Как узнать какой тип иис открыт в втб

Как открыть ИИС в ВТБ — подробная инструкция

ВТБ занимает второе место среди российских банков по большинству показателей. Отдельным направлением работы выступает оказание брокерских услуг подразделением финансового холдинга ВТБ Брокер. На начало июня 2021 года структуры ВТБ управляют активами на сумму свыше 5,4 трлн. руб., что также можно отнести к одному из самых крупных результатов на российском инвестиционном рынке.

Один из самых удобных способов ведения торгов на бирже для частного инвестора – ИИС или индивидуальный инвестиционный счет. Как один из лидеров рынка, ВТБ предоставляет удобную возможность открыть ИИС потенциальным клиентам.ИИ

Для чего нужен ИИС

Перед ответом на вопрос, как открыть ИИС в ВТБ, имеет смысл дать ему определение. ИИС представляет собой счет клиента, открытый в специализированной брокерской организации. Он необходим для торговли на бирже – акциями, облигациями, другими финансовыми инструментами. По сути, это аналог расчетного счета в банке. Только он позволяет совершать не денежные расчеты, а заниматься инвестициями.

Важной особенностью ИИС становится возможность сэкономить на налогах. Она реализуется через так называемый налоговый вычет. Условия его получения подробнее описаны ниже. Но уже здесь нужно отметить, что именно налоговые льготы стали одной из причин резкого увеличения количества открытых в России индивидуальных инвестиционных счетов.

Как открыть ИИС в ВТБ: пошаговая инструкция

Открытие ИИС в ВТБ – предельно простая и необременительная процедура. Она реализуется несколькими способами – как при визите в банк, так и дистанционно. Второй вариант быстрее и удобнее. Он включает следующие действия потенциального инвестора.

Запуск ВТБ Онлайн

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ непосредственно на сайте, требуется запустить ВТБ Онлайн. Сервис дистанционного обслуживания предоставляет множество услуг, включая нужную пользователю. Альтернативный вариант предусматривает использование мобильного приложения. В этом случае процедура открытия не сильно отличается от описываемой.

Авторизация в системе

ВТБ Онлайн доступен только клиентам банка. Чтобы войти в сервис, нужно выбрать способ из трех традиционных – по телефону, карте или логину. Еще один вариант, введенный сравнительно недавно – авторизация посредством QR-кода. В зависимости от выбранного варианта, указываются необходимые персональные данные клиента. Самый простой и быстрый – последний способ, который быстро набирает популярность среди пользователей.

Открытие брокерского счета

После этого остается совершить две простые операции. Первая – нажать на «Стать клиентом» или «ИИС» (в зависимости от версии сайта). Вторая – проверить выведенные на экран персональные данные, после чего подтвердить их правильность или в случае необходимости ввести коррективы. Обработка полученной банком информации занимает не более нескольких секунд, по истечении которых ИИС доступен для клиента.

После этого для начала работы на фондовом рынке останется предпринять последнее действие. А именно – пополнить только что открытый ИИС в ВТБ. Если для этого используются ресурсы банка, операция выполняется бесплатно.

Открытие ИИС в офисе

Для частных инвесторов, которые не входят в число клиентов банка, услуга дистанционного открытия счета недоступна – ни на сайте, ни в мобильном приложении. Поэтому придется посетить один из операционных офисов банка. Адреса их размещения указаны на официальном сайте финансовой организации.

Чтобы открыть ИИС, потребуется предъявить такой набор документов:

1. Российский паспорт.
2. ИНН (номер или оригинал).
3. СНИЛС.

Процедура открытия счета не занимает много времени. По итогам клиенту выдается несколько документов, включая:

1. Анкета и заявления. Эта документация заполняется в процессе открытия совместно клиентом и сотрудником финансового учреждений.
2. Уведомление о том, что ИИС открыт. Документальное доказательство успешной реализации описываемого мероприятия.
3. Выписка с реквизитами счета. Потребуются для пополнения счета с использованием платежных инструментов сторонних банков.
4. Пластиковая карта (безымянная) с пин-кодом.
5. Скретч-карта с указанными под специальным напылением указаны личными данными клиента для авторизации (логин и пароль).

Условия и тарифы на ИИС в ВТБ

ВТБ предлагает несколько вариантов тарифов. Три из них – основные:

• Мой онлайн (комиссия брокеру – 0,05%, бирже – 0,01% за ценные бумаги и от 0,0015% за валюту);
• Инвестор стандарт (аналогичные значения – 0,0413%, 0,01% и от 0,0015%);
• Профессиональный стандарт (то же – от 0,015%, 0,01% и от 0,0015%).

