Система быстрых платежей в чем подвох
Перейти к содержимому

Система быстрых платежей в чем подвох

  • автор:

Система быстрых платежей для бизнеса и покупателя: как пользоваться, плюсы и минусы

Система быстрых платежей для бизнеса и покупателя: как пользоваться, плюсы и минусы

Наверное, немногие знают, что еще с февраля 2019 года, благодаря настойчивости Центробанка РФ заработала Система быстрых платежей, которая позволяет делать бесплатные межбанковские переводы до 100 000 рублей в месяц. Из тех же кто слышал об этом, многие до сих пор не умеют пользоваться СБП.

Что такое Система Быстрых Платежей?

Система быстрых платежей (СБП) — важнейший инфраструктурный проект национального значения, направленный на содействие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения.

Что такое Система Быстрых Платежей?
Любая компания может подключить прием оплаты товаров и услуг по СБП и выгодно продавать покупателям свою продукцию — комиссия будет ниже, чем при оплате картой

Это — сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей. Найдите нужный банк в списке банков, подключенных к СБП.

Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера.

Как работает СБП?

Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.

Переводы по номеру телефона

Процесс осуществления перевода с помощью системы «Быстрый платеж» достаточно прост. Клиенту необходимо:

  • запустить банковское приложение или веб-версию личного кабинета,
  • выбрать опцию СБП,
  • ввести номер телефона получателя,
  • выбрать банк, в который будет направлен платеж,
  • указать сумму перевода.

Затем рекомендуется перепроверить все введенные реквизиты, ознакомиться с комиссиями (если переводите больше 100 000 ₽) и только после этого завершить операцию. В общей сложности вся эта процедура не займет более одной минуты, а средства будут получены в течение 15 секунд после подтверждения.

Оплата по QR-коду

Для того чтобы оплатить покупку с помощью QR-кода, можно отсканировать код камерой мобильного телефона. Второй вариант — зайти в приложение банка со смартфона или планшета. Затем:

  • выбрать опцию перевода денег через СБП,
  • отсканировать QR-код камерой мобильного устройства.

Сумма платежа и другие реквизиты будут отображены автоматически или её потребуется ввести вручную — зависит от типа QR-кода.

С помощью системы быстрых платежей можно совершать сделки между физическими, юридическими лицами и частными предпринимателями.

Оплата на сайте

С помощью этого подхода можно оплачивать товары в интернете или торговых точках в различных местах с помощью смартфона. Для этого необходимо:

  1. Выбрать банк из предложенных вариантов.
  2. Одобрить платеж.

Всё готово — покупка совершена.

Преимущества работы с СБП для бизнеса

Преимущества использования СБП для денежных переводов такие:

  • деньги зачисляются на счет в течение 15 секунд
  • комиссия невысока — от 0,4%
  • чаще всего не нужно платить за саму услугу
  • система работает круглосуточно, платежи проводятся моментально в любой день недели, в том числе в праздники.

Преимущества использования СБП для покупателей

Для покупателя это простой способ совершать покупки, не таская с собой банковские карты. Достаточно иметь под рукой телефон с камерой — и любой платеж будет легко провести.

Поскольку банковская карта не используется, её данные остаются в сохранности — у мошенников меньше шансов заполучить деньги.

Преимущества использования СБП для покупателей
Оплачивать любую услугу можно с мобильного — данные карты нигде не «засветятся»

Правила осуществления переводов и пользования сервисом

Чтобы перевод прошел успешно, необходимо:

  • Проверить название финансового учреждения.
  • Проверить правильность введения мобильного номера получателя.
  • Если все данные указаны верно, но после отправки деньги так и не поступили на нужный счет, необходимо обратиться в свой банк. Специалисты помогут с решением возникшей проблемы.

При совершении банковских переводов всегда необходимо помнить о риске кражи персональной информации мошенниками. По этой причине важно помнить о простых правилах пользования карточками:

  • Запрещено сообщать по телефону персональную информацию третьим лицам. Даже если они представляются сотрудниками финансового учреждения.
  • Запрещено сообщать третьим лицам пин-код карточки или одноразовый пароль из СМС.
  • При возникновении подозрений на мошеннические действия необходимо обратиться в отделение банка или позвонить по номеру телефона, который указан на официальном сайте финансового учреждения.

Как бизнесу подключиться к СБП и проводить оплаты?

При куаринге продавцу необходим онлайн-касса для бизнеса с возможностью создания чеков в режиме онлайн и активный счет в банке, подключенном к системе быстрых платежей (СБП).

Для создания переводов по СБП: изучите рынок и определите, какие финансовые учреждения совместимы с вашей текущей программой для проведения платежей СБП. При необходимости обновите или переключите программное обеспечение.

Подайте заявку на открытие расчетного счета в выбранном банке или воспользуйтесь уже существующим (не нужно открывать отдельный счет только для СБП).

Заключите с банком договор на использование СБП; плата за эту услугу обычно не взимается.

Наконец, настройте СБП на кассе. На смарт-терминалах это можно сделать в разделе «Управление кассой» в личном кабинете веб-сервиса — в целом это займет не более 15 минут.

Преимущества и недостатки СБП

Куайринг — это эффективный вариант для всех, кто занимается сбором платежей за товары и услуги, включая розничных торговцев, поставщиков услуг, кейтеринговые компании, интернет-торговцев и владельцев торговых автоматов.

Наибольшую выгоду от куайринга получают те, кто продает дорогостоящие товары, такие как мебель, ювелирные изделия, электронику, одежду и т. д. — они могут получить значительную экономию на комиссионных по сравнению со стандартными тарифами эквайринга. Дело в том, что ЦБ установил максимальную сумму комиссии на оплату по QR-коду — не более 1500 ₽ за покупку.

Малым и средним предприятиям с небольшим оборотом также выгодно использовать куайринг, так как он позволяет избежать проблем с движением денежных средств: после совершения платежа он зачисляется на счет сразу, а не ждет несколько дней, как в случае с банковскими картами.

Плюсы

  • Теперь покупатели могут воспользоваться льготной ставкой комиссионного вознаграждения в размере 0,4% для магазинов, торгующих товарами повседневного спроса, аптек, предприятий ЖКХ и телекоммуникационных услуг, а для всех остальных продавцов — 0,7%.
  • Средства мгновенно перечисляются на расчетный счет продавца, что позволяет минимизировать дефицит наличности (нехватку средств на основные расходы).
  • Операции могут осуществляться в автоматическом режиме 24 часа в сутки 7 дней в неделю без использования дополнительного эквайрингового терминала или QR-кода, отображаемого на экране онлайн-кассы.

Минусы

  • Максимальная сумма одной транзакции не может превышать 1 млн рублей, причем банки-участники могут наложить дополнительные лимиты на размер переводов.
  • Переводы в системе являются безотзывными, после отправления денег отменить перевод не получится. Поэтому будьте особенно внимательны при указании номера телефона и банка получателя и еще раз проверьте эти данные при подтверждении перевода. Если все-таки получатель денег был указан неправильно, для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого был совершен перевод.

Однако разработчики СБП стараются урегулировать все проблемы и в будущем свести их к минимуму. Постоянно ведется работа над улучшением качества обслуживания. В будущем пользователи смогут рассчитывать на снижение суммы комиссии, а также мгновенное зачисление денежных средств на карту. Главной целью СБП является упростить процесс перевода денежных средств, а также удешевить.

