маркетплейсах. — популярный и удобный банк с различными бонусами и полностью бесплатным обслуживанием. — бесплатное обслуживание и переводы по счету, множество дополнительных услуг и удобная техническая поддержка. — длительный льготный период – до 50 дней, а также повышенная процентная ставка – до 6% на остаток счета. — низкие комиссии по счету — всего 1% и отсутствие ежегодных комиссий. — одно из лучших предложений для начинающих бизнесменов с возможностью получить бухгалтерскую консультацию. — хороший вариант для начинающего бизнеса за 550 рублей в месяц.

Если вы откроете счёт, перейдя по моим ссылкам из этой статьи, то большинство банков начислят мне какой-нибудь приятный бонус. Поэтому буду благодарен, если воспользуететсь рекомендацией ��

ИП я открыл без помощи каких-либо специалистов и консультантов, просто посмотрел одну замечательную видеоинструкцию.

В 2016 году у меня появилось ООО. Все документы начиная с заявления на регистрацию заполняла бухгалтер. Я даже ни разу не выставлял счет и не проводил платежку. Это я написал, чтобы вы понимали мой уровень бухгалтерской грамотности на тот момент, когда я решил открывать ИП.

Итак, вот эта замечательная инструкция от Эльбы:

А замечательна она тем, что я посмотрел её всего 40 секунд, а потом позвонил в Тинькофф и они зарегистрировали мне ИП бесплатно.

Я знал, что точно буду открывать счёт в Тинькофф, но, я так понял, что в теории можно было бы этого и не делать. Можно было бы просто зарегистрировать через них ИП, сказать спасибо и пойти обслуживаться в другой банк.

Но такое я не одобряю.

Я занимаюсь SEO-продвижением сайтов. Основные операции по счету у меня такие:

• поступления от юридических лиц за услуги;
• оплаты сервисов (часто удобно делать бизнес-картой);
• оплаты самозанятым подрядчикам;
• снятие того, что осталось ��

Вот что для меня было действительно важно:

• Максимальное количество операций можно сделать онлайн;
• Удобство личного кабинета и приложения;
• Абонентская плата (точнее желательно её отсутствие);
• Стоимость платежек;
• Бесплатная бизнес-карта (да, именно так, сегодня не должно быть по-другому);
• Условия снятия денег (лимит бесплатного снятия, каким способом, стоимость сверх лимита);
• Оперативность ответа и компетентность поддержки (чтобы не приходилось при звонке 5 минут слушать голосового помощника и выбирать правильные варианты для связи с оператором);
• Возможность легко добавить доступ для бухгалтера;
• Связь с продуктами для физических лиц (пожалуй, именно поэтому всё-таки в Тинькофф у меня основной счет).

Что еще повлияло на мое решение, но не было существенно важным:

• Оперативность и простота открытия расчетного счета для ИП

Если бы нужно было заполнять много документов и ехать в единственный в городе офис, то это бы оттолкнуло. Но в целом у всех было примерно одинаково и просто.

• Прозрачность условий

Я в целом готов к тому, что если в рекламе написано «бесплатно», то для этого «бесплатно» могут быть какие-то лимиты и условия. Но важно, чтобы эти условия (и другие) не были запутанными.

• Возможность диалога и индивидуальных условий

Об этом можно догадаться косвенно если обслуживаешься в банке как ФЛ или если есть знакомые, которые поделятся опытом. Расскажу про случай с Тинькофф ниже.

Что было не важно:

• Наличие офиса (скорее наоборот, если офиса нет, то по-любому всё можно сделать онлайн);
• Наличие банкоматов (в случае с ИП можно все выводить на карту, поэтому смысла именно в банкоматах я особо не вижу);
• Условия внесения наличных (я как-то настроился, чтобы мне их клиенты вносили ��);
• Эквайринг (но я понимаю, что это может быть очень важно для вас, поэтому учел этот факт при описании предложений от банков);
• Зарплатный проект (сейчас уже важно, а на момент открытия вообще не обращал внимания);
• ВЭД и валютные счета.

Я написал большой список критериев. И надеюсь, что кто-то сейчас его прочитал и подумал «О, точно! Это для меня тоже важно, а я и не думал об этом». Если так, то дайте знать в комментариях, мне это будет очень приятно.

И, конечно, не стесняйтесь дополнить список, особенно если у вас производство или розничная торговля, то могут быть критерии, о которых я даже не подумал. Могу добавить потом сюда.

