Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк отключили от SWIFT
Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк с 14 июня отключены от международной системы передачи финансовых сообщений SWIFT.
Это решение было принято в начале июня в рамках шестого пакета санкций Евросоюза, введенных против России из-за вторжения в Украину. Ранее от системы были отключены ВТБ, банк «Россия», «Открытие» и еще четыре банка.
Перед введением санкций в Сбербанке заявили, что отключение от SWIFT не повлияет на внутрироссийские операции, а по международным «основные ограничения и так действуют».
В Россельхозбанке пообещали, что отключение «не повлияет на качество обслуживания клиентов», а в МКБ признавали, что в результате отключения «сроки проведения заграничных платежей могут быть увеличены».
SWIFT — это международная система передачи финансовых сообщений, которая позволяет банкам совершать переводы друг другу в автоматическом режиме. К SWIFT подключены более 11 тысяч учреждений в 200 странах.
В России для внутрироссийских переводов с 2014 года действует Система передачи финансовых сообщений Банка России. Ее создали после появления разговоров об отключении России от SWIFT из-за войны на востоке Украины и присоединения Крыма.
SWIFT отключают изнутри
Передача финансовой информации в РФ пойдет по суверенным каналам
ЦБ принял решение отключить SWIFT от переводов внутри России, решение начнет действовать с октября. По словам участников рынка, после отключения от системы передачи финансовой информации крупнейших российских банков, на которые приходилось около 80% внутренних переводов, ее роль заметно снизилась. Эксперты считают, что такой шаг ЦБ позволит нивелировать возможное отключение новых российских банков со стороны SWIFT. Но в ряде случае тарифы SWIFT были более выгодными, а банкам теперь придется перенастраивать системы передачи информации.
Фото: Chris Helgren / Reuters
Фото: Chris Helgren / Reuters
Банк России сообщил о решении совета директоров регулятора запретить с 1 октября использование иностранных сервисов передачи финансовых сообщений (самым популярным из них остается европейский SWIFT). Такую информацию необходимо будет «передавать через собственные банковские системы или сервисы сторонних российских компаний, а также Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России».
Как пояснили “Ъ” в ЦБ, ряд банков все еще используют для внутрироссийских операций SWIFT, срок 1 октября установлен, чтобы дать тем, которые не внедрили альтернативные каналы обмена, возможность «провести настройку внутренних процессов для бесшовного перехода на новые правила». В ЦБ считают, что СПФС «отвечает потенциальному увеличению нагрузки» — за 2022 год трафик вырос втрое, «увеличивается и количество пользователей, в том числе иностранных». По состоянию на середину февраля в СПФС было 469 участников, в том числе 115 нерезидентов.
Как считает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков, логика отключения банков от SWIFT состоит в том, чтобы «на Западе не видели, как внутри страны переводятся деньги» — это может натолкнуть иностранных регуляторов «на новые идеи по части санкций».
«К тому же все системно значимые банки уже под санкциями, от SWIFT отключены, а на них приходится 80% переводов. Не имеет смысла ждать, пока внутренний трафик отключат снаружи и неожиданно»,— полагает он.
В ассоциации РОССВИФТ признают, что в условиях отключения основных российских расчетных банков от SWIFT его роль в проведении платежей внутри страны резко снизилась. «По итогам 2022 года количество сообщений, переданных российскими пользователями SWIFT внутри страны, сократилось более чем на две трети, что вполне объяснимо в условиях отключения от сети основных расчетных банков — Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, МКБ и других»,— пояснил исполнительный директор ассоциации Роман Чернов. По данным РОССВИФТ, сейчас от SWIFT отключено почти 20 российских кредитных организаций.
Однако, по словам господина Чернова, банки продолжают пользоваться системой, поскольку она широко применялась для осуществления платежей и расчетов внутри страны и автоматизированные банковские системы традиционно ориентированы на SWIFT. «Это удобная, привычная и дешевая система передачи сообщений, но ее замена на СПФС или частные решения не представляет особой сложности»,— считает глава совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.
Участники рынка отмечают, что до того, как в прошлом году российские банки начали отключать от SWIFT, на сообщения по России приходилось 70–80% всего трафика.
При этом глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров утверждает, что за счет тарифной политики уже к началу военных действий на Украине через СПФС проходило более половины внутристранового трафика по переводам.
Участники рынка критикуют новые правила денежных переводов
Согласно данным на сайте РОССВИФТ, стоимость передачи одного сообщения по системе SWIFT внутри страны составляет €0,0516 (около 4,3 руб.). Банк России за одно сообщение через СПФС взимает 0,8–1 руб. Однако, отмечает член совета директоров Национального платежного совета Алма Обаева, SWIFT давал крупным банкам большие скидки на внутрироссийский трафик. По словам участников рынка, если SWIFT видел, что между двумя банками идет очень большой трафик, то скидки могли доходить до 100%, чтобы удержать клиентов от перехода на прямую передачу сообщений по межхостовым соединениям.
SWIFT подтвердила назначенную на 12 марта дату отключения семи российских банков
Компания SWIFT будет готова отключить семь российских банков от международной межбанковской системы обмена финансовыми сообщениями 12 марта. Этот срок установлен постановлением Совета ЕС от 1 марта 2022 года, и компания выполнит требования Евросоюза, говорится в сообщении на сайте организации.
В нем говорится, что дипломатические решения, принятые Европейским Союзом, Британией, Канадой и США «заставляют SWIFT прилагать усилия по прекращению этого кризиса, требуя от нас отключить отдельные российские банки от наших услуг обмена финансовыми сообщениями». «Мы сделаем это соответствующим образом», — заявила организация, подтвердив дату отключения — 12 марта.
Европейский союз решил отключить от международной системы передачи финансовых сообщений SWIFT банки ВТБ, «Россия» и «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ, сообщил 2 марта официальный журнал ЕС. Согласно сообщению, они должны быть отключены от системы до 12 марта. Решение касается организаций, которые прямо или косвенно принадлежат более чем на 50% этим банкам. Это решение принято «ввиду серьезности ситуации и в ответ на военную агрессию России против Украины», говорится в документе ЕС.
SWIFT используется для обмена платежной информацией между банками по всему миру. Евросоюз, США, Великобритания и Канада договорились отключить несколько российских банков от системы 27 февраля. 27 февраля SWIFT заявила, что готовится к отключению российских банков и будет действовать согласно юридическим инструкциям Евросоюза. Система подчеркнула, что является нейтральным глобальным кооперативом, члены которого представляют 200 стран, но обязана подчиняться законам ЕС и Бельгии, на территории которой зарегистрирована.
Владимир Путин 24 февраля объявил о проведении «специальной военной операции»* России на Украине. После этого США, ЕС, Япония и другие страны приняли против России несколько пакетов санкций, которые затронули в том числе российский бизнес, банки, чиновников и предпринимателей, а также ЦБ и российский госдолг.
*Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.
ЦБ запретил банкам с 1 октября использовать SWIFT в России
«Информацию по таким операциям теперь необходимо будет передавать через собственные банковские системы или сервисы сторонних российских компаний, а также Систему передачи финансовых сообщений Банка России», — отмечается в сообщении ЦБ.
В пресс-службе Банка России пояснили «РГ», что в настоящее время для обмена финансовыми сообщениями для внутрироссийских операций банки преимущественно используют собственные системы передачи, системы дистанционного банковского обслуживания, СПФС Банка России.
«Вместе с тем ряд банков используют для внутрироссийских операций также и SWIFT. Для защиты информации внутри России, снижения зависимости от услуг внешних провайдеров по таким операциям с 1 октября 2023 года его нельзя будет использовать при внутрироссийском обмене финансовыми сообщениями», — отметили в Центробанке.
Такой срок установлен специально, чтобы дать банкам, которые еще не перешли на альтернативные каналы обмена, возможность провести настройку своих внутренних процессов (при необходимости) для бесшовного перехода на новые правила, указал регулятор.
«Во-первых, «дочки» западных банков, например, Райффайзенбанк или Юникредит Банк, а также Газпромбанк продолжают пользоваться SWIFT, ведь они не отключены от него», — пояснил глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.
По словам собеседника газеты, даже для внутрироссийских операций ряду банков, не отключенных от SWIFT, удобнее проводить платежи через эту систему, чтобы не держать внутрироссийскую платформу СПФС. При этом он отметил, что других реально работающих сервисов на сегодняшний день нет.
На сегодняшний день 13 российских банков отключены от SWIFT. СПФС была создана Банком России в ответ на первую волну санкций в 2014 году. По данным ЦБ на февраль, к ней подключено почти 470 участников, из которых 115 — нерезиденты.