Минусы
Через СБП легко перевести деньги другу — достаточно знать номер его телефона. Также нужно, чтобы его банк был подключен к СБП

Для разработки данной системы привлекались лучшие специалисты в области платежных технологий. При разработке учитывался опыт азиатских и европейских стран. Цифровые технологии продолжают захватывать мир, СБП является благодатной почвой для внедрения новых инновационных продуктов и сервисов.

Способы обезопасить себя от мошеннических схем с использованием СБП

Как уже было сказано ранее, мошенники чаще всего пользуются социальной инженерией. Методом перебора они узнают, в каком банке у жертвы открыт счет. Затем делают запрос на перевод средств, жертве приходит смс-сообщение с кодом подтверждения операции.

Зная номер телефона, имя и отчество жертвы, а также название банка, в котором у нее открыт счет, злоумышленник совершает звонок жертве. Представляется он, как сотрудник банка, называет данные, которые узнал ранее для того, чтобы ввести жертву в заблуждение, а потом выманивает код из смс-сообщения, необходимый ему для подтверждения операции.

Защититься можно, помня простое правило «Нельзя сообщать какие-либо личные данные о себе по телефону». Сотрудники банка их никогда не попросят – они им либо не нужны, либо они их и так знают.

Даже если вам кажется, что на том конце провода действительно сотрудник банка, и он озвучивает реальную проблему, то следует лично обратиться в ближайшее отделение банка за подтверждением.

Мошенники обнаружили брешь в системе безопасности и получили информацию о данных клиента из системы одного из банков-участников СБП. После чего они запускают мобильное приложение в режиме отладки. После проходят процедуру идентификации и выбирают сервис перевода денег. При этом злоумышленники подменяют исходный счёт, на ЛС другой кредитной структуры.

Система при переводе не проводит дополнительной проверки на принадлежность счета конкретному банку. В итоге деньги списываются с подложного счета и переводятся на лицевой счёт мошенников. Вся работа производится вручную, то есть мошенники вбивают данные без применения бота.

Система быстрых платежей в чем подвох

Swift Payments System (SBP) — это уникальная современная система, которая позволяет получать платежи с помощью QR-кодов или специальных ссылок. Для отправки денег достаточно иметь готовое мобильное приложение вашего банка, знать номер мобильного телефона получателя и название банка; для подключения к SBP не требуется никакого специального оборудования.

QR-код генерируется только внутри системы и не может быть подделан; QR-код или ссылка действительны в течение пяти минут.

Плюсы и минусы СБП

Главное преимущество SBP заключается в том, что клиенты могут оплачивать товары и услуги, где бы они ни находились. Кроме того, для таких переводов даже не требуется банковская карта или Mir Pay, только мобильное приложение банка. SBP также стала отличной альтернативой бесконтактным платежам NFC; SBP обеспечивает мгновенное зачисление средств на счет, а сам платеж может быть произведен в любое время.

Недостатком SBP является максимальная сумма сделки: она не должна превышать 600 000 рублей. Еще одним недостатком является то, что перевод нельзя отменить. Это означает, что суммы, переведенные в неправильное место, не могут быть возмещены. Также невозможно использовать SBP без уплаты комиссии за пользование кредитной картой.

Однако это быстрое, дешевое и удобное решение становится все более популярным, поскольку мало кто платит более 600 000 рублей за один раз и платит аккуратно.

Как на практике работает СБП?

Клиенты могут оплачивать услуги или продукты и рассчитываться за продукты или услуги с помощью QR-кода или созданной ими платежной ссылки.

Шаг 1: Сгенерируйте QR-код или платежную ссылку с помощью 2can Кассир, 2can Витрина, 2can Pulse Telegram bot или 2can Cloud Личный кабинет.

Шаг 2: Клиент сканирует код с помощью камеры смартфона в банковском приложении или нажимает на ссылку.

Шаг 3. Покупатель проверяет данные и сумму платежа и, если все в порядке, нажимает кнопку «Оплатить».

Шаг 4. В течение нескольких секунд покупатель получает уведомление о том, что платеж получен. Готово!

Как подключить СБП к 2can?

Чтобы получить возможность оплаты банковской картой и SBP, пожалуйста, перейдите по ссылке для заполнения анкеты. Мы позаботимся обо всем остальном.

Плюсы и минусы СБП

Главное преимущество SBP заключается в том, что клиенты могут оплачивать товары и услуги, где бы они ни находились. Кроме того, для таких переводов даже не требуется банковская карта или Mir Pay, только мобильное приложение банка. SBP также стала отличной альтернативой бесконтактным платежам NFC; SBP обеспечивает мгновенное зачисление средств на счет, а сам платеж может быть произведен в любое время.

Недостатком SBP является максимальная сумма сделки: она не должна превышать 600 000 рублей. Еще одним недостатком является то, что перевод нельзя отменить. Это означает, что суммы, переведенные в неправильное место, не могут быть возмещены. Также невозможно использовать SBP без уплаты комиссии за пользование кредитной картой.

Однако это быстрое, дешевое и удобное решение становится все более популярным, поскольку мало кто платит более 600 000 рублей за один раз и платит аккуратно.

Преимущества

К преимуществам SBP относятся

  • Мгновенный перевод денег другому пользователю через его номер телефона, даже из другого банка. Для отправки денег не нужно знать номер счета клиента или другие данные. Вам понадобится только номер телефона, связанный с картой, и название банка.
  • Еще одним преимуществом этой услуги является то, что кредит доступен сразу же 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Она не зависит от праздников и выходных.
  • Нет необходимости устанавливать дополнительные приложения. Все операции осуществляются в банковском программном обеспечении.
  • Сравнивая преимущества и недостатки денежных переводов SBP, стоит также отметить, что за розничные операции до определенной суммы комиссия не взимается. Например, Сбербанк позволяет переводить до 100 000 евро в месяц без комиссии. Все операции свыше этой суммы облагаются комиссией в размере 0,5%, но не более 1 500 рублей.
  • Плюсом для покупателей стоит отметить, что платежи по QR-коду могут быть подключены к системе быстрых платежей. Эта платежная услуга работает без использования модуля NFC. По сути, требуется только доступ в Интернет. Это означает, что он не зависит от терминалов или блочных платежных систем.
  • Преимущество оплаты через SBP заключается в том, что вам не нужно постоянно вводить данные своей карты и следить за сроками перевыпуска пластика. В конце концов, услуга привязана к счету, а не к конкретной карте.
  • Еще одним преимуществом для предприятий является более низкая процентная ставка по комиссии за прием платежей через систему экспресс-платежей. Кроме того, если вы правильно используете субсидии, вы можете вернуть все потраченные деньги.
  • Кроме того, не требуются кассовые аппараты или терминалы. Однако можно приобрести комбинацию различных способов оплаты.

Продолжая разговор о недостатках и преимуществах SBP для клиентов, перейдем к очевидным недостаткам системы быстрых платежей.

  • Самым большим недостатком при использовании этой услуги является то, что в большинстве банков ее можно активировать только через мобильное приложение. Настольная версия не имеет этой опции. И даже визит в офис и звонок на горячую линию ничего не решает.
  • Более того, вам придется подключать опцию самостоятельно. Многие банковские организации также «прячут» свои инструменты, чтобы их нельзя было легко найти. Например, чтобы включить его в Сбербанк Онлайн, нужно сначала перейти в «Профиль», а затем в «Настройки».
  • Кстати, о настройках. Проверьте все тщательно несколько раз. Во-первых, необходимо учесть два момента
  1. Не подключайте к одному номеру несколько разных клиентов. Это часто происходит в семьях.
  2. Если вы пользуетесь картами нескольких организаций и ко всем из них привязаны услуги быстрых платежей, создайте приоритетный банк.
  3. Отключите автоматические переводы, как только вы получите запрос от другого пользователя без подтверждения транзакции. В противном случае, если вы не знаете о ловушке, вы рискуете остаться без денег на счету.
  • Говоря о плюсах и минусах SBP для частных лиц и компаний, помните, что обе стороны сделки должны привязать систему быстрых платежей к своим счетам. Если у отправителя или получателя нет подключенного инструмента, немедленной транзакции не происходит. В этом отношении есть еще один очевидный недостаток. Не все банки запатентованы и подключены к услуге.
  • Еще один момент, связанный с системами быстрых платежей Тинькофф или Сбербанка для клиентов СБП, заключается в том, что отмена ошибочно проведенной операции может быть очень проблематичной. К тому, что она может не подлежать возврату.
  • И здесь кроется еще одна проблема — ограничения и условия. Помните о том, что для бесплатных переводов и платежей установлены ограничения.
  • Кроме того, все переводы средств осуществляются только в рублях. Перевод валюты невозможен. Вы также не можете перевести средства на иностранную банковскую карту, если на то пошло.
  • Еще одна хитрость этого инструмента заключается в том, что он требует стабильного интернет-соединения. Без этого ничего не получится.
  • Кроме того, если вы владелец бизнеса, стоит заранее подготовиться к тому, что на данный момент не так много клиентов знакомы с использованием SBP. Поэтому в первый раз вам может понадобиться комбинация различных способов оплаты.

Конечно, не забудьте ознакомиться с отзывами других пользователей — кто лучше них расскажет о плюсах и минусах ДБП Сбербанка и других банковских организаций? Как часто происходят сбои и какие приложения особенно не подходят для систем быстрой передачи данных? Каковы уловия для конкретных банков?

Безопасно ли?

И, наконец, вопрос, который волнует многих пользователей СБП: безопасна ли она? Как и любой другой механизм денежных переводов, система быстрых платежей имеет дыры в безопасности. Однако если вы будете соблюдать правила безопасности и помнить о различных хитростях работы с инструментом, вы сможете сэкономить свои с трудом заработанные деньги.

В настоящее время мошенники уже обнаружили две лазейки для мошенничества. Оба они основаны на методах грубой силы. Когда злоумышленники ищут данные и находят информацию. Во-первых, их интересует, у кого есть счет, в каком банке и к какому номеру он привязан. Во-вторых, они обычно действуют двумя способами

  1. Они начинают звонить клиенту от имени банка, сообщая о мошеннических действиях на счете и выбивая данные карты.
  2. Они пытаются отправить запросы на перевод денег и находят пользователей, которые используют автоматический перевод денег по требованию без подтверждения в настройках. Мы уже обсуждали эту загвоздку в недостатках инструмента.

Конечно, это не все мошеннические уловки, но они наиболее популярны в настоящее время. Исходя из этого, давайте ответим на вопрос: безопасно ли подключать систему быстрых платежей? Да, если вы помните обо всех подводных камнях и правильно настроите услугу с самого начала. В частности:.

  • Немедленно отключите автоматический перевод без подтверждения. Да, может быть неудобно тратить время на ввод кодов, но вы сэкономите деньги.
  • Если вам не нужны входящие запросы, отключите их совсем.
  • Не сообщайте данные своей карты по телефону «сотрудникам» банка или правоохранительным органам. Это конфиденциальные данные. Вам вообще не следует обсуждать такие вопросы.

С какими подводными камнями вы столкнулись при таком выборе? Что вам нравится и что бы вы изменили? Не стесняйтесь поделиться ими с нами в комментариях!

Что такое система быстрых платежей?

SBP — это удобная платежная платформа для денежных переводов, которые могут осуществлять физические лица. Центральный банк Российской Федерации постарался устранить недостатки других подобных систем и сделать сервис максимально удобным для пользователей.

СБП призван ускорить денежные переводы между гражданами России. Ведь некоторые платежи могут быть не доставлены в течение нескольких дней (до пяти дней). Кроме того, благодаря системе быстрых платежей деньги поступают быстро.

Вам не нужно знать данные карты получателя. Все, что вам нужно, — это номер мобильного телефона получателя и название банка.

Еще одним преимуществом системы экспресс-оплаты является то, что плата за нее ниже, чем за другие подобные услуги.

С помощью SBP можно не только отправлять деньги, но и оплачивать товары в магазинах, используя QR-коды.

Эта служба работает круглосуточно и без выходных. Вы можете отправлять деньги в любое время дня и ночи, 24 часа в сутки 7 дней в неделю, включая праздники.

Система быстрых платежей – как работает?

Чтобы отправить деньги через эту услугу, вы должны иметь доступ к мобильному банкингу вашего финансового учреждения или интернету. Вы должны войти в SBP в своем личном кабинете. Вы можете выбрать, какой платеж активировать (депозит или вывод средств).

Чтобы отправить деньги, получатель также должен войти в систему таким же образом. В противном случае платеж будет отклонен.

Чтобы ускорить перевод денег, достаточно указать номер мобильного телефона получателя. Получатель должен подтвердить транзакцию. Средства снимаются со счета и сразу же появляются на новом счете. Деньги можно перевести только с помощью дебетовой карты. Эта опция недоступна для кредитных карт.

Сколько можно перевести денег?

Система имеет транспортные ограничения. Максимальная сумма, установленная службой, составляет 600 000 рублей. Однако банки также могут устанавливать ограничения в пределах этих цифр.

Например, денежный лимит Сбербанка :

  • от 10 до 50 000 рублей каждый раз; и
  • до 50 000 рублей в день.

Комиссия за транзакции взимается только в случае превышения месячного лимита в 100 000 рублей. Можно переводить и более крупные суммы, но за каждую транзакцию необходимо заплатить 0,5%.

С 1 мая 2020 года банк ВТБ установил дневной лимит в размере 50 000 рублей. До этого времени ежедневно можно было переводить только 15 000 рублей. В течение месяца можно бесплатно «перевести» до 300 000 рублей.

Наибольшая сумма под SBP находится в Тинькофф Банке. Месячный лимит операций, которые можно совершить бесплатно, составляет 1 500 000 рублей. В то же время, одна транзакция не может превышать 150 000 рублей.

Какие банки уже подключены к СБП?

Переводы могут осуществляться только в банки-партнеры. В 2019 году, когда сервис был создан, с системой сотрудничали лишь несколько крупных банков.

    ;
  • ВТБ? и т.д.

Сбербанк не был включен в список, как и другие финансовые учреждения, такие как Рокетбанк, РНКБ, Райффайзенбанк, «Открытие», Запсибкомбанк, Энергобанк и Тинькофф, которые появились только в 2020 году. Полный список доступен на официальной странице сервиса sbp. nspk. ru. Всего насчитывается около 60 банков.

Как в «Сбербанке Онлайн» подключить систему быстрых платежей?