Чтобы еще больше не раздувать список характеристик по каждому банку, напишу сразу, что у всех банков из списка:

• бесплатное открытие счета;
• есть интернет-банкинг с поддержкой всех браузеров.

Банковская лицензия №2368

Очень необычно открывать счёт в банке, про который до этого момента никогда не слышал. Мне рассказал про него мой друг Алексей Сорокин (я состою в его клубе предпринимателей и несколько ребят там тоже активно работают с Бланком).

Бланк основали выходцы из Модуля (про него будет ниже). Ставка сделана на конструктор тарифов, удобство и ЧЕЛОВЕЧЕСКУЮ поддержку (для меня это очень важно и ценно).

Банк дает какие-то нереальные стартовые условия. Мне сделали на полгода бесплатным «Базовый» тариф (бесплатно до 700 000 ₽ переводов физическим лицам!). Вы тоже такой получите, если по моему промокоду зарегистрируетесь.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• Комиссия за внесение: 0%
• Внесение только через корпоративную карту

Снятие наличных:

• Комиссия за снятие: 3%
• До 100 000 ₽ в день / 500 000 ₽ в месяц

Платежи и переводы:

• Платежи юр. лицам в другой банк: 5 бесплатно, далее 55 ₽ за платеж
• Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
• Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 250 000 ₽ — без комиссии
• От 250 001 ₽ — 3%

У банка нет продуктов для физических лиц, поэтому лимиты на переводы в другие банки.

Плюсы банка и тарифа:

• Офигенные стартовые условия — 6 месяцев рабочего тарифа бесплатно!
• В поддержке сразу отвечают люди и делают это быстро.
• Настройка финансового учета в системе «План Факт» бесплатно.
• Хорошие условия по эквайрингу.
• Можно настраивать тариф, покупая пакеты.

Минусы банка и тарифа:

• Выписки формируются не моментально (в Тинькофф я привык, чтобы нажал и сразу скачал, а тут ждать нужно).
• Нет продуктов для физических лиц.

Банковская лицензия №2673

Основной счет у меня здесь. Но если бы я как физическое лицо не пользовался банком, то не факт, что выбрал бы его. К тому же, вы и так все про него знаете, поэтому не стал ставить его на 1-е место.

Не буду писать, что это самый популярный банк для предпринимателей. Лучше расскажу вам, как поднять лимиты на вывод без комиссии.

Что для этого нужно сделать:

• Попросить вашего менеджера поднять лимит

Я показал им тарифы Точки для примера. На самом деле у Точки бесплатный тариф примерно такой же, как в Тинькофф за 490 рублей. При этом это такой же удобный банк, поэтому я считаю такое сравнение справедливым. Менеджер похоже тоже так посчитал и увеличил мне лимит на 150 000 рублей.

При этом я не наглел и не просил по всем характеристикам улучшить тариф. Думаю, это положительно повлияло на ведение переговоров.

• Подключить подписку «Премиум» для своей дебетовой карты

Подписка прибавляет 300 000 рублей к лимиту. Если вам нужно в какой-то месяц вывести дополнительно 300 000 рублей, то дешевле будет подключить подписку, чем платить комиссию. А у меня пока что вообще получается, что она в разы окупается благодаря покупке билетов на самолет для всей семьи (там 7% кэшбэк по ней).

Обслуживание счета: 490 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• Комиссия за внесение: 0,15%
• Минимальная комиссия: 99 ₽

Снятие наличных:

• До 400 000 ₽ — 1,5% + 99 ₽
• От 400 001 до 1 000 000 ₽ — 5% + 99 ₽
• От 1 000 0001 ₽ — 15% + 99 ₽

Платежи и переводы:

• Платежи юр. лицам в другой банк: 49 ₽ за платеж
• Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
• Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

• В другие банки — от 1,5% + 148 ₽
• Внутри банка — от 1,5% + 99 ₽
• На личный счет — до 150 000 ₽ без комиссии / далее от 1,5% + 99 ₽

Плюсы банка и тарифа:

• Дополнительные бонусы при использовании дебетовой карты.
• Оперативная поддержка.
• Возможность договориться об индивидуальных условиях.
• Удобный ЛК и приложение.
• У многих самозанятых есть карта Тинькофф, поэтому платежи проще и дешевле.

Минусы банка и тарифа:

• После тарифа за 490 ₽ идет сразу тариф за 1990 ₽, при этом лимиты то не сильно выше.

Банковская лицензия №3545

Точка, как и Бланк созданы именно для предпринимателей, у них нет продуктов для физических лиц. Зато для бизнеса они не только банк, внутри есть сервисы онлайн-бухгалтерии, кадрового учёта, реальные бонусы по рекламе и т.д.

