Деньги, доверенные банку, 5 букв — сканворды и кроссворды
Ответ на вопрос в сканворде (кроссворде) «Деньги, доверенные банку», 5 (пять) букв (первая — в, последняя — д):
Другие определения (вопросы) к слову «вклад» (104)
- редк. (редкое) действие по значению гл. вкладывать ◆ Вклад в будущее.
- фин. (финансовое) денежные средства, которые организации или отдельные лица хранят в финансовом учреждении (в банке и т. п.), обычно получая за счёт этого доход в виде процентов, начисляемых ежемесячно, ежеквартально или ежегодно ◆ Основная цель документа, который так долго обсуждался министерствами, — обеспечение возврата вкладов физических лиц в российских банках. Елена Лашкина, «Да хранит вас банк», 2003 г. // «Российская газета»
- книжн. (книжное) истор. (историческое) деньги, ценности и т. п. — всё то, что передаётся кем-либо в виде пожертвования какой-либо организации ◆ Снисходя, однако, на усиленные просьбы бояр, он согласился остаться на престоле и ограничился одним покаянием и богатыми вкладами ; а вскоре потом снова начались казни. А. К. Толстой, «Князь Серебряный», 1862 г.
- перен. (переносное значение) что-либо ценное, вносимое кем-либо в науку, культуру, в общее дело ◆ Всякая теория, предсказывающая новые явления, вносит большой вклад в науку, создает направление экспериментальной работы, и я думаю, что в области жидкого гелия мы двинули теорию значительно вперед. П. Л. Капица, «Свойства жидкого гелия», 1944 г. ◆ Магазин хотя и был приобретен исключительно на княжеские деньги, но, по проекту Моисея и Ардальона, все это дело предполагалось основанным на началах ассоциации: князь внес капитал денежный, а остальные должны были внести капитал умственного и материального труда и чрез этот вклад сделаться равноправными дольщиками. В. В. Крестовский, «Панургово стадо», 1869 г.
- жарг. викип. (Жаргон участников википроектов) совокупность правок, сделанных участником в том или ином википроекте ◆ Участник имеет хороший вклад и достоин статуса автопатрулируемого.
Определение 1
ВКЛАД, -а, мужской род
1. Действие по глаголу вкладывать (во 2 знач.). Вклад денег в сберегательные кассы.
2. Денежная сумма, внесенная в сберегательную кассу или государственный банк на хранение. Срочные вклады.
3. Устаревшее Пожертвование в виде денег или ценностей в церковь или монастырь. [Матушка] внесла в приходскую церковь сто рублей вклада на вечные времена. Салтыков-Щедрин, Пошехонская старина. [Васса:] Я дам за тебя хороший вклад, будешь ты жить там [в монастыре] спокойно, безобидно. М. Горький, Васса Железнова (Мать).
4. обычно во что. Что-либо ценное, внесенное в науку, литературу, в какое-либо общественное дело и т. п. Покойный Аксаков своею «Семейной хроникой», несомненно, обогатил русскую литературу драгоценным вкладом. Салтыков-Щедрин, Пошехонская старина. Грин — писатель, нужный нашему времени, ибо он вложил свой вклад в дело воспитания высоких чувств. Паустовский, Жизнь Александра Грина.
Определение 2
ВКЛА́ДЫВАТЬ, —аю, —аешь. Несовершенное к вложить.
Вклад — Участие определёнными средствами для использования их в качестве общих.
Интеллектуальный вклад — достижения в интеллектуальной сфере деятельности ставшие признанными.
Трудовой вклад — применение труда как средства для созидания или улучшения.
Денежный вклад — передача денежных средств для их использования в финансовой сфере или пожертвование.
Банковский вклад — передача денежных средств на хранение в банк на условиях банка.
Овердрафт
Овердрафт помогает бизнесу продолжать работу, когда на счете не хватает денег.
Рассказываем, для чего нужен овердрафт и чем он отличается от других кредитов.
Овердрафт простыми словами — это кредит на закрытие кассового разрыва. Он привязан к счету и позволяет ему уйти в минус. А когда клиент гасит долг, можно снова уходить в минус до лимита.
Что такое овердрафт простыми словами
Овердрафт — это один из видов кредита. Его особенность в том, что бизнес может потратить денег больше, чем есть на счете, и уйти в минус на определенную сумму.
По сути, овердрафт — кредит на короткий срок на закрытие кассового разрыва. ИП или компания занимает у банка небольшую сумму, возвращает деньги в срок и может снова занять их при необходимости. Это выручает бизнес в экстренных ситуациях.
Контрагент заплатит 100 000 ₽ через три дня, а платить за аренду нужно сегодня. У предпринимателя не хватает собственных денег на расчетном счете, но подключен овердрафт, поэтому он спокойно платит за помещение. Когда контрагент переведет предпринимателю деньги, долг по овердрафту погасится автоматически. И пусть предприниматель заплатит проценты за 3 дня, зато он не испортит отношения с арендатором.
Условия овердрафта различаются в зависимости от банка. Например, в Тинькофф минимальный порог овердрафта — 10 000 ₽, а максимальный — до 100% оборота.
Чем овердрафт отличается от других видов кредитов
Банки предоставляют ИП и компаниям разные виды кредитов. Овердрафт — один из них. Посмотрим, как работает овердрафт и чем он отличается от остальных кредитов.
Порядок использования. Овердрафтом можно пользоваться, только когда на счете не хватает денег. Например, чтобы оплатить поставку. Деньги по другим кредитам можно тратить, даже если есть свои.
Сумма займа. Сумма овердрафта часто зависит от оборотов компании. Чем выше обороты, тем на большую сумму можно уйти в минус. У разных ИП и компаний сумма овердрафта на счете разная.
Брать деньги можно частями. Например, у клиента лимит 50 000 ₽. Сегодня он может взять 10 000 ₽, а завтра еще 30 000 ₽.
Срок займа. Обычно овердрафт нужно погасить за 1–2 месяца. Другие виды кредитов банк может дать на больший срок — на полгода или несколько лет.
Скорость одобрения. Обычно банки одобряют овердрафт своим клиентам за несколько минут, так как у них уже есть данные по обороту средств на счете. По другим видам кредитов банк может рассматривать заявку дольше, особенно если бизнесу нужна большая сумма.
Стоимость кредита. Бизнес платит за каждый день использования овердрафта, поэтому его выгодно брать на короткий срок. Например, можно уйти в минус на 2 дня и заплатить только за два дня.
По другим кредитам бизнесу обычно начисляют проценты иначе: клиент платит минимум за месяц использования кредитных денег. Поэтому на короткий срок такой кредит не подойдет: клиент заплатит за месяц, хотя пользовался деньгами банка всего два дня.
Получается, если деньги нужны на долгий срок, овердрафт брать невыгодно. Бизнес заплатит больше процентов, чем при других видах кредита.
Зато ИП или компания не платят проценты за овердрафт, когда не уходят в минус. По другим видам кредита обычно нужно платить проценты, даже если деньги еще не тратили. Овердрафт подходит бизнесу для подстраховки.
Овердрафт | Другие кредиты | |
---|---|---|
Порядок использования | Когда собственных денег не хватает на оплату | В любое время независимо от суммы на счете |
Сумма займа | Небольшая сумма на текущие расходы бизнеса | Большие суммы на развитие бизнеса |
Срок займа | До 3 месяцев | На несколько месяцев или лет |
Скорость одобрения | От 2 минут до нескольких дней | От 2 минут до нескольких недель |
Стоимость кредита | Банк взимает проценты, только когда клиент пользуется деньгами, даже если это 1–2 дня. В пересчете на годовые проценты — дороже других кредитов | Банк обычно взимает проценты за кредит сразу за месяц |
Преимущества и недостатки
Сначала разберем выгоды овердрафта для бизнеса.
Скорость предоставления. Своим клиентам банк ободряет овердрафт за несколько минут. Еще можно подключить овердрафт заранее, тогда ждать одобрения вообще не надо — можно сразу уйти в минус в пределах лимита, когда это необходимо.
Меньше переплат. Пользоваться овердрафтом бывает выгоднее, чем кредитными, — в первом случае проценты начисляются только на потраченные деньги, а не на весь лимит овердрафта.
Подстраховка в неожиданных ситуациях. Овердрафт выручит, когда своих денег недостаточно — например, если надо срочно ремонтировать оборудование. Овердрафт — как кредитка для бизнеса: деньги всегда под рукой.
Если вернуть долг быстро, проценты не начислят. В каждом банке свои условия. Например, Тинькофф не возьмет проценты, если погасить долг в тот же день, когда взяли деньги, и если уйти в минус до 490 ₽.
Мы рассмотрели преимущества, при этом есть и минусы.
Высокая процентная ставка. За овердрафт нужно платить за каждый день использования. Если взять овердрафт на полтора месяца — выйдет дороже, чем заплатить проценты за обычный кредит.
Небольшой лимит. Лимит овердрафта привязан к лимиту оборотов по счету. Так, банк не может оценить обороты у новых клиентов, поэтому они могут получить совсем небольшую сумму. Поэтому если бизнесу надо больше денег, чем он может получить по овердрафту, значит, нужен другой вид кредита.
Как пользоваться овердрафтом
Овердрафт — это инструмент для бизнеса, как и любой кредит. Чтобы использовать его без вреда бизнесу, нужно соблюдать рекомендации.
1. Овердрафт следует брать в экстренных ситуациях: когда деньги задерживаются, но скоро поступят на счет.
Предпринимателю надо заплатить за товар, но денег на счете не хватает. Он рассчитывал, что утром придет оплата от контрагента. Но тот говорит, что сможет перевести деньги только вечером. Чтобы не ждать до вечера, предприниматель может воспользоваться овердрафтом и оплатить товар.
2. Не стоит брать овердрафт надолго. Банки просят вернуть долг в течение полутора-двух месяцев. Если не успеть, предпринимателя оштрафуют.
3. Не стоит брать овердрафт, чтобы развивать бизнес, например покупать оборудование или увеличивать оборотный капитал. Такие вложения окупятся через пару месяцев, а деньги нужно будет вернуть уже через 45 дней. Получается, бизнес заплатит из своих средств, а не из будущей прибыли.
Какие ошибки допускают при использовании овердрафта
Есть четыре типичные ошибки, которые часто совершают предприниматели.
Не следят за лимитами. Банк может уменьшить лимит по овердрафту на следующий месяц. Если этого не заметить и рассчитывать в следующем месяце на большую сумму, может не хватить денег на оплату. Контролировать лимит можно в приложении банка или уточнять у персонального менеджера.
В феврале у Ольги был лимит 200 000 ₽ по овердрафту. Но с марта банк уменьшил его до 150 000 ₽, так как у клиентки уменьшились обороты по бизнесу.
Постоянный клиент Ольги попросил отсрочку в оплате на семь дней — . Ольга согласилась, так как ее привычный лимит по овердрафту позволял ей покрыть приближающийся платеж по аренде — 190 000 ₽. Она была уверена, что сможет это сделать с помощью овердрафта, а оказалось, лимит изменился, и теперь не хватает. В итоге арендатор ждет оплату, а 20 000 ₽ не хватает — придется тратить личные деньги.
Если бы Ольга знала, что лимит уменьшился, могла бы согласиться дать клиенту отсрочку на меньшую сумму, чтобы хватило денег.
Берут овердрафт, чтобы дать в долг или погасить кредит. Овердрафт можно использовать почти на любые нужды бизнеса: купить товар, выдать зарплату, уплатить налоги. А вот делать переводы на другие счета, покупать ценные бумаги, оплачивать кредиты и услуги банка по овердрафту нельзя. Банк следит за тратами.
Не планируют, из каких поступлений оплатят овердрафт. Бывает, клиенты уходят в минус по овердрафту, но точно не знают, за счет чего и когда погасят лимит. Кажется, что за месяц точно появятся деньги, особенно если использовали небольшую сумму до 30 000 ₽. Такой подход может привести к просрочкам, а для клиентов такая ошибка портит их кредитную историю.
Платят в последний час. Например, в Тинькофф деньги должны быть на счете до 21:00 по московскому времени, после предпринимателя ждет просрочка по овердрафту. Если собираетесь вернуть долг в последний день, лучше не дотягивать до последнего часа. Иногда случаются задержки в переводах, из-за которых можно нарваться на штраф.
Какие встречаются виды овердрафта
Есть разные виды овердрафта. Например, могут отличаться требования к бизнесу для одобрения кредита или способ погашения долга. Коротко расскажем про основные виды, которые предлагают банки.
Классический овердрафт. Это самый популярный вид овердрафта. Суть в том, что банк одобряет овердрафт только своим действующим клиентам и устанавливает лимит — максимальную сумму, на которую можно уйти в минус.
В прошлом году Алексей открыл ИП и расчетный счет в банке, чтобы запустить кофейню. Алексей весь год платил одну сумму за аренду, но с нового года она подорожала. Алексей не рассчитал бюджет, поэтому решил подключить овердрафт в своем банке. Так он вовремя заплатит за аренду и не испортит отношения с арендодателем. Банк оценил обороты денег по счету и одобрил лимит на 70 000 ₽.
У разных ИП и компаний лимит может отличаться. Для этого банк смотрит на обороты бизнеса по счету. Чем больше обороты, тем выше лимит по овердрафту. Индивидуальные условия по овердрафту банк прописывает в договоре с клиентом.
Авансовый — овердрафт для новых клиентов. С его помощью банк может привлекать ИП и компании открыть у себя расчетный счет. Особенность авансового овердрафта в том, что банк еще не знает обороты по счету бизнеса, поэтому не может рассчитать индивидуальный лимит. Банк предлагает всем новым клиентам одинаковые условия при открытии расчетного счета. Со временем банк может увеличить лимит, когда увидит реальные обороты по счету.
ИП Алексею не подошел лимит в 70 000 ₽ в прежнем банке, так как нужен был на 90 000 ₽. Он заметил акцию другого банка: там всем новым клиентам на старте предлагали овердрафт 90 000 ₽ вместе с открытием расчетного счета. Алексей решил воспользоваться акцией и открыть еще один расчетный счет — там он сможет уходить в минус на большую сумму.
Под инкассацию. Этот овердрафт могут использовать ИП и компании, которые работают с наличными деньгами и передают деньги в банк через инкассацию.
Особенность в том, что бизнес берет деньги у банка, а возвращает после ближайшей инкассации. Это работает так. Инскассаторы забирают деньги с тороговой точки клиента и привозят их в банк. Далее банк зачисляет их на расчетный счет и гасит долг по овердрафту.
ИП Алексею нужно заплатить за поставку круассанов. Поставщик обычно брал наличку, а с сегодняшнего дня перешел на безналичный расчет. Только в кассе кофейни много налички, а на расчетном счете денег мало. Поэтому Алексей взял деньги у банка под инкассацию. Он уйдет в минус на 10 000 ₽, а вечером инкассатор заберет наличные и банк пополнит его счет.
Технический овердрафт. Это не разновидность кредита — так называют ситуации, когда клиент уходит в минус случайно или по технической ошибке. Такое может случиться из-за конвертации валют, при автоматическом списании денег со счета, низкой скорости подключения к интернету.
У ИП Алексея на расчетном счете было 1000 ₽. Банк списал комиссию за онлайн-бухгалтерию в размере 2000 ₽. Получается, Алексей ушел в минус на 1000 ₽. Он не хотел брать овердрафт — так вышло случайно.
Технический овердрафт — это случайность, но заплатить за него можно как за настоящий кредит. Чтобы не платить проценты за случайную ошибку, нужно проверять договор с банком: каждый банк сам решает, будет он начислять проценты в таких случаях или нет. Например, Тинькофф не начисляет проценты, если погасить долг в тот же день или потратить из лимита меньше 490 ₽.
Как получить овердрафт
Рассказываем, как бизнесу подключить овердрафт.
Шаг 1. Выбрать банк. Чтобы подключить овердрафт, нужно выбрать банк и открыть там расчетный счет. Размер процентов, лимит и срок погашения могут отличаться в разных банках, поэтому заранее изучите информацию, например, на сайте банка.
Если у вас уже есть расчетный счет в определенном банке, вероятнее всего, в нем предложат самые выгодные условия по овердрафту. Банк уже знает, что вы надежный клиент, видит ваши обороты по счету, то есть знает вашу кредитную историю, поэтому готов предложить выше лимит по овердрафту или увеличить срок для погашения.
О следующем шаге расскажем на примере Тинькофф Банка. В других банках шаги по предоставлению овердрафта могут отличаться.
Шаг 2. Подать заявку. Для подключения овердрафта нужно подать заявку в банк. Порядок подачи зависит от банка: в одних можно подавать онлайн, а в других нужно идти в офис.
Клиенты Тинькофф Бизнеса могут подключить овердрафт в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Для получения овердрафта не нужны бухгалтерская отчетность, залог и поручители. Банк только изучит обороты бизнеса и одобрит сумму, которой можно пользоваться.
Также Тинькофф Банк часто сам бесплатно подключает овердрафт для новых клиентов. Тогда клиент может сразу пользоваться услугой или отключить через персонального менеджера, если она пока ему не нужна.
Условия предоставления
Рассмотрим, на каких условиях можно подключить овердрафт в Тинькофф. Условия актуальны на март 2023. В других банках правила могут отличаться.
Стоимость. Клиент платит только за деньги, которыми пользуется. За овердрафт надо вносить две платы: одну за день — она зависит от суммы долга, минимальная — 0 ₽, если потратили менее 10 000 ₽. И фиксированную плату за неделю — 490 ₽, если потратили больше 490 ₽. Фиксированную плату списывают в первый день как плату за будущую неделю.
Плата с клиента не взимается, если он:
- оплатил налоги с использованием овердрафта и вернул в срок 7 дней;
- погасил долг в тот же день — до 21:00 мск, — когда взяли деньги;
- использовал из лимита сумму меньше 490 ₽.
Срок предоставления — это период, когда можно пользоваться лимитом овердрафта. В Тинькофф срок — 30 дней. Отсчет начнется, когда ушли в минус по счету. Например, если взяли овердрафт 1 апреля, долг нужно погасить до 1 мая. Если не успеть погасить долг в срок, лимит заблокируется.
Срок погашения — это период, когда надо погасить долг. В Тинькофф срок — 45 дней. Если погасить долг в этот период, лимит станет доступен и можно снова уходить в минус. Клиенты, которые опоздали, получают штраф.
Вниманию потребителей. Викторина: «Повышай свою финансовую грамотность»
Уважаемые граждане! Консультационный центр по защите прав потребителей в преддверии празднования Всемирного дня прав потребителей предлагает Вам и Вашим детям ответить на вопросы и решить задания викторины «Повышаю свою финансовую грамотность».
- Откуда берутся деньги на банковской карте?
Ответ: Банковская карта — выпущенная банком карта, привязанная к счету (или нескольким счетам). Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через интернет, а также для внесения и снятия наличных.
- Чем дебетовая карта отличается от кредитной?
Ответ: На дебетовой карте могут быть только деньги ее владельца. На кредитной карте помимо собственных средств, находится сумма, выделенная банком в долг на определенный период. Сумма ограничена кредитным лимитом. При погашении части или всей суммы долга происходит восстановление кредитного лимита, которым снова можно воспользоваться.
- Отметь правильный ответ:
Чтобы банкомат открыл доступ к счету в банке нужно ввести?
□ номер банковской карты
4. Допиши предложение
Оплата товаров и услуг без участия бумажных купюр называется _____________________. (безналичной)
Депозит в кафе — это… Система депозитного бронирования столиков
Депозит – это деньги или акции, которые физические или юридические лица передают банку для получения доходов по определенной процентной ставке. Проценты, которые начисляются на сумму депозита, выдает банк, выступающий финансовым посредником между вкладчиками и теми, кто берет деньги в кредит. Алгоритм работы самого банковского учреждения прост:
- На счета банковская организация привлекает денежные средства от физических и юридических лиц.
- Затем банк инвестирует эти средства в различные проекты с условиями срочности, возвратности и оплачиваемости.
- Затем банковская организация отдает часть прибыли в виде процентов лицам, которые вкладывали денежные средства на депозитные счета.
Если в государстве стабильная экономика, то вложение денег в банк на депозитный счет является наименее выгодным способом получить доход по сравнению с различными инвестициями, но при этом и не рискованным.
Резюме
Подводя итог всему выше сказанному, могу лишь добавить, что банковский депозит – это лишь инструмент для сбережения платежеспособности денежных средств, и отнюдь не способ для их приумножения. Процент, который будет получен вами после окончания срока действия вклада, лишь покроет потери, связанные с инфляцией. Если вы действительно хотите заработать, то подумайте о том, чтобы инвестировать свои сбережения в более доходные, а вместе с тем и рискованные, финансовые инструменты. Принимайте правильные решения и начинайте избавляться от денег «под подушками». Выгодных вам депозитов, и до скорых встреч!
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
Виды депозитных вкладов
Существует несколько видов депозитов. В основном они делятся на две группы: срочные и «до востребования».
Срочные депозиты – вклады, которые имеют определенный срок действия. По срокам они разделяются на:
- долгосрочные – когда срок вклада больше 12 месяцев;
- среднесрочные – 3–12 месяцев;
- краткосрочные – 1–3 месяца.
У срочных вкладов есть свои отличия – более высокий процент, но невозможность снять деньги раньше срока без потери процента, разрешение или запрет на пополнение счета зависят от конкретных условий. Также срочные вклады разделяются на:
- сберегательный – снимать и докладывать деньги запрещено на определенный период;
- накопительный – снимать нельзя, можно докладывать;
- расчетный – можно выполнять любые типы операций.
Вклад «до востребования» всегда имеет более низкие проценты, поскольку подразумевается простое хранение средств. Но забрать их можно в любой момент. Также с таких вкладов допускается переводить деньги на счет другого лица, обналичивать и снимать через кассу или банкомат.
Порядок оформления
На начальном этапе принятия решения об открытии депозитного счета, граждане должны детально ознакомиться с информацией, позволяющей найти ответ на вопрос: «Депозиты – что это?», а также изучить все предложения банков, оказывающих данную услугу.
Далее клиент выбирает удобный для него путь оформления депозита: оставляет заявку на электронном портале банка, либо обращается непосредственно в офис.
Независимо от выбранного метода, для того, чтобы открыть депозит в банке и произвести взнос денежных средств, необходимо лично нанести визит в отделение.
При себе гражданин должен иметь паспорт и сумму, желаемую для размещения на депозите. Пенсионерам дополнительно может потребоваться пенсионное удостоверение. После ознакомления владельца счета со всеми условиями сделки, подписывается двусторонний договор об открытии вклада. Денежные средства вносятся на счет через кассу банка. Клиенту в качестве подтверждающего документа выдается квитанция приходного ордера. Зачисление денег происходит единовременно в момент взноса.
Вклады под высокий процент в Москве
Оформить депозит без визита в банк можно лишь владельцам текущего счета в данном кредитном учреждении. Тогда клиенту достаточно только иметь доступ к дистанционной системе обслуживания счета (банк-онлайн). Стоит отметить, что такие депозиты имеют повышенный процент, в знак признательности клиенту за пользование услугами банка.
Стоит понимать, что при несвоевременном закрытии вклада можно потерять проценты
Закрытие депозита
Для расторжения договора на депозитный вклад клиент должен оформить два заявления в банк: о прекращении действия вклада и о закрытии самого счета. По результатам обращения денежные средства будут выданы вкладчику оговоренным ранее способом: выплата наличкой в кассе или перечислением на конкретный счет. С этого момента депозит перестает существовать.
Стоит отметить, что невозможно расторгнуть договор и вернуть деньги до истечения срока действия обязательств, если иное не оговорено в условиях сделки.
Принцип начисления процентов на депозит
Чаще всего при начислении процентов применяется принцип единого периода. Это означает, что процент по предусмотренной ставке будет начислен в конце периода, который указан в договоре, а не ежемесячно. Работает это следующим образом:
- Вклад на год. Клиент положил на депозитный счет 40 000 при процентной ставке в 6 % годовых. Через год он получит 42 800 рублей. Доход за год составит 2 400.
- Вклад на несколько месяцев. В таком случае начисляется процент на определенное количество месяцев. В нашем случае 6 %:12 месяцев и умножить на 6 месяцев (если вклад на полгода). В итоге вкладчик получит 41 200 рублей. Доход – 1 200.
- Вклад на 1 месяц. Годовые проценты в такой ситуации рассчитываются на 1 месяц. 6 % : 12 мес. = 0.5 %. 40 000 х 0.5 % = 200 рублей.
Существуют банковские предложения, в которых процент начисляется не раз в год, а раз в полугодие или ежеквартально.
Что влияет на процентную ставку?
Процентные ставки в различных банках существенно отличаются. На размер процентов по вкладам могут влиять различные критерии, среди которых специалисты выделяют наиболее важные:
наличие постоянной конкуренции между банками может приводить к увеличению количества начисляемых по вкладу процентов;
- Необходимость пополнения банковского финансового фонда
. При увеличении количества выдачи кредитов населению банк нуждается в дополнительных средствах и начинает привлекать вкладчиков при помощи повышенных процентов по вкладам; - Новые финансовые организации могут повышать процентную ставку
с целью привлечения вкладчиков. Крупные популярные банковские организации редко повышает процент до 8-9%, привлекая клиентов лишь высокой репутацией и относительной надежностью.
Также на количество и процентной ставки могут влиять виды вкладов — к примеру, для срочных депозитов, ограниченных по времени, действует всегда более высокая ставка.
Депозиты с капитализацией процентов
Многие банки предлагают депозиты с капитализацией процентов. Это вклады, когда по истечении основного срока начисленные проценты приплюсовываются к основному вкладу, и в следующий депозитный период начисляются проценты уже на другую сумму.
Например, клиент положил в банк 50 тысяч рублей под 8 % годовых. Через год сумма на счету составит 50 тысяч + 8 % = 54 000 рублей. Еще через год сумма будет равна 54 000 + 8% = 58 320 рублей. Это наиболее выгодный вариант вклада для накопления средств и получения дохода.
Существуют вклады и с ежемесячной капитализацией. В таких предложениях доход более существенный.
Плюсы и минусы депозитов
Основные преимущества
депозита заключаются в следующем:
- Постоянное повышение общей суммы вклада за счет начисленных процентов;
- Средства нельзя снимать ранее оговоренного в договоре срока — это позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму;
- Некоторые виды депозитов предполагают возможность регулярного пополнения счёта;
- За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада.
- Всегда существует риск возникновения неожиданного банкротства любого финансового учреждения;
- Стандартная процентная ставка относительно низкая;
- В случае досрочного снятия средств банк перестает начислять проценты по основному депозиту.
Взимается ли налог с дохода по депозиту?
Проценты, которые начисляются по депозитным вкладам, являются пассивным доходом, поэтому у многих вкладчиков возникает вопрос, нужно ли платить налог с такого дохода. Регулирует это ст. 214.2 Налогового кодекса РФ. Согласно этому закону все зависит от процентной ставки.
Налог не придется платить в том случае, если процентная ставка не больше, чем указанная ставка рефинансирования ЦБ, плюс 5 %. Это означает, что в случае если ставка рефинансирования ЦБ, например, 7 %, то доход с вкладов до 12 % годовых налогом не облагается. Если банк предлагает 13 % годовых – нужно заплатить налог при получении дохода с вклада в виде процентов. Но платить придется не со всей суммы процентов, а лишь с разницы. В рассматриваемом нами случае с 1 % годовых. Это означает, что если у вкладчика лежит на счету 40 тысяч под 13 %, то налогом облагаются лишь 400 рублей.
Но вкладчику нет нужды беспокоиться об уплате налоговых обязательств, поскольку по законодательству об этом должен думать налоговый агент, которым в данной ситуации выступает собственно банк.
Лайфхак для пользующихся «Сапсаном»
Путешественники заметили следующую закономерность:
- Если купить билет в 5-й или 15-й вагон (вагон-ресторан), в стоимость билета будет включен депозит на еду.
- Например, ваш билет стоит 3400 рублей. Это означает, что вы можете взять поесть на сумму до двух тысяч рублей (установленный депозит в вагоне-ресторане «Сапсана»).
- Вам даже не потребуется дополнительно платить за еду.
Зная этот совет, вы сможете позавтракать, пообедать или поужинать бесплатно, всего лишь купив билет дороже двух тысяч.
Выбор банка
Любой вкладчик заинтересован в максимальном доходе, который будет получен от средств, хранящихся в банке. При выборе банка необходимо обратить внимание на несколько основных критериев:
- Надежность. В первую очередь важно проконтролировать, чтобы выбранное финансовое учреждение участвовало в программе государственного страхования вкладов. В таком случае вклад в размере до 1,4 млн рублей вернут по программе госстрахования, если банк станет банкротом. Также на надежность влияют такие параметры, как: рентабельность, величина активов, ликвидность. Чтобы не ошибиться, лучше воспользоваться данными рейтинговых компаний, которые постоянно мониторят ситуацию на банковском рынке.
- Сеть филиалов и банкоматов. Это необходимо тем, кто планирует снимать деньги или пополнять счет. Важно, чтобы филиал выбранного банка был в конкретном городе и имел развитую сеть банкоматов.
При выборе банка следует оценить и разнообразие предлагаемых видов депозитных вкладов. Так будет проще выбрать наиболее подходящий. Крупные банковские организации всегда имеют в наличии много интересных предложений различных по срокам, процентам и другим условиям.
Как выбрать подходящий счет для открытия
При выборе типа банковского продукта для открытия необходимо в первую очередь определиться, для чего он нужен. Какие операции планируется совершать с его помощью? И как долго владелец собирается им пользоваться. Текущий счет подойдет для таких целей, как:
- безопасное хранение собственных средств;
- получение переводов, пособий, заработной платы и т. п.;
- оперативное управление деньгами, хранящимися в банке;
- проведение разного рода расходных операций – переводов третьим лицам, оплаты покупок, погашения выставленных счетов и т. д.
Важно! Несмотря на то что банковские организации активно предлагают услугу начисления процентов на остаток по счету, получить таким образом значимую прибыль почти невозможно.
Расчетные счета являются одной из разновидностей текущих. Но открывать их могут только юридические лица. Частным клиентам эта услуга недоступна по умолчанию.
Депозитные счета или вклады подойдут гражданам в определенных случаях. А именно:
- безопасное и долговременное хранение средств;
- формирование финансовой подушки;
- защита сбережений от инфляции;
- инвестирование и получение дохода от накоплений.
К банковской карте можно привязать любой из перечисленных выше счетов, или даже несколько продуктов сразу. Это позволит оперативно управлять ими в дистанционном режиме.
Выбор депозита
После выбора банка следует определиться с конкретной программой вложения денег. Для этого следует внимательно изучить условия депозитов:
- Процентная ставка. Все вкладчики мечтают о крупной ставке по процентам. Высокие проценты могут быть обоснованы тем, что банку необходимо срочно увеличить свои активы, проведением различных акций, а также необходимостью привлечь новых постоянных клиентов. Важно выяснить, фиксированный или плавающий процент у данного вида вклада. Фиксированная ставка не меняется, а плавающий процент может изменяться в течение срока под воздействием заранее оговоренных факторов (скачков курса валют, изменений ставки рефинансирования).
- Наличие капитализации и периодичность. Этот параметр интересен клиентам, которые собираются завести долгосрочный вклад. При вкладах сроком до двух лет это не имеет большого значения.
- Условия пополнения и снятия. В каждом банке и в каждой депозитной программе имеются различные условия пополнения и снятия денег. Иногда проценты могут начисляться только на определенный неснижаемый остаток.
Также важно учитывать различные дополнительные условия: наличие интернет-банкинга, выпуск пластиковой карты, СМС-информирование. Для большинства вкладчиков интернет-обслуживание является важнейшим условием, поскольку удобно следить за счетом прямо из дома без посещения офиса банка.
При использовании дополнительных услуг необходимо перед их подключением ознакомиться с условиями, например СМС-информирование чаще всего платное и от него есть возможность отказаться.
Инструкция для тех, кто открывает депозит
Если вы собрались открывать депозит, то у вас есть два способа для этого:
- Обратиться напрямую в банк;
- Оформить счёт через интернет.
Давайте разберём последовательность действий для первого случая. Многие ещё не доверяют интернету, особенно люди в возрасте. Открытие депозита в банке подойдёт также для пенсионеров.
Потребуется осуществить несколько действий:
- Выбрать подходящий банк. Исходя не только от места проживания, но и выгодных депозитов – предварительно с информацией можно ознакомиться в том же интернете, через рекламу на телевидении или в газетах;
- Взять паспорт, деньги и отправиться в банк;
- Уточнить на месте у оператора актуальность полученных вами сведений о ставках;
- Заполнить анкету клиента (если вы обращаетесь в банк впервые). Обычно это делает оператор по вашему паспорту, а вы можете проверить правильность внесённых данных;
- Озвучить специалисту название выбранного вклада;
- Передать сумму (вам выдадут приходный ордер о зачёте средств на ваш счёт);
- Подписать заявление на открытие вклада. Один экземпляр остаётся вам. Сохраните его на время действия депозита. Данное заявление представляет собой договор, в котором указаныусловия депозита.
Открыть депозит через интернет могут только те лица, которые имеют уже открытый счёт в каком-то банке. К примеру, вы получаете зарплату на карту или оплачиваете кредит.
Вклады под проценты в швейцарском банке
Чтобы заключить договор на депозит онлайн, выполните следующие действия:
- Подключите услугу личного кабинета. Вам выдадут пароль и логин от интернет-банкинга, в котором вы сможете выполнять различные операции по имеющимся счетам и открывать новые;
- Положитесумму, которую вы планируете разместить в качестве депозита, на основной счёт (зарплатный или другой). Это необходимо для дальнейшего перевода средств на вклад;
- Выберите в функциях интернет-банкинга открытие депозита;
- Подберите наиболее выгодный тариф для себя;
- После того как вы нажмёте на кнопку открытия депозита, перед вами появятся документы, с которыми необходимо ознакомиться;
Уделите этому шагу максимальное внимание. В договоре содержится важная информация по условиям вклада, в частности про начисление процентов и сумму возможной прибыли.
- После прочтения ставьте галочки, подтверждающие, что вы ознакомились с данными;
- Затем выберите счёт, с которого будет произведён перевод суммы и укажите саму сумму.
После этих действий среди ваших счетов появится и депозит. Кстати, многие банки предлагают повышенные проценты для тех, кто открывает депозит «онлайн» или приходит из другого банка после досрочного расторжения вклада.
Выбор валюты будущего депозита
В основе выбора валюты будущего депозитного счета всегда лежит расчет колебаний курса. Выгоднее всего открывать вклады в валюте следующим вкладчикам:
- кто получает заработную плату в иностранной валюте;
- при желании скопить на крупную покупку (машина, недвижимость);
- при желании положить на счет крупную сумму и снизить риски потери денежных средств.
Наиболее выгодные вклады – в долларах и евро, поскольку эта валюта будет расти по прогнозам аналитиков. В любом случае вкладчик ничего не потеряет, а при росте курса и обмене валюты на российские рубли еще и получит дополнительный доход.
Как заработать на банковском вкладе (+инструкция). Советы и помощь
Если у вас имеются сбережения, не стоит хранить их дома – деньги должны «работать». Внесение средств на депозит является одним из самых популярных способов получения пассивного дохода.
Что такое банковский вклад
На первый взгляд может показаться, что понятия вклада и депозита аналогичны, однако они имеют существенное различие.
Банковский вклад – это денежные средства, которые клиент доверяет банку на конкретный срок.
Банковский депозит – это также деньги, передаваемые их владельцем финансовому учреждению по договору на определенный период, но под процентную ставку с целью получения дохода.
Википедия говорит, что банковский депозит — это «сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом
Сколько можно заработать на банковском депозите
Когда Ваши деньги хранятся дома «в копилке», они не приносят дохода и даже обесцениваются. Сколько можно заработать, внеся свои средства на банковский депозит? Рассмотрим несколько примеров.
Пример 1
.
Через месяц Вы собираетесь приобрести машину, на которую накопили 500 000 рублей. На этот срок деньги можно внести на депозит, обеспечив тем самым их сохранность и получив пассивный доход. Например, выбрав вклад «Доходный» от Промсвязьбанка под 7% годовых, вы получите прибыль в размере 2877 рублей
.
Пример 2
.
Вы хотите купить квартиру в ипотеку и копите на первоначальный взнос. Для этой цели отлично подойдет депозит с возможностью пополнения и без функции частичного снятия.
Так, если Вы внесете 300 000 рублей на вклад со ставкой 6% на один год и будете ежемесячно его пополнять на сумму 20 000 рублей
, то при закрытии вклада, Ваш доход составит
25 196 рублей
с учетом капитализации процентов.
Пример 3
.
У Вас имеются сбережения в размере 50 000 рублей, и Вы хотели бы получать с них небольшой доход, но при этом пользоваться деньгами по мере необходимости.
Тогда лучшим вариантом станет вклад с возможностью частичного снятия без потери начисленных процентов.
Например, такими являются вклады «Управляй
» от Сбербанка, «
Активный
» от Райффайзен-банка, «
Удобный
» от банка «Советского» и множество других предложений от разных банков.
Самые выгодные и большие проценты по банковским вкладам в России
Величина дохода зависит от процентной ставки, суммы денежных средств и срока их размещения. Рассмотрим далее, какие вклады самые выгодные на сумму 1 000 000 рублей. На сегодняшний день предложениями с высокой процентной ставкой являются следующие депозиты:
- «Десять! (Максимум +) от Альфабанка. Ставка — 7,72% годовых. Срок – 91 день.
- Вклад «СмартВклад (повышенная ставка)» от Тинькофф-банка. Ставка – 7,21%. Срок вклада – 334 дня.
- «Двери открыты» от Газпромбанка. Ставка – 6,7% в год. Срок – 91 день.
- «150 лет надежности» от Росбанка. Ставка – 6% . Срок – 1 год.
- «Активный» от Райффайзен банка. Ставка – 5,12%. Срок – 1 год.
Высокая процентная ставка часто бывает у акционных вкладов, приуроченных к какому-либо знаменательному событию. Например, вклад «Помню. Помогаю
» к 9 мая от Сбербанка можно оформить со следующей процентной ставкой в зависимости от суммы:
- 5,5%
— от 100 000 до 500 000 рублей. - 5,75%
— от 500 000 до 1 000 000 рублей. - 6%
— свыше 1 миллиона рублей.
Стоит иметь в виду, что депозиты с высокой процентной ставкой не всегда выгодны. Если она больше 15%, то прибыль подлежит обложению подоходным налогом по 35-процентной ставке. Хотя такие предложения встречаются крайне редко.
Почему лучше хранить деньги на банковском счете?
Стоит ли вносить средства на депозит или лучше хранить их дома? Для тех, кто еще сомневается и не может определиться с выбором — преимущества размещения финансов на банковских вкладах под проценты:
- Хранение денег дома, пусть даже в сейфе, не даст настоящей уверенности в его надежности. Банки гарантируют безопасность доверенных им средств. Кроме того, в большинстве крупных финансовых учреждений вклады застрахованы.
- Накопления, хранимые в виде наличных денег, со временем обесцениваются по причине инфляционных процессов и колебаний курса.
- Деньги, которые хранятся дома, не только утрачивают свою стоимость, но и не приносят заработка. Получить доход с накоплений можно только с помощью их инвестирования, в том числе – в банковский депозит.
- Широкий спектр предложений
Благодаря разнообразным видам вкладов клиент сможет подобрать наиболее подходящие условия с учетом своих потребностей и целей — накопление средств, дополнительный пассивный доход, возможность частичного снятия денег либо досрочного закрытия счета к деньгам и др.
Виды депозитов
Сегодня банки предлагают множество разных вкладов. В зависимости от периода действия вклада они подразделяются на:
- Срочные
. - «До востребования
».
По возможности пополнения вклады бывают:
- Пополняемые
. - Не пополняемые
.
Депозиты оформляются в рублях, долларах, евро. Кроме того, существуют мультивалютные вклады. Их особенностью является то, что несколько денежных сумм в разных валютах можно положить на один банковский счет. Проценты будут начисляться по каждой из них отдельно.
Как выбрать банк для вклада
Перед тем, как доверить свои денежные накопления какому-либо банку, необходимо проверить его соответствие нижеописанным критериям.
- Наличие лицензии на ведение банковской деятельности. Проверить эту информацию можно на официальном сайте Центрального банка России.
- Принадлежность к государственной программе страхования вкладов населения. Уточнить этот нюанс можно позвонив по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов на номер 8-800-200-08-05. Эти же данные представлены на официальном сайте Агентства. Также на портале имеется информация об исключённых из системы страхования банках.
- Рейтинг банка по размеру активов.
По данным Центробанка, в список ТОП-10 за последние годы входят:
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
- Национальный клиринговый центр.
- Альфа-банк.
- Банк «ФК Открытие».
- Московский кредитный банк.
- Бинбанк.
- Промсвязьбанк.
Когда лучше иметь несколько вкладов одновременно
Часть имеющихся у Вас денежных средств можно положить на депозит на продолжительный срок под высокую процентную ставку, а другую часть денег на короткий период с низкой ставкой, но с возможностью частичного снятия.
. У Вас имеются накопления общей суммой 300 000 рублей. Вы желаете получить с них наибольший доход, но хотели бы иметь возможность снимать небольшие суммы. Допустим, Вы решили доверить свои финансы Сбербанку. На 250 000 рублей выгодно оформить вклад «Сохраняй» на срок от шести месяцев со ставкой 4,3%. Оставшиеся 50 000 рублей можно внести на депозит «Управляй», предполагающий расходные операции без потери процентов со ставкой 3,68%.
Если Ваши накопления превышают 1 400 000 рублей (именно эта сумма подлежит страхованию в случае ликвидации или банкротства банка
), целесообразно открыть вклады в разных учреждениях.
Кроме того, в связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке, имеет смысл хранить денежные средства на разных вкладах сразу в трех валютах: рублях, долларах и евро. Некоторые банки предлагают мультивалютные депозиты. Для каждого вида валюты предусмотрена своя процентная ставка.
. Допустим, у вас есть 100 000 рублей, 2000 долларов и 3000 евро. Вы хотели положить на депозит сроком на шесть месяцев. Рассчитаем доход на примере вклада «Мультивалютный» от Бинбанка. Процентная ставка – 5,2%, 0,5% и 0,01% для рублей, долларов и евро соответственно. Начисленный доход с процентов через полгода составит 2578 рублей 63 копейки, 7 долларов 44 цента и 10 евроцентов.
Кому стоит открывать банковские депозиты
Открыть вклад под проценты имеет смысл, если у Вас имеются накопления, и Вы хотели бы их сохранить и приумножить, но инвестирование и прочие способы являются слишком сложными.
Также если Вы склонны слишком быстро тратить отложенные деньги, то внесение их на депозит поможет удержаться от ненужных расходов и даже заработать.
Пошаговая инструкция как открыть банковский вклад и получить проценты
Соберите всю информацию о предложениях на оформление депозитов всех банков, офисы которых находятся в Вашем городе. Крупные финансовые учреждения обычно устанавливают довольно низкие ставки по процентам, поэтому имеет смысл рассмотреть продукты небольших банков. Они предлагают более высокие проценты, так как более заинтересованы во вкладчиках.
Например, сравним два аналогичных по условиям вклада: «Пополняй» от Сбербанка и «Накопительный» от ОТП-банка. Оба депозита дают возможность пополнения и не предполагают частичного снятия до окончания срока. Допустим, Вы хотите внести денежные средства в сумме 100 000 рублей на один год. Процентные ставки по данным вкладам составляют 3,75% и 5,9 % соответственно. Доход по вкладу Сбербанк «Пополняй» составит 3 750 рублей, а по «Накопительному» от Альфабанка – 5900 рублей. Выгода составляет 2 150 рублей.
Информацию о депозитах обычно можно изучить на официальном портале банка или же проконсультироваться в его отделении.
Выделите для себя комфортные и выгодные условия выбора приемлемого банковского депозита.
Например, какая валюта предпочтительна, сумму первоначального взноса, срок вклада, возможность досрочного закрытия без потери процентов, способы и даты снятия средств, наличие капитализации вклада.
Что необходимо проверить в депозитном договоре?
Наиболее важные пункты, которые следует проверить в депозитном договоре перед его подписанием:
- даты начала основного периода и когда срок вклада истекает;
- процентная ставка, совпадает ли она с той, что указал сотрудник банка или предлагали изначально;
- есть ли комиссионные, как это отразится на конечном проценте – это может быть указано в договоре мелким шрифтом или вовсе не указано, тогда следует поинтересоваться у сотрудника банка.
На экземпляре договора, который выдают вкладчику на руки, должна стоять подпись сотрудника банка и обязательно круглая печать. Без этого документ теряет юридическую силу.
Депозитный счет и Текущий счет в Сбербанке для физических лиц
Самым надёжным банком, по мнению граждан России, считается «Сбербанк». По этой причине там сосредоточена большая часть денежных средств. «Сбербанк» предлагает следующие депозиты:
- «Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – только процентов, закрытие досрочно – возможно. Ставка – до 3,5% (рубли).
- «Пополняй Онлайн». Открывается онлайн через мобильное приложение. На пополнение ограничений нет, если средства зачисляются безналичным способом. В ином случае минимальная сумма должна составлять тысячу рублей. Снять можно только проценты. Ставка — до 3,05 %.
- «Управляй»: условия пополнения такие же, как и у вклада «Пополняй онлайн», возможно снятие любой суммы, превышающей размер неснижаемого остатка, закрытие досрочно – возможно. Ставка – до 2.55 %.
Также банк предлагает открыть накопительные и сберегательные счета. В первом случае, если сумма на счёте не менее 3 000 рублей, начисляется 3 % на минимальный остаток, а во втором — 1 % на минимальный остаток, размер которого не имеет значения.
Может быть интересно: Открываем Расчетный счет физического лица в Сбербанке
Новый законопроект
Операции, которые проводятся по вкладу, фиксируются в сберегательной книжке. В феврале 2021 года правительство России внесло в нижнюю палату парламента законопроект, на основании которого отменяется сберегательный сертификат на предъявителя и сберегательная книжка.
Как вернуть депозит, пока банк еще не признали неплатежеспособным?
При острой необходимости или в случае, если вкладчик узнает, что у банка имеются проблемы, можно забрать деньги досрочно. Для этого необходимо подать заявление о досрочном возврате депозита. В таком случае вступают в силу условия, которые прописаны в банковском депозитном договоре. Если там нет ограничений на досрочное снятие денежных средств, то проблем с возвратом не возникнет. В противном случае вкладчик может лишиться процентов. В некоторых случаях понадобится помощь опытного юриста.
От чего зависят условия депозитных продуктов
К основным параметрам, на которые опираются банки, делая предложения вкладчикам, относят:
- Ставку по процентам. Чем она больше, тем жестче условия. Например, банки не дают вносить а счет и частично снимать деньги, увеличивают время действия вклада.
- Наибольшую и наименьшую сумму инвестиций. Бывает разной, но более выгодные продукты оформляют, если она не ниже 10000 рублей.
- Возможность внести на счет и время от времени снимать небольшие суммы. Есть вклады, которые разрешено пополнять лишь в конкретный период после оформления. Для съема доступны исключительно средства сверх «несгораемого» остатка.
- Пролонгацию договора. Производится автоматом, либо когда клиент подаст заявление.
В этот же список входит и возможность капитализации процентов, о которой говорилось выше.
Все условия должны быть четко прописаны в соглашении с кредитным учреждением. Предварительное ознакомление с ними возможно на официальных банковских порталах либо ресурсах, собирающих информацию из всех финучреждений РФ.
Как вернуть депозит после признания банка неплатежеспособным?
Признание банка неплатежеспособным предполагает, что данная организация не может более выполнять свои обязательства и не имеет активов для выплаты вкладов и процентов по ним. Но это не значит, что вкладчики, имеющие депозит в данном банке, не получат свои деньги.
В первую очередь необходимо проверить, что именно происходит с банком. Информация о банкротстве должна быть подтверждена на сайте Банка России. Также информацию о банкротстве должно подтвердить Агентство по страхованию вкладов.
Отзыв лицензии является страховым случаем. Поскольку все вклады суммой до 1,4 млн рублей застрахованы государством, следует дождаться объявления от Агентства по страхованию о месте и порядке выплат вкладов из обанкротившегося учреждения. По принятому законодательству начать выплаты Агентство страхования должно не позже, чем через две недели после объявления банка банкротом.
Вкладчик должен подойти в указанное время и место с удостоверением личности и написать заявление о выплате страховки. Помимо основного вклада в обязательном порядке выплачивают и набежавшие проценты по день, который предшествовал дню отзыва лицензии у банка. Но общая суммы выплаты не должна превышать 1 млн 400 тысяч рублей. Опытные эксперты советуют, чтобы не потерять деньги размещать вклады с учетом процентов в разных банках и не больше страховой суммы. Тогда есть гарантия, что все деньги будут возвращены.
Если вклад был больше страховой суммы, то вернуть его возможно, но только по специальному алгоритму и в случае ликвидации банка, которая происходит лишь по решению суда.
Минусы пользования системой депозитного бронирования
Не всякая система безупречна. Там, где есть плюсы, зачастую найдутся и минусы. Итак, минусами депозитов можно назвать:
- Невозвратные депозиты. Не всегда персонал заведения идет навстречу своим гостям. И даже в случаях летального исхода стоят на своем и не возвращают средства.
- Разницу заказа и депозита никто никогда не вернет. К примеру, вы заказали на три тысячи, а оплатили депозит на пять, разницу в две тысячи ни одно заведение не вернет.
- Приходится постоянно считать стоимость каждого блюда и напитка в уме, чтобы уложиться в установленную депозитом сумму.
Как вернуть депозит после ликвидации банка
Если сумма вклада не превышает 1,4 млн рублей, то алгоритм, как и в предыдущем пункте: необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов.
Если сумма превышает страховой лимит, то здесь имеется два варианта:
- Если нет решения о ликвидации, то требование о возврате денежных средств следует подавать временной администрации банка.
- В случае, если имеется решение о принудительной ликвидации учреждения, то обращаться нужно к ликвидатору или конкурсному управляющему. Ликвидатором всегда выступает Агентство по страхованию.
Если у банка достаточно средств для выплаты по счетам сверх страхового лимита, то Агентство опубликует данные о порядке расчетов и произведет выплаты на реквизиты, указанные вкладчиком в заявлении. В противном случае придется ожидать распродажи имущества банка, а также взыскания кредитов.
Комментарии: 1
Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Автор статьи Ирина Русанова
Консультант, автор Попович Анна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
- Татьяна
14.06.2021 в 17:35 Классная статья, написанная простым языком. Спасибо. Все понятно
Ответить ↓
Депозиты в золоте
Отдельным видом вкладов являются вклады в золоте. Это способ инвестирования денежных средств в драгоценный металл. Его основное отличие от стандартного депозита – на золото не начисляется процент, доход получается только за счет роста стоимости металла. Если вдруг стоимость золота опустится, то есть риск потерять часть вложений. Хотя есть банковские предложения с начислением процента на такой депозит.
При оформлении депозита вкладчик после подписания договора вносит указанное количество золота или платит наличные деньги, покупая золото у банка по курсу на день подписания договора. Вид вклада – обезналиченный металлический счет, сумма которого ничем не ограничивается.
Выгодна ли такая система оплаты для заведений?
Выгода от депозитов, безусловно, распространяется и на сами рестораны. Иначе они бы не пользовались данной системой оплаты услуг.
- Внесенный депозит за столик в ресторане вселяет сотрудникам кафе уверенность в том, что гости точно придут, а значит, еду для них приготовят не зря.
- Депозит служит иногда проверкой и для администратора ресторана. Ведь по размеру взноса сразу понятно, что люди собираются тратить вечером большие деньги. Это не те клиенты, которые бронируют стол за минимальную цену, а затем покупают по одному дешевому коктейлю.
- Чтобы искоренить ситуации, описанные выше, которые совершенно невыгодны ресторанам в финансовом плане, заведения и предлагают обязательный депозит за свои столики.
Единственная проблема депозита – иногда люди, собираясь отметить что-то в кафе, совсем не планируют оставлять там двадцать тысяч. Тогда будет верной следующая тактика заведения:
- Если клиент не сможет осилить депозит в 20 тысяч, то администратор предлагает ему любую другую сумму, кратную двадцати. Именно так заведение сможет выиграть на депозите и не потерять при этом своего потребителя.
Требования к вкладчикам
Такие требования минимальны:
- возраст старше 18 лет
- гражданство РФ
Следовательно, для размещения вклада необходимо удостоверение личности.
Открытие вклада гражданами иностранного государства также возможно, но этот вопрос решается в индивидуальном порядке при предоставлении пакета необходимых документов.
Помимо общих требований есть и некоторые специальные, касающиеся статуса конкретного банковского предложения. Например, оно может быть адресовано определённым категориям потенциальных вкладчиков: пенсионерам, военным.
Срок закрытия вклада
В этой ситуации можно выбрать один из нескольких вариантов действий. Допустим, вкладчику удобно, чтобы деньги ещё в течение какого-то времени оставались в банке, а автоматической пролонгации не предусмотрено в договоре. Следует прийти в банковский офис, и написать соответствующее заявление.
Если же вклад решено забрать, значит нужно прийти в офис в день окончания срока, или на следующий день, если в этот день у банка — выходной, и забрать все деньги, вместе с накопленными процентами.
Законодательная база
Вся банковская деятельность в отношении приёма вкладов регулируется законодательством РФ. Основным нормативным документом является ФЗ No395-1. Гл. No6. раскрывает все вопросы, связанные с депозитами.
Ст. No36 говорит о режиме использования вкладов, сделанных физ. лицами;
Ст. No37 говорит о требованиях к вкладчикам и их правах.
Ст.No38 полностью посвящена страхованию вкладов.
Перед открытием вклада в финансово-кредитной организации необходимо проверить разрешительные документы и лицензию.