Что такое комиссия при переводе денег

Комиссии банков и как их избежать?

CARDLIST часто спрашивают про переводы с карт РФ на зарубежные карты , поэтому мы расскажем о комиссиях банков и какие они есть.

Начнем с того, что вообще такое комиссия банков?

Комиссия банка — это плата за услуги, которые банк оказывает клиентам. Выражается в абсолютной или в относительной величине. Например, комиссия за обслуживание карты может составлять 750 рублей в год, а комиссия за снятие наличных через банкомат по кредитной карте – 5% от снимаемой суммы.

Дальше давайте разбираться по порядку. Все мы прекрасно понимаем, что у каждого банка есть комиссия, но разница только в том, какой банк и сколько берет. Поэтому высокие комиссии при переводах действительно очень волнуют граждан. У большинства имеется по две карты разных банков, и чтобы перевести деньги без комиссий, приходится усложнять себе задачу.

Перечень услуг, за которые банки могут взимать комиссии, достаточно широк. В него входят:

снятие наличных по кредитным картам и в сторонних банкоматах;
осуществление денежных переводов;
приём платежей за услуги;
обмен валют;
выпуск и обслуживание пластиковых карт;
доступ к системам интернет-банкинга и смс-информирования и другие.

Также cardlist обращает внимание, что комиссии следует это вовсе не штраф или пени. Их стоит отличать. Первые взимаются за оказание услуг, вторые – за нарушение клиентом своих обязательств по договорам.

Какой банк и сколько берёт комиссию

Например, Альфа-банк, то если отправлять деньги через мобильное приложение или Альфа-Онлайн, комиссию увидите на странице перевода.

С карты на карту:Клиенту Альфа-банка с дебетовой карты — бесплатно.
С карты другого банка на нашу через мобильное приложение или Альфа-Онлайн — бесплатно. Но другой банк может взять свою комиссию за такой перевод.На карту другого банка — 1,95%, минимум 30 рублей.
По номеру телефона через Систему быстрых платежей:С текущего, зарплатного или счёта Семейный на счета всех банков без комиссии до 100 000 рублей в месяц, свыше начнём брать 0,5%, но не больше 1500 рублей за перевод.
За перевод на счета Сбера без подключённой СБП — 1,95% от суммы перевода.
По реквизитам: 99 рублей за перевод. Для тарифа Премиум — бесплатно.

А также комиссии за снятие наличных с дебетовых карт берут самые популярные российские банки:

Сбербанк — 1% от суммы, но не меньше 150 ₽ (исключение — если тратить по Сберкарте от 75 тысяч ₽ в месяц или хранить на карте от 150 тысяч ₽);
ВТБ — 1%, но не меньше 300 ₽;
Тинькофф Банк — 90 ₽ (если снимать меньше 3 тысяч ₽);
Альфа-Банк — 1,99%, минимум 199 ₽ (если снимать больше 50 тысяч ₽ в месяц; исключение — при тратах от 10 тысяч ₽ или остатке от 30 тысяч ₽);
Почта Банк — 4,9% + 390 ₽.

Ещё вам пример, Райффайзен банк, Ситибанк, ЮниКредит банк.

Условия и комиссии за перевод в оставшихся банках, меняются. Так, с 3 апреля 2023 г. Райффайзен банк изменил условия валютных переводов для физических лиц.

Теперь перевести доллары США в другие банки могут клиенты, которые были подключены до 28 февраля 2023 г. к пакетам «Премиальный» либо «Премиальный 5». Перевод за границу в другой валюте доступен всем клиентам банка, но с учётом установленных ограничений по размеру перевода.

Вот минимальный порог переводов в другие банки в долларах США и евро в настоящее время составляет 20 000 в валюте перевода. То есть речь идёт о вип-клиентах банка.

Ограничения по остальным валютам не менялись и составляют: 70 тысяч юаней, 1 миллион иен, 10 тысяч фунтов стерлингов и швейцарских франков.

Комиссия по международным переводам с 3 апреля 2023 г. фиксированная и составляет 300 долларов США или ЕВРО либо эквивалент для других валют.