Но я открыл счёт не поэтому. Пока десятки менеджеров пытались до меня дозвониться, мой друг в Точке Алёна написала с заботой вот такое сообщение:

Изначально мне не нужны были дополнительные счета, мне достаточно было счета в Тинькофф. Но когда я решил открыть дополнительный счет, что сразу вспомнил Алёну. Написал ей, чтобы открыть именно через нее счет. Но оказалось, что она перешла в другой отдел. Дала мне контакт Савелия, который судя по совместному фото с Алёной на аватарке оказался ее мужем. Такая милота ��

Я с первого своего официального рабочего дня по настоящее время работаю с женой в одной команде: сначала по найму, потом мы продавали угги, сейчас она помогает мне в продвижении сайтов. Поэтому не смог отказать этим замечательным ребятам.

Ну и условия в Точке одни из лучших. Если открывать счет в течение 90 дней после регистрации ИП, то вообще получаешь бесплатно тариф аналогичный тому, что в Тинькофф за 490 рублей. И друзья мне его рекомендовали тоже.

Я же открыл счет почти через полгода, поэтому выбрал тариф «Начало» за 700 рублей в месяц. Но если нет операций, то он бесплатный.

Банк классный. Мне его друзья тоже рекомендовали и мне тоже не стыдно вам порекомендовать.

Обслуживание счета: 700 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно.
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 100 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 100 000 ₽ — 0%
• От 100 001 ₽ — 350 ₽ за каждые 50 000 ₽.

Снятие наличных:

• До 50 00 ₽ — 0%
• От 50 001 — 1 500 ₽ за каждые 50 000 ₽

Платежи и переводы:

• Платежи юр. лицам в другой банк: 0 ₽
• Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
• Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 400 000 ₽ — 0%
• От 400 001 — 2 100 ₽ за каждые 75 000 ₽

Плюсы банка и тарифа:

• Безлимитные платежки
• Нет платы за обслуживание при отсутствии операций
• Много бонусов для развития бизнеса при открытии счета
• Есть кэшбэк при использовании бизнес-карты
• Бесплатный тариф по акции имеет лучшие условия из бесплатных
• А тариф «Начало» — лучшие условия в ценовом сегменте с обслуживанием до 1000 рублей

Минусы банка и тарифа:

• Бесплатный тариф можно открыть только в течение 90 дней с регистрации ИП и никакими уговорами позже не получается это сделать

Первые 3 банка — не просто рекомендации на словах. Это банки, где я сам открыл счета. Банки, которые я перечисляю ниже не так близки мне. По каким-то я знаю отзывы от друзей, а какие-то я выбирал по условиям, но тарифы в них именно для меня подходят меньше (а вам может подойдут).

Банковская лицензия №1927

Модульбанк основан выходцами из Сбербанка и больше всего подходит для малого бизнеса. Банк предоставляет дополнительные условия для селлеров.

Тариф «Стартовый» от Модульбанка — это базовый пакет услуг. Он подходит

тем, кто хочет иметь минимальную комиссию за обслуживание и кому не нужно большое количество банковских услуг. Есть возможность открыть валютный счет для ИП.

Обслуживание счета: 690 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд специалиста
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 90 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• Без ограничений – комиссия 0%

Снятие наличных:

• До 50 000 ₽ – комиссия 0%
• От 50 001 ₽ – комиссия от 3,5%, минимум 100 ₽

Платежи и переводы:

• Без ограничений – бесплатно

Переводы физическим лицам:

• До 50 000 ₽ – бесплатно
• От 50 001 ₽ – от 1,5%

Плюсы банка и тарифа:

• Дополнительные условия для селлеров: вывод на маркетплейсы, сертификация товаров, курс по продажам на маркетплейсах и другое.
• Накопительные счета и депозиты.
• Моментальное оформление кредитов и овердрафтов.
• Отсутствие комиссий за внесение наличных через ТТК-банк.

Минусы банка и тарифа:

• Только для начинающих ИП: тариф «Стартовый» предназначен для ИП с небольшими оборотами, поэтому если ваш бизнес растет — вам придется переходить на более дорогие тарифы.
• Дорогие дополнительные опции – например, обналичка через АТМ.

Банковская лицензия №1326

В Альфе я подключал эквайринг для интернет-магазина кофе, в котором подрабатываю на партнерских условиях. По моей части все отлично и от директора я серьезных нареканий не слышал ни разу.