Общие для трех основных тарифных планов условия состоят в следующем:

• открытие счета осуществляется бесплатно;
• пополнение внутри банка также выполняется бесплатно;
• вывод денег в пределах 300 тыс. руб. – бесплатно, свыше – 0,2% комиссии;
• маржинальное кредитование в рамках торгового дня – бесплатно, на более длительный срок – комиссия, величина которой зависит от вида инвестиций;
• аналитика от робоэдвайзора – бесплатно;
• совершение внебиржевых сделок предусматривает взимание комиссии в размере 0,15%.

Отдельные тарифные планы разработаны для премиальных категорий клиентов. Три вида тарифов адресованы владельцам «Привилегии», еще два – обладателям пакета «Прайм». Условиях предоставления премиальных пакетов детально описаны на официальном сайте.

Как пополнять счет

Баланс ИИС пополняется со счетов клиента, открытых в ВТБ – текущего или мастер-счета. Их пополнение происходит одним из нескольких способов:

• внесение денег на пластиковую карточку через банкомат или в офисе финансовой организации;
• внесение денег непосредственно в кассу банка;
• карточным или банковским переводом с любой карты или со счета в другом банке.

Поступившие на текущий или мастер-счет средства переводятся непосредственно на ИИС. Для этого нужно:

• открыть вкладку «Сбережения»;
• перейти к брокерскому счету;
• активировать опцию «Пополнить»;
• ввести сумму и указать конкретную торговую площадку, к примеру, «Рынок облигаций».

При совершении операций внутри ВТБ комиссия не взимается. Если пополнение происходит с карт и счетов других банков, придется заплатить по их правилам.

Как получить налоговый вычет

Открытие и использование ИИС дает право на налоговые льготы в виде вычета. Он выполняется одним из двух способов – по типу А и по типу Б. В первом случае вычет происходит ежегодно в размере 13% от средств, внесенных на счет. Максимальная сумма – 52 тыс. руб. в год, но не больше суммы налога, уплаченного клиентом в этом году. То есть требуется вносить не менее 400 тыс. руб. ежегодно.

Во втором случае инвестор освобождается от обязанности платить налог, который начисляется на доходы от инвестиций. Другими словами, при закрытии ИИС брокер не станет начислять и удерживать НДФЛ за проведенные сделки.

Для получения налогового вычета требуется выполнить три обязательных требования:

• не допускается выведение денег со счета в течение трех лет;
• разрешается иметь только один ИИС;
• не превышать сумму пополнений за год в размере 1 млн. руб.

Непосредственное получение вычета по типу Б не требует от инвестора никаких действий. Достаточно известить брокера о закрытии счета.

Если речь идет о вычете по типу А, для получения налоговых преференций нужно:

• подать декларацию в ФНС (форма 3-НДФЛ);
• добавить к ней документы о получении дохода (обычно – 2-НДФЛ);
• добавить к ней документы, которые подтверждают пополнение ИИС;
• указать реквизиты, куда требуется перечислить вычет.

Как закрыть ИИС в ВТБ

Правилами ВТБ установлена предельно простая процедура закрытия инвестиционного счета:

• сначала клиент продает все ценные бумаги;
• затем он выводит денежные средства;
• после этого обращается в службу поддержки банка о необходимости закрыть счет.

Важный нюанс. Если ИИС закрыт до истечения трехлетнего срока действия, право на налоговый вычет теряется. А если он уже частично получен, деньги придется вернуть.

Достоинства и недостатки ИИС в ВТБ

• доступ к работающим в России биржам;
• гибкая система тарифов;
• структурированный и содержательный сайт ВТБ Брокер;
• хорошая работа приложения Мои Инвестиции;
• финансовая стабильность банка;
• развитая экосистема холдинга ВТБ;
• дополнительные льготы при одновременном использовании разных продуктов финансового холдинга.

• не всегда эффективная работа службы поддержки;
• ограничения на сумму дневного пополнения счета;
• комиссия в размере 0,2% при выводе свыше 300 тыс. руб. в месяц;
• сложная система тарифов.

В качестве итога необходимо отметить, что количество плюсов явно перевешивает число недостатков. Поэтому стоит признать ИИС от ВТБ в качестве достойного инвестиционного инструмента на российском рынке.

Какие типы вычета есть на ИИС

ИИС дает возможность зарабатывать 10% годовых и более благодаря доходам от инвестирования и получению налогового вычета. Государство предоставляет льготу в 2 вариантах – индивидуальный инвестиционный счет типа А и типа Б. В большинстве случаев выгоднее выбирать первый, хотя не исключено, что вам подойдет именно второй. Обо все по порядку.

Типы налоговых вычетов по ИИС

Налоговый вычет представляет собой льготу от государства, которая позволяет освободить доход от уплаты налога НФДЛ в размере 13% или вернуть ранее удержанный налог. Понять, какой ИИС выгоднее открыть, очень просто, потому что выбирать нам приходится всего из 2 вариантов – тип А (первый) или тип Б (второй).

При этом получить компенсацию можно только при условии, что вы внесли какую-то сумму на депозит, инвестировали ее и не выводили прибыль минимум 3 года. Если условие не выполнено, льготой воспользоваться нельзя. А если ранее налоговая уже начислила выплату, придется вернуть ее вместе с пеней. Также обращаю ваше внимание, что вычет по ИИС для нерезидентов не полагается.

Индивидуальный инвестиционный счет типа А

ИИС по типу А позволяет получать до 52000 рублей в год. Это возможно благодаря возврату 13% от внесенной суммы, причем деньги возвращаются за счет ранее удержанного НДФЛ (например, с зарплаты). Объясню на примере. Вы открываете депозит и каждый год вкладываете туда по 100000 рублей. Одновременно с этим вы получаете зарплату 30000 рублей в месяц, с которой удерживается 13% НДФЛ (за год сумма составит 46800 руб.).

Поскольку вы вкладываете по 100 тыс. ежегодно, вам полагается вычет 13%, т.е. 13 тыс. рублей в год. А если бы вносили, например, 400 тыс., сумма вычета составила бы (13%) 52000 руб. Но реально с вашей зарплаты удержали чуть меньше (46800) – следовательно, вы получили бы именно эту сумму.

Обратите внимание!

Максимальная сумма по ИИС первого типа составляет 52000 руб. в год. Поэтому максимальный размер взноса, на который распространяется эта льгота – 400000. Если вы внесете, например, 500000 в год, то на «лишние» 100000 вычет уже не действует. Т.е. в любом случае больше 52000 руб. вы не получите.

Налоговый вычет тип Б

ИИС с типом вычета Б позволяет вообще не уплачивать налог НДФЛ 13%. Вы вкладываете деньги (максимум 1 млн. руб. в год), выгодно инвестируете и зарабатываете, к примеру, 15% годовых (это вполне реальный показатель даже для новичков). В результате за 3 года вы заработали, к примеру, 450000. По общему правилу с этой суммы необходимо уплатить НДФЛ 13%, т.е. 58500 руб.

Но поскольку государство предоставляет льготы, никакие налоги уплачивать не нужно. Разве что только комиссию брокеру – не более 1%. Правда, если выводите на счет в том же банке, комиссии вообще не будет. Таким образом, максимальный вычет с ИИС по типу Б не ограничен: сколько заработали, столько и получили. Единственное условие – выводить прибыль можно не ранее, чем через 3 года.

Важно!

Как всегда, не обошлось от нюансов. ИИС типа Б не распространяется на налог на дивиденды. Если вы получили доход с дивидендов по акциям, 13% НДФЛ все равно удержат. Но если вы купили акции дешевле и продали дороже, вычет гарантирован. Также он будет предоставлен и на купонный доход по облигациям.

Типы вычетов А и Б: чем отличаются

Отличия между типами ИИС А и Б очевидны:

1. Индивидуальный инвестиционный счет типа А дает гарантированный вычет (при условии, что вносите на счет какую-то сумму и получаете доход, с которого удерживается НДФЛ).
2. Во втором случае вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ 13%. Разумеется, при условии, если удастся что-то заработать. А если дохода не будет – не будет и выплаты.

Других вариантов пока не придумано: т.е. ИИС 3 типа не существует, и как-то «комбинировать» эти льготы тоже не допускается.

Как выбрать тип вычета на ИИС

И самый главный вопрос – какой же тип ИИС выбрать именно вам. Везде есть свои плюсы и минусы:

1. Первый тип вычета по ИИС дает вам гарантированную выплату 13% от взносов. Такой вариант подходит, если вы можете инвестировать ежегодно (например, по 50-100 тыс. и более), а также при условии, что у вас достаточно высокая официальная зарплата (30-40 тыс. и более).
2. А вот как работает ИИС типа Б: он ничего не гарантирует, но зато если вы получите доход, сможете вывести его практически в чистом виде, не отдавая 13% НДФЛ.

ИИС типа А и типа Б: наглядный пример

Само по себе описание типов ИИС вряд ли наведет на мысль, какой из них выгоднее. Поэтому давайте разберем на примере. Допустим, вы открываете счет и пока готовы вкладывать не более 200 тыс. в год, что вполне нормально для начинающего инвестора. При этом получаете официальную зарплату 40 тыс. руб. В получении дохода от инвестирования пока не уверены, поэтому будем исходить из минимум: 6% годовых – это более, чем реально.

За 3 года у вас накопится около 40000 рублей чисто на процентах. С этой суммы вы должны уплатить 13%, следовательно, на руки вам достанется почти 35000 руб. В этом случае:

1. Если вы выбираете счет 1 типа, выплата от государства за 3 года составит 78000. Это возможно благодаря возврату НДФЛ с зарплаты (в год с вас удерживают по 62400 руб.).
2. Вычет типа Б (ИИС 2 типа) освобождает вас от обязанности уплачивать НДФЛ, т.е. вы получите всю сумму и сэкономите (в данном случае) 5200 руб.

Ответ очевиден: поскольку индивидуальный инвестиционный счет по типу А позволяет получить гарантированную выплату, а вы готовы ежегодно инвестировать на депозит какую-то сумму, вам следует выбирать именно его.

Обратите внимание!

Если вы выбрали вариант А, с вас удержат НДФЛ 13% с полученного дохода. В рассмотренном примере прибыль составила 40000 – следовательно, необходимо отдать чуть больше 5000 руб. Значит, суммарный доход 78000+35000 = 113000 руб. По факту это более 18% годовых, что в 3 раза больше, чем можно заработать на банковских депозитах.

Как выбрать тип ИИС: еще один пример

Рассмотрим другой пример. Вы также вкладываете на счет по 200 тыс. ежегодно, зарабатываете те же 6% годовых. Но являетесь предпринимателем на УСН или самозанятым – т.е. не уплачиваете НДФЛ. За 3 года вы получите чистую прибыль 40 тыс. В этом случае:

1. Если выбрать тип 1, никаких выплат вы не получите, потому что официально ваши доходы не облагаются НДФЛ.
2. ИИС 2 типа вычета освобождает вас от обязанности уплатить 13% от 40000, т.е. экономит 5200 руб.

Этот пример показывает, что тип Б для ИИС выгоден, если вы не уплачиваете НДФЛ. Следовательно, если вы официально трудоустроены или получаете другие доходы, с которых удерживают налог, однозначно стоит выбрать первый вариант. Если же НДФЛ вы не уплачиваете или вы вполне уверены, что можете получать большой доход, самый выгодный ИИС для вас – тип Б. А ИИС третьего типа, как я уже говорил, пока не придумали. Поэтому нужно определиться – либо тот, либо другой.

Инструкция по выбору: ответьте на 3 вопроса

Получается, что для правильного выбора вам нужно ответить на такие вопросы:

1. Какую сумму в год готовы вносить.
2. Удерживают ли с вас НДФЛ 13%.
3. Какая у вас белая зарплата (до 30000 или больше).

Если вы готовы вносить до 400000, а официальный доход более 30000, выгоднее воспользоваться вариантом А. Если вы готовы инвестировать до 1 млн. в год и/или вы не платите НДФЛ, вам однозначно подойдет ИИС вариант Б. Причем выбор ИИС часто связан с типом людей. Те, кто не любит рисковать, охотнее воспользуется гарантированным вычетом А. А те, кто настроен зарабатывать 20-30% годовых и выше, скорее, выберет вычет Б.

Когда выбирается тип ИИС

После того, как вы разобрались, какой ИИС выгоднее именно вам, можно выбрать соответствующий тип вычета. Причем вы не обязаны делать это сразу – решение можно принять практически в любой момент. Однако рекомендую окончательно определиться максимум через 2-2,5 года после открытия депозита.

Дело в том, что когда вы подадите заявление на вычет в налоговую, в расчет возьмут последние 3 календарных года. И если, к примеру, вы открыли депозит 5 лет назад, подали заявление в самом конце этого срока, то за первые 2 года вычета не будет. Оптимальный вариант такой: открываете депозит, привыкаете, обучаетесь, торгуете. А уже через 1-2 года вы сами сможете разобраться и выбрать самые выгодные условия по ИИС.

Как узнать, какой тип ИИС открыт

Для этого вам нужно вспомнить, подавали ли вы заявление в налоговую. Если нет, значит, еще ни один тип не выбран. Если да, эту информацию можно уточнить в инспекции. А еще посмотрите на хранящиеся у вас документы – там наверняка можно найти заявление. У самого брокера тип вычета не указывается, поскольку эта информация имеет значение только для налоговой службы.

Можно ли поменять тип ИИС спустя время

Да, вы можете это сделать, причем практически в любой момент. Однако запомните 2 важных условия:

1. Поменять тип вычета можно только после закрытия ИИС. Т.е. вам нужно сначала закрыть старый депозит, а затем открыть новый – тогда можно будет поменять и вычет.
2. Если вы закроете депозит до истечения 3 лет, право на вычет вы утрачиваете. А если ранее получали выплату из налоговой, но потом закрыли ИИС 1 типа досрочно, придется вернуть не только вычет, но и пени.

Важно!