Почему мы сделали такой акцент на международные переводы? Сейчас это один из самых популярных вопросов.

Ещё один банк, через который можно перевести деньги за рубеж, также повысил размер своей комиссии — это ЮниКредит банк.

С 1 мая 2023 г. комиссия по международному переводу через интернет-банк составит 2%, но не менее 120 долларов. Максимальный размер комиссии составит 300 долларов.

Если переводить деньги через отделение банка, то комиссия составит 3%, а минимальный и максимальный размер останется таким же, как и через интернет-банк.

Лимиты на снятие наличных в крупнейших банках

Как правило, в российских банках комиссия за переводы составляет от 0,5 до 2% от суммы перевода. Однако если переводить деньги со счёта на счёт по реквизитам, то комиссий можно избежать. Всегда стоит уточнять наличие комиссии у банка, так как такая услуга может быть предусмотрена не по всем тарифам. Реквизиты счёта у отправителя можно сохранить, если понадобится повторить операцию.

Кроме того, сейчас многие банки предлагают бесплатный перевод в рамках определённого лимита. Обычно он составляет 20–50 тысяч в месяц. Даже если речь о переводе между разными банками.

Проще бесплатно пересылать деньги между разными физлицами в рамках одного банка.

А также если сумма составляет до 100 тысяч рублей, её можно бесплатно переводить по номеру телефона через систему быстрых платежей.

Сейчас многие банки предлагают бесплатный перевод в рамках определённого лимита. Чаще всего он составляет 20–50 тысяч в месяц. Несмотря на то, что речь о переводе между разными банками. Намного проще будет, если бесплатно пересылать деньги между разными физлицами в рамках одного банка.

Помимо банков, международный перевод можно осуществить через платёжные системы.

Например, через системы Юнистрим, Золотая корона, Контакт.

При переводах комиссия, как правило, не взимается. Однако клиент может потерять на конвертациях валюты, ведь она проводится по внутреннему курсу, который выше, чем биржевой.

Так, у Золотой короны предусмотрено 4 уровня пользователя, на каждом из которых растёт лимит платежей. Если на базовом уровне можно перевести до 1 тысячи евро за 3 месяца, то на 4 уровне — больше 15 тысяч за полгода.

За перевод не взимается комиссия, если валюта перевода отличается от валюты отправки.

Например, клиент платит в рублях, а перевод отправляется в долларах США.

Список европейских стран, в которые можно осуществить перевод, крайне скуден.

Поэтому если нужно перевести деньги в долларах либо евро, то остаётся только SWIFT перевод в банках, которые не отключены от этой системы.

А также вы можете снимать деньги в банкоматах партнёров, чтобы избежать комиссии. Иногда банки позволяют клиентам снимать наличные с дебетовых карт в банках-партнёрах по своим тарифам.

Например, владельцы карт Альфа-Банка могут без комиссии снимать наличные в банкоматах Газпромбанка, МКБ, ФК Открытие, Промсвязьбанка, Росбанка, Россельхозбанка и УБРиР. А дебетовые карты ВТБ «дружат» с банкоматами Почта Банка, банка Возрождение и Запсибкомбанка.

Есть вариант снимать деньги в кассе банка. Допустим, вам нужна крупная сумма, которую банкомат не выдаёт. Тогда можно обратиться в кассу банка и получить деньги там.

В некоторых случаях и при снятии денег через кассу тоже берётся комиссия, которую можно обойти. Для этого в интернет-банке переведите деньги на счёт вклада «до востребования». Потом снимайте эти деньги через кассу. Хотим обратить внимание, что если у вас кредитная карта, то в большинстве случаев вам придётся заплатить комиссию за снятие наличных. Даже если будете снимать деньги в банкомате своего банка.

Величину сборов, взимаемых с клиентов при совершении операций, определяет подписываемый договор. Документ включает перечень предоставляемых банковским учреждением услуг и размер комиссии за их реализацию. Поэтому cardlist обращает внимание на то, что стоит читать все договоры повнимательнее, чтобы не появлялось дополнительных после вопросов.

Можно ли сэкономить на переводах?