Зарегистрироваться через мобильное приложение или онлайн очень просто. Сначала необходимо войти в свой личный кабинет. Затем

  1. Выберите раздел «Профиль».
  2. На вкладке «Настройки» найдите «Система быстрых платежей».
  3. Выберите функцию (Отправка и прием).
  4. Проверьте соединение.

Чтобы отправить деньги, нужно найти SBP в разделе «Другие услуги» и ввести свой номер телефона и сумму операции.

Как подключить систему быстрых платежей клиентам других банков?

Алгоритм действий по подключению к другим банкам аналогичен описанному в Сбербанке.

Рассмотрим статус действия в примере с Тинькофф Банком:

  1. Мобильное приложение или настольный компьютер должны быть введены на официальном сайте.
  2. Выберите раздел «Контакты и переводы».
  3. Активируйте функцию ‘Prompt payment system’, переместив переключатель вправо.
  4. Для получения услуги требуется код подтверждения, который отправляется на ваш мобильный телефон в виде текстового сообщения.

Для других финансовых учреждений услугу можно подключить через мобильные приложения или интернет-банкинг (например, Сбербанк Онлайн, система быстрых платежей).

Если у вас возникли вопросы по активации услуги, обратитесь в службу поддержки.

Как перевести (отправить) деньги?

Вы можете отправить деньги через мобильное приложение вашего банка или через интернет-банкинг. У разных финансовых учреждений разные интерфейсы онлайн-банкинга, но основная функциональность одинакова: нужно найти раздел SBP, ввести номер мобильного телефона и сумму.

Вы можете перевести деньги только в том случае, если банк-получатель подключен к услуге SBP. Поэтому, прежде чем совершить действие, необходимо выяснить, где служит человек, которому вы отправляете деньги.

Прежде чем подтвердить платеж, вам следует

  • Внимательно проверьте правильность указанного номера мобильного телефона.
  • Убедитесь, что вы выбрали правильное название банка.

После подтверждения операции ее нельзя отменить. Если деньги не поступили, вы должны связаться с банком, чтобы решить проблему в индивидуальном порядке.

Оплата по QR-коду

Код содержит банковские реквизиты, назначение платежа и требуемую сумму. Данные могут быть считаны только специальной программой на вашем мобильном телефоне.

Зачем платить по QR-коду? Вы можете переводить деньги не только физическим, но и юридическим лицам, то есть магазинам и другим поставщикам товаров и услуг.

Как это работает

  1. Разместите QR-код на видном месте в магазине.
  2. Когда клиент решает приобрести товар или услугу, код отображается на его мобильном телефоне, и сделка завершается немедленно без ввода каких-либо данных.
  3. Банк производит платеж и отправляет квитанцию кассиру.

Мошеннические схемы с использованием СБП и способы обезопасить себя от них

Как уже упоминалось выше, мошенники в основном используют социальную инженерию. Они используют метод грубой силы, чтобы выяснить, в каком банке у жертвы открыт счет. Затем они запрашивают перевод денег, и жертва получает SMS с кодом подтверждения транзакции.

Затем преступник звонит жертве, зная ее номер телефона, имя и название банка, в котором был открыт счет. Выдавая себя за сотрудника банка, он обманывает жертву, предоставляя ей ранее полученную информацию, и извлекает код из SMS-сообщения. Это необходимо для проверки работы.

Вы можете защитить себя, запомнив одно простое правило: «Никогда не сообщайте свои личные данные по телефону». Сотрудники банка никогда не попросят их — они им не нужны и они о них все равно не знают.

Даже если вы уверены, что звонящий действительно является сотрудником банка и высказывает реальную проблему, вам все равно следует обратиться в ближайшее отделение банка для подтверждения.

Новая схема мошенничества

Источник — документ, предоставленный FinCERT (часть Центрального банка). Мошенники обнаруживают брешь в системе безопасности и получают информацию о данных клиентов из систем банков-членов SBP. Затем мобильное приложение запускается в режиме отладки.

Затем он проходит процесс аутентификации и выбирает службу денежных переводов. Таким образом, преступник заменяет первоначальный счет на личный счет в другом финансовом учреждении.

Система не проводит никакой дополнительной проверки принадлежности счета к конкретному банку. В результате деньги снимаются с поддельного счета и переводятся на личный счет мошенника. Все задания выполняются вручную. Это означает, что мошенник вводит данные без использования бота.

Правила осуществления переводов и пользования сервисом

Для успешной передачи необходимо выполнить следующее.

  1. Проверьте, включен ли банк в список участников SBP. Это можно сделать на официальном сайте платформы https://sbp. nspk. ru/participants/.
  2. Проверьте название финансового учреждения.
  3. Убедитесь, что номер мобильного телефона получателя введен правильно.

Если все реквизиты указаны верно, но после перевода деньги не поступают на нужный счет, необходимо обратиться в свой банк. Специалисты помогут вам решить эту проблему.

Осуществляя банковские переводы, вы всегда должны помнить о риске кражи личных данных мошенниками. По этой причине важно помнить несколько простых правил при использовании вашей карты

  1. Запрещается передавать вашу карту или другие личные данные третьим лицам по телефону. Даже если они выдают себя за сотрудников финансового учреждения.
  2. Передача PIN-кодов карт или одноразовых паролей третьим лицам через SMS запрещена.

Если вы подозреваете мошенничество, обратитесь в отделение вашего банка или позвоните по телефону, указанному на официальном сайте вашего финансового учреждения.

Преимущества куайринга для бизнеса

Платежи по QR-коду более выгодны для компаний, чем приобретения. Однако есть и недостатки. Рассмотрим их в виде сравнительной таблицы.

SBP Приобретение
Преимущества
Нижний конец:.

0. 4% — для круглосуточных магазинов, аптек, коммунальных и телекоммуникационных компаний

0. 7% — все остальные

Какому бизнесу удобнее работать с СБП

Квиринг не имеет ограничений по области применения. Он подходит для всех, кто принимает оплату за товары и услуги.

  • Розничные торговцы,.
  • Предприятия общественного питания и услуг, — Предприятия общественного питания и услуг, — Предприятия общественного питания и услуг, — Предприятия общественного питания и услуг, — Предприятия общественного питания и услуг
  • Интернет-магазины — Поставщики услуг — Предприятия общественного питания — Онлайн-посредники,.
  • Владельцы торговых автоматов.
  • Продавцы предметов роскоши, таких как мебель, ювелирные изделия, бытовая техника, электроника и дизайнерская одежда. Чем выше цена проданных товаров, тем больше экономия на комиссионных по сравнению с платой за приобретение.
  • Малые и средние предприятия (МСП) с низким оборотом. МСП чувствительны к нехватке наличности; SBP решает эту проблему. Средства немедленно зачисляются на счет. Нет необходимости ждать несколько дней, как в случае с банковскими картами.
  • Самозанятые граждане. Приобретение в этой категории стоит очень дорого. С другой стороны, с помощью приобретения вы сможете принимать безналичные платежи с минимальными затратами и повысить лояльность клиентов.

Без «налички» и карт: как происходит оплата по QR-коду в магазине

Чтобы принимать платежи через SBP, торговцу требуется QR-код, содержащий данные счета магазина. Существует два типа

Тип QR Статические (многоразовые) Потенциал (одноразовый)
Характеристика. Созданный банком, торговец использует его для всех платежных операций. Код содержит только реквизиты счета. Клиент вручную вводит сумму покупки. Для каждой платежной операции автоматически генерируется новый код. Шифрует сумму покупки и торговый счет.
Подходит для Крупные розничные магазины и рестораны с постоянным большим количеством клиентов. Магазины с часто меняющимися товарами и ценами. Данные вводятся вручную, поэтому цены и информация о продукции могут быть легко изменены.

Как показать QR-код покупателю

QR-коды можно печатать или отображать на предварительных чеках.

Устройство отображения кода Где он используется?
Смарт-терминалы или мобильные кассовые аппараты Магазины товаров первой необходимости, магазины товаров повседневного спроса, кофейни, магазины одежды, обуви и другие торговые точки.
Экраны с QR-кодами В магазинах всех типов и объемов продаж
Экраны для клиентов В супермаркетах, гипермаркетах и строительных магазинах
Смартфоны В магазинах с услугой доставки на дом, кафе/ресторанах (удобна оплата за столом)

Интернет-магазины размещают на своих сайтах готовые виджеты, содержащие коды. Покупатели сканируют их с экранов своих компьютеров.

Статические QuArCodes обычно печатаются на небольших баннерах или наклейках и размещаются на стойке рядом с кассой, чтобы покупатели могли быстро отсканировать их.

1С:Розница 8

Mertech QR-PAY

Смарт-ФР Эвотор Power

Что нужно покупателю, чтобы расплатиться по QR-коду

Клиенты могут платить двумя способами: через мобильное приложение банка или SBPay. Для работы обоих требуется смартфон, подключенный к Интернету.

SBPay является аналогом Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, которые были выведены с российского рынка; он также работает с iPhone; с 1 апреля 2022 года услуга уже запущена в некоторых банках Российской Федерации, а с 1 июля 2022 года — во всех остальных банках. придется подключиться к нему.

В отличие от Apple Pay, Google Pay и Mir Pay, это не банковская карта, а расчетный счет, привязанный к SBPay. Что касается запросов, то оно выполняет те же функции, что и приложение «Мобильный банк». QR-код распознается камерой смартфона, и платеж проходит.

Единственное отличие заключается в том, что к SBPay можно привязать любой банковский счет (как только все организации внедрят эту услугу).

Плюсы и минусы системы быстрых платежей от Банка России ⁠ ⁠

Разбираемся вместе с Максимом Марковым, доцентом кафедры финансовых рынков РЭУ им. Г.В. Плеханова.

В феврале этого года Банк России запустил Систему быстрых платежей (СБП). Ее суть состоит в том, что клиенты разных банков могут переводить деньги из банка в банк на любые счета по номеру телефона или по другому простому идентификатору (адресу электронной почты, QR-коду, аккаунту в социальной сети и т.д.). При этом время совершения одного перевода не должно превышать 15 секунд, а сами платежи можно совершать круглосуточно в течение всего года. Единственным ограничением для платежей через СБП является максимальная сумма одной операции, установленная Банком России в размере 600 тысяч рублей.

На начальном этапе работы планировалось подключение 12 кредитных организаций: Промсвязьбанка, СКБ-Банка, Тинькофф Банка, «Ак Барс» банка, Росбанка, ВТБ, Газпромбанка, Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Киви Банка, Совкомбанка и РНКО «Платежный центр». На практике возможность отправки/получения переводов внедрили не все.

Также в дальнейшем планируется расширить и перечень клиентов, которые могут использовать данную систему в своих целях. В настоящее время она функционирует в режиме С2С, то есть позволяет переводить средства физическими лицами и между различными счетами физического лица.

Несмотря на разрекламированные преимущества, отечественные банки неохотно присоединяются к новшеству, а глава Сбербанка вообще выступает против внедрения СБП.

Герман Греф против

Такая система не является новой для нашей страны. Ее прообраз успешно функционирует в Сбербанке, клиенты которого могут переводить деньги пользователям приложения «Сбербанк онлайн» по привязанному к счету номеру телефона. Количество пользователей данного приложения в 2018 году превысило 40 миллионов человек, а среднее количество операций, совершаемых в день составило 15,3 миллиона.

Глава крупнейшей российской кредитной организации Герман Греф выступает против обязательного включения всех банков в СБП. Как в январе писали «Ведомости», Греф и прежде высказывался против государственного вмешательства в цифровые технологии, особенно в сферы, которые развиваются и без него.

– Когда вы создаете искусственную монополию, внедряя государство на какие-то поляны, заранее можно говорить, что вы создаете неконкурентоспособную модель, – говорил Греф в выступлении на одном из форумов.

По словам сотрудника крупной консалтинговой компании, работающей с банками, которые приводит газета «Ведомости», «понятно, почему Сбербанку не нравятся намерения ЦБ – создание такой системы может существенно сократить долю госбанка на рынке». А ведь действительно Сбербанк зарабатывает немалые комиссии. Переводы внутри одного региона осуществляются бесплатно, а комиссия за перевод в другие субъекты РФ или в другие банки составляет 1% от суммы перевода, но максимум 1000 рублей.

Переводы же через СБП могут быть существенно дешевле переводов через «Сбербанк онлайн». В 2019 году плата Банком России на переводы через СБП не взимается совсем, а в 2020 году не превысит 6 рублей в зависимости от суммы операции. Таким образом, у банков-участников СБП будет широкая возможность для ценовой конкуренции.

Пятна на солнце

Активное и массовое внедрение СБП сделает мгновенные платежи доступными во всех смыслах, что обеспечит дальнейшее увеличение доли безналичных расчетов. По итогам 2018 года она составила 55%, а к концу 2019 года, за счет внедрения СБП, может вырасти до 66%.

Но как любая новая система, она не лишена недостатков.

В случае с СБП возможна активизация «карточных мошенников», так как им будет легче определить связь телефонного номера и некоторых персональных данных владельца.

В ряде банков получателю средств не ясно, кто является отправителем средств. При этом отказаться от получения платежа невозможно.

Возможны сбои в результате некорректной настройки клиентов по номерам телефонов, как, например, привязка счетов к телефонам бывших владельцев.

Вероятны технические сбои в работе СБП на всех звеньях цепи. Уже известны случаи «падения» системы по вине операторов связи.

10 мифов про Систему быстрых платежей для бизнеса

Принимать оплату и проводить возвраты через Систему быстрых платежей (СБП) крупный, средний и малый бизнес может уже на протяжении года. Это дешевле, чем классический эквайринг, так же удобно, просто и безопасно.

Несмотря на очевидные преимущества, сервис до сих пор буквально окутан мифами, которые порождают страхи и недоверие со стороны бизнеса. Развеиваем 10 самых популярных и рассказываем о реальных преимуществах и недостатках СБП для бизнеса.

Система быстрых платежей или СБП – это платежная система, создание которой инициировал Центральный Банк. Разработкой и поддержкой системы занимается НСПК (Национальная система платежных карт). Большинство клиентов банков знают СБП как удобный сервис моментальных переводов клиентам других банков по номеру телефона с минимальной комиссией или совсем без нее. Чтобы делать или получать такие переводы, нужно просто дать согласие в настройках мобильного банка. Сервис стал доступен в феврале 2019 года, с момента запуска им воспользовались, по словам представителей НСПК, 25 млн россиян.

Но СБП – это не только переводы между физлицами (c2c). В сентябре того же года были реализованы c2b-сценарии: клиенты онлайн- и офлайн-магазинов и других сервисов получили возможность платить за товары или услуги через СБП. Комиссия за платежи для бизнеса существенно ниже, чем в классическом эквайринге, и составляет от 0,4 до 0,7%. Причем для малого бизнеса до конца года действует акция с 0% ставкой во многих банках. Сегодня оплата товаров и услуг через СБП доступна клиентам 50 российских банков; за время существования сервиса более 615 тысяч россиян совершили 1,7 млн платежей на общую сумму 10 млрд рублей. Растет и количество компаний, подключивших СБП: если в начале 2021 года, по данным НСПК, их было 60 тысяч, то в июне уже 130.

СБП не ограничивается и этими рамками, сейчас банки и регулятор прорабатывают b2b-сценарии.

Несмотря на все преимущества и перспективы, СБП встречается с недоверием из-за недостатка знаний о ней у бизнеса и клиентов. Кроме того, Система постоянно развивается, и проблемы, которые были актуальны полгода-год назад, сегодня с большой вероятностью уже решены. Команда корпоративного бизнеса Райффайзенбанка собрала все сомнения, с которыми приходят клиенты – средний и крупный бизнес, и рассказала, где миф, а где правда.

Одно из самых распространенных заблуждений. Чтобы оплатить товар или услугу через СБП, необходимо по ссылке, содержащей информацию о платеже, перейти в мобильное приложение банка. СБП позволяет поместить эту ссылку не только в QR-код, но и в платежную ссылку, и даже в NFC-метку. Таким образом, клиент может сканировать код с помощью камеры смартфона, поднести телефон к терминалу оплаты, нажать на кнопку «Оплатить» в интернет-магазине или мобильном приложении. Во всех этих случаях ссылка приведет клиента в мобильный банк для подтверждения платежа.

Вынесли этот пункт отдельно, так как в последние несколько месяцев стали часто слышать от клиентов вопрос: «Как отсканировать камерой смартфона QR-код, если интернет-магазин открыт на самом смартфоне?». Никак, но это и не нужно. Для этого сценария в СБП есть механизм диплинков, которые вставляются в кнопки «Оплатить». Нажав кнопку, клиент попадет в свой мобильный банк так же, как если бы он сканировал QR-код. Посмотреть, как СБП работает с мобильного, можно в нашей демо-зоне.

Не миф. Единственное, чего пока нельзя делать через СБП – это платить крупными чеками. Сейчас максимальный порог платежа установлен ЦБ на уровне 600 тысяч рублей. Обсуждается возможность поднятия лимита на платеж еще выше.

Однако приятным бонусом для бизнеса, станет ограничение для банков на сумму комиссии за транзакцию. С 1 октября она не должна будет превышать 1,5 тысячи рублей. Так, за платеж 600 тысяч рублей банк спишет не положенные 2,4 тысячи рублей комиссии (при ставке 0,4%), а лишь 1,5 тысячи, что кардинально выгоднее, например, карточного эквайринга.

СБП предлагает гибкие сценарии, которые подходят для самых разных направлений бизнеса и не уступают по возможностям карточным оплатам. Это и QR-коды для десктопа, и диплинки для сайтов, их мобильных версий и приложений. Классические магазины могут разместить QR-код для оплаты на экране кассы, на платежном терминале с возможностью оплаты по NFC, на экране любого стороннего приложения, и, конечно, на документах, посылках и пречеках. Чтобы обеспечить эти возможности, мы разработали специальный QR-код с ограниченным временем жизни. Касса или терминал оплаты самостоятельно создает его и проверяет статус оплаты. Код умеют генерировать и мобильные терминалы, которыми можно снабдить курьеров.

Не миф. В СБП пока нет повсеместной поддержки рекуррентных платежей – оплаты по подписке. По такой модели работают сервисы такси, онлайн-кинотеатры, доставка еды, онлайн-школы и другие сервисы с абонентской платой – очень значительная часть бизнеса. Заказывая такси, клиент только выбирает, с какой карты он будет платить, а сервис сам, без дополнительного подтверждения от клиента, спишет нужную сумму по завершении поездки. Или, например, человек оформляет подписку на онлайн-кинотеатр, и сервис начинает каждый месяц списывать фиксированную абонентскую плату со счета клиента без какого-либо участия с его стороны.

Хорошая новость в том, что рекурренты появились в августе. Мы и несколько других банков уже провели платежи в пилотной группе, а значит, клиентам осталось ждать запуска сервиса совсем не долго. Следом функциональность будет постепенно масштабироваться на все банки. Сейчас в Райффайзенбанке доступна полноценная тестовая среда для партнеров в двух сценариях: просто подписка и оплата с возможной последующей подпиской.

Многие предприниматели думают, что непривычный способ оплаты отпугнет покупателей: «не поймут, как оплатить, уйдут и больше не вернутся». Да, все новое поначалу непонятно. Но ведь нет необходимости заставлять покупателя платить через СБП: можно оставить ему выбор, реализовав параллельно оплату по коду и картой. В таком случае у бизнеса будет возможность проанализировать, как СБП влияет на конверсию. Еще до заключения договора мы предоставляем бизнесу демо-зону и тестовую среду, чтобы понять, как работает сервис и какая часть клиентов им воспользуется.

Кстати, по словам некоторых клиентов банка, подключивших сервис, мобильный сайт с возможностью оплаты через СБП выглядит современно, потому что процесс очень напоминает Apple Pay или Google Pay. Покупатель нажимает кнопку «Оплатить», открывается мобильный банк, и все, что ему нужно сделать – подтвердить оплату. Не нужно брать в руки пластиковую карту, вбивать ее номер и другие реквизиты.

Не миф. С оплатой на кассе в классическом магазине действительно могут возникать сложности – из-за косвенных причин, не связанных с самим сервисом. Например, покупатель со смартфоном с устаревшей версией Android может долго сканировать QR-код, или на экран кассы с кодом попадут солнечные лучи, и он начнет бликовать. Сейчас мы проверяем ряд гипотез, как ускорить и упростить действия на кассе, чтобы оплата списывалась с минимумом дополнительных действий со стороны клиента. Например, с запуском привязок счетов в СБП и рекуррентных платежей, покупатели смогут позволить магазину автоматически списывать оплату покупок, просто привязав свою карту в приложении к программе лояльности. Тогда сценарий кардинально упростится: достаточно будет предъявить код программы лояльности из мобильного приложения магазина, а деньги будут списаны автоматически.

Не миф. В СБП нет кэшбэка от банка или платежной системы – что, однако, никак не мешает бизнесу применять локальные программы лояльности. И существенная экономия на ставке комиссии (разница может составлять 1,5-2%) может дать бизнесу необходимые ресурсы на это. Выгода будет обоюдной: у бизнеса появится точка контакта с клиентом, которая позволит лучше узнать его потребности, а клиент в ряде случаев получит скидку такого же размера или выше, чем процент кэшбэка.

СБП не вытеснит традиционные способы приема платежей, однако определенно займет свою нишу благодаря удобству и низким затратам в сравнении с классическим эквайрингом. Мы видим рост заинтересованности в сервисе со стороны предпринимателей. Отчасти интерес к нему как к способу сэкономить подогрели ограничения и новые требования, с которыми вынужден справляться бизнес во время пандемии.

Подключение может вообще не требовать интеграции и занять 5 минут, если бизнес выберет базовый сценарий – распечатает статический QR-код и разместит его на кассе. В остальных случаях подключение модулей происходит по API, и если на стороне клиента из сегмента крупного или среднего бизнеса есть пара разработчиков и человек, готовый погрузиться в процесс, то интеграция до первых транзакций занимает обычно не более двух недель.

Чтобы ускорить процесс интеграции, мы сразу даем бизнесу тестовую среду, а все вопросы с определением ставки, согласованием и заключением договора решаются параллельно.

Нет разработчиков? У нас есть партнеры, готовые помочь с настройкой подключения под ключ – например, компания Paykeeper подключит форму оплаты почти на любой сайт.

Появляются и новые возможности. В отличие от классического эквайринга, в СБП покупатель не оставляет данные своей карты. Поэтому даже в сложных сценариях подключения, например, при оплате внутри мобильных приложений, нет требований сертификата безопасности PCI DSS.

Уже есть. Банк объявил о запуске с 1 июля сервиса оплаты услуг и товаров по QR-коду для своих клиентов, и в августе закончил подключение всех плательщиков к системе. Вместе с тем мы ожидаем, что клиенты банка узнают больше о возможности оплаты через СБП и начнут ими активно пользоваться.

Возвраты в СБП есть с лета 2020 года. При этом средства возвращаются на счет покупателя моментально, в отличие от обычных карточных возвратов, которые могут идти и неделю. Это достигается за счет двух моментов. Во-первых, зачисление через СБП на счет компании происходит потранзакционно и моментально, а значит, и вернуть деньги можно сразу. Во-вторых, сервис преимущественно построен на онлайн API, а не, например, реестрах, и банки могут быстро обмениваться друг с другом и с СБП информацией.

Многие клиенты, привыкшие к «холдам» в классическом эквайринге, ошибочно полагают, что не смогут пользоваться СБП. Холд позволяет компании заморозить определенную сумму средств на счету клиента, чтобы удостовериться, что, когда точная стоимость товара прояснится или услуга будет оказана, магазин сможет получить оплату. К примеру, покупатель заказывает в онлайн-магазине килограмм картошки и платит за него 100 рублей. Собирая заказ на складе, сотрудник магазина упаковал только 970 грамм. Чтобы переплаченные 3 рубля вернулись покупателю моментально, а не через неделю, в классическом эквайринге используется механизм холда – заморозить 100, а по факту списать 97 рублей.

С возможностью возвращать покупателю деньги моментально, которую предлагает СБП, механизм холдирования средств просто не нужен. Компания может списать бОльшую сумму, а затем моментально вернуть клиенту разницу.

Она настолько же безопасна, как и управление своими счетами в мобильном приложении банка. Если вы доверяете своему банку и пользуетесь его приложением, то можете платить через СБП и спать спокойно. Дело в том, что сама оплата проходит в контуре банк-клиента, то есть на стороне кредитной организации, в ее мобильном приложении. Безопасность приложений крупнейших банков сегодня находится на очень высоком уровне. К тому же, чтобы зайти в свой мобильный банк при оплате, покупателю, как и всегда, нужно ввести код или отпечаток пальца, а затем подтвердить платеж. Если покупатель совершает платеж через СБП онлайн, нет необходимости оставлять в форме на сайте данные банковской карты, а значит, нет угрозы для их компрометации в случае, если интернет-страница фишинговая.

Непонимание и страхи вокруг нового сервиса – это вполне нормальное явление, и они будут рассеиваться по мере развития самой СБП и сервиса, который предоставляют банки, – а они постоянно развиваются и меняются в лучшую сторону в ответ на требования рынка и клиентов. Кончено, традиционные способы приема платежей – наличными и картой – в обозримом будущем никуда не денутся, но СБП точно займет свою нишу как еще один удобный, быстрый, безопасный и дешевый способ приема платежей. И поймать эту волну можно уже сейчас.

Итак, опишу свой опыт недавнего подключения к сбп через втб.
Какие минусы встретил:
Из-за того, что технология новая, никто ничего про нее не знает и на технические вопросы ответить не может. Пока что технология откровенно сырая.

Проблема 1: я как физик получаю ссылку, открываю ее и у меня открывается приложение тинькова, а оплатить я хочу через приложение втб.
Для того, чтобы поменять на айфоне приложение по дефолту нужно скачивать отдельное приложение, которое сделано именно для этой цели (представляете как вы будете объяснять это клиентам. Думаете, конверсию это не уронит?!). Скачал, открыл. Нажимаю на ссылку и вижу выбор приложений: сбер, альфа, тиньков…. Втб нет.
Никто в втб не в курсе о каких-то ссылках сбп. Впрочем, как и в других банках (мучил все тп банков в надежде понять как менять дефолтное приложение. Ответ получил только в вк группе самого сбп)
2. Фискализация. Мне нет смысла в этой технологии без автоматической фискализации. Втб сам ее не предоставляет. У Лайф пэй вроде как есть такая услуга. Оплатил ее. В лайфпэй попросили спросить у втб terminal id. Втб не знает ни о каком терминал айди. Как ребята из лайфпэй будут решать эту проблему я пока хз. И как так получилось, что интеграция с втб у них есть, но втб ничего для этого не дает. Сам счет втб открыл только из-за интеграции с лайфпэй. Счет, кстати, ужасный. Втб лет на 5 примерно отстают от того же сбера в этом вопросе. Ну и приложение от втб, генерируещее ссылки и куары очень простые без многих функций, которые хотелось бы видеть.

Если мне удастся найти способ нормальной интеграции сбп с лайфпэй и расчетник не будет дорогим по тарифу, буду с удовольствием пользоваться.

Спасибо за развернутый комментарий.

1) Действительно есть проблема с выбором конкретных банков, особенно на iOS. ВТБ еще не поддержали прямые ссылки на свой банк, но в этом году все банки поддержат. Тогда в интерфейсе платежной формы будет выбор банка и прямое ее открытие. Мы уже пилотируем эту схему и она появится на платежной форме из коробки без переинтеграции у всех клиентов.
2) LifePay у нас в партнерах: https://e-commerce.raiffeisen.ru/api/doc/solutions.html#tag/lifepay Инструкция по подключению и тп — все доступно. Проблем быть не должно. 🙂

Поддержка — болезненный момент для банка, т.к. либо одно окно, но сложности с компетенцией, либо выделенные команды, но вопрос маршрутизации. Мы в этом году выделили поддержку на эквайринг торговый и интернет + СБП отдельно, чтобы был качественный сервис. Еще не безупречно, но развиваемся — [email protected] 🙂 Все текущие материалы, демо зона, условия, API, партнерские решения доступны у нас на https://pay.raif.ru

У вас в тарифе старт удерживается какая-то комиссия за перевод с расчетного счета ИП на личный?

Самуил, здравствуйте! По тарифу "Старт" для переводов до 100 тыс. рублей комиссии нет. Если сумма перевода больше, то размер комиссии будет зависеть от города, в котором подключен тариф, подробнее можно посмотреть на сайте: rzb.ru/BgQVJv

Я ИП, работаю только с юр.лицами, кассы соответственно нет. Могу ли я использовать СБП, не приобретая кассу?

Кстати, да, классный вопрос

https://www.cbr.ru/PSystem/sfp/ . сервис, который позволяет физическим лицам.

На текущий момент — ТОЛЬКО c2b.