Пени рассчитывается как 1/300 от ставки ЦБ за каждый день. Например, вам предоставили вычет в размере 50000 рублей, но через год вы закрыли депозит и вернули его. Тогда необходимо вернуть не только 50000, но и пени. Ставка рефинансирования за аналогичный период 6,5%, поэтому размер пени составит 3955 руб.

ИИС или вклад что выгоднее

Теперь, зная почти все о вычетах с ИИС, ответим еще на один вопрос: а что же выгоднее – индивидуальный счет или старый добрый банковский депозит? Рассмотрим простой и совершенно реальный пример. Допустим, у вас есть 300 тыс. руб. Стремясь сберечь средства, вы размещаете их на депозите под 6% и;

• через год получаете чистую прибыль 18000.;
• потом кладете опять на год уже 318000. и получаете еще 19000;
• затем размещаете 337000. и получаете еще 20000.

Итого за 3 года чистая прибыль составляет 57000. Доходность 6% годовых.

Теперь представим другую ситуацию. Вы вкладываете эту же сумму на ИИС, покупаете наиболее надежный актив – облигации федерального займа и зарабатываете те же 6% годовых (для простоты будем считать, что это тоже 57 тыс.). А еще получаете вычет по типу А в размере 13% от 300 тыс., т.е. 39 тыс. Итого 39+57 = 96 тыс. Получаем доходность более 10% годовых. Кстати, купонные выплаты по облигациям не облагаются НДФЛ, так что в данном случае мы получим сумму в чистом виде.

Обратите внимание, что это минимальная, практически гарантированная доходность. На самом деле источников прибыли может быть очень много. Это и продажа акций по более высокой цене, и доходы от ETF, фьючерсов и других активов. Поэтому вполне реально, что в какие-то годы у вас будет 20% и выше.

Таким образом, можно с высокой вероятностью утверждать, что ИИС выгоднее, чем банковский депозит. И если вы только начинаете инвестировать (а главное – имеете официальную зарплату или другие доходы, с которых удерживают НДФЛ), вас стоит выбрать вычет А. Если подоходный налог на вас не распространяется, а доходы на ИИС довольно большие, выгоднее вычет Б.

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ

Чтобы заинтересовать обычных россиян, которые далеки от фондовых рынков и трейдинга в инвестировании, государство ввело в 2015 году индивидуальные инвестиционные счета. Их главное отличие от брокерских счетов – возможность получить компенсацию налогового вычета или получить всю инвестиционную прибыль без уплаты налога на доходы. За 4,5 года существования ИИС открыли более 2,3 млн россиян.

Как оформить индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ, в чем преимущества сотрудничества и кто получит вычет в налоговом органе, разобрался Бробанк.

1. Для чего нужен ИИС
2. Как открыть и работать с ИИС в ВТБ
3. Условия обслуживания и тарифы на ИИС в ВТБ
4. Три тарифных плана
5. Общие условия для всех тарифных планов
6. Пополнение счета
7. Варианты получения налогового вычета
8. От взноса
9. От дохода
10. Какой вариант выбрать
11. Как получить возврат вычета

Для чего нужен ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывают для получения инвестиционной прибыли. Это более выгодный вариант вложения, чем депозит, потому что у него более высокая доходность. Кроме того при наличии ИИС можно получить налоговый вычет от государства и увеличить свою прибыль еще больше.

По сути ИИС – это вариант брокерского счета, с помощью которого можно проводить операции и сделки с ценными бумагами даже непрофессиональным участникам. Достаточно зарегистрировать счет и решить, кто будет заниматься инвестированием. Владелец счета может заниматься формированием инвестиционного портфеля самостоятельно или доверить это более опытному брокеру.

Индивидуальные инвестиционные счета в России завоевывают популярность у начинающих и опытных инвесторов. На 1 июня 2020 года зарегистрировано 2 318 644 индивидуальных инвестиционных счета, причем на 1 декабря 2019 их было всего 1 452 689. Прирост в течение полугода составил почти 60%.

Главное преимущество у ИИС – возможность вернуть налоговый вычет в размере 13%. Главный недостаток – деньги не застрахованы, как и на других брокерских счетах, в отличие от депозитных вкладов. Поэтому лучше выбирать наиболее надежных брокеров, которые устойчивы на рынке и показывают постоянную положительную динамику. В ТОП-30 Мосбиржи ВТБ занимает вторую позицию, после Сбербанка.

Как открыть и работать с ИИС в ВТБ

ИИС в ВТБ можно открыть лично или дистанционно. Второй вариант доступен тем, кто уже обслуживается в банке ВТБ. Если текущего счета или карты в банке еще нет, то придется посетить отделение лично. При себе должен быть паспорт и СНИЛС.
При оформлении инвестиционного счета в ВТБ каждому клиенту:

• открывают текущий счет и мастер-счет, с прикрепленной к нему картой банка;
• подключают доступ в онлайн-банку;
• открывают ИИС, выдают скретч-карту с паролем и ПИН-кодом на первичный доступ к ИИС.

После первого входа временный пароль необходимо сменить на постоянный. Если карта ВТБ оформлена раньше и есть доступ в ВТБ-онлайн, то все операции можно провести самостоятельно в личном кабинете.

Чтобы начать работу с ценными бумагами, ИИС необходимо пополнить. Нет ограничений по времени, когда деньги должны поступить на счет. Можно оформить ИИС в ВТБ в марте 2020 года, а начать инвестирование в декабре 2021 года. Платы за ведение счета при отсутствии операций в ВТБ нет, хотя многие другие брокеры взимают за это плату. Но если не торговать на бирже вообще и не пополнять счет, то открывать ИИС бессмысленно.

Если нет ни времени, ни желания вникать в инвестиционные стратегии, удобнее передоверить управление опытной Управляющей компании. Если счет оформлен не только для компенсации налогового вычета, но я для получения максимальной выгоды, то можно погрузиться в мир трейдинга самому. При этом придется изучить массу информации и осознать, что любые предпринятые шаги и риски, зависят только от ваших решений.

Более опытные инвесторы советуют новичкам начать со сделок с облигациями федерального займа для граждан (ОФЗ), которые приносят хоть и небольшой, но гарантированный доход. А затем, когда будет наработан опыт, можно переходить к другим инвестиционным активам и более рискованным стратегиям.

Условия обслуживания и тарифы на ИИС в ВТБ

1. Для получения налогового вычета ИИС должен действовать минимум 3 года.
2. Максимальная сумма пополнения в год – 1 000 000 рублей РФ.
3. Минимальная сумма пополнения – 1 рубль.
4. Невозможно частичное изъятие денег со счета в течение 3 лет.
5. У одного гражданина может быть открыть только один ИИС. Но это ограничение не относится к брокерским счетам. Если инвестор проводит множество сделок, то он может открывать несколько брокерских счетов, кроме единственного ИИС.

Тарифы ИИС установлены для трех вариантов пакетов «Базовый», «Привилегия» и «Прайм». Инвесторы могут вкладывать в:

Тип актива	Уровень доходности	Уровень риска
Акции	Высокая	Умеренный
Облигации	Невысокая	Низкий
ОФЗ-н	Невысокая	Минимально возможный
Валюта	Средняя	Средний

Какой вариант тарифного плана или сочетание активов выбрать решает сам инвестор, но он может передоверить это управляющей компании.

Три тарифных плана

Тарифы для владельцев ИИС в ВТБ:

Наименование тарифного плана	Комиссия за сделки с ценными бумагами на биржах Москвы и Санкт-Петербурга	Комиссия депозитария ВТБ
«Мой онлайн» для начинающих инвесторов	0,05%	Без оплаты
«Инвестор стандарт» для активных вложений	0,0413%	В зависимости от того, есть ли в портфеле акции банка ВТБ, отличается плата: 150 руб. в мес. – если акций нет; 105 руб. в мес. – до 1,5 млн акций; 60 руб. в мес. – от 1,5 до 45 млн штук; 30 руб. в мес. – больше 45 млн акций.
«Профессиональный стандарт» для опытных трейдеров	0,0295% при обороте больше 1 млн руб. в день
«Инвестор привилегия» для начинающих и активных инвесторов	0,03776%
«Профессиональный привилегия» для опытных трейдеров	0,02714% при обороте больше 1 млн руб. в день
«Инвестор прайм» для начинающих и активных инвесторов	0,03455%
«Профессиональный прайм» для опытных трейдеров	0,012% при обороте больше 1 млн руб. в день

Если обратиться в отделение лично, то специалист банка даст совет, какой из тарифных планов выбрать. Если открывать сет через ВТБ-Онлайн, то можно получить консультацию по горячей линии.

Общие условия для всех тарифных планов

1. Бесплатное открытие счета.
2. Бесплатное пополнение внутри банка.
3. Вывод средств от сделок купли-продажи до 300 тыс. руб. за месяц – бесплатно. Больше 300 тысяч рублей 0,2% в том случае, если в ближайшие 15 дней до вывода проходили сделки купли-продажи валюты.
4. Бесплатное маржинальное кредитование в течение торгового дня. Если дольше, то по ставке 16,8% годовых в рублях, 13% — по ценным бумагам в инвалюте, по «коротким позициям» и 4,5% по «длинным» позициям в долларах и евро.
5. Бесплатную аналитику от робоэдвайзора, который помогает советами по инвестициям. При отклонении от своего инвестиционного плана пользователь получает уведомление от системы.

ВТБ предоставляет удобный доступ к торговле через приложение ВТБ «Мои инвестиции». Комиссия за внебиржевые сделки для всех тарифных планов составляет 0,15%.

• бблигациями федерального займа для населения – ОФЗ-н;
• биржевых паевых инвестиционных фондов таких как «ВТБ – Российские корпоративные облигации смарт бета», «ВТБ – Фонд Акций американских компаний», «ВТБ – Фонд Американский корпоративный долг» и «ВТБ – Фонд Акций развивающихся стран»;
• открытых паевых инвестиционных фондов «ВТБ – Индекс Мосбиржи», «ВТБ – Фонд Акций» и «ВТБ – Фонд Казначейский».

В информации по каждому виду ПИФов указана предполагаемая доходность вложения и минимальный срок инвестирования.

Пополнение счета

• в отделении банка;
• в личном кабинете между своими счетами;
• с карты или банковского счета любого другого банка посредством зачисления средств на текущий счет, а откуда на ИИС;
• через банкоматы с функцией cash-in или терминалы.

Когда сделки проходят внутри банка, то нет никаких дополнительных расходов на оплату комиссии. Деньги поступают в течение одного операционного дня.

Если переводить деньги из другого финансового учреждения, то затраты зависят от тарифов банка отправителя. Период зачисления средств, в этом случае может достигать 5 рабочих дней.

Варианты получения налогового вычета

У инвестора два варианта получения налогового вычета с помощью индивидуального инвестиционного счета: вычеты от взносов или с дохода. Какой вариант выбрать не обязательно решать сразу. У инвестора как минимум 3 года, чтобы принять решение, поэтому в некоторых случаях лучше не торопиться.

От взноса

При выборе получения вычета от взноса или вычета Типа А инвестор может получить возврат от суммы, которую разместит на ИИС в течение календарного года. Максимальная компенсация, которая может быть возвращена – 52 тысячи рублей, при пополнении счета на 400 тысяч рублей (400 000 * 13% = 52 000). При этом даже если инвестор внесет максимально допустимый 1 млн рублей, его вычет не превысит 52 тысячи. Дивиденды, купоны и другая прибыль в налогооблагаемую базу не входят, здесь речь идет именно о взносе средств на ИИС.

Поучить вычет Типа А могут налоговые резиденты россияне, у которых подтвержден источник основного дохода. То есть они получают официальную заработную плату, с которой отчисляют в бюджет НДФЛ по ставке 13%.

• налоговым нерезидентам, как россиянам, так и иностранцам;
• россиянам без подтвержденного дохода
• россиянам с подтвержденными доходами, но с налоговыми режимами по ставке отличной от 13%;
• пенсионерам, которые получают государственные пенсии;
• матерям, которых находятся в отпуске по уходу за ребенком и не получают никаких налогооблагаемых выплат;
• студентам и другие лицам, с которых не удерживают НДФЛ;
• детям до 18 лет.

• налоговые резиденты с любым видом официального заработка, в том числе, по договорам ГПХ, если с них удержан НДФЛ;
• сдают в аренду недвижимость и получают при этом официальный доход, с которого уплачивали налог на доходы физлиц;
• получили подарки от организаций и ИП, превышающие в сумме 4 000 рублей и с которых был удержан налог;
• занимаются ИП по основной системе налогообложения;
• работают и получают пенсию в негосударственном пенсионном фонде, после предоставления справки 2-НДФЛ.

При расторжении договора на ИИС до истечения трех лет, все компенсации налогового вычета, которые были получены инвестором, должны быть возвращены. Воспользоваться правом на вычет можно при предъявлении декларации за 2015 год и более поздние налоговые периоды.

От дохода

Другой вариант получения налогового вычета – тип Б или инвестиционный вычет от полученного дохода. Его можно оформить и получить только один раз при закрытии ИИС. Но если в течение срока действия индивидуального инвестсчета владелец хотя бы один раз получил вычет по типу А, ему не дадут компенсацию по типу Б. Придется подавать отдельные декларации за все отчетные налоговые периоды и получать компенсацию от сумм взноса.

Основанием для получения вычета от дохода послужит декларация за 2018 год и другие более поздние налоговые периоды. При выборе этого варианта вся полученная инвестором прибыль не подлежит налогообложению, если счет закрыт позже 3 лет от его открытия.

Какой вариант выбрать

Более выгодным вариантом для тех клиентов, которые планируют инвестировать больше 400 тысяч рублей на ИИС, окажется тип Б. Потому что при владении счетом больше 3-х лет инвестора освобождают от налога на всю полученную прибыль и в этом случае она может оказаться больше ежегодной компенсации в 52 тысячи рублей. Но если владелец счета, планирует инвестировать меньше, чем 400 тысяч рублей, то выгоднее будет тип А.

Кроме финансовых выгод следует обратить внимание и на другие отличия между вычетами по типу А и Б. Сравнение для наглядности сведено в таблицу:

Налоговый вычет по типу А – на взносы	Налоговый вычет по типу Б – на полученные доходы
Для получения вычета нужны официальные доходы, с которых удержан НДФЛ по ставке 13%. Поэтому не всем россиянам подходит такой вариант.	Наличие подтвержденного дохода необязательно, как и уплата 13% НДФЛ. Налогооблагаемая база в этом варианте – доходы, полученные в процессе инвестирования. Походит для пенсионеров, студентов, фрилансеров и ИП, которые работают по всем другим формам налогообложения кроме ОСН.
Вычет в 52 000 рублей можно получить ежегодно от максимальной суммы в размере 400 000 рублей.	Нет вычетов на взносы. Получить вычет можно не раньше, чем через 3 года, после открытия счета.
При расторжении договора до истечения 3 лет и получении налогового вычета за этот период необходимо вернуть все полученные средства в бюджет.	При расторжении договора после 3 лет владелец счета полностью освобождается от уплаты НДФЛ на всю полученную прибыль по ИИС.

3 года считается не от дня первой сделки, а с даты подписания договора между клиентом и банком.

По наблюдениям брокеров наиболее востребован тип А у начинающих инвесторов и тех, которые предпочитают консервативную стратегию. У более опытных активных трейдеров большую популярность завоевал тип Б.

Как получить возврат вычета

1. Заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ.
2. Написать в налоговом органе заявление на возврат вычета.
3. Запросить у работодателя 2-НДФЛ для подтверждения уплаты налога на доходы.
4. Передать все документы в ФНС лично или загрузить через личный кабинет налогоплательщика.

• копию брокерского соглашения клиента с банком;
• договор на открытие и ведение ИИС или доверительное управление счетом;
• брокерский отчет за отчетный период, например, за 2019 год;
• подтверждения зачислений средств на ИИС, при выборе вчера по типу А.

Для получения вычета типа Б достаточно предъявить брокеру справку из налоговой, что не было получено вычета по типу А. На основании этого документа брокер не будет удерживать НДФЛ при закрытии ИИС.

Запрет на расторжение договора на ИИС до истечения 3 лет не относится к процедуре перевода счета к другому брокеру. Если инвестор принимает решение перейти на обслуживание к другому брокеру, он подает заявку на открытие ИИС у него. В течение 30 календарных дней владелец счета обязан перевести средства и зарыть ИИС у первого брокера.

По отзывам клиентов ВТБ открывать инвестиционный счет в банке можно, но у некоторых других брокеров более выгодные условия обслуживания. Кроме того они жалуются на скудный функционал и частые сбои в работе программы и мобильного приложения, что очень важно в условиях совершения быстрых сделок. Но при этом брокер занимает второе место в рейтинге Мосбиржи. Из ее данных видно, что компания заслуживает доверие у 370,5 тысяч пользователей, которые открыли в ВТБ ИИС.

Типы ИИС

Формально тип ИИС всегда один — это специальный инвестиционный счет со льготным налоговым режимом. Различаются типы налоговых вычетов, которые можно получить по ИИС.

Вычет на взнос на ИИС (тип А) — вид налогового вычета, при котором можно вернуть до 52 000 ₽ год. Это 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение календарного года, при этом в расчет идет пополнение максимум на 400 000 ₽ в год — деньги можно вносить частями или внести всю сумму за один раз. Вычет типа А можно получить уже по итогам первого года жизни вашего ИИС, но для этого нужно платить НДФЛ. Как настроить автопополнение ИИС

Если ваш доход выше 5 000 000 ₽ и вы платите 15% НДФЛ, то максимальная сумма вычета увеличивается до 60 000 ₽. Подробнее про увеличенный вычет

Вычет на доход по ИИС (тип Б) — это вид вычета, который освобождает от налога купонный доход, а также весь доход с продажи ценных бумаг на ИИС. Этот тип вычета можно получить только при закрытии ИИС и не раньше, чем через 3 года с момента его открытия. Получить вычет типа Б могут даже те, кто не платит НДФЛ со своего основного заработка, например самозанятые или индивидуальные предприниматели.

Как выбрать тип ИИС и когда это нужно сделать?

Тип налогового вычета не обязательно выбирать сразу — это можно сделать через три года после открытия ИИС. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип вычета для вас выгоднее.

Выбор типа ИИС происходит в момент, когда вы подаете документы на получение одного из типов налогового вычета по вашему индивидуальному инвестиционному счету. Открыть счет

Какой тип ИИС выгоднее?

Это зависит от суммы на счете, доходности инвестиций и размера уплаченного вами НДФЛ. В большинстве случаев вычет типа А выгоднее, но есть нюансы.