В качестве примера возьмём Сбербанк. Там взимается комиссия за перевод свыше 50 тыс. руб. в месяц между своими клиентами. Избежать её будет непросто. Чтобы не переплачивать, можно оформить, например, подписку на переводы. За фиксированную сумму можно увеличить лимит сумм, которые будут перечисляться в месяц с карты на карту. Впрочем, условия переводов у Сбера в принципе хуже, чем у других банков. Если вам нужно регулярно перечислять деньги с одной карты на другую, то стоит изучить тарифы разных финансовых организаций и выбрать оптимальный.

Комиссия банка за перевод: когда клиент платит сбор?

Комиссия банка за перевод денежных знаков зависит от типа совершаемого платежа. Обычно перевод между счетами клиента в одном банке организация производит без уплаты сборов.

Комиссионные взносы взимают за переводы:

между счетами, открытыми в различных кредитно-финансовых учреждениях;
внутрибанковский, совершаемый по поручению;
без открытия счёта.

Размер комиссии формируют, учитывая тип валюты (национальная, иностранная), способ проведения платежа (интернет-банкинг, касса, система переводов), направление движения денежных потоков (внутри страны, за пределы государства).

Оплата комиссии банка: сроки

В банковских учреждениях взимают плату за комиссионные сборы в зависимости от вида предоставляемой услуги. Оплата комиссии банка подразумевает различные сроки внесения денежных средств:

мгновенная оплата (онлайн-переводы, платежи через кассу, систему переводов);
ежемесячный взнос (обслуживание пластиковых дебетовых карт);
после совершения определённых действий (получение карты, первое использование).

Как вернуть незаконную комиссию банка

Комиссионный сбор — вид платежа, присутствующий во многих кредитных договорах. Возместить материальные убытки клиент может, если с момента списания средств не прошло трёх лет. Как вернуть незаконную комиссию банка? Претензии поможет удовлетворить суд.

На возврат денежных единиц можно рассчитывать при оплате дополнительных услуг, без которых предоставить основной пакетный продукт невозможно. Зафиксировав факт списания денег, обратитесь с претензией в учреждение. В большинстве случаев её отклонят, после чего следует составить исковое заявление, аргументировав причины согласно действующему законодательству. Обращение к компетентным юристам увеличит шанс получить желаемое решение в суде.

Cardlist рекомендует перед оформлением карты, ознакомиться с деталями, которые касаются комиссий, чтобы они не были для вас удивлением. Даже если банки рекламируют какие-то услуги, обещая отсутствие комиссий, в этом есть какой-то подвох. Комиссия обязательно возникнет — не в одном случае, так в другом. Будьте внимательны!

Комиссия Сбербанка за перевод денег

Переводы, проводимые через Сбербанк, могут облагаться комиссией. Размер комиссии может зависеть от многих факторов. Рассмотрим более подробно от чего зависит комиссия, и какой процент придется заплатить.

От чего зависит комиссия Сбербанка за перевод денег?

Комиссия может зависеть от множества факторов. В первую очередь это, конечно же, дальность отправления денежного перевода. Так, перевод в другую страну, обойдется гораздо дороже, чем перевод в соседний город.

Так же, на стоимость перевода может повлиять способ его реализации. Будь то операция через удаленные средства самообслуживания, либо касса банка. Наличные или безналичные отправления.

Комиссия за перевод денег

Банком не предусматривается единая комиссия на выполнение денежных отправлений. А поэтому следует рассмотреть каждый возможный вариант выполнения операции перечисления денег. А поэтому далее мы рассмотрим такие способы, как:

Безналичные переводы;
Переводы наличными;
Перевод в другой регион;
Перевод в другую страну.

Безналичные переводы

Комиссия за безналичное отправление может зависеть от способа перечисления денег. Так может быть выбран вариант перевода с одного банковского счета на другой или на карту. В зависимости от направления перевода, устанавливаются следующие виды комиссии:

На счет клиенту Сбербанка в пределах одного города – 0%;
На счет клиенту Сбербанка в другой город:

o Через отделения банка – 1,5% (не менее 30 руб и не более 1000 руб);

o Через удаленные сервисы самообслуживания – 1% (не более 1000 руб);

Перевод с карты на карту по номеру карты:

o Клиенту Сбербанка в пределах города – 0%;

o Клиенту Сбербанка за пределы города – 1% (не более 1000 руб);

o Клиенту другого банка – 1,5% (не менее 30 руб).

Переводы наличными

Предлагается два вида перечисления наличными. Одним из них выступает обычный перевод. Причем такое отправление можно отправить как на карту, или банковский счет, так и для получения наличными средствами. А комиссионные начисления будут выглядеть следующим образом:

Адресат получит наличные – 1,75% (не меньше 50 руб, не больше – 2000 руб);
Перевод будет зачислен на банковский счет клиента Сбербанка:

o В том же городе – 0%;

o В другом городе – 1,75% (но не меньше 50 руб и не больше 2000);

Зачисление средств на счет клиента другого банка – 2% (не меньше 50 руб и не больше 2000 руб);
На карту клиента Сбербанка – 1,25% ( от 30 руб до 1000);
На карту клиента другого банка – услуга не предоставляется;
Срочный перевод «Колибри» — 1,5% (не менее 150 руб и не более 1000 руб).

Перевод в другой регион

Перечисление сумм в другой регион может также выполняться двумя способами. Тут могут использоваться как наличные перечисления, так и безналичные. Комиссия будет аналогичной, как при выполнении перевода в другой город. Либо единой, как для переводов по номеру карты или посредством перевода «Колибри».

Перевод в другую страну

Отослать деньги за рубеж можно как наличным отправлением, так и безналичным на счет получателя. В том случае, если требуется отправить наличные средства, то вам потребуется выбрать между 3 видами переводов. К ним относятся:

Срочный международный перевод «Колибри»;
Срочный международный перевод MoneyGram;
Международный перевод наличными.

При выборе «Колибри» не зависимо от страны получателя за совершение операции потребуется внести комиссию в размере 1%. При этом устанавливается верхний и нижний порог комиссионного сбора. Так, минимальная сумма к оплате составляет 150 руб, 5 долл или 5 евро. А максимальный порог устанавливается в пределах 3000 руб, 100 долл и 100 евро.

Переводя деньги за рубеж по системе MoneyGram, комиссия будет зависеть от страны получателя, а также от суммы выполняемого перечисления. Так, отправляя деньги в страны СНГ, Грузию или Израиль, комиссия будет от 2 долл до 90 долл. А переводя деньги в страны дольнего зарубежья, дополнительный платеж за выполнение операции может составить от 12 долл до 300 долл. Для переводов в Китай устанавливаются пределы стоимости перечисления от 9 долл до 80 долл.

Комиссия за Международный перевод наличными будет зависеть от используемой для отправления валюты. Так, если отправляется сумма в рублях, то комиссия будет равняться 2%, но в пределах от 50 руб до 2000 руб. А при перечислении сумм в другой валюте, комиссия будет равна 1%, но не менее 15 долл и не более 200 долл.

Также Сбербанк предоставляет услугу безналичного международного перевода. При таком варианте деньги будут зачислены на счет адресата. А комиссия составит 2%, но не меньше 50 руб и не больше 1500 руб, если отправляется сумма в рублях. И 1%, но не менее 15 долл и не более 200 долл, если отравляются денежные средства в иной валюте.

Скорость переводов

В зависимости от выбранного метода отправления суммы, может различаться и скорость получения денег адресатом. Так, безналичные переводы по России дойдут до обладателя в течение 2 дней. А переводя наличные средства обычным переводом можно рассчитывать на то, что адресат получит деньги в течение 2 дней, если сумма будет выдаваться наличными средствами, и в течение 1 дня, если наличная сумма будет зачислена на счет клиента.

Отличием перевода «Колибри» является то, что этот перевод относится к срочным. А значит, получателю не придется долга ждать. Деньги он сможет получить уже через 10 минут.

Что касается международных отправлений, тут тоже устанавливаются свои сроки. Так, отправляя деньги по системе «Колибри», перевод можно будет получить уже через час. Срок исполнения перевода MoneyGram еще меньше. Такой перевод можно будет получить уже через 10 минут.

Наличный международный перевод дойдет до адресата в течение 1 рабочего дня, если деньги зачисляются на его счет. И в течение 2 рабочих дне, если сумма будет выдана наличными. А вот безналичный международный перевод исполняется в течение 2 дней.

Факторы, влияющие на скорость перевода денег

На скорость перевода денежных средств, помимо выбранного варианта перечисления, могут влиять многие факторы. Так, к примеру, переводя деньги на счет или карту стороннего банка, скорость зачисления может зависеть от банка получателя. Межбанковские переводы на данный момент обрабатываются не так быстро. А значит, могут возникать задержки.

Также, на скорость получения денег получателем может повлиять время отправление денег или даже день. Если сумма была отправлена поздно вечером, то вполне вероятно, что заявка будет принята к исполнению только на следующий день. А отправляя деньги в выходные или праздничные дни, или накануне таких дней, заявка на перечисление средств может быть обработана не сразу, а только по истечению таких дней. Ведь не все переводы могут выполняться в нерабочие дни.

В каком случае комиссия не взимается?

Всем хочется сэкономить и не платить комиссию. И такая возможность есть. Так, платить за выполнение операции не придется, если выполняется перечисление между своими счетами и картами, открытыми в Сбербанке. А также, в том случае, если средства отправляются на счет или карту клиента Сбербанка в пределах одного города.

Какая комиссия при переводе со Сбербанка на ВТБ?

Перевод со Сбербанка на ВТБ является межбанковским. Размер комиссии здесь будет зависеть от выбранного способа перечисления средств. Так, если денежные средства будут списаны с карты Сбербанка и переведены на карту ВТБ по номеру карты, то комиссия на такой перевод будет установлена в процентном соотношении и составит 1,5% от суммы, но не менее 30 руб.

А вот в том случае, если перечисление выполняется по номеру счета клиента ВТБ, то комиссионный сбор составит 2% (минимум – 50 руб, максимум 1500 руб), если операция осуществляется через отделение банка и 1% (но не более 1000 руб), если деньги переводятся через систему интернет-банкинга.

Комиссия при переводе на Яндекс

Обладателям карты сбербанка доступно перечисление денег на кошелек Яндекс.Деньги. Причем такой перевод исполняется без взимания комиссий. Но выполнить его можно только через сервисы удаленного самообслуживания, к которым относятся:

Сбербанк Онлайн;
Банкоматы;
Терминалы.

Лимиты и ограничения

Для переводов, выполняемых по территории России, устанавливаются лимиты только на операции, выполняемые через онлайн-банк. Так, используя дистанционные сервисы, можно перевести на счета клиентов банка, а также счета клиентов других банков сумму до 500000 руб. Но суммы более 80000 руб потребуют подтверждения в контактном центре. А если платеж выполняется по номеру карты по системам MasterCardMoneysendи VisaMoneyTransferна банковские карты клиентов сторонних банков, то предельная сумма будет ограничена 30000 руб.

Также есть свои ограничения для срочного перевода «Колибри», выполняемого по территории России. Данным способом отправки денег можно переслать сумму, не превышающую 500000 руб. Суммы свыше установленного лимита указанным способом приняты к исполнению не будут.

Среди международных переводов, ограничений не имеет только безналичный международный перевод. В остальных случаях устанавливаются свои лимиты. Так, срочные международные переводы «Колибри» и MoneyGramограничены суммой 5000 долл для резидентов и 10000 долл для нерезидентов. А обычный международный перевод наличными ограничивает переводы только для резидентов. Максимальная сумма, которую удастся отправить таким способом, составляет 5000 долл.

Комиссия на перевод с одной банковской карты на другую

От чего зависит размер комиссии за перевод

Комиссия за перевод денег на банковскую карту берется не всегда. Если речь о дебетовой карточке, с нее можно переводить деньги бесплатно при наличии подключения к СБП — Системе быстрых платежей. Речь о переводе по номеру телефона, о нем более подробно рассказываем ниже.

От чего зависит наличие и размер комиссии:

в какой банк делается перевод;
какими способом выполняется операция;
сумма операции;
тип карты — кредитная она или дебетовая;
тарифы банка-отправителя.

Невозможно точно указать комиссию на операции по банковским картам, в каждом отдельном случае она будет разной, может и вовсе отсутствовать. Для начала определитесь, куда будете отправлять деньги, после изучайте способы и ищите самый дешевый или бесплатный.

Все способы перевода

Для выполнения перевода нужен номер карты или номер телефона ее держателя, плюс можно сделать пополнение по реквизитам счета карты. При наличии этих данных можете выполнить операцию одним из способов:

В онлайн-банке отправителя по номеру карты или телефона. Наиболее удобный вариант. Клиент банка имеет доступ в банкинг. Там в разделе платежей можно сделать перевод на карточку любого банка.
В банкинге карты получателя. В меню нужно выбрать вариант «Пополнить» и ввести данные пластика, с которого списываются деньги. Отправитель подтверждает операцию кодом, присланным на его мобильный.
Через банкомат или терминал обслуживающего банка. Вставляете пластик, входите в раздел платежей, выбираете вариант перевода на карту и вводите ее номер.
Через формы межкарточных переводов разных банков и платежных систем. Вводите данные своей карты, номер пластика получателя и выполняете операцию. Она подтверждаете кодом, присланным системой безопасности на телефон плательщика.
По реквизитам карточного счета пополнение проводится через банкинг или кассу банка. Учитывайте, что при таком способе деньги придут в течение трех рабочих дней.

Комиссия для дебетовых карт

Если вы планируете делать перевод внутри одного банка, при выполнении операции по номеру платежного средства комиссии не будет. Если же карту обслуживает другой банк, то размер платы и ее наличие зависит от метода выполнения операции и от тарифов на обслуживание карты отправителя.

Некоторые банки позволяют своим клиентам переводить деньги на карты сторонних банков до установленного лимита, например, до 20 000 рублей в месяц. Поэтому сначала уточните этот момент обслуживания своего пластика, возможно, вам вообще не нужно переживать за комиссию.

Комиссия за переводы на банковские карты других банков зависит от способа выполнения операции:

По номеру карты через свой онлайн-банк. Смотрите размер комиссии в тарифах на обслуживание своей карты. Например, Райффайзен Банк берет за это 1,5%, минимум 50 рублей. В других банках установлена примерно такая же плата.
Пополнение через онлайн-банк карты получателя. Комиссия такая же, как и в случае перевода через свой банкинг (за пополнение карточки другого банка).
Перевод через терминал. Ситуация та же самая, берется комиссия за перевод на стороннюю карту согласно тарифам обслуживающего банка.
Сервисы межкарточных переводов. Каждый сервис устанавливает свою комиссию. Плюс банк отправителя может брать свою плату. Точная сумма списания будет видна в смс о подтверждении платежа.
По СБП в своем онлайн-банке. Операция выполняется по номеру телефона, который привязан к карте получателя. Без комиссии в зависимости от банка в месяц можно перевести 100 000 — 150 000 рублей, далее берется плата в 0,5%.

Как перевести деньги бесплатно

Почти все российские банки подключены к Системе быстрых платежей, через которую можно выполнять межкарточные переводы без комиссии. Для перевода нужен номер мобильного телефона, который закреплен за картой получателя.

Скажите пожалуйста, что такое сборы и комиссии ?

Вы задумывались над тем, на какие деньги существует банк, откуда берутся деньги на зарплату сотрудникам и т. п?
Это деньги, которые банк берет с клиентов за то, что они пользуются его (банка) услугами.

Пример: вы хотите перевести 1000 рублей со своей карты на карту своей мамы. Подходите к терминалу и делаете это. Но чтобы терминал работал, инженер должен был его создать, а программист написать ПО, это денег стоит. + электроэнергия, обслуживание терминала + деньги за аренду места. Конечно, банк это не забесплатно делает, и за все это берет комиссию в % от переведенной суммы.
То же самое происходит, когда вы переводите деньги или совершаете оплату в окошке банка, только там траты идут на зарплату сотрудников банка.

Комиссия обычно берется в % от операции, а «сбор» обычно фиксированная сумма.