Банк является прогрессивным и востребованным. Тариф «Ноль за обслуживание» предполагает полное отсутствие ежемесячных комиссий по вашему счету.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание счета при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: бесплатно + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно первые 6 месяцев, далее — 299 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 100 000 ₽ – бесплатно
• От 100 001 ₽ – с комиссией 0,5%, минимум 400 ₽

Снятие наличных:

• До 500 000 ₽ – 2,5%, минимум 129 ₽
• От 500 001 ₽ – до 10%

Платежи и переводы:

• Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
• Переводы юр. лицам и ИП в другой банк: до 3-ех переводов бесплатно, далее – 99 ₽

Переводы физическим лицам:

• Внутренний перевод – 2% + 99 ₽
• Внешний перевод – 2,3% + 99 ₽

Плюсы банка и тарифа:

• Встроенная бесплатная бухгалтерия для начинающих ИП.
• Увеличение оборотов до 30% с эквайрингом.
• Доступ к сервису «Индикатор риска» — предупредит вас от рисков по 115-ФЗ.
• Кэшбэк до 5% по карте альфа-бизнес.
• Возможность бесплатно получить карты Visa и MasterCard для расчетов.

Минусы банка и тарифа:

• В случае роста оборотов по счету обслуживание становится дорогим.
• Иногда приходится долго ожидать ответа от менеджеров банка, из-за загруженности сотрудников.

Банковская лицензия №1481

Крупнейший банк в России предоставляет несколько тарифных планов для регистрации ИП. Я остановил свой выбор именно на тарифе «Легкий старт». Он отлично подойдет тем, кто только начинает использовать банковские услуги и не нуждается в большом выборе опций.

Менеджеры Сбербанка быстро откроют вам счет без посещения офиса банка.

Тариф «Легкий старт» становится наиболее оптимальным в дополнении с каким-либо тарифным планом другого банка для предпринимателей, так как предлагает бесплатное открытие и обслуживание счета. Он подойдет ИП с небольшими оборотами. Также сбербанк предоставляет помощь в регистрации бизнеса.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 70 ₽

Внесение наличных:

• Без ограничений – 1%

Снятие наличных:

• До 500 000 ₽ – 7%
• От 500 001 ₽ – 10%

Платежи и переводы:

• Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
• Переводы юр. лицам и ИП в другой банк: до 5 переводов бесплатно, далее – 199 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 300 000 ₽ – бесплатно
• От 300 001 ₽ – от 1,7%

Плюсы банка и тарифа:

• Удобство электронного банковского обслуживания, что позволяет управлять своим бизнесом с любого устройства и в любое время.
• Открытие счета онлайн без посещения офиса с возможностью выезда менеджера.
• Начисление бонусов после открытия счета.
• Возможность подключения 1:С бухгалтерии: позволит вести бухгалтерию самостоятельно.

Минусы банка и тарифа:

• «Легкий старт» – единственный тариф Сбербанка, в котором нельзя подключить дополнительные услуги.
• Высокий процент для процедуры снятия наличных: минимальная ставка – 7%, на платном пакете – 2,5%.

Банковская лицензия №2272

Росбанк – это известный банк в России с более чем 100-летней историей обслуживания клиентов, входит в группу Societe Generale. Росбанк предлагает своим пользователям услуги для частных и корпоративных клиентов.

Тариф «Доступный старт» имеет минимальную комиссию в Росбанке для ведения малого бизнеса.

Обслуживание счета: первые 6 месяцев бесплатно, далее – 490 ₽

• Обслуживание счета при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: бесплатно
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 60 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• Без ограничений – 0,2%, минимум 290 ₽

Снятие наличных:

• До 300 000 ₽ – 3,5%
• От 300 001 ₽ – 10%

Платежи и переводы:

• Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
• Переводы юр. лицам и ИП в другой банк – 99 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 100 000 ₽ – 0% + 35 ₽
• От 100 001 ₽ – от 2% + 35 ₽

Плюсы банка и тарифа:

• Наличие минимального пакета услуг, что подойдет для начинающего ИП.
• Возможность открыть валютный счет для ИП.
• Процент на остаток от 0% до 4%.

Минусы банка и тарифа:

• Требования к документам и процедурам открытия и ведения счета достаточно сложные и времязатратные в сравнении с другими банками.
• Высокие комиссии на некоторые услуги и продукты банка для ИП.

Банковская лицензия №2209

ФК Открытие – коммерческий банк, который был основан в 1991 году. Это значимый банк, имеющий большую сеть по всей стране. Он предлагает широкий спектр услуг для физических и юридических лиц.

Тариф «Только 1%» подходит не только для ИП, но и для физических лиц. Предполагает банковское обслуживание без взимание платы за него, а также предусматривает возможность получения 1% кэшбэка за все совершенные операции по карте.

Отмечу, что тариф предназначен только ИП, для ООО — открыть нельзя. Также можно открыть ИП на УСН.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 1 000 ₽ – бесплатно
• От 1 001 ₽ – 1%, минимум 199 ₽

Снятие наличных:

• До 1 000 000 ₽ – 4%
• От 1 000 001 ₽ – от 5%

Платежи и переводы:

• До 5 000 000 ₽ – бесплатно
• От 5 000 001 ₽ – 4%

Переводы физическим лицам:

• До 200 000 ₽ – бесплатно
• От 200 001 ₽ и более – от 1,5%

Плюсы банка и тарифа:

• Возможность открытия расчетного счета для ИП с минимальной комиссией за обслуживание, так как комиссия равна 1% от выручки по счету, и она взимается только после получении платежей.
• Возможность получения кредита без обеспечения и поручителей на сумму до 3 млн ₽.
• Возможность получения кэшбэка за проведенные операции по карте.

Минусы банка и тарифа:

• Длительность процесса открытия счета и назойливость со стороны банковских менеджеров.
• Высокие проценты по кредитованию, что может стать неподъемной задачей для начинающих ИП.

Банковская лицензия №2700

Локо-банк зарекомендовал себя как банк с простым и удобным процессом открытия счета для малого бизнеса. Исходя из отзывов предпринимателей — тариф «Стартап» – это недорогое обслуживание и низкие комиссии по счету. Отличный вариант для тех, кто только начинают свой бизнес.

Банк предоставляет кредиты на развитие вашего бизнеса, а также дает возможность получить кредитку с льготным периодом.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание счета при отсутствии операций: 0 ₽ в месяц
• Открытие счета онлайн: онлайн
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты:0 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 300 000 ₽ — 1%, минимум 300 ₽
• От 300 001 ₽ – 2%

Снятие наличных:

• До 300 000 ₽ – 3%
• От 300 000 ₽ и более – от 5% и более

Платежи и переводы:

• Без ограничения – 0% комиссии

Переводы физ. лицам внутри организации и в другой банк:

• До 200 000 ₽ – 0%
• От 200 001 ₽ – 5%

Плюсы банка и тарифа:

• Бесплатные переводы физ. лицам по карте до 2 млн. рублей.
• Государственная поддержка малого и среднего бизнеса.
• Повышенный кэшбэк по бизнес-карте первые два месяца — 15%.
• Низкие комиссии за операции и услуги в сравнении с условиями других банков для ИП.

Минусы банка и тарифа:

• Маленький выбор услуг — есть только самое необходимое.
• Долгое проведение операций по счету.

Банковская лицензия №354

Газпромбанк предоставляет бесплатный пакет банковских услуг, который предоставляет возможность пользоваться базовыми операциями без оплаты за обслуживание.

Тариф «Только необходимое» представлен в двух вариантах: «Только необходимое +» и «Только необходимо Max». Они отличаются по набору услуг и ограничениям. Здесь мы рассмотрим первый вариант тарифного плана.

Обслуживание счета: 550 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 50 000 ₽ – бесплатно
• От 50 001 ₽ – 0,4%, минимум 100 ₽

Снятие наличных:

• До 50 000 ₽ – 1,5%
• Далее от 50 001 ₽ и больше – от 2,5%

Платежи и переводы:

• Переводы юр. лицам внутри банка – бесплатно
• Переводы юр. лицам в другой банк: до 7 переводов – бесплатно, далее – 69 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 50 000 ₽ – 69 ₽
• От 50 001 ₽ и больше – 69 ₽ + от 1,3% и больше

Плюсы банка и тарифа:

• Низкая комиссия за обслуживание счета.
• Возможность бесплатного обслуживания при ежедневном остатке на счете от 500 тыс. рублей.
• Оплата только фактически использованных услуг.

Минусы банка и тарифа:

• Высокие комиссии за дополнительные услуги, не входящие в тарифный пакет.
• Не учитывает потребности и особенности каждого ИП.

То есть я не рекомендую с ним работать.

В конце 21-го года мне нужно было подключить эквайринг (физический терминал в магазин поставить) для своего ООО. Бухгалтер выбрала этот банк, потому что там была акция и она посчитала что условия хорошие.

Мы подключили терминал, а потом и счет в этом банке сделали основным, потому что у нас был какой-то совсем невыгодный тариф в Ланте.

До этого момента я сам вообще ни разу не делал никаких платежей самостоятельно и ни разу не заходил даже в интернет-банк. Бухгалтер — моя мама, поэтому я отдавал ей все флешки и она все делала сама.

Но тут решил, что пора уже научиться самостоятельно платить по счетам �� И вот тогда я понял, почему акции этого банка стоят 2 копейки.

Да, это ВТБ — дно сервиса в банковской сфере. Как для юридических, так и для физических лиц.

Чтобы зайти просто в личный кабинет нужно было скачать какой-то ключ, активировать и потом хранить на рабочем столе (сейчас там вход простой, но тогда было так). У меня один раз получилось, а потом что-то сбилось и больше я не мог зайти. Я не понимаю, как мама у меня в этом разобралась, но похоже раньше во всех банках было так, поэтому для нее это нормально. Для меня нет.

Потом я решил, что буду пользоваться бизнес-картой, раз она там бесплатная. Я приходил в офис, звонил менеджеру, писал в поддержку и мы не смогли разобраться как активировать бизнес карту. Реально менеджер не знала как активировать карту. Как это возможно?!

Прошел год, закончился акционный периода и нас без предупреждения перевели с бесплатного тарифа на тариф с абонентской платой больше 2000 рублей. А там операций на счету почти не было. То есть нам счет нужен был просто, чтобы был. И у них были тарифы дешевле подходящие нам, но вот такие правила акции.

Ок, я позвонил на горячую линию чтобы поменять тариф. А так нельзя. Нужно ехать в офис и там лично написать заявление. А это уже происходило, когда я открыл ИП и счет в Тинькофф, где тариф меняется в приложении за пару кликов.

В общем, счет в ВТБ я закрыл и открыл ещё один в Бланке для ООО.

Когда мы получали первую ипотеку в 2017 году, то условия в ВТБ были хорошие, а менеджер мне там реально подсказала как выгоднее сделать. Через 2 года мы меняли квартиру и снова брали ипотеку там же.

Потом ключевая ставка снизилась, а я прошел курсы по финансам и подал заявку на рефинансирование. Но оно было какое-то странное. Банк выдал нам сверху 300 000 рублей ипотеки, которые можно было тут же погасить. Но взять их нужно было обязательно. В целом мы были не против. Чуть переплатили за страховку, но это не критично.

В 2022-м у нас родился второй ребенок и нам полагается льготная ипотека. Но банк отказывает нам, потому что мы уже делали рефинансирование и при этом брали дополнительные деньги на потребительские нужды (те самые 300 000 рублей). А то что это было услови банка, они почему-то не учитывают.

Поэтому ВТБ — это единственный банк, который я с полной уверенностью НЕ рекомендую использовать ни в коммерческих, ни в личных целях.

Ну ладно, хватит негатива. Надеюсь, что представители прочитают и улучшат свой сервис или хотя бы ипотеку мне рефинансируют ��

А мы продолжаем рейтинг лучших тарифов на РКО для ИП.

Эти тарифы подойдут вам, если вы только начинаете и нужны минимальные лимиты или же хотите открыть дополнительный счет, который будете использовать время от времени.

Уральский Банк реконструкции и развития (тариф ПРОМО) — хороший вариант для ИП, которые нуждаются в финансовой поддержке при приобретении оборудования, предоставляет гибкие условия по сумме и сроку кредитования.

Россельхозбанк (тариф АГРОСТАРТ) — предоставляет высокие кредитные лимиты – до 200 000 тыс рублей, при этом поручители и залог не нужны. Но есть определенные требования к заемщикам, которые могут ограничить возможность получения кредита.

МСП Банк (тариф БАЗОВЫЙ) — наиболее низкие процентные ставки на кредитование – от 5,5% и большой выбор срочных вкладов с высокой процентной ставкой. Но имеет ограниченный выбор валют, что подойдет далеко не всем.

Московский Кредитный Банк (тариф ЛЕГКИЙ) — можно пополнять счет через терминалы QIWI и Евросеть. Предоставляет бесплатное обслуживание по счету, если сумма на счету не менее 100 000 рублей: такой высокий порог входа на счету подойдет не каждому. Но имеет ограниченное количество бесплатных операций в месяц – до 20 операций, далее – с комиссией.

Промсвязьбанк (тариф НОЛЬ) — рекордный лимит на беспроцентные переводы физ. лицам до 10 000 000 рублей. Не подходит для дополнительного счёта, потому что при отсутствии операций вы заплатите 3000 рублей за обслуживание.

Следующие 5 тарифов с бесплатным обслуживанием при отсутствии операций по счету.

Банк Уралсиб (тариф 1%) — один из самых низких тарифов на рынке – всего 1%, клиент может пополнять вклад в любой момент. Имеет ограничение по сумме вклада – сумма не должна превышать 5 млн рублей.

ФК Открытие (тариф ТОЛЬКО 1%) — рекордно низкая комиссия от суммы сделки – 1% и отсутствие скрытых комиссий: вы не столкнетесь с непредвиденными платежами по счету. Тариф обойдется вам дешевле многих других, но является неспецифическим, поэтому не подойдет для некоторых видов деятельности ИП.

Просто Банк (тариф ПРОСТО ЭКОНОМНЫЙ) — самый лояльный банк, тариф имеет максимально низкий порог для открытия счета – он составляет всего 100 рублей. Но предоставляет ограниченное количество операций по счету в месяц и нет интернет-банка.

Банк «Санкт-Петербург» (тариф ДЕЛОВОЙ.СТАРТ) — имеет высокий кредитный лимит – до 2 млн рублей, предоставляет сниженную ставку по кредиту – до 10% годовых. Но не все виды операций доступны без комиссии и есть ограничение по количеству операций – не более 50-ти в месяц.

Национальный стандарт (тариф НУЛЕВОЙ СТАРТ) — возможность получения кэшбэка до 10% при совершении покупок с помощью карты банка, тариф не требует минимального остатка на счете. Но на этом тарифе невозможна выдача кредитных карт.

Для каждого банка конкретный список документов может отличаться, так как каждый банк утверждает свой собственный перечень документов. Список документов может отличаться также в зависимости от ваших целей открытия счета. Но я все-таки напишу примерный перечень необходимых документов, который вам понадобится при открытии счета.

Примерный список необходимых документов для открытия счета ИП:

• Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
• СНИЛС или другой документ, который подтверждает наличие уникального страхового номера индивидуального страхового счета.
• Документы, подтверждающие место проживания: это может быть выписка из ЕГРП, договор аренды квартиры или справка из жилого дома.
• ИНН (если нет – справка об его отсутствии).
• Реквизиты банковских карт (в случае, если счет нужно открыть для зачисления зарплаты).

В зависимости от того, какой вы выберете банк для открытия расчетного счета, будет зависеть список документов, который нужно будет заполнить непосредственно при открытии счета, но в каждом банке этот список может отличаться, поэтому я рекомендую уточнить информацию у менеджера вашего банка.

Существуют некоторые причины, по которым банк может отказать вам в открытии счета для ИП. Давайте разберем основные из них.

• Проблема с документами: вы предоставили не весь пакет необходимых документов банку или какие-то из документов не соответствуют требованиям, прописанным банком. Но это далеко не самая серьезная проблема, чаще всего менеджер банка перезвонит вам и расскажет о проблеме, чтобы вы могли донести недостающие бумаги.
• Клиент предоставил недостаточно данных о себе: если клиент представился вымышленным именем и отказался раскрывать свои личные данные, банк может отказать клиенту в открытии счета.
• Проблемы с кредитной историей: по сравнению с вышеперечисленными причинами плохая репутация перед банком может стать серьезной проблемой на пути к открытию счета ИП. Банк может проверить наличие задолженностей по вашим счетам и в целом вашу кредитную историю, а вы, не подозревая, можете находиться у банка в черном списке.
• Сомнительность деятельности ИП: банк может засомневаться в том, какую деятельность вы планируете осуществлять, открыв счет. Например, могут возникнуть подозрения в отмывании денег или в случае, если ИП проводит сделку, не соответствующую его деятельности. Сомнения по поводу вашей деятельности могут стать причиной отказа в открытии счета.
• Открыть счет пытается сотрудник без доверенности: для открытия счета банки требуют ваше личное присутствие или присутствие человека, у которого есть доверенность. Если условия не соблюдены — банк вправе отказать вам в открытии счета.

По отзывам предприниматели чаще всего выбирают РКО для ИП в этих банках. Я полностью поддерживаю такой выбор, но хочу дополнить этот список менее известным Бланком.

Если вы работаете на маркетплейсах, то обратите внимание на Модульбанк с его предложением для селлеров.

А если вам комфортнее обслуживаться в крупном известном банке с большим количеством офисов, то я рекомендую Альфу, ну или Сбер.

У меня все. Я прекрасно понимаю, что для разных сфер и разного масштаба бизнесов могут быть разные потребности. Поэтому буду благодарен всем, кто поделится своим опытом в комментариях.

Ну и где бы вы ни открыли счет, желаю, чтобы если чего-то вам не хватало, то это лимитов на снятие ��

Расчетный счет для ИП и ООО с возможностью вывода до 10 млн ₽ в месяц

Статья состоит из двух частей: одна для ИП, другая для ООО.

Банки решили, что ООО зарабатывают, как правило, больше чем ИП, поэтому пусть и платят больше за вывод денег. Так и повелось, что когда речь идет про снятие денег с бизнес счета переводом на карту физического лица, то лимиты у них разные, не в пользу юридических лиц.

Стоит отметить, что в последние годы ситуация начала меняться и такие банки, как Точка, Бланк не разделяют ИП и организации и делают для них единые тарифы. Мы конечно же поддерживаем такое решение, но также видим, что пока большинство банков не спешат менять свою политику в том же направлении.

Мало кто знает, но есть банки, которые вообще не берут комиссию за перевод средств на свою дебетовую карту, выводите вы хоть 100 000 ₽, хоть 10 000 000 ₽. Удивительно, что даже сами клиенты этих банков не всегда об этом знают и выводят средства с комиссией, ведь все кроется в мелочах. Подробнее все нюансы рассмотрим в этой статье.

Вводные данные

Для вывода денег с расчетного счета обычно их переводят на свою дебетовую карту, либо сразу снимают с бизнес-карты в банкомате. Выгоднее использовать первый вариант, т.к. у них лимиты в несколько раз больше на бескомиссионный вывод. По бизнес-карте обычно снимают, когда нужно мгновенно получить деньги, либо переводят небольшую сумму (у многих банков 10 000 — 50 000 ₽ в месяц можно снимать с банкомата бесплатно). Также есть еще зарплатный проект, но эту тему мы разбираем в отдельной статье.

Платежное поручение — это документ, который исполняет банк, чтобы перевести деньги на другой счёт безналичным способом, например за доставку воды или за аренду офиса. Налоговые и другие бюджетные платежи, как правило банки не облагают этой комиссией. В основном банки берут от 20 до 100 рублей за 1 платежное поручение, при этом есть тарифы, у которых любое количество платежей бесплатно.

Определять самый выгодный тариф будем на основе вводных данных: предположим что нужно подобать наиболее выгодный тариф для вывода со счета 10 млн рублей в месяц и совершения 700 платежей в месяц. Для определения наиболее выгодного тарифа на основе ваших данных, введите их в поля калькулятора ниже по тексту. А в статье будут показаны тарифы выгодные для вывода 10 млн рублей и совершения 700 платежей в месяц.

Часть 1. Для ИП

Хотя и 10 000 000 ₽ в месяц сумма достаточно внушительная для большой доли предпринимателей, есть банки которые позволяют выводить такие суммы без комиссии. Зарабатывают они, в таких случаях, в основном, на стоимости ежемесячного обслуживания, и, возможно, на комиссиях за платежи.

Для того, чтобы выявить какой тариф будет дешевле всех, воспользуемся калькулятором стоимости РКО и внесем наши данные (можете прямо в эту форму внести свои данные и нажать «Показать стоимость тарифов», система произведет расчет):

Рассмотрим TOP-5 лучших по экономии тарифов

1 место: банк Точка, тариф «Корпоративный»

Про Точку теперь знают практически все предприниматели. И если раньше к нему было отношение: «А если его закроют, как все небольшие банки», то теперь многие в курсе, что он входит в группу банка «Открытие», а он как и «ВТБ» входит в список системно-значимых.

К плюсам Точки можно отнести то, что они не берут комиссию за проведение платежных поручений и у них одни из самых больших лимитов на перевод денег на карту, на этом тарифе до 10 000 000 ₽. У банка активная поддержка в чате прямо на сайте в формате 24/7, мы провели эксперимент в разное время заходили на сайт и писали в чат — нам всегда отвечали в первую же минуту. Это технологичный банк, который старается внедрять полезные технологии, например при создании платежа вы можете сфотографировать счет, система сама распознает все данные и внесет в нужные поля. Из минусов банка в отзывах обычно упоминают отказ работать с некоторыми клиентами. Это банк, служба безопасности которой очень тщательно подбирает клиентов, с кем она будет работать, а с кем нет.

Так, по вводным данным за месяц работы на тарифе, придется заплатить 25 000 рублей за обслуживание счета. Вывод 10 млн рублей входит в лимит бесплатного вывода, а платежи, как известно, бесплатны.