Как продлить страховку по ипотеке в ингосстрах
Перейти к содержимому

Как продлить страховку по ипотеке в ингосстрах

  • автор:

Как продлить страховку по ипотеке

Удобный сервис для страховых агентов, брокеров, риелторов — Пампаду. Покупка страхового полиса на этом сайте займет 15 минут. В числе партнеров 19 компаний, таких как: «АльфаСтрахование», СОГАЗ, «Тинькофф.Страхование», «ВСК Страховой Дом», «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Согласие» и другие. С платформой, которая объединяет агентов и пользователей, риелторы получают стабильный дополнительный доход, помогают клиентам оформлять и продлевать полисы по страхованию недвижимости, жизни и здоровья.

Оригиналы документов подавать не нужно. Необходимо предоставить свои данные. Готовый полис придет на электронную почту.

Зачем продлевать страховку? Что будет, если не обновить полис?

Первоначальное страхование по ипотеке и продление – это обязательное условие банков.

В России действует закон, который предусматривает обязательное ипотечное страхование недвижимости. Так финансовая организация получает гарантии, что при непредвиденных обстоятельствах ему возместят средства. В случае пожара, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или ущерба, нанесенного другими людьми. При наступлении таких обстоятельств страховая компания выплатит стоимость ремонта или квартиры, если в ней жить больше нельзя.

Важно не забывать ежегодно продлевать полис. Если этого не сделать, с 31-го календарного дня после окончания предыдущего банк начислит неустойку. Ее размер указан в условиях договора. Переплата будет существенная. Если ипотека составляет 2 миллиона рублей, ежемесячный платеж 20 тысяч рублей, штраф за отсутствие страховки за месяц может доходить до 8 тысяч рублей.

Другие виды страхования

Люди страхуют не только недвижимость, но и жизнь, здоровье, право собственности. Долг банку приходится выплачивать 20-30 лет. За этот период с человеком может случиться все что угодно. В случае травмы, увечья и последующего признания нетрудоспособности пригодится страховка здоровья. При ее отсутствии заемщик рискует остаться без крыши над головой.

В случае смерти человека, его родственникам в наследство достанется не только недвижимость, но и долги перед банком. С помощью страхового полиса человек при жизни защитит свою семью и имущество.

В отличие от страхования недвижимости, остальные виды полисов добровольные, если другие условия не указаны в договоре.

Чтобы оформить или продлить страховку жизни по ипотеке онлайн, зайдите на сайт, выберете менеджера, который все остальное сделает сам.

В страховании жизни и здоровья есть психологический аспект для заемщика. Люди испытывают стресс, когда осознают, что такое «финансовое рабство» на ближайшие десятилетия. Моральное состояние с ощущением постоянного долга называют «ипотечная депрессия». Даже если у человека сейчас с материальным достатком благополучно и стабильно, все равно присутствует страх остаться без работы, тяжело заболеть.

Выгода для банка и клиента при оформление страховок

Наличие страховки жизни и здоровья заемщика выгодно банку. Есть риск невозврата ипотеки. Поэтому оформление полиса повышает шанс одобрения кредита, дает возможность взять заем под меньший процент.

Иногда заемщик покупает страховку жизни и здоровья, но через два-три года решает отказаться от нее и не продлевать. Стоит ознакомиться с условиями договора. Вероятно, там указано, что банк имеет право в одностороннем порядке пересмотреть условия кредита.

Получается, такой страховой полис выгоден всем: и финансовой организации, и заемщику. Помимо гарантий его наличие повлияет на ежемесячный платеж. В случае с ипотекой даже 1-2% — очень приличная сумма.

Как и где продлить полисы страхования ипотечной недвижимости, жизни и здоровья

Если человеку нужно продлить страховку по ипотеке, он может обратиться в банк, компанию, которая этим занимается или подать документы онлайн.

Менеджер сайт Пампаду выступает посредником между финансовой организацией и страховой. Плюс заключается в том что, специалист хорошо разбирается в теме, может посоветовать, где выгоднее, расскажет, документы для продления страховки ипотеки. При этом оригиналы не понадобятся.

Брокер свяжется с человеком по телефону, уточнит сумму кредита, личные данные, наименования банка, вид страхования, особые условия договора. В течение 10 минут страховой агент отправит предварительные расчеты. Если клиента не устроит стоимость, то менеджер продолжит искать другие варианты, посмотрит условия у других страховых компаний.

Документы для оформления и продления полиса

Когда поставщик выбран, агент попросить предоставить сканы документов:

  • Паспорта всех собственников.
  • Выписку из домовой книги.
  • Выписку из ЕГРН или документ, подтверждающий право собственности.
  • Нотариальное согласие на покупку недвижимости супруга/супруги, если он или она не участвовали в сделке на приобретение недвижимости.
  • Оценочный альбом.
  • Заявление на страхование.

После предоставления документов менеджер пришлет его на почту и отправит в банк, чтобы не начислялась неустойка.

Повторная страховка по ипотеке оформляется быстрее. Удобно делать ее на одном и том же сайте, просто обновлять данные. Если сотрудничать с одним и тем же агентом, то тот еще и напомнит, когда продлевать страховка по ипотеке.

Продление ипотечного полиса для риэлторов и агентств

Многие риелторы подрабатывает на Пампаду страховыми агентами. Это выгодно и дает стабильный дополнительный доход. Чтобы стать брокером, не важен опыт работы. Зато знания тонкостей приобретения недвижимости в ипотеку, перечень благодарных клиентов очень пригодятся.

Популярность сайта растет, а вместе с этим увеличивается количество партнеров и пользователей.

После того как заемщик сталкивается с вопросом, обязательно ли продлевать страховку по ипотеке, он начинает искать поставщика, который сделает это выгодно и дешево. В этом и помогает риелтор.

Стоимость полиса для клиента зависит от ряда факторов: региона, в котором находится недвижимость в ипотеку, возраст заемщика, остаток долга. В среднем цены начинаются от 2 тысяч рублей. С каждой сделки риелтор получает вознаграждение. С учетом того, что процесс оформления или продления страховки занимает 15 минут, в день можно оформить минимум 10-15 полисов. И это только обязательное страхование ипотечных квартир и домов. Хотя на них можно заработать больше чем на других видах полисов.

Когда риелтор начинает работать агентом, лучше оформиться самозанятым, чтобы установить повышенную комиссию с каждой страховки. Как только клиент получит по почте полис, сделка перейдет в статус завершенных. На сайте можно узнать, как снизить стоимость страховки, повысить продажи.

Завершение кредитных обязательств

Когда ипотека заканчивается, страховка больше не требуется. Дальше её можно оформлять по желанию.

Как продлить страховку по ипотеке

Владельцы ипотечных квартир знают, что помимо ежемесячных платежей есть регулярные расходы в виде страхования. Страхование при покупке недвижимости с помощью ипотеки является обязательным для заемщиков, дает банку гарантии закрытия долга в неожиданных обстоятельствах.

Виды страховок

Существует три вида страховых полисов при оформлении жилищного кредита:

  1. Полис на квартиру, которая находится в залоге у банка.
  2. Полис защиты жизни и здоровья заемщика.
  3. Титульное страхование.

Первый вид страховки является обязательным. Остальные два по закону относятся к добровольным (необязательным) видам страхования, но почти всегда они влияют на условия кредитования. Суммы страховых премий рассчитываются индивидуально, в большинстве случаев при оформлении ипотеки уже известна примерная стоимость страховых полисов. Страховка по ипотеке продление предполагает один раз в год.

За 8 минут
онлайн

За 8 минут
онлайн

За 8 минут
онлайн

Зачем продлевать

По действующему законодательству (ФЗ №102), продление страховки по ипотеке является обязательным для заемщиков. Даже небольшой перерыв в действии полиса грозит для заемщика неприятными последствиями. Действующий полис – прописанное в договоре условие, игнорировать его не получится.

Если произошло окончание договора страхования и его не продлили, организация-кредитор имеет право на:

  • Повышение процентной ставки по кредиту.
  • Выставление штрафов и неустойки за просрочку полиса.
  • Обращение в суд с требованием о досрочном погашении займа.

Все последствия для заемщиков, если не продлить страховку по ипотеке, указаны в кредитном договоре. Конечно, аннулирование договора и требование досрочного закрытия кредита – крайняя мера, но банки могут на нее пойти, если другие средства воздействия не помогли. Увеличение процентной ставки по кредиту даже на 1% грозит ощутимой переплатой, увеличивает ежемесячный платеж, в среднем, на несколько тысяч рублей. Помимо финансовой переплаты, без полиса заемщик утрачивает защиту от непредвиденных обстоятельств, связанных с его жизнью и здоровьем, а также с самой квартирой.

Документы для продления

Узнать точно, какие документы для продления страховки ипотеки понадобятся, можно у представителя страховой компании или на сайте сервиса, где предполагается покупка. Если пролонгация происходит без смены страховщика, то почти всегда можно обойтись без документов. Они уже зафиксированы системой.

Если страховка по ипотеке закончилась, а полис продляется со сменой страховой компании, то нужно подготовить список документов. Они предоставляются в виде оригиналов или сканов, некоторые сервисы требуют только указать данные, без загрузки самих документов. Максимальный пакет состоит из:

  1. Паспорта заемщика или созаемщика.
  2. Договора ипотечного кредитования.
  3. Текущего графика платежей по кредиту.
  4. Справки ЕГРН.
  5. Заявления об открытии или пролонгации полиса.

Почти всегда страховой полис действует 1 календарный год с момента оформления. Иногда предусмотрен льготный период, когда год уже прошел, но защита продолжает действовать при условии наличия следующего платежа. Также сейчас появились предложения о заключении договоров на весь период действия ипотеки. Если заемщик погасит кредит досрочно, он имеет право на обращение в страховую организации для возврата части уплаченного взноса.

Как продлевать

Если закончилась страховка по ипотеке, продлить можно разными способами:

  • В офисе страховой организации.
  • На сайте страховой компании или в приложении для мобильных устройств.
  • Онлайн через специальные сервисы.

Если страховка по ипотеке через год продлевается у того же страховщика, то собирать пакет документов не потребуется. Пролонгация договора – техническая процедура и не требует больших усилий. Клиент может выбирать, у того же страховщика оформлять новый полис или сменить организацию. По закону такое право есть. Зачастую заемщики выбирают несколько страховых компаний для минимизации расходов.

Как это работает? На каждый из трех видов необходимых страховок оформляется отдельный полис. Зачастую у одного страховщика выгодные условия, например, на страхование имущества, но стоимость защиты жизни и здоровья может быть выше рыночной. Выбирать полисы по стоимости оправдано с точки зрения контроля расходов, но это может отнять много времени и усилий. Узнать, какие страховые организации аккредитованы банками, можно при обращении в выдавший кредит банк (через отделение, на сайте, по горячей линии). Список страховщиков-партнеров может меняться.

Сейчас набирает популярность использование специальных сервисов, которые экономят время заемщиков. Сервисы помогают быстро рассчитать платежи, когда нужна повторная страховка по ипотеке. Можно оперативно выбрать предложения с оптимальным соотношением рисков и стоимости. Оплата договоров и отправка готовых полисов происходят за несколько минут. Сервисами часто пользуются риэлторы и агентства недвижимости.

Продление страховки через сервис Pampadu для агентов

Среди сервисов-агрегаторов страховых компаний особое место занимает Pampadu. Это современная платформа для страховых агентов и агентов по недвижимости. Она позволяет быстро подобрать, какую страховку нужно продлевать при ипотеке, определиться с общей стоимостью. Кроме того, сервис помогает агентам зарабатывать. Комиссионное вознаграждение составляет от 5% до 50% от стоимости полиса.

На платформе представлены все необходимые виды страховых программ, предусмотрены комплексные договоры. Действия, как продлить страховку по ипотеке, интуитивно понятны. Также есть инструкция с описанием шагов. Сервис работает с четырьмя крупными страховщиками, которые аккредитованы в восьми банках:

Полис страхования жизни для ипотеки

Как правило, отдельный полис страхования жизни нужен при покупке квартиры или дома на стадии строительства.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса прежде всего зависит от суммы кредита. Страховая компания также принимает в расчет факторы, которые могут повлиять на вероятность несчастного случая или болезни у заемщика:

  • Возраст
  • Пол
  • Профессия и состояние здоровья, в том числе наличие хронических заболеваний

Какие риски входят в страховое покрытие

Основные риски

  • Смерть в результате болезни или несчастного случая
  • Получение инвалидности I или II группы (полная или частичная нетрудоспособность) в результате несчастного случая или болезни

Дополнительный риск (может быть включен по требованию банка)

  • Временная утрата трудоспособности

Что нужно для оформления?

  • Паспорт
  • Кредитный договор

Какое будет возмещение?

  • Если застрахованный погибнет или получит инвалидность, страховая полностью погасит за него весь остаток по ипотеке
  • Если риск временной потери трудоспособности включен в страховку по требованию банка, то при его наступлении страховая компания вместо вас выплачивает банку 1/30 часть от размера ежемесячного платежа каждый день, но не более 0,2 % от страховой суммы за каждый день

На какой срок оформить договор?

Полис страхования жизни заёмщика оформляется на весь срок действия кредита.

Можно ежегодно продлевать страхование онлайн в сервисах Ингосстраха: в приложении IngoMobile или в личном кабинете на сайте Ингосстраха. Стоимость страхования при этом обычно меняется, если уменьшается величина задолженности по кредиту.

Как рассчитать стоимость полиса

В онлайн-калькуляторе укажите основные параметры расчета:

  • банк
  • сумма задолженности по кредиту
  • срок действия договора
  • ставка по кредиту
  • пол и возраст заемщика

Если полис вашего банка-кредитора можно купить онлайн, нужно будет пройти медицинскую анкету, а также указать ваши рост и вес.

Какие есть исключения из покрытия?

Страховая компания не признает страховым случаем смерть и утрату трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, если это произошло из-за:

  • Алкогольного, наркотического или токсического опьянения застрахованного лица
  • Участия застрахованного лица в террористической деятельности
  • Социально значимого заболевания (туберкулёз, рак, сахарный диабет, хронический гепатит, цирроз печени, ВИЧ, сердечно-сосудистые заболевания и др.), диагностированного до заключения договора страхования
  • Самоубийства или попытки самоубийства застрахованного лица, если на момент события договор страхования действовал менее 2 лет

Страховым случаем также не считается событие, которое произошло из-за:

  • Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения
  • Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий
  • Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок

Страховая компания имеет право отказать в выплате возмещения, если страхователь, выгодоприобретатель или застрахованное лицо:

  • не выполнили обязанности по договору страхования
  • не предоставили документы, предусмотренные Правилами страхования и необходимые для принятия решения о выплате

Полный список и описание исключений можно найти в Правилах страхования.

Может ли банк повысить ставку, если я откажусь от страхования жизни?

Да. Если вы расторгнете договор страхования жизни или не станете его продлевать, банк вправе увеличить ставку по выданному кредиту.

Как продлить страховку по ипотеке в ингосстрах

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Заявка на ипотеку онлайн

Ипотека с господдержкой

Ипотека в новостройках ПИК

Ипотека без первоначального взноса

Выгодные ставки по ипотеке

Ипотека для молодой семьи

Подбор кредитной карты

Вклады для пенсионеров

Вклады с пополнением

Куда вложить деньги

Пенсионные программы НПФ

Инвестиции в МФО

Инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни

Вклады для юрлиц

Услуги для маркетплейсов

Внесение изменений в ИП и ООО

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Вопросы и ответы

Экономия до 4000 ₽

Банк примет полис

Никакой комиссии

Оформление за 5-10 минут

Как купить полис

Зачем нужна страховка

Страхование недвижимости
Страхование жизни и здоровья заёмщика
Комбинированный полис страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры
Подготовьте справки
Обратитесь в страховую

Купленные сегодня полисы

Что важно знать о страховании ипотеки в Ингосстрахе

Если произошел страховой случай, необходимо представить в СК следующий пакет документов:

  • Извещение о наступлении страхового случая. Высылается на адрес электронной почты СК в течение 5 дней;
  • Страховой договор;
  • Документы уполномоченных лиц, подтверждающие наступление страхового случая;
  • Копии правоустанавливающих документов на недвижимость.

Документы на возмещение требуется представить непосредственно в офис СК.

Процедура получение страхового возмещения по договору с Ингосстрахом выглядит следующим образом:

  • подача заявления в страховую компанию о наступлении страхового события;
  • оценка величины ущерба совместно со специалистами Ингосстраха или приглашенными экспертами;
  • расчет величины страхового возмещения;
  • выплата компенсации страхователю.

Если клиентом получен отказа в осуществлении страховой выплаты или он не согласен с величиной возмещения, он оспаривает действия Ингосстраха в судебных органах.

Ингосстрах предлагает ипотечным заемщикам следующие виды страхования:

Страхование приобретаемого жилья, например, квартиры, является обязательным условием заключения ипотечного договора. Полис оформляется не на всю стоимость приобретаемой недвижимости, а только на сумму заемных средств. Страховым случаем считается повреждение или полное уничтожение залога в связи с пожаром, затоплением, противоправным поведением третьих лиц, уроном в результате стихийных бедствий, повреждения конструкций, взрыва газа.

Страхование жизни заемщика или созаемщиков при ипотеке не является обязательным по закону, однако банки могут выставлять это условие, при отказе повышая процентную ставку или отказывая в выдаче ипотечного кредита. Длительный период кредитования повышает риск сделки не только для банка, но и для заемщика. Если заемщик в связи с временной нетрудоспособностью находится на больничном, страховка возместит часть ипотечного платежа, это снимет финансовую нагрузку с заемщика в сложный жизненный период. Если заемщик полностью потерял трудоспособность или умер, погашение ипотеки полностью будет произведено за счет страховой компании.

Титульное страхование, т.е. когда сделка признается недействительной. Страхование защищает интересы собственника и залогодержателя в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость. Причинами могут быть противоправные действия третьих лиц, умышленный обман продавцом покупателя.

Расчет стоимости полиса при ипотеке зависит от разных параметров:

  • Сумма ипотеки.
  • Какие требования выдвигает кредитор по страховому покрытию.
  • В каком населенном пункте находится предмет ипотеки. В Москве стоимость страховки будет дороже, чем других региональных центрах.
  • Возраст заемщика, его пол и состояние здоровья. Чем старше заемщик, тем дороже стоимость страховки.
  • Технические характеристики недвижимости: вид, статус объекта, износ конструкций и т. д.
  • Если страхуется титул – количество и характер предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью.
  • Количество стандартных опций, включенных в пакет, наличие дополнительных опций. Например, минимальная стоимость страховки включает в себя стандартные опции: взрыв, пожар, террористический акт, + дополнительные опции: удар молнии, падение летательных аппаратов, расходы по расчистке.

В Ингосстрахе средний тариф составляет 0,6–1%. По требованию банка страховая сумма может быть увеличена 10–15% к сумме кредита или остатка задолженности по договору. Для клиентов Сбербанка будет предоставлена скидка при покупке полиса онлайн в размере 15%.

Для оформления страховки на объект недвижимости требуется минимальный пакет документов, который уже есть на руках у заемщика:

  • Кредитный договор;
  • Документы на право собственности на объект недвижимости;
  • Отчет об оценке рыночной стоимости.

При формировании полиса онлайн, заявление будет сформировано автоматически через сайт.

Если страхуется жизнь и здоровье заемщика, СК может запросить справку о его состоянии здоровья, при необходимости направить клиента на медицинское обследование. Заявление на страхование заемщик должен отправить самостоятельно на адрес электронной почты СК.

При страховании титула потребуются копии правоустанавливающих документов на предмет залога.

Правила изменения условий договора, заключенного с Ингосстрахом, предполагает следующие действия, предпринимаемые страхователем:

  • составление заявления и подача документа в СК;
  • обсуждение условий возможного урегулирования спорного вопроса;
  • выбор варианта изменения условий сотрудничества – подписание дополнительного соглашения, заключение нового договора и т.д.;
  • реализация намеченных мероприятий.

Если договориться об изменении условий сотрудничества не удается, клиент имеет возможность обратиться в суд с требованием о расторжении заключенного с Ингосстрахом кредитного договора. В ситуации, когда утерян страховой полис, сначала требуется его восстановление, для чего достаточно обратиться к менеджеру страховой компании и подтвердить личность клиента.

Калькулятор страхования ипотеки в Ингосстрахе

Выбор страховой компании остается за заемщиком. Прежде чем заключать договор, следует сравнить тарифы за услуги в разных СК, правила страхования, какие риски будут застрахованы, наличие дополнительных преимуществ у страхователя.

Чтобы оформить полис максимально выгодно, обратитесь за помощью в сервис «Страхование недвижимости» на сайте. Здесь можно заключить договор страхования квартиры максимально просто и быстро, не посещая СК.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *