Как купить доллары без комиссии

Где сейчас можно купить наличную валюту?

Дело в том, что банки обязаны держать в резерве полученные ранее купюры, чтобы иметь возможность обналичивать валютные вклады своих клиентов. Планировалось, что такой порядок должен был действовать до 9 сентября 2022 года, но он опять продлен до 9 марта 2023 года.

Действующие ограничения касаются только евро и доллара: с 20 мая ЦБ РФ разрешил продавать физлицам другие иностранные валюты без ограничений. Это значит, что кредитное учреждение вправе обменивать швейцарские франки, британские фунты, японские йены и другие конвертируемые валюты вне зависимости от того, в какой момент оно получило каждую конкретную купюру.

Как купить наличные евро или доллары

Теоретически банки могут продавать эти валюты физлицам, на практике же нет гарантий, что в нужном отделении получится обменять нужную сумму. У кредитных учреждений сейчас нестабильные и непредсказуемые источники наличных евро и долларов, поэтому многие банки вообще приостановили обменные операции. Где-то в кассе продадут столько купюр, сколько накопилось, централизованной информации по доступным суммам нет. В тех кредитных учреждениях, в которых работа с евро и долларом относительно налажена, можно заранее выяснить, какая сумма доступна и в каком отделении.

Еще одна возможная сложность — это ограниченный выбор купюр. Поскольку банк распоряжается тем, что ему продали предыдущие клиенты, разменять банкноты и выдать именно нужную покупателю сумму не всегда получается. Например, если вам нужно 80 евро, а в кассе есть только купюры по 100, придется продолжить поиски.

Чтобы купить нужную валюту по максимально выгодному курсу и не потратить на поиски целый день, стоит правильно подготовиться к сделке.

Обычно паспорт требуют при покупке валюты на сумму более 40 тыс. рублей, но в текущих условиях документ может понадобиться и при обмене гораздо меньшей суммы. Если планируете поменять более 600 тыс. рублей, будьте готовы заполнить анкету, предъявить ИНН и даже указать источник происхождения средств.

Крупную сумму почти наверняка придется заказывать заранее: банку нужно время, чтобы собрать ее по разным отделениям и привезти в кассу. Не у всех кредитных учреждений есть такая услуга, но ее стоит поискать — найти в одном отделении больше 1000 долларов или евро непросто, особенно в небольших городах.

Курс валют
в отделениях

Стоит ли искать в пунктах обмена

Еще с 90-х годов в России обменные пункты многим кажутся какой-то отдельной системой, не связанной с банками, — чем-то менее формальным с более мягкими правилами. Поэтому на «обменники» возлагают необоснованные надежды. На самом деле, с 2010 года пункты обмена валют могут открывать только кредитные организации, преимущественно — банки. То есть это те же самые банковские кассы, просто расположены они за пределами отделений.

К обменным пунктами применяются те же валютные правила, что и к банкам, они тоже обязаны учитывать действующие ограничения. Поэтому искать наличные евро и доллары в таких кассах можно, но шансы найти нужную сумму будут те же, что и в обычных отделениях.

Кстати, если не удается выяснить, к какому банку относится операционная касса — это повод задуматься, насколько легально она работает. Пользоваться услугами таких пунктов может быть опасно: есть риск получить поддельные купюры.

Какие еще есть варианты

Пока российские карты некоторых платежных систем не работают за границей, перед путешествиями имеет смысл запасаться именно наличными. Если не удалось найти нужную сумму в евро или долларах, стоит поискать конвертируемые валюты других стран. Не все банки с ними работают — возможно, придется поискать в разных отделениях, а выбор курса еще меньше, чем для более популярных валют. Например, японскую йену в Москве часто продают вдвое дороже, чем она стоит на бирже. Но если других вариантов нет, везти с собой запас иностранных купюр может быть выгоднее и надежнее, чем надеяться поменять рубли на месте. Российские дензнаки принимают не везде, а курс почти наверняка будет совершенно невыгодным.

Какую именно валюту выбрать — зависит от направления поездки. Само собой, если валюта нужной страны есть в свободной продаже, стоит поискать именно ее: например, австралийский доллар или китайский юань найти вполне реально, для поездок в Австралию и Китай нет смысла гоняться за евро и долларом США. Если нужной валюты в продаже нет, выгоднее покупать дензнаки страны, географически близкой к нужной. Например, в Азии йену проще обменять на местные деньги, чем швейцарский франк, а в Венгрии будет удобнее с фунтом, чем с юанем.

Еще один легальный способ приобрести валюту для путешествия именно в наличных — построить маршрут через страну, в которой и рубли можно поменять без проблем, и доллар или евро легко найти. Например, через Армению, Азербайджан или Узбекистан.

Как не стоит покупать валюту

При любом дефиците валюты появляются нелегальные способы покупки валюты, сейчас они в основном сосредоточены в мессенджерах и социальных сетях. В профильных группах и чатах существует несколько распространенных схем. Некоторые из них выглядят относительно надежными: валюту привозит курьер или «менеджер» предлагает встретиться возле отделения банка, взаимно проверить купюры перед обменом. Другие варианты напоминают криминальные сводки: с клиентом общается бот с обезличенного канала, а наличные нужно забирать из «закладки».

В любом случае, такие варианты обмена незаконны и рискованны для покупателя. Основная опасность — получить фальшивые купюры, которые самостоятельно отличить от настоящих иногда невозможно. Специальные приборы, определяющие реальность банкнот, обычно есть только у продавца, настроить их без какого-либо контроля можно как угодно. Кроме того, валютные спекулянты не боятся ответственности: вряд ли недовольный клиент пойдет жаловаться в полицию, если сам участвовал в незаконной сделке. Кстати, за нарушение валютного законодательства можно получить штраф в размере от 75% до 100% суммы сделки.

Также стоить помнить, что стороной анонимной сделки может оказаться кто угодно: например, участники террористической организации. За их финансирование ответственность будет уже не административной, и доказать, что это не подсудное дело, а просто неудачная попытка запастись наличными для отпуска, будет непросто. Еще в тематических группах нередко ищут жертв грабители: ведь на встречу клиент точно принесет крупную сумму.

Какая комиссия при обмене валюты?

Наличие комиссии или ее отсутствие за обмен валюты зависит от способа и места проведения операции. Кроме того, она зависит от того кто проводит конвертацию — частное лицо для себя или компания для международных расчетов. Для юридических лиц предусмотрены отдельные тарифы и специальные коммерческие курсы. Специалист сервиса Бробанк Клавдия Трескова разобралась, как купить или продать иностранную валюту с наименьшими затратами. А также, какие дополнительные комиссии могут устанавливать банки по валютно-обменным операциям.

Где менять с минимальными потерями

Банковская комиссия за обмен валюты зависит от способа и места проведения операции. Чаще всего валюту меняют через:

1. Где менять с минимальными потерями
2. Обменный валютный пункт
3. Банкомат
4. Офис банка
5. Мобильное приложение или интернет-банк
6. Услуги брокеров
7. Советы по обмену валюты
8. Крупные суммы
9. Время сделки
10. Онлайн сервисы
11. Обмен на бирже
12. Какая комиссия в Сбер при обмене валюты

• обменный валютный пункт;
• банкомат;
• офис банка;
• мобильное приложение или личный кабинет банка;
• валютную биржу.

Обменный валютный пункт

Наиболее привычное место покупки-продажи валюты – обменный валютный пункт или ОВП. Начиная с 2010 года, все обменники принадлежат кредитно-финансовым учреждениям. «Независимых» ОВП быть не должно. За этим следят уполномоченные органы.

Однако курсы даже в банковских ОВП могут существенно отличаться от официального курса или того, который установлен в головном офисе банка.

Некоторые банки предлагают своим постоянным клиентам услугу «фиксации курса» на определенное время. Например, вы хотите купить крупную сумму долларов в течение дня, для вас фиксируют курс под заявленную сделку. Но следует обратить внимание, возможно при покупке валюты в ОВП возьмут комиссию. Тогда сделка может оказаться не выгодной для вас. Комиссия за операцию может быть фиксированной, 20-50 рублей или считаться процентом от суммы 1-3%. Поэтому при покупке валюты уточните, берет ли ОВП комиссию или проводит операцию бесплатно.

Банкомат

Обмен валюты в банкомате возможен, если открыты счета в нескольких валютах и оформлена валютная или мультивалютной карта. Если валюта нужна наличными также важно будет, чтобы банкомат выдавал купюры иностранного образца. Если на руках иностранные деньги, нужно отыскать банкомат с купюроприемником, который принимает ваши купюры.

Обмен валюты в банкомате — самый удобный круглосуточный вариант, когда наличные нужны срочно. Курсы, которые используют в банкоматах, незначительно отличаются от курсов банка или обменного пункта.

Главный минус способа в том, что валюту выдают и принимают не все банкоматы. Основная инвалюта, которую можно снять, – доллары или евро купюрами по 100. Если нужны купюры мелкого номинала, их может не быть.

Офис банка

Поменять дензнаки иностранного государства можно и в банке. Чаще всего курс в офисе отличается от курса в ОВП. Для обменников операция конвертации более специфична, они зарабатывают за счет быстрого оборота, а в банках проводят большое число других сделок.

В офисах за обмен тоже может быть предусмотрена фиксированная или процентная комиссия за проведение операции. Однако для премиальных клиентов банк может устанавливать более выгодные курсы и зачислять деньги на карту без комиссии.

Мобильное приложение или интернет-банк

Более выгодные условия покупки-продажи валюты банки могут предлагать в мобильных приложениях или личных кабинетах. Переориентация клиентских потоков позволяет банку подключить сразу несколько банковских услуг.

Например, открыть вклад, подключить платные СМС-уведомления, оформить карту или другие онлайн-сервисы. Клиенты меняют валюту по более выгодному курсу, а банк заполучает лояльных клиентов. Постепенно клиенты привыкают проводить безналичные конвертации. Им быстрее и удобней поменять валюту по безналу, чем искать наиболее выгодный обменник. Бывает, что разница между курсом покупки-продажи валюты в онлайн-банке в 2 раза меньше, чем в отделениях банка и в 1,5 раза ниже, чем в ОВП.

У части банков курс зависит от статуса карты. Так, Тинькофф-банк предлагает более выгодные курсы по картам Black Edition или для клиентов, которые совершают сделки на суммы сверх 100 тыс. долларов или евро.

Услуги брокеров

Купить валюту можно и через биржу. Но для этого потребуется открыть брокерский счет в банке или у специализированного брокера. Если брокерский счет открыть специально для покупки валюты, обратите внимание, какими лотами вы сможете проводить сделку. У некоторых брокеров сделки проходят только от 1000 единиц. Не у всех есть крупные суммы для таких операций. Но на российском рынке можно найти и брокеров, через которых можно купить валюту от 1 единицы, например, Тинькофф или ВТБ.

• по телефону;
• в личном кабинете;
• через торговые терминалы типа Quik.

Брокерские и биржевые комиссии составляют несколько сотых или тысячных процента, а курс выгоднее, чем в обменнике или интернет-банке. Зачисление средств на брокерский счет происходит от нескольких минут до трех рабочих дней, в зависимости от условий брокера и того, работает биржа или нет.

Иногда за вывод валюты брокеры снимают дополнительную комиссию, учитывайте это перед началом сотрудничества. Выбирайте брокера, который позволяет выводить валюту бесплатно. Кроме того, брокер может брать плату за ведение и обслуживание брокерского счета. Но такая практика уже непопулярна у самых известных российских брокеров, поэтому большинство из них отменили эту комиссию. О том, как выбрать лучшего российского брокера, читайте в отдельном материале Бробанка.

Советы по обмену валюты

• меняйте крупные суммы;
• учитывайте время для проведения операции;
• используйте все доступные онлайн-сервисы;
• оформите брокерский счет и покупайте валюту на бирже.

Если вы покупаете валюту регулярно с каждой зарплаты, тогда проводите сделки не сильно уделяя вниманию курсу. Практика показывает, что если покупать валюту ежемесячно или еженедельно, ее стоимость усредняется.

Крупные суммы

Клиентам с крупными сделками банки могут предложить более выгодный для курс, чем тем, кто проводит операции на маленькую сумму. Некоторые обменники изначально работают с клиентами, которые меняют за раз по 5-10 тысяч долларов или евро. Желательно заранее уточнить у кассира, на какие сделки распространяется курс, который вывешен на табло.

Крупные банки размещают курсы единица к единице. На стендах возле касс должна висеть информация о том, какая взимается комиссия при обмене валюты. Но мелкие банки или ОВП могут идти на ухищрения, показывая цифры 1 : 100, или скрывать данные о комиссиях, чем вводят в заблуждение клиентов.

Время сделки

Выгоднее всего конвертировать валюту в будние дни в операционное время работы банков. В среднем это период с 10 до 16 часов. Это связано с торгами на валютной бирже. В выходные торгов нет, поэтому с вечера пятницы, в выходные или в канун праздников курсы становятся более невыгодными для клиентов. Так банк «закладывает» в курс будущие колебания и минимизирует собственные риски. Например, если в понедельник торги пройдут по возросшему курсу, проданная за выходные валюта уйдет с наименьшими для банка потерями.

Тем же правилам подчиняются курсы до начала торгов в будние дни и после их завершения. Утренние и вечерние курсы наименее выгодны для клиентов. А во время работы биржи разница между покупкой и продажей минимальна.

Кроме времени суток бытует мнение, что курс рубля самый стабильный в январе и в начале октября. Именно в эти месяцы эксперты советуют приобретать инвалюту для долгосрочного накопления. Но валютный рынок России нестабилен, поэтому логичнее проводить сделку тогда, когда текущий курс устраивает покупателя. Такой подход сбережет нервы и время.

Онлайн сервисы

Ведущие банки РФ продают и покупают валюту по более выгодному для пользователей курсу в онлайн-банке.

Это связано с тем, что банк не тратит деньги на пересчет валюты, ее доставку, инкассацию, хранение, оплату работы кассира и другие дополнительные издержки. Безналичные операции по итогу получается выгоднее и банку, и его клиентам.

Вторая причина, по которой онлайн-курс привлекательнее для клиентов в том, что изменить его можно гораздо быстрее в случае резкого скачка на торгах, чем в оффлайне. Это снижает риск банка и позволяет сделать разницу между курсами покупкой и продажи валюты минимальной.

Но не всегда онлайн-курс выгоднее. Поэтому, прежде чем совершить обмен, зайдите на официальный сайт нескольких банков и оцените, какие курсы предлагают в офисах и ОВП.

Привлекательность курса в реальных обменниках может быть связана с его месторасположением. Например, в аэропорту или крупном развлекательном центре. Онлайн-курс устанавливается для всей России, а курс в ОВП привязан к определенной местности. Может случиться так, что представительству банка в данном населенном пункте не хватает наличной валюты для проведения своих операций. Потому о там предлагают более привлекательные котировки для клиентов, чтобы простимулировать их обменять валюту.

Обмен на бирже

Курсы на бирже всегда выгоднее, чем в банке, обменнике или даже в интернет-банке. Большинство крупных российских банков получили брокерскую лицензию, поэтому одновременно с интернет-банком можно оформить брокерский счет. Но очень важно, чтобы через него можно было покупать валюту от 1 единицы. Например, в Сбере или Альфа-Банке через брокерский счет можно покупать только по 1000 единиц.

Узнайте заранее, по каким правилам работает ваш банк или подайте заявку в один из банков, которые позволяют покупать валюту минимальными лотами. В этом случаев вы всегда сможете купить валюту выгоднее. Единственный минус такие сделки не проводят в те часы, когда биржа закрыта. Поэтому в воскресенье или ночью купить доллары или евро не получится.

Какая комиссия в Сбер при обмене валюты

• покупку и продажу;
• размен;
• обмен одной иностранной валюты на другую или конвертацию;
• обмен или замену в банке поврежденных купюр иностранного государства;
• прием валюты на инкассо;
• определение подлинности денежного знака.

Информация о том, какая комиссия при обмене валюты и других операциях предусмотрена в Сбербанке, представлена в таблице.

Операция	Тариф
Покупка инвалюты за рубли РФ	Бесплатно по курсу, установленному на момент совершения операции
Обмен одной инвалюты на другую инвалюту	Бесплатно, по кросс-курсу на момент проведения операции
Размен купюры иностранного государства	5 % от суммы
Покупка или замена поврежденной купюры иностранного государства	10% от достоинства банкноты
Прием на инкассо	10% от достоинства банкноты
Проверка подлинности дензнака	10 рублей за каждую купюру, но минимум 100 рублей за операцию
Направление на экспертизу	Бесплатно

То, какой процент возьмет Сбер при проведении сделки зависит от типа операции. Для безналичного обмена в Онлайн Сбербанке размещен калькулятор. С его помощью можно рассчитать, какие суммы будут зачислены после совершения сделки. Обмен доступен по счетам, картам и депозитным вкладам, по которым предусмотрено частичное или полное расходование средств со счета.

Через каких брокеров можно купить иностранную валюту без наценки в 12%?

Как вы знаете с 4 марта 2022 года доллары, евро и фунты можно купить в России только с комиссией в 12%.

Я составил список основных российских брокеров и доступных у них валют, на которые можно обменять рубли без комиссии 12%, вот он:

Тинькофф Инвестиции

• Швейцарский франк
• Гонконгский доллар
• Китайский юань
• Японская йена
• Турецкая лира
• Казахстанский тенге
• Белорусский рубль

Альфа Инвестиции

• Швейцарский франк
• Гонконгский доллар
• Китайский юань

• Швейцарский франк
• Гонконгский доллар
• Китайский юань
• Японская йена
• Турецкая лира
• Казахстанский тенге

Freedom Finance

• Гонконгский доллар
• Казахстанский тенге

• Швейцарский франк
• Гонконгский доллар
• Китайский юань

• Нет таких валют

Открытие (под санкциями)

• Швейцарский франк
• Гонконгский доллар
• Китайский юань

ВТБ Инвестиции (под санкциями)

• Китайский юань

Самыми оптимальными валютами для покупки является Швейцарский Франк и Гонконгский Доллар.

Больше полезных советов по инвестициям у меня в телеграм-канале https://t.me/investmoda

"с 4 марта 2020 года"

Вы совсем не вычитываете текст?

Что вы потом с купленной валютой делать то будете, если снять ее все-равно можно только в рублях?

Ну на валютный то счет в тинькове можно евры из инвестиций положить

Можно, а дальше что? На руки то не получить.

Почему не получить? Выезжаешь за пределы Росии и получаешь на руки. Я так сделала

Расскажите с какого типа карты?

С юаней наверное. Только что с нами делать, если не в Китае, непонятно.

В текущей ситуации если доллары\евро лежат на счету, то это деньги банка\государства, а не ваши.

Есть надежда что когда-нибудь можно будет снять. И даже если нельзя, валюта защищает от инфляции рубля, если её курс будет приближен к реальному.

Любоваться, разве что

Статья бесполезная, т.к. постановление о 12% комиссии касалось только евро, доллара и английского фунта. Все остальное, о чем вы тут рассказали, как было без комиссии, так и осталось. Это как сейчас кофе подорожал в полтора раза и вы бы статейку закатали с заголовком "Где покупать кофе по старым ценам". И написали бы в ней про белорусские носки на рынке.

Как купить валюту на бирже?

Как получить доступ к торгам валютой Московской биржи

Какие валюты можно купить на бирже

Алгоритм обмена валюты на бирже

А налоги платить нужно?

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.