Обещают в ближайшее время b2b, и, что больше важно, c2g

Еще есть b2c выплаты, а б2б будет очень интересными. 🙂

Да, Точка уже позволяет выплачивать зарплату через СБП

Добрый день. В СБП нет б2б оплат. Только от физ лиц сейчас. Требования к фискализации не зависят от способа оплаты.

Я неточно сформулировал. Речь идёт именно о c2b. Из-за 3-4 клиентов-физиков в месяц кассу нет смысла ставить, проще от них отказаться. Если я буду пользоваться СБП, не прилетит ли мне за отсутствие кассы?) Об оплате наличными речь не идет, только электронные платежи.

СБП тут никак не влияет. Если по закону требуется касса, то она нужна, к сожалению. Сейчас доступны разные вариант от покупки физической до аренды облачной кассы, но без кассы не получится работать легально.

Прилетит
Расчеты с физлицами — только с использованием ККТ

Из приятного, для малого бизнеса СБП бесплатен до конца года в ряде банков, включая Райффайзен: https://pay.raif.ru/sbp_free/

Ok. Перешел по ссылке, выбрал пункт "СБП" и кроме QR кода ничего на форме не вижу. Как его отсканировать если форма на самом смартфоне?

работает и в Райфе (СБП -> Открыть),
и в фонде Хабенского (кнопка оплатить по QR-коду);
правда у меня только тиньков открывается, хотя райф тоже установлен (андроид)

Осенью массово поедут прямые банковские ссылки на оплату. Тогда на платежной форме появится возможность выбора конкретного банка, а приложения сразу будут показывать установленные банки в их интерфейсе, что удобно. Сейчас тестируем и ждем поддержки прямых ссылок рядом банков.

это пример того, как "не нужна сложная интеграция" 🙂

Как пример самого простого подключения — СБП на сайте фонда хабенского. С мобильного достаточно нажать на картинку со статическим QR https://bfkh.ru/help/

У вас демо зона разве не перестроилась под мобильную версию автоматически? https://e-commerce.raiffeisen.ru/pay/demo.html Для оплат с внутри мобильного не нужны QR коды. Достаточно платежной ссылки, зашитой в QR.

Скриншот, открываете приложение банка, сканировать куар и загружаете туда скрин.
А вообще в сбп очень удобна функция отправки ссылки на оплату. Куар может быть удобным при офлайн торговле. В онлайне же ввел свой номер или почту, получил ссылку, жмакнул с тилибона, приложение банка открылось. Жмакнул кнопку и все дела

Миф 4.
СБП — это не оплата, а перевод.
Совершенно верно — никаких кэшбэков, никакого использования кредиток.

Автору очень стоило бы почитать реакции местной публики на ущемления в кэшбэке со стороны банков, перед тем, как говорить о преимуществах "собственных программ лояльности" — кому они нужны, если есть кэшбэк деньгами? И ни один бизнес за счёт "экономии" на эквайринге не даст за этот счёт плюшек покупателю.

А когда буквально пару дней назад в супермаркете с 2мя работающими кассами на двух сразу покупатели захотели так "оплатить" ,оно всё КАААААК зависло и застопорило очередь минут на 10 — оно точно надо бизнесу, если стандартному эквайрингу сейчас просто достаточно приложить часы к терминалу для оплаты? Без qr кодов?

Все так, хотя кредитки остаются на индивидуальное усмотрение банков. А по кешбэку, история с Wildberries возникла не просто так. А в частности, как ответ на повышение тарифов в одностороннем порядке https://www.kommersant.ru/doc/4743274 Тарифы в картах растут в след за себестоимостью уже лет 5, поэтому примеров с прямой лояльностью будет все больше. Средний и крупный бизнес не горит желанием отдавать больше 2% за онлайн оплату. По SLA СБП сейчас достаточно стабилен, а кассовый софт тоже подтянут.

Возможно, но вот что хочу сказать.
Что средний, что крупный, что микро бизнес при грамотно выбранном налоговом режиме может учитывать расходы на эквайринг. Но это же заморачиваться надо, считать — это из практики

Доброго всем времени суток!
Миф 9. Ничего не написано про комиссию при возврате.
За сам возврат она не взимается, а возвращается ли часть комисссии, уплаченная банку по операции оплаты.
Для наглядности пример из Мифа 9 удорожаем в 1000 раз. Получим:
Оплата 100 тыс.руб. — комиссия 700 руб.
Возврат 30 тыс.руб — комиссия 0 руб.
Если бы оплата была изначально 97 тыс.руб., то комиссия составила 679 руб.
Вопрос: 21 руб. разницы вернутся продавцу?

Комиссия за оригинальный платеж не возвращается сейчас в СБП, но есть пара моментов:
1) если число возвратов большое, то такие правила часто применяются и для эквайринга, либо вводится тариф для возвратов, т.к. это влияет на себестоимость для банка.
2) Максимальный объем комиссий в СБП ограничили 1500р, что выгодно для крупных чеков у клиентов.
3) Для малого бизнеса СБП бесплатен до конца года в ряде банков, включая Райффайзен: https://pay.raif.ru/sbp_free/

С учётом кэшбэка многие не захотят использовать СБП для оплаты при наличии выбора. У меня КБ до 2к в месяц. Не бог весть суммы, но всё моё) Терять их из-за СБП? Нет, не интересно

совершенно верно, до 2к в месяц, это больше 20 к в год.
деньгами, не скидками, и не фантиками сбербанка

Ещё из минусов. Без комсы пользователь переводит до 100к в месяц. Основная масса реально уложится в эти суммы, но далеко не все. Платить комсу банку за то, что продавец использует СБП не самое заветное желание

100 тыс в месяц это переводы между физлицами, оплата покупок по сбп для покупателя на любую сумму без комиссии, её платит магазин

О! Спасибо! Не был в теме.

По умолчанию включить СПБ не могут для всех банков. Какие там нововведения?)) не смешите

Сценарий в СБП для переводов и оплат разный. В оплатах, в худшем случае, надо галочку поставить в первый раз на платежной форме. 🙂 Гораздо проще и все основные банки уже поддерживают.

Платя с мобильника, ты приближаешь своё печальное будущее. . (с)

По банку проходит я, так понимаю, как интернет магазин, не розничная продажа, как у эквайринга? Ведь это разное налогообложение

Здравствуйте! А вот мы являемся разработчиками программного обеспечения (грубо говоря, "кассвого ПО") в частности, для отелей. Хотели бы добавить в наш софт возможность создавать QR-коды для оплаты через СБП. Уже читал, что можно создавать одноразовые коды на конкретные суммы, получать call-back об оплате и пр. Но где найти описание правил генерации кодов и прочую техническую информацию? Пока нигде не можем её найти.

Райффайзенбанк не отдает денежные средства. Заставляет ехать в другой город.

17.09.2023 Банк заблокировал дебетовую карту без обьяснения причины.
При звонке на информационный центр сотрудники говорят что получить консультацию или вывести деньги с карты, можно только в офисе банка. Был готов выйти на видеосвязь предоставить паспортные данные и потверждение личности, но банк мне отказал.
в Г. Киров нет отделений Райффайзенбанка. При вопросе сотрудникам о возможности вывода через СБП или на мой счет в другом банке получил отказ. Тем самым не могу получить свои денежные средства с карты. От предложений банка получил только поездку в другой город за 1,5-2т км в отделение банка. Разочарован, нуждаюсь в юр. помощи.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *