Как оформить ипотечные каникулы в втб

ВТБ улучшает программу кредитных каникул для своих клиентов

С 23 марта ВТБ улучшает условия предоставления кредитных каникул для розничных клиентов. Теперь отсрочку по платежам можно получить независимо от уровня снижения дохода и без подтверждающих документов. Каникулы подключаются дистанционно в контакт-центре банка или в чат-боте ВТБ Онлайн, в офис обращаться не нужно. Лимит по кредитам, на которые распространяется отсрочка, соответствует государственным каникулам.

Заемщики ВТБ смогут оформить кредитные каникулы по упрощенной схеме. Клиентам, у которых нет просроченной задолженности по кредитам, не нужно будет предоставлять в банк документы о снижении уровня своего дохода.

Максимальный размер кредита на дату выдачи соответствует государственным каникулам 106-ФЗ: по потребительским кредитам или автокредитам без залога составляет 300 тыс. руб., по залоговым автокредитам – 700 тыс. руб., по кредитным картам – 100 тыс. руб. По ипотеке размер кредита для Москвы не должен превышать 6 млн руб., в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах, входящих в ДФО, – 4 млн руб., для Ленинградской области и иных регионов – 3 млн руб.

Если сумма по кредиту выше значений, предусмотренных по государственным каникулам, физлица могут воспользоваться отсрочкой платежей по расширенной программе ВТБ. В рамках нее суммы потребительских кредитов и автокредитов не ограничены, кредит по ипотеке не должен превышать 20 млн рублей. Ипотечные заемщики могут также воспользоваться программой ипотечных кредитных каникул, которые доступны в рамках 353-ФЗ.

По кредитам наличными можно установить льготный период на 3 месяца, по ипотеке, автокредитам и кредитным картам – на срок до полугода.

Подключить каникулы можно дистанционно в контакт-центре банка, в чат-боте «ВТБ Онлайн». Для кредитных карт их можно дополнительно оформить через «ВТБ Онлайн» за пару кликов, для этого в настройках карты надо найти меню «Кредитные каникулы». Программа действует до 30 сентября 2022 года.

С 9 марта ВТБ поступило порядка 5,5 тыс. заявок от розничных клиентов по государственным каникулам. Спрос на программу ниже, чем в пандемию 2020 года. От общего числа обращений за кредитными каникулами чуть около 50% занимает ипотека, 32% – кредиты наличными, 15% – кредитные карты. Оставшаяся часть приходится на автокредиты.

Всем заемщикам, которые могут столкнуться со сложностями при обслуживании кредитов, ВТБ готов оперативно помочь и предложить индивидуальное решение их вопроса. Более подробная информация – на сайте банка.

Кредитные каникулы ВТБ в 2023 году

В связи с событиями февраля 2022 года правительство РФ приняло решение поддержать банковских заемщиков и объявило о возобновлении программы кредитных каникул. Клиенты банка ВТБ могут ими воспользоваться, заявления принимаются до 31 марта 2023 года.

Рассмотрим все условия кредитных каникул ВТБ для физических лиц. Ситуация с потребительскими кредитами, ипотекой, автокредитами, кредитными картами. По каждому продукту есть свои важные условия. Подробно о них и процессе получения отсрочки — на Бробанк.ру.

1. О кредитных каникулах ВТБ в 2023 году по ФЗ-106
2. Условия кредитных каникул в банке ВТБ по новому закону
3. Условия отсрочки по потребительским кредитам в 2023 году
4. Если речь об автокредите
5. Если это ипотека
6. Кредитные карты
7. Как оформить кредитные каникулы в ВТБ
8. Собственные каникулы банка

О кредитных каникулах ВТБ в 2023 году по ФЗ-106

У банка есть своя собственная программа кредитных каникул, а есть та, что предусмотрена законом. В рамках ФЗ-106 отсрочка по оплате кредита уже предоставлялась в 2020 году в разгар ограничений в связи с пандемией коронавируса, она возобновлялась в 2022 году после начала СВО.

В 2023 году Правительство РФ приняло решение возобновить программу помощи заемщикам, доход которых сократился на 30% и больше. Начальный срок окончания приема заявлений на получение кредитных каникул — конец марта 2023 года. Но, скорее всего, сроки будут продлены. Идут разговоры о том, чтобы сделать программу бессрочной.

Если заемщик и его кредит соответствуют условиям государственной программы, ВТБ не может отказать в предоставлении отсрочки.

Условия кредитных каникул в банке ВТБ по новому закону

Критерии к кредитам и заемщикам такие же, как и в программе 2020 и 2023 года. Главное — уровень дохода заемщика должен сократиться минимум на 30% по сравнению с тем, что был в 2022 году. Это обязательно доказывается документально.

Для сопоставления берется средний ежемесячный доход заемщика за 2022 год и сравнивается с тем, что был получен заемщиком в месяц, предшествующий обращению за кредитными каникулами. В зависимости от статуса клиента снижение дохода на 30% и более подтверждается следующими документами:

• Физические лица. Могут предоставить справки 2-НДФЛ за 2022 и 2023 годы, выписку с зарплатных счетов, справку о постановке на учет в качестве безработного, больничный лист на срок от 1 месяца;
• ИП, нотариусы и адвокаты. Копия налоговых деклараций за 2022 и 2023 годы, выписку по обороту по расчетному счету;
• Самозанятые. Справка о постановке на учет в качестве налогоплательщика и справка о налогах на профессиональный доход за 2022-2023 годы.

Если ситуация нестандартная, обратитесь в банк ВТБ по горячей линии, номер — 1000. Банк может учесть любую ситуацию, в связи с которой заемщик потерял прежний уровень дохода.

Оформить кредитные каникулы в ВТБ могут граждане, которые в рамках этих же договоров уже брали отсрочки по программе 2020 и 2022 года. Но если в данный момент по кредиту уже действуют каникулы, за счет новых они продлены не будут. Заявки рассматриваются только по договорам, которые сейчас обслуживаются в стандартном режиме.

Срок каникул заемщик выбирает сам при подаче заявления. Максимально это 6 месяцев, то есть можно оформить отсрочку и на 1 месяц, и на 4. В любой момент можно выйти из каникул досрочно.

Взять кредитные каникулы в ВТБ можно по договорам, которые были заключены до 1 марта 2022 года. Заявления принимаются до 31 марта 2023 года. Но сроки могут быть продлены.

Условия отсрочки по потребительским кредитам в 2023 году

Указанные в материале максимальные лимиты выданных кредитов действуют на момент его создания. Возможно, в 2023 году они будут увеличены.

• сумма выданного кредита — до 300000 рублей;
• срок отсрочки — до 6 месяцев;
• на период отсрочки применяется ставка в ⅔ от среднерыночной, установленной на данный момент.

Точные значения средневзвешенной ставки найдете на сайте Банка России, он ежеквартально ее пересматривает. На момент создания материала действуют такие условия (первый столбец с процентами):

Если речь об автокредите

• если автокредит был оформлен без залога, предельная сумма договора — 300000;
• если залог использовался — 700000 рублей;
• период отсрочки — до 6 месяцев;
• за месяцы действия каникул по автокредиту ВТБ начисляет ⅔ среднерыночной ставки по продукту.

Если это ипотека

• если сделка совершена в Москве, предельная начальная сумма ипотеки — 6 млн рублей;
• если это Московская область, Санкт-Петербург или регионы ДФО — 4 млн;
• в остальных случаях — 3 млн;
• срок отсрочки стандартный — максимально 6 месяцев;
• за время действия каникул банк продолжает начисление процентов по договору.

Кредитные карты

• кредитный лимит — до 100000 рублей;
• срок отсрочки — до 6 месяцев;
• за период отсрочки банк начисляет проценты в размере ⅔ средневзвешенной ставки ЦБ РФ;
• набежавшие проценты после окончания каникул распределяются на 24 месяца, заемщик закрывает их постепенно или сразу — по желанию или возможности.

Все указанные максимальные суммы кредитных продуктов — это суммы выдачи, то есть прописанные в договоре. Речи об остаточном долге на текущий момент нет.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ

Большой плюс банка — получить в нем отсрочку можно дистанционно. Он принимает заявления от граждан по электронной почте:

если речь о кредите наличными, автокредите или кредитной карте, заявление направляется на адрес karantin_kk@vtb.ru
если речь об ипотеке, адрес зависит от округа. Южный и Северо-Западный — cp_tula@vtb.ru, Центральный — cp_tula@vtb.ru, Приволжский и Уральский — cpektb_0002@vtb.ru, Сибирский и Дальневосточный — 2_novosibirsk@vtb.ru.

К письму необходимо приложить документы, которые будут доказывать снижение уровня дохода заемщика на 30% и более. Само заявление пишется в тексте письма. ВТБ предлагает воспользоваться следующим шаблоном заявления на предоставление кредитных каникул:

В течение 5-10 дней ВТБ анализирует информацию и выносит решение. Если заемщик и кредит подходят под условия предоставления каникул, они одобряются. Если банк отказал, а вы считаете отказ неправомерным, обращайтесь с жалобой в ЦБ РФ.

По итогу предоставления отсрочки банк видоизменяет график платежей. В нем появляются 1-6 пустых граф (в зависимости от периода отсрочки), эти месяцы переносятся на конец графика. После погашаются проценты за период каникул, которые подлежат оплате последними.

Если финансовое положение поправилось раньше срока, заемщик всегда может отказаться от каникул ВТБ и вернуться в график.

Собственные каникулы банка

Если вы и ваш кредит не попадаете под действие ФЗ-106, тогда можно обратиться к ВТБ за предоставлением его личной отсрочки или реструктуризации. Банк предоставляет такую услугу только по договорам, по которым нет просрочки.

• необходимо обратиться в банк за услугой минимум за 3 рабочих дня до даты платежа, который вы планируете пропустить;
• ВТБ дает свои кредитные каникулы только на 1 месяц;
• в месяц отсрочки клиент ничего не платит, но проценты за этот период начисляются;
• график погашения ссуды увеличивается на 2 месяца: месяц отсрочки и еще месяц для оплаты процентов за дни каникул.

Чтобы оформить упрощенные кредитные каникулы в банке ВТБ, заемщику необходимо обратиться в банк по телефону 1000. Услуга предоставляется дистанционно.

Если вариант получения упрощенных каникул вам не подходит, обратитесь в банк, объясните свою ситуацию. ВТБ в этом плане лоялен и может предоставлять своим клиентам, попавшим в непростую финансовую ситуацию, каникулы и реструктуризацию. Но только при условии, что серьезность положения будет доказана документально.

ВТБ даст отсрочку по кредитным платежам без документов о снижении дохода

ВТБ с 23 марта улучшает условия предоставления кредитных каникул для розничных клиентов, сообщили в пресс-службе банка.

Лимит по кредитам, на которые распространяется отсрочка, соответствует государственным каникулам. Заёмщики ВТБ смогут оформить кредитные каникулы по упрощенной схеме. Клиентам, у которых нет просроченной задолженности по кредитам, не нужно будет предоставлять в банк документы о снижении уровня своего дохода.

Максимальный размер кредита на дату выдачи соответствует государственным каникулам 106-ФЗ: по потребительским кредитам или автокредитам без залога он составляет 300 тыс. рублей, по залоговым автокредитам – 700 тыс. рублей, по кредитным картам – 100 тыс. рублей.

По ипотеке размер кредита для Москвы не должен превышать 6 млн рублей, в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах, входящих в ДФО, — 4 млн рублей, для Ленинградской области и иных регионов — 3 млн рублей. По кредитам наличными можно установить льготный период на три месяца, по ипотеке, автокредитам и кредитным картам — на срок до полугода.

Для кредитных карт каникулы можно дополнительно оформить через «ВТБ Онлайн» за пару кликов, для этого в настройках карты надо найти меню «Кредитные каникулы». Программа действует до 30 сентября 2022 года.

Если сумма по кредиту выше значений, предусмотренных по государственным каникулам, физлица могут воспользоваться отсрочкой платежей по расширенной программе ВТБ. По ней суммы потребительских кредитов и автокредитов не ограничены, кредит по ипотеке не должен превышать 20 млн рублей. Ипотечные заёмщики могут также воспользоваться программой ипотечных кредитных каникул, которые доступны в рамках № 353-ФЗ.

С девятого марта ВТБ получил около 5,5 тыс. заявок от розничных клиентов по государственным каникулам. Спрос на программу ниже, чем в пандемию 2020 года. От общего числа обращений за кредитными каникулами почти 50% занимает ипотека, 32% — кредиты наличными, 15% — кредитные карты. Оставшаяся часть приходится на автокредиты.

Всем заемщикам, которые могут столкнуться со сложностями при обслуживании кредитов, ВТБ готов оперативно помочь и предложить индивидуальное решение их вопроса. Более подробная информация — на сайте банка.

Как пропустить платеж по кредиту в ВТБ бесплатно

ВТБ является одним из самых популярных банков, которому доверяют россияне. Многие получают через него зарплату. Помимо этого, ВТБ предлагает интересные и выгодные для заемщиков условия кредитования, разнообразны его предложения по кредитным картам.

В этой статье разбираемся, можно ли сделать отсрочку платежа по кредиту в ВТБ банке и что ждет заемщика, если просрочка все-таки будет допущена.

Когда у неплательщика появляются признаки
банкротства? Спросите юриста

Можно ли платеж отсрочить на месяц

Кредитные обязательства заставляют должников следовать определенным правилам. И одно из таких правил — это оплата ежемесячных платежей в срок.

У каждого банка свои штрафные санкции за нарушение таких обязательств. У кого-то они более щадящие, а где-то пропустить платеж чревато серьезными финансовыми проблемами.

И это еще не говоря о том, что любая просрочка портит кредитную историю заемщика, за «чистотой» которой сейчас ответственно следят большинство здравомыслящих граждан.

Но что если финансовые трудности нагрянули внезапно, а очередной платеж уже на носу? Трудности вроде временные, а последствия после них куда более длительные. Можно ли сделать перенос платежа, если кредит в банке ВТБ?

Наш ответ — да! Спасти ситуацию можно. ВТБ достаточно давно практикует предоставление «передышек» своим заемщикам. Более того, в связи с событиями этого непростого года банк обновил свою программу.

Кредитные каникулы ВТБ 2023

Действующие на сегодняшний день условия программы кредитных каникул в ВТБ уже успели оценить многие его клиенты. Важным плюсом является то, что заемщику нет необходимости собирать документы, обосновывающие тяжелые жизненные обстоятельства — причину, по которой заплатить по долгам в срок он не может. Главное, чтобы на день обращения у клиента не было просроченных задолженностей. В большинстве банков такие документы обязательны для того, чтобы получить отсрочку платежа.

Отметим, что речь идет о кредитных каникулах по форме банка. Но условия кредитных каникул по программе банка и по закону 106-ФЗ во многом совпадают: по срокам и суммам кредитов. Плюс «локальных» каникул в том, что по программе банка можно не предоставлять документы об ухудшении материального положения, но есть и минус — надо не иметь просрочек.

Максимальная сумма кредита

Чтобы получить кредитные каникулы по данной программе ВТБ, заемщик должен помнить, что общий размер выданного кредита должен соответствовать рамкам установленной максимальной суммы.

Так, если клиент хочет передвинуть срок оплаты по потребительскому или автокредиту без залога, его размер на дату выдачи должен быть в рамках 300 000 рублей. Для автокредита с залогом максимальная сумма составляет 700 тысяч, а если вы пользователь кредитной карты — 100 тысяч.

По ипотекам ВТБ также идет навстречу, нередко кредитные каникулы спасают от судов и потери жилья. Максимальная сумма такого кредита в Москве составляет 6 000 000 руб.

У ипотечных клиентов в Московской области, в северной столице и в тех областях, которые включены в Дальневосточный федеральный округ, максимальная сумма 4 000 000 рублей, в остальных случаях — 3 000 000 рублей.

Срок и порядок предоставления кредитных каникул: что нужно помнить

Если вам нужен всего один пропуск платежа, то для кредитных карт, автокредитов и кредитов наличными он допускается каждые полгода сроком на месяц.

Чтобы получить такой тайм-аут, необходимо подать соответствующее обращение за три рабочих (не календарных, а именно рабочих!) дня до планового платежа.

Срок более длительных кредитных каникул в ВТБ для кредитов в формате наличных составляет 3 месяца, а у владельцев ипотек, автокредитов и кредитных карт — до 6 месяцев.

Программа кредитных каникул в банке ВТБ не предусматривает обязательного посещения офиса. Можно, не выходя из дома, обратиться в контакт-центр компании или написать в чат-бот.

А что насчет 106-ФЗ?

Федеральный закон №106 реализует поддержку заемщиков в форме кредитных каникул на государственном уровне и действует для всех банков, в том числе и для ВТБ. Заемщик, испытывающий финансовые трудности, вправе самостоятельно выбирать, обратиться ему к локальной программе ВТБ или же к федеральной программе кредитных каникул.

Процентная ставка на период действия льготы по 106-ФЗ рассчитывается банком как 2/3 среднерыночного значения ставки полной стоимости кредита, рассчитанной Центробанком на дату обращения.

То есть, строго говоря, государственные каникулы тоже не бесплатны для заемщика — проценты продолжают начисляться. Льготный период предоставляется один раз, то есть взять каникулы, например, на 3 месяца, и потом их продлить — не получится.

Помните, что строгим условием для получения каникул по федеральной программе является подтверждение заемщиком снижения своего дохода не менее чем на 30%.